| ЗАКОН О БАНКАХ(“Официальный вестник РС”, № 107/2005, 91/2010 и 14/2015) |
Глава I
ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Этот закон регулирует создание, деятельность и организацию банков, порядок управления банками, а также контроль, реструктуризацию и прекращение банковских операций.
Банк является акционерным обществом, базирующимся в Республике Сербия, которое имеет лицензию на деятельность от Национального банка Сербии и осуществляет депозитные и кредитные операции, а также может осуществлять другие операции в соответствии с законодательством.
Иностранный банк – это юридическое лицо, находящееся за пределами Республики Сербии, которое в соответствии с правилами страны происхождения было учреждено и зарегистрировано как банк в реестре компетентного органа этой страны, имеющее лицензию на действуют от регулирующего органа этой страны и осуществляют депозитные и кредитные операции.
Филиал – это организационная часть банка, не имеющая статуса юридического лица, которая выполняет задачи, которые может выполнять банк в соответствии с настоящим Законом.
Представительство – это организационная часть банка за границей или иностранного банка в Республике Сербия, без статуса юридического лица, которая выполняет не задачи, которые может выполнять банк, а задачи исследования рынка, и которая представляет банк, то есть иностранный банк, частью которого он является.
Регулирующий орган – национальный орган, уполномоченный нормативными актами конкретной страны выдавать и отзывать разрешения на работу лицам в финансовом секторе, контролировать этих лиц, т.е. осуществлять надзор за этими лицами или регулировать их деятельность, а также соответствующий орган Европейский Союз с этими полномочиями в соответствии с правилами этого союза.
Страна происхождения – это страна, в которой иностранный банк или другое лицо в финансовом секторе был создан и в которой они получили лицензию на деятельность.
Депозит имеет значение, установленное в законе, регулирующем страхование вкладов.
Кредит имеет значение, установленное в законе, регулирующем обязательственные отношения.
Лицом финансового сектора является банк, страховая компания, организатор выпуска ценных бумаг, компания по управлению инвестиционными и добровольными пенсионными фондами, брокерско-дилерская компания, компания, осуществляющая финансовый лизинг, а также иное юридическое лицо, которое в основном занимается финансовой деятельностью в стране или за рубежом.
Косвенное владение означает способность лица, не имеющего прямого владения в юридическом лице, эффективно осуществлять права собственности в этом юридическом лице, используя право собственности, которое другое лицо имеет непосредственно в этом юридическом лице.
Участие означает квалифицированное, существенное и контролирующее участие.
Квалифицированное участие существует, когда лицо имеет:
1) прямое или косвенное право или возможность пользоваться не менее чем 5 процентами прав голоса в юридическом лице, то есть прямое или косвенное владение не менее чем 5 процентами капитала этого юридического лица, или
2) возможность действенного влияния на руководство юридического лица или на деловую политику этого лица.
Существенное участие имеет место, когда лицо имеет:
1) прямое или косвенное право или возможность пользоваться не менее чем 20 процентами права голоса в юридическом лице, то есть прямое или косвенное владение не менее чем 20 процентами капитала этого юридического лица, или
2) возможность эффективного оказания существенного влияния на управление юридическим лицом или на деловую политику этого лица.
Контролирующее участие существует, когда одно лицо имеет:
1) прямое или косвенное право или возможность осуществлять не менее 50 процентов прав голоса в юридическом лице, то есть прямое или косвенное владение не менее чем 50 процентами капитала этого юридического лица, или
2) возможность избрания не менее половины состава совета директоров или иного органа управления и управления этого юридического лица, или
3) возможность эффективного оказания доминирующего влияния на управление юридическим лицом или на деловую политику этого лица.
Материнской компанией юридического лица является компания, владеющая контрольным пакетом акций этого юридического лица.
Дочерней компанией юридического лица является компания, в которой это лицо имеет контрольный пакет акций.
Ассоциированная компания юридического лица – это компания, в которой это лицо имеет значительную долю.
Дочерняя компания юридического лица является дочерней или ассоциированной компанией этого юридического лица.
Группа компаний – это группа, состоящая из высшей головной компании юридического лица, ее дочерних компаний и зависимых компаний дочерних компаний юридического лица.
Высшей материнской компанией группы компаний является юридическое лицо, в котором никакое другое юридическое лицо не имеет контрольного пакета акций.
Банковская группа – это группа компаний, состоящая исключительно из лиц финансового сектора и в которой хотя бы один банк имеет статус высшей материнской компании или статус дочерней компании.
Банковский холдинг — это высшая материнская компания в банковской группе, которая не является банком. Если высшая материнская компания не может быть надежно определена, она определяется Национальным банком Сербии.
Связанные лица – это лица, отвечающие хотя бы одному из следующих условий:
1) что два или более юридических или физических лица связаны таким образом, что одно из них имеет значительный или контрольный пакет акций другого или других юридических лиц;
2) что два или более юридических или физических лица, между которыми нет отношений, предусмотренных пунктом 1) настоящего пункта, связаны между собой таким образом, что существует вероятность того, что в связи с ухудшением материального положения одного лица дееспособность другого или другие лица, чтобы урегулировать свои обязательства ухудшится;
3) что два или более юридических и физических лица связаны таким образом, что физическое лицо является членом административного или исполнительного органа или иного органа управления другого или других юридических лиц;
4) что два или более юридических и физических лица связаны таким образом, что члены семьи физического лица имеют значительное или контрольное участие в другом или других юридических лицах, то есть являются членами административного или исполнительного совета или иного органа управления этих юридические лица;
5) что члены семей физических лиц, являющихся членами административного или исполнительного органа или иного органа управления, либо лица, наделенные особыми полномочиями и обязанностями одного юридического лица, одновременно являются членами административного или исполнительного органа или иного органа управления либо лицами, наделенными особыми полномочиями. и обязанности других лиц или иных юридических лиц.
Связанными с банком лицами являются:
1) участники банковской группы, к которой принадлежит банк;
2) члены правления и исполнительного органа банка, члены правления банка, установленные настоящим законом, члены органа управления и руководства участника банковской группы, в которую входит банк, а также члены семей этих лица;
3) лица с участием в банке и лица, входящие в банковскую группу, в которую входит банк, а также члены семей этих лиц;
4) юридические лица, в которых лица из пункта 2) и 3) настоящего пункта имеют контрольный пакет акций.
Членами семьи физического лица являются:
1) его кровный родственник по прямой линии, кровный родственник по боковой линии, в том числе до третьей степени родства, а также супруг и гражданский сожитель этих лиц;
2) его супруга и гражданский партнер и их кровные родственники, в том числе первой степени родства;
3) его усыновитель или усыновленный, а также потомки усыновленного;
4) другие лица, проживающие с этим лицом в совместном домохозяйстве.
Банк с недостаточным капиталом – это банк, чей коэффициент достаточности капитала ниже установленного, т.е. чей капитал ниже установленного, а также банк, чей коэффициент достаточности капитала ниже установленного Национальным банком Сербии в соответствии со статьей 23 настоящего Закона. закон.
Системно значимый банк – это банк, финансовое состояние которого ухудшится или прекращение деятельности будет иметь серьезные негативные последствия для стабильности финансовой системы. Системно значимые банки определяются Национальным банком Сербии на основе установленных им критериев и методологии, которые учитывают размер банка, его связь с другими участниками финансовой системы и взаимозаменяемость в этой системе, а также сложность своих операций.
Органом, ответственным за реструктуризацию, является национальный орган, уполномоченный правилами определенной страны принимать меры в отношении лиц в финансовом секторе, которые соответствуют мерам реструктуризации, предусмотренным настоящим законом, а также соответствующий орган Европейского Союза с такими компетенции в соответствии с регламентом этого союза.
Критические функции — это виды деятельности, услуги или рабочие места, прерывание которых может привести к угрозе стабильности финансовой системы или нарушению предоставления необходимых услуг реальному сектору из-за размера, доли рынка и связей субъекта, который выполняет их с другими участниками финансовой системы, особенно с учетом возможности беспрепятственно взять на себя выполнение этих видов деятельности, услуг или работ кем-то другим.
Ключевыми видами деятельности являются деловая деятельность и услуги, связанные с этой деятельностью, осуществление которых приносит значительную часть дохода банку или банковской группе, к которой принадлежит банк.
Рейтинговое агентство — это лицо, которое занимается присвоением кредитных рейтингов юридическим лицам и/или финансовым инструментам.
Применение закона о коммерческих обществах
Основные положения законодательства о компаниях, касающиеся создания компании, ответственности учредителя и других лиц, местонахождения и фирменного наименования, представительства и представителей, лиц, имеющих обязательства перед компанией, индивидуальных и производных исков и сведения, опубликование и срок исковой давности, а также положения указанного закона, касающиеся акций и иных ценных бумаг акционерного общества, применяются к банкам, если они не противоречат настоящему закону.
( удалено )
Виды деятельности, которые может выполнять банк
Банк может в соответствии с законодательством осуществлять следующие виды деятельности:
1) депозитные операции (прием и внесение вкладов);
2) кредитные операции (предоставление и получение кредитов);
3) иностранная валюта, валютообменные и обменные операции;
4) платежные операции;
5) выпуск платежных карт;
6) операции с ценными бумагами (выпуск ценных бумаг, депозитарные операции и т.п.);
7) брокерско-дилерская деятельность;
8) выдача гарантий, поручительств и иных форм поручительства (гарантийная работа);
9) покупка, продажа и взыскание дебиторской задолженности (факторинг, форфейтинг и т.п.);
10) страховое представительство;
11) задачи, для которых он уполномочен законом;
12) другие работы, характер которых связан или связан с работой с точки зрения. 1) – 11) настоящего пункта и в соответствии с учредительным актом и уставом банка.
Банк может выполнять задачи, указанные в абзаце 1 пункта 10) настоящей статьи, с предварительного согласия Национального банка Сербии.
Национальный банк Сербии предписывает подробные условия и способ предоставления и отзыва согласия в пункте 2 настоящей статьи.
Действия, которые может выполнять только банк
Никто, кроме банка, не может заниматься приемом вкладов.
Никто, кроме банка, не может заниматься кредитованием и выпуском платежных карт, если это не разрешено законом.
Название банка и несанкционированное использование слова «банк»
Банк должен иметь слово «банк» в своем фирменном наименовании.
Никто, кроме банка, не может иметь слово «банк» или производное от этого слова в своем фирменном наименовании, то есть в осуществлении своей деятельности.
К конкуренции банков на финансовом рынке применяется закон, регулирующий защиту конкуренции.
Сотрудничество в связи с функцией контроля и реструктуризации
Национальный банк Сербии сотрудничает с местными и зарубежными регулирующими органами, то есть органами, ответственными за реструктуризацию, для выполнения и улучшения своей контрольной функции, а также выполнения задач, связанных с банковской реструктуризацией, и других задач, определенных настоящим законом.
Национальный банк Сербии может заключать соглашения с органами, указанными в пункте 1 настоящей статьи, в целях сотрудничества и обмена данными (информацией) в связи с осуществлением деятельности, указанной в этом пункте.
Национальный банк Сербии может обмениваться данными (информацией) с органами, указанными в пункте 1 настоящей статьи, полученными при осуществлении своей контрольной функции, выполнении задач, связанных с реструктуризацией банков, а также других задач, определенных настоящим законом. , если обязанность хранить сведения в тайне для этих органов равна обязанности, установленной статьей 9б настоящего Закона, или строже ее.
Национальный банк Сербии может предоставлять данные (информацию), полученные от органа, указанного в пункте 1 настоящей статьи, другим национальным и иностранным регулирующим органам, то есть органам, ответственным за реструктуризацию, и другим компетентным органам по их запросу и с предварительного согласия орган, от которого получены данные (информация), при этом обмен такими данными (информацией) может осуществляться только в целях, определенных этим согласием, если иное не установлено законом.
Национальный банк Сербии может через иностранный орган, ответственный за реструктуризацию, осуществлять меры из процедуры реструктуризации, установленной настоящим законом, а также может принимать меры по осуществлению процедуры реструктуризации, инициированной иностранным органом, ответственным за реструктуризацию, – в соответствии с международное соглашение, заключенное Республикой Сербией со страной происхождения этого органа.
Национальный банк Сербии в порядке, установленном настоящим законом, осуществляет контроль за кредитоспособностью и законностью операций банков, осуществляет реструктуризацию банков и на основании полномочий, установленных настоящим законом, принимает решения о правах, обязанностях и законных интересах лиц.
К порядку, указанному в пункте 1 настоящей статьи, соответственно применяются положения закона, регулирующего общий административный порядок, если иное не установлено настоящим Законом.
В порядке, указанном в пункте 1 настоящей статьи, решение принимает Национальный банк Сербии.
Решение из пункта 3 настоящей статьи является окончательным.
На решение, предусмотренное пунктом 3 настоящей статьи, может быть подан административный спор, но иск на это решение не может воспрепятствовать или отсрочить его исполнение.
В административном споре против решения, указанного в пункте 3 настоящей статьи, суд не может разрешать административное дело, для разрешения которого Национальный банк Сербии определен настоящим законом.
С судебным иском против решения об отзыве лицензии банка на деятельность, решения о списании и конвертации капитала и решений, принятых Национальным банком Сербии в процессе реструктуризации банка, только определение незаконности и аннулирование этого решения, а также возмещение убытков, если оно не истребовано в особом порядке.
В случае отмены судом решения, предусмотренного пунктом 7 настоящей статьи, – за третьими лицами сохраняются права и обязанности, приобретенные ими на основании отмененного решения, а права истца ограничиваются возмещением вреда, причиненного ему исполнением этого решения. .
При доставке в банк решений, протоколов и других актов, а также уведомлений, запросов и других писем Национального банка Сербии, связанных с осуществлением контроля и реструктуризацией банка, считается, что они доставлены членов органа управления банка и обратное не может быть доказано.
Национальный банк Сербии может установить обязанность банков обеспечивать условия для получения решений, протоколов и других актов, а также уведомлений, запросов и других письменных документов от Национального банка Сербии в виде электронных документов.
Ответственность за вред, причиненный исполнением обязанностей, установленных настоящим Законом
Национальный банк Сербии, служащие Национального банка Сербии, лица, назначенные Национальным банком Сербии в качестве временных администраторов или специальных администраторов, а также другие лица, которые по решению Национального банка Сербии или на основании настоящего Закона, в процессе банковского контроля или реструктуризации несут обязанности, установленные настоящим Законом, – они не несут ответственности за ущерб, причиненный исполнением этих обязанностей, если не будет доказано, что они действовали недобросовестно.
Лица, указанные в пункте 1 настоящей статьи, не могут быть привлечены к ответственности за ущерб, указанный в этом пункте, даже после прекращения работы в Национальном банке Сербии, то есть прекращения работы.
Национальный банк Сербии несет расходы по представлению служащих Национального банка Сербии в судебных и административных разбирательствах, инициированных в связи с выполнением этими служащими обязанностей на основании настоящего закона.
Национальный банк Сербии несет расходы, указанные в пункте 3 настоящей статьи, также в отношении лиц, чьи трудовые отношения с Национальным банком Сербии закончились.
Расходы по представительству временного администратора несет банк, расходы по представительству специального администратора несет банк при реструктуризации, а расходы по представительству членов органа управления или руководителей юридического лица от Пункт 1 статьи 128н настоящего Закона несет данное юридическое лицо.
Если в соответствующем порядке вступившим в законную силу решением будет установлено, что лица, указанные в пункте 1 настоящей статьи, причинили ущерб, указанный в этом пункте, умышленно или по грубой неосторожности, эти лица обязаны возместить Национальному банку Сербия, то есть банк или юридическое лицо, указанное в пункте 5 настоящей статьи, за представительские расходы из пункта 3.–5. настоящей статьи, а также размер возмещения убытков, выплаченных в соответствии с законом.
Данные, связанные с контролем кредитоспособности и законности операций банка и реструктуризацией банка, а также документы, содержащие такие данные, которые сотрудники Национального банка Сербии, агентства, ответственного за страхование вкладов (далее: Агентство) , ответственное за финансовые дела министерство или банк и иные лица каким-либо образом выясняют при выполнении работ, связанных с данным контролем, т.е. реструктуризацией, – они обозначаются и охраняются как секретные данные с грифом “СТОП КОНФИДЕНЦИАЛЬНО”, «КОНФИДЕНЦИАЛЬНО» или «ВНУТРЕННЕЕ» в соответствии с законом, регулирующим конфиденциальность данных.
Лица, указанные в пункте 1 настоящей статьи, обязаны хранить данные и документы, указанные в этом пункте, в качестве секретных данных, то есть не могут предоставлять их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Обязанность хранить тайну для лиц, указанных в пункте 1 настоящей статьи, не прекращается ни после прекращения трудовых отношений, то есть помолвки, ни после прекращения иной должности, на основании которой эти лица получили доступ к данные, указанные в этом абзаце.
В качестве исключения из пункта 2 настоящей статьи Национальный банк Сербии может предоставлять данные и документы из этого пункта национальным и иностранным регулирующим органам, то есть органам, ответственным за реструктуризацию, и другим компетентным органам, при условии, что эти органы используют их исключительно для целей, для которых они были получены.
Национальный банк Сербии определяет как секретную информацию информацию, представляющую интерес для Республики Сербия, разглашение которой нанесет ущерб неуполномоченному лицу и для которой в процедуре определения информации как секретной установлено, что необходимость защиты интересы Республики Сербия перевешивают интерес к свободному доступу к информации, имеющей общественное значение. Национальный банк Сербии позволит заявителю осуществить право на доступ к информации, имеющей общественное значение, к данным и документам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, если заявитель докажет, что раскрытие таких данных и документов не могло повлечь за собой серьезные правовые или другие последствия для охраняемых законом интересов Республики Сербии, а также то, что интерес в доступе к информации, имеющей общественное значение, преобладает над необходимостью защиты интересов Республики Сербии.
Публикация сведений из пункта 1 настоящей статьи, выраженных в обобщенном виде, так что на их основе невозможно установить личность отдельных банков, то есть физических и юридических лиц, – не считается нарушением обязательства по сохранению конфиденциальности данных.
УЧРЕЖДЕНИЕ БАНКА
Организационно-правовая форма, учредители, уставный капитал, учредительный акт и устав
Законная форма
Банк создан в форме акционерного общества.
Основатели
Банк может быть учрежден отечественными и иностранными юридическими и физическими лицами (учредителями банка).
Учредительный капитал
Учредители банка вносят средства в уставный капитал банка.
Средства из пункта 1 настоящей статьи могут быть в денежной и неденежной форме (вещи и права, являющиеся частью операций банка).
Денежная часть уставного капитала банка не может быть менее 10 000 000 евро в динаровом эквиваленте по официальному среднему курсу на день оплаты.
Учредители банка не могут отозвать средства, вложенные в уставный капитал банка.
К оценке долей в вещах и правах, являющихся частью деятельности банка, применяются положения законодательства об акционерных обществах.
Национальный банк Сербии может установить более подробные условия и способ обеспечения средств из пункта 1 настоящей статьи.
Основополагающий акт
Учредительный акт банка содержит:
1) фирменное наименование и местонахождение юридического лица учредителя банка, то есть наименование и место жительства физического лица учредителя банка;
2) фирменное наименование и местонахождение банка;
3) размер всего уставного капитала банка в денежной и неденежной форме, а также доля каждого учредителя в этом капитале;
4) срок, до которого учредители банка обязаны уплатить денежные средства, то есть внести неденежные средства в уставный капитал банка;
5) права, обязанности и ответственность учредителя банка;
6) количество акций банка и их номинальная стоимость при первом выпуске, тип и класс акций, которые банк уполномочен выпускать, а также права по акциям каждого класса;
7) операции, осуществляемые банком;
8) способ покрытия убытков банка;
9) способ разрешения споров между учредителями банка;
10) права учредителя банка при изменении статуса банка;
11) общая или предполагаемая сумма расходов, связанных с учреждением банка;
12) другие элементы, т.е. данные.
Национальный банк Сербии может предписать, чтобы учредительный акт банка содержал другие обязательные элементы, т.е. данные.
Статут
У банка есть устав.
Устав банка содержит:
1) организация и способ ведения деятельности банка;
2) вопросы, решаемые собранием банка;
3) вопросы, решаемые другими органами банка, состав и порядок принятия решений этими органами, а также полномочия членов этих органов;
4) меры и ответственность органов банка по обеспечению ликвидности и платежеспособности банка;
5) права, обязанности и ответственность членов правления и исполнительного органа банка и иных лиц, наделенных особыми полномочиями и обязанностями, определенными уставом банка;
6) доверенность на подписание и представление банка;
7) способ осуществления внутреннего контроля и внутреннего аудита банка;
8) сведения и документы, составляющие коммерческую тайну банка, и порядок обращения с этими данными и документами;
9) другие элементы, т.е. данные.
Национальный банк Сербии может предписать, чтобы устав банка содержал другие обязательные элементы, то есть данные.
Предварительное согласование и разрешение на работу
Предварительное одобрение
Учредители банка подают в Национальный банк Сербии запрос на предварительное одобрение учреждения банка (далее: предварительное одобрение), с которым они представляют:
1) сведения об учредителях банка, размере их вкладов и количестве, типе и номинальной стоимости приобретаемых ими акций;
2) учредительный акт и предложение устава банка;
3) заявление о том, что денежная часть уставного капитала будет переведена на временный счет в Национальном банке Сербии;
4) заявление о перечислении неденежных средств в уставный капитал банка;
5) данные обо всех лицах, которые будут участвовать в банке, и основаниях такого участия;
6) поименный список предлагаемых членов правления и исполнительного органа банка и сведения об их квалификации, опыте работы и деловой репутации;
7) предложение политики и стратегии деятельности банка на трехлетний период и план деятельности на первый год работы;
8) предложение стратегии и политики управления рисками и предложение стратегии управления капиталом банка;
9) доказательство того, что компетентный регулирующий орган страны происхождения утвердил иностранный банк или другое иностранное лицо из финансового сектора для участия в создании банка в Республике Сербии, или доказательство того, что в соответствии с правилами этой страны, такое одобрение не требуется – если банк учреждается как дочерняя компания иностранного банка или другого иностранного лица из финансового сектора, находящегося под контролем или надзором этого регулирующего органа;
10) доказательства выполнения условий из пункта 4 статьи 94 настоящего Закона, если учредителем банка является иностранный банк или иностранное лицо из финансовой сферы, подлежащей контролю, то есть надзору регулирующего органа страны происхождения.
Национальный банк Сербии может запросить у учредителей банка другие данные и документы.
Национальный банк Сербии принимает решение по запросу, указанному в пункте 1 настоящей статьи, в течение 90 дней со дня получения соответствующего запроса.
Учредители банка обязаны подать заявку на выдачу лицензии на деятельность банка в Национальный банк Сербии не позднее, чем в течение 60 дней с даты получения предварительного одобрения.
В случае непредставления учредителями банка требования, предусмотренного пунктом 4 настоящей статьи, в срок, установленный указанным пунктом, предварительное согласие утрачивает силу.
Национальный банк Сербии может установить более подробные условия и способы получения предварительного одобрения.
Национальный банк Сербии отклонит требование пункта 1 статьи 15 настоящего закона, если:
1) учредительный акт и предлагаемый устав банка не соответствуют закону и иным нормативным актам;
2) ( удалено )
3) лицо, которое могло бы приобрести долю в банке, не соответствует условиям для этого приобретения;
4) предлагаемая банком политика и стратегия деятельности, план деятельности, стратегия и политика управления рисками или стратегия управления капиталом банка не соответствуют требованиям;
5) структура собственности и управления банка не позволяет осуществлять эффективный контроль кредитоспособности и законности операций банка или надлежащий внешний или внутренний аудит в банке;
6) структура банковской группы, участником которой должен стать банк, непрозрачна или не допускает беспрепятственного контроля на консолидированной основе этой группы или соответствующего внешнего или внутреннего аудита.
Если в процессе принятия решения в соответствии с требованием пункта 1 статьи 15 настоящего Закона установлено, что предлагаемый член правления или исполнительного органа банка не имеет соответствующей квалификации или опыта, то есть деловой репутации, Национальный Банк Сербии сообщит об этом учредителям банка и потребует от них, которым он определит со дня доставки этого уведомления, предложить другого члена правления банка, то есть исполнительного совета, а также предоставить ей информацию от Статья 15, абзац 1, пункт 6) настоящего Закона. Если учредители не будут действовать по ее просьбе или если они сочтут, что предлагаемый член правления или исполнительного органа банка не имеет соответствующей квалификации или опыта, т.е. деловой репутации – Национальный банк Сербии отклонит запрос по статье 15 , пункт 1 настоящего Закона.
Если данные или документы, указанные в пункте 1 статьи 15 настоящего закона, изменяются после получения предварительного согласия, учредители банка обязаны незамедлительно информировать об этом Национальный банк Сербии.
После получения уведомления в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи Национальный банк Сербии отменяет решение о предоставлении предварительного одобрения, если условия для предоставления такого одобрения более не выполняются. В случае изменения сведений и документов из пункта 6) пункта 1 статьи 15 настоящего Закона соответственно применяется пункт 2 статьи 16 настоящего Закона.
Учредители банка, ходатайство о предварительном одобрении которых было отклонено или отклонено либо предварительное согласование которых утратило силу, не могут повторно подать это ходатайство в течение одного года со дня отклонения или отклонения такого ходатайства, то есть предварительное согласование перестало быть действительным. действительный.
После получения предварительного согласования и до регистрации банка в реестре субъектов хозяйствования учредители банка могут от имени банка в процессе создания выполнять только задачи, связанные с выполнением условий, необходимых для получения лицензии на деятельности банка и для регистрации в реестре.
Разрешение на работу
Национальный банк Сербии выдает лицензию на деятельность банка после предварительного одобрения и подачи заявки на эту лицензию.
Наряду с требованием пункта 1 настоящей статьи учредители банка представляют:
1) свидетельство об уплате денежной части уставного капитала, а также свидетельство о перечислении неденежных средств в уставный капитал банка и справка о происхождении этих средств;
2) доказательства того, что они предоставили: подходящее служебное помещение и приобрели и подготовили оборудование для бесперебойной работы банка, что это помещение соответствует установленным законодательством требованиям в отношении технического оснащения, безопасности труда и защиты и улучшения окружающей среды, а также что это помещение и это оборудование обеспечивают доступ ко всем соответствующим данным и информации, необходимой для выполнения контрольной функции Национального банка Сербии;
3) доказательство того, что они наняли внешнего банковского аудитора из списка, предусмотренного пунктом 3 статьи 52 настоящего Закона;
4) данные об организационной структуре банка и кадровом потенциале.
Национальный банк Сербии принимает решение по запросу, указанному в пункте 1 настоящей статьи, в течение 30 дней со дня получения соответствующего запроса.
Решение о выдаче банковской лицензии публикуется в «Официальном вестнике Республики Сербия».
Если Национальный банк Сербии отклоняет или отклоняет запрос из пункта 1 настоящей статьи, лицо, подавшее этот запрос, не может подать запрос на предварительное одобрение в течение одного года с даты отклонения или отклонения запроса из этого пункта.
Национальный банк Сербии может более подробно регламентировать содержание доказательств и данных из пункта 2 настоящей статьи.
( удалено )
Учредительное собрание и регистрация
Учредительное собрание
Учредительное собрание банка проводится после получения решения Национального банка Сербии о выдаче лицензии на деятельность банка, не позднее чем в течение 30 дней со дня его получения.
Учредительное собрание состоит из учредителей банка.
Учредители банка пользуются правом голоса на учредительном собрании пропорционально размеру своего пакета акций.
На учредительном собрании большинством в две трети голосов учредителей банка принимается устав банка, избираются президент и члены правления банка, программа деятельности банка сроком на три года и принята политика банка и принято решение о первом выпуске акций.
Учредители банка обязаны представить акты, принятые на учредительном собрании, Национальному банку Сербии на утверждение в течение пяти дней со дня их принятия.
Национальный банк Сербии принимает решение об утверждении, указанном в пункте 5 настоящей статьи, в течение 60 дней с даты получения актов, указанных в этом пункте.
Постановка на учет
Учредители банка обязаны подать заявление о регистрации банка в реестре хозяйствующих субъектов в течение 30 дней со дня получения согласия в соответствии с пунктом 5 статьи 19 настоящего Закона.
Вместе с заявлением, указанным в пункте 1 настоящей статьи, должно быть представлено решение Национального банка Сербии о предоставлении лицензии на деятельность банка и согласие, указанное в этом пункте.
Банк приобретает статус юридического лица в момент регистрации в реестре хозяйствующих субъектов.
Учредители банка обязаны представить решение о регистрации в реестре хозяйствующих субъектов Национальному банку Сербии в течение пяти дней со дня получения этого решения.
Если в порядке, установленном законодательством о регистрации субъектов хозяйствования, будет установлена недействительность регистрации учреждения банка, эта недействительность не имеет юридической силы для правоотношений этого банка с добросовестными третьими лицами.
В случае установления недействительности регистрации учреждения банка акционеры банка несут солидарную ответственность по урегулированию требований кредиторов банка.
БИЗНЕС БАНКА
Капитал банка
Размер и форма капитала
Банк обязан поддерживать установленный размер капитала ради стабильных и безопасных операций, т.е. для выполнения обязательств перед кредиторами.
Капитал банка состоит из основного и дополнительного капитала, а также других форм капитала, установленных Национальным банком Сербии.
Национальный банк Сербии устанавливает метод расчета капитала банка и достаточности капитала, а также условия и способ получения согласия на расчет капитала банка и достаточности капитала.
Минимальный размер капитала
Банк обязан в своей деятельности следить за тем, чтобы капитал банка всегда был в размере не менее динарного эквивалента 10 000 000 евро по официальному среднему обменному курсу.
Показатель достаточности капитала
Банк обязан поддерживать показатель достаточности капитала на установленном уровне ради стабильной и безопасной деятельности, т.е. для выполнения обязательств перед кредиторами.
Показатель достаточности капитала представляет собой соотношение между капиталом банка и рискованными активами.
Национальный банк Сербии может своим решением установить коэффициент достаточности капитала выше установленного, если, исходя из типа и степени риска и хозяйственной деятельности банка, будет установлено, что это необходимо для стабильной и безопасной работы. банка, то есть для исполнения его обязательств перед кредиторами.
Если банку необходимо привести показатель достаточности капитала в соответствие с показателем, установленным Национальным банком Сербии, – решение из пункта 3 настоящей статьи также определяет срок, в течение которого банк обязан выполнить эту корректировку и уведомить Национальный банк. Банк Сербии соответственно.
Национальный банк Сербии устанавливает критерии определения показателей достаточности капитала из пункта 3 настоящей статьи.
Активы риска
Рисковые активы банка представляют собой сумму:
1) общие активы, взвешенные по кредитному риску i
2) требования к капиталу для рыночных рисков и требования к капиталу для операционного риска, умноженные на обратную величину показателя достаточности капитала.
Национальный банк Сербии предписывает подробные условия и метод расчета рисковых активов из пункта 1 настоящей статьи, подходы, которые банк может использовать для расчета этих активов, в том числе подходы, которые банк может использовать только в том случае, если он получает предварительное согласие Национального банка Сербии, а также подробные условия получения такого согласия.
Когда для использования доступа, указанного в пункте 2 настоящей статьи, требуется предварительное согласие Национального банка Сербии, Национальный банк Сербии принимает решение по запросу о таком согласии в течение шести месяцев с даты подачи надлежащего разрешения. запрос.
Национальный банк Сербии утверждает пригодность кредитных рейтингов, присвоенных рейтинговым агентством, для расчета активов банка, взвешенных по кредитному риску, и предписывает более подробные условия и порядок предоставления такого одобрения.
Распределение прибыли
Банк не может распределять прибыль путем выплаты дивидендов своим акционерам или путем выплаты доли в прибыли, то есть иных доходов от прибыли банка, членам органа управления и работникам банка, если:
1) не поддерживает свою ликвидность в соответствии с правилами Национального банка Сербии;
2) из-за этого распределения он не сможет поддерживать свою ликвидность в соответствии с правилами Национального банка Сербии;
3) не устранил недостатки и недостатки, которые Национальный банк Сербии приказал ему сделать в связи с ненадлежащим представлением изменений в бизнесе и других событий, которые могут повлиять на отчет о прибылях и убытках банка;
4) не действовал в соответствии с предписаниями об устранении нарушений;
5) Национальный банк Сербии определяет это своей корректирующей мерой.
Лицам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, банк не вправе уплачивать авансовые платежи, связанные с распределением прибыли, указанной в этом пункте.
Если общая сумма выплат из пункта 1 настоящей статьи превышает 10 процентов капитала банка или в отчете о прибылях и убытках банка отражен убыток в текущем или предыдущем квартале, то есть за хозяйственный год до этой даты, банк может распределять эти платежи только с предварительного одобрения Национального банка Сербии.
Приобретение собственных акций
Банк не может приобретать собственные акции, если только акционеры банка не предложили их для вторичной продажи, а продажа этих акций другим лицам нанесла бы существенный ущерб акционерам банка.
Приобретение акций, указанных в пункте 1 настоящей статьи, осуществляется за счет средств, поступающих от прибыли банка.
Приобретение акций согласно пункту 1 настоящей статьи не может осуществляться без предварительного согласия Национального банка Сербии.
Наряду с мотивированным запросом согласия из пункта 3 настоящей статьи банк обязан представить в Национальный банк Сербии информацию об условиях, на которых приобретаются его собственные акции.
Национальный банк Сербии принимает решение по запросу, указанному в пункте 4 настоящей статьи, в течение 30 дней со дня получения соответствующего запроса.
Юридический акт о приобретении собственных акций без согласия Национального банка Сербии является недействительным.
Банк обязан отчуждать собственные акции в течение одного года со дня их приобретения, а если он этого не сделает, то обязан их отозвать и погасить за счет своего уставного капитала.
Положение пункта 7 настоящей статьи распространяется также на приобретение собственных акций в порядке наследования, правопреемства или иное приобретение, не зависящее от воли банка.
Национальный банк Сербии может установить более подробные условия и порядок предоставления согласия в соответствии с пунктом 3 настоящей статьи.
Несанкционированные сделки с целью приобретения акций банка
Юридическая сделка, предметом которой является предоставление кредита, аванса, поручительства или гарантии банка для прямого или косвенного приобретения акций этого банка, заинтересованного в нем лица или подчиненной компании этого банка, а также поскольку приобретение этих акций за счет средств, обеспеченных таким образом, является недействительным.
Управление рисками
Метод управления рисками
Банк выявляет, измеряет и оценивает риски, которым он подвергается в своей деятельности, и управляет этими рисками.
Банк обязан сформировать специальное организационное подразделение, сферой деятельности которого является управление рисками.
Банк обязан обеспечить функциональное и организационное разделение деятельности по управлению рисками и обычной хозяйственной деятельности банка.
Управление рисками согласовывается с размером и организационной структурой банка, сферой его деятельности и видами деятельности, которые осуществляет банк.
В своих актах Банк устанавливает стратегию и политику управления рисками, стратегию управления капиталом, процедуры выявления, измерения и оценки рисков, а также управления рисками в соответствии с положениями, стандартами и профессиональными правилами.
Акты из пункта 5 настоящей статьи содержат:
1) процедуры выявления, измерения и оценки рисков;
2) процедуры управления рисками;
3) процедуры, обеспечивающие контроль и последовательное применение всех внутренних актов банка, связанных с управлением рисками;
4) порядок регулярной отчетности перед банковскими органами и регулирующими органами об управлении рисками.
Национальный банк Сербии может предписывать более подробные условия и методы выявления, измерения и оценки рисков, указанных в пункте 1 настоящей статьи, а также управления этими рисками.
Виды риска
К актам из статьи 28 настоящего Закона относятся все виды рисков, которым подвергается банк в своей деятельности, и в частности:
1) риск ликвидности;
2) кредитный риск;
3) процентный и валютный риск и другие рыночные риски;
4) риски подверженности банка одному лицу или группе связанных лиц;
5) риски инвестирования банка в другие юридические лица и в основные средства банка и инвестиционную недвижимость;
6) риски, связанные со страной происхождения лица, которому подвергается банк;
7) операционный риск, в том числе юридический риск, а также риск ненадлежащего управления информационными и иными технологиями, важными для деятельности банка.
Риск ликвидности
Риск ликвидности – это риск возможности негативного влияния на финансовый результат и капитал банка из-за неспособности банка выполнить свои обязательства.
Банк управляет своими активами и обязательствами таким образом, чтобы он мог выполнять свои обязательства в любое время (ликвидность) и постоянно выполнять все свои обязательства (платежеспособность).
В целях эффективного управления риском ликвидности компетентный орган банка принимает и реализует политику управления ликвидностью, которая включает планирование притока и оттока денежных средств, мониторинг ликвидности и принятие соответствующих мер по предотвращению или устранению причин неликвидности.
Национальный банк Сербии устанавливает метод определения уровней ликвидности банка, включая критически низкий уровень ликвидности.
Риск кредита
Кредитный риск – это риск возможности негативного влияния на финансовые результаты и капитал банка в связи с неисполнением должником обязательств перед банком.
Банк обязан выявлять, измерять и оценивать кредитный риск в зависимости от кредитоспособности должника и регулярности выполнения им своих обязательств перед банком, а также качества инструментов обеспечения требований банка.
В целях адекватного и эффективного управления кредитным риском банк обязан в соответствии с положениями Национального банка Сербии и его актами рассчитывать и откладывать резервы на предполагаемые убытки, которые могут возникнуть на основании баланса банка. балансовые активы и внебалансовые статьи.
Банк обязан установить в своих внутренних актах специальные политики и процедуры для выявления безнадежных активов и управления этими активами, а также для регулярной отчетности перед органами банка о качестве кредитного портфеля.
Национальный банк Сербии может установить более подробные условия и порядок действий банка в связи с контролем качества инструментов обеспечения из пункта 2 настоящей статьи и мониторингом качества работы лиц, которые оценивают эти инструменты, а также случаи, когда банк обязан списать забалансовые активы и внебалансовые статьи определенного уровня взыскиваемости, и может более детально регламентировать содержание политик пункта 4 настоящей статьи.
Процентный и валютный риск и прочие рыночные риски
Процентный риск – это риск негативного влияния на финансовые результаты и капитал банка в связи с изменением процентных ставок.
Валютный риск – это риск возможности негативного влияния на финансовый результат и капитал банка в связи с изменением валютного курса.
Банк обязан согласовать объем и структуру своих активов и пассивов таким образом, чтобы обеспечить эффективное управление рыночными рисками.
Банк обязан предусмотреть в своих внутренних актах специальные политики и процедуры для выявления рыночных рисков и управления этими рисками, а также для регулярной отчетности перед органами банка о видах и уровне этих рисков.
Банковские риски
Под риском банка перед одним лицом понимается общая сумма требований и внебалансовых статей, относящихся к этому лицу или группе связанных лиц (кредиты, вложения в долговые ценные бумаги, доли и участия в капитале, выданные поручительства и поручительства и т.д.).
Крупная подверженность банка одному лицу или группе связанных лиц представляет собой подверженность, которая составляет не менее 10% капитала банка.
Подверженность банка одному лицу или группе связанных лиц не может превышать 25% капитала банка.
Национальный банк Сербии устанавливает более подробные условия и метод расчета крупных рисков, а также может устанавливать максимально допустимую сумму всех крупных рисков банка.
Банковские инвестиционные риски
Вложение банка в одно лицо, не являющееся лицом финансового сектора, не может превышать 10% капитала банка.
Суммарные вложения банка в лиц, не являющихся лицами финансового сектора, а также в основные средства банка и инвестиционную недвижимость не могут превышать 60 процентов капитала банка.
К вложениям, указанным в пункте 2 настоящей статьи, не относится приобретение акций с целью их дальнейшей реализации в течение шести месяцев с даты приобретения этих акций.
Операционный риск
Операционный риск – это риск возможности негативного влияния на финансовый результат и капитал банка из-за ошибок сотрудников, несоответствующих внутренних процедур и процессов, неадекватного управления информационными и другими системами, а также из-за непредсказуемых внешних событий.
Национальный банк Сербии устанавливает критерии выявления, измерения и оценки рисков, а также управления рисками, в том числе:
1) метод расчета отдельных показателей деятельности банка в связи с управлением рисками и ограничения, связанные с этими рисками;
2) способ, форму и сроки представления банком отчетности по показателям, указанным в пункте 1) настоящего пункта.
Обязанность создать план восстановления
Банк обязан подготовить и представить Национальному банку Сербии план оздоровления, в котором предусмотрены меры, которые банк применит в случае значительного ухудшения своего финансового состояния, особенно при недостаточном капитале, для восстановления установить свою устойчивую деятельность и надлежащее финансовое положение.
Банк обязан обновлять план восстановления не реже одного раза в год, а чаще по запросу Национального банка Сербии.
Банк обязан актуализировать план оздоровления в случае изменения организационно-правовой структуры банка, изменения его операций или изменения его финансового положения, когда эти изменения имеют существенное значение, а также в случае случае иных изменений, влияющих на содержание плана восстановления и возможность его применения.
Национальный банк Сербии устанавливает порядок и сроки представления плана восстановления и обновленного плана восстановления.
Содержание плана восстановления
Планом оздоровления банк обязан определить различные возможности (варианты) оздоровления и меры, которые будут применяться в рамках каждой из этих возможностей, а также обеспечить соответствующие условия и процедуры для своевременного проведения мероприятий по его оздоровлению.
Банк обязан определять восстановительные мероприятия и меры на основе прогнозирования различных ситуаций, при которых могут возникнуть серьезные макроэкономические и финансовые нарушения, значимые для деятельности банка, в том числе системные события и нарушения, связанные с деятельностью определенных лиц или групп компаний.
План оздоровления содержит описание комплекса различных мероприятий и мер по оздоровлению, которые банк предпримет в отношении капитала и ликвидности, намеченные сроки реализации отдельных элементов этого плана и определение важнейших функций, а также другие элементы. и данные, установленные Национальным банком Сербии.
К мерам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, которые могут быть определены планом оздоровления, относятся, в частности, изменения в составе органа управления и иных лиц, занимающих руководящие должности в банке, изменения в распределении обязанностей и ответственности работников. , закрытие одной или нескольких организационных единиц, изменение деятельности и услуг банка, предоставление дополнительного капитала, конвертация соответствующих элементов капитала в акции или другие инструменты собственности и т. д.
Если банк планирует использовать ссуды ликвидности или другие средства для восстановления, которые могут быть предоставлены банкам Национальным банком Сербии, в соответствии с правилами, план восстановления также содержит анализ того, когда, как и при каких условиях банк будет подать заявку на использование этого кредита или средств, а также какие адекватные средства обеспечения будут предоставлены Национальному банку Сербии в этом случае.
План оздоровления также содержит меры, которые банк предпримет при выполнении условий для досрочного вмешательства из статьи 113 этого закона.
Использование чрезвычайной финансовой поддержки из бюджета и других государственных средств (далее: чрезвычайная финансовая поддержка) не может быть определено в качестве меры оздоровления, а план оздоровления каким-либо иным образом не может основываться на предположении об использовании этой меры.
Национальный банк Сербии более подробно прописывает содержание плана восстановления.
Оценка плана восстановления
Национальный банк Сербии в течение шести месяцев с даты доставки плана восстановления оценивает, соответствует ли план требованиям статьи 36b настоящего закона, и, в частности:
1) вероятность того, что реализация плана оздоровления обеспечит устойчивую деятельность банка и надлежащее финансовое положение с учетом подготовительных мероприятий, которые банк уже предпринял или планирует предпринять;
2) существует ли вероятность того, что план оздоровления и отдельные варианты и меры из пункта 1 статьи 36б настоящего закона могут быть эффективно реализованы в краткосрочной перспективе в случаях финансовых нарушений (как на системном уровне, так и на уровне отдельного банка ), и чтобы реализация этого плана не привела к негативным последствиям для стабильности финансовой системы с учетом ситуации, при которой другие банки были бы вынуждены реализовать план оздоровления в тот же период;
3) могут ли действия и меры, предложенные планом оздоровления, негативно повлиять на возможность реструктуризации банка.
При оценке плана восстановления Национальный банк Сербии также учитывает, соответствуют ли капитал и источники финансирования банка размеру и организационной структуре банка, а также его профилю рисков.
Если он оценит, что план восстановления не соответствует условиям п. 1 и 2 настоящей статьи, что план восстановления и меры, предусмотренные в этом плане, не могут быть реализованы своевременно и эффективно, или что план восстановления содержит другие существенные недостатки, Национальный банк Сербии уведомляет банк в письменной форме. и предложить ему представить заключение в течение 15 дней с даты получения этого уведомления.
Если банк не представит заключение, указанное в пункте 3 настоящей статьи, в срок, указанный в этом пункте, или Национальный банк Сербии сочтет, что утверждения банка в этом заключении необоснованны, – он предписывает банку в течение двух месяцев со дня получения заказа, устранить выявленные недостатки и представить ему измененный план восстановления. Национальный банк Сербии может продлить этот срок на один месяц по запросу банка, если для этого есть веские причины.
Если он считает, что банк не устранил выявленные недостатки с измененным планом восстановления, Национальный банк Сербии может приказать банку изменить план восстановления определенным образом в течение определенного периода, который не может быть дольше одного месяца, и представить ему измененный план.
Если в соответствии с порядком пункта 4 настоящей статьи банк не представляет измененный план оздоровления или если измененный план оздоровления не устранил выявленные недостатки, а пункт 5 настоящей статьи не может быть применен – Национальный банк Сербия прикажет банку в течение определенного периода времени определить необходимые изменения в своей деятельности для устранения выявленных недостатков и проинформировать об этом Национальный банк Сербии.
Если банк не действует в соответствии с приказом из п. 5 или 6 настоящей статьи, или если осуществление изменений в бизнесе, которые определил банк, не может устранить выявленные недостатки, Национальный банк Сербии может приказать банку принять соответствующие меры, в частности:
1) снизить риск-профиль, в том числе риск ликвидности;
2) обеспечить своевременное увеличение капитала;
3) обзор деловой политики и стратегии;
4) вносить изменения в часть бизнес-политики и стратегии, связанную с финансированием, с целью обеспечения дополнительной защиты ключевых видов деятельности и важнейших функций;
5) вносить изменения в способ управления;
6) рассмотреть организационную структуру.
При определении мер, указанных в пункте 7 настоящей статьи, Национальный банк Сербии оценивает значимость выявленных недостатков плана восстановления, а также ограничения и последствия применения мер и плана восстановления для банка. операции.
Реализация плана восстановления
План оздоровления содержит показатели, на основании которых определяется, когда могут быть приняты соответствующие меры из этого плана, в соответствии с которыми банк все же может, если это оправдано обстоятельствами в определенной ситуации, на основании решения правления банка директоров, принять меры по оздоровлению, а когда определенные показатели из этого плана не указывают, то есть не осуществлять меры, даже если эти показатели указывают на это.
Банк обязан надлежащим образом обеспечить регулярный мониторинг показателей, указанных в пункте 1 настоящей статьи.
Банк обязан незамедлительно уведомить Национальный банк Сербии в письменной форме о принятии мер из плана оздоровления, то есть о том, что он не принял меры из плана оздоровления, хотя условия для ее принятия были соблюдены, а также представить соответствующее объяснение вместе с этим уведомлением.
Национальный банк Сербии может более подробно установить минимальные количественные и качественные показатели из пункта 1 настоящей статьи.
Бизнес со связанными сторонами
В своей деятельности банк не может предоставлять связанному с банком лицу, а также работнику банка условия, более благоприятные, чем условия, предоставляемые другим лицам, не связанным с этим банком, т. работает в этом банке.
Юридические вопросы связанных сторон
Юридические сделки банка со связанной стороной включают сделки, заключенные банком с этим лицом и лицом, связанным со связанной стороной этого банка.
Банк может заключить юридическую сделку со связанным лицом после получения письменного одобрения совета директоров банка.
Согласие с пунктом 2 настоящей статьи не является обязательным в случае:
1) размещение депозитов связанных сторон;
2) предоставление кредита под залог связанного депозита связанного лица;
3) предоставление кредитов, обеспеченных долговыми ценными бумагами Республики Сербия или Национального банка Сербии, т.е. долговыми ценными бумагами лиц, чей рейтинг, согласно признанным международным рейтинговым агентствам, не ниже «А».
Член совета директоров банка не может участвовать в рассмотрении или одобрении любой юридической сделки между ним и банком, между банком и любым членом его семьи, а также между банком и юридическим лицом, в котором он или любой член его семьи участвует в управлении или управлении, или в которых он имеет значительный или контрольный пакет акций.
Банк может предпринимать юридические действия в пользу связанных сторон и лиц, связанных со связанными сторонами, после получения письменного одобрения совета директоров банка.
Запрет на предоставление кредитов акционерам
Банк не может выдавать кредиты своим акционерам до истечения одного года со дня начала своей деятельности.
Недействительность юридических дел
Юридическая сделка, заключенная банком вопреки условиям, предусмотренным ст. 37-39 настоящего Закона являются недействительными.
Отношения банка с клиентами
Защита клиентов
Клиентом банка в соответствии с настоящим Законом является любое лицо, которое пользуется или пользовалось услугами банка, либо лицо, обратившееся в банк с целью использования услуг и идентифицированное банком как таковое.
Клиент банка имеет право на доступ ко всем данным, которые должны быть ему доступны в соответствии с настоящим законом, и банк обязан предоставить ему этот доступ по запросу.
Банк самостоятельно принимает решение о выборе клиента.
Национальный банк Сербии может установить более подробные условия и способы осуществления прав, указанных в пункте 2 настоящей статьи.
Публикация общих условий ведения бизнеса
Банк обязан вывешивать общие условия деятельности, а также изменения и дополнения к ним в своих служебных помещениях на видном месте не позднее, чем за 15 дней до их введения в действие.
Применение общих условий сделок обеспечивается письменным договором, заключенным между банком и клиентом.
Клиент может запросить у банка соответствующие разъяснения и инструкции, связанные с применением общих условий ведения бизнеса.
Общими коммерческими условиями в понимании настоящего Закона считается любой документ, содержащий типовые коммерческие условия, применимые ко всем клиентам банка, общие условия установления отношений между клиентами и банком, порядок общения между клиентами и банком и общие условия проведения сделок между клиентами и банком.
Национальный банк Сербии может предписывать более подробные условия, а также порядок публикации и применения общих условий деятельности банка.
Уникальный способ расчета и публикации затрат, процентов и сборов за банковские услуги
Национальный банк Сербии может предписать уникальный способ расчета и публикации расходов, процентов и сборов за банковские услуги, особенно на основе депозитных и кредитных операций.
Уведомление клиента
Банк обязан предоставить клиенту по его требованию информацию о состоянии его кредита, т.е. депозитного счета, а также другую информацию из деловых отношений между клиентом и банком.
В своей интернет-презентации банк публикует данные о лицах, имеющих долю участия в этом банке, то есть являющихся членами его правления и исполнительного органа, а также данные о квалификации этих лиц.
Национальный банк Сербии может установить более подробные условия и способ информирования клиентов банка.
Возражение клиентов
Если клиент считает, что банк не выполняет обязательства по заключенному договору, он может направить жалобу в порядке процедуры банка руководителю организационного подразделения банка, сферой деятельности которого является внутренний аудит, в компетентное организационное подразделение или в адрес банка. компетентный орган.
Банк обязан ответить жалобщику из пункта 1 настоящей статьи в разумный срок.
Национальный банк Сербии уполномочен в рамках своей контрольной функции проверять, соблюдает ли банк надлежащую деловую практику, опубликованные общие условия ведения бизнеса и положения договоров, заключенных с клиентами.
Национальный банк Сербии может предписать более подробные условия и порядок действий банка по жалобам клиентов.
Конфиденциальность данных
Банковская тайна
Банковская тайна является коммерческой тайной.
К банковской тайне относятся:
1) данные, известные банку и относящиеся к персональным данным, финансовому положению и сделкам, а также собственности или деловым отношениям клиентов того или иного банка;
2) данные об остатках и операциях по депозитным счетам физических лиц;
3) иные данные, полученные банком при работе с клиентами.
К банковской тайне не относятся:
1) общедоступные данные и данные, доступные заинтересованным лицам с обоснованным интересом из других источников;
2) сводные данные, на основании которых не раскрывается личность отдельного клиента;
3) данные об акционерах банка и размере их участия в уставном капитале банка, а также данные об иных лицах, имеющих участие в банке, и данные об этом участии независимо от того, являются ли они клиентами банка;
4) данные, связанные с упорядоченным выполнением обязательств клиента перед банком.
Обязанность хранить банковскую тайну
Банк и члены его органов, акционеры и работники банка, а также внешний аудитор банка и иные лица, которые в силу характера выполняемой ими работы имеют доступ к сведениям, указанным в пункте 2 статьи 46. настоящего закона, не могут передавать эти данные третьим лицам или использовать их вопреки интересам банка и его клиентов, а также не могут разрешать третьим лицам доступ к этим данным.
Обязанность по сохранению банковской тайны для лиц, указанных в пункте 1 настоящей статьи, не прекращается и после прекращения статуса, на основании которого они получили доступ к данным, указанным в этом пункте.
Банк вправе разглашать информацию о клиенте, составляющую банковскую тайну, третьим лицам только с письменного согласия этого клиента, если иное не установлено настоящим или иным законом.
Исключения из обязанности хранить банковскую тайну
Обязанности по сохранению банковской тайны не существует, если данные разглашаются:
1) на основании решения или запроса компетентного суда;
2) для нужд министерства внутренних дел, органа по борьбе с организованной преступностью и органа по предупреждению легализации доходов, полученных преступным путем, в соответствии с нормативными актами;
3) в связи с имущественными разбирательствами, на основании запроса попечителей имущества или консульских учреждений иностранных государств, после представления письменных документов, подтверждающих законный интерес этих лиц;
4) в связи с обращением компетентного органа на имущество клиента банка;
5) регулирующие органы в Республике Сербии с целью выполнения задач в рамках их юрисдикции;
6) лицо, устанавливаемое банками в целях сбора данных об общей сумме, виде и своевременности исполнения обязательств физических и юридических лиц клиентов банка;
7) в компетентный орган в связи с осуществлением контроля за исполнением платежных операций юридическими и физическими лицами, осуществляющими деятельность, в соответствии с нормативными правовыми актами, регулирующими платежные операции;
8) в налоговую администрацию в соответствии с положениями, регулирующими дела, находящиеся в ее ведении;
9) в орган, осуществляющий контроль за валютными операциями;
10) по требованию организации по страхованию вкладов в соответствии с законодательством, регулирующим страхование вкладов;
11) иностранному регулирующему органу на условиях, предусмотренных в соглашении о сотрудничестве, заключенном между этим органом и Национальным банком Сербии.
В порядке исключения из положений пункта 1 настоящей статьи банк вправе раскрывать сведения, составляющие банковскую тайну, следственному судье, прокурору и судам, то есть иным органам, осуществляющим публично-правовые полномочия исключительно в целях защиты их прав, в в соответствии с законом.
Обращение с данными, составляющими банковскую тайну
Национальный банк Сербии, суды и другие органы, осуществляющие публично-правовые полномочия, могут использовать данные, полученные в соответствии со статьей 47 настоящего Закона, исключительно в целях, для которых они были получены, и не могут передавать их третьим лицам или позволять таким лицам узнавать и использовать эти данные, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.
Положения пункта 1 настоящей статьи соответственно применяются к лицам, которые работают или работали в органах, указанных в этом пункте.
Финансовая отчетность, отчетность и публикация данных и информации
Финансовые записи
Банк обязан вести бухгалтерские и бухгалтерские книги и составлять годовые финансовые отчеты, правдиво и объективно отражающие его деятельность и финансовое состояние, с содержанием и по форме, установленными законом, регулирующим бухгалтерский учет, настоящим законом и нормативными правовыми актами. Национальный банк Сербии.
При составлении годовой финансовой отчетности банк обязан применять международные стандарты финансовой отчетности со дня, который компетентный международный орган определил как день начала их применения.
Отчет Национального банка Сербии
Для оценки финансового состояния банка и его дочерних компаний на индивидуальной и консолидированной основе банк обязан подготовить и представить в Национальный банк Сербии отчеты, связанные с управлением банком, а также функционированием организационных структуры, планируемая хозяйственная деятельность, ликвидность, платежеспособность и рентабельность банка и его дочерних компаний.
Национальный банк Сербии устанавливает содержание и форму отчетов, указанных в пункте 1 настоящей статьи, а также способ и сроки их представления.
Публикация банковских данных и информации
Банк обязан публиковать данные о стратегии и политике управления рисками банка, капитале банка, достаточности капитала банка, а также другие данные, т.е. информацию, в соответствии с положениями Национального банка Сербии.
Банк не обязан публиковать данные и информацию, не являющиеся существенно значимыми, а также данные и информацию, опубликование которых в открытом доступе может негативно повлиять на конкурентное положение этого банка на рынке, а также данные и информацию, составляющие банковскую тайну. в смысле этого закона.
Национальный банк Сербии более подробно прописывает содержание данных или информации из этой статьи, а также условия, порядок и сроки их публикации.
Внешний аудит
Назначение внешнего аудитора
Для проведения ежегодного аудита своей финансовой отчетности банк, банковская группа и банковский холдинг ежегодно привлекают внешнего аудитора (аудиторскую компанию).
Банк или банковская холдинговая компания должны уведомить Национальный банк Сербии о назначении внешнего аудитора в течение 15 дней с даты назначения.
Национальный банк Сербии определяет и публикует список внешних аудиторов, которые могут проводить аудит, указанный в пункте 1 настоящей статьи, на основании установленных им критериев.
Банк не может назначить внешнего аудитора, чей доход от аудита этого банка в предыдущем году превышает половину его общего дохода.
Внешний аудитор может проводить не более пяти последовательных аудитов регулярной годовой финансовой отчетности банка.
Внешний аудитор не может проверять финансовую отчетность банка и оказывать ему консультационные услуги в том же году, а также не может проводить аудит за финансовый год, в котором он предоставлял эти услуги.
Лицо, руководящее аудитом банка и подписывающее отчет внешнего аудитора, должно иметь высшую профессиональную квалификацию в области аудита, в соответствии с законом, регулирующим аудит, трехлетний опыт выполнения задач банковского аудита и должно быть независимым от банка. .
Лицо, указанное в пункте 1 настоящей статьи, не считается независимым от банка, если оно является аудиторской организацией, в которой работает это лицо, или руководителем этой компании – в текущем году и в двух предыдущих хозяйственных годах. , а также при проведении аудита:
1) любое лицо, связанное с банком или любым членом банковской группы;
2) деловым партнером банка или любым участником банковской группы;
3) любое лицо, прямо или косвенно владеющее банком или участником банковской группы;
4) либо ликвидационного, либо конкурсного управляющего участника банковской группы;
5) являлся стороной договора в договорных отношениях с лицом, что могло отрицательно сказаться на его беспристрастности и независимости.
Аудит на консолидированной основе
Годовой аудит финансовой отчетности банковских групп должен проводиться на консолидированной основе.
Каждая дочерняя компания банка или банковского холдинга обязана проводить внешний аудит своей индивидуальной годовой финансовой отчетности.
Аудит, указанный в пункте 1 настоящей статьи, осуществляется внешним аудитором, который назначается высшей материнской компанией банковской группы.
С согласия Национального банка Сербии дочерняя компания, не являющаяся банком, не подлежит включению в аудит, указанный в пункте 1 настоящей статьи, если:
1) его капитал, по данным бухгалтерского баланса, составляет менее 5 процентов всего капитала банка, то есть банковского холдинга;
2) сгенерировал менее 5% дохода банка, то есть банковского холдинга, в течение предыдущего хозяйственного года.
С согласия или по запросу Национального банка Сербии подчиненная компания, не являющаяся банком, не должна быть включена в аудит банковской группы, если, по мнению Национального банка Сербии, это будет способствовать к объективной оценке финансового состояния этой группы.
Национальный банк Сербии может предписать более подробные условия и метод проведения аудита из пункта 1 настоящей статьи.
Отчет внешнего аудитора
Внешний аудитор готовит отчет и дает заключение о том, подготовлена ли годовая финансовая отчетность банка в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности, то есть международными стандартами бухгалтерского учета, законом, регулирующим бухгалтерский учет, и положениями Национального банка Сербии, и являются ли они правдивыми. и объективно отражать финансовое положение банка, результаты деятельности и движение денежных средств за этот год по всем существенно значимым вопросам.
Внешний аудитор дает руководству и исполнительному совету банка, а также Национальному банку Сербии оценку эффективности функционирования внутреннего аудита, системы управления рисками и системы внутреннего контроля.
Национальный банк Сербии устанавливает минимальный объем и содержание отчета, указанного в пункте 1 настоящей статьи, то есть оценку, указанную в пункте 2 настоящей статьи.
Национальный банк Сербии может запросить у внешнего аудитора дополнительную информацию о проведенном аудите.
Ревизия в случае изменения статуса
Банк, созданный в результате слияния, обязан представить Национальному банку Сербии заключение внешнего аудитора о достоверности и объективности своего первоначального баланса на согласованную дату слияния в течение 60 дней с даты регистрации этого банка. в реестре хозяйствующих субъектов.
Банк, который объединяется с другим банком, обязан нанять внешнего аудитора для проверки его финансовой отчетности с балансом на согласованную дату слияния.
Отчет внешнего аудитора о проведенном аудите, указанном в пункте 2 настоящей статьи, должен быть представлен банком, указанным в этом пункте, в Национальный банк Сербии в течение 60 дней с даты внесения записи о слиянии в реестр хозяйствующих субъектов. .
Национальный банк Сербии может предписать более подробные условия и порядок проведения аудита, упомянутого в настоящей статье.
Обязанность уведомлять внешнего аудитора
Внешний аудитор обязан информировать руководство и исполнительный орган банка, то есть члена банковской группы, а также Национальный банк Сербии о любом факте, который представляет собой:
1) нарушение законов и правил Национального банка Сербии;
2) существенное изменение финансового результата, отраженного в неаудированной годовой финансовой отчетности;
3) нарушение внутренних процедур или актов банка или банковской группы, к которой принадлежит банк;
4) обстоятельство, которое может нанести существенный ущерб банку или участнику банковской группы или может поставить под угрозу непрерывность их деятельности.
Уведомление, указанное в пункте 1 настоящей статьи, не считается нарушением банковской тайны или конфиденциальной информации, и внешний аудитор не может нести за него ответственность.
Национальный банк Сербии может установить более подробные условия и порядок подачи уведомления, указанного в пункте 1 настоящей статьи.
Меры на основании отчета внешнего аудитора
Когда в отчете внешнего аудитора установлены нарушения в деятельности банка, банк обязан устранить эти нарушения и проинформировать об этом Национальный банк Сербии.
Если банк не устранит нарушения, указанные в пункте 1 настоящей статьи, Национальный банк Сербии может принять в отношении этого банка меры, предусмотренные настоящим законом.
Снятие или освобождение от обязанностей внешнего аудитора
Банк и банковский холдинг должны подать в Национальный банк Сербии письменное уведомление об отзыве или увольнении с должности внешнего аудитора банка, банковского холдинга или банковской группы с изложением причин отзыва или увольнения – не позднее 15 дней со дня отзыва или увольнения.
Когда внешний аудитор банка, банковского холдинга или банковской группы отказывается от своих обязанностей или освобождается от них, другой внешний аудитор не может взять на себя эту обязанность, если он не получит от предыдущего аудитора письменное заявление в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи.
В качестве исключения из положения пункта 2 настоящей статьи избрание внешнего аудитора банка, банковского холдинга или банковской группы может быть принято без получения заявления, указанного в этом пункте, если новый аудитор информирует Национальный банк Сербии. что он не получил выписку в течение 15 дней со дня подачи заявления о даче этой выписки.
Национальный банк Сербии не примет отчет внешнего аудитора, который был назначен на эту должность, если он не запросил заявление в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи или если он принял назначение до истечения срока, указанного в пункте 3 этой статьи.
Национальный банк Сербии может предписать более подробные условия и методы отстранения или отстранения от обязанностей внешнего аудитора.
Представление и публикация годовой финансовой отчетности с заключением внешнего аудитора
Банк обязан представить в Национальный банк Сербии индивидуальную финансовую отчетность банка и его банковского холдинга с отчетом внешнего аудитора за предыдущий финансовый год – в течение 120 дней после окончания этого года.
Национальный банк Сербии может потребовать от любого члена банковской группы представления индивидуальной финансовой отчетности с заключением внешнего аудитора.
Банк обязан представить консолидированную финансовую отчетность банковской группы с заключением внешнего аудитора за предыдущий финансовый год – в течение 150 дней после окончания этого года.
Банк и банковская холдинговая компания должны опубликовать отчет внешнего аудитора в сокращенной форме как минимум в одной ежедневной газете, распространяемой на территории Республики Сербия, в течение 15 дней с даты получения отчета.
Полный отчет внешнего аудитора о годовой финансовой отчетности банка, банковского холдинга и банковской группы, включая примечания к финансовой отчетности, публикуется банком в своей интернет-презентации.
Помимо публикации проверенного годового финансового отчета, банк также ежеквартально публикует неаудированные финансовые отчеты в своей интернет-презентации в течение 30 дней после окончания отчетного периода, которые содержат баланс, с забалансовыми статьями, отчет о прибылях и убытках и отчет о движении денежных средств, а также публикует имена членов правления и исполнительного органа банка и лиц, владеющих долей в банке или банковском холдинге, и данные об этих лицах, а также организационную структуру и перечень организационных единиц этого банка.
Если в опубликованных отчетах и данных обнаружена ошибка, банк или внешний аудитор обязаны немедленно сообщить об этом Национальному банку Сербии, а банк также обязан повторно опубликовать исправленные отчеты и данные.
Отказ Национального банка Сербии принять отчет внешнего аудитора
Если он установит, что проверка банка, банковского холдинга или банковской группы из статьи 52 настоящего Закона не была проведена в соответствии с положениями настоящего Закона и нормативными правовыми актами, принятыми на основании настоящего Закона, и особенно если в порядке контроля или иным образом он определяет, что отчет аудитора не основан на истинных и объективных фактах – Национальный банк Сербии не примет отчет об этой проверке и потребует, чтобы другой внешний аудитор снова провел проверку за счет банка.
Специальный аудит
Если он сочтет, что в целях осуществления контроля, указанного в настоящем законе, необходимо собрать, проанализировать и обработать определенные данные, связанные с операциями банка, которые не включены в отчет о проверке годовой финансовой отчетности банка. – Национальный банк Сербии может поручить банку нанять внешнего аудитора для проведения специального аудита финансовой отчетности банков и членов банковской группы или их отдельных частей, а также для других видов аудита, т.е. процессы и данные, связанные с операциями этих лиц (далее: специальный аудит).
Для проведения специального аудита Национальный банк Сербии может потребовать от банка или члена банковской группы назначить аудитора, который находится в списке, указанном в пункте 3 статьи 52 настоящего закона. Банк или участник банковской группы обязан без промедления и ограничений представить этому аудитору все данные и документы, необходимые для проведения специальной проверки, и оказать ему всю необходимую помощь в соответствии с настоящим законом.
Расходы на специальный аудит несет банк.
Национальный банк Сербии может предписать более подробные условия и методы проведения специального аудита.
Ассоциация банков
Создание ассоциации банков
Банки могут в целях улучшения собственного бизнеса и гармонизации своей деятельности создавать ассоциации.
Ассоциация банков имеет статус юридического лица.
Объединение банков регистрируется в реестре в соответствии с законодательством.
Соглашение о создании ассоциации банков определяет наименование, деятельность и местонахождение ассоциации, представительство ассоциации и ответственность в юридических сделках, прекращение деятельности ассоциации и порядок управления ассоциацией, а также другие важные вопросы. для создания ассоциации банков.
Ассоциация банков представляет Национальному банку Сербии договор, указанный в пункте 4 настоящей статьи, а также другие акты ассоциации и договоры, заключенные ассоциацией с банками.
ОРГАНИЗАЦИЯ БАНКА И МЕТОД УПРАВЛЕНИЯ БАНКОМ
Банковские органы
Состав
Собрание банка состоит из акционеров банка.
Акционеры осуществляют свое право голоса непосредственно или через своих представителей.
Согласно уставу банка, акционеры, владеющие 1% и более акциями с правом голоса, не могут быть лишены возможности напрямую осуществлять свое право голоса.
Объем
Сборка банка:
1) принимает политику и стратегию деятельности банка, определяющие цели деятельности банка на срок не менее трех лет;
2) утверждает устав банка и вносит изменения в учредительный акт и устав банка;
3) утверждает финансовый отчет банка и принимает решение об использовании и распределении полученной прибыли, то есть о покрытии убытков;
4) принимает решение об увеличении капитала банка, то есть о капитальных вложениях в другой банк или в другие юридические лица, а также о размере инвестиций в основные средства банка;
5) назначает и освобождает от должности президента и членов правления банка;
6) определяет размер вознаграждения членов совета директоров банка;
7) принимает решение об изменении статуса и прекращении операций банка;
8) ( удалено )
9) назначает и освобождает от должности внешнего аудитора;
10) утверждает регламент своей работы и решает иные вопросы в соответствии с законодательством и уставом банка.
Иные права и обязанности могут быть определены собранием банка законом.
Собрание банка не может передать принятие решения, указанного в пункте 1 настоящей статьи, другому органу банка.
Национальный банк Сербии утверждает устав банка, то есть поправки к учредительному акту и уставу банка.
Устав банка, то есть изменения в учредительный акт и устав банка, не могут вступить в силу до получения утверждения, указанного в пункте 4 настоящей статьи.
Национальный банк Сербии может установить более подробные условия и порядок предоставления согласия в соответствии с пунктом 4 настоящей статьи.
Очередная сессия Ассамблеи
Очередное собрание собрания банка проводится не реже одного раза в год в порядке, предусмотренном уставом банка.
Национальный банк Сербии может потребовать включения отдельных вопросов в повестку дня очередной сессии собрания банка.
К порядку созыва, информирования и работы очередного заседания собрания банка применяются положения закона о коммерческих обществах, касающиеся общего собрания акционерного общества, если иное не установлено настоящим законом.
Внеочередное заседание Ассамблеи
Внеочередное заседание собрания банка может быть созвано по требованию:
1) совет директоров или иной орган банка, уполномоченный уставом банка на созыв внеочередного заседания собрания;
2) акционеры банка, владеющие не менее чем 10 процентами акций с правом голоса;
3) ( удалено )
К порядку созыва внеочередного заседания собрания банка применяются положения закона о коммерческих обществах.
Правление банка созывает внеочередное собрание собрания банка:
1) когда банк становится недостаточно капитализированным;
2) по требованию службы внутреннего аудита банка, внешнего аудитора банка или комитета по контролю за деятельностью банка;
3) по запросу Национального банка Сербии;
4) всякий раз, когда он сочтет это необходимым.
Национальный банк Сербии может потребовать включения отдельных вопросов в повестку дня внеочередной сессии собрания банка.
Присутствие представителей Национального банка Сербии на заседании собрания банка
Представитель Национального банка Сербии может присутствовать на собрании собрания банка и может выступать перед акционерами на этом собрании.
Совет директоров банка проинформирует Национальный банк Сербии о дате и повестке дня собрания банка в сроки, предусмотренные для уведомления членов собрания банка.
Правление и исполнительный орган банка
Органами управления банка являются правление и исполнительный орган банка.
Члены правления и исполнительного совета банка несут ответственность за то, чтобы операции банка соответствовали законам, положениям и актам Национального банка Сербии, а также актам и процедурам банка в соответствии с обязанностями и ответственностью. о составе правления и исполнительного органа, установленных настоящим законом, положениями, принятыми на основании настоящего закона, уставом и внутренними актами банка.
Представитель Национального банка Сербии может присутствовать на заседаниях правления и исполнительного совета банка, а также совета, указанного в пункте 1 статьи 79 настоящего закона, и может выступать перед членами этих советов.
Состав
Совет директоров банка состоит не менее чем из пяти членов, включая президента.
Не менее одной трети членов совета директоров банка должны быть независимыми от банка лицами.
Лицо, не имеющее прямого или косвенного владения ни в банке, ни в члене банковской группы, в которой этот банк считается независимым от банка.
Национальный банк Сербии может установить дополнительные условия, которым должно соответствовать лицо, чтобы считаться независимым от банка.
Члены совета директоров банка должны иметь хорошую деловую репутацию и соответствующую квалификацию, установленную Национальным банком Сербии.
Не менее трех членов совета директоров банка должны иметь соответствующий опыт работы в области финансов.
По крайней мере, один член совета директоров банка должен активно владеть сербским языком и проживать на территории Республики Сербия.
Назначение и освобождение от должности членов правления
Банк подает в Национальный банк Сербии запрос на предварительное согласование назначения члена совета директоров банка, вместе с которым представляет документы и предоставляет сведения, подтверждающие деловую репутацию и квалификацию лица, предлагаемого в члены совета директоров. совет директоров банка.
Национальный банк Сербии прописывает более подробные условия предоставления согласия из пункта 1 настоящей статьи.
Национальный банк Сербии отклонит требование пункта 1 настоящей статьи, если лицо, предложенное в качестве члена совета директоров банка:
1) лицо, которое на день отзыва у банка лицензии на осуществление деятельности или за шесть месяцев до этого дня, то есть на день введения в банке временной или специальной администрации, было уполномочено на представительство и представительство, то есть член орган управления этого банка, за исключением случаев, когда это лицо своими действиями и действиями, то есть несовершением этих действий и действий, не повлияло или не могло повлиять на выполнение условий отзыва у банка лицензии на осуществление деятельности, то есть введения специальное администрирование в банке;
2) член любого органа управления другого банка, то есть работник банка;
3) в судебном порядке осужден за уголовное преступление к безусловному приговору к тюремному заключению или в судебном порядке осужден за уголовное преступление, которое делает его непригодным для выполнения этой функции.
Для члена совета директоров банка, указанного в пункте 6 статьи 71 настоящего Закона, вместе с требованием, указанным в пункте 1 настоящей статьи, доказательство того, что это лицо имеет не менее трех лет опыта работы на руководящих должностях. положение в финансовом секторе или шестилетний опыт работы в области финансов и банковского дела и что он проявил себя как эксперт или исследователь в этих областях. Для других членов совета директоров вместе с требованием, предусмотренным пунктом 1 настоящей статьи, должны быть представлены доказательства, предусмотренные пунктом 3 этой статьи, и доказательство наличия у лица опыта работы на руководящей должности в обществе не менее шести лет. .
Банк информирует Национальный банк Сербии об увольнении или отставке члена правления банка в течение десяти дней со дня увольнения или отставки с указанием причин.
Член правления банка не может быть членом правления банка.
Национальный банк Сербии может своим решением распорядиться об увольнении члена совета директоров банка, если он установит, что это лицо более не соответствует требованиям настоящего закона или действует вопреки положениям настоящего закона, т.е. несет ответственность за нарушения в деятельности банка, а также если банк не предоставляет Национальному банку Сербии возможность контролировать кредитоспособность и законность своей деятельности.
Если член совета директоров банка обвиняется в совершении уголовного преступления, которое лишает его права выполнять эту функцию, Национальный банк Сербии может своим решением временно запретить этому лицу выполнять эту функцию в банке до конца уголовное производство, и если он был осужден за это уголовное преступление, эта функция прекращается в день вступления приговора в законную силу.
Национальный банк Сербии может установить более подробные условия и методы назначения членов совета директоров банка.
Объем
Правление банка:
1) созывает собрание собрания банка;
2) готовит предложения по решениям для собрания банка и несет ответственность за выполнение этих решений;
3) утверждает предложения по политике и стратегии деятельности банка и представляет их на утверждение собрания банка;
4) утверждает стратегию и политику управления рисками, а также стратегию управления капиталом банка;
5) определяет общие условия деятельности банка, а также их изменения;
6) избирает и освобождает от должности президента и членов правления банка;
7) избирает и увольняет членов правления в соответствии со статьей 79, пунктом 1 настоящего закона;
8) определяет суммы, до которых правление банка может принимать решения о размещении и привлечении банком средств, и принимает решение о размещении и привлечении банком сверх этих сумм;
9) дает предварительное согласие на подверженность банка каждому отдельному лицу или группе связанных лиц, превышающую 10 процентов капитала банка, то есть на увеличение этой подверженности более чем 20 процентам капитала банка;
10) руководит работой правления банка;
11) устанавливает систему внутреннего контроля и осуществляет надзор за ее эффективностью;
12) утверждает программу и план внутреннего аудита банка и методику его работы;
13) рассматривает отчеты внешнего и внутреннего аудита о результатах проверки, а также отчеты о деятельности и работе внутреннего аудита и утверждает годовой отчет об адекватности управления рисками и внутреннего контроля банка;
14) утверждает квартальные и годовые отчеты правления банка о деятельности банка, в том числе ежеквартальные отчеты об управлении рисками, и представляет принятый финансовый отчет на окончательное утверждение собранию банка;
15) принимает регламент своей работы и работы правления из пункта 1 статьи 79 настоящего закона;
16) утверждает план оздоровления банка;
17) информирует Национальный банк Сербии и другие компетентные органы об установленных нарушениях;
18) определяет внутреннюю организацию, то есть организационную структуру банка, обеспечивающую разделение полномочий, обязанностей и ответственности работников, членов органа управления и иных лиц, занимающих руководящие должности в банке, таким образом, чтобы исключить возникновение конфликтов. представляет интерес и обеспечивает прозрачный и документированный процесс принятия и реализации решений;
19) утверждает политику в отношении заработной платы и иных доходов служащих банка;
20) выполняет иные задачи в соответствии с уставом банка.
Совет директоров банка несет ответственность за точность всех отчетов о бизнесе, финансовом состоянии и результатах операций банка, направляемых акционерам банка, общественности и Национальному банку Сербии.
Сессии
Заседания совета директоров банка проводятся по мере необходимости, не реже одного раза в три месяца.
Заседания совета директоров банка проводятся в помещении головного офиса или других организационных частях банка на территории Республики Сербия не реже одного раза в три месяца.
Совет директоров банка проведет внеочередное заседание, если Национальный банк Сербии потребует его для рассмотрения определенных вопросов.
Совет директоров банка проинформирует Национальный банк Сербии о дате и повестке дня заседания совета директоров банка в срок, предусмотренный для информирования членов совета директоров банка.
Банк обязан вместе с годовым отчетом, представляемым в Национальный банк Сербии в соответствии с настоящим законом, также представлять отчет об общем количестве заседаний, проведенных советом директоров банка, и месте, где они проводились.
Состав
Правление банка состоит как минимум из двух членов, включая президента.
Президент исполнительного совета банка представляет и представляет банк.
При заключении юридических дел и совершении юридических действий, входящих в компетенцию правления, председатель правления банка обязан заручиться подписью одного члена этого правления.
Члены правления банка работают в банке на постоянной основе на неопределенный срок.
Члены правления банка должны иметь хорошую деловую репутацию и соответствующую квалификацию, установленную Национальным банком Сербии.
По крайней мере, один член правления банка должен активно владеть сербским языком и проживать на территории Республики Сербия, а все члены правления должны проживать на территории Республики Сербия.
Положения настоящего Закона, касающиеся назначения и освобождения от должности членов правления банка, соответственно применяются к назначению и освобождению от должности членов правления банка.
Объем
Правление банка организует и контролирует повседневную деятельность банка.
Правление банка несет ответственность за внедрение и эффективное функционирование системы внутреннего контроля банка.
Правление банка:
1) исполняет решения собрания банка и совета директоров банка;
2) предлагает совету директоров политику и стратегию деятельности банка, а также стратегию и политику по управлению рисками и стратегию управления капиталом банка;
3) реализует бизнес-политику и стратегию банка, принимая соответствующие бизнес-решения;
4) реализует стратегию и политику по управлению рисками и стратегию управления капиталом банка путем принятия процедур по управлению рисками, то есть по выявлению, измерению и оценке рисков, а также обеспечивает их выполнение и отчитывается перед советом директоров в связи с этой деятельностью ;
5) анализирует систему управления рисками и не реже одного раза в квартал отчитывается перед советом директоров банка об уровне подверженности риску и управлении рисками;
6) принимает решения о размещении и привлечении банком средств в пределах суммы, определяемой советом директоров банка;
7) принимает решение с предварительного одобрения совета директоров банка о любом увеличении подверженности банка лицу, связанному с банком, и информирует об этом совет директоров банка;
8) обеспечивает безопасность и регулярный мониторинг системы информационных технологий и казначейских операций банка;
9) информирует правление банка обо всех действиях, не соответствующих положениям и иным актам банка;
10) представляет обзор хозяйственной деятельности, баланс и отчет о прибылях и убытках банка правлению банка не менее одного раза в течение хозяйственного квартала;
11) без промедления информирует совет директоров банка и Национальный банк Сербии об ухудшении финансового состояния банка или наличии риска такого ухудшения, а также о других фактах, которые могут существенно повлиять на финансовое состояние банка;
12) обеспечивает ознакомление всех работников с нормативными актами банка и иными актами, регламентирующими их трудовые обязанности;
13) утверждает регламент своей работы;
14) решает все вопросы, не отнесенные к компетенции собрания и совета директоров банка.
Обязанность информировать собрание банка о доходах членов органа управления
Не реже одного раза в год собрание банка рассматривает письменные сведения с подробной информацией обо всех доходах, вознаграждениях и иных доходах членов правления и правления банка, а также обо всех договорах между банком и членами этих правлений и иными лицами, связанными с ними. членов, следствием чего является получение материальной выгоды для этих членов.лиц, а также предложение совета директоров банка о заработной плате, льготах и иных имущественных благах этих лиц на следующий год.
Члены правления и исполнительного органа банка обязаны представить в правление банка письменное заявление, содержащее информацию о:
1) имущественные права тех лиц и членов их семей, рыночная стоимость которых превышает 10 000 евро в динаровом эквиваленте по официальному среднему обменному курсу на день оценки этих прав;
2) юридическое лицо, в органах управления или руководства которого лица, подающие заявление, или члены их семей участвуют либо имеют участие в этом юридическом лице, то есть статус товарища или полного товарища.
В случае изменения сведений, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, члены правления и исполнительного органа банка информируют правление банка об этом изменении в течение одного месяца со дня, когда им стало известно об изменении.
Совет директоров банка не реже одного раза в год представляет собранию банка сведения, предусмотренные пунктом 1 настоящей статьи.
Национальный банк Сербии может установить, что заявление из пункта 1 настоящей статьи также содержит другие данные.
Члены правления и исполнительного органа банка обязаны незамедлительно информировать правление банка о юридическом лице, указанном в абзаце первом пункта 2 настоящей статьи, с которым банк установил или планирует установить деловые отношения.
Советы директоров других банков
Банк обязан сформировать комитет по контролю за деятельностью банка (ревизионный комитет), кредитный комитет и комитет по управлению активами и пассивами.
Банк также может формировать другие комитеты.
Комиссия по контролю за деятельностью банка (ревизионная комиссия)
Комитет по контролю за деятельностью банка состоит не менее чем из трех членов, из которых не менее двух являются членами совета директоров банка, имеющими соответствующий опыт работы в области финансов.
По крайней мере, один член совета по контролю за деятельностью банка должен быть независимым от банка лицом.
Членами совета по контролю за деятельностью банка не могут быть лица, связанные с банком, кроме как в силу членства в совете директоров банка или в органе управления, то есть надзор за лицами, входящими в одну банковскую группу.
Комитет по контролю за деятельностью банка содействует совету директоров банка в контроле за работой правления банка и сотрудников банка.
Комитет по контролю за деятельностью банка обязан:
1) анализирует годовые отчеты и иную финансовую отчетность банка, представляемую совету директоров банка для рассмотрения и утверждения;
2) анализирует и принимает предложения по стратегии и политике банка, связанные с управлением рисками и системой внутреннего контроля, которые вносятся на рассмотрение и утверждение совета директоров банка;
3) анализирует и контролирует реализацию и адекватную реализацию принятых стратегий и политик по управлению рисками и внедрению системы внутреннего контроля;
4) не реже одного раза в месяц совет директоров отчитывается о своей деятельности и выявленных нарушениях, а также предлагает способ устранения этих нарушений, то есть совершенствования политик и процедур управления рисками и осуществления внутреннего контроля система;
5) по предложению правления или исполнительного органа банка либо внешнего аудитора банка рассматривает вложения и деятельность банка;
6) предлагает совету директоров и собранию банка внешнего аудитора банка;
7) рассматривает совместно с внешним аудитором банка годовые аудиторские проверки финансовой отчетности банка;
8) предлагает совету директоров банка включить в повестку дня собрания отдельные вопросы, связанные с внешним и внутренним аудитом.
9) (удалено)
Если он установит, что банк действует вопреки закону, другому нормативному акту, уставу или иному акту банка или такой вывод может быть сделан на основании аудиторского заключения, то есть когда он установит другие нарушения в деятельности банка, банк комиссия по контролю за деятельностью обязана предложить правлению банка устранить выявленные нарушения, а также назначить внеочередное заседание собрания банка в случае, если выявленные нарушения могут иметь серьезные последствия для деятельности банка.
Члены комитета по мониторингу деятельности банка собираются не реже одного раза в месяц и не реже одного раза в три месяца в головном офисе банка.
Кредитный комитет и Комитет по управлению активами и пассивами
Кредитный комитет принимает решения по кредитным заявкам в рамках, установленных актами банка, и выполняет иные задачи, установленные актами банка.
Комитет по управлению активами и пассивами контролирует подверженность банка рискам, вытекающим из структуры его балансовых обязательств и требований и внебалансовых статей, предлагает меры по управлению процентным риском и риском ликвидности, а также выполняет иные задачи, определенные актами банка. .
Национальный банк Сербии может также предписывать другие задачи, которые должны выполняться комитетами, упомянутыми в настоящей статье.
Система внутреннего контроля, функция контроля за соблюдением операций банка и функция внутреннего аудита
Система внутреннего контроля
Банк обязан создать и внедрить эффективную систему внутреннего контроля таким образом, чтобы обеспечить постоянный мониторинг рисков, которым банк подвергается или может подвергнуться в своей деятельности, который, в частности, состоит из:
1) функции управления рисками;
2) функции комплаенс бизнеса;
3) функции внутреннего аудита.
Национальный банк Сербии может предписывать более подробные условия и методы организации и осуществления системы внутреннего контроля.
Функция комплаенс-контроля операций банка
В банке существует организационное подразделение, в сферу деятельности которого входит контроль за соблюдением банковских операций.
Руководитель организационного подразделения, указанного в пункте 1 настоящей статьи, назначается на должность и освобождается от должности правлением банка.
Руководитель организационного подразделения из пункта 1 настоящей статьи несет ответственность за выявление и мониторинг комплаенс-риска деятельности банка и за управление этим риском, к которому, в частности, относится риск санкций регулирующего органа и финансовых потерь, а также репутационный риск. . Риск несоблюдения операций банка возникает вследствие несоблюдения законодательства и иных нормативных актов, стандартов ведения бизнеса, процедур по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма, а также иных актов, регулирующих деятельность банка.
Руководитель организационного подразделения, указанного в пункте 1 настоящей статьи, и работники этого организационного подразделения независимы в своей работе и выполняют исключительно задачи, указанные в пункте 3 этой статьи.
Работники банка обязаны обеспечить работникам организационного подразделения, указанного в пункте 1 настоящей статьи, возможность ознакомиться с имеющейся у них документацией и предоставить им необходимую информацию.
Национальный банк Сербии более подробно прописывает порядок и условия выявления, мониторинга и управления рисками из пункта 3 настоящей статьи.
Организационное подразделение, в сферу деятельности которого входит контроль за соблюдением хозяйственной деятельности банка, обязано выявлять и оценивать основные риски такого соблюдения не реже одного раза в год и предлагать планы по управлению этими рисками, о чем составляет отчет, который представляет в правление и комитет по контролю за деятельностью банка.
Отчет по пункту 1 настоящей статьи принимается исполнительным советом.
Руководитель организационного подразделения, указанного в пункте 1 настоящей статьи, обязан незамедлительно информировать правление и контрольно-надзорную комиссию банка о выявленных нарушениях, связанных с соблюдением хозяйственной деятельности.
Организационное подразделение, указанное в пункте 1 настоящей статьи, обязано составить программу контроля за соблюдением операций банка, конкретно содержащую методологию работы этого организационного подразделения, планируемые мероприятия, способ и сроки составления отчетов, методика проверки соблюдения, а также план обучения работника.
Функция внутреннего аудита
В банке есть организационное подразделение, сферой деятельности которого является внутренний аудит.
Основными задачами организационного подразделения из пункта 1 настоящей статьи являются предоставление совету директоров банка независимого и объективного мнения по вопросам, подлежащим проверке, осуществление консультационной деятельности, направленной на совершенствование действующей системы внутреннего контроля и управления банком. операций, а также оказывать помощь совету директоров банка в достижении его целей, применяя системный, дисциплинированный и документированный подход к оценке и совершенствованию существующего способа управления рисками, контроля и управления процессами.
Банк обязан осуществлять функцию внутреннего аудита в соответствии с положениями, регламентирующими основные принципы организации и работы внутреннего аудита банка.
Банк имеет в организационной единице, указанной в пункте 1 настоящей статьи, по крайней мере одного работника, занимающего должность, определяемую законом, регулирующим аудиторскую деятельность, и иными нормативными правовыми актами в этой области.
Руководитель организационного подразделения, указанного в пункте 1 настоящей статьи, избирается и освобождается от должности советом директоров банка.
Руководитель организационного подразделения, указанного в пункте 1 настоящей статьи, составляет программу внутреннего аудита и определяет методологию его работы, в частности инструкции по проведению внутреннего аудита, способ и сроки подготовки и представления заключения внутреннего аудита. компетентным органам банка, способ контроля за рекомендуемыми мероприятиями по устранению нарушений и недостатков, выявленных в деятельности банка, а также порядок и ответственность за подготовку, использование и хранение документации о проведении внутренних аудиторских мероприятий согласно годовому план. Этот менеджер отчитывается перед советом директоров о результатах проведенной проверки.
Руководитель организационного подразделения, указанного в пункте 1 настоящей статьи, вправе в необходимых случаях обращаться непосредственно к совету директоров банка.
Руководитель организационного подразделения, указанного в пункте 1 настоящей статьи, вправе внести предложение о созыве заседания совета по контролю за деятельностью банка, о чем информирует совет директоров, а в случае несостоявшегося заседания этого совета , – сообщает он собранию банка на первом последующем собрании.
Работники организационного подразделения, указанного в пункте 1 настоящей статьи, не могут выполнять управленческие или иные задачи, связанные с деятельностью банка, за исключением задач, связанных с внутренним аудитом, а также не могут участвовать в подготовке и составлении актов и иной документации, которые могут быть подлежит внутреннему аудиту.
Руководитель организационного подразделения, указанного в пункте 1 настоящей статьи, несет ответственность за эффективное, непрерывное, регулярное и качественное выполнение функции внутреннего аудита и эффективное выполнение программы и оперативных годовых планов этого аудита.
Внутренний аудит обязан:
1) оценивает адекватность и надежность системы внутреннего контроля банка и функции комплаенс-контроля операций банка;
2) гарантировать, что риски должным образом идентифицированы и контролируются;
3) определяет недостатки в деятельности банка и его работников, а также случаи неисполнения обязательств и превышения полномочий и готовит предложения по устранению этих недостатков, а также рекомендации по их предотвращению;
4) проводит заседания с правлением банка, а также комитетом по контролю за деятельностью банка;
5) регулярно готовит отчеты о деятельности внутреннего аудита и представляет их правлению банка, а также комитету по контролю за деятельностью банка.
Национальный банк Сербии может предписывать более подробные условия и методы выполнения функций внутреннего аудита.
Полномочия внутреннего аудита
Сотрудники организационного подразделения, к компетенции которого относится внутренний аудит, имеют право знакомиться со всеми документами банка и его дочерних организаций, а также членов одной и той же банковской группы, осуществлять надзор за деятельностью банка без ограничений и участвовать в заседаниях правления банка. директоров и его комитетов.
По требованию работников организационного подразделения, указанного в пункте 1 настоящей статьи, работники банка обязаны представить письменное объяснение относительно недостатков и ошибок в своей работе, а также об их устранении.
Организационное подразделение, указанное в пункте 1 настоящей статьи, представляет отчеты о своей работе комитету по контролю за деятельностью банка и совету директоров банка.
Годовой отчет об адекватности управления рисками и внутреннего контроля
Банк обязан представлять в Национальный банк Сербии ежегодный отчет об адекватности управления рисками и внутреннего контроля банка.
Банк представляет отчет, указанный в пункте 1 настоящей статьи, вместе с годовым финансовым отчетом.
Отчет по пункту 1 настоящей статьи утверждается правлением банка.
Содержание отчета, указанного в пункте 1 настоящей статьи, и сроки его предоставления более подробно устанавливаются Национальным банком Сербии, при этом отчет должен содержать следующие заявления:
1) выявлены ли руководством и исполнительным органом банка существенные риски;
2) адекватны ли политики внутреннего контроля и управления рисками в банке и эффективно ли они применяются;
3) предоставлено ли Национальному банку Сербии точное описание политик управления рисками и систем внутреннего контроля;
4) о том, что план мероприятий по устранению недостатков определен и реализуется либо будет определен и представлен на утверждение совета директоров банка.
Филиалы и представительства
Открытие филиала и иной организационной формы банка на территории Республики Сербии
Банк информирует Национальный банк Сербии об открытии филиала или другой организационной формы на территории Республики Сербия не позднее восьми дней со дня их открытия.
Открытие отделения банка за границей
Для открытия филиала за границей банк подает запрос на одобрение в Национальный банк Сербии.
Банк обязан представлять Национальному банку Сербии ежегодный отчет о деятельности филиала за границей и незамедлительно информировать его обо всех изменениях, связанных с деятельностью этого филиала.
Директор филиала банка за границей должен соответствовать условиям, установленным настоящим Законом для назначения на должность члена правления банка.
Национальный банк Сербии предписывает более подробные условия и порядок предоставления и отзыва согласия в пункте 1 настоящей статьи.
Открытие другой организационной формы банка за рубежом
Положения настоящего Закона, касающиеся филиалов банков за границей, соответственно применяются и к другим организационным формам банков за границей.
Открытие представительства банка за рубежом
Для открытия представительства за границей банк подает заявку на одобрение в Национальный банк Сербии.
Национальный банк Сербии предписывает более подробные условия и порядок предоставления и отзыва согласия в пункте 1 настоящей статьи.
Открытие представительства иностранного банка в Республике Сербия
Представительство иностранного банка в Республике Сербия регистрируется в соответствии с законом, регулирующим регистрацию субъектов предпринимательства.
Вместе с заявлением о регистрации в реестре хозяйствующих субъектов иностранный банк также представляет согласие Национального банка Сербии.
Вместе с заявлением о получении согласия в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи представляются:
1) подтверждение регулирующим органом страны происхождения того, что иностранный банк имеет лицензию на деятельность и необходимое разрешение для открытия представительства в Республике Сербия, или доказательство того, что такое разрешение не требуется в соответствии с правилами этой страны ;
2) сведения о наименовании, организационно-правовой форме и местонахождении иностранного банка;
3) копия учредительного документа иностранного банка;
4) данные о финансовом состоянии иностранного банка;
5) решение компетентного органа иностранного банка об открытии представительства;
6) решение о назначении лица, ответственного за работу представительства иностранного банка, и полномочия на это лицо;
7) предлагаемое наименование и местонахождение представительства иностранного банка;
8) предполагаемая деятельность и программа работы представительства иностранного банка;
9) данные о руководстве представительства иностранного банка;
10) заверенное заявление иностранного банка о принятии на себя обязательств, вытекающих из деятельности его представительства.
Национальный банк Сербии отзовет одобрение иностранного банка из пункта 2 настоящей статьи, если:
1) разрешение на работу иностранного банка перестает действовать в стране происхождения;
2) выполнение представительством иностранного банка задач, не разрешенных положением о представительстве;
3) подачи иностранным банком заявления об исключении представительства иностранного банка из реестра.
Национальный банк Сербии устанавливает более подробные условия и порядок предоставления и отзыва согласия в пункте 2 настоящей статьи.
Сведения о филиалах и представительствах
Национальный банк Сербии ведет реестры разрешений на открытие филиалов, других организационных форм и представительств банков за рубежом, а также представительств иностранных банков в Республике Сербия.
КОНТРОЛЬНАЯ ФУНКЦИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА СЕРБИИ
Участие в банке
Согласие на приобретение права собственности
Без предварительного согласия Национального банка Сербии ни одно лицо не может приобретать прямую или косвенную собственность в банке, что позволяет ему от 5% до 20%, более 20% до 33%, более 33% до 50% и более 50% прав голоса.
Национальный банк Сербии принимает решение по заявлению об утверждении, указанному в пункте 1 настоящей статьи, в течение 60 дней с даты получения соответствующего запроса.
Национальный банк Сербии предписывает более подробные условия и порядок предоставления согласия из пункта 1 настоящей статьи.
Если заявителем на одобрение, упомянутое в пункте 1 настоящей статьи, является иностранный банк или иностранное лицо из финансового сектора, Национальный банк Сербии предоставляет такое одобрение при условии:
1) что регулирующий орган страны происхождения осуществляет контроль, то есть надзор на консолидированной основе этого заявителя, в порядке, соответствующем установленным Национальным банком Сербии условиям;
2) что существует надлежащее сотрудничество между Национальным банком Сербии и регулирующим органом страны происхождения заявителя;
3) выполнение других условий, установленных Национальным банком Сербии.
Условия, при которых международная финансовая организация может приобрести право собственности согласно пункту 1 настоящей статьи, устанавливаются Национальным банком Сербии.
Принимая решение об одобрении согласно пункту 1 настоящей статьи, Национальный банк Сербии также определяет срок, в течение которого заявитель на одобрение может приобрести имущество, на которое было дано разрешение, а для физических лиц – не позднее одного года с даты принятия этого решения, а для юридических лиц – не позднее даты утверждения первой последующей годовой финансовой отчетности, то есть проверенной финансовой отчетности этих юридических лиц.
Если соискатель согласия на приобретение права собственности в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи не приобретает это право в срок, установленный пунктом 5 этой статьи, данное согласие утрачивает силу.
Приобретатель права собственности
Считается, что для приобретения права собственности из пункта 1 статьи 94 настоящего Закона в качестве одного приобретателя выступают следующие лица:
1) юридическое лицо и лица, участвующие в управлении или управлении этим юридическим лицом или его дочерним обществом;
2) юридическое лицо и лица, непосредственно назначающие и освобождающие от должности руководство или орган управления этого юридического лица или его подведомственного общества;
3) юридическое лицо и представители и ликвидаторы этого юридического лица или его дочернего общества;
4) члены семьи;
5) юридические лица, в которых лица из пункта 4) настоящего пункта участвуют в управлении или управлении либо имеют в них контрольный пакет акций;
6) юридические лица – участники одной группы компаний;
7) лица, участвующие в управлении или управлении одним и тем же юридическим лицом;
8) лица, владеющие контрольным пакетом акций в одном и том же юридическом лице;
9) лицо, предоставляющее и получающее кредит на покупку банка или банка, владеющего акциями;
10) лицо, которое дает возможность другому лицу предоставить средства для приобретения акций банка или банковского холдинга, и это другое лицо;
11) принципал и доверенное лицо;
12) два и более юридических или физических лица, между которыми нет отношений по п.п. 1)-11) настоящего пункта и связаны таким образом, что существует вероятность того, что в связи с ухудшением или улучшением материального положения одного лица может ухудшиться или улучшиться материальное положение другого или других лиц, а также Национальный банк Сербии на основании документации оценивает также возможность переноса убытков, прибыли или кредитоспособности.
В целях приобретения права собственности из пункта 1 статьи 94 настоящего Закона лицо выступает в качестве одного приобретателя с другим лицом, а при отсутствии между ними отношений из пункта 1 настоящей статьи, но каждое лицо выступает в качестве одного приобретателя с тем же третье лицо, а также некоторые способы, установленные точкой. 1) – 12) этого пункта.
Отказ от запроса
Национальный банк Сербии отклонит запрос об одобрении статьи 94, пункт 1 настоящего закона:
1) если материальное положение заявителя не соответствует требованиям;
2) если заявитель не имеет хорошей деловой репутации;
3) если хозяйственная деятельность заявителя может создать значительный риск для безопасного и законного управления банком, то есть банковским холдингом;
4) если приобретение участия оказывает негативное влияние на способность банка обеспечить соответствие своих операций закону, положениям и актам Национального банка Сербии;
5) если заявитель представил данные, которые невозможно проверить или которые не соответствуют правилам Национального банка Сербии;
6) если лицо, владеющее значительным или контрольным пакетом акций заявителя, не имеет хорошей деловой репутации;
7) если член органа управления заявителя, приобретающего значительное или контрольное участие, не имеет хорошей деловой репутации и соответствующего опыта;
8) если банк становится участником банковской группы, не соответствующей требованиям прозрачности;
9) если невозможно установить лиц, участвовавших в деле заявителя;
10) если невозможно определить источник средств, за счет которых заявитель намеревается приобрести акции банка, то есть банковского холдинга;
11) если часть средств на покупку акций банка, то есть банковского холдинга, будет предоставлена лицом, не имеющим хорошей деловой репутации;
12) если имеются признаки того, что деятельность, связанная с приобретением участия, осуществлялась с целью отмывания денег или финансирования терроризма, в соответствии с законом, регулирующим предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма.
Уведомление Национального банка Сербии о приобретении права собственности
Заявитель на получение разрешения, указанного в пункте 1 статьи 94 настоящего закона, обязан сообщить Национальному банку Сербии о приобретении права собственности, для которого было предоставлено это разрешение, в течение 15 дней со дня такого приобретения.
Отзыв решения о согласии
Национальный банк Сербии может отменить решение о даче согласия из пункта 1 статьи 94 настоящего закона, если он установит, что условия для предоставления согласия более не выполняются или если лицо, получившее согласие, использует свои права таким образом, который угрожает стабильная работа банка.
Правовые последствия незаконного получения и отмены решения о согласии
Если лицо без предварительного согласия Национального банка Сербии приобретает прямое или косвенное право собственности на банк, что позволяет от 5% до 20%, более 20% до 33%, более 33% до 50% и более 50% права голоса, Национальный банк Сербии прикажет этому лицу отчуждать право собственности, то есть запретит ему прямо или косвенно осуществлять право голоса в банке и влиять на руководство банка или деловую политику банка.
Если лицо, которое приобрело имущество, указанное в пункте 1 настоящей статьи, без согласия Национального банка Сербии, не отчуждает имущество в порядке и в сроки, установленные Национальным банком Сербии, юридическая сделка, на основании которой приобретенное имущество является недействительным.
Если Национальный банк Сербии отменит решение о предоставлении согласия из пункта 1 статьи 94 настоящего закона, тем же решением он запретит лицу, чье согласие на приобретение права собственности в банке было отозвано, распоряжаться всеми правами на акции. на основании которого это право собственности было приобретено, и может приказать ему и отчуждать это имущество.
Национальный банк Сербии представляет решение из пункта 3 настоящей статьи в Комиссию по ценным бумагам и Центральный реестр, депозитарий ценных бумаг и клиринг (далее: Центральный реестр).
Приобретение права собственности без согласия
Лицо может также приобретать имущество в соответствии со статьей 94, пунктом 1 настоящего закона, без согласия Национального банка Сербии, если оно приобрело его в порядке наследования, правопреемства или иного приобретения, независимого от воли приобретателя.
Лицо, приобретшее право собственности в порядке, указанном в пункте 1 настоящей статьи, не может оказывать никакого влияния на управление банком, в котором оно приобрело право собственности, или на политику этого банка, а также не может осуществлять право голоса на основании этого права собственности. пока он не получит согласие Национального банка Сербии на это приобретение.
Лицо, указанное в пункте 1 настоящей статьи, обязано в течение 30 дней со дня приобретения права собственности, указанного в этом пункте, подать запрос в Национальный банк Сербии об одобрении этого приобретения или сообщить ему, что оно отчуждал эту собственность.
Национальный банк Сербии принимает решение по заявлению, указанному в пункте 3 настоящей статьи, в порядке и в сроки, установленные статьей 94 настоящего закона.
Если Национальный банк Сербии своим решением отказывает в даче согласия на приобретение права собственности в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи, тем же решением он запрещает лицу, указанному в этом пункте, распоряжаться всеми правами на акции на основании которого это право собственности было приобретено, и приказать ему отчуждать это право собственности в размере и в срок, определенные этим решением.
Национальный банк Сербии представляет решение из пункта 5 настоящей статьи в Комиссию по ценным бумагам и Центральный реестр.
Запрос информации
Если есть основания подозревать, что лицо приобрело имущество в соответствии с пунктом 1 статьи 94 настоящего закона без согласия Национального банка Сербии, Национальный банк Сербии может потребовать от этого лица или материнской компании этого лица, а также в качестве членов органов этих лиц представлять ему информацию и соответствующую документацию, связанную с выполнением условий для предоставления согласия.
Национальный банк Сербии может потребовать, чтобы информация и документация, указанные в пункте 1 настоящей статьи, были переданы ему лицами, которым было дано согласие в соответствии с пунктом 1 статьи 94 или пунктом 2 статьи 100 настоящего закона в течение срока действия. этого согласия, а также после приобретения права собственности. , и не реже одного раза в год.
Лица, указанные в пункте 2 настоящей статьи, обязаны предоставить Национальному банку Сербии данные и информацию о вновь назначенных членах органа управления, о лице, приобретающем долю в этих лицах, о новом партнере (товариществе ) и нового генерального товарища (коммандитного товарищества) не позднее 15 дней со дня назначения, т.е. со дня приобретения этого титула.
Банк обязан информировать Национальный банк Сербии не реже одного раза в год, а также по запросу Национального банка Сербии о личности всех лиц, имеющих интерес к банку.
Банк обязан информировать Национальный банк Сербии об увеличении или уменьшении участия в банке в течение 15 дней со дня получения информации об увеличении или уменьшении.
Банк обязан информировать Национальный банк Сербии об изменении статуса лица, связанного с банком, в течение 15 дней со дня получения информации об изменении.
Национальный банк Сербии может предписать более подробные условия и способы предоставления данных и информации из этой статьи.
Диагностическое обследование
Национальный банк Сербии может в целях сбора, обработки и анализа необходимых данных проводить диагностическую проверку операций банка путем непосредственного изучения его бухгалтерских книг и другой документации.
Пункт 1 статьи 102 соответственно применяется к диагностическому обследованию, указанному в пункте 1 настоящей статьи. 4 и 5 и ст. 103 и 104 настоящего Закона.
Контроль кредитоспособности и законности операций банка
Контроль Национального банка Сербии
Национальный банк Сербии контролирует кредитоспособность и законность операций банка в соответствии с этим законом и другим законом, в соответствии с которым Национальный банк Сербии уполномочен осуществлять надзор за операциями банков.
Контроль по смыслу пункта 1 настоящей статьи осуществляется Национальным банком Сербии косвенно – путем контроля отчетов и другой документации, которую банк представляет Национальному банку Сербии в соответствии с настоящим законом, а также других данных о банковские операции, которые находятся в распоряжении Национального банка Сербии, и непосредственно – путем проверки бухгалтерских книг и другой документации банка.
Национальный банк Сербии может осуществлять контроль над любым членом банковской группы в порядке, установленном в пункте 2 настоящей статьи.
При осуществлении контроля, указанного в настоящей статье, Национальный банк Сербии имеет право проверять данные об общей сумме, виде и своевременности выполнения обязательств физических и юридических лиц клиентов банка, собранные специальной организацией (кредитным бюро). ), а также право проверять деловые книги и иную документацию юридических лиц, которые связаны с банком подконтрольными имущественными, управленческими и деловыми отношениями, и может требовать от этих лиц предоставления ему иных сведений.
Лица, подлежащие контролю, упомянутому в настоящей статье, обязаны предоставить уполномоченным лицам Национального банка Сербии возможность беспрепятственно осуществлять контроль и сотрудничать с ними.
Национальный банк Сербии может своим постановлением определить обязанность банков по уплате сбора за осуществление контроля из этой статьи, а также метод расчета, условия оплаты и другие вопросы, связанные с этим сбором.
Национальный банк Сербии может установить более подробные условия и порядок осуществления контроля, упомянутого в настоящей статье.
( удалено )
Лица, уполномоченные на непосредственный контроль
Непосредственный контроль над операциями банка в соответствии с политикой и процедурами Национального банка Сербии осуществляется служащими Национального банка Сербии, которые назначаются управляющим Национального банка Сербии или лицом, уполномоченным ему.
Решением, указанным в пункте 1 настоящей статьи, другое лицо, не являющееся сотрудником Национального банка Сербии, может быть назначено для участия в процедуре прямого контроля, если благодаря соответствующим профессиональным знаниям оно может оказывать поддержку упомянутым работникам. в том абзаце.
Уполномоченные лица иностранного регулирующего органа, осуществляющего контроль или надзор за операциями участников той же банковской группы, в которую входит банк, также могут участвовать в процедуре непосредственного контроля над банком в соответствии с договором о сотрудничестве, заключенным между Национальный банк Сербии и этот орган.
В решении, указанном в пункте 1 настоящей статьи, указываются банк, то есть иные лица, в отношении которых осуществляется контроль, и субъект контроля.
Немедленный контроль
Банк обязан предоставить уполномоченным лицам Национального банка Сербии (далее: уполномоченные лица) возможность контролировать свои операции в штаб-квартире банка и во всех его организационных частях.
Банк обязан предоставить уполномоченным лицам возможность контроля за соблюдением положений его хозяйственной и иной документации, а также информационных технологий.
Банк обязан предоставить уполномоченным лицам хозяйственные книги и документацию, запрошенные этими лицами в письменной или электронной форме, а также предоставить им доступ к системе баз данных, используемой банком для управления программами для ЭВМ.
Непосредственный контроль в соответствии с настоящим Законом осуществляется уполномоченными лицами в рабочие дни в течение установленного рабочего времени, а когда это необходимо в связи с объемом и характером контроля, может осуществляться и во внерабочее время.
Уполномоченные лица при осуществлении контроля вправе:
1) иметь доступ ко всем организационным частям и помещениям банка, соблюдая процедуры его безопасности;
2) требовать предоставления им отдельного помещения для выполнения контрольных заданий;
3) требовать предоставления копий документов, относящихся к предмету контроля;
4) связываться непосредственно с руководителями банка и служащими банка для получения необходимых разъяснений.
Банк, который обрабатывает данные или ведет бухгалтерские книги и другую документацию в электронном виде, обязан оказывать уполномоченным лицам по их требованию необходимую техническую поддержку в контроле этих книг, то есть той документации.
Банк обязан назначить своего представителя, который будет оказывать уполномоченным лицам все необходимое содействие для беспрепятственного осуществления контроля.
Контрольная запись
Уполномоченные лица, осуществляющие проверку, обязаны составить протокол о проведенной проверке (далее – протокол проверки).
Отчет о контроле составляется также в случае выявления нарушений в деятельности банка в ходе процедуры косвенного контроля, за исключением случая, когда банк проинформировал Национальный банк Сербии об этих нарушениях.
Национальный банк Сербии представляет аудиторский отчет в банк, который может прокомментировать его в течение 15 рабочих дней со дня получения отчета.
Национальный банк Сербии не будет рассматривать возражения банка против протокола проверки, касающиеся изменения фактической ситуации, произошедшего после периода, за который была проведена проверка (дата окончания), но может принять их во внимание. при назначении меры, предусмотренной настоящим Законом.
С помощью контроля, указанного в пункте 2 статьи 102 настоящего закона, Национальный банк Сербии проверяет заявления банка, содержащиеся в возражениях, указанных в пункте 2 настоящей статьи.
Дополнение акта проверки
Когда путем проверки утверждений, изложенных в возражениях банка на контрольный акт, установлена фактическая ситуация, существенно отличающаяся от изложенной в контрольном акте, в контрольный акт вносятся изменения.
Изменение контрольной записи должно быть представлено в банк в течение 15 рабочих дней со дня представления возражений на эту запись.
Заключение о приостановлении контрольной процедуры
Национальный банк Сербии выдает заключение о приостановлении процедуры контроля, если в контрольном отчете не было выявлено нарушений или были выявлены менее существенные нарушения, или если банк в течение срока, установленного настоящим законом, оспаривает возражает против всех или части выводов контрольного отчета, так что остальные нарушения представляют собой незначительные нарушения.
Заключение из пункта 1 настоящей статьи представляется в банк.
Принятие мер
Если банк в сроки, установленные настоящим Законом, не представит возражений на отчет о контроле либо поданными возражениями не обоснованно оспорит выводы отчета, которыми установлено, что банк действовал вопреки нормативным актам или в способом, который ставит под угрозу его кредитоспособность, Национальный банк Сербии предпримет против этого банка меры, предусмотренные настоящим законом.
Если путем проверки утверждений из возражений банка на контрольный отчет будет установлено, что они существенно не меняют фактическую ситуацию, Национальный банк Сербии примет одну из мер, предусмотренных настоящим законом, против этого банка.
В порядке исключения из положений статьи 102 настоящего закона, если Национальный банк Сербии в ходе прямого контроля или на основании отчетов, полученных посредством косвенного контроля, оценит, что банк совершил серьезные нарушения, т. е. что его финансовое состояние значительно ухудшилось. ухудшилось или существует возможность значительного ухудшения финансового состояния или ликвидности банка, т. е. что интересы вкладчиков банка находятся под угрозой или существует возможность поставить под угрозу эти интересы, решение о временной мере банк для осуществления одного или нескольких видов деятельности, предусмотренных пунктом 2 статьи 112 и статьей 113 настоящего закона.
Меры в процедуре контроля
Корректирующие и принудительные меры
Если проверка по статье 102 настоящего закона установит, что банк действовал вопреки положениям настоящего закона, других законов, в соответствии с которыми Национальный банк Сербии правомочен осуществлять надзор за операциями банков, правил Национального банка Сербии или других правила или стандарты благоразумных банковских операций, т. е. другим способом, который ставит под угрозу кредитоспособность банка, – Национальный банк Сербии в соответствии с критериями, установленными в статье 116 настоящего закона, примет одну из следующих мер против этого банка. :
1) направить письменное предупреждение;
2) издает приказы и меры по устранению установленных нарушений;
3) лишить ее разрешения на работу.
О принятии меры из абзаца 1, п. 2) и 3) настоящей статьи Национальный банк Сербии принимает решение.
Когда он определяет, действовал ли банк своевременно в соответствии с мерами, указанными в пункте 1, пункт 1) и 2) настоящей статьи (и в каком объеме), Национальный банк Сербии либо приостановит процедуру банковского контроля, либо наложит на банк новую меру из этого пункта, то есть одну из мер из ст. 113-115 настоящего Закона, в соответствии с критериями статьи 116 настоящего Закона.
Написанное предупреждение
Письменное предупреждение направляется банку, в деятельности которого обнаружены нарушения, которые существенно или непосредственно не повлияли на его финансовое состояние, но могли бы оказать такое влияние, если бы они не были устранены.
В письменном предупреждении также указывается срок устранения нарушений, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.
Решение о приказах и мерах
Решение о наложении порядка и мер по устранению выявленных нарушений в делопроизводстве принимается:
1) банк, в деятельности которого путем контроля установлены нарушения, могущие угрожать его финансовому состоянию;
2) банк, которому Национальный банк Сербии в соответствии со статьей 23 настоящего закона установил более высокий коэффициент достаточности капитала, чем предписано, если этот банк не выполнил этот коэффициент в установленный срок.
Решением, предусмотренным пунктом 1 настоящей статьи, банку предписано осуществить одно или несколько из следующих действий в течение определенного срока:
1) привести свою деятельность в соответствие с нормативными актами;
2) увеличить размер капитала;
3) обеспечить более высокий показатель достаточности капитала, то есть больший капитал, чем минимально установленный размер, если капитала банка недостаточно для покрытия всех рисков, которым банк подвергается или может быть подвержен, а также если банк имеет не установлен надлежащий процесс внутренней оценки достаточности капитала банка или если этот процесс не осуществляется последовательно;
4) увеличить размер специального резерва на случай возможных убытков, то есть принять и реализовать специальную политику резервирования или обращения с определенным активом;
5) временно приостановить или ограничить следующие виды деятельности:
(1) предоставление кредитов и оказание других финансовых услуг лицам, кредитоспособность которых неудовлетворительна, некоторым из его акционеров, членов правления и исполнительного органа, то есть другим лицам, связанным с банком,
(2) получение новых кредитов, получение новых депозитов и заимствование любым другим способом, а также принятие забалансовых обязательств,
(3) инвестиции в недвижимость и другие юридические лица,
(4) внедрение новых продуктов;
6) уменьшить расходы на свою деятельность, в том числе размеры премий и премий, которые зависят от степени достижения целей деятельности и которые выплачиваются членам исполнительного органа и правления банка или работникам;
7) продать имущество, то есть доли или доли в дочернем обществе;
8) принимать и осуществлять меры по:
(1) ограничение одобрения кредита,
(2) уменьшение, т.е. ограничение воздействия,
(3) совершенствование порядка взыскания дебиторской задолженности,
(4) правильная оценка балансовых активов и внебалансовых статей,
(5) совершенствование системы управления рисками, включая внутренний процесс оценки достаточности капитала,
(6) совершенствование системы отчетности,
(7) совершенствование системы внутреннего контроля, особенно внутреннего аудита;
9) использовать чистую прибыль для увеличения капитала банка;
10) чаще или дополнительно отчитываться перед Национальным банком Сербии об отдельных показателях своей деятельности;
11) обеспечить соблюдение специальных требований, связанных с ликвидностью, в том числе ограничение несоответствия сроков погашения активов и пассивов;
12) освободить от должности члена правления и (или) исполнительного органа банка либо иное лицо, занимающее руководящую должность в банке;
13) приостанавливать или ограничивать выплату процентов отдельным или всем акционерам и иным лицам, права которых в отношении банка основаны на элементах добавочного капитала банка;
14) закрыть одно или несколько организационных подразделений, то есть приостановить или ограничить расширение своей организационной сети;
15) приостанавливать платежи со своих счетов, за исключением платежей, на которые он ранее получил одобрение Национального банка Сербии;
16) приостановить платежи за границу, за исключением платежей, которые ранее были одобрены Национальным банком Сербии;
17) изменить управленческую или организационную структуру банка;
18) обеспечивать прозрачность структуры банковской группы, участником которой он является;
19) публиковать дополнительные данные и информацию;
20) осуществлять или приостанавливать другие виды деятельности.
Решение из пункта 1 настоящей статьи определяет способ, которым банк устранит выявленные нарушения, а также сроки, в которые он это сделает и уведомит об этом Национальный банк Сербии и орган управления или ответственный член этого органа. для осуществления деятельности можно определить из этого решения.
Меры раннего вмешательства
Если проверка из статьи 102 этого закона установит, что банк действовал вопреки положениям этого закона, постановлениям Национального банка Сербии или другим постановлениям, или есть вероятность, что, среди прочего, из-за быстрого ухудшения его финансового состояния, в том числе ухудшение ликвидности, растущий уровень задолженности, невозвратные кредиты или концентрация риска, вскоре действовать вопреки этим положениям – Национальный банк Сербии может, независимо от мер, принятых из ст. 111 и 112 настоящего Закона, согласно этому банку, в соответствии с критериями, установленными статьей 116 настоящего Закона, предпринять одну или несколько из следующих мер:
1) поручить органам управления банка реализовать одно или несколько мероприятий из плана оздоровления или, если обстоятельства, повлекшие досрочное вмешательство, отличаются от допущений из этого плана, актуализировать этот план и реализовать одно или несколько мероприятий из обновленного плана в течение определенный период;
2) поручить органам управления банка проанализировать ситуацию, определить меры по решению всех выявленных проблем и составить план мероприятий по их решению с указанием сроков реализации этих мероприятий;
3) приказать совету директоров банка созвать собрание банка, т.е. непосредственно созвать это собрание, если его не созывает совет директоров, при этом Национальный банк Сербии в обоих случаях определяет повестку дня собрания банка и предлагает соответствующие решения быть на рассмотрении;
4) поручить органам управления банка в случае необходимости подготовить план переговоров по реструктуризации задолженности с кредиторами банка в соответствии с планом взыскания;
5) распорядиться об изменении бизнес-стратегии банка;
6) поручить банку связаться с потенциальными клиентами.
Решение о введении мер, указанных в пункте 1 настоящей статьи, определяет крайний срок, в течение которого банк обязан действовать в соответствии с этими мерами и предоставить Национальному банку Сербии соответствующие доказательства этого.
В случае, указанном в пункте 1 настоящей статьи, Национальный банк Сербии получит всю необходимую информацию для обновления плана реструктуризации и подготовки к возможному осуществлению процедуры реструктуризации, а также для оценки стоимости активов банка и обязательства по статье 128з настоящего Закона.
Когда он определит, действовал ли банк своевременно в соответствии с мерами, указанными в пункте 1 настоящей статьи (и в какой степени), – Национальный банк Сербии приостанавливает процедуру контроля банка или налагает на банк новую меру. из этого абзаца, то есть одной из мер из статьи 110 настоящего закона, в соответствии с критериями из статьи 116 настоящего закона.
Увольнение члена органа управления или иного лица, занимающего руководящую должность в банке
В случае значительного ухудшения финансового состояния банка или серьезного нарушения закона, правил Национального банка Сербии и других правил или устава банка, когда он считает, что меры, предусмотренные статьей 113 настоящего Закона, недостаточны. для улучшения такого состояния в банке – Национальный банк Сербии может своим решением распорядиться об увольнении всех или отдельных членов органа управления банка, то есть отстранении других лиц, занимающих руководящие должности в банке, независимо от о выполнении иных условий освобождения от должности членов органа управления, предусмотренных пунктом 7 статьи 72 настоящего Закона.
Решением из пункта 1 настоящей статьи Национальный банк Сербии может предоставить лицу из этого пункта:
1) запрещать или ограничивать осуществление любой деятельности в банке;
2) запрещать или ограничивать косвенное или прямое осуществление права голоса в банке;
3) требует отчуждения принадлежащей ему прямой или косвенной собственности в банке в срок, определенный банком;
4) запрещать выполнение функций в любом банке или члене банковской группы или участие в осуществлении деятельности в банке или банковской группе без предварительного согласия Национального банка Сербии.
Новые члены органа управления, то есть другие лица, занимающие руководящую должность, назначаются в соответствии с настоящим законом и должны соответствовать всем установленным условиям для такого назначения.
Временная администрация
Национальный банк Сербии может принять решение о назначении одного или нескольких временных управляющих банка, если он сочтет, что меры, предусмотренные статьей 114 настоящего Закона, недостаточны для улучшения ситуации в банке.
Цели и задачи временной администрации определяются в решении, предусмотренном пунктом 1 настоящей статьи, и могут касаться определения действительного финансового состояния банка, руководства всей деятельностью банка или ее частью в целях сохранения или восстановить надлежащее финансовое положение банка и/или его стабильную и безопасную деятельность и т.д.
Временный управляющий назначается максимум на один год, и его полномочия могут быть продлены в исключительных случаях, если Национальный банк Сербии установит, что условия пункта 1 настоящей статьи все еще выполняются. Национальный банк Сербии может в любое время в течение срока полномочий временного администратора принять решение об освобождении его от должности, а также может изменить его полномочия и обязанности, определенные решением о назначении.
Временный администратор должен быть независимым от банка лицом и соответствовать требованиям статьи 72 настоящего Закона.
Решением, предусмотренным пунктом 1 настоящей статьи, Национальный банк Сербии определяет, заменяет ли временный администратор административно-исполнительный совет банка или управляет банком вместе с этими органами, определяет полномочия и обязанности временного администратора, в частности разделение обязанностей между временным администратором и этими органами, а также акты и юридические действия, в отношении которых эти органы должны получить мнение временного управляющего, т. е. его согласие, – если принято решение о совместном управлении банком.
Решением из пункта 1 настоящей статьи может быть установлено, что временный администратор обязан получить согласие Национального банка Сербии до совершения определенных юридических действий, и это согласие необходимо для того, чтобы он мог созвать собрание банка. собрания и определяет повестку дня заседания этого собрания.
Временный администратор представляет в Национальный банк Сербии отчет об операциях и финансовом состоянии банка, а также о действиях, предпринятых им при исполнении своих обязанностей, не реже одного раза в квартал, а чаще по запросу Национального банка. Сербии. Временный управляющий обязан представлять отчет в Национальный банк Сербии как в начале, так и в конце своего мандата.
Национальный банк Сербии публикует информацию о назначении временного администратора на своем веб-сайте, за исключением случаев, когда временный администратор не имеет полномочий представлять банк.
Введение временной администрации, назначение и освобождение временного администратора, а также прекращение действия временной администрации в банке вносятся в реестр субъектов хозяйствования в день принятия решения, указанного в пункте 1 настоящего Положения. настоящей статьи, которую Национальный банк Сербии представляет агентству, ответственному за ведение реестра субъектов предпринимательства (далее: Агентство по бизнес-регистрам), в тот же день, когда она была принята.
Национальный банк Сербии устанавливает более подробные условия и методы осуществления временной администрации.
Дискреционное право Национального банка Сербии
Национальный банк Сербии принимает решение о мерах, которые он принимает в отношении банка, на основе дискреционной оценки следующих факторов:
1) выраженность установленных нарушений;
2) проявленная готовность и способность органов банка устранить установленные нарушения;
3) степень, в которой банк угрожает финансовой дисциплине и нормальному функционированию банковской системы.
При оценке тяжести нарушений, установленных в деятельности банка, в частности оцениваются:
1) финансовое положение банка;
2) степень достаточности капитала по отношению к принимаемым рискам;
3) влияние допущенного нарушения на будущее положение банка;
4) количество установленных нарушений и их взаимная зависимость;
5) продолжительность и частота совершенных нарушений;
6) законность работы банка.
При оценке проявленной готовности и способности органов банка к устранению установленных нарушений особо оцениваются:
1) способность руководства банка выявлять, оценивать и отслеживать риски, связанные с операциями банка, и управлять ими;
2) эффективность системы внутреннего контроля в банке и особенно службы внутреннего аудита;
3) оперативность в устранении ранее установленных нарушений и особенно в реализации ранее введенных мер;
4) степень взаимодействия правления и исполнительного органа и лиц, занимающих руководящие должности в банке, с уполномоченными лицами при проведении контроля.
При оценке степени, в которой банк угрожает финансовой дисциплине и бесперебойному функционированию банковской системы, оценивается значение банка в финансовой системе, особенно с учетом размера банка, его связи с другими участниками финансовой системы. система и взаимозаменяемость в этой системе, а также сложность ее операций и разветвленность ее бизнес-сети.
Штраф
Национальный банк Сербии может, независимо от принятия мер, предусмотренных ст. 111-115 настоящего закона или вместе с этими мерами наложить штраф на банк, а также на члена правления или исполнительного совета банка за действия, противоречащие положениям настоящего закона, постановлениям Национального банка Сербии. и другие нормативные акты.
Принимая решение о наложении штрафа, Национальный банк Сербии налагает на банк штраф, который не может превышать 10% от общего дохода банка, полученного в предыдущем хозяйственном году, а на члена правления и исполнительного совета этого банка – штраф. которая не может быть менее чем в один или более чем двенадцатикратный размер средней месячной заработной платы, то есть вознаграждения, полученного этим лицом за выполнение этой функции в течение трех месяцев, предшествующих дате прекращения действия пункта 3 статьи 105 настоящего Закона, с учетом критериев статьи 116 настоящего Закона.
В порядке исключения из пункта 2 настоящей статьи, если член совета директоров банка не получает вознаграждение за выполнение этой функции или не получал такое вознаграждение в течение трех месяцев, предшествующих дате прекращения, указанной в статье 105, параграф 3 настоящего закона, или сумма этой компенсации необычно мала, Национальный банк Сербии налагает на этого члена штраф, который не может быть менее одной или более двенадцатикратной средней заработной платы членов исполнительного совета. этого банка за три месяца, предшествующих предельной дате, указанной в пункте 3 статьи 105 настоящего закона, и с учетом критериев статьи 116 настоящего закона.
При наложении штрафа на члена правления банка Национальный банк Сербии, в дополнение к критериям из статьи 116 настоящего Закона, также оценивает степень ответственности этого члена, принимая во внимание разделение ответственности по задачам. в пределах полномочий административного или исполнительного органа, определенных настоящим законом, уставом и внутренними актами банка, а также полномочия и обязанности по управлению банком, возложенные на этого члена.
За действия, противоречащие положениям настоящего закона, постановлениям Национального банка Сербии и другим постановлениям, связанным с делами исполнительного совета банка, председатель этого совета должен быть оштрафован на сумму не менее наложенного штрафа. на члена этого совета, который отвечает за эти дела.
В случае наложения штрафа в порядке контроля решение, предусмотренное пунктом 2 настоящей статьи, принимается без предварительного специального заявления банка, то есть члена правления или исполнительного органа банка о фактах и обстоятельствах, имеющих значение для принятия решения. о наложении этого штрафа, если только речь не идет о лице, функции которого в качестве члена правления или исполнительного совета банка прекратились.
Банк обязан передать отчет о проверке и решение о наложении штрафа лицу, которое в период, к которому относится отчет, являлось членом правления или исполнительного органа банка. По прошествии 30 дней со дня вручения в банк – считается, что протокол проверки и решение о наложении штрафа этим лицам доставлены.
Постановление о наложении штрафа после вручения лицу, указанному в пункте 1 настоящей статьи, является документом, подлежащим исполнению.
В случае неуплаты членом правления или исполнительного органа банка, в том числе бывшими членами этих советов, штрафа в срок, установленный решением о наложении штрафа, – банк обязан уплатить этот штраф в течение восьми дней с истечения срока, установленного настоящим решением.
Штрафы по пункту 1 настоящей статьи уплачиваются на счет Национального банка Сербии.
Совокупный доход из пункта 2 настоящей статьи имеет значение, определяемое законодательством о защите конкуренции.
Искусство. 117а-121
( удалено )
Контроль банковской группы на консолидированной основе
Контроль на консолидированной основе
Национальный банк Сербии контролирует банковскую группу на консолидированной основе.
Контроль, указанный в пункте 1 настоящей статьи, осуществляется регулирующим органом страны происхождения банковского холдинга, а именно:
1) если штаб-квартира банковского холдинга находится за пределами Республики Сербии;
2) если регулирующий орган страны происхождения банковского холдинга осуществляет контроль на консолидированной основе способом, отвечающим требованиям Национального банка Сербии;
3) при соответствующем сотрудничестве Национального банка Сербии с регулирующим органом, указанным в пункте 2) настоящего параграфа.
Национальный банк Сербии может приказать банку, чья банковская холдинговая компания находится за пределами Республики Сербия, консолидировать финансовую отчетность членов банковской группы со штаб-квартирой в Республике Сербия.
Национальный банк Сербии может установить более подробные условия и порядок осуществления контроля, упомянутого в настоящей статье.
Прозрачность структуры банковских групп
Структура банковской группы должна быть прозрачной в той мере, в какой она позволяет Национальному банку Сербии определять:
1) высшая материнская компания банковской группы и лица, владеющие контрольным или значительным пакетом акций этой компании;
2) место и виды хозяйственной деятельности, осуществляемой в рамках банковской группы;
3) финансовое состояние и результаты деятельности банковской группы и ее участников;
4) виды и уровни риска, которому подвержены банковская группа и ее участники;
5) порядок организации и осуществления управления рисками на уровне банковской группы;
6) деловые, финансовые и иные отношения между участниками банковской группы.
Структура банковской группы должна быть такой, чтобы она обеспечивала адекватный внутренний и внешний аудит, а также беспрепятственное выполнение контрольной функции Национального банка Сербии.
Дочерняя компания банка
Банк может создать или приобрести дочернюю компанию только с согласия Национального банка Сербии.
Дочерними компаниями банка могут быть только лица финансового сектора.
Национальный банк Сербии устанавливает порядок и более подробные условия получения согласия в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи.
Дочерняя компания банковского холдинга
Банковский холдинг не может создавать или приобретать прямое или косвенное право собственности на дочернюю компанию, если такое приобретение может отрицательно сказаться на деятельности банка, в котором холдинг имеет контрольный пакет акций.
Банковский холдинг информирует Национальный банк Сербии о приобретении прямого или косвенного права собственности на подчиненную компанию в течение 15 дней с даты такого приобретения.
Если Национальный банк Сербии установит, что приобретение прямого или косвенного права собственности на подчиненную компанию может иметь негативные последствия для банка, указанного в пункте 1 настоящей статьи, он применит меры, предусмотренные настоящим законом.
Консолидированная финансовая отчетность банковской группы
Высшая материнская компания банковской группы готовит и представляет в Национальный банк Сербии консолидированную финансовую отчетность этой группы.
Банк и конечная материнская компания банковской группы несут ответственность по обязательствам, связанным с предоставлением консолидированной финансовой отчетности банковской группы в соответствии с настоящим законом.
Национальный банк Сербии может потребовать от члена банковской группы предоставления ему других отчетов и данных в дополнение к отдельным финансовым отчетам.
Отчетность банковской группы из пункта 1 настоящей статьи подготовлена в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности, то есть Международными стандартами финансовой отчетности.
Национальный банк Сербии устанавливает объем и периодичность представления отчетов согласно пункту 1 настоящей статьи, а также содержание этих отчетов.
Национальный банк Сербии может приказать банку, являющемуся членом банковской группы, консолидировать отдельные статьи финансовой отчетности из пункта 1 настоящей статьи, операции или группы операций внутри банковской группы, если это необходимо для полного и объективного определения финансового состояния и результатов деятельности банковской группы или банка, входящего в эту группу.
Управление рисками на уровне банковской группы
По банковской группе на консолидированной основе определяются:
1) показатель достаточности капитала,
2) высокая экспозиция,
3) инвестирование в другие юридические лица и в основные средства,
4) открытая чистая валютная позиция.
Если Национальный банк Сербии на основании данных пункта 1 настоящей статьи, то есть на основе консолидированной финансовой отчетности банковской группы, оценит, что уровень капитала банковской группы ставит под угрозу стабильную работу банка , может потребовать от банка предоставления дополнительного капитала и определения показателя достаточности капитала для банка выше установленного в соответствии со статьей 23 настоящего Закона.
Банковская группа должна обеспечить процедуры управления рисками и процедуры внутреннего аудита и внутреннего контроля, соответствующие деятельности этой группы, а также регулярный мониторинг и обновление этих процедур.
Банк и конечная материнская компания несут ответственность за определение и предоставление данных из пункта 1 настоящей статьи в Национальный банк Сербии.
Национальный банк Сербии может предписать способ определения и представления данных, указанных в пункте 1 настоящей статьи, а также более подробные условия и метод управления рисками на уровне банковской группы.
План восстановления банковской группы
Высшая материнская компания банковской группы, над которой Национальный банк Сербии осуществляет контроль на консолидированной основе в соответствии с настоящим законом, обязана подготовить и представить Национальному банку Сербии план оздоровления банковской группы, к которой она принадлежит ( далее: план оздоровления банковской группы), в целях достижения устойчивости и восстановления надлежащего финансового положения на уровне банковской группы в целом и особенно банков как участников этой группы с учетом финансового положения другие члены этой группы.
План оздоровления банковской группы составляется в соответствии со ст. 36а-36г настоящего Закона и содержит меры и мероприятия из тех статей, которые относятся к банковской группе в целом, а также специальные меры и мероприятия, которые будут осуществляться на уровне высшего головного общества и дочерних обществ с учетом необходимость координации и взаимного соответствия этих мер и мероприятий.
Национальный банк Сербии путем соответствующего применения статьи 36v этого закона оценивает, соответствует ли план оздоровления банковской группы условиям, установленным в ст. 36а-36г настоящего Закона, то есть условия, установленные в абз. 1. и 2. этой статьи.
Национальный банк Сербии может, в дополнение к распоряжениям и мерам, предусмотренным статьей 36v настоящего закона, распорядиться о том, чтобы определенные члены банковской группы подготовили и представили Национальному банку Сербии план восстановления на индивидуальном уровне.
Если он не компетентен осуществлять надзор за определенным членом банковской группы, Национальный банк Сербии может приказать этому члену подготовить и представить план восстановления на индивидуальном уровне после получения заключения от регулирующего органа, который осуществляет надзор за деятельностью этого члена. .
Национальный банк Сербии более подробно предписывает подготовку, содержание и оценку плана восстановления банковской группы.
Соглашение о финансовой поддержке внутри банковской группы
Банк, высшая материнская компания банковской группы, над которой Национальный банк Сербии осуществляет контроль на консолидированной основе в соответствии с настоящим законом, и член этой банковской группы могут заключить соглашение с другими членами банковской группы в целях оказать финансовую поддержку стороне настоящего соглашения, которая соответствует условиям для принятия мер раннего вмешательства (далее: соглашение о финансовой поддержке в рамках банковской группы), с предварительного согласия Национального банка Сербии.
Финансовая поддержка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может быть оказана в виде кредита или займа, гарантии или иных средств нематериальной защиты кредита либо предоставления имущества, которое может быть использовано в качестве средства обеспечения.
В соглашении о финансовой поддержке внутри банковской группы конкретно определяется способ расчета компенсации, которую получатель финансовой поддержки обязан выплатить за получаемую им поддержку, а также обязанность определять эту компенсацию в момент оказания финансовой поддержки.
Права и обязанности по договору финансовой поддержки внутри банковской группы не могут быть переданы третьим лицам.
Банк, то есть высшая материнская компания банковской группы и участник банковской группы, обязаны публиковать информацию о том, заключили ли они договор о финансовой поддержке в рамках банковской группы, с описанием общих условий этого договора и фирменные наименования членов группы, заключивших его, а также актуализировать эту информацию не реже одного раза в год.
Национальный банк Сербии более подробно прописывает содержание сведений, указанных в пункте 5 настоящей статьи, а также условия, способ и сроки их опубликования.
Дача согласия на договор о финансовой поддержке внутри банковской группы
Лицо, указанное в пункте 1 статьи 127b настоящего закона, подает в Национальный банк Сербии запрос о предварительном согласии на заключение соглашения о финансовой поддержке в рамках банковской группы, с которым оно представляет текст предлагаемого соглашения, а также другая документация, предписанная Национальным банком Сербии.
Национальный банк Сербии принимает решение по запросу, указанному в пункте 1 настоящей статьи, в течение четырех месяцев со дня получения соответствующего запроса.
Национальный банк Сербии может дать согласие в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи только в том случае, если он оценит, что на момент подачи запроса о согласии лицо из этого пункта не соответствует условиям для принятия мер раннего вмешательства из статьи 113 настоящего закона. , т. е. другие стороны соглашения о финансовой поддержке внутри банковской группы не соответствуют условиям для принятия мер раннего вмешательства, установленным нормативными актами стран их происхождения.
Решением о предоставлении согласия из пункта 1 настоящей статьи Национальный банк Сербии определяет срок, в течение которого лица из пункта 1 статьи 127b настоящего закона обязаны заключить соглашение о финансовой поддержке в рамках банковской группы, что не может быть более одного года с момента принятия настоящего решения.
После получения согласия из пункта 1 настоящей статьи совет директоров, то есть компетентный орган управления лица из этого пункта, обязан внести предложение о заключении договора, на заключение которого дано это согласие, в собрание акционеров, то есть членов для утверждения. Соглашение о финансовой поддержке внутри банковской группы может иметь юридическую силу только после его одобрения собранием акционеров или участников.
Лицо, получившее согласие из пункта 1 настоящей статьи, обязано представить в Национальный банк Сербии текст заключенного соглашения о финансовой поддержке в рамках банковской группы в течение 15 дней со дня его заключения, то есть, если соглашение не заключено в течение шести месяцев со дня дачи согласия, указанного в этом пункте, информирует Национальный банк Сербии о причинах, по которым соглашение не было заключено.
Орган управления, указанный в пункте 5 настоящей статьи, обязан не реже одного раза в год отчитываться перед Национальным банком Сербии и собранием акционеров, то есть членов, о выполнении соглашения о финансовой поддержке внутри банковской группы и о выполнение каждого решения, принятого в соответствии с этим соглашением.
Национальный банк Сербии прописывает более подробные условия предоставления согласия из пункта 1 настоящей статьи.
Условия оказания финансовой поддержки внутри банковской группы
Лицо, указанное в пункте 1 статьи 127b настоящего Закона, может оказывать финансовую поддержку на основании соглашения, указанного в этом пункте, только при соблюдении следующих условий:
1) есть основания ожидать, что оказанная поддержка значительно уменьшит финансовые трудности ее получателя;
2) целью предоставления этой поддержки является сохранение или восстановление финансовой устойчивости группы в целом или любого члена группы и отвечает интересам лица, оказывающего поддержку;
3) финансовая поддержка оказывается с возмещением, определяемым и исчисляемым в порядке, определенном настоящим договором;
4) на основании данных, имеющихся у органа управления лица, оказывающего поддержку, на момент принятия решения об оказании этой поддержки, есть основания ожидать, что получатель выплатит компенсацию, указанную в пункте 3) настоящего пункта, и что , если поддержка была оказана в виде займа или займа – он вернет заем или заем, то есть если поддержка будет оказана в виде гарантии или обеспечения – урегулирует обязательство, которое возникло бы, если гарантия или обеспечение активированы;
5) предоставление финансовой поддержки не будет угрожать ликвидности или платежеспособности лица, оказывающего поддержку;
6) предоставление финансовой поддержки не будет угрожать стабильности финансовой системы Республики Сербии;
7) во время предоставления поддержки поставщик поддержки действует в соответствии с положениями настоящего закона и правилами Национального банка Сербии, которые регулируют капитал, ликвидность и крупные риски, и предоставление финансовой поддержки не приведет к нарушение этих положений;
8) предоставление финансовой поддержки не поставит под угрозу возможность реструктуризации поставщика поддержки.
Орган управления лица, указанного в пункте 1 настоящей статьи, принимает решение об оказании финансовой поддержки в рамках банковской группы в соответствии с договором об этой поддержке, в котором определяются цель предлагаемой финансовой поддержки и выполнение условий для предоставление финансовой поддержки из этого пункта должно быть конкретно объяснено.
Национальный банк Сербии может более подробно регулировать условия пункта 1 настоящей статьи.
Предыдущая оценка предоставления финансовой поддержки в рамках банковской группы
Прежде чем оказывать финансовую поддержку в рамках банковской группы, орган управления лица, намеревающегося оказать такую поддержку, обязан подать уведомление о таком намерении в Национальный банк Сербии.
Уведомление, указанное в пункте 1 настоящей статьи, в частности, содержит мотивированное предложение о принятии решения, указанного в пункте 2 статьи 127г настоящего Закона, и подробное описание предлагаемой финансовой поддержки, включая копию договора о финансовой поддержке в рамках банковская группа.
В течение пяти рабочих дней после получения надлежащего уведомления из пункта 2 настоящей статьи Национальный банк Сербии может запретить или ограничить предоставление финансовой поддержки, если он считает, что условия финансовой поддержки группы из пункта 1 статьи 127g настоящей закон не соблюден.
Решение о запрете или ограничении предоставления финансовой поддержки в рамках банковской группы представляется Национальным банком Сербии безотлагательно регулирующему органу, ответственному за надзор на консолидированной основе, а также регулирующему органу, ответственному за надзор за членом группа, которая должна получить такую поддержку.
Если Национальный банк Сербии не принимает решение в течение периода, указанного в пункте 3 настоящей статьи, лицо, указанное в пункте 1 этой статьи, может оказать финансовую поддержку в соответствии с уведомлением, представленным Национальному банку Сербии, но обязан незамедлительно проинформировать об этом Национальный банк Сербии, то есть регулирующий орган, ответственный за надзор на консолидированной основе, и регулирующий орган, ответственный за надзор за членом группы, получающим финансовую поддержку.
Если регулирующий орган за границей ограничивает или запрещает предоставление финансовой поддержки получателю поддержки из Республики Сербия, а план восстановления группы в качестве меры восстановления предусматривает финансовую поддержку внутри банковской группы – Национальный банк Сербии может запросить органу, ответственному за надзор, на консолидированной основе инициировать повторную оценку плана восстановления группы или, если план восстановления составляется на индивидуальной основе, – для этого получателя представить измененный план восстановления.
Применение мер к участникам банковской группы и лицам с участием
Если Национальный банк Сербии установит, что какой-либо член банковской группы, кроме банка, нарушил положения настоящего закона или принятые им постановления, или что деятельность или финансовое положение любого члена оказывает пагубное влияние на финансовой стабильности банка или что они могут угрожать интересам вкладчиков банка, он прикажет члену устранить эти нарушения в срок, установленный Национальным банком Сербии.
Если нарушения, указанные в пункте 1 настоящей статьи, не будут устранены в установленный срок, Национальный банк Сербии может принять следующие меры:
1) приказать банку временно приостановить инвестиции в его дочернюю компанию;
2) приказать банковскому холдингу временно приостановить осуществление прав и преимуществ, вытекающих из контролирующего участия холдинга в банке, включая прямое или косвенное осуществление прав голоса, или приказать ему сделать дополнительные инвестиции в капитал банка;
3) приказать члену банковской группы временно приостановить всю коммерческую деятельность (прямую или косвенную) между банком и этим участником;
4) приказать юридическому лицу, в котором контрольный пакет акций принадлежит другому лицу, имеющему также долю в банке, временно приостановить права и выгоды, вытекающие из участия этого лица в банке, включая прямое или косвенное осуществление голосования права, т. е. распорядиться о временном прекращении всей коммерческой деятельности (прямой или косвенной) между банком и этим лицом.
Если после принятия мер, указанных в пункте 2 настоящей статьи, нарушения, установленные в пункте 1 настоящей статьи, не будут устранены, Национальный банк Сербии может также принять следующие меры:
1) потребовать от банка уменьшить вложения в дочернее общество настолько, чтобы оно перестало быть дочерним обществом банка;
2) отменить решение о даче согласия на приобретение контрольного пакета акций банка банковским холдингом;
3) потребовать от банковского холдинга отчуждения значительной или контрольной доли в подчиненной ему компании;
4) отозвать согласие на приобретение доли в банке у лица, владеющего долей в банке и контрольным пакетом в котором владеет другое лицо.
Когда обстоятельства требуют немедленных действий, меры, предусмотренные абз. 2. и 3. этой статьи, Национальный банк Сербии может предпринять это даже до срока, установленного в пункте 1. этой статьи.
Если член банковской группы, упомянутой в пункте 1 настоящей статьи, является лицом, находящимся под надзором другого регулирующего органа в Республике Сербии, Национальный банк Сербии уведомляет этот орган о мерах, принятых в отношении этого лица.
РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ БАНКА
Цели и принципы
Цели реструктуризации
Реструктуризация банка проводится в целях:
1) достижение преемственности в выполнении важнейших функций банка;
2) недопущение существенного негативного влияния на устойчивость финансовой системы;
3) защита бюджета и других государственных средств;
4) защита вкладчиков и инвесторов;
5) защита денежных средств и иного имущества клиентов.
Цели пункта 1 настоящей статьи (далее – цели реструктуризации) имеют равное значение, и осуществление процедуры реструктуризации определяет способ их взаимного согласования в зависимости от обстоятельств каждого конкретного случая.
Принципы процедуры реструктуризации
Процедура реструктуризации осуществляется в соответствии со следующими принципами:
1) убытки в первую очередь несут акционеры банка;
2) кредиторы банка несут убытки после акционеров, таким образом, чтобы обеспечить равное отношение к кредиторам, требования которых находятся в том же порядке оплаты в процедуре банкротства в соответствии с законом, регулирующим банкротство и ликвидацию банков и страховых компаний, если иное не установлено настоящим Законом;
3) акционеры и кредиторы банка не могут понести убытки больше, чем те, которые они понесли бы в случае возбуждения дела о банкротстве банка;
4) застрахованные вклады полностью защищены в пределах страховой суммы, установленной законом, регулирующим страхование вкладов;
5) увольнение членов органа управления банка, если иное не установлено настоящим законом;
6) члены органа управления банка и лица, занимающие руководящие должности в банке, обязаны оказывать все необходимое содействие для достижения целей реструктуризации;
7) члены органа управления банка и иные лица, внесшие вклад в развитие банка, выполняющие условие из пункта 1) пункта 1 статьи 128Ж настоящего закона, несут ответственность в соответствии с законом за бездействие в своей работе и причиненный ими ущерб. ;
8) меры по защите акционеров и кредиторов банка, а также третьих лиц применяются в соответствии с настоящим законом;
9) если реструктуризация проводится в отношении участника банковской группы, уменьшаются негативные последствия реструктуризации для других участников банковской группы и устойчивость финансовой системы.
Планирование реструктуризации
план реструктуризации банка
Национальный банк Сербии готовит план реструктуризации для каждого банка.
План реструктуризации предусматривает применение соответствующих инструментов и мер реструктуризации и осуществление полномочий Национального банка Сербии после принятия решения о реструктуризации, если условия реструктуризации банка соблюдены в соответствии с настоящим законом.
При принятии решения о реструктуризации банка, то есть о применении соответствующих инструментов реструктуризации, Национальный банк Сербии не обязан применять инструменты реструктуризации, предусмотренные планом реструктуризации для этого банка.
Национальный банк Сербии обновляет планы реструктуризации не реже одного раза в год.
Национальный банк Сербии обязан обновлять план реструктуризации в случае изменения юридической или организационной структуры банка, изменения его операций или его финансового положения, когда эти изменения имеют существенное значение для осуществления реструктуризации. плана, а также в случае внесения других изменений, влияющих на содержание этого плана и возможность его применения.
План реструктуризации банка включает, в частности:
1) краткое изложение основных элементов плана реструктуризации;
2) краткое описание важных изменений, произошедших в банке после последней модификации плана реструктуризации;
3) представление того, каким образом банк мог бы, насколько это необходимо, отделить критически важные функции и ключевые виды деятельности от других видов деятельности, чтобы обеспечить непрерывность деятельности в случае выполнения условий реструктуризации;
4) сроки реализации существенных элементов плана реструктуризации;
5) подробное описание оценки возможности реструктуризации и описание мер, необходимых для устранения препятствий к реструктуризации, определенных в соответствии со статьей 128п настоящего Закона;
6) описание процедур определения рыночной стоимости важнейших функций, основных видов деятельности и активов банка;
7) подробное описание способа, которым обеспечивается постоянное получение обновленной информации и данных от банка;
8) объяснение способа предоставления финансирования для применения различных возможностей (вариантов) и инструментов реструктуризации, предусмотренных планом реструктуризации, которые не могут быть основаны на допущении использования чрезвычайной финансовой поддержки, кредитов на поддержание ликвидности или кредиты ликвидности с залогом, срок погашения и процентные ставки, которые отклоняются от обычных;
9) подробное описание различных возможностей применения инструментов реструктуризации с указанием сроков их реализации и на основе рассмотрения различных ситуаций, при которых могут возникнуть серьезные макроэкономические и финансовые нарушения, значимые для деятельности данного банка;
10) описание возможных системных последствий реструктуризации банка;
11) описание различных возможностей сохранения доступа к платежным сервисам и системам и оценка переносимости средств клиентов;
12) анализ последствий плана реструктуризации для работников, в том числе анализ затрат, которые могут возникнуть в результате;
13) план информирования средств массовой информации и общественности о реструктуризации банка;
14) минимальные требования к капиталу и приемлемым обязательствам из статьи 128o и крайний срок, в течение которого банк обязан достичь установленного уровня этих требований;
15) описание деятельности и систем в банке, необходимых для непрерывного осуществления операционной деятельности банка;
16) анализ того, когда, как и на каких условиях банк может подать заявку на использование кредитов для поддержания ликвидности или других средств, которые могут быть одобрены Национальным банком Сербии, а также какого рода обеспечение ожидается за использование этих кредитов и средств.
После составления плана реструктуризации Национальный банк Сербии представляет банку данные из абзаца 6 пункта 1) настоящей статьи.
Банк обязан предоставить Национальному банку Сербии по его запросу всю необходимую помощь, а также информацию и данные, необходимые ему в процессе составления и обновления плана реструктуризации.
Национальный банк Сербии более подробно прописывает содержание информации и данных из пункта 8 настоящей статьи, а также способ и сроки их предоставления.
План реструктуризации банковской группы
Национальный банк Сербии готовит план реструктуризации банковской группы, за которой он осуществляет надзор, на консолидированной основе в соответствии с положениями настоящего закона (далее: план реструктуризации банковской группы), который включает реструктуризацию либо самой высокой материнской компании банковской группы или других членов этой группы.
Положения статьи 128v п. с 1 по 4 настоящего закона.
План реструктуризации банковской группы включает, в частности:
1) описание деятельности и мер, которые необходимо предпринять участникам банковской группы;
2) подробное описание различных возможностей применения инструментов реструктуризации банковской группы, основанное на рассмотрении различных ситуаций, при которых могут возникнуть серьезные макроэкономические и финансовые нарушения, значимые для деятельности этой группы;
3) объяснение способа предоставления финансирования для реализации различных возможностей (вариантов) и инструментов реструктуризации банковской группы, предусмотренных настоящим планом, которое не может быть основано на допущении использования чрезвычайной финансовой поддержки , кредиты для поддержания ликвидности или кредиты для ликвидности с залогом, погашения и процентные ставки, которые отклоняются от обычных;
4) оценка возможности осуществления взаимно согласованных действий и мер по реструктуризации банковской группы, когда надзор за ее участниками не осуществляется только Национальным банком Сербии, включая меры по продаже группы в целом третьему лицу сторона и выделение основных видов деятельности, осуществляемых отдельными членами этой группы, а также описание мер, необходимых для устранения препятствий к реструктуризации, особенно в связи с взаимной координацией деятельности различных компетентных органов;
5) описание возможности сотрудничества с иностранными регулирующими органами и органами, ответственными за реструктуризацию, в связи с реструктуризацией банковской группы, когда члены банковской группы имеют свои штаб-квартиры за пределами Республики Сербии;
6) описание мер по разграничению отдельных функций или видов деятельности, необходимых для устранения препятствий для плавной реструктуризации банковской группы;
7) описание иных мер и мероприятий, которые будут осуществляться в целях реструктуризации банковской группы, прямо не определенных настоящим законом.
Положения статьи 128v п. 7 и 8 этого закона соответственно применяются к обязательствам высшей материнской компании и члена банковской группы, когда Национальный банк Сербии готовит план реструктуризации банковской группы.
Оценка возможности реструктуризации
При подготовке и обновлении плана реструктуризации Национальный банк Сербии оценивает возможность реструктуризации банка, выявляет и анализирует препятствия на пути его реструктуризации, то есть определяет, какие меры можно предпринять для устранения этих препятствий.
Реструктуризация банка будет считаться возможной при возможности проведения процедур банкротства или ликвидации либо процедур реструктуризации при условии, что осуществление этих процедур, насколько это возможно, не приведет к существенным негативным последствиям для устойчивости финансовой системы и что, реализуя их, он обеспечивает непрерывность важнейших функций банка.
При оценке возможности реструктуризации банка Национальный банк Сербии принимает во внимание:
1) возможность достижения целей реструктуризации путем применения доступных инструментов реструктуризации;
2) последствия реструктуризации банка для стабильности финансовой системы, экономики Республики Сербии и доверия граждан к банковской системе, а также предотвратит ли применение инструментов реструктуризации распространение негативных последствий банковской деятельности. невозможность продолжать работу в банковской системе;
3) последствия реструктуризации банка для кредиторов, вкладчиков, контрагентов и работников;
4) последствия реструктуризации банков для бесперебойного функционирования платежной системы и системы расчетов по ценным бумагам;
5) способность банка обеспечить непрерывность выполнения важнейших функций и основных видов деятельности;
6) уровень соответствия организационно-правовой структуры критически важным функциям и основным видам деятельности, осуществляемым в банке;
7) способность банка обеспечить минимальные кадровые и инфраструктурные мощности, а также финансирование, ликвидность и капитал, достаточные для поддержания критических функций и ключевой деятельности, в соответствии с уже заключенными сделками и возможностями;
8) отделение основных видов деятельности от других видов деятельности банка;
9) применимость процедур и мероприятий по управлению рисками;
10) размер и вид правомочных обязательств из статьи 128 настоящего Закона;
11) адекватность управления рисками информационной системы в связи с обеспечением доступа к информации и данным, необходимым для осуществления процедуры реструктуризации.
Оценка возможности реструктуризации банка не может основываться на допущении использования чрезвычайной финансовой поддержки, кредитов на поддержание ликвидности или кредитов на ликвидность с обеспечением, условиями погашения и процентными ставками, которые отличаются от обычных.
При подготовке и обновлении плана реструктуризации банковской группы Национальный банк Сербии оценивает возможность реструктуризации банковской группы в соответствии с абз. с 1 по 4 настоящей статьи.
Устранение препятствий к реструктуризации
Если в соответствии со статьей 128d настоящего закона он считает, что существуют значительные препятствия для реструктуризации банка, Национальный банк Сербии своим решением приказывает банку представить ему предложение о возможных мерах по решению или устранить эти препятствия в течение четырех месяцев со дня получения этого решения.
Если он считает, что меры, предложенные банком в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи, не могут эффективно уменьшить или устранить препятствия для реструктуризации, Национальный банк Сербии издает решение, предписывающее банку принять другие меры для устранения или устранения препятствий. из этого пункта и определить сроки применения этих мер.
В случае, указанном в пункте 2 настоящей статьи, Национальный банк Сербии может конкретно приказать банку:
1) внести изменения в договор о финансовой поддержке внутри банковской группы либо рассмотреть вопрос о заключении такого договора, если он еще не заключен, то есть заключить договор об оказании соответствующих услуг либо внутри группы, либо с третьими лицами ;
2) ограничить воздействие на одно лицо или группу связанных лиц;
3) регулярно представлять дополнительную информацию и данные, значимые для реструктуризации банка, или представлять отдельные сведения и данные, значимые для этой реструктуризации, в отдельном случае;
4) отчуждать определенную часть имущества;
5) ограничить или прекратить осуществление или развитие определенного вида бизнеса, то есть не начинать новые дела или прекращать их дальнейшее развитие;
6) осуществить, то есть обеспечить соответствующие правовые и/или организационные изменения банка и/или любого другого участника банковской группы, к которой принадлежит этот банк, с целью снижения сложности этого банка и/или группы и обеспечения возможности отделение своих важнейших функций от других операций при проведении процедуры реструктуризации;
7) предусмотреть соответствующие обязательства по покрытию убытков, соответствующие требованиям ст. 128nj и 128o этого закона;
8) принять другие меры для выполнения минимальных требований к капиталу и обязательствам из пункта 7) настоящего пункта, которые предусмотрены статьей 1280 настоящего Закона.
При принятии решения из пункта 2 настоящей статьи Национальный банк Сербии оценивает возможные последствия применения мер из этого решения для стабильности финансовой системы, операций и стабильности банка.
Банк обязан представить Национальному банку Сербии план согласования мер, определенных в решении из пункта 2 настоящей статьи, в течение одного месяца со дня получения этого решения.
Устранение препятствий к реструктуризации банковской группы соответственно применяется в п. с 1 по 5 настоящей статьи.
По словам члена банковской группы со штаб-квартирой в Республике Сербия, над которой Национальный банк Сербии не осуществляет надзор, компания должна принять меры, указанные в настоящей статье, после получения заключения от регулирующего органа, осуществляющего надзор за деятельностью этот член.
Списание и конвертация капитала
До начала процедуры реструктуризации Национальный банк Сербии может списать соответствующие элементы капитала банка или конвертировать их в акции или другие инструменты собственности этого банка, а после начала процедуры списать или конвертировать капитал до применения соответствующих мер. инструмент реструктуризации.
Национальный банк Сербии может принять решение о списании или преобразовании капитала банка до начала процедуры реструктуризации банка, если он определил, что выполнено хотя бы одно из следующих условий:
1) соблюдены условия начала процедуры реструктуризации из статьи 128з настоящего Закона;
2) банк, вероятно, не сможет продолжать свою деятельность в смысле статьи 128ž настоящего Закона, если это списание или конвертация не будет осуществлена, и маловероятно, что какая-либо другая мера со стороны банка или лица из частного отрасли, ни какая-либо мера, предпринятая в порядке контроля в соответствии с настоящим законом, кроме того списания, то есть конвертации, не могла устранить препятствия для продолжения деятельности банка в разумный срок с учетом всех обстоятельств индивидуальный случай;
3) если банк запросил чрезвычайную финансовую помощь, за исключением случая, предусмотренного подпунктом 4) пункта 2 статьи 128ж. 1), 2) и 3) настоящего Закона.
Списание и конвертация, указанные в пункте 1 настоящей статьи, осуществляются без согласия акционеров, вкладчиков и иных кредиторов банка или третьих лиц.
Перед проведением списания или конвертации, указанных в пункте 1 настоящей статьи, Национальный банк Сербии обязан провести независимую оценку активов и обязательств банка в соответствии со статьей 128z настоящего закона, на основании которой сумма рассчитывается списание, т.е. уровень преобразования элементов капитала, необходимый для покрытия убытков и/или рекапитализации банка.
Национальный банк Сербии списывает, то есть конвертирует капитал банка в следующем порядке:
1) во-первых, основной капитал уменьшается пропорционально сумме убытков до размера этого капитала, и Национальный банк Сербии принимает одну или обе меры из пункта 1 статьи 128r настоящего закона в отношении акционеров банк;
2) дополнительные элементы капитала списываются и (или) конвертируются в акции банка, которые могут быть включены в основной капитал банка в объеме, необходимом для достижения целей реструктуризации, или в пределах общей суммы этих элементов капитала, в зависимости от того, что меньше.
В случае списания элементов капитала обязательства по этому основанию перед собственником соответствующего элемента капитала в сумме списания этого элемента, за исключением уже исчисленных обязательств, прекращаются, и компенсация этому собственнику не выплачивается на основании по этому списанию.
В целях осуществления конвертации, упомянутой в пункте 2 абзаца 5 настоящей статьи, Национальный банк Сербии может приказать банку выпустить акции держателям определенных элементов капитала, указанных в этом пункте, которые могут быть входит в уставный капитал банка.
Более подробные условия конвертации элементов капитала из пункта 7 настоящей статьи устанавливаются Национальным банком Сербии.
Если преобразование элементов капитала банка приведет к приобретению или увеличению доли собственности в банке сверх процентов, установленных в статье 94, пункт 1 настоящего закона, – Национальный банк Сербии незамедлительно оценивает выполнение условий для предоставления согласия. для приобретения права собственности, так что эта оценка не влияет на отсрочку этого преобразования.
Считается, что банковская группа не сможет продолжать деятельность по смыслу абзаца 2 пункта 2) настоящей статьи, если она не действует или существует вероятность того, что она не будет действовать в соответствии с положениями настоящего закона, которые регулируют показатели, касающиеся управления рисками на уровне банковской группы, в результате чего Национальный банк Сербии может применить к ней меру из этого закона, особенно если он понес или может понести убытки в размере весь его капитал или значительную его часть.
К списанию и конвертации элементов капитала участника банковской группы, не являющегося банком, п. с 1 по 8 настоящей статьи.
По словам члена банковской группы со штаб-квартирой в Республике Сербия, над которой он не осуществляет надзор, Национальный банк Сербии выполнит списание и конвертацию элементов капитала после получения заключения от регулирующего органа, осуществляющего надзор за операций этого члена.
Инициирование процедуры реструктуризации
Условия начала процедуры реструктуризации
Национальный банк Сербии инициирует процедуру реструктуризации, когда он определяет, что выполняются следующие условия:
1) состояние банка таково, что он не может или, вероятно, не сможет продолжать свою деятельность;
2) маловероятно, что любая другая мера со стороны банка или лица из частного сектора, мера, предпринятая в рамках процедуры контроля в соответствии с настоящим законом, или мера, предусмотренная статьей 128д настоящего закона, могла бы в разумный срок устранить препятствия для продолжения деятельности банка с учетом всех обстоятельств конкретного дела;
3) что реструктуризация банка отвечает общественным интересам.
С точки зрения этого закона считается, что состояние банка таково, что он не может или, вероятно, не сможет продолжать свою деятельность, если выполняется хотя бы одно из следующих условий:
1) причины из статьи 130 настоящего закона, по которым Национальный банк Сербии может отозвать лицензию на деятельность, произошли или могут произойти в ближайшее время, особенно когда в операциях банка возникли убытки, которые будут покрыты за счет вся или значительная сумма капитала банка или когда такие убытки вероятны;
2) если активы банка меньше его обязательств или есть вероятность, что это произойдет в ближайшее время;
3) если банк является неплатежеспособным или может быть неплатежеспособным, если ему не была предоставлена финансовая поддержка в соответствии с пунктом 4) подстатьи. (1) и (2) настоящего параграфа;
4) если банк запросил чрезвычайную финансовую поддержку, за исключением исключительного случая, когда с учетом принципов статьи 128б пункта. 1) и 2) настоящего Закона, что поддержка платежеспособного банка предоставляется с целью устранения серьезных потрясений в экономике и сохранения стабильности финансовой системы в качестве временной и соразмерной меры в одной из следующих форм: :
(1) гарантии, предоставленные Республикой Сербия в пользу Национального банка Сербии для урегулирования обязательств банка на основе кредитов для поддержания ликвидности или других средств, предоставленных банку на условиях, установленных Национальным банком Сербии,
(2) гарантии Республики Сербии по новым обязательствам банка,
(3) рекапитализация или покупка долевых инструментов на условиях, которые не дают банку преимущества на рынке, в пределах суммы, необходимой для устранения дефицита капитала, на условиях, определенных Национальным банком Сербии, – и только если на момент предоставления этой поддержки условия с точки 1)-3) настоящего пункта, а также условия списания и конвертации капитала из статьи 128д настоящего Закона.
Реструктуризация считается проводимой в общественных интересах по смыслу пункта 1 настоящей статьи, если речь идет о системно значимом банке, а также в случае, когда осуществление реструктуризации могло адекватно достичь одной или нескольких целей реструктуризации. что не могло быть достигнуто в той же степени путем проведения процедуры банкротства или ликвидации банка.
Чтобы определить, отвечает ли реструктуризация общественным интересам, и принимая во внимание оценку согласно статье 128z настоящего Закона, проведенную до реструктуризации банка, Национальный банк Сербии особенно обязан подготовить отчет о проверке наименьшие затраты, что определяет, было ли проведение процедуры реструктуризации и применение отдельных инструментов и мероприятий по реструктуризации более целесообразным, чем осуществление процедуры банкротства или ликвидации банка, особенно с учетом возможных затрат на выплату застрахованных вкладов и одобрение финансовой поддержки, а также ограничения, установленные статьей 128h настоящего Закона.
Национальный банк Сербии представляет проект отчета из пункта 4 настоящей статьи в Агентство с целью вынесения заключения.
Агентство обязано представить Национальному банку Сербии заключение по проекту отчета, указанному в пункте 4 настоящей статьи, в течение пяти дней с даты подачи этого проекта.
После получения заключения, указанного в пункте 6 настоящей статьи, то есть, если заключение не было представлено по истечении срока, указанного в этом пункте, Национальный банк Сербии готовит окончательный отчет о проверке наименьших затрат.
Принимая меры раннего вмешательства из ст. 113-115 настоящего Закона не является обязательным условием для начала процедуры реструктуризации.
Банк обязан незамедлительно уведомить Национальный банк Сербии о наступлении обстоятельств, указанных в абзаце 1 пункта 1) настоящей статьи.
Когда он получает уведомление из пункта 9 настоящей статьи или если в ходе проверки или каким-либо иным образом он узнает, что обстоятельства из этого пункта произошли, Национальный банк Сербии без промедления определяет, выполняются ли условия из пункта 1 настоящей статьи. был встречен.
Соответственно применяется выполнение условий для инициирования процедуры реструктуризации банковской группы. с 1 по 10 настоящей статьи.
Независимая оценка стоимости активов и обязательств банка
Перед началом процедуры реструктуризации Национальный банк Сербии обязан дать независимую, справедливую и реалистичную оценку стоимости активов и обязательств банка.
Оценка, указанная в пункте 1 настоящей статьи, проводится для предоставления Национальному банку Сербии соответствующей информации и данных для определения того, выполнены ли условия для реструктуризации банка, т.е. для выбора соответствующего инструмента и реструктуризации. меры, если будет установлено, что эти условия соблюдены, а также обеспечить полное отражение всех убытков банка в его бухгалтерских книгах и финансовой отчетности.
Оценка, указанная в пункте 1 настоящей статьи, проводится аудитором из списка, указанного в пункте 3 статьи 52 настоящего закона, или другим лицом в соответствии с постановлением Национального банка Сербии.
Лицо, указанное в пункте 3 настоящей статьи, должно быть независимым от любого государственного органа или учреждения, на которое возложено осуществление государственных полномочий, а также от банка, к которому относится оценка, или банковской группы, членом которой является этот банк.
Оценка, указанная в пункте 1 настоящей статьи, основана на осторожных предположениях, в том числе на осторожной оценке уровня убытков, вызванных наступлением дефолта должника, и не может быть основана на предположении об использовании чрезвычайной финансовой поддержки. , кредиты на поддержание ликвидности или кредиты на ликвидность с обеспечением, сроком погашения и процентными ставками, которые отличаются от обычных.
При проведении оценки, указанной в пункте 1 настоящей статьи, возможное требование Национального банка Сербии на основании возмещения расходов, связанных с осуществлением процедуры реструктуризации, а также процентных расходов и возмещения за возможное использование кредиты или гарантии, предоставленные банку из средств финансирования, учитывается реструктуризация.
Наряду с оценкой из пункта 1 настоящей статьи актуальная финансовая отчетность банка, с анализом и оценкой учетной стоимости активов, а также перечень непогашенных балансовых и внебалансовых обязательств, приведенный в бухгалтерские книги и записи банка с указанием платежных поручений, по которым будут классифицироваться обязательства в соответствии с законом, регулирующим банкротство и ликвидацию банков и страховых компаний.
Оценка, указанная в пункте 1 настоящей статьи, обязательно включает оценку общей суммы, которая причиталась бы по каждому платежному поручению кредиторов в случае возбуждения дела о банкротстве, но не исключает обязанности по проведению специальной независимой оценки из статьи 128ч. этого закона.
Если по срочности невозможно провести оценку в соответствии с п. 7 и 8 настоящей статьи – лицо из пункта 3 настоящей статьи производит предварительную оценку, которая носит временный характер и используется в процессе реструктуризации до тех пор, пока этим лицом не будет произведена окончательная оценка стоимости активов и обязательств банка (далее – окончательная оценка).
В исключительных случаях, если до начала процедуры реструктуризации невозможно провести независимую оценку согласно пункту 1 настоящей статьи, Национальный банк Сербии проводит предварительную оценку стоимости активов и обязательств банка, которая носит временный характер и используется в этой процедуры до тех пор, пока лицо, указанное в пункте 3 настоящей статьи, не проведет окончательную оценку.
Предварительная оценка по п. 9 и 10 этой статьи также предусмотрены резервы на дополнительные потери, что поясняется отдельно.
Национальный банк Сербии может инициировать процедуру реструктуризации и применять инструменты и меры реструктуризации на основе предварительной оценки, указанной в абз. 9 и 10 этой статьи.
В случае из п. 9 и 10 настоящей статьи, а также в иных случаях, когда до начала процедуры реструктуризации в соответствии с условиями настоящей статьи не проводилась оценка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, – лицо, указанное в пункте 3 настоящей статьи. Статья обязана произвести окончательную оценку, как только будут выполнены соответствующие условия для этого.
Если стоимость чистых активов банка, определенная в результате окончательной оценки, превышает стоимость этих активов, определенная в результате предварительной оценки, – Национальный банк Сербии может своим решением изменить суммы требований кредиторов или акционеров, чьи требования были списаны. или будут списаны путем применения инструмента реструктуризации из статьи 128 настоящего Закона, т.е. поручить банку специального назначения, Агентству или юридическому лицу из статьи 128н настоящего Закона произвести дополнительные выплаты банку, т.е. акционерам на основании передачи акций, активов или обязательств.
Оценка из пункта 1 настоящей статьи является составной частью разъяснения решения из ст. 128e и 128i этого закона и могут быть оспорены только путем подачи иска против этих решений.
Национальный банк Сербии выбирает лицо, указанное в пункте 3 настоящей статьи, которое будет проводить оценку, указанную в этом пункте, и плату за проведение этой оценки несет банк.
Положения настоящей статьи соответственно применяются к независимой оценке активов и обязательств участника банковской группы.
Национальный банк Сербии предписывает подробные условия и метод проведения оценки из этой статьи.
Решение о начале процедуры реструктуризации
Если он установит, что условия из статьи 128z этого закона выполнены, Национальный банк Сербии издает решение о начале процедуры реструктуризации.
Решением пункта 1 настоящей статьи определяются инструменты и меры по реструктуризации банка или участника банковской группы по результатам проверки минимальных затрат согласно пункту 7 статьи 128ж настоящего Закона.
Решением из пункта 1 настоящей статьи может быть определено, что инструменты и меры реструктуризации банка будут также приняты в отношении члена банковской группы со штаб-квартирой в Республике Сербия, которая не находится под надзором Национального банка Сербии. , только если и конечная материнская компания, и этот участник соответствуют требованиям статьи 128ž настоящего закона, после получения заключения регулирующего органа, осуществляющего надзор за деятельностью этого участника.
В случае возбуждения процедуры реструктуризации в отношении банка, у которого отозвана лицензия на деятельность, решение, указанное в пункте 1 настоящей статьи, выносится одновременно с решением об отзыве у банка лицензии на деятельность.
Решение, указанное в пункте 1 настоящей статьи, должно быть доставлено в тот же день, когда оно было вручено банку, Агентству, министерству финансов, Агентству экономических регистров и оператору системы, указанной в статье. 128у пункта 5 настоящего Закона, в которых участвует банк.
О начале процедуры реструктуризации банк вносится в реестр хозяйствующих субъектов в день принятия решения, указанного в пункте 1 настоящей статьи.
Краткое изложение решения из пункта 1 настоящей статьи с разъяснением последствий процедуры реструктуризации для пользователей финансовых услуг, предоставляемых банком, публикуется на веб-сайте Национального банка Сербии и банка.
Юридические сделки, заключенные банком до даты принятия решения, указанного в пункте 1 настоящей статьи, остаются в силе, и применение инструментов и мер реструктуризации, а также любое иное обстоятельство, непосредственно связанное с этими инструментами и мер, не может само по себе быть основанием для другой договаривающейся стороны расторгнуть или присоединить заключенные договоры, а также потребовать зачета или активизации обеспечения по этим договорам при условии, что обязательства по этим сделкам выполняются беспрепятственно.
Полномочия Национального банка Сербии в процессе реструктуризации
В процессе реструктуризации Национальный банк Сербии предпринимает все меры, которые он считает необходимыми для обеспечения реализации инструментов реструктуризации.
К мерам, предусмотренным пунктом 1 настоящей статьи, относятся, в частности:
1) увольнение административно-исполнительного органа банка;
2) принятие на себя полномочий совета директоров, исполнительного органа и собрания банка и возложение этих полномочий на специального управляющего в соответствии со статьей 128к настоящего Закона;
3) уменьшение номинальной стоимости (списание) и погашение акций банка;
4) выпуск простых и привилегированных акций банка;
5) аннулирование права дальнейшего приобретения акций;
6) ходатайствовать перед Комиссией по ценным бумагам об отмене решения об утверждении проспекта эмиссии ценных бумаг, то есть решения об утверждении проспекта эмиссии ценных бумаг на регулируемом рынке;
7) присоединение и расторжение договоров, заключенных банком;
8) требовать от Агентства обанкротившегося банка, активы и обязательства которого переданы приобретателю, оказать приобретателю оперативную помощь, необходимую для эффективного продолжения выполнения переданных ему задач;
9) ходатайствовать перед судом о прекращении производства по делу, стороной которого является банк, не позднее окончания производства по делу о реструктуризации;
10) временное приостановление всех платежей и исполнения иных обязательств по договорам, заключенным банком, и приостановление права другой стороны договора на расторжение договора и активацию обеспечения – с момента опубликования решения о временном приостановлении до полуночи на следующий рабочий день, за исключением обязательств по застрахованным депозитам и обязательств перед платежными системами и системами расчетов по ценным бумагам, отнесенными в соответствии с законодательством к существенным системам, то есть к операторам этих систем и участникам этих систем, возникшим на основании участие в этих системах.
Национальный банк Сербии имеет право доступа ко всем данным, которые ему необходимы в процессе реструктуризации банка, в порядке, установленном статьей 102 настоящего Закона, и банк, банковские служащие, акционеры и другие лица обязаны их предоставить. с этим доступом по запросу, т.е. доставить эти данные.
Специальное управление
Национальный банк Сербии принимает решение о введении специального управления в банке, подвергающемся реструктуризации, которым он назначает одного или нескольких специальных управляющих, если считает, что смена руководства и руководства банка будет способствовать достижению цели реструктуризации.
Решение из пункта 1 настоящей статьи может быть принято Национальным банком Сербии в любое время в процессе реструктуризации.
Национальный банк Сербии обязан вынести решение, предусмотренное пунктом 1 настоящей статьи, когда в отношении банка, у которого отозвана лицензия на осуществление деятельности, инициируется процедура реструктуризации.
Специальный администратор назначается максимум на один год, и его полномочия в исключительных случаях могут быть продлены еще на один год, если Национальный банк Сербии сочтет необходимым завершить начатую деятельность для достижения целей реструктуризации, т.е. если условия из пункта 1 настоящей статьи.
Решением пункта 1 настоящей статьи определяется размер вознаграждения за работу специального управляющего, которое несет банк.
Национальный банк Сербии может в течение срока полномочий специального управляющего издать решение, которым он освобождается от своих обязанностей и назначает другого специального управляющего.
Специальный администратор должен быть независимым от банка лицом и соответствовать требованиям статьи 72 настоящего Закона.
Со дня принятия решения, указанного в пункте 1 настоящей статьи, функции членов правления и исполнительного органа банка и полномочия собрания банка прекращаются, а полномочия и обязанности правления и исполнительного органа и собранием банка занимается специальный администратор.
Специальный управляющий обязан предпринять все меры, необходимые для достижения целей реструктуризации, а также применить инструменты и меры реструктуризации в соответствии с решением Национального банка Сербии из статьи 128i настоящего закона.
Специальный менеджер может нанимать за счет банка независимых экспертов в области банковского и финансового права, бухгалтерского учета или других соответствующих профессий на условиях, утвержденных Национальным банком Сербии.
Специальный администратор представляет в Национальный банк Сербии отчет об операциях и финансовом состоянии банка, а также о действиях, предпринятых им при исполнении своих обязанностей, не реже одного раза в квартал, а чаще по требованию Национального банка Сербии. Сербия. Специальный администратор обязан представлять отчет в Национальный банк Сербии как в начале, так и в конце своего мандата.
Национальный банк Сербии контролирует осуществление функций и полномочий специального управляющего.
Решением пункта 1 настоящей статьи могут быть установлены определенные ограничения функций и полномочий специального управляющего, а также его обязанность получить согласие Национального банка Сербии до совершения определенных юридических действий.
Национальный банк Сербии сообщает о назначении специального администратора на своем сайте.
Введение специального управления, назначение и освобождение от должности специального управляющего и прекращение специального управления в банке вносятся в реестр хозяйствующих субъектов в день принятия решения, предусмотренного пунктом 1 настоящей статьи, которым Национальный Банк Сербии подает в Агентство экономических регистров в тот же день, когда он был принят.
Инструменты реструктуризации
Виды и основные признаки инструментов реструктуризации
Инструментами реструктуризации являются:
1) продажа акций, то есть активов и обязательств;
2) передача акций, то есть активов и обязательств банку для специальных целей (далее – передача банку для специальных целей);
3) раздел имущества;
4) распределение убытков акционерам и кредиторам (далее – распределение убытков).
В процессе реструктуризации банка Национальный банк Сербии может применить один или несколько инструментов из пункта 1 настоящей статьи, при условии, что инструмент разделения активов не может быть применен отдельно без применения другого инструмента из этого пункта.
Передача акций, то есть активов и обязательств с использованием инструментов из абз. 1 п. 1) к 3) настоящей статьи и принятие актов и осуществление деятельности с использованием инструмента распределения убытков осуществляются без согласия акционеров, вкладчиков и иных кредиторов банка, находящегося в процессе реорганизации, или каких-либо третьих лиц, кроме приобретателя. .
Перевод, указанный в пункте 3 настоящей статьи, может осуществляться несколько раз в ходе процедуры реструктуризации банка.
К переводу, указанному в пункте 3 настоящей статьи, не применяется закон, регулирующий рынок капитала, если иное не установлено настоящим законом.
К передаче, указанной в пункте 3 настоящей статьи, не применяется законодательство, регулирующее деятельность обществ, за исключением положений этого закона, определяющих компетенцию органов этого общества. Если решение о приобретении акций, то есть активов и обязательств из пп. 1 п. 1) и 3) настоящей статьи к компетенции собрания акционеров приобретателя – срок принятия такого решения составляет семь дней со дня вручения приглашения на созыв собрания акционеров.
Передача, указанная в пункте 3 настоящей статьи, не подлежит уплате налоговых обязательств, сборов или иных сборов в компетентные органы.
Доход, полученный в результате передачи акций из пункта 3 настоящей статьи от акционера к приобретателю, за вычетом суммы средств, направленных на финансирование реструктуризации, и расходов на процедуру реструктуризации, принадлежит этим акционерам, а доход реализуется от передачи всех активов или обязательств или их части от банка в реструктуризации или банков специального назначения к приобретателю, за вычетом суммы средств, использованных для финансирования реструктуризации, и затрат на процедуру реструктуризации – относится к передающему банк.
Приобретатель, которому принадлежат инструменты, указанные в абзаце 1, п. 1) к 3) настоящей статьи, переданные акции банка при реструктуризации занимают место акционеров, а приобретатель, которому были переданы активы или обязательства этого банка посредством применения этих инструментов, занимает место банка. в заключенных им договорах, которые относятся к этим активам и обязательствам, если иное не установлено решением, предусмотренным статьей 128i настоящего Закона.
Приобретатель, указанный в пункте 9 настоящей статьи, занимает место банка во всех судебных, административных и других разбирательствах, связанных с акциями, активами и обязательствами, указанными в этом пункте, если иное не определено решением, указанным в статье 128i настоящего Закона. этот закон.
Права банков на основе членства в платежных системах, системах расчетов по ценным бумагам, фондовых биржах и т.п. переход приобретателю из пункта 9 настоящей статьи, соответствующему условиям такого членства, а приобретателю, не соответствующему этим условиям, – может продолжать осуществлять эти права в течение срока, определенного решением из статьи 128и настоящего Закона.
Разрешения, согласия, специальные права, иные льготы и изъятия, которые были даны или признаны за банком в связи с передаваемыми акциями, активами или обязательствами, – переходят к приобретателю из пункта 9 настоящей статьи, если только по решению из статьи 128i этого закона или подзаконных актов, регламентирующих их выдачу, т.е. признание определяется иначе.
В случае применения инструмента из абзаца 1 п. 1) к 3) настоящей статьи – акционеры и кредиторы банка при реструктуризации и иные третьи лица, активы или обязательства которых не передаются путем применения настоящего документа, не имеют никаких прав в отношении акций, активов или обязательств, которые переданных посредством применения этого документа, ни в отношении приобретателя и его органов управления.
В случае открытия производства по делу о банкротстве в отношении банка, активы и обязательства которого были переданы путем применения инструмента, указанного в абзаце 1, п. 1) – 3) настоящей статьи – не применяются в отношении передачи этих активов и обязательств положения закона о банкротстве, регулирующие опровержение законных действий должника-банкрота.
Если применение инструмента реструктуризации приведет к приобретению или увеличению доли собственности в банке сверх процентов, указанных в статье 94, пункт 1 настоящего закона, Национальный банк Сербии незамедлительно оценит выполнение условий для предоставления согласия. для приобретения права собственности, чтобы эта оценка не повлияла на отсрочку применения этого документа.
Национальный банк Сербии незамедлительно информирует вкладчиков, кредиторов и должников банка о переводе, указанном в пункте 3 настоящей статьи, в своем интернет-представлении и через публичные средства массовой информации.
В процессе реструктуризации участника банковской группы применяются инструменты и меры из пункта 1 настоящей статьи, распространяющиеся на банки.
Национальный банк Сербии может приказать другим членам банковской группы, членом которой является реструктуризируемый банк, продолжать оказывать соответствующие услуги в течение определенного периода этому банку или приобретателю акций, активов и обязательств этого банка, чтобы добиться преемственности в выполнении важнейших функций банка.
Продажа акций, т.е. активов и пассивов
Национальный банк Сербии может продать акции реструктурируемого банка или все или часть активов или обязательств банка покупателю, который не является банком для специальных целей.
Национальный банк Сербии заключает договор купли-продажи из пункта 1 настоящей статьи с приобретателем акций, то есть активов и обязательств банка при реструктуризации.
Национальный банк Сербии обязан принять все разумные меры для того, чтобы передача на основании продажи, указанной в пункте 1 настоящей статьи, осуществлялась в соответствии с рыночными условиями, принимая во внимание независимую оценку стоимости активов банка и обязательства по статье 128з настоящего Закона.
Право собственности приобретателя акций банка при реструктуризации вносится в Центральный реестр сразу после заключения договора, указанного в пункте 2 настоящей статьи.
Национальный банк Сербии может вернуть переданные акции, то есть активы и обязательства из пункта 1 настоящей статьи, их первоначальным владельцам, то есть реструктурируемому банку, без их согласия, но с согласия приобретателя.
Национальный банк Сербии может устанавливать более подробные условия и методы получения и отбора заявок на приобретение акций, активов и обязательств, указанных в пункте 1 настоящей статьи, то есть продажи, указанные в настоящей статье.
Перевод в банк на специальные цели
Национальный банк Сербии может принять решение о передаче банку для специальных целей:
1) акции одного или нескольких реструктурируемых банков;
2) все активы и (или) обязательства одного или нескольких реструктурируемых банков или их часть.
Банк специального назначения был основан Республикой Сербией для того, чтобы сохранить свои важнейшие функции путем принятия акций, активов или обязательств банка во время реструктуризации и последующей продажи переданных акций, т.е. активов и обязательств.
Общая стоимость обязательств, переданных банку для специальных целей, не может превышать общую стоимость активов банка при реструктуризации, которые были переданы банку для специальных целей или предоставлены этому банку из других источников.
Акции, активы и обязательства, переданные банку для специальных целей Национальным банком Сербии, могут быть возвращены банку при реструктуризации, если такая возможность прямо определена решением из пункта 1 настоящей статьи, т.е. если определенные акции, активы или обязательства по своему характеру не относятся к категории акций, активов или обязательств, определенных в этом решении, или не соответствуют условиям перехода из этого решения.
Передача, указанная в пункте 4 настоящей статьи, осуществляется без согласия акционеров, вкладчиков и иных кредиторов банка, находящегося в процессе реорганизации, или каких-либо третьих лиц, кроме банка для специальных целей, и может быть осуществлена в течение установленного срока. и на условиях, определенных в решении из этого пункта.
Лицензия на деятельность банка специального назначения выдается Национальным банком Сербии на основании запроса Республики Сербия.
С требованием пункта 6 настоящей статьи Республика Сербия представляет:
1) учредительный акт и устав банка;
2) подтверждение оплаты минимального уставного капитала;
3) имена предполагаемых членов правления и исполнительного органа банка и сведения об их квалификации, опыте работы и деловой репутации.
Национальный банк Сербии принимает решение по запросу, указанному в пункте 6 настоящей статьи, посредством решения не позднее дня, следующего за днем получения соответствующего запроса.
Решение о выдаче лицензии на деятельность банка для специальных целей содержит срок, на который создается банк, который не может быть более двух лет со дня последнего перевода из пункта 1 настоящей статьи, а также возможность о продлении этого срока в соответствии с настоящим Законом. Это решение опубликовано в «Официальном вестнике Республики Сербия».
Банк специального назначения должен содержать слова «nova» и «банк» в своем фирменном наименовании.
Республика Сербия обязана обеспечить, чтобы банк специального назначения при подаче запроса из пункта 6 настоящей статьи имел минимальный уставный капитал в размере не менее 5 000 000 евро в эквиваленте динаров, а также при получении разрешения на работу, он действует в соответствии с положениями настоящего закона, которые касаются его капитала и показателей деятельности банка.
В порядке исключения из пункта 11 настоящей статьи банк специального назначения может быть создан без выполнения условий из указанного пункта, то есть может действовать в течение срока не более трех месяцев со дня его учреждения без соблюдения положений настоящего пункта. закон, касающийся его капитала и показателей деятельности банка, если Национальный банк Сербии сочтет это необходимым для достижения целей реструктуризации.
В случае, указанном в пункте 12 настоящей статьи, разрешение на работу, указанное в пункте 6 настоящей статьи, также содержит срок, в течение которого банк специального назначения обязан привести свою деятельность в соответствие с положениями настоящего Закона, касающимися его капитала. и показатели деятельности банка.
Республика Сербия обязана подать заявление о внесении банка специального назначения в реестр хозяйствующих субъектов не позднее дня, следующего за днем предоставления разрешения на работу, указанного в пункте 6 настоящей статьи.
Положения закона, регулирующего рынок капитала, не распространяются на учреждение банка специального назначения, и компетентные органы обязаны принимать акты и осуществлять действия, предусмотренные законом для учреждения этого банка, не позднее следующего рабочего дня. день со дня подачи запроса.
Национальный банк Сербии:
1) дает предварительное согласие на учредительный акт и устав банка специального назначения;
2) дает предварительное согласие на назначение органа управления банка для специальных целей;
3) дает предварительное согласие на заработную плату членов органа управления, указанных в пункте 2) настоящего пункта, и акт, устанавливающий их обязанности;
4) утверждает стратегию и профиль рисков банка для специальных целей.
В порядке исключения из пункта 9 настоящей статьи Национальный банк Сербии может своим решением продлить срок, указанный в этом пункте, на один год, если он сочтет это необходимым для достижения целей реструктуризации, и особенно если деятельность, указанная в абзаце 18 пункта будет прекращено таким образом. 1), 2) и 4) настоящей статьи.
Национальный банк Сербии принимает решение об отзыве лицензии на деятельность банка для специальных целей в следующих случаях:
1) в случае слияния банка специального назначения с другим банком или присоединения к этому банку в соответствии с настоящим законом;
2) если все активы и обязательства банка специального назначения или их большая часть продаются третьему лицу;
3) если срок, указанный в пункте 9 или пункте 17 настоящей статьи, истек;
4) если имущество банка специального назначения полностью отчуждено, то есть обналичено, а его обязательства полностью погашены.
Решение из пункта 18 настоящей статьи должно быть представлено в компетентный суд с целью возбуждения дела о банкротстве или ликвидации банка в специальных целях в соответствии с положениями закона, регулирующего банкротство и ликвидацию банков и страховых компаний, связанных с к банкротству или ликвидации банков.
В случае продажи акций банка для специальных целей третьему лицу после регистрации этого лица в Центральном реестре в качестве владельца акций этого банка банк для специальных целей продолжает действовать как банк в соответствии с п. этот закон.
Национальный банк Сербии предписывает содержание документов и доказательств из п. 7 и 16 настоящей статьи, а также может предписывать более подробные условия и способы продажи активов и (или) обязательств банка в специальных целях, то есть рекламы этой продажи.
Раздел имущества
Национальный банк Сербии может принять решение о передаче активов и обязательств реструктурируемого банка или банка специального назначения Агентству или другому юридическому лицу, не являющемуся банком специального назначения, если выполняется хотя бы одно из следующих условий. :
1) если рыночная ситуация такова, что реализация этого имущества в рамках процедуры банкротства может оказать негативное влияние на финансовый рынок;
2) если передача необходима для обеспечения бесперебойной работы банка, активы или обязательства которого были переданы;
3) если передача необходима для достижения максимально возможного дохода от обналичивания, т.е. продажи переданного имущества с наименьшими затратами.
Другое юридическое лицо, указанное в пункте 1 настоящей статьи (далее: компания по управлению активами), может быть учреждено Республикой Сербия для принятия на себя всех активов или обязательств одного или нескольких реструктуризируемых банков или банков для специальных целей, или часть из них.
Национальный банк Сербии:
1) дает предварительное согласие на учредительный акт компании по управлению имуществом;
2) дает предварительное согласие на назначение органа управления компании по управлению активами;
3) утверждает должностные оклады членов органа управления компании по управлению имуществом и акт, определяющий их обязанности;
4) утверждает стратегию и профиль рисков управляющей компании.
Агентство, то есть компания по управлению имуществом, управляет переданным имуществом с целью увеличения его стоимости путем его продажи или обналичивания иным способом.
Национальный банк Сербии может по решению, указанному в пункте 1 настоящей статьи, передать активы и обязательства банка-плательщика Агентству и/или одной или нескольким компаниям по управлению активами.
Национальный банк Сербии может вернуть переданные активы и обязательства из пункта 1 настоящей статьи реструктурируемому банку, если такая возможность прямо определена решением из этого пункта, то есть если определенные активы или обязательства по своему характеру не подпадают под действие в категории активов или обязательств, определенных в этом решении, или не соответствуют условиям перевода из этого решения.
Передача, указанная в пункте 6 настоящей статьи, осуществляется без согласия акционеров, вкладчиков и иных кредиторов реструктуризируемого банка или третьих лиц.
Национальный банк Сербии определяет сумму компенсации, которую Агентство, то есть компания по управлению активами, выплачивает за активы и обязательства, которые она принимает на себя, которая также может иметь отрицательное значение.
Вознаграждение из пункта 8 настоящей статьи также может быть уплачено в виде долгового обязательства, выданного Агентством, то есть компанией по управлению имуществом, с предварительного согласия министерства, отвечающего за финансовые вопросы.
Агентство и компания по управлению имуществом обязаны проводить операции, связанные с переданным имуществом и обязательствами из пункта 1 настоящей статьи, с осторожностью хорошего предпринимателя и сообщать об этом в Национальный банк Сербии в сроки и в порядке. определяется решением из этого абзаца.
Национальный банк Сербии более подробно прописывает условия и порядок предоставления согласия из пункта 3 настоящей статьи.
Распределение убытков
Национальный банк Сербии может применять инструмент распределения убытков, чтобы:
1) рекапитализация банка, находящегося в процессе реструктуризации, в объеме, необходимом для его дальнейшего бесперебойного функционирования в соответствии с настоящим законом и поддержания достаточного доверия к банку на финансовом рынке;
2) конвертация в капитал или списание (уменьшение) основной суммы обязательств или долговых инструментов, которые передаются банку для специальных целей с целью обеспечения капитала для этого банка или передаются в составе инструментов для продажи доли, т.е. активы и обязательства или разделение банковских активов при реструктуризации.
Национальный банк Сербии может применять инструмент распределения убытков для рекапитализации банка при реструктуризации только в том случае, если можно обоснованно ожидать, что применение этого инструмента вместе с другими мерами, включая меры, реализованные в соответствии с планом реорганизации бизнеса из статьи 128s настоящего Закона, с реализацией соответствующих целей реструктуризации – привести к восстановлению этим банком надлежащего финансового положения и долгосрочной жизнеспособности.
К обязательствам банка при реструктуризации, к которым могут быть применены списание и конвертация, предусмотренные пунктом 1 настоящей статьи (далее – правомочные обязательства), относятся все обязательства этого банка, за исключением:
1) обязательство, основанное на застрахованных вкладах, в пределах страховой суммы в соответствии с законом;
2) обязательство, исполнение которого обеспечено залогом, средством финансового обеспечения или иным смежным правом, включая сделки репо, обеспеченные облигации и обязательства из финансовых инструментов, которые используются для защиты от рисков и составляют неотъемлемую часть активов для покрытия и которые обеспечены так же, как и обеспеченные облигации;
3) обязательства, вытекающие из управления активами и денежными средствами клиентов, включая активы или денежные средства клиентов, которые банк удерживает при реструктуризации за счет инвестиционных и пенсионных фондов;
4) обязательства перед отечественными и иностранными банками и инвестиционными компаниями с первоначальным сроком погашения менее семи дней, за исключением обязательств перед членами той же группы;
5) обязательства с остаточным сроком погашения менее семи дней перед платежными системами и системами расчета по ценным бумагам, отнесенными в соответствии с законодательством к существенным системам, то есть перед операторами этих систем и участниками этих систем, которые были созданы на основе участия в этих системах;
6) обязательства перед работниками по начисленной и невыплаченной заработной плате, пенсионным отчислениям или иным фиксированным доходам, за исключением части заработной платы, основанной на вкладе работника в коммерческий успех работодателя (вознаграждения, премии и т.п.) и иных доходах переменного сумма, которую работодатель не обязан выплачивать работникам по закону;
7) обязательства перед кредиторами, основанные на реализации товаров или оказании услуг реструктурируемому банку, которые являются ключевыми для непрерывной и повседневной деятельности этого банка, включая услуги в области информационных технологий, коммунальные услуги и аренду, обслуживание и содержание хозяйственных помещений;
8) налоговые обязательства и обязательства по взносам на обязательное социальное страхование;
9) обязательство перед Агентством по взносу по страхованию вкладов.
Инициирование процедуры реструктуризации и осуществление распределения убытков не влияет на активы, обеспечивающие обеспеченные облигации. Это имущество остается защищенным, обособленным и с фиксированным уровнем.
Национальный банк Сербии может, в дополнение к абзацу 3, пункту 2) и пункту 4 настоящей статьи, применить инструмент распределения убытков к той части обязательств, которая превышает стоимость имущества, предмета залога, залога или других средств обеспечение, которым обеспечивается выполнение этого обязательства.
В порядке исключения из пункта 3 настоящей статьи Национальный банк Сербии может полностью или частично исключить применение списания и конвертации из пункта 1 настоящей статьи в другие приемлемые обязательства, если выполняется хотя бы одно из следующих условий:
1) это обязательство не может быть списано или конвертировано в разумные сроки, несмотря на необходимые действия, которые Национальный банк Сербии предпримет для своевременного и эффективного применения этого инструмента;
2) данное исключение является необходимым и соразмерным для дальнейшего выполнения важнейших функций и основных видов деятельности банка при реструктуризации;
3) это исключение необходимо и соразмерно для предотвращения распространения финансовых потрясений на рынке, особенно в связи с депозитами физических лиц, предпринимателей и микро-, малых и средних юридических лиц, в результате чего стабильность финансовая система может оказаться под угрозой таким образом, что это может привести к серьезным потрясениям в экономике;
4) списание или конвертация этих обязательств вызвало бы такое уменьшение стоимости, что убытки, понесенные другими кредиторами, были бы больше, чем если бы эти обязательства были исключены из списания или конвертации.
Если Национальный банк Сербии полностью или частично исключает применение списания или конвертации определенных приемлемых обязательств в соответствии с пунктом 6 настоящей статьи и если убытки, которые были бы покрыты списанием или конвертацией этих обязательств, не полностью переданы другим кредиторам – средства Республики Сербии предоставляются для реструктуризации банков могут быть использованы для:
1) покрытия всех убытков, не покрытых списанием или конвертацией этих обязательств и восстановлением нулевой чистой стоимости активов банка при реструктуризации в соответствии со статьей 128р пункта 1 пункта 1) настоящего Закона;
2) приобретение акций реструктурируемого банка в целях рекапитализации этого банка в соответствии с пунктом 2) пункта 1 статьи 128р настоящего Закона.
Национальный банк Сербии более подробно устанавливает условия и порядок списания и конвертации обязательств банка при реструктуризации, а также условия использования средств, предоставленных на реструктуризацию, для целей, указанных в пункте 7 настоящей статьи.
Банк обязан всегда соблюдать установленные минимальные требования к капиталу и приемлемым обязательствам.
Минимальное требование пункта 1 настоящей статьи рассчитывается как процентное отношение суммы капитала и приемлемых обязательств к сумме капитала и общих обязательств банка.
Национальный банк Сербии устанавливает для каждого банка специальное минимальное требование из пункта 1 настоящей статьи на основании следующих критериев:
1) необходимость обеспечения возможности реструктуризации банка путем применения инструментов реструктуризации, в том числе применения инструмента распределения убытков, способом, обеспечивающим достижение целей реструктуризации;
2) необходимость обеспечения наличия у банка достаточного объема приемлемых обязательств для покрытия убытков в случае применения инструмента распределения убытков и восстановления показателя достаточности капитала на уровне, обеспечивающем дальнейшую беспрепятственную деятельность и сохраняющем достаточную уверенность в банк на финансовом рынке;
3) необходимости, если планом реструктуризации предусмотрена возможность исключения отдельных видов правомочных обязательств из распределения убытков на основании пункта 6 статьи 128нj настоящего Закона или полной передачи отдельных видов правомочных обязательств получателю на на основе частичной передачи – обеспечить наличие у банка достаточного количества других приемлемых обязательств для покрытия убытков и восстановить коэффициент достаточности капитала банка на уровне, позволяющем ему продолжать бесперебойную деятельность;
4) размер, бизнес-модель, модель финансирования и риск-профиль банка;
5) расчеты возможного размера средств фонда страхования вкладов, которые могли бы быть использованы для финансирования процедуры реструктуризации в соответствии с настоящим законом;
6) оценки негативных последствий прекращения операций банка для устойчивости финансовой системы, в том числе распространения финансовых затруднений на другие банки, и с учетом их взаимной связи или связи с другими звеньями финансовой системы.
Положения настоящей статьи соответственно применяются к конечной материнской компании, то есть к банковской группе на консолидированной основе.
Национальный банк Сербии устанавливает более подробные условия, при которых приемлемые обязательства включаются в расчет минимального требования к капиталу и приемлемым обязательствам, и может устанавливать дополнительные критерии, на основе которых определяется это требование.
Если применяется инструмент распределения убытков, Национальный банк Сербии обязан на основе независимой оценки согласно статье 128z настоящего закона определить общую сумму следующих сумм:
1) сумма, на которую должны быть списаны приемлемые обязательства для восстановления нулевой чистой стоимости активов банка при реструктуризации;
2) сумма, на которую приемлемые обязательства должны быть конвертированы в капитал для восстановления установленного показателя достаточности капитала реструктурируемого банка или банка специального назначения.
При определении суммы, указанной в пункте 1 настоящей статьи, Национальный банк Сербии принимает во внимание средства, которые предоставляются для финансирования реструктуризации в соответствии с настоящим законом, а также необходимость поддержания доверия на финансовом рынке к банку. реструктурируемого банка или банка специального назначения и обеспечить беспрепятственную дальнейшую деятельность этого банка на срок не менее одного года.
Если Национальный банк Сербии намерен применить инструмент разделения активов в дополнение к инструменту распределения убытков, оценка потребности компании по управлению активами в капитале принимается во внимание при расчете суммы, на которую должны быть списаны приемлемые обязательства.
Национальный банк Сербии при применении инструмента распределения убытков или списания или преобразования капитала в соответствии со статьей 128e настоящего закона реализует одну или обе из следующих мер:
1) аннулирует акции или передает их кредиторам, понесшим убытки в результате применения этого инструмента;
2) значительно уменьшает номинальную стоимость акций и иных соответствующих прав акционеров банка в результате конвертации элементов дополнительного капитала или приемлемых обязательств банка при реструктуризации в его акции при условии, что в соответствии с независимым По оценке статьи 128з настоящего Закона, активы банка при реструктуризации имеют положительную чистую стоимость.
Меры, предусмотренные пунктом 1 настоящей статьи, распространяются также на акционеров и держателей иных инструментов собственности, которым соответствующие акции или иные инструменты собственности были выпущены или переданы на основании:
1) конвертация долговых инструментов в акции или другие инструменты собственности в соответствии с условиями, согласованными в отношении соответствующих долговых инструментов, и не позднее дня, когда Национальный банк Сербии определил, что условия реструктуризации банка были выполнены , или
2) конвертация соответствующих инструментов капитала в основные инструменты капитала в соответствии со статьей 128д настоящего Закона.
При принятии решения о мерах, которые должны быть приняты в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи, Национальный банк Сербии принимает во внимание:
1) независимая оценка согласно статье 128з настоящего Закона;
2) сумма, до которой, по оценке Национального банка Сербии, элементы основного капитала должны быть списаны (уменьшены), а соответствующие элементы дополнительного капитала должны быть списаны (уменьшены) или преобразованы в соответствии с пункт 5 статьи 128e настоящего закона;
3) общая сумма, предусмотренная пунктом 1 статьи 128п настоящего Закона.
Не подвергая сомнению положения статьи 128, пункт 3 и 6 настоящего закона, Национальный банк Сербии при применении инструмента распределения убытков производит списание и конвертацию в следующем порядке:
1) элементы основного капитала уменьшаются в соответствии с пунктом 1) пункта 5 статьи 128д настоящего Закона;
2) если общее уменьшение элементов основного капитала в соответствии с пунктом 1) настоящего пункта меньше суммы сумм из пункта 3 пункта. 2) и 3) настоящей статьи, основная сумма элементов добавочного капитала уменьшается в необходимом размере до общей суммы этих элементов;
3) если общее уменьшение элементов основного капитала и добавочного капитала с пункта 1) и 2) настоящего пункта меньше суммы сумм из пункта 3, пункта. 2) и 3) настоящей статьи размер основного долга субординированных обязательств, не учитываемых в расчете добавочного капитала, уменьшается в необходимом размере до общей суммы этих обязательств;
4) если суммарное уменьшение элементов основного и дополнительного капитала и субординированных обязательств от статьи 1) по 3) настоящего пункта меньше суммы сумм из пункта 3, пункта. 2) и 3) настоящей статьи основная сумма или непогашенная сумма иных правомочных обязательств уменьшается в необходимом размере в соответствии с порядком взыскания требований в рамках процедуры банкротства в соответствии с законодательством о банкротстве и ликвидации банков, до полной суммы этих обязательств.
Национальный банк Сербии равномерно распределяет убытки между акционерами и кредиторами в соответствии с пунктом 4 настоящей статьи путем уменьшения суммы основных и дополнительных элементов капитала, субординированных и других приемлемых обязательств на сумму, соразмерную их стоимости, если только Национальный банк Сербии полностью или частично исключил определенные приемлемые обязательства из списания или преобразования в соответствии с пунктом 6 статьи 128 настоящего закона.
При выполнении конвертации из пункта 4 настоящей статьи Национальный банк Сербии может применять разные ставки этой конвертации для разных категорий акционеров и кредиторов из этого параграфа, принимая во внимание, что одна и та же ставка применяется ко всем кредиторам из одного и того же платежа. Порядок в соответствии с законом регулирует банкротство и ликвидацию банков и страховых компаний, и что более благоприятный курс конвертации применяется к более высокому платежному поручению.
Перед осуществлением списания или конвертации, указанных в пункте 4 пункта 4 настоящей статьи, Национальный банк Сербии уменьшает или конвертирует основную сумму инструментов, указанных в пункте 2) и 3) этого пункта, если эти инструменты еще не были конвертированы, а условия, на которых они были выпущены, т.е. приобретены, предусматривают уменьшение основной суммы инструмента, то есть конвертацию их в акции или иные Право собственности на инструменты возникает при определенных обстоятельствах, связанных с финансовым балансом, платежеспособностью или уровнем капитала банка.
Если Национальный банк Сербии применяет инструмент распределения убытков с целью рекапитализации банка в соответствии со статьей 128nj, пункт 1, пункт 1) настоящего закона, совет директоров банка, то есть специальная администрация, указанная в статье 128k настоящего закона, обязаны в течение одного месяца с даты применения этого инструмента подготовить план реорганизации бизнеса и представить его в Национальный банк Сербии.
Если инструмент распределения убытков из пункта 1 настоящей статьи применяется к двум или более участникам банковской группы, контроль над которой на консолидированной или субконсолидированной основе осуществляет Национальный банк Сербии, составляется план реорганизации бизнеса и подается в Национальный банк Сербии материнской компанией и включает все группы участников.
В порядке исключения из пункта 1 настоящей статьи Национальный банк Сербии может продлить срок, указанный в этом пункте, еще на один месяц, если это необходимо для достижения целей реструктуризации.
План реорганизации бизнеса содержит меры, направленные на восстановление долгосрочной жизнеспособности банка или части его бизнеса в разумные сроки, которые основаны на реалистичных предположениях относительно рыночных условий, в которых будет работать банк, и которые позволяют определить основных недостатков и рисков в деятельности банка.
План реорганизации бизнеса содержит как минимум следующие элементы:
1) подробное описание обстоятельств, факторов и проблем, вызвавших такую ситуацию, при которой банк более не может продолжать деятельность или существует вероятность того, что он не сможет продолжать свою деятельность;
2) описание мероприятий, направленных на восстановление долгосрочной жизнеспособности банка;
3) сроки реализации этих мероприятий.
Меры по восстановлению долгосрочной жизнеспособности банка могут включать:
1) реорганизация деятельности банка, в первую очередь для того, чтобы снова сделать банк конкурентоспособным;
2) изменения в системе управления банка, системе управления рисками в банке, системе внутреннего контроля, информационной системе и иных системах в банке, а также изменения в инфраструктуре банка;
3) выход из той части бизнеса, которая создает убытки;
4) продажа активов или отдельных операций банка.
Национальный банк Сербии оценивает вероятность того, что долгосрочная устойчивость будет достигнута за счет реализации предложенного плана, и своим решением утверждает этот план, если считает, что эта цель может быть достигнута, в течение одного месяца после получения бизнеса. план реорганизации.
Если он считает, что маловероятно, что план сможет достичь долгосрочной устойчивости, Национальный банк Сербии информирует совет директоров банка, то есть специальное руководство банка, о своих возражениях и просит внести изменения в план в соответствии с эти возражения.
Совет директоров банка, то есть специальная администрация, обязаны представить измененный план Национальному банку Сербии на утверждение в течение 14 дней с даты получения уведомления из пункта 8 настоящей статьи, а Национальный банк Сербии должен оценить измененный план в течение семи дней после получения этого плана, правление, то есть специальная администрация, информируется о том, содержит ли план возражения из пункта 8 настоящей статьи или необходимо внести поправки план дополнительно.
Совет директоров банка, т. е. специальное руководство, обязан реализовать план реорганизации, утвержденный Национальным банком Сербии, отчитываться перед Национальным банком Сербии не реже одного раза в шесть месяцев о ходе реализации плана, а также вносить изменения в план, если, по мнению Национального банка Сербии, это необходимо для достижения цели, указанной в пункте 7 настоящей статьи, и получить предварительное одобрение Национального банка Сербии на эти изменения.
Национальный банк Сербии может дополнительно регулировать содержание плана реорганизации бизнеса, указанного в пункте 1 настоящей статьи.
Когда Национальный банк Сербии предпринимает меры по списанию и конвертации капитала, т. е. инструмент распределения убытков, эта мера или инструмент немедленно имеет юридическую силу в отношении банка при реструктуризации, акционеров и кредиторов банка, к которым относится эта мера или инструмент.
Национальный банк Сербии может осуществить необходимые действия или потребовать принятия соответствующих актов и осуществления всех необходимых действий другими компетентными органами и лицами, необходимыми для выполнения меры, то есть инструмента, указанного в пункте 1 настоящей статьи, в частности:
1) внесение или изменение соответствующих данных в реестры и записи, которые ведут Агентство экономических регистров, Центральный реестр и другие компетентные органы и организации;
2) исключение акций или других долевых или долговых инструментов из торговли, т.е. из листинга соответствующего рынка;
3) допуск новых акций или иных имущественных инструментов к торгам, то есть к листингу соответствующего рынка;
4) повторный допуск к торгам, то есть к листингу соответствующего рынка списанных долговых инструментов, без выпуска проспекта.
Если Национальный банк Сербии полностью списывает определенные обязательства, эти обязательства, а также все другие обязательства и требования, связанные с ними, и они не были рассчитаны на момент принятия меры – они считаются погашенными, т.е. погашенными и наоборот не могут быть доказаны в каких-либо разбирательствах, связанных с реструктурируемым банком или его правопреемником.
Если Национальный банк Сербии частично списывает (уменьшает) основную сумму обязательства или непогашенную сумму обязательства:
1) обязательство считается погашенным в уменьшенном размере;
2) инструмент или договор, создавшие первоначальное обязательство, продолжают применяться в отношении остатка основного долга или непогашенной суммы обязательства после сокращения и в соответствии с изменениями суммы процентов, отражающими уменьшение основного долга и любые другие изменения условий и сроков, которые Национальный банк Сербии может осуществить в одностороннем порядке.
Национальный банк Сербии в процессе реструктуризации, когда это необходимо для достижения целей реструктуризации, может в одностороннем порядке изменить сроки погашения долговых инструментов или других приемлемых обязательств, сумму процентов, которые будут выплачиваться на основе этих инструменты и обязательства, или срок уплаты этих процентов, в том числе приостановление платежей в определенный период, за исключением обязательств из статьи 128nj, абзаца 3, пункта 2) настоящего закона.
Национальный банк Сербии может потребовать от банка поддерживать количество утвержденных акций на уровне, необходимом для эффективной реализации конвертации приемлемых обязательств в эти акции, принимая во внимание возможность применения этого инструмента в соответствии с реструктуризацией. план.
Банк обязан обеспечить, чтобы договоры, на основании которых создаются обязательства этого банка, содержали положение, которым кредитор соглашается с тем, что обязательство может быть списано или конвертировано, и которым он соглашается на все сокращения, конвертации или аннулирования основной суммы или непогашенной суммы в результате мер, принятых Национальным банком Сербии в соответствии с настоящим законом, при условии, что к этому обязательству применяется право другой страны, а также что это обязательство не исключается на основании Статья 128nj пункта 3 настоящего закона, а также не является обязательством, основанным на застрахованном депозите.
Национальный банк Сербии может предпринять меры по списанию и конвертации долга в связи с обязательствами, указанными в пункте 7 настоящей статьи, даже если договор, заключенный банком, не содержит положений, указанных в этом пункте.
Меры по защите акционеров, кредиторов и третьих лиц
Независимая оценка убытков акционеров, кредиторов и фонда страхования вкладов в процессе реструктуризации и в процессе банкротства
Национальный банк Сербии обеспечивает, чтобы сразу после начала процедуры реструктуризации или после применения инструментов или мер реструктуризации, предусмотренных статьей 128e настоящего закона, была проведена независимая оценка того, будут ли акционеры и кредиторы банка в более выгодном положении. благоприятное положение, если вместо процедуры реструктуризации в отношении банка возбуждено дело о банкротстве.
Оценка, указанная в пункте 1 настоящей статьи, определяет:
1) убытки, понесенные акционерами и кредиторами банка, то есть фондом страхования вкладов в процессе реструктуризации;
2) убытки, которые понесли бы акционеры и кредиторы банка, то есть фонд страхования вкладов, если бы в день начала процедуры реструктуризации в отношении банка было возбуждено дело о банкротстве;
3) любая разница в сумме этих убытков и их размере.
Оценка, указанная в пункте 1 настоящей статьи, может быть произведена только лицом, соответствующим требованиям пункта 128з статьи 128. 3 и 4 настоящего закона, а расходы на эту оценку, как правило, несет банк при реструктуризации.
Если оценка, указанная в пункте 1 настоящей статьи, осуществляется лицом, осуществившим независимую оценку стоимости активов и обязательств банка, указанных в статье 128з настоящего Закона, – эти оценки должны быть разделены.
Если банку оказывается чрезвычайная финансовая поддержка в процессе реструктуризации – размер этой поддержки не учитывается при оценке по пункту 1 настоящей статьи.
Если в результате оценки, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, будет установлено, что акционер или кредитор банка, то есть фонд страхования вкладов, в процедуре реструктуризации понес большие убытки, чем убытки, которые они понесли бы в процедуре банкротства, – указанные лица вправе компенсация разницы в пределах суммы убытков, которые они понесли бы в ходе процедуры банкротства, из средств на реструктуризацию банка, предоставленных Республикой Сербией на основании решения правительства Республики Сербия.
Права акционеров и кредиторов участника банковской группы, не являющегося банком, в процессе реструктуризации настоящей статьи или применения мер из статьи 128д – п. с 1 по 6 настоящей статьи.
Национальный банк Сербии может предписать методологию проведения оценки, упомянутой в настоящей статье.
Защита другой договаривающейся стороны в финансовом договоре
В процессе реструктуризации к приобретателю не может быть передана только часть прав и обязанностей, которые по заключенному банком договору финансового обеспечения с передачей имущественных прав, мировому соглашению или договору взаимозачета (неттинга) определено как подлежащее урегулированию или взаимозачету, а использование вторичных прав на основании этих договоров не может требовать изменения, то есть прекращения действия договорных положений, регулирующих эти права и обязанности, в связи с инициированием реструктуризации процедуры или передачи, осуществляемой в рамках этой процедуры.
В процессе реструктуризации ни часть прав и обязанностей, являющихся предметом договора структурированного финансирования или обеспеченных облигаций, не может быть передана приобретателю, а использование вторичного права на основании этих сделок не может требовать изменения или прекращения этих прав и обязательства в связи с инициированием процесса реструктуризации или осуществлением передачи в этой процедуре.
В процессе реструктуризации:
1) имущество не может быть передано приобретателю, что обеспечивает исполнение определенного обязательства, если приобретатель не принял на себя это обязательство с передачей имущества и если кредитор не сохранил в отношении приобретателя всех прав, которые он имел и к предыдущему должнику на основании обеспеченного требования;
2) обязательство из пункта 3 пункта 2 статьи 128ндж настоящего Закона не может быть переведено на приобретателя, если кредитор не сохранил в отношении приобретателя всех прав, которые он имел в отношении предыдущего должника и залогодателя на основание обеспеченного требования;
3) права к лицу, предоставившему средство обеспечения, из абзаца 3. пункта 2) статьи 128нj настоящего Закона не могут быть переданы, если не передано требование, обеспеченное этим средством;
4) при использовании прав, основанных на произведении из настоящей статьи, невозможно требовать его изменения или прекращения действия, если в результате этого требование по этому произведению уже не будет обеспечено.
В исключительных случаях из п. 1.–3. настоящей статьи, Национальный банк Сербии может передавать застрахованные депозиты, которые являются предметом договора, указанного в этих параграфах, без одновременной передачи других активов или обязательств, являющихся предметом того же договора, и может также передавать, изменять или списывать эти активы и обязательства без одновременной передачи застрахованных вкладов – при условии, что это необходимо для обеспечения полной защиты этих вкладов.
Применение инструментов и мер реструктуризации в процессе реструктуризации банка не влияет на права и обязанности третьих лиц, установленные законодательством, регулирующим окончательность расчетов в платежных системах и системах расчетов по ценным бумагам.
В процессе реорганизации участника банковской группы, не являющегося банком, п. с 1 по 5 настоящей статьи.
Национальный банк Сербии может более подробно предписывать виды контрактов и финансовых инструментов, к которым относится абз. с 1 по 5 настоящей статьи.
Реструктуризация финансирования
Средства для финансирования реструктуризации
Средства для финансирования реструктуризации банка предоставляются из фонда страхования вкладов в соответствии с ограничениями статьи 128h настоящего закона, а также из фондов финансовой поддержки, которые в соответствии с условиями настоящей статьи могут быть предоставлены Республикой Сербией. .
Если средств фонда страхования вкладов, предоставленных в соответствии со статьей 128з настоящего Закона, недостаточно для финансирования реструктуризации банка, на основании отчета о проверке минимальной стоимости из пункта 7 статьи 128з настоящего Закона и оценки возможность реализации других инструментов реструктуризации в максимально возможной степени цели реструктуризации и, в частности, сохранения стабильности финансовой системы – Национальный банк Сербии подает в министерство, ответственное за финансовые вопросы, запрос на получение положительного заключения о предоставлении средств финансовой поддержки из пункта 1 настоящей статьи, который содержит обзор планируемых инструментов и мероприятий реструктуризации банков с пояснением, а также размер, способ и срок, в который необходимо оказать финансовую поддержку, с учетом принципы статьи 128b настоящего закона.
Наряду с запросом из пункта 2 настоящей статьи, Национальный банк Сербии представляет отчет о проверке минимальной стоимости из пункта 7 статьи 128z настоящего закона и заключение Агентства по этому отчету, а также оценку стоимости активы и обязательства банка из статьи 128з настоящего Закона.
На основании положительного заключения министерства, ответственного за финансовые дела, Национальный банк Сербии представляет правительству предложение об оказании финансовой поддержки, которое содержит обзор планируемых инструментов и мер по реструктуризации банка с объяснением, как а также о размере, способе и сроке, в который необходимо оказать эту поддержку, с кем представляется документация, предусмотренная пунктом 3 настоящей статьи.
На основании предложения из пункта 4 настоящей статьи Правительство принимает решение о предоставлении финансовой поддержки и без промедления представляет его Национальному банку Сербии и Агентству.
Финансовая поддержка, предоставляемая на основании настоящей статьи, рассматривается как разрешенная государственная помощь с целью устранения риска ущерба в чрезвычайных ситуациях по смыслу закона, регулирующего контроль за государственной помощью.
В случае, если Правительство не принимает предложение из пункта 4 настоящей статьи, Национальный банк Сербии принимает решение об отзыве лицензии банка, если лицензия банка не была отозвана во время определения условий для инициирования реструктуризации. процедура.
Национальный банк Сербии не может нести расходы по финансированию реструктуризации.
Более подробные условия и способ предоставления средств финансовой поддержки из этой статьи регулируются соглашением о сотрудничестве, заключенным между Национальным банком Сербии и министерством, отвечающим за финансовые вопросы.
Положения п. 2. до 9. этой статьи.
Использование средств страхования вкладов в процессе реструктуризации
Если путем применения инструментов реструктуризации, т.е. путем принятия мер в процессе реструктуризации, обеспечивается дальнейшее свободное распоряжение вкладчиками реструктурируемого банка своими вкладами – для финансирования реструктуризации используются средства фонда страхования вкладов:
1) в случае применения инструмента распределения убытков – в размере убытков, которые понесли бы вкладчики, если бы их требования по застрахованным вкладам были включены в состав приемлемых обязательств и списаны на покрытие убытков банка при реструктуризации вместе с требованиями других кредиторы, находящиеся в одном платежном поручении в соответствии с законодательством, регулирующим банкротство и ликвидацию банков и страховых компаний;
2) в случае применения другого инструмента реструктуризации – в размере убытков, которые понесли бы вкладчики на основании застрахованных вкладов, если бы они вместе с другими кредиторами того же платежного поручения участвовали в покрытии этих убытков.
Средства на страхование вкладов для финансирования реструктуризации предоставляются исключительно в денежной форме.
Средства фонда страхования вкладов не могут быть использованы для непосредственного покрытия убытков банка при реструктуризации, для его рекапитализации, а также для обеспечения капитала банка для специальных целей.
Сумма, указанная в пункте 1 настоящей статьи, которая может быть направлена на финансирование реструктуризации, не может превышать сумму, которая была бы выплачена из средств фонда страхования вкладов в случае, если бы вместо процедуры реструктуризации была проведена процедура банкротства или ликвидации. инициированных в отношении банка, при условии, что сумма не может превышать 50% суммы средств в фонде страхования вкладов, по достижении которой взимание премии по страхованию вкладов может быть приостановлено в соответствии с законодательством о страховании вкладов.
Использование средств фонда страхования вкладов для финансирования реструктуризации банка определяется решением Национального банка Сербии, и Агентство обязано перечислить эти средства в сроки и в порядке, определенных этим решением.
ПРЕКРАЩЕНИЕ БАНКА
Основания прекращения действия разрешения на работу
Лицензия на деятельность банка прекращает свое действие:
1) с отзывом разрешения на работу;
2) добровольное прекращение деятельности банка;
3) изменение статуса банка;
4) если учредительное собрание банка не проведено в срок, установленный настоящим законом;
5) если банк не подает заявление о регистрации в реестре хозяйствующих субъектов в срок, установленный настоящим Законом.
Отзыв разрешения на работу
Национальный банк Сербии отзывает лицензию банка на деятельность в следующих случаях:
1) если была введена временная администрация и к концу срока, на который была введена эта администрация, не устранены причины, которые привели к ее введению, и Национальный банк Сербии оценивает, что условия для начала процедуры реструктуризации устранены не встречено;
2) если активы и обязательства банка при реструктуризации были переданы с применением инструментов из ст. 128lj и 128m этого закона, и Национальный банк Сербии считает, что цели реструктуризации были достигнуты путем передачи;
3) если после начала процедуры реструктуризации Национальный банк Сербии считает, что цели реструктуризации не могут быть достигнуты;
4) если банк прекращает принимать депозиты или одобрять кредиты в течение шести месяцев непрерывно, если только ему не приказано сделать это корректирующей мерой Национального банка Сербии или мерой в процессе реструктуризации;
5) если Правительство не примет предложение об утверждении финансовой поддержки из пункта 4 статьи 128f настоящего закона.
Национальный банк Сербии может отозвать лицензию банка, если:
1) определить, что банк имеет критически низкий уровень ликвидности;
2) установить, что лицензия на деятельность банка выдана на основании заведомо ложных сведений;
3) учредитель банка изымает средства, вложенные в уставный капитал банка;
4) устанавливает, что банк не приступил к деятельности в течение 60 дней со дня регистрации в реестре хозяйствующих субъектов;
5) определяет, что условия из пункта 1 статьи 16 более не выполняются. 5) и 6) и пункта 1 статьи 19 настоящего Закона;
6) установить, что банк недостаточно капитализирован;
7) ( удалено )
8) устанавливает, что банк более серьезно или постоянно нарушил закон или иной нормативный акт;
9) банк не выполняет предписания из ст. 112 и 113 настоящего Закона;
10) банк не уплачивает премию по страхованию вкладов в соответствии с законодательством, регулирующим страхование вкладов;
11) деятельность банка связана с отмыванием денег, финансированием терроризма или иными наказуемыми действиями;
11а) определяет, что банк не сможет погасить свои обязательства перед вкладчиками и другими кредиторами;
11б) устанавливает, что банк нерационально расходует средства (активы) в связи с действиями, противоречащими правилам или нормам добросовестной банковской деятельности, что может повлечь ухудшение финансового состояния банка;
11v) банк не позволяет Национальному банку Сербии контролировать кредитоспособность и законность своих операций.
В день принятия решения об отзыве у банка лицензии на деятельность Национальный банк Сербии блокирует все счета банка и одновременно с этим решением вводит меру, запрещающую распоряжение активами банка до открытия процедуры реструктуризации банка, т.е. открытие процедуры банкротства.
Добровольное прекращение банковских операций
На основании решения собрания банка о прекращении деятельности банка банк подает запрос в Национальный банк Сербии для утверждения решения о прекращении деятельности банка.
Наряду с требованием пункта 1 настоящей статьи банк представляет в Национальный банк Сербии решение собрания банка о прекращении операций банка, а также безусловную, безотзывную и подлежащую оплате по первому требованию банковскую гарантию, выданную первоклассного банка в размере, гарантирующем покрытие всех обязательств банка из пункта 1 настоящей статьи, – в пользу Агентства. Национальный банк Сербии может запросить у банка другую документацию, необходимую для рассмотрения запроса, указанного в пункте 1 настоящей статьи.
Национальный банк Сербии определяет критерии определения первоклассного банка по смыслу пункта 2 настоящей статьи.
Национальный банк Сербии принимает решение по запросу, указанному в пункте 1 настоящей статьи, в течение семи дней со дня получения соответствующего запроса.
Решением о даче согласия, указанным в пункте 1 настоящей статьи, Агентство назначается ликвидационным администратором с правами и обязанностями, установленными законом, регулирующим коммерческие общества.
Если Национальный банк Сербии не даст согласия из пункта 1 настоящей статьи по причине того, что банк не представил документацию в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи, он одновременно аннулирует лицензию банка на деятельность.
Решение Национального банка Сербии из абз. 5 и 6 настоящей статьи представляются в Агентство не позднее следующего рабочего дня со дня принятия решения.
Решение о прекращении деятельности банка вступает в законную силу со дня принятия решения, указанного в пункте 5 настоящей статьи.
Изменения статуса
Слияние банков
Национальный банк Сербии выдает лицензию на деятельность банка, созданного путем слияния двух или более банков, по запросу сливающихся банков.
С требованием пункта 1 настоящей статьи присоединяющиеся банки прилагают:
1) решения собраний банков о слиянии;
2) учредительный акт, который помимо элементов статьи 13 настоящего Закона также содержит сведения о способе и сроке обмена акций этих банков;
3) предложение устава банка, создаваемого путем слияния;
4) имена и сведения о квалификации, опыте и деловой репутации предлагаемых членов правления и исполнительного органа банка, создаваемого путем слияния;
5) программу деятельности банка на трехлетний период и предложение политики деятельности банка на год, в котором происходит присоединение;
6) данные о кадровом и техническом потенциале банка, создаваемого путем присоединения;
7) анализ экономического обоснования слияния, подготовленный на основе последних отчетов, представленных этими банками в Национальный банк Сербии в соответствии со статьей 51 настоящего закона;
8) анализ того, что слияние не может иметь негативных последствий для состояния финансового рынка.
Национальный банк Сербии может потребовать от объединяющихся банков представления других данных и документов.
Национальный банк Сербии принимает решение по запросу, указанному в пункте 1 настоящей статьи, в течение 90 дней со дня получения соответствующего запроса.
Национальный банк Сербии может предписать более подробные условия и методы слияния банков.
Слияние банков
Банк, к которому присоединяется другой банк, подает в Национальный банк Сербии запрос о согласии на присоединение.
Банк, объединяемый с другим банком, обязан внести в свой устав следующие изменения:
1) размер его совокупного уставного капитала в денежной и неденежной форме после присоединения, а также доли каждого учредителя в складочном капитале;
2) что он является правопреемником всех прав и обязанностей закрепленного за ним банка.
Наряду с требованием пункта 1 настоящей статьи банк, к которому присоединяется другой банк, обязан представить Национальному банку Сербии:
1) внесение изменений в учредительный акт;
2) решение собрания банка о принятии присоединения;
3) решение собрания присоединяемого к нему банка о присоединении;
4) анализ экономического обоснования слияния, подготовленный на основе последних отчетов, представленных банками в Национальный банк Сербии в соответствии со статьей 51 настоящего закона;
5) анализ того, что слияние не может иметь негативных последствий для состояния финансового рынка.
Национальный банк Сербии может потребовать от банка, к которому присоединяется другой банк, предоставить другие данные и документы.
Национальный банк Сербии одобряет слияние банка:
1) если присоединение не создает угрозы финансовому состоянию банка, к которому присоединяется другой банк;
2) если банк, к которому присоединяется другой банк, имеет такую систему организации, управления, принятия решений и информационных технологий, которая до даты подачи заявления, указанного в пункте 1 настоящей статьи, позволяла ему адекватно управлять риски в бизнесе и которые позволят ему полностью интегрировать его в свою систему, не ставя под угрозу ее функционирование;
3) если слияние экономически оправдано, то есть не может иметь негативных последствий для состояния финансового рынка.
Национальный банк Сербии принимает решение по запросу, указанному в пункте 1 настоящей статьи, в течение 90 дней со дня получения соответствующего запроса.
Национальный банк Сербии может предписать более подробные условия и способы слияния банка с другим банком.
( удалено )
УГОЛОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Любой, кто занимается приемом депозитов без лицензии на деятельность от Национального банка Сербии, будет наказан за уголовное преступление тюремным заключением на срок от трех месяцев до пяти лет.
Если в части, указанной в пункте 1 настоящей статьи, была получена имущественная выгода, сумма которой превышает 100 000 динаров, виновный наказывается тюремным заключением на срок от одного года до восьми лет, а если сумма этой выгоды превышает 1 500 000 динаров, виновный будет наказан лишением свободы на срок от двух до десяти лет.
Для работы из п. 1. и 2. этой статьи, ответственное лицо в юридическом лице будет наказано, если юридическое лицо занимается приемом депозитов без лицензии на деятельность от Национального банка Сербии.
Тот, кто без разрешения Национального банка Сербии занимается выдачей кредитов и выпуском платежных карт и не уполномочен на это по закону, будет наказан за уголовное преступление с тюремным заключением на срок от трех месяцев до пяти лет. .
Если в части, указанной в пункте 1 настоящей статьи, была получена имущественная выгода, сумма которой превышает 100 000 динаров, виновный наказывается тюремным заключением на срок от одного года до восьми лет, а если сумма этой выгоды превышает 1 500 000 динаров, виновный будет наказан лишением свободы на срок от двух до десяти лет.
Для работы из п. 1. и 2. настоящей статьи, ответственное лицо в юридическом лице будет наказано, если юридическое лицо занимается выдачей кредитов и выпуском платежных карт без разрешения на работу Национального банка Сербии и не уполномочены на это по закону.
Любой, кто использует слово «банк» или производное от этого слова в своем фирменном наименовании без разрешения на работу Национального банка Сербии, то есть при осуществлении своей деятельности, будет наказан за уголовное преступление с лишение свободы на срок от трех месяцев до пяти лет.
Если в части, указанной в пункте 1 настоящей статьи, была получена имущественная выгода, сумма которой превышает 100 000 динаров, виновный наказывается тюремным заключением на срок от одного года до восьми лет, а если сумма этой выгоды превышает 1 500 000 динаров, виновный будет наказан лишением свободы на срок от двух до десяти лет.
Для работы из п. 1. и 2. этой статьи, ответственное лицо в юридическом лице также будет наказано.
Банк будет оштрафован на сумму от 300 000 до 2 000 000 динаров за правонарушение, если:
1) ( удалено )
2) назначает внешнего аудитора, чей доход от аудита этого банка в предыдущем году составляет более половины его общего дохода, т. е. нанимает внешнего аудитора, который уже провел более пяти последовательных аудитов его годовой финансовой отчетности, т. е. внешнего аудитор, который в том же году провел аудит финансовой отчетности банка и оказал ему консультационные услуги, то есть внешний аудитор, который провел аудит за финансовый год, в котором он оказал эти услуги (пункты 1-3 статьи 53) ;
3) открыть представительство за границей без согласия Национального банка Сербии (статья 91, пункт 1).
За действия, указанные в пункте 1 настоящей статьи, ответственное лицо в банке также будет оштрафовано на сумму от 50 000 до 150 000 динаров.
Хозяйственные правонарушения другого юридического лица
Банк будет оштрафован на сумму от 300 000 до 1 000 000 динаров за правонарушение, если:
1) не отчуждает собственные акции в течение одного года со дня их приобретения, то есть не изымает их и не погашает за счет своего уставного капитала (пункт 7 статьи 26);
2) заключить юридическую сделку, предметом которой является предоставление кредита, аванса, поручительства или банковской гарантии на прямое или косвенное приобретение акций этого банка, лицом, владеющим в нем долей, или подчиненным ему обществом. банк (статья 27);
3) лицу, связанному с банком, то есть работнику банка, утвердить более благоприятные условия, чем условия, предоставленные другим лицам, не связанным с этим банком, то есть не работающим в этом банке (Статья 37);
4) одобрить заем своим акционерам до истечения одного года со дня начала его деятельности (статья 39);
5) не представляет Национальному банку Сербии в установленном порядке письменное уведомление о снятии или прекращении полномочий внешнего аудитора банка, банковского холдинга или банковской группы не позднее, чем в течение 15 дней с даты дата отзыва или увольнения этого аудитора (статья 60, пункт 1);
6) не реже одного раза в год или по его требованию не информирует Национальный банк Сербии о личности всех лиц, имеющих долю в банке, т.е. об увеличении или уменьшении доли в этом банке, в течение 15 дней. со дня, когда стало известно об этом увеличении или уменьшении, то есть несообщении ей об изменении статуса лица, связанного с этим банком, в течение 15 дней со дня, когда стало известно об этом изменении (статья 101, пункты 4, 5 и 6).
За действия, указанные в пункте 1 настоящей статьи, ответственное лицо в юридическом лице будет оштрафовано на сумму от 20 000 до 50 000 динаров.
Штраф в размере от 50 000 до 150 000 динаров будет наложен на ответственное лицо в Национальном банке Сербии за правонарушение, если:
1) в течение 90 дней со дня получения официального запроса о предварительном одобрении не принимает решения по запросу учредителя банка о получении такого согласия (пункт 3 статьи 15);
2) банк не принимает решение по запросу на получение лицензии на осуществление деятельности в течение 30 дней со дня получения соответствующего запроса (пункт 3 статьи 18);
3) в течение 60 дней со дня получения актов, указанных в пункте 5 статьи 19 настоящего Закона, не принимает решения о даче согласия на эти акты (пункт 6 статьи 19);
4) в течение 60 дней со дня получения официального запроса лица, указанного в пункте 1 статьи 94 настоящего Закона, он не принимает решения по этому запросу (пункт 2 статьи 94);
5) не принимает решения по запросам из части 4 статьи 89, части 2 статьи 91, части 4 статьи 100, части 4 статьи 132, части 6 статьи 133 и части 2 статьи 134 настоящего Закона в установленные сроки. предусмотренные этим законом члены.
Временный управляющий будет оштрафован на сумму от 100 000 до 150 000 динаров за проступок, если он не представит в Национальный банк Сербии отчет о финансовом состоянии банка и о совершенных им действиях (статья 115, пункт 7).
Специальный управляющий будет оштрафован на сумму от 100 000 до 150 000 динаров за правонарушение, если он не представит в Национальный банк Сербии отчет об операциях и финансовом состоянии банка, а также о действиях, которые он предпринял при исполнении своих обязанностей (статья 128k пункт 11).
Штраф в размере от 100 000 до 1 000 000 динаров будет наложен на другое юридическое лицо за правонарушение, если:
1) как учредитель банка изымает средства, вложенные в уставный капитал банка (пункт 5 статьи 12);
2) в качестве внешнего аудитора он проводит более пяти последовательных проверок годовой финансовой отчетности банка, то есть если в том же году он одновременно осуществляет проверку финансовой отчетности и оказывает этому банку консультационные услуги (статья 53, пункты 2 и 3 );
3) не получает предварительного согласия Национального банка Сербии на приобретение прямого или косвенного владения в банке, что позволяет осуществлять право голоса в процентах, указанных в статье 94, пункт 1 настоящего закона;
4) не уведомляет Национальный банк Сербии о приобретении права собственности в банке, для которого Национальный банк Сербии дал согласие на основании пункта 1 статьи 94 настоящего закона в течение 15 дней со дня такого приобретения (статья 97) ;
5) Не предоставляет информацию, документацию и данные Национальному банку Сербии в установленные сроки в соответствии со статьей 101, абз. 2. и 3. настоящего закона;
6) как высшая материнская компания банковской группы не представляет консолидированную финансовую отчетность Национальному банку Сербии в соответствии со статьей 126 настоящего закона.
За действия, указанные в пункте 1 настоящей статьи, ответственное лицо в юридическом лице будет оштрафовано на сумму от 50 000 до 150 000 динаров.
Юридическое лицо – учредитель банка – будет оштрафовано на сумму от 10 000 до 600 000 динаров за правонарушение, если:
1) после предварительного одобрения данные или документы из статьи 15, пункт 1 настоящего закона изменяются, и Национальный банк Сербии не уведомляется без промедления (статья 17, пункт 1);
2) не выполняет поручения от имени банка в соответствии с пунктом 4 статьи 17 настоящего Закона (пункт 4 статьи 17);
3) не представляет акты, принятые на учредительном собрании, Национальному банку Сербии на утверждение в течение пяти дней со дня их принятия (статья 19, пункт 5);
4) не подает заявление о регистрации в реестре хозяйствующих субъектов в течение 30 дней со дня получения согласия Национального банка Сербии, т.е. если решение о регистрации в этом реестре не представлено в Национальный банк Сербии в течение пяти дней со дня получения этого решения (пункты 1 и 4 статьи 20).
За действия, указанные в пункте 1 настоящей статьи, ответственное лицо в юридическом лице – учредитель банка – будет оштрафовано на сумму от 20 000 до 50 000 динаров.
За действия, указанные в пункте 1 настоящей статьи, физическое лицо – учредитель банка – будет оштрафовано на сумму от 20 000 до 50 000 динаров.
Юридическое лицо будет оштрафовано на сумму от 100 000 до 1 000 000 динаров за правонарушение, если:
1) в качестве внешнего аудитора в отчете и заключении о годовой финансовой отчетности банка не указывает, что годовая финансовая отчетность банка недостоверно и необъективно отражает финансовое положение банка, результаты деятельности и движение денежных средств за отчетный год, т.е. руководству и исполнительному органу банка, а также Национальному банку Сербии не давать заключение об эффективности функционирования внутреннего аудита, системы управления рисками и системы внутреннего контроля, то есть по требованию Национальному банку Сербии не предоставлять дополнительную информацию о проведенном аудите (статья 56);
2) в качестве внешнего аудитора, сразу после того, как о них стало известно, руководство и исполнительный орган банка или члена банковской группы, а также Национальный банк Сербии не информирует о фактах из статьи 58, пункт 1 этот закон;
3) в качестве внешнего аудитора в случае, указанном в пункте 2 статьи 60 настоящего Закона, в установленный срок не получает от предыдущего внешнего аудитора письменное заявление о причинах его отзыва или увольнения, т.е. не информировать Национальный банк Сербии о том, что он не получил это заявление в установленный срок (статья 60, пункты 2 и 3);
4) в качестве внешнего аудитора не информирует Национальный банк Сербии об обнаруженной в опубликованном отчете ошибке из статьи 61 настоящего закона (статья 61, пункт 7);
5) без получения согласия Национального банка Сербии оказывает какое-либо влияние на управление банком, в котором он приобрел собственность по смыслу пункта 1 статьи 100 настоящего закона, или на деловую политику этого банка, т.е. права голоса, основанные на этом владении (пункт 2 статьи 100);
6) по запросу Национального банка Сербии не предоставляет информацию и соответствующую документацию, связанные с выполнением условий для предоставления согласия из статьи 94, пункт 1 настоящего закона (статья 101, пункт 1);
7) не дает возможности Национальному банку Сербии проверять данные об общей сумме, виде и своевременности выполнения обязательств физических и юридических лиц клиентов банка, т.е. проверку деловых книг и документации, или не предоставляет другие данные по запросу Национального банка Сербии (статья 102, пункт 4).
За действия, указанные в пункте 1 настоящей статьи, ответственное лицо в юридическом лице будет оштрафовано на сумму от 20 000 до 50 000 динаров.
Помимо наказания за проступок, указанный в пункте 2 настоящей статьи, могут быть применены мера защиты в виде запрета ответственному лицу выполнять определенные обязанности на срок от трех месяцев до одного года и мера защиты в виде публичного обнародования приговора. наложенный.
Физическое лицо будет оштрафовано на сумму от 10 000 до 50 000 динаров за проступок, если:
точка с 1) по 3) (удалено)
4) в качестве члена правления и исполнительного органа банка в сроки, указанные в статье 78 настоящего Закона, не представляет письменное заявление с указанием сведений из этой статьи или уведомление об изменении этих сведений (статья 78);
5) не получает предварительного согласия Национального банка Сербии на приобретение прямого или косвенного владения в банке, что позволяет осуществлять право голоса в процентах, указанных в статье 94, пункт 1 настоящего закона (статья 94, пункт 1);
6) не уведомляет Национальный банк Сербии о приобретении права собственности на банк, на который Национальный банк Сербии дал согласие, в течение 15 дней с даты такого приобретения (статья 97);
7) без получения согласия Национального банка Сербии оказывает какое-либо влияние на управление банком, в котором он приобрел право собственности по смыслу пункта 1 статьи 100 настоящего закона, или на деловую политику этого банка, т.е. если он осуществляет право голоса на основании этого права собственности (пункт 2 статьи 100);
8) по запросу Национального банка Сербии не предоставляет информацию и соответствующую документацию, связанную с выполнением условий для предоставления такого согласия (статья 101, пункт 1);
9) Национальному банку Сербии в установленные сроки для предоставления информации, документации и данных в соответствии со статьей 101, пункт 2 настоящего закона (статья 101, пункт 2).
ПЕРЕХОДНЫЕ И ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Банки и другие финансовые организации
Банки, созданные в соответствии с Законом о банках и других финансовых организациях (“Официальный вестник СРЮ”, № 32/93, 61/95, 44/99 и 36/02 и “Официальный вестник РС”, № 72/03 и 61/05) обязаны привести свою деятельность, организацию и действия в соответствие с положениями настоящего закона не позднее даты его вступления в силу.
Национальный банк Сербии отзовет лицензию на деятельность у банка, который не действует в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи.
Другие финансовые организации, созданные в соответствии с Законом о банках и других финансовых организациях, обязаны привести свою деятельность, организацию и деятельность в соответствие с положениями настоящего Закона не позднее одного года со дня его вступления в силу.
Под выравниванием из пункта 3 настоящей статьи понимается обязанность другой финансовой организации:
1) преобразовать в банк,
2) вступить в банк,
3) прекратить работу.
Другие финансовые организации обязаны представить на утверждение Национальному банку Сербии в течение трех месяцев с даты вступления в силу настоящего закона план, связанный с обязательством по гармонизации, предусмотренным в пункте 4 настоящей статьи.
Национальный банк Сербии принимает решение о согласии, указанном в пункте 5 настоящей статьи, в течение 30 дней с даты представления плана, указанного в этом пункте.
Национальный банк Сербии аннулирует лицензию на работу у другой финансовой организации, которая не предоставит свое согласие на план, указанный в пункте 5 настоящей статьи, в установленный срок или на который Национальный банк Сербии не даст согласия. план, или который не согласовывает свою деятельность с настоящим законом в течение срока, указанного в пункте 3 этой статьи.
До окончания корректировки в порядке, предусмотренном пунктом 4 настоящей статьи, иные финансовые организации будут действовать в соответствии с Законом о банках и иных финансовых организациях.
Филиалы и представительства иностранных банков
Филиалы, то есть представительства иностранных банков, созданные в соответствии с Законом о банках и других финансовых организациях, обязаны привести свою деятельность, организацию и действия в соответствие с положениями настоящего Закона в течение одного года со дня его вступления в силу. сила.
Национальный банк Сербии аннулирует разрешение на работу, то есть удалит из реестра аффилированность, то есть представительство иностранного банка, если оно не действует в порядке, указанном в пункте 1 настоящей статьи. .
Ассоциации банков, созданные до даты применения настоящего закона, продолжают действовать в соответствии с положениями Закона о банках и других финансовых организациях до даты применения настоящего закона, с обязательством представлять в Национальный банк Сербии акты указанного в пункте 5 статьи 64 настоящего Закона, в течение 30 дней со дня его подачи.
Положения Национального банка Сербии
Национальный банк Сербии издаст инструкции по применению этого закона не позднее 30 июня 2006 года.
Процедуры выдачи лицензии на деятельность банка, начатые до 30 июня 2006 года, будут завершены в соответствии с положениями Закона о банках и других финансовых организациях.
Процедуры предоставления согласия Национального банка Сербии, которые были начаты до даты применения положений настоящего закона, будут завершены в соответствии с этими положениями.
Применение положений о контроле и финансовой отчетности на консолидированной основе
Положения настоящего закона, регулирующие контроль банковской группы на консолидированной основе и консолидированную финансовую отчетность, будут применяться с 31 декабря 2006 года.
Закон о банках и других финансовых организациях (“Официальный вестник СРЮ”, № 32/93, 61/95, 44/99 и 36/02 и “Официальный вестник РС”, № 72/03 и 61 /05).
Настоящий закон вступает в силу на восьмой день со дня его опубликования в «Официальном вестнике Республики Сербия» и будет применяться с 1 октября 2006 г., за исключением положений ст. с 10 до 20 и ст. с 94 по 101, которые будут применяться с 1 июля 2006 года.
Самостоятельные статьи Закона
о внесении изменений в Закон о банках
(“Официальный вестник РС”, № 91/2010)
Статья 50
Банки обязаны привести свою организацию и деятельность в соответствие с положениями ст. 9-12 и ст. 17, 19, 21 и 22 настоящего Закона до 1 июля 2011 года.
Национальный банк Сербии примет меры в соответствии со своей юрисдикцией против банка, который не действует способом, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
Статья 51
Национальный банк Сербии приведет в соответствие положения, принятые на основании Закона о банках («Официальный вестник РС», № 107/05), с положениями этого закона в течение шести месяцев со дня его вступления в силу.
Статья 52
Национальный банк Сербии и Министерство финансов заключат специальное соглашение из статьи 32 настоящего закона, устанавливающее критерии определения системно значимого банка, в течение трех месяцев со дня вступления в силу настоящего закона.
Статья 53
Настоящий закон вступает в силу на восьмой день со дня его опубликования в «Официальном вестнике Республики Сербии».
Самостоятельные статьи Закона
о внесении изменений в Закон о банках
(“Официальный вестник РС”, № 14/2015)
Статья 60
Банки обязаны до 1 июля 2015 года привести свои внутренние общие акты в соответствие с положениями настоящего Закона.
Банк обязан представить план восстановления из статьи 20 этого закона в Национальный банк Сербии до 30 сентября 2015 года.
Статья 61
Национальный банк Сербии составит планы реструктуризации из статьи 51 настоящего закона для банков, которые на день вступления настоящего закона в силу имеют лицензию на деятельность от Национального банка Сербии – не позднее одного года с даты настоящего Закон вступает в силу, а реструктуризация банковской группы планируется не позднее, чем в течение двух лет с даты вступления в силу настоящего Закона.
Национальный банк Сербии может инициировать процедуру реструктуризации и применять инструменты реструктуризации в соответствии с настоящим законом, независимо от того, были ли составлены планы реструктуризации, указанные в пункте 1 настоящей статьи, и планы восстановления, указанные в статье 60 настоящего закона. вверх.
Статья 62
Этот закон вступает в силу на восьмой день со дня публикации в «Официальном вестнике Республики Сербия» и будет применяться с 1 апреля 2015 года.
