В Сербии, как и в России, существует два вида медицинских услуг:

• государственные (для получения необходимо оформить «здравственну картицу»);
• добровольное медицинское страхование.

В этом гайде мы рассмотрим добровольное страхование здоровья. 

Ниже ответим на основные вопросы, которые возникают при покупке полиса ДМС.

Вопрос 1. Какие частные медицинские страховые компании  существуют в Сербии?

Вот перечень сайтов страховых компаний:

• UNIQA osiguranje;
• Dunav osiguranje;
• Wiener Städtische osiguranje;
• Generali osiguranje;
• DDOR osiguranje;
• Triglav osiguranje;
• GRAWE osiguranje;
• Sava osiguranje.

Ниже мы рассмотрим подробно три самых популярных из них.

Вопрос 2. Существуют ли онлайн-сервисы для подбора и покупки страховки в Сербии?

На сайте Osiguranik.com можно подобрать для себя пакет ДМС, который будет действовать на территории Сербии в течение 1 года. Однако купить страховку онлайн нельзя: для этого необходимо связаться с консультантом и приобрести полис через него.

Сравнение цен на медицинское страхование: Upoređivanje cena zdravstvenog osiguranja online.

Страховку для путешествий можно подобрать и купить онлайн здесь: AMS Osiguranje Webshop.

Вопрос 3. Какие документы нужны для оформления полиса?

Для всех компаний базовый набор документов одинаковый:

• загранпаспорт;
• белый картон («бели картон») – не электронный, а из полиции, с синей печатью;
• ваш адрес проживания в Сербии и сербский контактный номер;
• подтверждение оплаты полиса;
• в зависимости от суммы покрытия полиса вас могут попросить заполнить анкету о состоянии вашего здоровья и наличии хронических заболеваний. Это не касается самых дешёвых полисов, предназначенных только для оформления ВНЖ.

Вопрос 4. От чего зависит итоговая цена страховки?

От вашего возраста и суммы покрытия вашего полиса. В случае покупки страховок с большим покрытием на стоимость могут также влиять имеющиеся у вас заболевания.

Вопрос 5. Можно ли получить скидку на покупку страховки?

Можно получить скидку 10%, если вы готовы заключить бессрочный договор медицинского страхования. Стандартный срок действия полиса составляет 1 год.

Вопрос 6. Как можно оплатить полис ДМС?

Можно оплатить картой в офисе страховой компании или взять в офисе страховой квитанцию и оплатить наличными в банке, на почте или в менячнице.

Вопрос 7. Если я приду в одну из клиник, с которыми работает страховая, не имея страховки, будет ли разница в цене медицинских услуг?

Да, цена для застрахованных клиентов на 20% ниже, чем для клиентов без страховки.

Вопрос 8. Сколько времени занимает оформление полиса ДМС?

Всё зависит от полиса. Обычно все полисы с покрытием до 2000 евро можно оформить и оплатить в течение дня. Полисы с покрытием свыше 5000 евро могут потребовать одобрения головным офисом, и тогда оформление займёт на один рабочий день больше.

Вопрос 9. Я не говорю на сербском языке. Есть ли англо-/русскоязычные специалисты, к которым можно обратиться за помощью в расчётах стоимости и покупки полиса ДМС?

Да, в страховых компаниях обычно есть специалисты, которые могут вас проконсультировать на английском языке. Им также можно написать на английском на электронную почту, и либо с вами свяжется англоговорящий консультант, либо вам пришлют письменное предложение на английском. Все способы связи с компаниями указаны ниже, в подробном описании.

Для компаний UNIQA и Dunav можно обратиться к Лилии в Telegram. Лилия – проверенный эксперт, работающий с этими компаниями, она поможет выбрать оптимальный полис. Индивидуальный расчёт и консультацию оплачивать не нужно: Лилия работает в страховой компании, вы оплачиваете только стоимость полиса. Также в индивидуальном порядке с ней можно договориться об оплате полиса в рублях, если у вас нет динаров. А ещё у Лилии можно быстро оформить страховку для путешествий за пределы Сербии.

Вопрос 10. Какие страховые компании работают с негражданами без ВНЖ?

Таких компаний несколько: UNIQA, Dunav и Wiener.

Итак, давайте подробнее рассмотрим условия ДМС в этих компаниях.

UNIQA

Австрийская компания, работает по всей Европе. Эту страховку можно использовать для подачи документов на ВНЖ, а также чтобы получать медицинскую помощь в течение всего периода действия страхового договора. Первые два месяца после покупки полис действует только на экстренные случаи (переломы, ДТП, ушибы, травмы, которые не являются последствиями имеющихся ранее заболеваний). Начиная с третьего месяца доступны полностью все услуги в рамках выбранного полиса.

Суммарная стоимость всех медицинских услуг, включённых в ваш полис, не может превышать покрытия указанной в договоре страхования суммы.

Список клиник, с которыми работает UNIQA, можно посмотреть здесь.

Оповестить страховую UNIQA о страховом случае и записаться на приём к врачам можно несколькими способами:

• в страховых полисах, выданных начиная с 29.04.24, в правом верхнем углу есть QR-код. Его можно отсканировать, чтобы связаться с поддержкой «Coris Assistance»;
• связаться c поддержкой по Viber, набрав в поиске «Coris»;

• по телефону через колл-центр MedUniqa по номеру +381 11 71 50 760. В колл-центре есть англоговорящие сотрудники, которые запишут вас к нужному врачу на ближайшее доступное время;
• по телефону + 381 11 36 36 999.

Для лучшего понимания содержания программ страхования и услуг, которые вы можете по ним получить, давайте подробнее разберёмся в доступных опциях.

Основные опции покрытия.

1. Амбулаторное лечение. Включает в себя следующие медицинские услуги:

• осмотры у врачей общей практики и узких специалистов (кроме психиатра или нейропсихиатра). Услуги офтальмолога, стоматолога  и физиотерапевта покрываются, если они включены в договор страхования. Если офтальмолог, стоматолог и физиотерапевт в договор не включены, то при обращении к ним с пациента взимается плата;
• диагностические методы и процедуры (КТ, МРТ и эндоскопические процедуры – по одной в течение страхового периода);
• лабораторные анализы (кроме генетических исследований);
• амбулаторное хирургические операции зашивания (при проколах, рваных и резаных ранах, до 4 зажимов или швов);
• транспортировка медицинским транспортом в экстренных случаях;
• назначение терапии;
• медико-технические средства (кроме миоэлектрических и эстетических протезов).

2. Амбулаторное лечение и осмотры беременных.

Обратите внимание: воспользоваться этой опцией можно не ранее чем через 9 месяцев с момента заключения договора!

Услуги:

• осмотры у выбранного гинеколога, который ведёт беременность, мазки, лабораторные анализы: общий анализ крови, базовая биохимия, анализ мочи;
• 4 контрольных УЗИ плода и одно экспертное (кроме беременностей с высоким риском); 
• дополнительные УЗИ при беременности высокого риска или осложнениях; 
• биохимический скрининг хромосомных аберраций (двойной, тройной и четверной тесты), за исключением NIFTY, PRENA, NIPT, TRANQUILITY и т. д.; 
• инвазивная пренатальная диагностика (ранний амниоцентез, биопсия ворсин хориона, кордоцентез) – если назначает компетентный гинеколог.

3. Лечение в стационаре. Включает следующие медицинские услуги:

• возмещение расходов на проживание и питание в оздоровительном учреждении; 
• оплата консультаций уполномоченных врачей всех специальностей из больницы, где проводится лечение;
• диагностические методы и процедуры (КТ, МРТ и эндоскопические процедуры – по одной в страховой год); 
• лабораторные анализы (кроме генетических тестов);
• хирургические вмешательства; 
• лекарства и санитарный материал, необходимые во время лечения.

Дополнительные опции покрытия

• Систематическое обследование (1 раз в год).
• Для застрахованных старше 18 лет:
  • лабораторные анализы: качественное исследование мочи с осадком, общий анализ крови, Se, глюкоза крови, АСТ, АЛТ, мочевина, креатинин, триглицериды, общий холестерин, холестерин ЛПВП и холестерин ЛПНП;
  • гинекологический осмотр, кольпоскопия, ВС, ПАП-тест, гинекологическое УЗИ;
  • УЗИ молочных желез (для женщин), осмотр уролога и УЗИ предстательной железы (для мужчин);
  • осмотр терапевта (интерниста) с ЭКГ;
  • УЗИ верхних отделов живота;
  • окончательный осмотр и заключение. 
• Для младенцев (до года):
  • анализ крови;
  • качественное исследование мочи с осадком;
  • УЗИ тазобедренного сустава;
  • антропометрические измерения;
  • педиатрическое обследование.
• Для детей в возрасте от 1 года до 18 лет:
  • анализ крови; 
  • качественное исследование мочи с осадком;
  • диспансеризация у педиатра;
  • антропометрические измерения;
  • мазок из горла и носа;
  • осмотр у офтальмолога, оториноларинголога или ортопеда.

• Офтальмология. Включает в себя следующие медицинские услуги (в сумме покрытия максимум до указанной в договоре страхования, из них 50% на обследование и 50% на покупку вспомогательных средств): 
• осмотр специалистом; 
• закупка очков без стёкол;
• унифокальное стекло.
• Стоматология. Страховка покрывает только лечение зубов, ранее не подвергавшихся лечению!
• Профилактическое лечение:
  • плановые осмотры;
  • стоматологические инструкции;
  • лечение фтором.
• Базовое восстановительное лечение:
  • амальгамные и композитные пломбы;
  • композитные реставрации и удаления.

• Капитальное восстановительное лечение:
  • пломбирование корней, коронок и мостовидных протезов (включая расходы на лабораторию и анестезию);
  • удаление зуба мудрости;
  • пародонтологическая чистка прикорневой зоны от налёта и зубного камня;
  • ротовые оперативные вмешательства.
• Ортодонтическое лечение (распространяется только на застрахованных в возрасте до 20 лет):
  • модели для анализа (включая панорамные рентгенографические снимки);
  • слепки, подвижные проволочные аппараты (протезы).

• Лекарства, отпускаемые по рецепту: лекарства, выписанные уполномоченным врачом по медицинским показаниям. Максимальная сумма компенсации, т.е. лимит расходов на рецептурные препараты, прописана в полисе страхования, при этом максимально за один раз разрешено назначать препараты в терапевтических дозах на следующие шестьдесят дней.
• Физиотерапия:
• кинезитерапия;
• электротерапия;
• лазеротерапия;
• магнитотерапия;
• ультразвуковая терапия;
• тепловая терапия.

Стоимость страховки рассчитывается от года рождения, желаемого покрытия и возможных дополнительных опций. Минимальная стоимость страховки – от 170 до 200 евро в год при амбулаторном лечении. Страховки «для ВНЖ» за 100 евро в год в компании UNIQA нет. Для определения конечной стоимости вашего полиса специалист компании попросит вас заполнить анкету о состоянии вашего здоровья. Анкету можно заполнить на русском языке, что поможет избежать ошибок в медицинских терминах в случае незнания сербского или английского языков.

В UNIQA предусматривается несколько пакетов с разным покрытием и возможными добавлениями. Давайте рассмотрим каждый отдельно:

1. Vital Start 1000 – план предусматривает покрытие в 1000 евро. Услуги, которые входят в пакет:
   • прием врача общей практики;
   • прием узкого специалиста;
   • диагностика;
   • лабораторные анализы;
   • амбулаторное лечение.

К этому пакету можно добавить 1 годовой осмотр.

2. Vital Start 1500 – план предусматривает покрытие в 1500 евро. Услуги, которые входят в пакет:
   • прием врача общей практики;
   • прием узкого специалиста;
   • диагностика;
   • лабораторные анализы;
   • амбулаторное лечение.

К этому пакету можно добавить 1 годовой осмотр, а также приёмы офтальмолога (покрытие в 100 евро) и стоматолога (покрытие в 100 евро).

3.  Vital Start 2000 – план предусматривает покрытие в 2000 евро. Услуги, которые входят в пакет:
   • прием врача общей практики;
   • прием узкого специалиста;
   • диагностика;
   • лабораторные анализы;
   • амбулаторное лечение;
   • амбулаторное ведение беременности.

К этому пакету можно добавить 1 годовой осмотр, приёмы офтальмолога (покрытие в 100 евро) и стоматолога (покрытие в 100 евро), а также лекарства, выписанные врачом (покрытие в 300 евро).

4. Vital Elegant 5000 – план предусматривает покрытие в 5000 евро. Услуги, которые входят в пакет:
   • прием врача общей практики;
   • прием узкого специалиста;
   • диагностика;
   • лабораторные анализы;
   • амбулаторное лечение;
   • амбулаторное ведение беременности;
   • хирургические вмешательства;
   • лечение с госпитализацией;
   • лекарства, выписанные при лечении с госпитализацией.

К этому пакету можно добавить 1 годовой осмотр, приёмы офтальмолога (покрытие в 100 евро) и стоматолога (покрытие в 100 евро), а также лекарства, выписанные врачом (покрытие в 300 евро).

5. Vital Elegant 10 000 – план предусматривает покрытие в 10000 евро. Услуги, которые входят в пакет:
   • прием врача общей практики;
   • прием узкого специалиста;
   • диагностика;
   • лабораторные анализы;
   • амбулаторное лечение;
   • амбулаторное ведение беременности и роды;
   • хирургические вмешательства;
   • лечение с госпитализацией;
   • медико-техническая помощь;
   • лекарства, выписанные при лечении с госпитализацией.

К этому пакету можно добавить 1 годовой осмотр, приёмы офтальмолога (покрытие в 100 евро) и стоматолога (покрытие в 100 евро), физиотерапию (покрытие в 300 евро), а также лекарства, выписанные врачом (покрытие в 1000 евро).

6. Vital Elegant 100 000 – план предусматривает покрытие в 100000 евро. Услуги, которые входят в пакет:
   • прием врача общей практики;
   • прием узкого специалиста;
   • диагностика;
   • лабораторные анализы;
   • амбулаторное лечение;
   • амбулаторное ведение беременности и роды;
   • хирургические вмешательства;
   • лечение с госпитализацией;
   • медико-техническая помощь;
   • лекарства, выписанные при лечении с госпитализацией;
   • импланты, необходимые для оперативного вмешательства.

К этому пакету можно добавить 1 годовой осмотр, приёмы офтальмолога (покрытие в 100 евро) и стоматолога (покрытие в 100 евро), физиотерапию (покрытие в 300 евро), лекарства, выписанные врачом (покрытие в 1000 евро), а также госпитализацию при нахождении за границей.

Перед заключением договора страхования можно заранее посмотреть, с какими медицинскими учреждениями в районе вашего проживания работает страховая компания.

ВАЖНО! При приобретении пакета «Start» с покрытием 1000, 1500 и 2000 евро, при обращении в медицинские учреждения Belmedic, Medigrup, Dz Jedro, Dz Ristić, Dz Bulevar, клинику Miloš и специализированную гинекологическую больницу Jevremova страховая компания покрывает 70% счёта за услуги, а пациент оплачивает 30%. Это называется оплата по франшизе, или соплатёж.

Dunav osiguranje

Многие выбирают эту страховку как первичный вариант для подачи на ВНЖ. Если вы планируете покупать полис только для получения ВНЖ, то при покупке вам нужно будет попросить наиболее дешёвую страховку с минимальным покрытием. Это будет страховка примерно за 90-120 евро (стоимость зависит от вашего возраста). Её покрытие составит около 150 евро и будет включать в себя: 3 приёма врача, 1 анализ и 1 диагностику (стоимость этих услуг в сумме не должна превышать 150 евро). Пациент оплачивает франшизу в 15% от выставленного счета в дополнение к ранее купленному полису страхования.

Для приема нужно позвонить по номеру телефона колл-центра +381 11 33 41 488 (для переключения на англоязычного оператора нажмите «9») и сообщить о желании посетить врача определённого профиля. Специалисты страховой компании подберут вам врача исходя из списка клиник, с которыми сотрудничает компания, и пришлют на электронную почту письмо с адресом клиники и временем записи. На сайте Dunav указано, что приглашение из их контакт-центра при посещении медицинского учреждения-партнёра является обязательным. Это гарантирует возможность оплаты ваших медицинских расходов страховой компанией. Также возможна ситуация, когда вы приезжаете в одну из клиник без предварительного обращения и платите за услуги непосредственно в медицинском учреждении. В этом случае перед оплатой вам нужно предъявить сотрудникам клиники свою карту ДМС «Danube», и тогда возможность покрытия ваших расходов страховой компанией будет проверена на месте. В этой ситуации компания не гарантирует оплаты услуг.

Список клиник, с которыми работает Dunav, можно посмотреть здесь. 

Обратите внимание, что сети клиник, с которыми сотрудничает Dunav, делятся на три типа (вид клиники указан в списке в самом правом столбце):

• категория М1: участие застрахованного в оплате счета (франшиза) 15% + 0% обязательное участие по всей сети М1;
• категория М2: участие застрахованного в оплате счета 15% + 20% обязательное участие по всей сети М2;
• категория М3: участие застрахованного в оплате счета 15% + 30% обязательное участие по всей сети М3.

Одно из основных отличий и преимуществ полиса Dunav – вы можете застраховать ребенка (до 18 лет) отдельно от взрослого. В остальных компаниях так сделать нельзя. Кроме того, здесь ваша страховка начинает действовать сразу: вы получаете доступ к услугам непосредственно после покупки полиса, а не через 2 или 3 месяца. При этом при сравнении полисов с «полноценным» покрытием – от 1000 евро на год и выше – цена в Dunav будет выше, чем в Wiener или Uniqua.

Сформированных пакетов страхования у Dunav нет, они работают исключительно методом индивидуального подбора и расчёта. С помощью консультанта вы сами выбираете нужные вам услуги и сумму покрытия полиса (от 150 до 100000 евро).

Wiener

Если рассматривать данную компанию для покупки страховки только для ВНЖ, то Wiener будет выгоднее, чем Dunav: за одну и ту же стоимость у Wiener страховка подразумевает покрытие в 1000 евро и 5 приёмов врача, а у Dunav – покрытие 150 евро и 3 приёма врача. Однако при покупке расширенных планов нужно быть внимательными: у Wiener много ограничений на лечение заболеваний, которые диагностировали у вас до приобретения полиса. Также вы не сможете сдать анализы либо пройти диагностику просто по желанию, без направления своего лечащего врача.

Клиники и лаборатории, с которыми работает страховая компания, можно посмотреть по ссылке, выбрав свой район и вид учреждения: Mreža zdravstvenih ustanova u Srbiji – Wiener Städtische osiguranje.

Связаться со страховой компанией и запросить персональное предложение либо записаться на приём (при наличии полиса) можно заполнив форму на сайте по ссылке Zatražite ponudu – Wiener Städtische osiguranje. Также можно воспользоваться мобильным приложением Wiener Health, написать на электронную почту dzocallcentar@wiener.co.rs или позвонить по телефону +381 11 22 09 808 (для соединения с англоязычным оператором нажмите «9»).

Для расчёта стоимости страховки (кроме базового плана с ограниченным набором услуг) специалист компании, так же, как и в других страховых, попросит вас заполнить анкету о состоянии здоровья.

В Wiener можно заполнить анкету на сербском или, по дополнительному запросу, на английском языке. Ниже можно ознакомиться с бланком анкеты на английском.

Здесь можно посмотреть презентацию страховых программ, подробнее на них остановимся ниже:

Обзор медицинских планов.

1. Базовый план (с фиксированным ограниченным покрытием).

Самый популярный вариант для ВНЖ, стоимость – около 90 евро на человека на 1 год страховки (возможно изменение цены в зависимости от возраста пациента). Расширению данный план не подлежит, то есть нельзя купить его как основу и докупить к нему дополнительные опции. В стоимость входит:

• до 5 осмотров/посещений врача; 
• анализы мочи/крови, за исключением некоторых специфических анализов, диагностические исследования по направлению врача в течение одного страхового года, на страховую сумму до 1000 евро.

Предусматривает 30%-ное участие пациента в расходах (франшизу) во всех популярных клиниках, но это самый дешёвый вариант. Эту страховку можно получить немедленно, медицинскую анкету заполнять не требуется.

2. Основные планы.

Их несколько, страховая сумма – до 3000 евро. Для обычных клиник франшиза не предусмотрена, в популярных клиниках франшиза может составлять до 20%. Этот план включает в себя лечение в условиях скорой помощи, но не включает хирургическое вмешательство или стационарное лечение и расширенную диагностику. При желании вы можете дополнительно добавить в него стоматологию, ежегодные профилактические осмотры, назначенные лекарства и физиотерапию.

3. Премиальные планы.

Их также несколько, страховые суммы по премиальным планам варьируются от 10000 до 50000 евро (на человека, в течение одного года). Включает амбулаторное и стационарное лечение (стационар, хирургия, расширенная диагностика), беременность и роды (для иностранцев, которым требуется страховка при рождении ребенка, плана PREMIUM недостаточно, в этом случае необходимо использовать план MAXIMA).
По желанию и по предварительной записи можно получить стоматологические услуги, ежегодные профилактические осмотры, назначенные лекарства и физиотерапию.

4. План МАХIМА:

Это самый полный пакет данной страховой компании, страховая сумма до 100000 евро (на человека, на один год) включая покрытие по беременности и родам. Включает в себя всё, что указано в тарифном плане PREMIUM, но с более высокими лимитами, а также бесплатное ежегодное системное обследование, назначенные лекарства и дополнительные медицинские услуги. При желании можно включить стоматологию и офтальмологию.

Примечание: все расширенные планы включают в себя двухмесячную страховую отсрочку (период ожидания) на лечение и четырёхмесячную страховую отсрочку на беременность и роды. Этот период ожидания действует только в течение первого года страхования (когда вы впервые покупаете страховку). Это означает, что если клиентка забеременеет в течение первых четырёх месяцев с момента подписания договора, страховка не покроет никаких расходов, связанных с беременностью, вне зависимости от условий приобретённого пакета.

Александра И., волонтёр редакционной группы «Русской диаспоры в Сербии»