Глава I
ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Предмет закона
Статья 1.
Этот закон регулирует создание, деятельность и организацию банков, способы управления банками, а также контроль, реструктуризацию и прекращение банковских операций.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Значение некоторых терминов
Статья 2.
Банк является акционерным обществом со штаб-квартирой в Республике Сербия, которое имеет лицензию на деятельность Национального банка Сербии и осуществляет депозитные и кредитные операции, а также может осуществлять другие операции в соответствии с законодательством.
Ранее абзац 2 исключен (см. ст. 2 Закона – 14/2015-16).
Иностранный банк – это юридическое лицо с местонахождением за пределами Республики Сербия, которое в соответствии с правилами страны происхождения было учреждено и зарегистрировано в качестве банка в реестре компетентного органа этой страны, которое имеет лицензию на деятельность от регулирующего органа этой страны и которая осуществляет депозитные и кредитные операции.
Филиал – организационная часть банка без статуса юридического лица, выполняющая задачи, которые может выполнять банк в соответствии с настоящим Законом.
Представительство – это организационная часть банка за границей или иностранного банка в Республике Сербия, без статуса юридического лица, которая выполняет не задачи, которые может выполнять банк, а задачи исследования рынка, и которая представляет собой банк, то есть иностранный банк, частью которого он является.
Регулирующий орган – это национальный орган, который уполномочен нормативными актами конкретной страны выдавать и отзывать лицензии на работу в финансовой сфере, контролировать этих лиц, т.е. контролировать этих лиц или регулировать их деятельность, а также соответствующий орган Европейский Союз с этими полномочиями в соответствии с правилами этого Союза.
Страна происхождения — это страна, в которой иностранный банк или другое лицо финансового сектора было учреждено и в которой они получили лицензию на деятельность.
Депозит имеет значение, установленное законом, регулирующим страхование вкладов.
Кредит имеет значение, установленное в законе, регулирующем обязательственные отношения.
Лицом финансового сектора является банк, страховая компания, спонсор выпуска ценных бумаг, компания по управлению инвестиционными и добровольными пенсионными фондами, брокерско-дилерская компания, компания, осуществляющая финансовый лизинг, а также другое юридическое лицо, которое в основном занимается финансовой деятельностью в стране или за рубежом.
Косвенное владение означает способность лица, не имеющего прямого владения в юридическом лице, эффективно осуществлять права собственности в этом юридическом лице, используя право собственности, которое прямо имеет другое лицо в этом юридическом лице.
Участие означает квалифицированное, существенное и контролирующее участие.
Квалифицированное участие имеет место, когда лицо имеет:
1) прямое или косвенное право или возможность осуществлять не менее 5 процентов прав голоса в юридическом лице, то есть прямое или косвенное владение не менее 5 процентами капитала этого юридического лица, или
2) возможность эффективного влияния на руководство юридического лица или на хозяйственную политику этого лица.
Существенное участие имеет место, когда у человека есть:
1) прямое или косвенное право или возможность осуществлять не менее 20 процентов прав голоса в юридическом лице, то есть прямое или косвенное владение не менее 20 процентами капитала этого юридического лица, или
2) возможность эффективного оказания существенного влияния на управление юридическим лицом или на хозяйственную политику этого лица.
Контролирующее участие существует, когда у одного человека есть:
1) прямое или косвенное право или возможность осуществлять не менее 50 процентов прав голоса в юридическом лице, то есть прямое или косвенное владение не менее 50 процентами капитала этого юридического лица, или
2) возможность избрания не менее половины членов совета директоров или иного органа управления и управления этого юридического лица, либо
3) возможность эффективного оказания доминирующего влияния на управление юридическим лицом или на хозяйственную политику этого лица.
Материнской компанией юридического лица является компания, владеющая контрольным пакетом акций этого лица.
Дочерней компанией юридического лица является компания, в которой это лицо имеет контрольный пакет акций.
Дочерней компанией юридического лица является компания, в которой это лицо имеет значительную долю.
Дочерняя компания юридического лица является дочерней или ассоциированной компанией этого лица.
Группа компаний – это группа, состоящая из высшей материнской компании юридического лица, ее дочерних компаний и дочерних компаний дочерних компаний юридического лица.
Высшая материнская компания группы компаний является юридическим лицом, в котором ни одно другое юридическое лицо не имеет контрольного пакета акций.
Банковская группа – это группа компаний, состоящая исключительно из лиц финансового сектора и в которой хотя бы один банк имеет статус высшей материнской компании или статус дочерней компании.
Банковский холдинг — это высшая материнская компания в банковской группе, которая не является банком. Если высшую материнскую компанию невозможно определить достоверно, ее определяет Национальный банк Сербии.
Связанными лицами являются лица, отвечающие хотя бы одному из следующих условий:
1) два или более юридических или физических лиц связаны таким образом, что одно из них имеет значительную или контрольную долю участия в другом или других юридических лицах;
2) два или более юридических или физических лиц, между которыми нет связи, предусмотренной пунктом 1) настоящего пункта, связаны таким образом, что существует вероятность того, что в связи с ухудшением финансового положения одного лица способность другой или другие лица для урегулирования своих обязательств будут ухудшаться;
3) два или более юридических и физических лиц связаны таким образом, что физическое лицо является членом распорядительного или исполнительного органа или иного органа управления другого или других юридических лиц;
4) два или более юридических и физических лиц связаны таким образом, что члены семьи физического лица имеют существенное или контролирующее участие в другом или других юридических лицах, то есть являются членами распорядительного или исполнительного органа или иного органа управления этих лиц. юридические лица;
5) члены семей физических лиц, являющихся членами распорядительного или исполнительного совета или иного органа управления, либо лица, обладающие особыми полномочиями и обязанностями одного юридического лица, одновременно являются членами распорядительного или исполнительного органа или иного органа управления либо лицами, наделенными специальными полномочиями. и обязанности другого или других юридических лиц.
Лицами, связанными с банком, являются:
1) члены банковской группы, к которой принадлежит банк;
2) члены правления и исполнительного органа банка, члены правления банка, установленные настоящим Законом, члены органа управления и руководства участника банковской группы, членом которой является банк, а также члены семей этих лиц лица;
3) лица с участием в банке и лица, являющиеся членами банковской группы, в которой находится банк, а также члены семей этих лиц;
4) юридические лица, в которых лица из пункта 2) и 3) настоящего пункта имеют контрольный пакет акций.
Членами семьи физического лица являются:
1) его кровный родственник по прямой линии, кровный родственник по боковой линии, включая третью степень родства, а также супруг и гражданский сожитель этих лиц;
2) его супруг и гражданский сожитель, а также их кровные родственники, включая первую степень родства;
3) его усыновитель или усыновленный, а также потомки усыновленного;
4) другие лица, проживающие с этим лицом в совместном домохозяйстве.
Недокапитализированным банком является банк, коэффициент достаточности капитала которого ниже установленного, т.е. чей капитал ниже установленного, а также банк, коэффициент достаточности капитала которого ниже установленного Национальным банком Сербии в соответствии со статьей 23 настоящего Закона. закон.
Системно значимым банком считается банк, финансовое состояние которого ухудшается или прекращение деятельности будет иметь серьезные негативные последствия для стабильности финансовой системы. Системно значимые банки определяются Национальным банком Сербии на основе предписываемых им критериев и методологии, в которых особенно учитываются размер банка, его связь с другими участниками финансовой системы и взаимозаменяемость в этой системе, а также сложность его операций.
Органом, ответственным за реструктуризацию, является национальный орган, который уполномочен нормативными актами определенной страны принимать меры в отношении лиц финансового сектора, которые соответствуют мерам реструктуризации, предусмотренным настоящим Законом, а также соответствующий орган Европейского Союза с такими компетенции в соответствии с положениями этого союза.
Критически важные функции — это деятельность, услуги или рабочие места, прерывание которых, вероятно, приведет к возникновению угрозы стабильности финансовой системы или нарушению предоставления необходимых услуг реальному сектору из-за размера, доли рынка и связей субъекта, выполняющего функции. их с другими участниками финансовой системы, особенно с учетом возможности того, что кто-то другой беспрепятственно взять на себя выполнение этих видов деятельности, услуг или работ.
Ключевой деятельностью является предпринимательская деятельность и услуги, связанные с этой деятельностью, осуществление которых генерирует значительную часть доходов банка или банковской группы, к которой принадлежит банк.
Рейтинговое агентство – это лицо, которое занимается присвоением кредитных рейтингов юридическим лицам и/или финансовым инструментам.
*Официальный вестник РС, № 91/2010.
**Официальный вестник РС, № 14/2015.
Применение законодательства, регулирующего компании
Статья 3.
Основные положения законодательства, регулирующего компании, которые касаются учреждения компании, ответственности учредителя и других лиц, местонахождения и фирменного наименования, представительства и представителей, лиц, имеющих обязательства перед компанией, индивидуальных и производных исков и информации. , публикация и срок исковой давности, а также соответствующие положения этого закона на акции и иные ценные бумаги акционерного общества применяются к банкам, если они не противоречат настоящему Закону.
Предыдущий заголовок над статьей 3а удален (см. статью 3 Закона – 14/2015-16).
Статья 3а
Удален (см. ст. 3 Закона – 14/2015-16).
Виды деятельности, которые может осуществлять банк
Статья 4.
Банк в соответствии с законодательством может осуществлять следующую деятельность:
1) депозитные операции (прием и размещение вкладов);
2) кредитные операции (выдача и получение кредитов);
3) иностранная валюта, валютные и валютные операции;
4) платежные операции;
5) выпуск платежных карт;
6) операции с ценными бумагами (выпуск ценных бумаг, банковские депозитарные операции и т.п.);
7) брокерско-дилерский бизнес;
8) выдача гарантий, гарантий и иных форм поручительства (гарантийная работа);
9) покупка, продажа и взыскание дебиторской задолженности (факторинг, форфейтинг и т.п.);
10) страховое представительство;
11) задачи, выполнение которых разрешено законом;
12) другие работы, характер которых связан или связан с работами из пункта. 1)–11) настоящего пункта и в соответствии с уставом и положением банка.
Банк может выполнять задачи, указанные в абзаце первом пункта 10) настоящей статьи, с предварительного согласия Национального банка Сербии.
Национальный банк Сербии предписывает более подробные условия и порядок предоставления и отзыва согласия в пункте 2 настоящей статьи.
Деятельность, которую может осуществлять только банк
Статья 5.
Никто, кроме банка, не может заниматься приемом вкладов.
Никто, кроме банка, не может заниматься кредитованием и выпуском платежных карт, если это не разрешено законом.
Фирменное наименование банка и несанкционированное использование слова «банк»
Статья 6.
В названии банка должно быть слово «банк».
Никто, кроме банка, не может иметь слово «банк» или производное от этого слова в своем фирменном наименовании, то есть при осуществлении своей деятельности.
Запрет нарушения конкуренции
Статья 7.
Закон, регулирующий защиту конкуренции, применяется к конкуренции банков на финансовом рынке.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Сотрудничество в связи с функцией контроля и реструктуризацией
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 8.
Национальный банк Сербии сотрудничает с отечественными и зарубежными регулирующими органами, т.е. органами, ответственными за реструктуризацию, с целью выполнения и улучшения своей контрольной функции, а также выполнения задач, связанных с реструктуризацией банков и других задач, определенных настоящим законом.
Национальный банк Сербии может заключать соглашения с органами, указанными в пункте 1 настоящей статьи, в целях сотрудничества и обмена данными (информацией) в связи с осуществлением деятельности, указанной в этом пункте.
Национальный банк Сербии может обмениваться данными (информацией) с органами, указанными в пункте 1 настоящей статьи, полученными при осуществлении своих контрольных функций, выполнении задач, связанных с реструктуризацией банков, а также других задач, определенных настоящим законом. , если обязанность по сохранению секретных сведений действительна для этих органов, приравненная к обязанности, установленной статьей 9б настоящего закона или строже его.
Национальный банк Сербии может предоставлять данные (информацию), полученные от органа, указанного в пункте 1 настоящей статьи, другим отечественным и зарубежным регулирующим органам, то есть органам, ответственным за реструктуризацию, и другим компетентным органам, по их запросу и с предварительного согласия орган, от которого получены данные (информация), при этом обмен этими данными (информацией) возможен только в целях определяются этим договором, если иное не установлено законом.
Национальный банк Сербии может через иностранный орган, ответственный за реструктуризацию, осуществлять меры из процедуры реструктуризации, установленной настоящим Законом, а также может принимать меры для реализации процедуры реструктуризации, инициированной иностранным органом, ответственным за реструктуризацию, – в соответствии с международное соглашение, заключенное Республикой Сербия со страной происхождения этого органа.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Административная процедура
Статья 9.
Национальный банк Сербии в порядке, установленном настоящим законом, контролирует кредитоспособность и законность операций банков , осуществляет реструктуризацию банков и на основании полномочий, установленных настоящим законом, принимает решения о правах, обязанностях и законных интересах лиц.
К порядку, указанному в пункте 1 настоящей статьи, применяются соответственно положения закона, регулирующие общую административную процедуру, если иное не установлено настоящим Законом.
В процедуре, указанной в пункте 1 настоящей статьи, решение принимает Национальный банк Сербии.
Решение, предусмотренное пунктом 3 настоящей статьи, является окончательным.
На решение, предусмотренное пунктом 3 настоящей статьи, может быть возбужден административный спор, однако иск на это решение не может препятствовать или задерживать его исполнение.
В административном споре против решения, указанного в пункте 3 настоящей статьи, суд не может разрешить административный вопрос, для разрешения которого настоящим законом определен Национальный банк Сербии.
При иске против решения об отзыве лицензии на деятельность банка, решения о списании и конвертации капитала и решений, принятых Национальным банком Сербии в процессе реструктуризации банка, только определение незаконности и аннулирование этого решения, а также возмещение ущерба, если оно не запрошено в специальной процедуре.
В случае отмены судом решения из пункта 7 настоящей статьи – за третьими лицами сохраняются права и обязанности, приобретенные ими на основании отмененного решения, а права истца ограничиваются возмещением ущерба, причиненного ему исполнением этого решения. .
Подавая в банк решения, протоколы и другие акты, а также уведомления, запросы и другие письма Национального банка Сербии, связанные с осуществлением контроля и реструктуризацией банка, считается, что они также были доставлены членами органа управления банка и обратное не может быть доказано.
Национальный банк Сербии может предписать обязанность банков обеспечить условия для получения решений, протоколов и других актов, а также уведомлений, запросов и других письменных документов Национального банка Сербии в форме электронных документов.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Ответственность за вред, причиненный исполнением обязанностей, установленных настоящим Законом
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 9а
Национальный банк Сербии, служащие Национального банка Сербии, лица, назначенные Национальным банком Сербии временными администраторами или специальными администраторами, а также другие лица, которые по решению Национального банка Сербии или на основании настоящего Закона, выполнять обязанности, установленные настоящим Законом, в процессе банковского контроля или реструктуризации – не несут ответственности за ущерб, причиненный их выполнением. обязанности, если не будет доказано, что они действовали недобросовестно.
Лица, указанные в пункте 1 настоящей статьи, не могут быть привлечены к ответственности за ущерб, упомянутый в этом пункте, даже после прекращения работы в Национальном банке Сербии, т.е. прекращения исполнения обязанностей.
Национальный банк Сербии будет нести расходы по представительству сотрудников Национального банка Сербии в суде и административных разбирательствах, возбужденных в связи с обязанностями, которые эти сотрудники выполняют на основании настоящего закона.
Национальный банк Сербии будет нести расходы, предусмотренные пунктом 3 настоящей статьи, также для лиц, чьи трудовые отношения с Национальным банком Сербии закончились.
Расходы по представительству временного администратора несет банк, расходы по представительству специального администратора – банк при реструктуризации, а расходы по представительству членов органа управления или руководителей юридического лица – от Расходы по пункту 1 статьи 128 настоящего Закона несет данное юридическое лицо.
Если в соответствующем порядке юридически обязательным решением будет установлено, что лица, указанные в пункте 1 настоящей статьи, причинили ущерб, указанный в этом пункте, умышленно или по грубой неосторожности, эти лица обязаны возместить Национальному банку Российской Федерации ущерб, указанный в пункте 1 настоящей статьи. Сербии, то есть банку или юридическому лицу, указанному в пункте 5 настоящей статьи, за расходы на представительство из пункта 3-5 настоящей статьи, а также размер возмещения ущерба, выплачиваемого в соответствии с законом.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Конфиденциальность данных
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 9б
Данные, связанные с контролем кредитоспособности и законности операций банка и реструктуризацией банка, а также документы, содержащие такие данные, которые получают сотрудники Национального банка Сербии, агентства, ответственного за страхование вкладов (далее: Агентство) , министерство, ответственное за финансовые дела, или банк и другие лица каким-либо образом узнают в ходе исполнения операции в связи с этим контролем, т.е. реструктуризация – определяются и защищаются как секретные данные с маркировкой степени секретности «СТОП КОНФИДЕНЦИАЛЬНО», «КОНФИДЕНЦИАЛЬНО» или «ВНУТРЕННЯЯ», в соответствии с законодательством, регулирующим конфиденциальность данных.
Лица, указанные в пункте 1 настоящей статьи, обязаны хранить сведения и документы, указанные в этом пункте, в тайне, то есть не могут предоставлять их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Обязанность хранить тайну для лиц, указанных в пункте 1 настоящей статьи, не прекращается ни после прекращения трудовых отношений, то есть трудоустройства, ни после прекращения иного полномочия, на основании которого эти лица получили доступ к данные, указанные в этом пункте.
В качестве исключения из пункта 2 настоящей статьи Национальный банк Сербии может предоставлять данные и документы из этого пункта отечественным и зарубежным регулирующим органам, т.е. органам, ответственным за реструктуризацию, и другим компетентным органам, при условии, что эти органы используют их исключительно для целей, для которых они были получены.
Национальный банк Сербии относит к секретной информации информацию, представляющую интерес для Республики Сербия, разглашение которой причинило бы ущерб постороннему лицу и в отношении которой в процессе признания информации секретной он определил необходимость защиты интересы Республики Сербия перевешивают интерес к свободному доступу к информации общественного значения. Национальный банк Сербии разрешит заявителю реализовать право на доступ к информации, имеющей общественное значение, к данным и документам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, если заявитель докажет, что разглашение таких данных и документов не могло повлечь серьезных юридических или другие последствия для охраняемых законом интересов Республики Сербия, а также интереса в доступе к информации из общественное значение преобладает над необходимостью защиты интересов Республики Сербия.
Публикация данных пункта 1 настоящей статьи, выраженных в обобщенном виде, так что на их основании не может быть установлена личность отдельных банков, то есть физических и юридических лиц, – не считается нарушением обязанности сохранять конфиденциальность данных.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Глава II
СОЗДАНИЕ БАНКА
Раздел 1.
Организационно-правовая форма, учредители, уставный капитал, учредительный акт и устав
Правовая форма
Статья 10.
Банк создан как акционерное общество.
Основатели
Статья 11.
Банк может быть основан отечественными и иностранными юридическими и физическими лицами (учредителями банка).
Учредительный капитал
Статья 12.
Учредители банка предоставляют средства в уставный капитал банка.
Средства из пункта 1 настоящей статьи могут находиться в денежной и неденежной форме (вещи и права, являющиеся частью операций банка).
Денежная часть уставного капитала банка не может быть менее 10 000 000 евро в динарном эквиваленте по официальному среднему курсу на день оплаты.
Ранее абзац 4 исключен (см. ст. 8 Закона – 14/2015-16).
Учредители банка не могут вывести средства, вложенные в уставный капитал банка.
К оценке долей в вещах и правах, входящих в деятельность банка, применяются положения законодательства, регулирующего общества, относящиеся к акционерным обществам.
Национальный банк Сербии может предписать более подробные условия и способ обеспечения средств из пункта 1 настоящей статьи.
Учредительный акт
Статья 13.
Учредительный акт банка содержит:
1) фирменное наименование и местонахождение юридического лица учредителя банка, то есть имя и место жительства физического лица учредителя банка;
2) фирменное наименование и местонахождение банка;
3) размер совокупного уставного капитала банка в денежной и неденежной форме, а также доля каждого учредителя в этом капитале;
4) срок, в который учредители банка обязаны внести денежные средства, то есть перечислить неденежные средства в уставный капитал банка;
5) права, обязанности и ответственность учредителя банка;
6) количество акций банка и их номинальная стоимость при первом выпуске, тип и класс акций, которые банк имеет право выпускать, а также права на акции каждого класса;
7) операции, совершаемые банком;
8) способ покрытия убытков банка;
9) порядок разрешения споров между учредителями банка;
10) права учредителя банка при изменении статуса банка;
11) общая или предполагаемая сумма расходов, связанных с созданием банка;
12) другие элементы, т.е. данные.
Национальный банк Сербии может предписать, чтобы учредительный акт банка содержал другие обязательные элементы, т.е. данные.
Статут
Статья 14.
У банка есть устав.
Устав банка содержит:
1) организация и порядок ведения деятельности банка;
2) вопросы, решаемые собранием банка;
3) вопросы, решаемые другими органами банка, состав и порядок принятия решений этих органов, а также полномочия членов этих органов;
4) меры и ответственность органов банка за обеспечение ликвидности и платежеспособности банка;
5) права, обязанности и ответственность членов правления и исполнительного органа банка, а также иных лиц, обладающих особыми полномочиями и ответственностью, определенными уставом банка;
6) доверенность на подпись и представление интересов банка;
7) метод осуществления внутреннего контроля и внутреннего аудита банка;
8) данные и документы, являющиеся коммерческой тайной банка, и порядок обращения с этими данными и документами;
9) другие элементы, т.е. данные.
Национальный банк Сербии может предписать, чтобы устав банка содержал другие обязательные элементы, т.е. данные.
Раздел 2.
Предварительное одобрение и разрешение на работу
Предварительное одобрение
Статья 15.
Учредители банка подают в Национальный банк Сербии заявку на предварительное одобрение создания банка (далее: предварительное одобрение), вместе с которой представляют:
1) данные об учредителях банка, размере их вкладов и количестве, типе и номинальной стоимости приобретаемых ими акций;
2) учредительный акт и предложение устава банка;
3) заявление о том, что денежная часть уставного капитала будет переведена на временный счет в Национальном банке Сербии;
4) заявление о переводе неденежных средств в уставный капитал банка;
5) сведения обо всех лицах, которые будут иметь участие в банке и основаниях такого участия;
6) фамильный список предлагаемых членов правления и исполнительного органа банка и сведения об их квалификации, опыте и деловой репутации;
7) предложение бизнес-политики и стратегии банка на трехлетний период и плана деятельности на первый год деятельности;
8) предложение стратегии и политики управления рисками и предложение стратегии управления капиталом банка;
9) доказательство того, что компетентный регулирующий орган страны происхождения одобрил участие иностранного банка или другого иностранного лица из финансового сектора в учреждении банка в Республике Сербия, или доказательство того, что в соответствии с правилами этой страны, такое одобрение не требуется – если банк учреждается как дочерняя компания иностранного банка или иного иностранного лица из финансового сектора, подлежащего контролю, т.е. надзору. этого регулирующего органа;
10) доказательства выполнения требований пункта 4 статьи 94 настоящего Закона, если учредителем банка является иностранный банк или иностранное лицо из финансовой сферы, подлежащее контролю, то есть надзору регулирующего органа страны. происхождения.
Национальный банк Сербии может потребовать от учредителей банка предоставить ему другие данные и документы.
Национальный банк Сербии принимает решение по запросу, указанному в пункте 1 настоящей статьи, в течение 90 дней со дня получения соответствующего запроса.
Учредители банка обязаны подать заявление о выдаче лицензии на управление банком в Национальный банк Сербии не позднее, чем в течение 60 дней со дня получения предварительного одобрения.
В случае непредставления учредителями банка требования, указанного в пункте 4 настоящей статьи, в срок, указанный в этом пункте, предварительное одобрение теряет силу.
Национальный банк Сербии может предписать более подробные условия и методы получения предварительного одобрения.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 16.
Национальный банк Сербии отклонит запрос, предусмотренный пунктом 1 статьи 15 настоящего закона, если:
1) учредительный акт и предлагаемый устав банка не соответствуют закону и иным нормативным актам;
2) исключен (см. ст. 10 Закона – 14/2015-16)
3) лицо, приобретающее долю в банке, не соответствует условиям такого приобретения;
4) предлагаемая бизнес-политика и стратегия банка, план деятельности, стратегия и политика управления рисками или стратегия управления капиталом банка не соответствуют требованиям;
5) структура собственности и управления банка не позволяет осуществлять эффективный контроль за кредитоспособностью и законностью операций банка или проводить в банке соответствующий внешний или внутренний аудит;
6) структура банковской группы, членом которой станет банк, непрозрачна или не позволяет осуществлять беспрепятственный контроль на консолидированной основе этой группы или соответствующий внешний или внутренний аудит.
Если в процессе принятия решения по требованию пункта 1 статьи 15 настоящего Закона будет установлено, что предлагаемый член правления или исполнительного органа банка не обладает соответствующей квалификацией или опытом, то есть деловой репутацией, Национальный Банк Сербии проинформирует учредителей банка и потребует от них, как она определит, со дня доставки этого уведомления предложения другого члена. руководства банка, то есть исполнительного органа, а также для того, чтобы это лицо представило данные, указанные в пункте 1 статьи 15, пункте 6) настоящего Закона. Если учредители не будут действовать по ее требованию или если они оценят, что предлагаемый член правления или исполнительного совета банка не имеет соответствующей квалификации или опыта, т.е. деловой репутации, – Национальный банк Сербии отклонит запрос на основании пункта 15 статьи. 1 настоящего закона.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 17.
Если данные или документы, указанные в пункте 1 статьи 15 настоящего закона, изменятся после получения предварительного одобрения, учредители банка обязаны незамедлительно проинформировать об этом Национальный банк Сербии.
После получения уведомления, предусмотренного пунктом 1 настоящей статьи, Национальный банк Сербии отменит решение о предоставлении предварительного разрешения, если условия для предоставления такого разрешения больше не выполняются. В случае изменения данных и документов из пункта 6) пункта 1 статьи 15 настоящего Закона соответственно применяется пункт 2 статьи 16 настоящего Закона.
Учредители банка, заявка на предварительное одобрение которых была отклонена или отклонена либо предварительное одобрение утратило силу, не могут повторно подать это заявление в течение одного года со дня отклонения или отклонения этого запроса, то есть предварительное одобрение утратило силу. .
После получения предварительного одобрения и до внесения банка в реестр хозяйствующих субъектов учредители банка могут от имени банка на момент создания выполнять только задачи, связанные с выполнением условий, необходимых для получения лицензии. для работы банка и для внесения в реестр.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Разрешение на работу
Статья 18.
Национальный банк Сербии выдает лицензию на управление банком после предварительного одобрения и подачи заявления на получение этой лицензии.
Вместе с требованием, предусмотренным пунктом 1 настоящей статьи, учредители банка представляют:
1) доказательства оплаты денежной части уставного капитала, а также доказательства перевода неденежных средств в уставный капитал банка и заявление о происхождении этих средств;
2) доказательства того, что они предоставили: подходящее офисное помещение и закупленное и подготовленное оборудование для бесперебойной деятельности банка, что это помещение соответствует установленным законом требованиям в отношении технического оснащения, безопасности труда, защиты и улучшения окружающей среды, а также что это пространство и это оборудование обеспечивают доступ ко всем соответствующим данным и информация, необходимая для выполнения контрольной функции Национального банка Сербии;
3) доказательства того, что они привлекли внешнего аудитора банка из списка, предусмотренного пунктом 3 статьи 52 настоящего Закона;
4) сведения об организационной структуре и кадровом потенциале банка.
Национальный банк Сербии принимает решение по запросу, указанному в пункте 1 настоящей статьи, в течение 30 дней со дня получения соответствующего запроса.
Решение о выдаче банковской лицензии публикуется в «Официальном вестнике Республики Сербия».
Если Национальный банк Сербии отклоняет или отклоняет запрос, предусмотренный пунктом 1 настоящей статьи, лицо, подавшее этот запрос, не может подать запрос на предварительное одобрение в течение одного года со дня отклонения или отклонения запроса, предусмотренного этим пунктом.
Национальный банк Сербии может регулировать содержание доказательств и данных, указанных в пункте 2 настоящей статьи.
Заглавие над статьей 18а удалено (см. статью 12 Закона – 14/2015-16).
Статья 18а
Удален (см. ст. 12 Закона – 14/2015-16).
Раздел 3.
Учредительное собрание и регистрация
Учредительное собрание
Статья 19.
Учредительное собрание банка проводится после получения решения Национального банка Сербии о выдаче лицензии на деятельность банка, но не позднее 30 дней с момента его получения.
Учредительное собрание состоит из учредителей банка.
Учредители банка реализуют право голоса на учредительном собрании пропорционально размеру своей доли.
На учредительном собрании большинством в две трети голосов учредителей банка принимается устав банка, избираются президент и члены правления и исполнительного совета банка, программа деятельности банка сроком на три года и принята деловая политика банка и принято решение о первом выпуске акций.
Учредители банка обязаны представить принятые на учредительном собрании акты в Национальный банк Сербии на утверждение в течение пяти дней со дня их принятия.
Национальный банк Сербии принимает решение об одобрении, указанном в пункте 5 настоящей статьи, в течение 60 дней со дня получения актов, упомянутых в этом пункте.
Регистрация
Статья 20.
Учредители банка обязаны подать заявление о регистрации банка в реестре субъектов предпринимательства в течение 30 дней со дня получения согласия, предусмотренного пунктом 5 статьи 19 настоящего Закона.
Вместе с заявлением, указанным в пункте 1 настоящей статьи, должно быть представлено решение Национального банка Сербии о выдаче лицензии на деятельность банка и согласие, упомянутое в этом пункте.
Банк приобретает статус юридического лица в момент регистрации в реестре хозяйствующих субъектов.
Учредители банка обязаны представить решение о регистрации в реестре хозяйствующих субъектов Национальному банку Сербии в течение пяти дней со дня получения этого решения.
Если в порядке, установленном законом, регулирующим регистрацию субъектов предпринимательства, установлена недействительность регистрации учреждения банка, эта недействительность не оказывает юридического влияния на правоотношения банка с добросовестными третьими лицами.
В случае установления недействительности регистрации учреждения банка акционеры банка несут солидарную ответственность по удовлетворению требований кредиторов банка.
Глава III
БИЗНЕС БАНКА
Раздел 1.
Капитал банка
Размер и форма капитала
Статья 21.
Банк обязан поддерживать установленный размер капитала ради стабильной и безопасной деятельности, т.е. для выполнения обязательств перед кредиторами.
Капитал банка состоит из основного и дополнительного капитала, а также других форм капитала, предписанных Национальным банком Сербии.
Национальный банк Сербии предписывает метод расчета капитала и достаточности капитала банка, а также условия и метод получения согласия на расчет капитала и достаточности капитала банка .
*Официальный вестник РС, № 91/2010.
Минимальный размер капитала
Статья 22.
Банк обязан в своих операциях обеспечивать, чтобы капитал банка всегда составлял сумму не менее динарного эквивалента 10 000 000 евро по официальному среднему обменному курсу.
Предыдущий абзац 2 исключен (см. ст. 13 Закона – 14/2015-16).
Показатель достаточности капитала
Статья 23.
Банк обязан поддерживать показатель достаточности капитала на установленном уровне ради стабильной и безопасной деятельности, т.е. для выполнения обязательств перед кредиторами.
Показатель достаточности капитала представляет собой соотношение между капиталом и рисковыми активами банка.
Национальный банк Сербии может своим решением определить коэффициент достаточности капитала банка выше установленного, если на основании вида и степени риска и хозяйственной деятельности банка будет установлено, что это необходимо для стабильного и безопасной деятельности банка, т.е. для выполнения своих обязательств перед кредиторами.
Если банку необходимо гармонизировать показатель достаточности капитала с показателем, определяемым Национальным банком Сербии, – решением из пункта 3 настоящей статьи также определяется срок, в который банк обязан осуществить эту корректировку и проинформировать Национальный банк Сербии. Об этом Банк Сербии.
Национальный банк Сербии устанавливает критерии определения показателей достаточности капитала из пункта 3 настоящей статьи.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Рисковые активы
Статья 24.
Рисковые активы банка представляют собой сумму:
1) совокупные активы, взвешенные по кредитному риску i
2) требования к капиталу для рыночных рисков и требования к капиталу для операционного риска, умноженные на обратное значение показателя достаточности капитала.
Национальный банк Сербии предписывает подробные условия и метод расчета рисковых активов из пункта 1 настоящей статьи, подходы, которые банк может использовать для расчета этих активов, включая подходы, которые банк может использовать только в случае получения предварительного согласия. Национального банка Сербии, а также подробные условия получения такого согласия.
Если для использования доступа, указанного в пункте 2 настоящей статьи, предусмотрено предварительное согласие Национального банка Сербии, Национальный банк Сербии принимает решение по запросу о таком согласии в течение шести месяцев с даты подачи соответствующего разрешения. запрос.
Национальный банк Сербии утверждает пригодность кредитных рейтингов, присвоенных рейтинговым агентством, для целей расчета активов банка, взвешенных по кредитному риску, и предписывает более подробные условия и порядок предоставления такого одобрения.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Распределение прибыли
Статья 25.
Банк не может распределять прибыль путем выплаты дивидендов своим акционерам или путем выплаты доли в прибыли, то есть иных выгод из прибыли банка членам органа управления и работникам банка, если:
1) не поддерживает свою ликвидность в соответствии с правилами Национального банка Сербии;
2) из-за такого распределения он не сможет поддерживать свою ликвидность в соответствии с правилами Национального банка Сербии;
3) не устранил слабости и недостатки, которые Национальный банк Сербии поручил ему сделать в связи с неправильным представлением изменений в бизнесе и других событий, которые могут повлиять на отчет о прибылях и убытках банка;
4) не действовал в соответствии с предписаниями по устранению нарушений;
5) Национальный банк Сербии определит это своей корректирующей мерой.
Лицам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, банк не может выплачивать авансовые платежи, связанные с распределением прибыли, указанной в этом пункте.
Если общая сумма платежей, указанных в пункте 1 настоящей статьи, превышает 10 процентов капитала банка или в отчете о прибылях и убытках банка указан убыток за текущий или предыдущий квартал, то есть за финансовый год, предшествующий этой дате, банк может распределить эти выплаты только с предварительного одобрения Национального банка Сербии.
Приобретение собственных акций
Статья 26.
Банк не может приобретать собственные акции, если акционеры банка не предложили их на вторичной продаже, а продажа этих акций другим лицам нанесла бы акционерам банка существенный ущерб.
Приобретение акций, указанных в пункте 1 настоящей статьи, осуществляется за счет средств, поступающих из прибыли банка.
Приобретение акций, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, не может осуществляться без предварительного согласия Национального банка Сербии.
Наряду с мотивированным запросом согласия, предусмотренным пунктом 3 настоящей статьи, банк обязан предоставить Национальному банку Сербии информацию об условиях приобретения собственных акций.
Национальный банк Сербии принимает решение по запросу, указанному в пункте 4 настоящей статьи, в течение 30 дней со дня получения соответствующего запроса.
Юридический акт о приобретении собственных акций без согласия Национального банка Сербии является недействительным.
Банк обязан реализовать собственные акции в течение одного года со дня их приобретения, а если он этого не сделает, то обязан отозвать и погасить их за счет своего уставного капитала.
Положение пункта 7 настоящей статьи распространяется также на приобретение собственных акций по наследству, правопреемству или иное приобретение, независимое от воли банка.
Национальный банк Сербии может предписать более подробные условия и порядок предоставления согласия, предусмотренные пунктом 3 настоящей статьи.
Несанкционированные сделки с целью приобретения акций банка
Статья 27
Юридическая сделка, предметом которой является предоставление кредита, аванса, поручительства или гарантии банка для прямого или косвенного приобретения акций этого банка, лица, имеющего в нем заинтересованность, или дочерней компании этого банка. , а также приобретение этих акций за счет средств, обеспеченных таким способом, являются недействительными.
Раздел 2.
Управление рисками
Метод управления рисками
Статья 28
Банк выявляет, измеряет и оценивает риски, которым он подвергается в своей деятельности, и управляет этими рисками.
Банк обязан сформировать специальное организационное подразделение, сферой деятельности которого является управление рисками.
Банк обязан обеспечить функциональное и организационное разделение деятельности по управлению рисками и обычной хозяйственной деятельности банка.
Управление рисками согласовано с размером и организационной структурой банка, сферой его деятельности и видами бизнеса, которые банк осуществляет.
В своих актах Банк прописывает стратегию и политику управления рисками, стратегию управления капиталом, процедуры выявления, измерения и оценки рисков, а также управление рисками в соответствии с нормативными актами, стандартами и правилами профессии.
Акты, предусмотренные пунктом 5 настоящей статьи, содержат:
1) процедуры выявления, измерения и оценки рисков;
2) процедуры управления рисками;
3) процедуры, обеспечивающие контроль и последовательное применение всех внутренних актов банка, связанных с управлением рисками;
4) процедуры регулярной отчетности перед органами банка и контролирующими органами по управлению рисками.
Национальный банк Сербии может предписывать более подробные условия и методы выявления, измерения и оценки рисков, указанных в пункте 1 настоящей статьи, а также управления этими рисками.
*Официальный вестник РС, № 91/2010.
Виды риска
Статья 29.
К актам из статьи 28 этого закона относятся все виды рисков, которым подвергается банк в своей деятельности, а в частности:
1) риск ликвидности;
2) кредитный риск;
3) процентный, валютный риск и иные рыночные риски;
4) риски подверженности банка одному лицу или группе связанных лиц;
5) риски инвестиций банка в другие юридические лица, а также в основные средства и инвестиционную недвижимость банка ;
6) риски, связанные со страной происхождения лица, которому подвержен банк;
7) операционный риск, в том числе юридический риск, а также риск ненадлежащего управления информационными и иными технологиями, важными для деятельности банка.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Риск ликвидности
Статья 30.
Риск ликвидности – это риск возможности негативного воздействия на финансовый результат и капитал банка из-за неспособности банка выполнить свои обязательства.
Банк управляет своими активами и пассивами таким образом, чтобы он мог выполнить свои обязательства в любое время (ликвидность) и постоянно выполнять все свои обязательства (платежеспособность).
В целях эффективного управления риском ликвидности компетентный орган банка принимает и реализует политику управления ликвидностью, которая включает в себя планирование притока и оттока денежных средств, мониторинг ликвидности и принятие соответствующих мер по предотвращению или устранению причин неликвидности.
Национальный банк Сербии предписывает методику определения уровня ликвидности банка, включая критически низкий уровень ликвидности.
Кредитный риск
Статья 31.
Кредитный риск – это риск возможности негативного влияния на финансовые результаты и капитал банка из-за неисполнения должником обязательств перед банком.
Банк обязан выявить, измерить и оценить кредитный риск в зависимости от кредитоспособности должника и регулярности выполнения им своих обязательств перед банком, а также качества инструментов, обеспечивающих требования банка.
В целях адекватного и эффективного управления кредитным риском банк обязан в соответствии с положениями Национального банка Сербии и его актами рассчитывать и резервировать резервы на покрытие предполагаемых убытков, которые могут возникнуть на основе баланса банка. листовые активы и забалансовые статьи.
Банк обязан прописать в своих внутренних актах специальную политику и процедуры для выявления проблемных активов и управления этими активами, а также для регулярного информирования органов банка о качестве кредитного портфеля.
Национальный банк Сербии может предписывать более подробные условия и порядок действий банка в связи с контролем качества инструментов обеспечения из пункта 2 настоящей статьи и контролем качества работы лиц, которые оценивают эти инструменты, а также случаев при котором банк обязан списать балансовые активы и внебалансовые статьи определенной степени обремененности и может более тщательно скорректировать их содержание политика из пункта 4 настоящей статьи.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Процентный и валютный риск и другие рыночные риски
Статья 32.
Процентный риск – это риск негативного воздействия на финансовые результаты и капитал банка из-за изменения процентных ставок.
Валютный риск – это риск возможности негативного влияния на финансовые результаты и капитал банка из-за изменения валютного курса.
Банк обязан гармонизировать объем и структуру своих активов и пассивов таким образом, чтобы обеспечить эффективное управление рыночными рисками.
Банк обязан прописать в своих внутренних актах специальную политику и процедуры выявления рыночных рисков и управления этими рисками, а также регулярного информирования органов банка о видах и уровне этих рисков.
Банковские риски
Статья 33.
Под риском банка к одному лицу понимается общая сумма требований и внебалансовых статей, относящихся к этому лицу или группе связанных лиц (займы, вложения в долговые ценные бумаги, доли и доли, выданные поручительства и поручительства и т.п.).
Крупный риск банка перед одним лицом или группой связанных лиц – это риск, составляющий не менее 10% капитала банка.
Риск банка перед одним лицом или группой связанных лиц не может превышать 25% капитала банка.
Национальный банк Сербии предписывает более подробные условия и метод расчета крупных рисков, а также может предписывать максимально допустимую сумму всех крупных рисков банка.
Предыдущий абзац был удален. 5 и 6 (см. ст. 18 Закона – 14/2015-16)
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Инвестиционные риски банка
Статья 34.
Вложения банка в одно лицо, не являющееся лицом финансового сектора, не могут превышать 10% капитала банка.
Совокупные вложения банка в лиц, не являющихся лицами финансового сектора , а также в основные средства банка и инвестиционную недвижимость не могут превышать 60% капитала банка.
К инвестициям, указанным в пункте 2 настоящей статьи, не относится приобретение акций с целью их дальнейшей реализации в течение шести месяцев со дня приобретения этих акций.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Операционный риск
Статья 35.
Операционный риск – это риск возможности негативного воздействия на финансовые результаты и капитал банка из-за ошибок сотрудников, неадекватных внутренних процедур и процессов, ненадлежащего управления информационными и другими системами, а также из-за непредсказуемых внешних событий.
Статья 36.
Национальный банк Сербии устанавливает критерии выявления, измерения и оценки рисков, а также управления рисками, в том числе:
1) методика расчета отдельных показателей деятельности банка по управлению рисками и ограничениями, связанными с этими рисками;
2) способ, форма и сроки предоставления отчетности банка по показателям пункта 1) настоящего пункта.
Обязанность составить план восстановления
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 36а
Банк обязан подготовить и представить Национальному банку Сербии план восстановления, который предусматривает меры, которые банк примет в случае значительного ухудшения своего финансового состояния, особенно в случае недостаточного капитала, для повторного восстановления. установить устойчивую деятельность и соответствующее финансовое положение.
Банк обязан обновлять план восстановления не реже одного раза в год и чаще по запросу Национального банка Сербии.
Банк обязан обновить план восстановления в случае изменения юридической или организационной структуры банка, изменения в его деятельности или изменения его финансового положения, когда эти изменения имеют существенное значение, а также в в случае внесения иных изменений, влияющих на содержание плана восстановления и возможность его применения.
Национальный банк Сербии более подробно предписывает метод и сроки подачи плана восстановления, а также обновленного плана восстановления.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Содержание плана восстановления
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 36б
Планом восстановления банк обязан определить различные возможности (варианты) восстановления и меры, которые будут применяться в рамках каждой из этих возможностей, а также обеспечить соответствующие условия и процедуры для своевременного проведения мероприятий по его восстановлению.
Банк обязан определять действия и меры по восстановлению на основе прогнозирования различных ситуаций, при которых могут возникнуть серьезные макроэкономические и финансовые нарушения, значимые для деятельности банка, включая системные события и нарушения, связанные с деятельностью отдельных лиц или групп компаний.
План восстановления содержит описание комплекса различных мероприятий и мер по восстановлению, которые банк предпримет в отношении капитала и ликвидности, намеченные сроки реализации отдельных элементов этого плана и определение критических функций, а также других элементов. и данные, предписанные Национальным банком Сербии.
К мерам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, которые могут быть определены планом санации, относятся, в частности, изменение состава органа управления и иных лиц, занимающих руководящие должности в банке, изменение распределения обязанностей и ответственности сотрудников, закрытие одного или нескольких организационных подразделений, изменение деятельности и услуг банка, предоставление дополнительного капитала, конвертация соответствующие элементы капитала в акции или другие инструменты собственности и т. д.
Если банк планирует использовать кредиты для обеспечения ликвидности или другие средства для восстановления, которые могут быть предоставлены банкам Национальным банком Сербии в соответствии с правилами, план восстановления также содержит анализ того, когда, как и на каких условиях банк предоставит запрос на использование этого кредита или средств, а также какие адекватные средства обеспечения будут предоставлены Национальному банку в этом случае Сербия.
План восстановления также содержит меры, которые банк предпримет при выполнении условий досрочного вмешательства, предусмотренных статьей 113 этого закона.
Использование чрезвычайной финансовой поддержки из бюджета и иных государственных средств (далее: внеочередная финансовая поддержка) не может определяться как мера восстановления, а план восстановления иным образом не может основываться на предположении использования этой меры.
Более подробно содержание плана восстановления прописывает Национальный банк Сербии.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Оценка плана восстановления
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 36в
Национальный банк Сербии в течение шести месяцев со дня представления плана восстановления оценивает, соответствует ли план требованиям статьи 36b настоящего закона, в частности:
1) вероятно ли, что реализация плана оздоровления обеспечит устойчивую деятельность банка и соответствующее финансовое положение с учетом подготовительных мер, которые банк уже предпринял или планирует предпринять;
2) существует ли вероятность того, что план восстановления и отдельные варианты и меры из пункта 1 статьи 36б настоящего Закона могут быть эффективно применены в краткосрочной перспективе в случаях финансовых потрясений (как на системном уровне, так и на уровне отдельного банка) , и чтобы реализация этого плана не привела к негативным последствиям для стабильности финансовой системы, принимая во внимание и ситуация, в которой другие банки будут вынуждены реализовать план восстановления в тот же период;
3) могут ли мероприятия и меры, предложенные планом оздоровления, негативно повлиять на возможность реструктуризации банка.
При оценке плана восстановления Национальный банк Сербии также учитывает, соответствуют ли капитал и источники финансирования размеру и организационной структуре банка, а также его профилю риска.
Если он посчитает, что план восстановления не соответствует условиям п. 1 и 2 настоящей статьи, что план восстановления и меры, предусмотренные в этом плане, не могут быть реализованы своевременно и эффективно или что план восстановления содержит другие существенные недостатки, Национальный банк Сербии уведомит банк в письменной форме и предложить ему представить заключение в течение 15 дней с даты получения настоящего уведомления.
Если банк не представит заключение, указанное в пункте 3 настоящей статьи, в течение срока, указанного в этом пункте, или Национальный банк Сербии сочтет, что утверждения банка, содержащиеся в этом заключении, необоснованны, он предпишет банку в течение двух месяцев со дня получения предписания устранить выявленные недостатки и представить ему измененный план восстановления. Национальный банк Сербии может продлить этот срок на один месяц по запросу банка, если для такого продления имеются обоснованные причины.
Если он определит, что банк не устранил выявленные недостатки с помощью измененного плана восстановления, Национальный банк Сербии может обязать банк внести изменения в план восстановления определенным образом в течение определенного периода, который не может превышать один месяц, и представить ему измененный план.
Если в соответствии с приказом из пункта 4 настоящей статьи банк не представил уточненный план санации либо измененный план санации не устранил выявленные недостатки и пункт 5 настоящей статьи не может быть применен, Национальный банк Сербия поручит банку определить в течение определенного периода, какие изменения в его бизнесе необходимо осуществить, чтобы устранить выявленные недостатки и да. проинформировать об этом Национальный банк Сербии.
Если банк не действует в соответствии с приказом из п. 5 или 6 настоящей статьи, или если осуществление изменений в бизнесе, определенных банком, не может устранить выявленные недостатки, – Национальный банк Сербии может обязать банк принять соответствующие меры, в частности:
1) снизить профиль риска, в том числе риска ликвидности;
2) обеспечить своевременное увеличение капитала;
3) пересмотреть бизнес-политику и стратегию;
4) вносить изменения в часть бизнес-политики и стратегии, связанную с финансированием, с целью обеспечения дополнительной защиты ключевых видов предпринимательской деятельности и важнейших функций;
5) вносить изменения в способ управления;
6) пересмотреть организационную структуру.
При определении мер, указанных в пункте 7 настоящей статьи, Национальный банк Сербии оценивает важность выявленных недостатков плана восстановления, а также ограничения и последствия применения мер и плана восстановления для банка. операции.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Реализация плана восстановления
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 36
План восстановления содержит показатели, на основании которых определяется, когда могут быть приняты соответствующие меры из этого плана, а банк еще может, если это оправдано обстоятельствами в определенной ситуации, на основании решения правления банка. директоров, принимать меры по восстановлению и когда определенные показатели из этого плана не указывают, то есть не применять меры, даже несмотря на то, что эти показатели указывают.
Банк обязан соответствующим образом обеспечивать регулярный мониторинг показателей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.
Банк обязан незамедлительно уведомить Национальный банк Сербии в письменной форме о принятии мер из плана восстановления, то есть о непринятии меры из плана восстановления, даже если условия для ее принятия были соблюдены, а также представить соответствующее объяснение вместе с данным уведомлением.
Национальный банк Сербии может более подробно предписать минимальные количественные и качественные показатели из пункта 1 настоящей статьи.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Бизнес со связанными сторонами
Статья 37.
Банк не может в своих операциях предоставлять лицу, связанному с банком, а также работнику банка условия, более выгодные, чем условия, предоставляемые другим лицам, не связанным с этим банком, то есть они не сотрудник этого банка.
*Официальный вестник РС, № 91/2010.
Правовые вопросы связанных сторон
Статья 38.
К юридическим сделкам банка со связанным лицом относятся сделки, заключенные банком с этим лицом и лицом, связанным со связанным лицом этого банка.
Банк может заключить юридическую сделку со связанной стороной после получения письменного согласия совета директоров банка.
Согласование из пункта 2 настоящей статьи не является обязательным в случае:
1) размещение вкладов связанных лиц;
2) предоставление кредита под залог связанного вклада связанного лица;
3) предоставление кредитов под залог долговых ценных бумаг Республики Сербия или Национального банка Сербии, т.е. долговых ценных бумаг лиц, рейтинг которых по признанным международным рейтинговым агентствам не ниже «А».
Член совета директоров банка не может участвовать в рассмотрении или одобрении какой-либо юридической сделки между ним и банком, между банком и любым членом его семьи, а также между банком и юридическим лицом, в котором он или любой член его семьи участвует в управлении или управлении, или в котором имеется существенная или контролирующая участие.
Банк может предпринимать судебные действия в пользу связанных лиц и лиц, связанных со связанными лицами, после получения письменного согласия совета директоров банка.
Запрет на предоставление кредитов акционерам
Статья 39.
Банк не может предоставлять кредиты своим акционерам до истечения одного года со дня начала деятельности.
Недействительность юридических дел
Статья 40.
Юридическая сделка, совершенная банком вопреки условиям, предусмотренным ст. 37-39 этого закона недействительны.
Раздел 3.
Отношения банка с клиентами
Защита клиента
Статья 41.
Клиентом банка по смыслу настоящего Закона является любое лицо, которое пользуется или использовало услуги банка, или лицо, обратившееся в банк с целью использования услуг и идентифицированное банком как таковое.
Клиент банка имеет право доступа ко всем данным, которые должны быть ему доступны согласно этому закону, и банк обязан предоставить ему этот доступ по его требованию.
Банк свободно принимает решение о выборе клиента.
Национальный банк Сербии может предписывать более подробные условия и способы реализации прав, указанных в пункте 2 настоящей статьи.
Публикация общих условий бизнеса
Статья 42.
Банк обязан разместить общие условия деятельности, а также их изменения и дополнения на видном месте в своих коммерческих помещениях не позднее, чем за 15 дней до их реализации.
Применение общих условий ведения бизнеса обеспечивается письменным договором, заключаемым между банком и клиентом.
Клиент может запросить у банка соответствующие разъяснения и инструкции, связанные с применением общих условий ведения бизнеса.
Общими условиями деятельности по смыслу настоящего Закона считается любой документ, содержащий стандартные условия деятельности, применимые ко всем клиентам банка, общие условия установления отношений между клиентами и банком, порядок общения между клиентами и банком и общие условия проведения операций между клиентами и банком.
Национальный банк Сербии может предписывать более подробные условия, а также порядок публикации и применения общих условий деятельности банка.
Уникальный способ расчета и публикации стоимости, процентов и комиссий за банковские услуги.
Статья 43.
Национальный банк Сербии может предписать уникальный способ расчета и публикации стоимости, процентов и комиссий за банковские услуги, особенно на основе депозитных и кредитных операций.
Уведомление клиента
Статья 44.
Банк обязан предоставить клиенту по его требованию информацию о состоянии его кредита, т.е. депозитного счета, а также другую информацию из деловых отношений между клиентом и банком.
В своей интернет-презентации банк публикует данные о лицах, владеющих долей в этом банке, то есть являющихся членами его правления и исполнительного органа, а также данные о квалификации этих лиц.
Национальный банк Сербии может предписать более подробные условия и способ информирования клиентов банка.
Возражения клиентов
Статья 45.
Если клиент считает, что банк не выполняет обязательства по заключенному договору, он может направить жалобу на процедуру банка руководителю организационного подразделения банка, областью действия которого является внутренний аудит, в компетентное организационное подразделение или в компетентный орган. орган банка.
Банк обязан ответить заявителю жалобы из пункта 1 настоящей статьи в разумный срок.
Национальный банк Сербии уполномочен в рамках своих контрольных функций проверять, придерживается ли банк надлежащей деловой практики, опубликованных общих условий ведения бизнеса и положений договоров, заключенных с клиентами.
Национальный банк Сербии может предписывать более подробные условия и порядок действий банка в случае жалоб клиентов.
Раздел 4.
Конфиденциальность данных
Банковская тайна
Статья 46.
Банковская тайна является коммерческой тайной.
Банковской тайной считаются:
1) данные, известные банку и относящиеся к персональным данным, финансовому состоянию и операциям, а также собственности или деловым отношениям клиентов того или иного банка;
2) данные об остатках и операциях по депозитным счетам физических лиц;
3) иные данные, получаемые банком при взаимодействии с клиентами.
Банковской тайной не считаются:
1) общедоступные данные и данные, которые доступны заинтересованным лицам с обоснованным интересом из других источников;
2) сводные данные, на основании которых не устанавливается личность отдельного клиента;
3) данные об акционерах банка и размере их участия в уставном капитале банка, а также данные об иных лицах, имеющих участие в банке, и данные об этом участии независимо от того, являются ли они клиентами банка;
4) данные, связанные с упорядоченным исполнением обязательств клиента перед банком.
Обязанность сохранять банковскую тайну
Статья 47.
Банк и члены его органов, акционеры и работники банка, а также внешний аудитор банка и иные лица, которые в силу характера выполняемой ими работы имеют доступ к данным, указанным в пункте 2 статьи 46. настоящего закона, не могут передавать эти данные третьим лицам или использовать их вопреки интересам банка и его клиентов, а также не могут предоставлять третьим лицам доступ к этим данным.
Обязанность сохранять банковскую тайну для лиц, указанных в пункте 1 настоящей статьи, не прекращается даже после прекращения статуса, на основании которого они получили доступ к данным, указанным в этом пункте.
Банк может раскрыть информацию о клиенте, составляющую банковскую тайну, третьим лицам только с письменного согласия этого клиента, если иное не установлено настоящим или иным законом.
Исключения из обязанности сохранять банковскую тайну
Статья 48.
Обязанность сохранять банковскую тайну не возникает, если данные разглашаются:
1) на основании решения или запроса компетентного суда;
2) для нужд министерства внутренних дел, органа по борьбе с организованной преступностью и органа по предотвращению отмывания денег в соответствии с нормативными актами;
3) в связи с имущественными процессами по запросу опекунов имущества или консульских учреждений иностранных государств после представления письменных документов, подтверждающих законный интерес этих лиц;
4) в связи с обращением компетентного органа на имущество клиента банка;
5) регулирующие органы Республики Сербия для выполнения задач в пределах их юрисдикции;
6) лицу, установленному банками в целях сбора данных об общей сумме, виде и своевременности исполнения обязательств физических и юридических лиц клиентов банка;
7) компетентному органу в связи с осуществлением контроля за исполнением платежных операций юридическими и физическими лицами, осуществляющими деятельность, в соответствии с положениями, регулирующими платежные операции;
8) налоговой администрации в соответствии с положениями, регулирующими дела, находящиеся в ее ведении;
9) органу, осуществляющему контроль за валютными операциями;
10) по требованию организации по страхованию вкладов в соответствии с законодательством, регулирующим страхование вкладов;
11) иностранному регулирующему органу на условиях, предусмотренных соглашением о сотрудничестве, заключенным между этим органом и Национальным банком Сербии.
В порядке исключения из положений пункта 1 настоящей статьи банк вправе раскрывать сведения, составляющие банковскую тайну, следственному судье, прокурору и судам, то есть иным органам, осуществляющим публично-правовые полномочия, исключительно для защиты своих прав, в соответствии с законом.
*Официальный вестник РС, № 91/2010.
Обработка данных, составляющих банковскую тайну
Статья 49.
Национальный банк Сербии, суды и другие органы, осуществляющие публично-правовые полномочия, могут использовать данные, полученные в соответствии со статьей 47 настоящего закона, исключительно для той цели, для которой они были получены, и не могут передавать их третьим лицам или давать возможность таким лицам узнать и использовать эти данные, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.
Положения пункта 1 настоящей статьи соответственно применяются к лицам, которые работают или работали в органах, указанных в этом пункте.
Раздел 5.
Финансовая отчетность, отчетность и публикация данных и информации
*Официальный вестник РС, № 91/2010.
Финансовые отчеты
Статья 50.
Банк обязан вести бухгалтерскую книгу и бухгалтерский учет, а также готовить годовые финансовые отчеты, правдиво и объективно отражающие его деятельность и финансовое состояние, по содержанию и форме, определяемым законом о бухгалтерском учете, настоящим законом и нормативными актами Банка. Национальный банк Сербии.
При составлении годовой финансовой отчетности банк обязан применять международные стандарты финансовой отчетности со дня, который компетентный международный орган определил как день начала их применения.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Отчет Национального банка Сербии
Статья 51.
Для оценки финансового состояния банка и его дочерних компаний на индивидуальной и консолидированной основе банк обязан подготовить и представить в Национальный банк Сербии отчеты, касающиеся управления банком, а также деятельности организационных структуры, планируемая хозяйственная деятельность, ликвидность, платежеспособность и рентабельность банка и его дочерних предприятий.
Национальный банк Сербии устанавливает содержание и форму отчетов, указанных в пункте 1 настоящей статьи, а также способ и сроки их представления.
Публикация банковских данных и информации
*Официальный вестник РС, № 91/2010.
Статья 51а
Банк обязан публиковать данные о стратегии и политике управления рисками банка, капитале банка, достаточности капитала банка, а также другие данные, то есть информацию, в соответствии с положениями Национального банка Сербии.
Банк не обязан публиковать данные и информацию, не имеющие существенного значения, а также данные и информацию, публичное обнародование которых могло бы негативно повлиять на конкурентное положение этого банка на рынке, а также данные и информацию, составляющие банковскую тайну. в смысле этого закона.
Национальный банк Сербии более подробно прописывает содержание данных или информации из этой статьи, а также условия, способ и сроки их публикации.
*Официальный вестник РС, № 91/2010.
Раздел 6.
Внешний аудит
Назначение внешнего аудитора
Статья 52.
Для проведения ежегодного аудита своей финансовой отчетности банк, банковская группа и банковский холдинг ежегодно привлекают внешнего аудитора (аудиторскую компанию).
Банк или банковская холдинговая компания уведомляет Национальный банк Сербии о назначении внешнего аудитора в течение 15 дней со дня назначения.
Национальный банк Сербии определяет и публикует список внешних аудиторов, которые могут проводить аудит, указанный в пункте 1 настоящей статьи, на основе установленных им критериев.
Статья 53.
Банк не может назначить внешнего аудитора, доход которого от аудита этого банка в предыдущем году составляет более половины его общего дохода.
Внешний аудитор может проводить не более пяти последовательных проверок регулярной годовой финансовой отчетности банка.
Внешний аудитор не может проверять финансовую отчетность банка и предоставлять ему консультационные услуги в одном и том же году, а также не может проводить аудит финансового года, в котором он предоставлял эти услуги.
Ранее абзац 4 исключен (см. ст. 22 Закона – 14/2015-16).
*Официальный вестник РС, № 91/2010.
Статья 54.
Лицо, которое руководит аудитом банка и подписывает отчет внешнего аудитора, должно иметь высшее профессиональное звание в области аудита в соответствии с законом, регулирующим аудит, трехлетний опыт выполнения задач банковского аудита и быть независимым от банка. .
Лицо, указанное в пункте 1 настоящей статьи, не считается независимым от банка, если оно является аудиторской организацией, в которой это лицо работает, или руководителем этой компании – в текущем году и в двух предыдущих финансовых годах. , а также в ходе проверки:
1) любое лицо, связанное с банком или любым членом банковской группы;
2) либо деловой партнер банка, либо любой член банковской группы;
3) любое лицо, имеющее прямое или косвенное владение банком или членом банковской группы;
4) администратор по ликвидации или банкротству участника банковской группы;
5) являлся стороной договора в договорных отношениях с лицом, что могло отрицательно повлиять на его беспристрастность и независимость.
Аудит на консолидированной основе
Статья 55.
Ежегодный аудит финансовой отчетности банковских групп должен проводиться на консолидированной основе.
Каждая дочерняя компания банка или банковского холдинга обязана проводить внешний аудит своей индивидуальной годовой финансовой отчетности.
Аудит, указанный в пункте 1 настоящей статьи, осуществляется внешним аудитором, который назначается высшей материнской компанией банковской группы.
С согласия Национального банка Сербии дочерняя компания, не являющаяся банком, не подлежит включению в аудит, указанный в пункте 1 настоящей статьи, если:
1) его капитал по данным баланса составляет менее 5 процентов общего капитала банка, то есть банковского холдинга;
2) сгенерировали менее 5% доходов банка, то есть банковского холдинга, в течение предыдущего финансового года.
С согласия или по требованию Национального банка Сербии подчиненная компания, не являющаяся банком, не должна быть включена в аудит банковской группы, если, по мнению Национального банка Сербии, это будет способствовать к объективной оценке финансового состояния этой группы.
Национальный банк Сербии может предписать более подробные условия и метод проведения проверки из пункта 1 настоящей статьи.
Отчет внешнего аудитора
Статья 56.
Внешний аудитор готовит отчет и дает заключение о том, подготовлена ли годовая финансовая отчетность банка в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности, т.е. международными стандартами бухгалтерского учета, законом, регулирующим бухгалтерский учет , и правилами Национального банка Сербии, и являются ли они правдивыми. и объективно отображать финансовое положение банка, результаты операции и движение денежных средств за этот год по всем существенно значимым вопросам.
Внешний аудитор дает руководству и исполнительному совету банка, а также Национальному банку Сербии оценку эффективности функционирования внутреннего аудита, системы управления рисками и системы внутреннего контроля .
Национальный банк Сербии устанавливает минимальный объем и содержание отчета, указанного в пункте 1 настоящей статьи , то есть оценки, указанной в пункте 2 настоящей статьи .
Национальный банк Сербии может запросить у внешнего аудитора дополнительную информацию о проведенном аудите.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Доработка в случае изменения статуса
Статья 57.
Банк, созданный в результате слияния, обязан представить Национальному банку Сербии заключение внешнего аудитора о достоверности и объективности своего первоначального баланса на согласованную дату слияния в течение 60 дней с даты вступления этого банка в силу. в реестре хозяйствующих субъектов.
Банк, к которому присоединяется другой банк, обязан привлечь внешнего аудитора для проверки его финансовой отчетности с остатком на согласованную дату присоединения .
Отчет внешнего аудитора о проведенном аудите, указанном в пункте 2 настоящей статьи, должен быть представлен банком, указанным в этом пункте, в Национальный банк Сербии в течение 60 дней со дня внесения записи о слиянии в реестр экономических субъектов. .
Национальный банк Сербии может предписывать более подробные условия и порядок проведения аудита, упомянутого в настоящей статье.
*Официальный вестник РС, № 91/2010.
Обязанность уведомить внешнего аудитора
Статья 58.
Внешний аудитор обязан информировать руководство и исполнительный совет банка, т.е. члена банковской группы, а также Национальный банк Сербии о любом факте, который представляет собой:
1) нарушение законов и правил Национального банка Сербии;
2) существенно существенное изменение финансового результата, отраженного в неаудированной годовой финансовой отчетности;
3) нарушение внутренних процедур или действий банка или банковской группы, к которой принадлежит банк;
4) обстоятельство, которое может привести к материальному убытку банка или члена банковской группы либо поставить под угрозу непрерывность их деятельности.
Уведомление, указанное в пункте 1 настоящей статьи, не считается нарушением банковской тайны или конфиденциальной информации и внешний аудитор не может нести за него ответственность.
Национальный банк Сербии может предписать более подробные условия и порядок направления уведомлений, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.
Меры на основании отчета внешнего аудитора
Статья 59.
Если в отчете внешнего аудитора выявлены нарушения в деятельности банка, банк обязан устранить эти нарушения и проинформировать об этом Национальный банк Сербии.
Если банк не устранит нарушения, указанные в пункте 1 настоящей статьи, Национальный банк Сербии может принять меры, предусмотренные настоящим законом, против этого банка.
Снятие или освобождение от обязанностей внешнего аудитора
Статья 60.
Банк и банковский холдинг должны подать в Национальный банк Сербии письменное уведомление об отзыве или освобождении от обязанностей внешнего аудитора банка, банковского холдинга или банковской группы с указанием причин отзыва или увольнения: не позднее 15 дней со дня отзыва или увольнения.
При выходе внешнего аудитора банка, банковского холдинга или банковской группы на пенсию или освобождении от должности другой внешний аудитор не может принять на себя эту обязанность, если не получит письменного заключения от предыдущего аудитора, предусмотренного пунктом 1 настоящей статьи.
В качестве исключения из положений пункта 2 настоящей статьи выборы внешнего аудитора банка, банковского холдинга или банковской группы могут быть приняты без получения заявления, указанного в этом пункте, если новый аудитор проинформирует Национальный банк Сербии что он не получил заявления в течение 15 дней со дня подачи просьбы о даче этого заявления.
Национальный банк Сербии не примет отчет внешнего аудитора, назначенного на эту должность, если он не запросил заявление, предусмотренное пунктом 1 настоящей статьи, или если он принял назначение до истечения срока, предусмотренного пунктом 3 этой статьи.
Национальный банк Сербии может предписывать более подробные условия и методы отзыва или освобождения от обязанностей внешнего аудитора.
Подача и публикация годовой финансовой отчетности с заключением внешнего аудитора
Статья 61.
Банк обязан предоставить Национальному банку Сербии индивидуальную финансовую отчетность банка и его банковского холдинга с отчетом внешнего аудитора за предыдущий финансовый год – в течение 120 дней после окончания этого года.
Национальный банк Сербии может потребовать от любого члена банковской группы предоставления индивидуальной финансовой отчетности с заключением внешнего аудитора.
Банк обязан представить консолидированную финансовую отчетность банковской группы с отчетом внешнего аудитора за предыдущий финансовый год – в течение 150 дней после окончания этого года.
Банк и банковская холдинговая компания должны опубликовать отчет внешнего аудитора в сокращенной форме как минимум в одной ежедневной газете, распространяемой на территории Республики Сербия, в течение 15 дней с момента получения отчета.
Полный отчет внешнего аудитора о годовой финансовой отчетности банка, банковского холдинга и банковской группы, включая примечания к финансовой отчетности, публикуется банком в своей интернет-презентации.
Помимо публикации аудированного годового финансового отчета, банк также ежеквартально в течение 30 дней после окончания отчетного периода публикует в своей интернет-презентации неаудированную финансовую отчетность, содержащую баланс, с забалансовыми статьями, отчет о прибылях и убытках и отчет о движении денежных средств, а также публикует имена членов администрации и состав правления банка и лица, владеющие долей участия в банке или банковском холдинге, и сведения об этих лицах, а также организационная структура и перечень организационных подразделений этого банка.
Если в опубликованных отчетах и данных обнаружена ошибка, банк или внешний аудитор обязаны немедленно сообщить об этом Национальному банку Сербии, а также банк обязан повторно опубликовать исправленные отчеты и данные.
Отказ Национального банка Сербии принять отчет внешнего аудитора
Статья 62.
Если он установит, что проверка банка, банковского холдинга или банковской группы, указанная в статье 52 настоящего Закона, не была проведена в соответствии с положениями настоящего Закона и нормативными актами, принятыми на основании настоящего Закона, и особенно если в процедуре контроля или иным образом определит, что аудиторское заключение не основано на достоверных и объективных фактах – Национальный банк Сербии не примет отчет об этом аудите и потребует еще одного внешнего аудитора для повторного проведения аудита за счет банка.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Специальный аудит
Статья 63.
Если он сочтет, что в целях осуществления контроля, предусмотренного настоящим законом, необходимо собрать, проанализировать и обработать определенные данные, связанные с операциями банка, которые не включены в отчет об аудите годовой финансовой отчетности банка. – Национальный банк Сербии может приказать банку нанять внешнего аудитора для проведения специального аудита финансовой отчетности банка и члена. банковских групп или их отдельных частей, а также для других видов проверок, то есть проверки отдельных бизнес-процессов и данных, связанных с деятельностью этих лиц (далее: специальный аудит).
Для проведения специального аудита Национальный банк Сербии может потребовать от банка или члена банковской группы назначить аудитора, включенного в список, указанный в пункте 3 статьи 52 настоящего закона. Банк или член банковской группы обязан без промедления и ограничения предоставить этому аудитору все данные и документы, необходимые для проведения специальной проверки, и оказать ему всю необходимую помощь в соответствии с настоящим Законом.
Расходы на специальную проверку несет банк.
Национальный банк Сербии может предписать более подробные условия и порядок проведения специального аудита.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Раздел 7.
Ассоциация банков
Создание ассоциации банков
Статья 64.
Банки могут в целях улучшения собственного бизнеса и гармонизации своей деятельности создавать ассоциации.
Ассоциация банков имеет статус юридического лица.
Ассоциация банков регистрируется в реестре в соответствии с законодательством.
Договор о создании ассоциации банков определяет наименование, деятельность и местонахождение ассоциации, представительство ассоциации и ответственность в юридических сделках, прекращение работы ассоциации и порядок управления ассоциацией, а также другие важные вопросы. о создании ассоциации банков.
Ассоциация банков представляет Национальному банку Сербии договор, указанный в пункте 4 настоящей статьи, а также другие акты ассоциации и соглашения, заключенные ассоциацией с банками.
Предыдущий абзац был удален. 6, 7 и 8 (см. ст. 16 Закона – 91/2010-118)
Глава IV
ОРГАНИЗАЦИЯ БАНКА И МЕТОД УПРАВЛЕНИЯ БАНКОМ
Раздел 1.
ОРГАНЫ БАНКА
Ассамблея банка
Состав
Статья 65.
Собрание банка состоит из акционеров банка.
Акционеры реализуют свое право голоса непосредственно или через своих представителей.
Согласно уставу банка, акционерам, владеющим 1% или более акций с правом голоса, не может быть запрещено напрямую осуществлять свое право голоса.
Объем
Статья 66.
Банковское собрание:
1) принимает политику и стратегию деятельности банка , определяющие цели деятельности банка, на срок не менее трех лет ;
2) принимает устав банка и вносит изменения в учредительный акт и устав банка;
3) утверждает финансовый отчет банка и принимает решение об использовании и распределении полученной прибыли, то есть покрытия убытков;
4) принимает решение об увеличении капитала банка, то есть о капитальных вложениях в другой банк или в другие юридические лица, а также о размере инвестиций в основные средства банка;
5) назначает и освобождает от должности президента и членов правления банка;
6) определяет вознаграждение членам совета директоров банка;
7) принимает решение об изменении статуса и прекращении деятельности банка;
8) исключен (см. ст. 26 Закона – 14/2015-16)
9) назначает и освобождает от должности внешнего аудитора;
10) утверждает регламент своей работы и решает иные вопросы в соответствии с законом и уставом банка.
Другие права и обязанности могут быть определены собранием банка законом.
Собрание банка не может передать принятие решений, указанных в пункте 1 настоящей статьи, другому органу банка.
Национальный банк Сербии утверждает устав банка, то есть поправки к учредительному акту и уставу банка.
Устав банка, то есть изменения в учредительный акт и устав банка, не могут вступить в силу до предоставления согласия, указанного в пункте 4 настоящей статьи.
Национальный банк Сербии может предписать более подробные условия и порядок предоставления согласия, предусмотренные пунктом 4 настоящей статьи.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Очередная сессия ассамблеи
Статья 67.
Очередное заседание собрания банка проводится не реже одного раза в год в порядке, предусмотренном уставом банка.
Национальный банк Сербии может потребовать включения определенных вопросов в повестку дня очередной сессии собрания банка.
К порядку созыва, информирования и работы очередной сессии собрания банка применяются положения закона о коммерческих обществах, касающиеся общего собрания акционерного общества, если иное не установлено настоящим Законом.
Внеочередная сессия ассамблеи
Статья 68.
Внеочередное заседание собрания банка может быть созвано по требованию:
1) совет директоров или иной орган банка, уполномоченный уставом банка созвать внеочередное заседание собрания;
2) акционеры банка, владеющие не менее чем 10 процентами акций с правом голоса;
3) исключен (см. ст. 27 Закона – 14/2015-16)
К порядку созыва внеочередной сессии собрания банка применяются положения закона о коммерческих обществах.
Правление банка созовет внеочередное заседание собрания банка:
1) когда банк становится недостаточно капитализированным;
2) по требованию внутреннего аудита банка, внешнего аудитора банка или комитета по мониторингу деятельности банка;
3) по запросу Национального банка Сербии;
4) всякий раз, когда он сочтет это необходимым.
Национальный банк Сербии может потребовать включения определенных вопросов в повестку дня внеочередной сессии собрания банка.
Присутствие представителей Национального банка Сербии на заседании собрания банка
Статья 69.
Представитель Национального банка Сербии может присутствовать на собрании собрания банка и обращаться к акционерам на этом собрании.
Совет директоров банка проинформирует Национальный банк Сербии о дате и повестке дня собрания банка в пределах срока, предусмотренного для уведомления членов собрания банка.
Руководство и исполнительный совет банка
Статья 70.
Органами управления банка являются правление и исполнительный орган банка.
Члены правления и исполнительного совета банка несут ответственность за обеспечение того, чтобы операции банка соответствовали закону, постановлениям и актам Национального банка Сербии, а также действиям и процедурам банка, в соответствии с обязанностями и Ответственность правления и исполнительного органа определяется настоящим законом, положениями, принятыми на основании настоящего закона, уставом и внутренними актами банка.
Представитель Национального банка Сербии может присутствовать на заседаниях правления и исполнительного совета банка, а также правления, указанного в пункте 1 статьи 79 настоящего закона, и может выступать перед членами этих советов.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
совет директоров
Состав
Статья 71.
Совет директоров банка состоит как минимум из пяти членов, включая президента.
Не менее одной трети членов совета директоров банка должны быть лицами, независимыми от банка.
Лицо, не имеющее прямого или косвенного владения ни банком, ни членом банковской группы, в которой этот банк считается независимым от банка.
Национальный банк Сербии может предписать дополнительные условия, которые лицо должно выполнить, чтобы считаться независимым от банка.
Члены совета директоров банка должны иметь хорошую деловую репутацию и соответствующую квалификацию, как это предписано Национальным банком Сербии.
Не менее трех членов совета директоров банка должны иметь соответствующий опыт работы в сфере финансов.
Как минимум один член совета директоров банка должен активно владеть сербским языком и проживать на территории Республики Сербия.
Назначение и увольнение членов правления
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 72.
Банк подает в Национальный банк Сербии заявку на предварительное одобрение назначения члена совета директоров банка, вместе с чем представляет документы и сведения, подтверждающие деловую репутацию и квалификацию лица, предложенного в качестве члена совета директоров. совет директоров банка.
Национальный банк Сербии предписывает более подробные условия предоставления согласия из пункта 1 настоящей статьи.
Национальный банк Сербии отклонит запрос, предусмотренный пунктом 1 настоящей статьи, если лицо, предложенное в качестве члена правления банка:
1) лицо, которое на день отзыва лицензии на деятельность банка или за шесть месяцев до этого дня, то есть на день введения временной или специальной администрации в банке, было уполномочено на представительство и представительство, то есть член орган управления этого банка, если только это лицо своими действиями и действиями, то есть несовершением этих действий и действий, не повлияло или не могло повлиять на выполнение условий отзыва разрешения на работу банка, то есть введения временной или специальной администрации в банке;
2) член любого органа управления другого банка, то есть работник банка;
3) законно осужденного за уголовное преступление к безусловному лишению свободы или законно осужденного за уголовное преступление, делающее его неспособным выполнять эту функцию.
Для члена совета директоров банка, указанного в пункте 6 статьи 71 настоящего Закона, вместе с требованием, указанным в пункте 1 настоящей статьи, доказательство наличия у лица опыта работы на руководящей должности не менее трех лет. должность в финансовом секторе или шестилетний опыт работы в области финансов и банковского дела, а также то, что он зарекомендовал себя как эксперт или исследователь в этих областях. Для иных членов совета директоров вместе с требованием, предусмотренным пунктом 1 настоящей статьи, должны быть представлены доказательства, предусмотренные пунктом 3 этой статьи, а также наличие у лица стажа работы на руководящей должности в обществе не менее шести лет. .
Банк информирует Национальный банк Сербии об увольнении или отставке члена правления банка в течение десяти дней со дня увольнения или отставки, указав причины этого.
Член правления банка не может быть членом правления банка.
Национальный банк Сербии может своим решением отстранить от должности члена совета директоров банка, если определит, что это лицо больше не соответствует требованиям настоящего закона или действует вопреки положениям настоящего закона, т.е. несет ответственность за нарушения в операций банка, а также если банк не предоставляет Национальному банку Сербии контроль кредитоспособности и законности своей деятельности.
Если член совета директоров банка обвиняется в совершении уголовного преступления, которое лишает его права выполнять эту функцию, Национальный банк Сербии может своим решением временно запретить этому лицу выполнять эту функцию в банке до конца уголовное судопроизводство, и если он законно осужден за это уголовное преступление, эта функция прекращается в день вступления приговора в законную силу.
Национальный банк Сербии может устанавливать более подробные условия и методы назначения членов совета директоров банка.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Объем
Статья 73.
Правление банка:
1) созывает заседания собрания банка;
2) готовит предложения к решениям собрания банка и несет ответственность за реализацию этих решений;
3) утверждает предложения о деловой политике и стратегии банка и представляет их на утверждение собранию банка;
4) утверждает стратегию и политику управления рисками, а также стратегию управления капиталом банка;
5) определяет общие условия деятельности банка, а также их изменения;
6) избирает и освобождает от должности президента и членов правления банка;
7) избирает и освобождает от должности членов правления согласно пункту 1 статьи 79 настоящего Закона;
8) определяет суммы, до которых правление банка может принимать решения о размещениях и заимствованиях банка, а также принимает решения о размещениях и заимствованиях банка в пределах этих сумм;
9) дает предварительное согласие на риск банка перед каждым физическим лицом или группой связанных лиц, превышающий 10 процентов капитала банка, то есть на увеличение этого риска до более чем 20 процентов капитала банка;
10) контролирует работу правления банка;
11) создает систему внутреннего контроля и контролирует ее эффективность;
12) утверждает программу и план внутреннего аудита банка и методологию его работы;
13) рассматривает отчеты внешнего и внутреннего аудита о результатах проверки, а также отчеты о деятельности и работе внутреннего аудита и утверждает годовой отчет об адекватности управления рисками и внутреннего контроля банка;
14) утверждает квартальные и годовые отчеты правления банка о деятельности банка, в том числе ежеквартальные отчеты по управлению рисками, и представляет принятый финансовый отчет на окончательное утверждение собранию банка;
15) принимает регламент своей работы и работы коллегии из пункта 1 статьи 79 настоящего Закона;
16) утверждает план оздоровления банка;
17) информирует Национальный банк Сербии и другие компетентные органы об установленных нарушениях;
18) определяет внутреннюю организацию, то есть организационную структуру банка, обеспечивающую разделение полномочий, обязанностей и ответственности работников, членов органа управления и иных лиц, занимающих управленческие должности в банке, способом, исключающим возникновение конфликтов. представляет интерес и обеспечивает прозрачный и документированный процесс принятия и реализации решений;
19) утверждает политику заработной платы и иных доходов служащих банка;
20) выполняет иные задачи в соответствии с уставом банка.
Совет директоров банка несет ответственность за точность всех отчетов о бизнесе, финансовом состоянии и результатах операций банка, направляемых акционерам банка, общественности и Национальному банку Сербии.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Сессии
Статья 74.
Заседания совета директоров банка проводятся по мере необходимости, не реже одного раза в три месяца.
Заседания совета директоров банка проводятся в помещениях штаб-квартиры или других организационных частей банка на территории Республики Сербия не реже одного раза в три месяца.
Совет директоров банка проведет внеочередное заседание, если этого потребует Национальный банк Сербии, для рассмотрения определенных вопросов.
Ранее пункт 4 был исключен (см. ст. 31 Закона – 14/2015-16).
Совет директоров банка проинформирует Национальный банк Сербии о дате и повестке дня заседания совета директоров банка в течение срока, предусмотренного для информирования членов совета директоров банка.
Банк обязан наряду с годовым отчетом, представляемым в Национальный банк Сербии в соответствии с этим законом, также представить отчет об общем количестве проведенных заседаний совета директоров банка и месте их проведения.
Правление банка
Состав
Статья 75.
Правление банка состоит как минимум из двух членов, включая президента.
Президент правления банка представляет и представляет банк.
При решении юридических вопросов и совершении юридических действий, отнесенных к компетенции правления, председатель правления банка обязан заручиться подписью одного из членов этого правления.
Члены правления банка работают в банке на постоянной основе на неопределенный срок.
Члены правления банка должны иметь хорошую деловую репутацию и соответствующую квалификацию, которую предписывает Национальный банк Сербии.
По крайней мере, один член правления банка должен активно владеть сербским языком и проживать на территории Республики Сербия, а все члены правления должны проживать на территории Республики Сербия.
Положения настоящего Закона о назначении и освобождении от должности членов совета директоров банка применяются соответственно к назначению и освобождению от должности членов правления банка.
*Официальный вестник РС, № 91/2010.
**Официальный вестник РС, № 14/2015.
Объем
Статья 76.
Правление банка организует и контролирует ежедневную деятельность банка.
Правление банка несет ответственность за внедрение и эффективное функционирование системы внутреннего контроля банка.
Правление банка:
1) выполняет решения собрания банка и совета директоров банка;
2) предлагает совету директоров бизнес-политику и стратегию банка, а также стратегию и политику управления рисками и стратегию управления капиталом банка;
3) реализует бизнес-политику и стратегию банка путем принятия соответствующих бизнес-решений;
4) реализует стратегию и политику управления рисками и стратегию управления капиталом банка путем принятия процедур управления рисками, то есть выявления, измерения и оценки рисков, а также обеспечения их реализации и отчитывается перед советом директоров об этой деятельности;
5) анализирует систему управления рисками и не реже одного раза в квартал отчитывается перед советом директоров банка об уровне подверженности риску и управлении рисками;
6) принимает решения о размещениях и заимствованиях банка в пределах суммы, определяемой советом директоров банка;
7) принимает с предварительного одобрения совета директоров банка решение об увеличении рисков банка перед лицом, связанным с банком, и информирует об этом совет директоров банка;
8) обеспечивает безопасность и регулярный мониторинг системы информационных технологий и казначейских операций банка;
9) информирует правление банка обо всех действиях, не соответствующих положениям и иным актам банка;
10) не менее одного раза в течение финансового квартала представляет правлению банка обзор хозяйственной деятельности, баланс и отчет о прибылях и убытках банка;
11) незамедлительно информирует совет директоров банка и Национальный банк Сербии о любом ухудшении финансового состояния банка или наличии риска такого ухудшения, а также о других фактах, которые могут существенно повлиять на финансовое состояние банка;
12) обеспечивает ознакомление всех работников с положениями банка и иными актами, регулирующими их трудовые обязанности;
13) утверждает регламент своей работы;
14) решает все вопросы, не отнесенные к компетенции собрания и совета директоров банка.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Обязанность информировать собрание банка о доходах членов органа управления
Статья 77.
Не реже одного раза в год собрание банка рассматривает письменную информацию с подробными сведениями обо всех заработках, компенсациях и других доходах членов правления и исполнительного органа банка, а также обо всех договорах между банком и членами этих советов и иными лицами, имеющими отношение к те члены, следствием которых является материальная выгода для этих лиц, а также административное предложение правления банка о доходах, льготах и других имущественных благах этих лиц на следующий год.
Конфликт интересов
Статья 78.
Члены правления и правления банка обязаны представить правлению банка письменное заявление, содержащее информацию о:
1) имущественные права тех лиц и членов их семей, рыночная стоимость которых превышает 10 000 евро в динарном эквиваленте по официальному среднему курсу на день оценки этих прав;
2) юридическое лицо, в органах управления или руководства которого участвуют лица, заявляющие заявление, или члены их семей либо имеют участие в этом юридическом лице, то есть статус партнера или генерального партнера.
В случае изменения данных пункта 1 настоящей статьи члены правления и исполнительного органа банка информируют правление банка об этом изменении в течение одного месяца со дня, когда они узнали об изменении.
Совет директоров банка не реже одного раза в год представляет сведения, предусмотренные пунктом 1 настоящей статьи, собранию банка.
Национальный банк Сербии может предусмотреть, чтобы выписка из пункта 1 настоящей статьи содержала и иные данные.
Члены правления и правления банка обязаны незамедлительно информировать правление банка о юридическом лице, указанном в абзаце первом пункта 2 настоящей статьи, с которым банк установил или планирует установить деловые отношения.
Советы других банков
Статья 79.
Банк обязан сформировать комитет по контролю за деятельностью банка (комитет по аудиту), кредитный комитет и комитет по управлению активами и пассивами.
Банк также может формировать другие комитеты.
Совет по контролю за деятельностью банка (ревизионная комиссия)
Статья 80.
Комитет по мониторингу деятельности банка состоит не менее чем из трех членов, из которых не менее двух являются членами совета директоров банка, имеющими соответствующий опыт работы в сфере финансов.
Как минимум один член комитета по мониторингу деятельности банка должен быть независимым от банка лицом.
Членами совета по контролю за деятельностью банка не могут быть лица, связанные с банком, кроме как в силу членства в совете директоров банка или в органе управления, то есть надзора за лицами, входящими в одну банковскую группу.
Комитет по бизнес-мониторингу банка оказывает помощь совету директоров банка в надзоре за работой правления банка и сотрудников банка.
Комитет по мониторингу деятельности банка обязан:
1) анализирует годовые отчеты и иную финансовую отчетность банка, представляемые на рассмотрение и утверждение совету директоров банка;
2) анализирует и принимает предложения по стратегии и политике* банка в области управления рисками и системы внутреннего контроля, которые вносятся на рассмотрение и утверждение совету директоров банка;
3) анализирует и контролирует реализацию и адекватное внедрение принятых стратегий и политик* по управлению рисками и внедрению систем внутреннего контроля;
4) не реже одного раза в месяц совет директоров отчитывается о своей деятельности и выявленных нарушениях, а также предлагает пути устранения указанных нарушений, то есть совершенствования политики и процедур управления рисками и осуществления внутреннего контроля. система;
5) по предложению руководства или правления банка или внешнего аудитора банка рассматривает инвестиции и деятельность банка;
6) предлагает совету директоров и собранию банка внешнего аудитора банка;
7) рассматривает совместно с внешним аудитором банка ежегодные проверки финансовой отчетности банка;
8) предлагает совету директоров банка включить в повестку дня собрания отдельные вопросы внешнего и внутреннего аудита.**
9) исключен (см. ст. 34 Закона – 14/2015-16)
Когда он приходит к выводу, что банк действует в нарушение закона, другого нормативного акта, устава или иного акта банка, или это может быть сделано на основании аудиторского заключения, то есть когда он обнаруживает другие нарушения в деятельности банка, банк Комитет по контролю за деятельностью должен предложить правлению банка устранить выявленные нарушения, а также назначить внеочередное заседание собрания банка в случае, если установленные нарушения могут быть устранены. иметь более серьезные последствия для деятельности банка.
Члены комитета по мониторингу бизнеса банка встречаются не реже одного раза в месяц и не реже одного раза в три месяца в головном офисе банка.
*Официальный вестник РС, № 91/2010.
**Официальный вестник РС, № 14/2015.
Кредитный комитет и Комитет по управлению активами и пассивами
Статья 81.
Кредитный комитет принимает решения по кредитным заявкам в рамках, установленных актами банка, и выполняет иные задачи, установленные актами банка.
Комитет по управлению активами и пассивами контролирует подверженность банка рискам, возникающим из структуры его балансовых обязательств и требований и внебалансовых статей, предлагает меры по управлению процентным риском и риском ликвидности, а также выполняет иные задачи, определенные актами банка. .
Национальный банк Сербии может также предписывать другие задачи, которые должны выполнять комитеты, упомянутые в настоящей статье.
Раздел 2.
Система внутреннего контроля, функция контроля за соблюдением операций банка и функция внутреннего аудита
Система внутреннего контроля
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 82.
Банк обязан создать и внедрить эффективную систему внутреннего контроля таким образом, чтобы обеспечить постоянный мониторинг рисков, которым банк подвергается или может подвергаться в своей деятельности, которая, в частности, состоит из:
1) функции управления рисками;
2) функции соблюдения требований бизнеса;
3) функции внутреннего аудита.
Национальный банк Сербии может предписывать более подробные условия и методы организации и внедрения системы внутреннего контроля.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Функция комплаенс-контроля операций банка
Статья 83.
В банке существует организационное подразделение, сферой деятельности которого является контроль соответствия операций банка.
Руководитель организационной единицы, указанной в пункте 1 настоящей статьи, назначается и освобождается от должности правлением банка.
Руководитель организационного подразделения, указанного в пункте 1 настоящей статьи, несет ответственность за выявление и мониторинг комплаенс-риска деятельности банка и управление этим риском, к которому, в частности, относятся риск санкций контролирующих органов и финансовых потерь, а также репутационный риск. Риск нарушения деятельности банка возникает в результате несоблюдения законодательства и иных нормативных актов, стандартов ведения бизнеса, процедур по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма, а также иных актов, регулирующих деятельность банка.
Руководитель организационной единицы, указанной в пункте 1 настоящей статьи, и работники этой организационной единицы независимы в своей работе и выполняют исключительно задачи, указанные в пункте 3 этой статьи.
Работники банка обязаны обеспечить возможность работникам структурного подразделения, указанного в пункте 1 настоящей статьи, ознакомиться с находящейся у них документацией и предоставить им необходимую информацию.
Национальный банк Сербии более подробно прописывает порядок и условия выявления, мониторинга и управления рисками из пункта 3 настоящей статьи.
Статья 84.
Организационная единица, сферой деятельности которой является контроль соответствия деятельности банка, обязана не реже одного раза в год выявлять и оценивать основные риски такого соответствия и предлагать планы управления этими рисками, по которым составляет отчет, который представляет правление и комитет по мониторингу бизнеса банка.
Отчет, предусмотренный пунктом 1 настоящей статьи, утверждается правлением.
Руководитель организационного подразделения, указанного в пункте 1 настоящей статьи, обязан незамедлительно информировать правление и совет по мониторингу деятельности банка о выявленных нарушениях, связанных с соблюдением требований законодательства.
Организационная единица, указанная в пункте 1 настоящей статьи, обязана составить программу контроля за соблюдением операций банка, в которой конкретно указываются методика работы этой организационной единицы, планируемые мероприятия, порядок и сроки подготовки отчетности, метод проверки соблюдения требований, а также план обучения сотрудников.
Функция внутреннего аудита
Статья 85.
В банке есть организационное подразделение, сферой деятельности которого является внутренний аудит.
Основными задачами организационного подразделения из пункта 1 настоящей статьи являются предоставление совету директоров банка независимого и объективного заключения по вопросам, подлежащим проверке, осуществление консультативной деятельности, направленной на совершенствование существующей системы внутреннего контроля и банковской деятельности. операций, а также оказывать помощь совету директоров банка в достижении его целей, и что применение систематического, дисциплинированного и документированного подхода к оценке и совершенствованию существующего способа управления рисками, контроля и управления процессами.
Банк обязан осуществлять функцию внутреннего аудита в соответствии с положением, регулирующим основные принципы организации и работы внутреннего аудита банка.
В составе организационной единицы, указанной в пункте 1 настоящей статьи, в банке имеется не менее одного работника, должность которого определяется законом, регулирующим аудиторскую деятельность, и другими нормативными актами в этой области.
Руководитель организационной единицы, указанной в пункте 1 настоящей статьи, избирается и освобождается от должности правлением банка.
Руководитель организационного подразделения, указанного в пункте 1 настоящей статьи, составляет программу внутреннего аудита и определяет методологию его работы, в частности инструкции по работе внутреннего аудита, порядок и сроки подготовки и представления внутреннего аудита. аудиторское заключение компетентным органам банка, метод контроля, рекомендуемые мероприятия по устранению установленных нарушений и недостатков. в деятельности банка, а также порядок и ответственность за подготовку, использование и хранение документации по проведению внутреннего аудита согласно годовому плану. Этот руководитель отчитывается перед советом директоров о результатах проведенной проверки.
Руководитель организационного подразделения, указанного в пункте 1 настоящей статьи, имеет право в случае необходимости непосредственно обращаться к совету директоров банка.
Руководитель организационного подразделения, указанного в пункте 1 настоящей статьи, вправе предложить созыв заседания совета по контролю за деятельностью банка, о чем информирует совет директоров, а в случае несостояния заседания совета директоров – сообщает он собранию банка на первом последующем собрании.
Работники организационного подразделения, указанного в пункте 1 настоящей статьи, не могут выполнять управленческие и иные задачи, связанные с деятельностью банка, за исключением задач, связанных с внутренним аудитом, а также участвовать в подготовке и составлении актов и иной документации, которая может подлежать внутреннему аудиту.
Руководитель организационного подразделения, указанного в пункте 1 настоящей статьи, несет ответственность за эффективное, непрерывное, регулярное и качественное выполнение функции внутреннего аудита, эффективную реализацию программы и оперативных годовых планов этого аудита.
Внутренний аудит обязан:
1) оценивает адекватность и надежность системы внутреннего контроля банка и функции контроля соответствия операций банка;
2) обеспечить надлежащее выявление и контроль рисков;
3) определяет недостатки в деятельности банка и его работников, а также случаи невыполнения обязательств и превышения полномочий и готовит предложения по устранению этих недостатков, а также рекомендации по их предотвращению;
4) проводит заседания правления банка, а также комиссии банка по мониторингу деятельности;
5) регулярно готовит отчеты о деятельности внутреннего аудита и представляет их правлению банка, а также комитету по мониторингу деятельности банка.
Национальный банк Сербии может предписывать более подробные условия и методы выполнения функций внутреннего аудита.
Полномочия внутреннего аудита
Статья 86.
Сотрудники организационного подразделения, сферой деятельности которого является внутренний аудит, имеют право проверять все документы банка и его дочерних организаций, а также членов одной банковской группы, без ограничений контролировать деятельность банка и участвовать в заседаниях правления банка. директора и его комитеты.
По требованию работников организационной единицы, указанной в пункте 1 настоящей статьи, работники банка обязаны представить письменные объяснения относительно недостатков и ошибок в их работе, а также об их устранении.
Организационная единица, указанная в пункте 1 настоящей статьи, представляет отчеты о своей работе комитету по мониторингу деятельности банка и совету директоров банка.
Годовой отчет об адекватности управления рисками и внутреннего контроля
Статья 87.
Банк обязан представлять Национальному банку Сербии ежегодный отчет об адекватности управления рисками и внутреннего контроля банка.
Вместе с годовым финансовым отчетом банк представляет отчет, предусмотренный пунктом 1 настоящей статьи.
Отчет, предусмотренный пунктом 1 настоящей статьи, утверждается правлением банка.
Содержание отчета, указанного в пункте 1 настоящей статьи, и сроки его предоставления устанавливаются Национальным банком Сербии, при этом отчет должен содержать следующие заявления:
1) выявило ли руководство и правление банка значительные риски;
2) являются ли в банке политики внутреннего контроля и управления рисками адекватными и эффективно ли они применяются;
3) были ли представлены Национальному банку Сербии точные описания политики управления рисками и систем внутреннего контроля;
4) о том, что план мероприятий по устранению недостатков определен и реализуется или будет определен и представлен на утверждение совету директоров банка.
Раздел 3.
Филиалы и представительства
Открытие филиала и другой организационной формы банка на территории Республики Сербия
Статья 88.
Банк информирует Национальный банк Сербии об открытии филиала или иной организационной формы на территории Республики Сербия не позднее восьми дней со дня их открытия.
Открытие филиала банка за рубежом
Статья 89.
Чтобы открыть филиал за границей, банк подает запрос на одобрение в Национальный банк Сербии.
Банк обязан представлять Национальному банку Сербии годовой отчет о деятельности филиала за рубежом и незамедлительно информировать его обо всех изменениях, связанных с деятельностью этого филиала.
Директор зарубежного филиала банка должен соответствовать условиям, предусмотренным настоящим Законом для назначения члена правления банка.
Национальный банк Сербии предписывает более подробные условия и порядок предоставления и отзыва согласия в пункте 1 настоящей статьи.
Открытие другой организационной формы банка за рубежом
Статья 90.
Положения настоящего Закона о филиалах банков за рубежом применяются к другим организационным формам банков за рубежом.
Открытие представительства банка за рубежом
Статья 91.
Для открытия представительства за границей банк подает запрос на согласие в Национальный банк Сербии.
Национальный банк Сербии предписывает более подробные условия и порядок предоставления и отзыва согласия в пункте 1 настоящей статьи.
Открытие представительства иностранного банка в Республике Сербия
Статья 92.
Представительство иностранного банка в Республике Сербия регистрируется в соответствии с законом, регулирующим регистрацию юридических лиц.
Наряду с заявлением о регистрации в реестре хозяйствующих субъектов иностранный банк также представляет согласие Национального банка Сербии.
Вместе с заявлением о получении согласия, предусмотренного пунктом 2 настоящей статьи, подаются:
1) подтверждение регулирующим органом страны происхождения того, что иностранный банк имеет лицензию на деятельность и необходимое разрешение на открытие представительства в Республике Сербия или доказательство того, что такое разрешение не требуется в соответствии с правилами этой страны ;
2) данные о наименовании, юридическом положении и местонахождении иностранного банка;
3) копия учредительного документа иностранного банка;
4) данные о финансовом состоянии иностранного банка;
5) решение компетентного органа иностранного банка об открытии представительства;
6) решение о назначении лица, ответственного за работу представительства иностранного банка, и полномочиях этого лица;
7) предлагаемое наименование и местонахождение представительства иностранного банка;
8) предлагаемая деятельность и программа работы представительства иностранного банка;
9) данные о руководстве представительства иностранного банка;
10) заверенное заявление иностранного банка, подтверждающее принятие им на себя обязательств, вытекающих из деятельности его представительства.
Национальный банк Сербии отзовет согласие иностранного банка, указанное в пункте 2 настоящей статьи, если:
1) разрешение на работу иностранного банка перестает действовать в стране происхождения;
2) представительство иностранного банка выполняет задачи, не разрешенные правилами представительства;
3) иностранный банк подает заявление об исключении представительства иностранного банка из реестра.
Национальный банк Сербии предписывает более подробные условия и способы предоставления и отзыва согласия в пункте 2 настоящей статьи.
Записи о филиалах и представительствах
Статья 93.
Национальный банк Сербии ведет реестры разрешений, выданных на открытие филиалов, других организационных форм и представительств банков за рубежом, а также представительств иностранных банков в Республике Сербия.
Глава V
КОНТРОЛЬНАЯ ФУНКЦИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА СЕРБИИ
Раздел 1.
Участие в банке
Согласие на приобретение права собственности
Статья 94.
Без предварительного согласия Национального банка Сербии ни одно лицо не может приобретать прямую или косвенную собственность в банке, что позволяет ему иметь долю от 5% до 20%, от более 20% до 33%, от более 33% до 50% и более 50% прав голоса.
Национальный банк Сербии принимает решение по запросу об утверждении, указанному в пункте 1 настоящей статьи, в течение 60 дней со дня получения соответствующего запроса.
Национальный банк Сербии предписывает более подробные условия и порядок предоставления согласия в пункте 1 настоящей статьи.
Если заявителем на получение разрешения, упомянутым в пункте 1 настоящей статьи, является иностранный банк или иностранное лицо из финансового сектора, Национальный банк Сербии предоставляет такое разрешение при условии:
1) что регулирующий орган страны происхождения осуществляет контроль, т.е. надзор на консолидированной основе за этим заявителем, таким образом, который соответствует установленным условиям Национального банка Сербии;
2) что между Национальным банком Сербии и регулирующим органом страны происхождения заявителя существует соответствующее сотрудничество;
3) что другие условия, установленные Национальным банком Сербии, соблюдены.
Условия, при которых международная финансовая организация может приобрести право собственности из пункта 1 настоящей статьи, устанавливаются Национальным банком Сербии.
Решением о выдаче разрешения на основании пункта 1 настоящей статьи Национальный банк Сербии также определяет срок, в течение которого заявитель на получение разрешения может приобрести имущество, на которое было дано разрешение, а для физических лиц – не позднее одного года со дня принятия такого решения, а для юридических лиц – не позднее дня принятия первого очередного годового отчета. финансовая отчетность, то есть проверенная финансовая отчетность этих юридических лиц.
Если соискатель согласия на приобретение права собственности, предусмотренного пунктом 1 настоящей статьи, не приобретет это право собственности в течение срока, предусмотренного пунктом 5 этой статьи, данное согласие теряет силу.
Приобретатель права собственности
Статья 95.
Считается, что для приобретения права собственности из пункта 1 статьи 94 настоящего Закона в качестве одного приобретателя выступают:
1) юридическое лицо и лица, участвующие в управлении или управлении этим юридическим лицом или подведомственным ему обществом;
2) юридическое лицо и лица, которые непосредственно назначают и освобождают от должности руководство или орган управления этого юридического лица или подведомственного ему общества;
3) юридическое лицо, а также представители и ликвидационные управляющие этого юридического лица или его подведомственного общества;
4) члены семьи;
5) юридические лица, в управлении или управлении которыми участвуют лица, указанные в пункте 4) настоящего пункта, либо имеют в них контрольный пакет акций;
6) юридические лица – участники одной группы компаний;
7) лица, участвующие в управлении или управлении одним и тем же юридическим лицом;
8) лица, имеющие контрольный пакет акций в том же юридическом лице;
9) предоставляющий и получающий кредит на приобретение акций банка или банка-владельца;
10) лицо, предоставляющее другому лицу возможность предоставить средства для приобретения акций банка или банковского холдинга и этого другого лица;
11) доверитель и доверенное лицо;
12) два и более юридических или физических лиц, между которыми нет родственных связей. 1) – 11) настоящего пункта и связаны таким образом, что существует возможность того, что вследствие ухудшения или улучшения финансового положения одного лица финансовое положение другого или других лиц может ухудшиться или улучшиться, а Национальный банк Сербии на основании документации считает, что существует также возможность переноса убытков, прибыли или кредитоспособности.
Для приобретения права собственности из пункта 1 статьи 94 настоящего Закона лицо выступает одним приобретателем с другим лицом, а при отсутствии между ними связи из пункта 1 настоящей статьи, но каждое лицо выступает одним приобретателем с одной и той же третьей. партия, и некоторые способы установили точку. 1)–12) этого пункта.
Отказ от запроса
Статья 96.
Национальный банк Сербии отклонит запрос на одобрение в соответствии с пунктом 1 статьи 94 настоящего закона:
1) если финансовое положение заявителя не соответствует требованиям;
2) если заявитель не имеет хорошей деловой репутации;
3) если предпринимательская деятельность заявителя может вызвать существенный риск для безопасного и законного управления банком, то есть банковским холдингом;
4) если приобретение участия отрицательно влияет на способность банка обеспечивать соответствие своих операций закону, постановлениям и актам Национального банка Сербии;
5) если заявитель представил данные, которые невозможно проверить или которые не соответствуют правилам Национального банка Сербии;
6) если лицо, имеющее существенное или контрольное участие в заявителе, не имеет хорошей деловой репутации;
7) если член органа управления заявителя, приобретающего существенное или контролирующее участие, не имеет хорошей деловой репутации и соответствующего опыта;
8) если банк становится членом банковской группы, не соответствующей требованиям прозрачности;
9) если не представляется возможным установить лиц, участвующих в деле заявителя;
10) если не представляется возможным определить источник средств, за счет которых заявитель намерен приобрести акции банка, то есть банковский холдинг;
11) если часть средств на приобретение акций банка, то есть банковского холдинга, будет предоставлена лицом, не имеющим хорошей деловой репутации ;
12) при наличии признаков того, что деятельность, связанная с приобретением участия, осуществлялась в целях отмывания денег или финансирования терроризма, в соответствии с законом, регулирующим предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Уведомление Национального банка Сербии о приобретении права собственности
Статья 97
Заявитель на получение разрешения в соответствии с пунктом 1 статьи 94 настоящего закона обязан проинформировать Национальный банк Сербии о приобретении права собственности, на которое было предоставлено это одобрение, в течение 15 дней с даты приобретения.
Отзыв решения о согласии
Статья 98
Национальный банк Сербии может отменить решение о предоставлении согласия, предусмотренное пунктом 1 статьи 94 настоящего закона, если он определит, что условия для предоставления согласия больше не выполняются или если лицо, получившее согласие, использует свои права таким образом, что это угрожает стабильная работа банка.
Правовые последствия незаконного приобретения и отмены решений о согласии
Статья 99.
Если лицо без предварительного согласия Национального банка Сербии приобретает прямую или косвенную собственность в банке, что позволяет от 5% до 20%, от более 20% до 33%, от более 33% до 50% и более 50% права голоса, Национальный банк Сербии прикажет этому лицу отчуждать имущество, т.е. запретит ему косвенно или непосредственно осуществляет право голоса в банке и влияет на управление банком или на деловую политику банка.
Если лицо, приобретшее имущество, предусмотренное пунктом 1 настоящей статьи, без согласия Национального банка Сербии не отчуждает имущество в порядке и в сроки, установленные Национальным банком Сербии, юридическая сделка, на основании которой приобретенное имущество является недействительным.
Если Национальный банк Сербии тем же решением отзовет решение о предоставлении согласия из пункта 1 статьи 94 настоящего закона, он запретит лицу, чье согласие на приобретение права собственности в банке было отозвано, распоряжаться всеми правами, принадлежащими банку. акций, на основании которых это имущество было приобретено, и может предписать ему и отчуждать это имущество.
Национальный банк Сербии представляет решение, предусмотренное пунктом 3 настоящей статьи, в Комиссию по ценным бумагам и Центральный реестр, депозитарий и клиринг ценных бумаг (далее: Центральный реестр).
*Официальный вестник РС, № 91/2010.
Приобретение права собственности без согласия
Статья 100.
Лицо может также приобрести имущество, предусмотренное пунктом 1 статьи 94 настоящего закона, без согласия Национального банка Сербии, если оно приобрело его в порядке наследования, правопреемства или иного приобретения, независимого от воли приобретателя.
Лицо, приобретшее право собственности в порядке, указанном в пункте 1 настоящей статьи, не может оказывать никакого влияния на управление банком, в котором оно приобрело право собственности, или на хозяйственную политику этого банка, а также не может осуществлять право голоса на основании этого права собственности. до тех пор, пока он не получит согласие Национального банка Сербии на это приобретение.
Лицо, указанное в пункте 1 настоящей статьи, обязано в течение 30 дней со дня приобретения права собственности, указанного в этом пункте, подать в Национальный банк Сербии запрос о согласии на такое приобретение или сообщить ему, что он отчуждал это право собственности.
Национальный банк Сербии принимает решение по запросу, указанному в пункте 3 настоящей статьи, в порядке и в сроки, установленные статьей 94 настоящего Закона.
Если Национальный банк Сербии своим решением откажется дать согласие на приобретение права собственности, предусмотренного пунктом 1 настоящей статьи, он тем же решением запретит лицу, указанному в этом пункте, распоряжаться всеми правами на акции на на основании которого приобретено право собственности, и обязать его отчуждать это право собственности в пределах и в сроки, определенные этим решением.
Национальный банк Сербии представляет решение, предусмотренное пунктом 5 настоящей статьи, в Комиссию по ценным бумагам и Центральный реестр.
*Официальный вестник РС, № 91/2010.
Запрос информации
Статья 101.
Если есть основания подозревать, что лицо приобрело имущество, предусмотренное пунктом 1 статьи 94 настоящего закона, без согласия Национального банка Сербии, Национальный банк Сербии может потребовать от этого лица или материнской компании этого лица, а также в качестве членов органов этих лиц представлять ему информацию и соответствующую документацию, связанные с выполнением условий дачи согласия.
Национальный банк Сербии может потребовать, чтобы информация и документация, упомянутые в пункте 1 настоящей статьи, были предоставлены ему лицами, которым было дано согласие в соответствии с пунктом 1 статьи 94 или пунктом 2 статьи 100 настоящего Закона, в течение срока действия. такого согласия, а также после приобретения права собственности, и не реже одного раза в год.
Лица, указанные в пункте 2 настоящей статьи, обязаны предоставить Национальному банку Сербии данные и информацию о вновь назначенных членах органа управления, о лице, которое приобретает долю в этих лицах, о новом партнере (товариществе) ) и о новом генеральном партнере (товариществе с ограниченной ответственностью) не позднее 15 дней со дня назначения, т.е. со дня приобретения этого имущества.
Банк обязан информировать Национальный банк Сербии не реже одного раза в год, а также по запросу Национального банка Сербии о личности всех лиц, имеющих интерес к банку.
Банк обязан информировать Национальный банк Сербии об увеличении или уменьшении участия в банке в течение 15 дней со дня, когда стало известно об увеличении или уменьшении.
Банк обязан проинформировать Национальный банк Сербии об изменении статуса связанного с банком лица в течение 15 дней со дня, когда стало известно об изменении.
Национальный банк Сербии может предписать более подробные условия и способы предоставления данных и информации из этой статьи.
Раздел 1а
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Диагностическое обследование
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 101а
Национальный банк Сербии может в целях сбора, обработки и анализа необходимых данных провести диагностическую проверку операций банка путем непосредственного изучения его бухгалтерских книг и другой документации.
Пункт 1 статьи 102 применяется соответственно к диагностическому обследованию, указанному в пункте 1 настоящей статьи. 4 и 5 и ст. 103 и 104 этого закона.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Раздел 2.
Контроль кредитоспособности и законности операций банка
Контроль Национального банка Сербии
Статья 102.
Национальный банк Сербии контролирует кредитоспособность и законность операций банка в соответствии с этим законом и другим законом, согласно которому Национальный банк Сербии уполномочен контролировать операции банков.
Контроль по смыслу пункта 1 настоящей статьи осуществляется Национальным банком Сербии косвенно – путем контроля отчетов и другой документации, которую банк представляет Национальному банку Сербии в соответствии с настоящим законом, а также других данных. об операциях банка, которыми располагает Национальный банк Сербии, и непосредственно – путем проверки хозяйственных книг и другой документации банка.
Национальный банк Сербии может осуществлять контроль над любым членом банковской группы в порядке, установленном пунктом 2 настоящей статьи.
При осуществлении контроля, указанного в настоящей статье, Национальный банк Сербии имеет право проверять данные об общей сумме, виде и своевременности выполнения обязательств физических и юридических лиц клиентов банков, собранные специальной организацией (кредитной бюро), а также право проверки хозяйственных книг и другой документации юридических лиц, связанных с банком, в котором осуществляется контроль. имущественные, управленческие и деловые отношения, а также могут потребовать от этих лиц предоставления иных данных.
Лица, подлежащие контролю, упомянутому в настоящей статье, обязаны предоставить уполномоченным лицам Национального банка Сербии возможность беспрепятственно осуществлять контроль и сотрудничать с ними.
Национальный банк Сербии может установить своим постановлением обязанность банков уплачивать плату за осуществление контроля, предусмотренную настоящей статьей, а также метод расчета, условия оплаты и другие вопросы, связанные с этой комиссией.
Национальный банк Сербии может предписывать более подробные условия и порядок осуществления контроля, упомянутого в настоящей статье.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 102а
Удален (см. ст. 39 Закона – 14/2015-16).
Лица, уполномоченные на непосредственный контроль
Статья 103.
Прямой контроль над операциями банка, в соответствии с политикой и процедурами Национального банка Сербии, осуществляется сотрудниками Национального банка Сербии, которые назначаются председателем Национального банка Сербии или уполномоченным лицом. им.
Решением, указанным в пункте 1 настоящей статьи, для участия в процедуре прямого контроля может быть назначено другое лицо, не являющееся сотрудником Национального банка Сербии, если оно благодаря соответствующим профессиональным знаниям может оказывать поддержку упомянутым сотрудникам. в этом абзаце.
В процедуре непосредственного контроля над банком в соответствии с соглашением о сотрудничестве также могут участвовать уполномоченные лица иностранного регулирующего органа, осуществляющего контроль, то есть надзор за деятельностью участников той же банковской группы, в которую входит банк. заключено между Национальным банком Сербии и этим органом.
В решении, указанном в пункте 1 настоящей статьи, указываются банк, то есть иные лица, на территории которых осуществляется контроль, и субъект контроля.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Немедленный контроль
Статья 104.
Банк обязан разрешить уполномоченным лицам Национального банка Сербии (далее: уполномоченные лица) контролировать свои операции в штаб-квартире банка и во всех его организационных частях.
Банк обязан предоставить уполномоченным лицам возможность контролировать соблюдение правил его хозяйственных книг и другой документации, а также информационных технологий.
Банк обязан предоставить уполномоченным лицам доступ к запрашиваемым этими лицами бухгалтерским книгам и документации в письменной или электронной форме, а также предоставить им доступ к системе баз данных, используемой банком для управления программами для ЭВМ.
Непосредственный контроль в соответствии с настоящим Законом осуществляется уполномоченными лицами в рабочие дни в обычное рабочее время, а в случае необходимости, обусловленной объемом и характером контроля, может осуществляться и во внерабочее время.
Уполномоченные лица при осуществлении контроля имеют право:
1) иметь доступ ко всем организационным частям и помещениям банка, соблюдая процедуры его безопасности;
2) требовать выделения им отдельного помещения для выполнения контрольных задач;
3) требовать предоставления копий документов, относящихся к предмету контроля;
4) общаться непосредственно с руководителями и работниками банка с целью получения необходимых разъяснений.
Банк, осуществляющий обработку данных или ведение бухгалтерских книг и иной документации в электронной форме, обязан предоставить уполномоченным лицам по их требованию необходимую техническую поддержку в контроле этих книг, то есть этой документации.
Банк обязан назначить своего представителя, который окажет уполномоченным лицам всю необходимую помощь для беспрепятственного проведения контроля.
Контрольная запись
Статья 105.
Уполномоченные лица, проводящие проверку, обязаны составить протокол о проведенной проверке (далее – протокол проверки).
Протокол контроля составляется также в случае выявления нарушений в деятельности банка в ходе процедуры косвенного контроля, за исключением случая, когда банк проинформировал Национальный банк Сербии об этих нарушениях.
Национальный банк Сербии представляет аудиторский отчет банку, который может прокомментировать его в течение 15 рабочих дней со дня получения отчета.
Национальный банк Сербии не будет рассматривать возражения банка против протокола проверки, касающиеся изменения фактической ситуации, произошедшего после периода, в течение которого была проведена проверка (дата отсчета), но может принять их во внимание, когда применение меры, предусмотренной этим законом.
Национальный банк Сербии под контролем, указанным в пункте 2 статьи 102 настоящего закона, проверяет заявления банка, содержащиеся в возражениях, упомянутых в пункте 2 настоящей статьи.
*Официальный вестник РС, № 91/2010.
**Официальный вестник РС, № 14/2015.
Дополнение отчета о проверке
Статья 106.
Если в результате проверки утверждений, изложенных в возражениях банка на контрольную запись, установлена фактическая ситуация, существенно отличающаяся от изложенной в записи, составляется изменение в контрольной записи.
Приложение к контрольной записи представляется в банк в течение 15 рабочих дней со дня подачи возражений по этой записи.
Ранее пункт 3 был исключен (см. ст. 42 Закона – 14/2015-16).
*Официальный вестник РС, № 91/2010.
Заключение о приостановлении процедуры контроля
Статья 107.
Национальный банк Сербии выдаст заключение о приостановлении процедуры контроля, если в отчете о проверке не выявлено нарушений или выявлены менее существенные нарушения, или если банк в течение срока, установленного настоящим законом, со своим возражения обосновывают все выводы контрольного отчета* или часть этих выводов таким образом, чтобы оставшиеся нарушения представляли собой незначительные нарушения.
Заключение из пункта 1 настоящей статьи представляется в банк.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Принятие мер
Статья 108.
Если банк в сроки, установленные настоящим Законом, не представит возражений на отчет о проверке или не оспаривает с представленными возражениями обоснованно выводы отчета, которыми установлено, что банк действовал вопреки нормативным актам или таким образом, который ставит под угрозу его кредитоспособность, Национальный банк Сербии примет против этого банка меры, предусмотренные настоящим законом.
Если в результате проверки утверждений по возражениям банка на контрольный отчет будет установлено, что они существенно не меняют фактическую ситуацию, Национальный банк Сербии примет одну из мер, предусмотренных настоящим законом, против этого банка.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 109.
В качестве исключения из положений статьи 102 настоящего закона, если Национальный банк Сербии в ходе прямого контроля или на основании отчетов, полученных посредством косвенного контроля, определит, что банк допустил серьезные нарушения, т.е. что его финансовое состояние значительно ухудшилось. ухудшилось или существует вероятность значительного ухудшения финансового состояния или ликвидности банка, т.е. что интересы вкладчиков банка находятся под угрозой или существует возможность поставить под угрозу эти интересы, решение о временной мере будет предписывать банку предпринять одно или несколько действий, предусмотренных пунктом 2 статьи 112. и Статья 113 этого закона .
*Официальный вестник РС, № 91/2010.
**Официальный вестник РС, № 14/2015.
Раздел 3.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Меры в процедуре контроля
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Корректирующие и принудительные меры
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 110.
Если проверка в соответствии со статьей 102 настоящего закона установит, что банк действовал в нарушение положений настоящего закона, других законов, в соответствии с которыми Национальный банк Сербии уполномочен контролировать операции банков, постановлений Национального банка Сербии или другие правила или стандарты разумных банковских операций, т.е. другим способом, который ставит под угрозу кредитоспособность банка – Национальный банк Сербии будет следовать этому банку в соответствии с критериями, установленными статьей 116 настоящего Закона, принять одну из следующих мер:
1) направить письменное предупреждение;
2) издавать предписания и принимать меры по устранению установленных нарушений;
3) отобрать у нее разрешение на работу.
О принятии меры, предусмотренной абзацем первым пункта 2) и 3) настоящей статьи Национальный банк Сербии выносит решение.
Когда он определяет, действовал ли банк своевременно в соответствии с мерами, указанными в пункте 1, пункт 1) и 2) настоящей статьи (и в какой степени), Национальный банк Сербии либо приостановит процедуру банковского контроля, либо наложит на банк новую меру из этого пункта, то есть одну из мер, предусмотренных ст. 113-115 настоящего Закона, в соответствии с критериями, предусмотренными статьей 116 настоящего Закона.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Письменное предупреждение
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 111.
Письменное предупреждение направляется банку, в деятельности которого выявлены нарушения, которые не оказали существенного или непосредственного влияния на его финансовое состояние, но могли оказать такое влияние, если бы они не были устранены.
В письменном предупреждении также указан срок устранения нарушений, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Решение о приказах и мерах
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 112.
Решение о наложении предписаний и мер по устранению выявленных в хозяйственной деятельности нарушений принимается:
1) банк, в деятельности которого установлены контрольные нарушения, которые могут поставить под угрозу его финансовое состояние;
2) банк, которому Национальный банк Сербии в соответствии со статьей 23 настоящего закона установил более высокий коэффициент достаточности капитала, чем установленный, если этот банк не выполнил этот коэффициент в установленный срок.
Решением из пункта 1 настоящей статьи банку предписано осуществить в течение определенного периода одно или несколько из следующих действий:
1) привести свою деятельность в соответствие с нормативными актами;
2) увеличить размер капитала;
3) обеспечить более высокий показатель достаточности капитала, то есть больший капитал, чем минимально установленный размер, если капитал банка недостаточен для покрытия всех рисков, которым банк подвержен или может быть подвергнут, а также если банк имеет не установил соответствующий процесс внутренней оценки достаточности капитала банка или не осуществляет этот процесс последовательно;
4) увеличить размер специального резерва обеспечения от возможных убытков, то есть принять и реализовать специальную политику резервирования или обращения с определенным активом;
5) временно приостановить или ограничить следующую деятельность:
(1) предоставление кредитов и оказание других финансовых услуг лицам, кредитоспособность которых является неудовлетворительной, некоторым его акционерам, членам правления и исполнительного органа или другим лицам, связанным с банком,
(2) получение новых кредитов, получение новых депозитов и заимствование любым другим способом, а также принятие на себя внебалансовых обязательств,
(3) инвестиции в недвижимость и других юридических лиц,
(4) внедрение новых продуктов;
6) снизить затраты на свою деятельность, в том числе размеры премий и премий, зависящих от степени достижения бизнес-целей, выплачиваемых членам исполнительного органа и правления банка или работникам;
7) продать имущество, то есть акции или доли дочернего общества;
8) принимать и осуществлять меры по:
(1) ограничение одобрения кредита,
(2) снижение, т.е. ограничение воздействия,
(3) совершенствование порядка взыскания дебиторской задолженности,
(4) правильная оценка балансовых активов и забалансовых статей,
(5) совершенствование системы управления рисками, включая процесс внутренней оценки достаточности капитала,
(6) совершенствование системы отчетности,
(7) совершенствование системы внутреннего контроля, особенно внутреннего аудита;
9) использовать чистую прибыль для увеличения капитала банка;
10) чаще или дополнительно отчитываться перед Национальным банком Сербии об отдельных показателях своей деятельности;
11) обеспечить соблюдение специальных требований, связанных с ликвидностью, в том числе ограничение несовпадения сроков погашения активов и обязательств;
12) освободить члена правления и (или) исполнительного органа банка либо иного лица, занимающего руководящую должность в банке;
13) приостановить или ограничить выплату процентов некоторым или всем акционерам и другим лицам, права которых по отношению к банку основаны на элементах добавочного капитала банка;
14) закрыть одно или несколько организационных подразделений, то есть приостановить или ограничить расширение своей организационной сети;
15) приостановить платежи со своих счетов, за исключением платежей, на которые он ранее получил одобрение Национального банка Сербии;
16) приостановить платежи за границу, за исключением платежей, которые ранее одобрил Национальный банк Сербии;
17) изменить руководство или организационную структуру банка;
18) сделать прозрачной структуру банковской группы, членом которой он является;
19) публиковать дополнительные данные и информацию;
20) осуществлять или приостанавливать иную деятельность.
Решение из пункта 1 настоящей статьи определяет, каким образом банк устранит выявленные нарушения, а также сроки, в которые он это сделает и проинформирует об этом Национальный банк Сербии, орган управления или члена этого органа. Орган, ответственный за реализацию, также может определить деятельность на основе этого решения.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Меры раннего вмешательства
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 113.
Если проверка на основании статьи 102 настоящего закона установит, что банк действовал вопреки положениям настоящего закона, постановлениям Национального банка Сербии или другим постановлениям, или вполне вероятно, что, среди прочего, в связи с тем, что его финансовое состояние быстро ухудшается, включая ухудшение ликвидности, растущий уровень задолженности, необслуживаемые кредиты или концентрацию воздействия, вскоре начнет действовать вопреки этим положениям – Национальный банк Сербии может, независимо от мер, принятых на основании ст. 111 и 112 настоящего закона, согласно которому банк в соответствии с критериями, установленными статьей 116 настоящего закона, принимает одну или несколько из следующих мер:
1) поручить органам управления банка реализовать одно или несколько мероприятий из плана восстановления или, если обстоятельства, повлекшие за собой раннее вмешательство, отличаются от допущений из этого плана, обновить этот план и реализовать одно или несколько мероприятий из обновленного плана в течение определенного периода;
2) поручить органам управления банка проанализировать ситуацию, определить меры по решению всех выявленных проблем и составить план мероприятий по их решению со сроками реализации этих мероприятий;
3) поручить совету директоров банка созвать собрание банка, т.е. непосредственно созвать это собрание, если совет директоров его не созывает, при этом Национальный банк Сербии в обоих случаях определяет повестку дня собрания банка и предлагает принять соответствующие решения рассматриваться;
4) предписать органам управления банка в случае необходимости подготовить план переговоров по реструктуризации задолженности с кредиторами банка в соответствии с планом взыскания;
5) заказать изменение бизнес-стратегии банка;
6) поручить банку связаться с потенциальными клиентами.
Решение о введении мер, упомянутых в пункте 1 настоящей статьи, определяет срок, в течение которого банк обязан действовать в соответствии с этими мерами и предоставить Национальному банку Сербии соответствующие доказательства этого.
В случае, указанном в пункте 1 настоящей статьи, Национальный банк Сербии получит всю необходимую информацию для обновления плана реструктуризации и подготовки к возможному осуществлению процедуры реструктуризации, а также для оценки стоимости активов банка. и обязательства, предусмотренные статьей 128з настоящего Закона.
Когда он определит, действовал ли банк своевременно в соответствии с мерами, предусмотренными пунктом 1 настоящей статьи (и в какой степени), Национальный банк Сербии приостановит процедуру контроля банка или наложит на банк новую меру с данного пункта, то есть одной из мер статьи 110 настоящего Закона, в соответствии с критериями статьи 116 настоящего Закона.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Увольнение члена органа управления или иного лица, занимающего руководящую должность в банке
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 114.
В случае значительного ухудшения финансового состояния банка или серьезного нарушения закона, правил Национального банка Сербии и других правил или устава банка, когда он сочтет, что меры, предусмотренные статьей 113 настоящего закона, недостаточны. для улучшения такой ситуации в банке – Национальный банк Сербии может своим решением распорядиться об увольнении всех или отдельных членов органа управления банка, то есть о замене иные лица, занимающие руководящую должность в банке, независимо от выполнения иных условий увольнения членов органа управления, предусмотренных пунктом 7 статьи 72 настоящего Закона.
Решением, указанным в пункте 1 настоящей статьи, Национальный банк Сербии может предоставить лицу, указанному в этом пункте:
1) запрещать или ограничивать осуществление любой деятельности в банке;
2) запрещать или ограничивать косвенное или прямое осуществление права голоса в банке;
3) просит об отчуждении имеющегося у него в банке прямого или косвенного права собственности в течение срока, определенного банком;
4) запрещать выполнение функций в любом банке или члене банковской группы или участие в осуществлении деятельности в банке или банковской группе без предварительного согласия Национального банка Сербии.
Новые члены органа управления, то есть иные лица, занимающие руководящую должность, назначаются в соответствии с настоящим Законом и должны соответствовать всем установленным для такого назначения условиям.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Временная администрация
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 115.
Национальный банк Сербии может принять решение о назначении одного или нескольких временных управляющих банка, если посчитает, что меры, предусмотренные статьей 114 настоящего закона, недостаточны для улучшения ситуации в банке.
Цели и задачи временной администрации определяются в решении из пункта 1 настоящей статьи и могут относиться к определению истинного финансового состояния банка, управлению всей деятельностью банка или ее части в целях сохранения или восстановления. -установить соответствующее финансовое положение банка и/или его стабильный и безопасный бизнес и Инжир.
Временный администратор назначается максимум на один год, и его полномочия могут быть продлены, в исключительных случаях, если Национальный банк Сербии определит, что условия пункта 1 настоящей статьи все еще выполняются. Национальный банк Сербии может в любое время в течение срока полномочий временного управляющего издать решение об увольнении его с должности, а также может изменить его полномочия и обязанности, определенные решением о назначении.
Временный администратор должен быть независимым от банка лицом и отвечать требованиям статьи 72 настоящего Закона.
Решением из пункта 1 настоящей статьи Национальный банк Сербии определяет, заменяет ли временный администратор административно-исполнительный совет банка или управляет банком совместно с этими органами, определяет полномочия и обязанности временного администратора, в частности разделение обязанностей между временным администратором и этими органами, а также Актами и юридические действия, для которых эти органы должны получить мнение временного управляющего, т.е. его согласие – если будет принято решение о совместном управлении банком.
Решением из пункта 1 настоящей статьи может быть установлено, что временный управляющий обязан получить согласие Национального банка Сербии до совершения определенных юридических действий, и это согласие необходимо для того, чтобы он мог созвать заседание банка. собрания и определяют повестку дня заседания этого собрания.
Временный администратор представляет Национальному банку Сербии отчет о деятельности и финансовом состоянии банка, а также о действиях, предпринятых им при исполнении своих обязанностей, не реже ежеквартально, а чаще по требованию Национального банка. Сербии. Временный управляющий обязан представить отчет Национальному банку Сербии как в начале, так и в конце своего мандата.
Национальный банк Сербии публикует информацию о назначении временного администратора на своем веб-сайте, за исключением случаев, когда временный администратор не имеет полномочий представлять банк.
Введение временной администрации, назначение и увольнение временного администратора, а также прекращение временной администрации в банке вносятся в реестр субъектов хозяйствования в день принятия решения, указанного в пункте 1 настоящего Закона. настоящей статьи, которую Национальный банк Сербии представляет агентству, ответственному за ведение реестра субъектов предпринимательской деятельности (далее: Агентство по экономическим вопросам). регистрируется) в тот же день, когда она его принесла.
Национальный банк Сербии предписывает более подробные условия и методы осуществления временной администрации.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Дискреционное право Национального банка Сербии
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 116.
Национальный банк Сербии принимает решение о мерах, которые он принимает в отношении банка, на основе дискреционной оценки следующих факторов:
1) тяжесть установленных нарушений;
2) проявленное желание и способность органов банка устранить установленные нарушения;
3) степень угрозы со стороны банка финансовой дисциплине и бесперебойному функционированию банковской системы.
При оценке серьезности нарушений, установленных в деятельности банка, в частности, оцениваются:
1) финансовое положение банка;
2) степень достаточности капитала по отношению к принимаемым рискам;
3) влияние допущенного нарушения на будущее положение банка;
4) количество установленных нарушений и их взаимозависимость;
5) продолжительность и частота допущенных нарушений;
6) законность работы банка.
При оценке проявленной готовности и способности органов банка устранить установленные нарушения особо оцениваются:
1) способность руководства банка выявлять, оценивать и отслеживать риски, связанные с деятельностью банка, и управлять ими;
2) эффективность системы внутреннего контроля в банке и особенно функции внутреннего аудита;
3) оперативность устранения ранее установленных нарушений и особенно реализации ранее введенных мер;
4) степень взаимодействия правления и исполнительного органа и лиц, занимающих руководящие должности в банке, с уполномоченными лицами при проведении контроля.
При оценке того, насколько банк угрожает финансовой дисциплине и бесперебойному функционированию банковской системы, оценивается значение банка в финансовой системе, особенно с учетом размера банка, его связи с другими участниками финансовой системы. системы и взаимозаменяемости в этой системе, а также сложности ее операций и разветвленности ее деловой сети.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Отлично
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 117.
Национальный банк Сербии может, независимо от принятия мер, предусмотренных ст. 111–115 настоящего закона или вместе с этими мерами наложить штраф на банк, а также на члена правления или исполнительного совета банка за действия, противоречащие положениям настоящего закона, правилам Национального банка Сербии. и другие нормативные акты.
Решением о наложении штрафа Национальный банк Сербии налагает штраф на банк, который не может превышать 10% от общего дохода банка, полученного в предыдущем финансовом году, а на члена правления и исполнительного совета этого банка – штраф. которая не может быть меньше, чем в один или более чем в двенадцать раз больше среднемесячной суммы заработок, то есть вознаграждение, полученное этим лицом за выполнение этой функции за три месяца, предшествующие дате отсчета из пункта 3 статьи 105 настоящего Закона, с учетом критериев, предусмотренных статьей 116 настоящего Закона.
В порядке исключения из пункта 2 настоящей статьи, если член совета директоров банка не получает вознаграждения за выполнение этой функции или не получал такое вознаграждение за три месяца, предшествующие контрольной дате, указанной в статье 105, пункт 3 настоящего закона, или размер этой компенсации является необычно низким, Национальный банк Сербии решением о наложении штрафа, Vol. налагает на члена штраф в размере не менее одного и не более двенадцати средних заработных плат членов правления этого банка за три месяца, предшествующих контрольной дате, указанной в пункте 3 статьи 105 настоящего Закона. закона, и с учетом критериев, указанных в статье 116 настоящего закона.
При наложении штрафа на члена правления банка Национальный банк Сербии, помимо критериев статьи 116 настоящего закона, также оценивает степень ответственности этого члена с учетом разделения ответственности за выполнение задач. в пределах административного или исполнительного органа, определенного настоящим законом, уставом и внутренними актами банков, а также полномочия и ответственность по управлению банком, возложенные на этого члена.
За действия, противоречащие положениям настоящего закона, постановлениям Национального банка Сербии и другим постановлениям, касающимся деятельности исполнительного совета банка, председатель этого правления должен быть оштрафован как минимум на сумму наложенного штрафа. о члене этого правления, ведающем этими делами.
В случае наложения штрафа в контрольной процедуре решение, предусмотренное пунктом 2 настоящей статьи, принимается без предварительного специального заявления банка, то есть члена правления или исполнительного органа банка о фактах и обстоятельствах, имеющих значение для принятия решения. о наложении этого наказания, за исключением случаев, когда речь идет о лице, чьи функции члена правления прекратились, то есть правления банка.
Банк обязан доставить отчет о проверке и решение о наложении штрафа лицу, занимавшему должность члена правления или исполнительного органа банка в период, к которому относится отчет. По истечении 30 дней со дня вручения в банк – считается, что протокол контроля и постановление о наложении штрафа вручены этим лицам.
Решение о наложении штрафа после вручения лицу, указанному в пункте 1 настоящей статьи, является исполнительным документом.
Если член распорядительного или исполнительного совета банка, в том числе бывшие члены этих советов, не уплатит штраф в срок, установленный решением о наложении штрафа, – банк обязан уплатить этот штраф в течение восьми лет. дней со дня истечения срока, установленного настоящим решением.
Штрафы из пункта 1 настоящей статьи выплачиваются на счет Национального банка Сербии.
Общий доход, указанный в пункте 2 настоящей статьи, имеет значение, определенное законом о защите конкуренции.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Заголовки над статьями 117а–121 удалены (см. ст. 49 Закона – 14/2015-16).
Искусство. 117а – 121.
Их удалили (см. ст. 49 Закона – 14/2015-6).
Раздел 4.
Контроль над банковской группой на консолидированной основе
Контроль на консолидированной основе
Статья 122.
Национальный банк Сербии контролирует банковскую группу на консолидированной основе.
Контроль, указанный в пункте 1 настоящей статьи, осуществляется регулирующим органом страны происхождения банковского холдинга, а именно:
1) если штаб-квартира банковского холдинга находится за пределами Республики Сербия;
2) если регулирующий орган страны происхождения банковского холдинга осуществляет контроль на консолидированной основе в порядке, соответствующем требованиям Национального банка Сербии;
3) при наличии соответствующего сотрудничества Национального банка Сербии с регулирующим органом из пункта 2) настоящего пункта.
Национальный банк Сербии может поручить банку, банковская холдинговая компания которого находится за пределами Республики Сербия, консолидировать финансовую отчетность членов банковской группы со штаб-квартирой в Республике Сербия.
Национальный банк Сербии может предписывать более подробные условия и порядок осуществления контроля, упомянутого в настоящей статье.
Прозрачность структуры банковских групп
Статья 123.
Структура банковской группы должна быть прозрачной в той мере, в которой она позволяет Национальному банку Сербии определять:
1) высшая материнская компания банковской группы и лица, владеющие контрольной или значительной долей участия в этой компании;
2) место и виды хозяйственной деятельности, осуществляемой внутри банковской группы;
3) финансовое состояние и результаты деятельности банковской группы и ее участников;
4) виды и уровни риска, которым подвергаются банковская группа и ее участники;
5) порядок организации и осуществления управления рисками на уровне банковской группы;
6) деловые, финансовые и иные отношения между участниками банковской группы.
Структура банковской группы должна быть такой, чтобы обеспечить адекватный внутренний и внешний аудит, а также беспрепятственное выполнение контрольной функции Национального банка Сербии.
Дочерняя компания банка
Статья 124.
Банк может создать или приобрести дочернюю компанию только с согласия Национального банка Сербии.
Дочерними компаниями банка могут быть только лица финансового сектора.
Национальный банк Сербии предписывает способ и более подробные условия получения согласия из пункта 1 настоящей статьи.
Дочерняя компания банковского холдинга
Статья 125.
Банковский холдинг не может создавать или приобретать прямое или косвенное владение дочерним обществом, если такое приобретение может отрицательно повлиять на деятельность банка, в котором холдинг имеет контрольный пакет акций.
Банковский холдинг информирует Национальный банк Сербии о приобретении прямого или косвенного владения в дочерней компании в течение 15 дней с даты такого приобретения.
Если Национальный банк Сербии определит, что приобретение прямого или косвенного владения в подчиненной компании может иметь негативные последствия для банка, указанного в пункте 1 настоящей статьи, он применит меры, предусмотренные настоящим законом.
Консолидированная финансовая отчетность банковской группы
Статья 126.
Высшая материнская компания банковской группы готовит и представляет Национальному банку Сербии консолидированную финансовую отчетность этой группы.
Банк и конечная материнская компания банковской группы несут ответственность по обязательствам, связанным с сдачей консолидированной финансовой отчетности банковской группы в соответствии с настоящим Законом.
Национальный банк Сербии может потребовать от члена банковской группы предоставления ему других отчетов и данных, помимо отдельных финансовых отчетов.
Отчеты банковской группы, указанной в пункте 1 настоящей статьи, готовятся в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности, то есть международными стандартами бухгалтерского учета.
Национальный банк Сербии устанавливает объем и частоту предоставления отчетов, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, а также содержание этих отчетов.
Национальный банк Сербии может обязать банк, входящий в банковскую группу, консолидировать отдельные статьи финансовой отчетности из пункта 1 настоящей статьи, операции или группы операций внутри банковской группы, если это необходимо для полного и объективного определения. финансового состояния и результатов деятельности банковской группы или банка, входящего в эту группу.
Управление рисками на уровне банковской группы
Статья 127.
По банковской группе на консолидированной основе определяются:
1) показатель достаточности капитала,
2) высокая подверженность,
3) инвестиции в другие юридические лица и основные средства,
4) открытая чистая валютная позиция.
Если Национальный банк Сербии на основании данных пункта 1 настоящей статьи, то есть на основании консолидированной финансовой отчетности банковской группы, определит, что уровень капитала банковской группы ставит под угрозу стабильную деятельность банка , может потребовать от банка предоставления дополнительного капитала и определения показателя достаточности капитала для банка выше установленного в соответствии со статьей 23 настоящего Закона.
Банковская группа должна обеспечить процедуры управления рисками и процедуры внутреннего аудита и внутреннего контроля, соответствующие деятельности этой группы, а также регулярный мониторинг и обновление этих процедур.
Банк и конечная материнская компания несут ответственность за определение и представление данных, указанных в пункте 1 настоящей статьи, в Национальный банк Сербии.
Национальный банк Сербии может предписать метод определения и предоставления данных, указанных в пункте 1 настоящей статьи, а также более подробные условия и метод управления рисками на уровне банковской группы.
План восстановления банковской группы
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 127а
Высшая материнская компания банковской группы, над которой Национальный банк Сербии осуществляет контроль на консолидированной основе в соответствии с настоящим законом, обязана подготовить и представить Национальному банку Сербии план восстановления банковской группы, к которой она принадлежит ( далее: план восстановления банковской группы), в целях достижения стабильности и восстановления надлежащего финансового положения на банковском уровне. группы в целом, и особенно банков как членов этой группы, с учетом финансового положения других членов этой группы.
План оздоровления банковской группы составляется в соответствии со ст. 36а-36г настоящего закона и содержит меры и мероприятия из тех статей, которые относятся к банковской группе в целом, а также специальные меры и мероприятия, которые будут осуществляться на уровне высшей материнской компании и дочерних компаний с учетом необходимость координации и взаимного соблюдения этих мер и мероприятий.
Национальный банк Сербии путем соответствующего применения статьи 36v этого закона оценивает, соответствует ли план восстановления банковской группы условиям, установленным в ст. 36а-36ж настоящего закона, то есть условия, установленные в п. 1. и 2. настоящей статьи.
Национальный банк Сербии может, в дополнение к приказам и мерам, указанным в статье 36v настоящего закона, распорядиться, чтобы определенные члены банковской группы подготовили и представили Национальному банку Сербии план восстановления на индивидуальном уровне.
Если он не компетентен контролировать определенного члена банковской группы, Национальный банк Сербии может поручить этому члену подготовить и представить план восстановления на индивидуальном уровне после получения заключения регулирующего органа, который контролирует операции этого члена. .
Национальный банк Сербии более подробно предписывает подготовку, содержание и оценку плана восстановления банковской группы.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Соглашение о финансовой поддержке внутри банковской группы
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 127б
Банк, высшая материнская компания банковской группы, над которой Национальный банк Сербии осуществляет контроль на консолидированной основе в соответствии с настоящим законом, и член этой банковской группы могут заключить соглашение с другими членами банковской группы о целью оказания финансовой поддержки стороне настоящего соглашения, соответствующей условиям принятия меры раннего вмешательства (далее: соглашение о финансовой поддержке внутри банковской группы) с предварительного согласия Национального банка Сербии.
Финансовая поддержка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может быть оказана в форме кредита или займа, гарантии или иного средства нематериальной защиты кредита либо предоставления имущества, которое может быть использовано в качестве средства обеспечения.
Соглашение о финансовой поддержке внутри банковской группы конкретно определяет порядок расчета компенсации, которую получатель финансовой поддержки обязан выплатить за получаемую им поддержку, а также обязанность определения этой компенсации в момент оказания финансовой поддержки.
Права и обязанности из договора о финансовой поддержке внутри банковской группы не могут быть переданы третьим лицам.
Банк, то есть высшая материнская компания банковской группы, и участник банковской группы обязаны опубликовать информацию о том, заключили ли они договор о финансовой поддержке внутри банковской группы, с описанием общих условий этого договора и условий договора. фирменные наименования членов группы, заключивших его, а также обновлять их не реже одного раза в год информация.
Национальный банк Сербии более подробно прописывает содержание сведений, указанных в пункте 5 настоящей статьи, а также условия, способ и сроки их публикации.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Согласование договора о финансовой поддержке внутри банковской группы
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 127в
Лицо, указанное в пункте 1 статьи 127b настоящего закона, подает в Национальный банк Сербии запрос о предварительном согласии на заключение соглашения о финансовой поддержке внутри банковской группы, которому он представляет текст предлагаемого соглашения, а также другая документация, предписанная Национальным банком Сербии.
Национальный банк Сербии принимает решение по запросу, указанному в пункте 1 настоящей статьи, в течение четырех месяцев со дня получения соответствующего запроса.
Национальный банк Сербии может дать согласие на основании пункта 1 настоящей статьи только в том случае, если он определит, что на момент подачи запроса о согласии лицо, упомянутое в этом пункте, не соответствует условиям для принятия мер раннего вмешательства, предусмотренных статьей 113. настоящего Закона, то есть о невыполнении другими сторонами договора о финансовой поддержке внутри банковской группы условий принятия досрочных мер. вмешательства, установленные правилами стран их происхождения.
Решением о предоставлении согласия из пункта 1 настоящей статьи Национальный банк Сербии определяет срок, в течение которого лица из пункта 1 статьи 127b настоящего закона обязаны заключить договор о финансовой поддержке внутри банковской группы, которая не может быть более одного года со дня принятия настоящего решения.
После получения согласия, предусмотренного пунктом 1 настоящей статьи, совет директоров, то есть компетентный орган управления лица, указанного в этом пункте, обязан представить предложение договора, на заключение которого было дано это согласие, собранию акционеров. акционеров, то есть участников для утверждения. Соглашение о финансовой поддержке внутри банковской группы может иметь юридическую силу только после его одобрения собранием акционеров или участников.
Лицо, получившее согласие из пункта 1 настоящей статьи, обязано представить в Национальный банк Сербии текст заключенного договора о финансовой поддержке внутри банковской группы в течение 15 дней со дня его заключения, то есть, если договор не заключен в течение шести месяцев со дня дачи согласия, предусмотренного настоящим пунктом, Национальным банком проинформировать Сербию о причинах, по которым соглашение не было заключено.
Орган управления, указанный в пункте 5 настоящей статьи, обязан не реже одного раза в год отчитываться перед Национальным банком Сербии и собранием акционеров, то есть членов, о выполнении соглашения о финансовой поддержке внутри банковской группы и о выполнение каждого решения, принятого в соответствии с этим соглашением.
Национальный банк Сербии предписывает более подробные условия предоставления согласия из пункта 1 настоящей статьи.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Условия оказания финансовой поддержки внутри банковской группы
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 127
Лицо, указанное в пункте 1 статьи 127б настоящего Закона, может оказывать финансовую поддержку на основании договора, указанного в этом пункте, только при соблюдении следующих условий:
1) разумно ожидать, что предоставленная поддержка существенно уменьшит финансовые трудности ее получателя;
2) целью предоставления такой поддержки является сохранение или восстановление финансовой стабильности группы в целом или любого члена группы и отвечает интересам лица, оказывающего поддержку;
3) финансовая поддержка оказывается с компенсациями, определяемыми и рассчитываемыми в порядке, определенном настоящим договором;
4) на основании данных, имеющихся у органа управления лица, оказывающего поддержку на момент принятия решения о предоставлении такой поддержки, разумно ожидать, что получатель уплатит комиссию, предусмотренную пунктом 3) настоящего пункта, и что , если поддержка оказана в виде кредита или займа, – вернет кредит или займ, т.е. что вернет, если будет поддержка, предоставляемая в форме гарантии или обеспечения – для урегулирования обязательства, которое возникнет в случае активации гарантии или обеспечения;
5) предоставление финансовой поддержки не будет угрожать ликвидности или платежеспособности лица, оказывающего поддержку;
6) предоставление финансовой поддержки не будет угрожать стабильности финансовой системы Республики Сербия;
7) поставщик поддержки во время предоставления поддержки действует в соответствии с положениями настоящего закона и правилами Национального банка Сербии, которые регулируют капитал, ликвидность и крупные риски, и предоставление финансовой поддержки не приведет к нарушение этих положений;
8) предоставление финансовой поддержки не поставит под угрозу возможность реструктуризации лица, оказывающего поддержку.
Орган управления лица, указанного в пункте 1 настоящей статьи, принимает решение об оказании финансовой поддержки внутри банковской группы в соответствии с договором об этой поддержке, в котором цель предлагаемой финансовой поддержки и выполнение условий условия предоставления финансовой поддержки из этого пункта должны быть конкретно разъяснены.
Национальный банк Сербии может более подробно регулировать условия пункта 1 настоящей статьи.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Предыдущая оценка оказания финансовой поддержки внутри банковской группы
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 127д
Прежде чем оказать финансовую поддержку внутри банковской группы, орган управления лица, намеревающегося оказать такую поддержку, обязан подать уведомление об этом намерении в Национальный банк Сербии.
Уведомление, указанное в пункте 1 настоящей статьи, в частности, содержит мотивированное предложение по решению, указанному в пункте 2 статьи 127г настоящего Закона, и подробное описание предлагаемой финансовой поддержки, в том числе копию договора о финансовой поддержке в течение срока действия. банковская группа.
В течение пяти рабочих дней с момента получения надлежащего уведомления в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи Национальный банк Сербии может запретить или ограничить предоставление финансовой поддержки, если он посчитает, что условия финансовой поддержки группы из пункта 1 статьи 127g настоящей статьи закон не был соблюден.
Решение о запрете или ограничении предоставления финансовой поддержки внутри банковской группы передается Национальным банком Сербии без промедления в регулирующий орган, ответственный за надзор на консолидированной основе, а также в регулирующий орган, ответственный за надзор за членом банковской группы. группа, которая должна получить такую поддержку.
Если Национальный банк Сербии не вынесет решение в течение срока, указанного в пункте 3 настоящей статьи, лицо, указанное в пункте 1 настоящей статьи, может предоставить финансовую поддержку в соответствии с уведомлением, поданным в Национальный банк Сербии, но обязан без промедления уведомить Национальный банк Сербии, то есть регулирующий орган, ответственный за надзор на консолидированной основе, и регулирующий орган, ответственный за надзор за членом группа, получающая финансовую поддержку.
Если регулирующий орган за границей ограничивает или запрещает предоставление финансовой поддержки получателю поддержки из Республики Сербия, а план восстановления группы предусматривает финансовую поддержку внутри банковской группы в качестве меры восстановления – Национальный банк Сербии может запросить регулирующий орган, ответственный за надзор, на консолидированной основе инициировать повторную оценку плана восстановления группы или, если план восстановления производится в индивидуальном порядке – для того, чтобы получатель представил измененный план восстановления.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Применение мер к членам банковской группы и лицам с участием
Статья 128.
Если Национальный банк Сербии определит, что какой-либо член банковской группы, кроме банка, нарушил положения настоящего закона или принятые им постановления, или что деятельность или финансовое состояние любого члена оказывают пагубное влияние на финансовая стабильность банка или что они могут угрожать интересам вкладчиков банка, он прикажет члену устранить эти нарушения в срок, установленный Национальным банком Сербии.
Если нарушения, указанные в пункте 1 настоящей статьи, не будут устранены в установленный срок, Национальный банк Сербии может принять следующие меры:
1) предписать банку временно приостановить инвестиции в дочернюю компанию;
2) предписать банковскому холдингу временно приостановить осуществление прав и преимуществ, вытекающих из контролирующего участия холдинга в банке, в том числе прямое или косвенное осуществление права голоса, либо обязать его осуществить дополнительное вложение в капитал банка;
3) предписать участнику банковской группы временно приостановить всю деловую деятельность (прямую или косвенную) между банком и этим участником;
4) предписать юридическому лицу, контрольный пакет акций которого принадлежит другому лицу, также имеющему долю участия в банке, временно приостановить права и преимущества, вытекающие из участия этого лица в банке, в том числе прямого или косвенного осуществления права голоса права, то есть распорядиться о временном приостановлении всей коммерческой деятельности (прямой или косвенной) между банком и этим лицом.
Если после принятия мер, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи, нарушения, установленные пунктом 1 настоящей статьи, не устранены, Национальный банк Сербии может принять также следующие меры:
1) требовать от банка сокращения инвестиций в дочернее общество настолько, чтобы оно перестало быть дочерним обществом банка;
2) отменить решение о даче согласия на приобретение банковским холдингом контрольного пакета акций банка;
3) потребовать от банковской холдинговой компании распорядиться значительной или контрольной долей в дочернем обществе;
4) лицу, владеющему долей в банке и контрольную долю которого имеет другое лицо, отозвать согласие на приобретение доли в банке.
Когда обстоятельства требуют немедленных действий, применяются меры, предусмотренные п. 2 и 3 настоящей статьи, Национальный банк Сербии может предпринять действия даже до истечения срока, установленного в пункте 1 настоящей статьи.
Если членом банковской группы, указанной в пункте 1 настоящей статьи, является лицо, контролируемое другим регулирующим органом Республики Сербия, Национальный банк Сербии уведомит этот орган о мерах, принятых против этого лица.
Руководитель Ва
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ БАНКА
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Раздел 1.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Цели и принципы
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Цели реструктуризации
Статья 128а
Реструктуризация банка проводится в целях:
1) достижение преемственности в выполнении важнейших функций банка;
2) недопущение существенного негативного воздействия на стабильность финансовой системы;
3) защита бюджета и других государственных средств;
4) защита вкладчиков и инвесторов;
5) защита денежных средств и иного имущества клиентов.
Цели пункта 1 настоящей статьи (далее – цели реструктуризации) имеют равное значение, а осуществление процедуры реструктуризации определяет способ их взаимного согласования в зависимости от обстоятельств каждого отдельного случая.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Принципы процедуры реструктуризации
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 128б
Процедура реструктуризации осуществляется в соответствии со следующими принципами:
1) убытки в первую очередь несут акционеры банка;
2) кредиторы банка несут убытки вслед за акционерами таким образом, чтобы обеспечить равное отношение к кредиторам, требования которых находятся в одинаковом порядке погашения в производстве по делу о банкротстве в соответствии с законом, регулирующим банкротство и ликвидацию банков и страховых компаний, если иное не установлено настоящим Законом;
3) акционеры и кредиторы банка не могут понести убытки, большие, чем те, которые они понесли бы в случае возбуждения дела о банкротстве банка;
4) застрахованные вклады полностью защищены до страховой суммы, определенной законом о страховании вкладов;
5) члены органа управления банка освобождаются от должности, если иное не установлено настоящим Законом;
6) члены органа управления банка и лица, занимающие управленческую должность в банке, обязаны оказать все необходимое содействие для достижения целей реструктуризации;
7) члены органа управления банка и другие лица, внесшие в банк вклад в выполнение условия пункта 1 статьи 128 настоящего Закона, несут ответственность в соответствии с законом за упущения в своей работе и причиненный ими ущерб;
8) меры по защите акционеров и кредиторов банка, а также третьих лиц применяются в соответствии с настоящим Законом;
9) если реструктуризация проводится в отношении члена банковской группы, снижаются негативные последствия реструктуризации для других участников банковской группы и устойчивость финансовой системы.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Раздел 2.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Планирование реструктуризации
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
План реструктуризации банка
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 128в
Национальный банк Сербии готовит план реструктуризации для каждого банка.
План реструктуризации предусматривает применение соответствующих инструментов и мер реструктуризации и осуществление полномочий Национального банка Сербии после принятия решения о реструктуризации, если условия реструктуризации банка будут соблюдены в соответствии с настоящим законом.
При принятии решения о реструктуризации банка, то есть о применении соответствующих инструментов реструктуризации, Национальный банк Сербии не обязан применять инструменты реструктуризации, предусмотренные в плане реструктуризации этого банка.
Национальный банк Сербии обновляет планы реструктуризации не реже одного раза в год.
Национальный банк Сербии обязан обновить план реструктуризации в случае изменения юридической или организационной структуры банка, изменения в его деятельности или его финансового положения, когда эти изменения имеют существенное значение для реализации плана реструктуризации, а также в случае внесения иных изменений, влияющих на содержание этого плана и возможность его реализации.
План реструктуризации банка включает, в частности:
1) краткое изложение основных элементов плана реструктуризации;
2) краткое описание важных изменений, произошедших в банке после последнего изменения плана реструктуризации;
3) представление того, каким образом банк в необходимой степени мог бы отделить важнейшие функции и ключевые виды деятельности от других операций, чтобы обеспечить непрерывность деятельности в случае выполнения условий реструктуризации;
4) сроки реализации существенных элементов плана реструктуризации;
5) подробное описание оценки возможности реструктуризации и описание мер, необходимых для устранения препятствий к реструктуризации, установленных в соответствии со статьей 128Д настоящего Закона;
6) описание процедур определения рыночной стоимости важнейших функций, ключевой хозяйственной деятельности и активов банка;
7) подробное описание способа обеспечения постоянного получения актуальной информации и данных от банка;
8) объяснение способа предоставления финансирования для применения различных возможностей (опций) и инструментов реструктуризации, предусмотренных планом реструктуризации, которые не могут быть основаны на предположении об использовании чрезвычайной финансовой поддержки, кредитов на поддержание ликвидности или ликвидные кредиты с залогом, сроком погашения и процентными ставками, отклоняющимися от обычных;
9) подробное описание различных возможностей применения инструментов реструктуризации с указанием сроков их реализации и на основе рассмотрения различных ситуаций, при которых могут возникнуть серьезные макроэкономические и финансовые нарушения, значимые для деятельности этого банка;
10) описание возможных системных последствий реструктуризации банка;
11) описание различных возможностей сохранения доступа к платежным сервисам и системам и оценка возможности перевода средств клиентов;
12) анализ последствий плана реструктуризации для работников, включая анализ затрат, которые могут возникнуть в результате;
13) план информирования средств массовой информации и общественности о реструктуризации банка;
14) минимальные требования к капиталу и приемлемым обязательствам из статьи 128o и срок, в течение которого банк обязан достичь установленного уровня этих требований;
15) описание видов деятельности и систем в банке, которые необходимы для непрерывного осуществления операционной деятельности банка;
16) анализ того, когда, как и при каких условиях банк может подать заявку на использование кредитов на поддержание ликвидности или других средств, которые могут быть одобрены Национальным банком Сербии, а также какое обеспечение будет ожидаться для использования этих кредитов и средств.
После разработки плана реструктуризации Национальный банк Сербии представляет банку данные, предусмотренные пунктом 6 пункта 1) настоящей статьи.
Банк обязан предоставить Национальному банку Сербии по его запросу всю необходимую помощь, а также информацию и данные, необходимые ему в процессе разработки и обновления плана реструктуризации.
Национальный банк Сербии более подробно прописывает содержание информации и данных пункта 8 настоящей статьи, а также способ и сроки их представления.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
План реструктуризации банковской группы
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 128
Национальный банк Сербии готовит план реструктуризации банковской группы, которую он контролирует, на консолидированной основе в соответствии с положениями настоящего закона (далее: план реструктуризации банковской группы), который включает реструктуризацию либо высшей материнской компании банковская группа или другие члены этой группы.
Положения статьи 128в п. 1-4 настоящего закона.
План реструктуризации банковской группы, в частности, включает:
1) описание деятельности и мер, которые необходимо предпринять участникам банковской группы;
2) детальное описание различных возможностей применения инструментов реструктуризации банковской группы на основе рассмотрения различных ситуаций, при которых могут возникнуть серьезные макроэкономические и финансовые нарушения, значимые для деятельности этой группы;
3) разъяснение порядка предоставления финансирования для реализации различных возможностей (вариантов) и инструментов реструктуризации банковской группы, предусмотренных настоящим планом, что не может быть основано на предположении об использовании внеочередного финансового обеспечения , кредиты на поддержание ликвидности или кредиты на поддержание ликвидности под залог, с погашением и процентными ставками, отклоняющимися от обычных;
4) оценка возможности осуществления взаимосогласованных действий и мер по реструктуризации банковской группы, когда надзор за ее участниками не осуществляется только Национальным банком Сербии, включая меры по продаже группы в целом третьей стороне стороны и выделение ключевых видов хозяйственной деятельности, осуществляемых отдельными членами этой группы, а также описание мер, необходимых для устранение препятствий для реструктуризации, особенно в связи с взаимной координацией деятельности различных компетентных органов;
5) описание возможности сотрудничества с иностранными регулирующими органами и органами, ответственными за реструктуризацию, а также в связи с реструктуризацией банковской группы, когда члены банковской группы имеют местонахождение за пределами Республики Сербия;
6) описание мер по разделению отдельных функций или видов деятельности, необходимых для устранения препятствий для плавной реструктуризации банковской группы;
7) описание иных мер и мероприятий, которые будут осуществлены в целях реструктуризации банковской группы, прямо не определенных настоящим Законом.
Положения статьи 128в п. Статьи 7 и 8 этого закона соответственно применяются к обязательствам высшей материнской компании и члена банковской группы, когда Национальный банк Сербии готовит план реструктуризации банковской группы.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Оценка возможности реструктуризации
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 128д
При подготовке и обновлении плана реструктуризации Национальный банк Сербии оценивает возможность реструктуризации банка, выявляет и анализирует препятствия на пути его реструктуризации, то есть определяет, какие меры можно предпринять для устранения этих препятствий.
Реструктуризация банка будет считаться возможной, если возможно проведение процедур банкротства или ликвидации или процедур реструктуризации, при условии, что реализация этих процедур, насколько это возможно, не приведет к существенным негативным последствиям для стабильности финансовой системы. системы и что, внедряя их, обеспечивает непрерывность выполнения критически важных задач. функция банка.
При оценке возможности реструктуризации банка Национальный банк Сербии учитывает:
1) возможность достижения целей реструктуризации путем применения имеющихся инструментов реструктуризации;
2) последствия реструктуризации банка для стабильности финансовой системы, экономики Республики Сербия и доверия граждан к банковской системе, а также позволит ли применение инструментов реструктуризации предотвратить распространение негативных последствий банковской деятельности. неспособность продолжать работу в банковской системе;
3) последствия реструктуризации банка для кредиторов, вкладчиков, контрагентов и работников;
4) последствия реструктуризации банка для бесперебойного функционирования платежной системы и системы расчетов по ценным бумагам;
5) способность банка обеспечить непрерывность выполнения важнейших функций и ключевой хозяйственной деятельности;
6) уровень соответствия организационно-правовой структуры важнейшим функциям и ключевым видам деятельности, осуществляемым в банке;
7) способность банка обеспечить минимальные кадровые и инфраструктурные возможности, а также финансирование, ликвидность и капитал, достаточные для поддержания критически важных функций и ключевой хозяйственной деятельности, в соответствии с уже заключенными сделками и возможностями;
8) отделение ключевой хозяйственной деятельности от другой деятельности банка;
9) применимость процедур и мер по управлению рисками;
10) размер и вид правомочных обязательств, предусмотренных статьей 128 настоящего Закона;
11) адекватность управления рисками информационной системы в связи с обеспечением доступа к информации и данным, необходимым для реализации процедуры реструктуризации.
Оценка возможности реструктуризации банка не может основываться на допущении использования чрезвычайной финансовой поддержки, кредитов на поддержание ликвидности или кредитов ликвидности с обеспечением, условиями погашения и процентными ставками, отклоняющимися от обычных.
При подготовке и обновлении плана реструктуризации банковской группы Национальный банк Сербии оценивает возможность реструктуризации банковской группы в соответствии с п. 1-4 настоящей статьи.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Устранение препятствий на пути реструктуризации
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 128
Если в соответствии со статьей 128d этого закона он определит, что существуют значительные препятствия для реструктуризации банка, Национальный банк Сербии своим решением прикажет банку представить ему предложение о возможных мерах по решению или устранить указанные препятствия в течение четырех месяцев со дня получения указанного решения.
Если он определит, что меры, предложенные банком в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи, не могут эффективно уменьшить или устранить препятствия для реструктуризации, Национальный банк Сербии вынесет решение, предписывающее банку принять другие меры для устранения или устранения препятствий. из этого пункта и определить сроки применения этих мер.
В случае, указанном в пункте 2 настоящей статьи, Национальный банк Сербии может, в частности, предписать банку:
1) внести изменения в договор о финансовой поддержке внутри банковской группы или рассмотреть вопрос о заключении этого договора, если он еще не заключен, то есть заключить договор на оказание соответствующих услуг либо внутри группы, либо с третьими лицами ;
2) ограничить воздействие на одного человека или группу связанных лиц;
3) регулярно представлять дополнительную информацию и данные, имеющие значение для реструктуризации банка, либо представлять в отдельном случае определенную информацию и данные, имеющие значение для такой реструктуризации;
4) отчуждать определенную часть имущества;
5) ограничить или прекратить осуществление или развитие определенного вида бизнеса, то есть не начинать новые дела или прекращать их дальнейшее развитие;
6) осуществить, то есть обеспечить соответствующие правовые и/или организационные изменения банка и/или любого другого члена банковской группы, к которой принадлежит этот банк, с целью уменьшения сложности этого банка и/или группы и обеспечения возможности отделение его важнейших функций от других операций при реализации процедуры реструктуризации;
7) предусмотреть соответствующие обязательства по покрытию убытков, соответствующие требованиям ст. 128nj и 128o настоящего закона;
8) принять иные меры для выполнения минимальных требований к капиталу и обязательствам из пункта 7) настоящего пункта, которые установлены статьей 128о настоящего Закона.
Принимая решение, предусмотренное пунктом 2 настоящей статьи, Национальный банк Сербии оценивает возможные последствия применения мер, предусмотренных этим решением, для стабильности финансовой системы, а также для деятельности и стабильности банка.
Банк обязан представить Национальному банку Сербии план приведения в соответствие с мерами, определенными в решении пункта 2 настоящей статьи, в течение одного месяца со дня получения этого решения.
Об устранении препятствий для реструктуризации банковской группы, п. 1-5 настоящей статьи.
По словам члена банковской группы со штаб-квартирой в Республике Сербия, которую Национальный банк Сербии не контролирует, предприятие должно принять меры, указанные в этой статье, после получения заключения регулирующего органа, который контролирует операции этот член.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Раздел 3.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Списание и конвертация капитала
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 128е
Перед началом процедуры реструктуризации Национальный банк Сербии может списать соответствующие элементы капитала банка или конвертировать их в акции или другие долевые инструменты этого банка, а после начала процедуры списать или конвертировать капитал до применения соответствующих мер. инструмент реструктуризации.
Национальный банк Сербии может принять решение о списании или конвертации капитала банка до начала процедуры реструктуризации банка, если он определит, что выполнено хотя бы одно из следующих условий:
1) соблюдены условия начала процедуры реструктуризации, предусмотренные статьей 128з настоящего Закона;
2) банк, вероятно, не сможет продолжать деятельность по смыслу статьи 128ж настоящего Закона, если это списание или конвертация не будет осуществлено, и маловероятно, что какая-либо иная мера со стороны банка или лица из частного сектора отрасли, ни какие-либо меры, предпринятые в рамках процедуры контроля в соответствии с настоящим Законом, за исключением такого списания, то есть конверсии, не могли устранить препятствия для продолжения деятельности в разумный период времени банки с учетом всех обстоятельств конкретного дела;
3) если банк запросил внеочередную финансовую поддержку, за исключением случая, указанного в подпункте 4) пункта 2 части 2 статьи 128ж. 1), 2) и 3) настоящего Закона.
Списание и конвертация, указанные в пункте 1 настоящей статьи, осуществляются без согласия акционеров, вкладчиков и иных кредиторов банка или любого третьего лица.
Перед проведением списания или конвертации, упомянутых в пункте 1 настоящей статьи, Национальный банк Сербии обязан предоставить независимую оценку активов и обязательств банка, предусмотренных статьей 128z настоящего закона, на основании которой сумма рассчитывается списание, т.е. уровень конвертации элементов капитала, необходимый для покрытия убытков и/или рекапитализации банка.
Национальный банк Сербии списывает, то есть конвертирует капитал банка в следующем порядке:
1) во-первых, основной капитал уменьшается пропорционально сумме убытков до размера этого капитала, и Национальный банк Сербии принимает одну или обе меры из пункта 1 статьи 128 настоящего закона в отношении акционеров банк;
2) дополнительные элементы капитала списываются и (или) конвертируются в акции банка, которые могут быть включены в основной капитал банка в объеме, необходимом для достижения целей реструктуризации, или до общей суммы этих элементов капитала, в зависимости от того, что меньше.
В случае списания элементов капитала обязательства по этому основанию перед собственником соответствующего элемента капитала в сумме списания этого элемента, за исключением уже начисленных обязательств, прекращаются и возмещение этому собственнику не выплачивается на основании по этому списанию.
В целях осуществления конвертации, упомянутой в пункте 5, пункте 2) настоящей статьи, Национальный банк Сербии может обязать банк выпустить акции владельцам определенных элементов капитала, упомянутых в этом пункте, которые могут быть включены в уставный капитал банка.
Более подробные условия конвертации элементов капитала из пункта 7 настоящей статьи устанавливаются Национальным банком Сербии.
Если конвертация элементов капитала банка приведет к приобретению или увеличению доли собственности в банке сверх процентов, предусмотренных в пункте 1 статьи 94 настоящего закона, – Национальный банк Сербии незамедлительно оценивает выполнение условий для предоставления согласия. для приобретения права собственности, так что эта оценка не повлияет на отсрочку этого преобразования.
Считается, что банковская группа не сможет продолжать деятельность по смыслу абзаца 2 пункта 2) настоящей статьи, если она не будет действовать или существует вероятность того, что она не будет действовать в соответствии с положениями настоящего Закона, которые регулируют показатели управления рисками на уровне банковской группы, в результате чего Национальный банк Сербии может наложить меры от этого закона, особенно если оно понесло или может понести убытки в размере всего своего капитала или значительной его части.
На списание и конвертацию элементов капитала участника банковской группы, не являющегося банком, распространяется действие абз. 1-8 настоящей статьи.
По словам члена банковской группы, базирующейся в Республике Сербия, которую он не контролирует, Национальный банк Сербии проведет списание и конвертацию элементов капитала после получения заключения регулирующего органа, который контролирует операции. этого члена.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Раздел 4.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Начало процедуры реструктуризации
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Условия начала процедуры реструктуризации
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 128h
Национальный банк Сербии инициирует процедуру реструктуризации, когда определит, что выполнены следующие условия:
1) состояние банка таково, что он не может или, вероятно, не сможет продолжать свою деятельность;
2) маловероятно, что какая-либо иная мера со стороны банка или лица из частного сектора, мера, предпринятая в рамках контрольной процедуры в соответствии с настоящим Законом, или мера, предусмотренная статьей 128д настоящего Закона, могла бы в разумный срок устранить препятствия на продолжение деятельности банка с учетом всех обстоятельств конкретного случая;
3) что реструктуризация банка отвечает общественным интересам.
С точки зрения этого закона считается, что состояние банка таково, что он не может или, вероятно, не сможет продолжать свою деятельность, если соблюдается хотя бы одно из следующих условий:
1) причины из статьи 130 настоящего закона, по которым Национальный банк Сербии мог отозвать лицензию на деятельность, возникли или могут возникнуть в ближайшее время, особенно если в операциях банка возникли убытки, которые покрывались бы за счет весь или значительная часть капитала банка или когда такие убытки вероятны;
2) если активы банка меньше его обязательств или существует вероятность того, что это произойдет в ближайшее время;
3) если банк неплатежеспособен или существует вероятность неплатежеспособности, за исключением случаев, когда ему предоставлена финансовая поддержка согласно пункту 4) подраздела. (1) и (2) настоящего пункта;
4) если банк запросил внеочередную финансовую поддержку, за исключением исключительного случая, когда с учетом принципов пункта «б» статьи 128. 1) и 2) настоящего Закона данная поддержка оказывается платежеспособному банку в целях устранения серьезных нарушений в экономике и сохранения стабильности финансовой системы в качестве временной и соразмерной меры в одной из следующих форм: :
(1) гарантии, предоставленные Республикой Сербия Национальному банку Сербии для погашения обязательств банка на основе кредитов на поддержание ликвидности или других льгот, предоставленных банку на условиях, установленных Национальным банком Сербии,
(2) гарантии Республики Сербия по новым обязательствам банка,
(3) рекапитализация или покупка долевых инструментов на условиях, которые не дают банку преимущества на рынке, до суммы, необходимой для устранения дефицита капитала, на условиях, определенных Национальным банком Сербии – и только если на момент предоставления этой поддержки условий с точки 1) – 3) настоящего пункта, а также условия списания и конвертации капитала из статьи 128д настоящего Закона.
Реструктуризация считается отвечающей общественным интересам в смысле пункта 1 настоящей статьи, если это системно значимый банк, а также в случае, когда осуществление реструктуризации может адекватно достичь одной или нескольких целей реструктуризации. этого нельзя было достичь в той же степени путем осуществления банкротства или ликвидации Процедура над банком.
Чтобы определить, отвечает ли реструктуризация общественным интересам, и принимая во внимание оценку статьи 128z настоящего закона, проведенную до реструктуризации банка, Национальный банк Сербии особенно обязан подготовить отчет о наименьших затратах. тест, определяющий возможность реализации процедуры реструктуризации и применения отдельных инструментов и мер реструктуризации. были более целесообразными, чем проведение процедуры банкротства или ликвидации банка, особенно с учетом возможных расходов на выплату застрахованных вкладов и одобрение финансового обеспечения, а также ограничений, предусмотренных статьей 128ч настоящего Закона.
Национальный банк Сербии представляет проект отчета, предусмотренного пунктом 4 настоящей статьи, Агентству для дачи заключения.
Агентство обязано представить Национальному банку Сербии заключение по проекту отчета, предусмотренному пунктом 4 настоящей статьи, в течение пяти дней со дня подачи этого проекта.
После получения заключения, указанного в пункте 6 настоящей статьи, то есть, если заключение не было представлено после срока, указанного в этом пункте, Национальный банк Сербии готовит окончательный отчет о проверке наименьших затрат.
Принимая меры раннего вмешательства согласно ст. 113–115 этого закона не является обязательным условием для начала процедуры реструктуризации.
Банк обязан незамедлительно уведомить Национальный банк Сербии о наступлении обстоятельств, указанных в абзаце первом пункта 1) настоящей статьи.
Когда он получает уведомление из пункта 9 настоящей статьи или если в ходе контроля или иным образом он узнает, что обстоятельства, указанные в этом пункте, наступили, Национальный банк Сербии должен без промедления определить, выполняются ли условия пункта 1 настоящей статьи. были встречены.
Соответствующим образом применяется выполнение условий начала процедуры реструктуризации банковской группы. 1-10 настоящей статьи.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Независимая оценка стоимости активов и обязательств банка
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 128з
Прежде чем начать процедуру реструктуризации, Национальный банк Сербии обязан предоставить независимую, справедливую и реалистичную оценку стоимости активов и обязательств банка.
Оценка, указанная в пункте 1 настоящей статьи, проводится с целью предоставления Национальному банку Сербии соответствующей информации и данных для определения того, были ли выполнены условия реструктуризации банка, т.е. для выбора подходящего инструмента и меры реструктуризации. если будет установлено, что эти условия соблюдены, а также обеспечить полное отражение всех убытков банка в его бухгалтерских книгах и финансовая отчетность.
Оценка, указанная в пункте 1 настоящей статьи, осуществляется аудитором из списка, указанного в пункте 3 статьи 52 настоящего закона, или другим лицом в соответствии с постановлением Национального банка Сербии.
Лицо, указанное в пункте 3 настоящей статьи, должно быть независимым от любого государственного органа или учреждения, на которое возложено осуществление публичных полномочий, а также от банка, к которому относится оценка, или банковской группы, членом которой является этот банк.
Оценка, указанная в пункте 1 настоящей статьи, основана на осторожных допущениях, в том числе на осторожной оценке уровня убытков, вызванных возникновением дефолтного статуса должника, и не может основываться на предположении об использовании чрезвычайной финансовой поддержки. , кредиты на поддержание ликвидности или кредиты ликвидности под залог, по сроку погашения и процентные ставки, отклоняющиеся от обычных.
При проведении оценки, указанной в пункте 1 настоящей статьи, возможно требование Национального банка Сербии на основании возмещения расходов, связанных с осуществлением процедуры реструктуризации, а также процентных расходов и возмещения за возможное использование кредиты или гарантии, предоставленные банку из средств финансирования, учитываются при реструктуризации.
Наряду с оценкой, указанной в пункте 1 настоящей статьи, представляется актуальная финансовая отчетность банка с анализом и оценкой учетной стоимости активов, а также перечнем непогашенных балансовых и внебалансовых обязательств. указывается в бухгалтерских книгах и записях банка с указанием платежных поручений, на которые будут классифицированы обязательства в соответствии с законом, согласно которому регулируют банкротство и ликвидацию банков и страховых компаний.
Оценка, указанная в пункте 1 настоящей статьи, обязательно включает оценку общей суммы, которая причиталась бы по каждому платежному поручению кредиторов в случае возбуждения дела о банкротстве, но не исключает обязанности проведения специальной независимой оценки из статьи 128ч. этого закона.
Если в связи с неотложностью невозможно провести оценку в соответствии с п. 7 и 8 настоящей статьи – лицо, указанное в пункте 3 настоящей статьи, производит предварительную оценку, которая носит временный характер и используется в процессе реструктуризации до тех пор, пока это лицо не произведет окончательную оценку стоимости активов и обязательств банка (далее – окончательная оценка). оценка).
В исключительных случаях, если до начала процедуры реструктуризации невозможно предоставить независимую оценку из пункта 1 настоящей статьи – Национальный банк Сербии проводит предварительную оценку стоимости активов и обязательств банка, которая носит временный характер и используется в данную процедуру до тех пор, пока лицо, указанное в пункте 3 настоящей статьи, не проведет итоговую оценку.
Предварительная оценка из п. 9 и 10 настоящей статьи предусмотрены также резервы на покрытие дополнительных убытков, что поясняется отдельно.
Национальный банк Сербии может инициировать процедуру реструктуризации и применять инструменты и меры реструктуризации на основе предварительной оценки из п. 9 и 10 настоящей статьи.
В деле из п. 9 и 10 настоящей статьи, а также в иных случаях, когда оценка из пункта 1 настоящей статьи не была проведена до начала процедуры реструктуризации в соответствии с условиями настоящей статьи – лицо из пункта 3 настоящей статьи Статья обязана провести окончательную оценку как можно скорее при выполнении соответствующих условий.
Если стоимость чистых активов банка, определенная окончательной оценкой, превышает стоимость этих активов, определенную предварительной оценкой, – Национальный банк Сербии может своим решением изменить суммы требований кредиторов или акционеров, требования которых были выписаны. списаны или будут списаны путем применения инструмента реструктуризации, предусмотренного статьей 128 настоящего Закона, то есть предписания банку провести специальную целях Агентству или юридическому лицу, указанному в статье 128н настоящего Закона, произвести дополнительные выплаты банку, то есть акционерам, на основании передачи акций, активов или обязательств.
Оценка из пункта 1 настоящей статьи является неотъемлемой частью разъяснения решения из ст. 128e и 128i этого закона и могут быть оспорены только путем подачи иска против этих решений.
Национальный банк Сербии выбирает лицо, указанное в пункте 3 настоящей статьи, которое будет проводить оценку, указанную в этом пункте, и комиссию за проведение этой оценки несет банк.
Положения настоящей статьи соответственно применяются и к независимой оценке активов и обязательств участника банковской группы.
Национальный банк Сербии предписывает более подробные условия и метод проведения оценки, упомянутой в этой статье.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Решение о начале процедуры реструктуризации
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 128и
Если Национальный банк Сербии установит, что условия статьи 128z настоящего закона соблюдены, он выносит решение о начале процедуры реструктуризации.
Решением пункта 1 настоящей статьи определяются инструменты и меры реструктуризации банка или члена банковской группы на основании результатов теста минимальных затрат, предусмотренных пунктом 7 статьи 128ж настоящего Закона.
Решением пункта 1 настоящей статьи можно определить, что инструменты и меры реструктуризации банка будут также применены в отношении члена банковской группы со штаб-квартирой в Республике Сербия, который не контролируется Национальным банком Сербии. только в том случае, если и материнское общество, и этот участник соответствуют требованиям статьи 128ж настоящего Закона, после получения заключения регулирующего органа, который контролирует деятельность этого члена.
В случае возбуждения процедуры реструктуризации в отношении банка, у которого отозвана лицензия на деятельность, решение, указанное в пункте 1 настоящей статьи, выносится одновременно с решением об отзыве лицензии на деятельность банка.
Решение, указанное в пункте 1 настоящей статьи, должно быть представлено в тот же день, когда оно было доставлено банку, Агентству, министерству, ответственному за финансовые дела, Агентству экономических регистров и оператору системы, указанной в статье 128у. пункта 5 настоящего закона, в котором участвует банк.
Начало процедуры реструктуризации банка вносится в реестр субъектов хозяйствования в день принятия решения, указанного в пункте 1 настоящей статьи.
Краткое изложение решения из пункта 1 настоящей статьи с разъяснением последствий процедуры реструктуризации для пользователей финансовых услуг, предоставляемых банком, публикуется на веб-сайте Национального банка Сербии и банка.
Юридические сделки, заключенные банком до дня принятия решения, указанного в пункте 1 настоящей статьи, остаются в силе, а применение инструментов и мер реструктуризации, а также иных обстоятельств, непосредственно связанных с этими инструментами, остается в силе. меры и меры, не могут сами по себе быть основанием для прекращения другой договаривающейся стороной или присоединения к заключенным договорам, а также требовать зачета или активации обеспечительных активов по этим контрактам при условии бесперебойного выполнения обязательств по этим сделкам.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Полномочия Национального банка Сербии в процессе реструктуризации
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 128j
В процессе реструктуризации Национальный банк Сербии предпринимает все меры, которые он считает необходимыми для обеспечения реализации инструментов реструктуризации.
К мерам, предусмотренным пунктом 1 настоящей статьи, относятся, в частности:
1) увольнение исполнительного и исполнительного состава банка;
2) принятие на себя полномочий совета директоров, правления и собрания банка и возложение этих полномочий на специального управляющего, предусмотренного статьей 128к настоящего Закона;
3) уменьшение номинальной стоимости (списание) и аннулирование акций банка;
4) выпуск простых и привилегированных акций банка;
5) аннулирование права дальнейшего приобретения акций;
6) обращение к Комиссии по ценным бумагам с просьбой отменить решение об одобрении публикации проспекта, то есть решение об утверждении проспекта включения ценных бумаг на регулируемый рынок;
7) присоединение и расторжение договоров, заключенных банком;
8) требовать от Агентства банка-банкрота, активы и обязательства которого переданы приобретателю, оказания приобретателю оперативной помощи, необходимой для эффективного продолжения выполнения переданных ему задач;
9) обращение к суду с просьбой прекратить производство, в котором банк является истцом, не позднее окончания производства по реструктуризации;
10) временное приостановление всех платежей и исполнения иных обязательств по заключенным банком договорам, а также приостановление права другой стороны договора расторгнуть договор и активировать средства обеспечения – с момента опубликования решения о временном приостановлении до 00:00 часов. следующего рабочего дня, за исключением обязательств по застрахованным вкладам и обязательства перед платежными системами и системами расчетов по ценным бумагам, которые определены в соответствии с законодательством как существенные системы, то есть операторы этих систем и участники этих систем, возникшие на основе участия в этих системах.
Национальный банк Сербии имеет право доступа ко всем данным, которые ему необходимы в процессе реструктуризации банка, в порядке, установленном статьей 102 настоящего закона, и банк, сотрудники банка, акционеры и другие лица обязаны предоставить ему этот доступ по запросу, т.е. доставить эти данные.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Специальная администрация
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 128к
Национальный банк Сербии издает решение о введении специального управления в реструктурируемом банке, которым он назначает одного или нескольких специальных менеджеров, если он оценивает, что изменение руководства и руководства банка будет способствовать достижению цели реструктуризации.
Решение, предусмотренное пунктом 1 настоящей статьи, может быть принято Национальным банком Сербии в любое время в ходе процесса реструктуризации.
Национальный банк Сербии обязан выдать решение, предусмотренное пунктом 1 настоящей статьи, в случае возбуждения дела о реструктуризации против банка, у которого отозвана лицензия на деятельность.
Специальный администратор назначается максимум на один год, и его полномочия в исключительных случаях могут быть продлены еще на один год, если Национальный банк Сербии сочтет необходимым завершить начатую деятельность для достижения целей реструктуризации, т.е. если выполняются условия из пункта 1 настоящей статьи.
Решением из пункта 1 настоящей статьи определяется размер вознаграждения за работу специального управляющего, которое несет банк.
Национальный банк Сербии может в течение срока полномочий специального управляющего издать решение, которым он освобождается от своих обязанностей и назначает другого специального управляющего.
Специальный администратор должен быть независимым от банка лицом и отвечать требованиям статьи 72 настоящего Закона.
В день принятия решения, указанного в пункте 1 настоящей статьи, функции членов правления и исполнительного совета банка и полномочия собрания банка прекращаются, а также полномочия и обязанности правления и исполнительного совета и собрания банка берет на себя специальный администратор.
Специальный управляющий обязан предпринять все меры, необходимые для достижения целей реструктуризации, а также применить инструменты и меры реструктуризации в соответствии с решением Национального банка Сербии из статьи 128i настоящего закона.
Специальный менеджер может нанимать за счет банка независимых экспертов в области банковского и финансового права, бухгалтерского учета или других соответствующих профессий на условиях, одобренных Национальным банком Сербии.
Специальный администратор представляет Национальному банку Сербии отчет об операциях и финансовом состоянии банка, а также о действиях, предпринятых им при исполнении своих обязанностей, не реже одного раза в три месяца и по запросу Национального банка Сербии. Сербия, чаще. Специальный администратор обязан представлять отчет Национальному банку Сербии как в начале, так и в конце своего мандата.
Национальный банк Сербии контролирует выполнение функций и полномочий специального управляющего.
Решением пункта 1 настоящей статьи могут быть установлены определенные ограничения функций и полномочий специального управляющего, а также его обязанность получить согласие Национального банка Сербии перед совершением определенных юридических действий.
Национальный банк Сербии объявляет о назначении специального администратора на своем сайте.
Введение специального управления, назначение и освобождение от должности специального управляющего, а также прекращение специального управления в банке вносятся в реестр субъектов предпринимательства в день принятия решения, указанного в пункте 1 настоящей статьи. который Национальный банк Сербии представляет Агентству экономических регистров в тот же день, когда он был принят.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Раздел 5.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Инструменты реструктуризации
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Виды и основные особенности инструментов реструктуризации
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 128л
Инструментами реструктуризации являются:
1) продажа акций, то есть активов и обязательств;
2) передача акций, то есть активов и обязательств банку специального назначения (далее: передача банку специального назначения);
3) раздел имущества;
4) распределение убытков между акционерами и кредиторами (далее: распределение убытков).
В процессе реструктуризации банка Национальный банк Сербии может применить один или несколько инструментов из пункта 1 настоящей статьи с оговоркой, что инструмент разделения активов не может применяться отдельно без применения другого инструмента из этого пункта.
Передача акций, то есть активов и обязательств с использованием инструментов из пункта 1 пункта 1) – 3) настоящей статьи, а также принятие актов и осуществление деятельности с использованием инструмента распределения убытков осуществляются без согласия акционеров, вкладчиков и иных кредиторов реструктурируемого банка или какого-либо третьего лица, кроме приобретателя.
Передача, указанная в пункте 3 настоящей статьи, может осуществляться несколько раз в ходе процедуры реструктуризации банка.
К передаче, указанной в пункте 3 настоящей статьи, не применяется закон, регулирующий рынок капитала, если иное не установлено настоящим Законом.
К передаче, указанной в пункте 3 настоящей статьи, не применяется право, регулирующее деятельность компаний, за исключением положений этого закона, определяющих компетенцию органов этого общества. В случае принятия решения о приобретении акций, то есть активов и обязательств из пункта 1 пункта 1) и 3) настоящей статьи, находящихся в ведении собрания акционеров приобретателя, – срок принятия такого решения составляет семь дней со дня вручения приглашения о созыве общего собрания акционеров.
Передача, указанная в пункте 3 настоящей статьи, не подлежит уплате налоговых обязательств, сборов или иных сборов в компетентные органы.
Доход, полученный в результате передачи акций, предусмотренных пунктом 3 настоящей статьи, от акционера к приобретателю, за вычетом суммы средств, использованных на финансирование реструктуризации, и затрат на процедуру реструктуризации, – принадлежит этим акционерам, а доход реализованный за счет передачи всех активов или обязательств или их части от банка, находящегося в процессе реструктуризации, или банков специального назначения приобретателю, за вычетом суммы средств, использованных для финансирования реструктуризации, и расходов на процедуру реструктуризации – принадлежит передающему банку.
Приобретатель, которому переданы инструменты, указанные в пункте 1 пункта 1) – 3) настоящей статьи, передаваемые акции банка при реструктуризации занимают место акционеров, а место банка – приобретатель, которому с применением этих инструментов были переданы активы или обязательства этого банка. в заключенных им договорах, в которых речь идет об этих активах и обязательствах, за исключением случаев, предусмотренных статьей 128и настоящего Закона. иначе не определено.
Приобретатель, указанный в пункте 9 настоящей статьи, заменяет банк во всех судебных, административных и иных разбирательствах, связанных с акциями, активами и обязательствами, указанными в этом пункте, если иное не установлено решением, указанным в статье 128и настоящего пункта. этот закон.
Права банков, основанные на членстве в платежных системах, системах расчетов по ценным бумагам, фондовых биржах и т.п. они переходят к приобретателю из пункта 9 настоящей статьи, отвечающему условиям такого членства, а приобретатель, не отвечающий этим условиям, – может продолжать осуществлять эти права в течение срока, определенного решением из статьи 128и настоящего Закона.
Разрешения, согласия, специальные права, иные льготы и льготы, которые были предоставлены или признаны банком в связи с передаваемыми акциями, активами или обязательствами, – переходят к приобретателю из пункта 9 настоящей статьи, за исключением случаев, предусмотренных решением статьи 128и настоящего Закона. этот закон или правила, которые регулируют их предоставление, то есть их признание по-разному учредил.
В случае применения инструмента из пункта 1 пункта 1) – 3) настоящей статьи – акционеры и кредиторы реструктурируемого банка и иные третьи лица, активы или обязательства которых не передаются путем применения настоящего документа, не имеют никаких прав в отношении акций, активов или обязательств, находящихся в процессе реструктуризации. передаваемых путем применения настоящего документа, ни в отношении приобретателя и его органов управления.
В случае открытия дела о банкротстве банка, активы и обязательства которого были переданы посредством применения акта абзаца 1 пункта 1) – 3) настоящей статьи – положения закона о банкротстве, регулирующие обжалование судебных действий должника-банкрота, не применяются в отношении передачи этих активов и обязательств.
Если применение инструмента реструктуризации приведет к приобретению или увеличению доли участия в банке сверх процентов, указанных в пункте 1 статьи 94 настоящего закона, Национальный банк Сербии незамедлительно оценит выполнение условий для предоставления согласия. для приобретения права собственности, чтобы эта оценка не повлияла на отсрочку применения этого инструмента.
Национальный банк Сербии должен немедленно информировать вкладчиков, кредиторов и должников банка о передаче, указанной в пункте 3 настоящей статьи, в своем интернет-презентации и через средства массовой информации.
В процессе реструктуризации участника банковской группы применяются инструменты и меры пункта 1 настоящей статьи, которые применяются к банкам.
Национальный банк Сербии может приказать другим членам банковской группы, членом которой является реструктурируемый банк, продолжать предоставлять соответствующие услуги в течение определенного периода этому банку или приобретателю акций, активов и обязательств этого банка, чтобы добиться преемственности в выполнении важнейших функций банка.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Продажа акций, т.е. активов и обязательств
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 128ж
Национальный банк Сербии может продать акции реструктурируемого банка или все или часть активов или обязательств банка покупателю, который не является банком для специальных целей.
Национальный банк Сербии заключает договор купли-продажи, указанный в пункте 1 настоящей статьи, с приобретателем акций, то есть активов и обязательств банка в процессе реструктуризации.
Национальный банк Сербии обязан принять все разумные меры для обеспечения того, чтобы передача на основе продажи, указанной в пункте 1 настоящей статьи, осуществлялась в рыночных условиях, принимая во внимание независимую оценку стоимости активов банка и обязательства, предусмотренные статьей 128з настоящего Закона.
Право собственности приобретателя акций банка при реструктуризации вносится в Центральный реестр непосредственно после заключения договора, указанного в пункте 2 настоящей статьи.
Национальный банк Сербии может вернуть переданные акции, то есть активы и обязательства из пункта 1 настоящей статьи, их первоначальным владельцам, то есть реструктурируемому банку, без их согласия, но с согласия приобретателя.
Национальный банк Сербии может предписывать более подробные условия и методы получения и отбора заявок на приобретение акций, активов и обязательств, упомянутых в пункте 1 настоящей статьи, то есть продажу, упомянутую в этой статье.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Перевод в банк на специальные цели
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 128м
Национальный банк Сербии может издать решение о передаче банку для специальных целей:
1) акции одного или нескольких банков, находящихся в процессе реструктуризации;
2) все активы и (или) обязательства одного или нескольких реструктурируемых банков или их часть.
Банк специального назначения создан Республикой Сербия для выполнения своих важнейших функций путем принятия на себя акций, активов или обязательств банка во время реструктуризации и последующей продажи переданных акций, то есть активов и обязательств.
Общая стоимость обязательств, переданных банку для специальных целей, не может превышать общую стоимость реструктурируемых активов банка, переданных банку для специальных целей или предоставленных этому банку из других источников.
Акции, активы и обязательства, переданные банку для специальных целей Национальным банком Сербии, могут быть возвращены банку при реструктуризации, если такая возможность прямо определена решением из пункта 1 настоящей статьи, т.е. если определенные акции, активы или обязательства по своей природе не подпадают под категорию акций, активов или обязательств, определенных в к этому решению или не соответствуют условиям перехода от этого решения.
Передача, указанная в пункте 4 настоящей статьи, осуществляется без согласия акционеров, вкладчиков и иных кредиторов реструктурируемого банка или любого третьего лица, за исключением банка специального назначения, и может быть осуществлена в срок. пределах и на условиях, определенных в решении из этого пункта.
Лицензию на деятельность банка специального назначения выдает Национальный банк Сербии на основании запроса Республики Сербия.
По просьбе пункта 6 настоящей статьи Республика Сербия представляет:
1) учредительный акт и устав банка;
2) подтверждение оплаты минимального уставного капитала;
3) имена предлагаемых членов правления и исполнительного органа банка и сведения об их квалификации, опыте и деловой репутации.
Национальный банк Сербии принимает решение по запросу, указанному в пункте 6 настоящей статьи, путем принятия решения не позднее дня, следующего за днем получения соответствующего запроса.
Решение о выдаче лицензии на деятельность банка специального назначения содержит срок, на который создается банк, который не может быть более двух лет со дня последнего перевода из пункта 1 настоящей статьи, а также возможность о продлении этого срока в соответствии с настоящим Законом. Это решение опубликовано в «Официальном вестнике Республики Сербия».
Банк специального назначения в своем фирменном наименовании должен содержать слова «нова» и «банк».
Республика Сербия обязана обеспечить, чтобы банк специального назначения при подаче запроса, предусмотренного пунктом 6 настоящей статьи, имел минимальный уставный капитал в размере не менее 5 000 000 евро в динарном эквиваленте, а также при получении разрешения на работу, он действует в соответствии с положениями настоящего закона, которые относятся к его капиталу и показателям деятельности банка.
В порядке исключения из пункта 11 настоящей статьи банк специального назначения может быть создан без выполнения условий этого пункта, то есть он может осуществлять деятельность в течение срока не более трех месяцев со дня его создания без соблюдения положений настоящего Закона, которые ссылаться на его капитал и показатели операций банка, если Национальный банк Сербии сочтет это необходимым для достижения своих целей. реструктуризация.
В случае, указанном в пункте 12 настоящей статьи, разрешение на работу, указанное в пункте 6 настоящей статьи, также содержит срок, в течение которого банк специального назначения обязан привести свою деятельность в соответствие с положениями настоящего Закона, относящимися к его капитал и показатели деятельности банка.
Республика Сербия обязана подать заявление о внесении банка специального назначения в реестр хозяйствующих субъектов не позднее дня, следующего за днем выдачи разрешения на работу, указанного в пункте 6 настоящей статьи.
Положения закона, регулирующего рынок капитала, не распространяются на создание банка специального назначения, а компетентные органы обязаны принять акты и осуществить действия, предусмотренные законом для создания этого банка не позднее следующего рабочего дня. день со дня подачи заявления.
Национальный банк Сербии:
1) дает предварительное согласие с учредительным актом и уставом банка специального назначения;
2) дает предварительное согласие на назначение органа управления банка для специальных целей;
3) дает предварительное согласие на размер заработной платы членов органа управления, указанных в пункте 2) настоящего пункта, и акта, устанавливающего их обязанности;
4) утверждает стратегию и профиль рисков банка специального назначения.
В качестве исключения из пункта 9 настоящей статьи Национальный банк Сербии может своим решением продлить срок, указанный в этом пункте, на один год, если он сочтет это необходимым для достижения целей реструктуризации, и особенно если деятельность, указанная в этом пункте, может быть продлена на один год. действие пункта 18 пункта будет прекращено таким образом. 1), 2) и 4) настоящей статьи.
Национальный банк Сербии выносит решение об отзыве лицензии на деятельность банка специального назначения в следующих случаях:
1) если банк специального назначения сливается с другим банком или присоединяется к этому банку в соответствии с настоящим Законом;
2) если все активы и обязательства банка специального назначения или их большая часть проданы третьему лицу;
3) если истек срок, указанный в пункте 9 или пункте 17 настоящей статьи;
4) если имущество банка специального назначения полностью отчуждено, то есть обналичено и его обязательства полностью погашены.
Решение, указанное в пункте 18 настоящей статьи, передается в компетентный суд с целью возбуждения производства по делу о банкротстве или ликвидации банка для особых целей в соответствии с положениями закона, регулирующего банкротство и ликвидацию банков и страхования. компаний, связанных с банкротством или ликвидацией банков.
В случае продажи акций банка специального назначения третьему лицу после регистрации этого лица в Центральном реестре в качестве владельца акций этого банка банк специального назначения продолжает действовать как банк в соответствии с этот закон.
Национальный банк Сербии предписывает содержание документов и доказательств из абз. 7 и 16 настоящей статьи, а также может предписывать более подробные условия и способы продажи активов и (или) обязательств банка для специальных целей, то есть рекламы такой продажи.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Раздел имущества
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 128н
Национальный банк Сербии может принять решение о передаче активов и обязательств реструктурируемого банка или банка специального назначения Агентству или другому юридическому лицу, которое не является банком специального назначения, если соблюдается хотя бы одно из следующих условий: :
1) если ситуация на рынке такова, что реализация этого имущества в порядке банкротства может негативно отразиться на финансовом рынке;
2) если передача необходима для обеспечения бесперебойной деятельности банка, активы или обязательства которого переданы;
3) если передача необходима в целях достижения максимально возможного дохода от обналичивания, т.е. реализации передаваемого имущества с наименьшими затратами.
Другое юридическое лицо, указанное в пункте 1 настоящей статьи (далее: компания по управлению активами), может быть учреждено Республикой Сербия с целью взять на себя все активы или обязательства одного или нескольких реструктурируемых банков или банков для специальных целей, или часть из них.
Национальный банк Сербии:
1) дает предварительное согласие на учредительный акт управляющей компании;
2) дает предварительное согласие на назначение органа управления компании по управлению активами;
3) утверждает размеры заработной платы членов органа управления компании по управлению имуществом и акт, определяющий их обязанности;
4) утверждает стратегию и профиль рисков управляющей компании.
Агентство, то есть компания по управлению имуществом, управляет переданным имуществом с целью увеличения его стоимости путем его продажи или обналичивания иным способом.
Национальный банк Сербии может по решению, предусмотренному пунктом 1 настоящей статьи, передать активы и обязательства банка-плательщика Агентству и/или одной или нескольким компаниям по управлению активами.
Национальный банк Сербии может вернуть переданные активы и обязательства из пункта 1 настоящей статьи банку при реструктуризации, если такая возможность прямо определена решением из этого пункта, т.е. если определенные активы или обязательства по своему характеру не выпадают на категории активов или обязательств, определенные настоящим решением, или не соответствуют условиям перевода из них. решения.
Передача, указанная в пункте 6 настоящей статьи, осуществляется без согласия акционеров, вкладчиков и иных кредиторов реструктурируемого банка или любого третьего лица.
Национальный банк Сербии определяет сумму компенсации, которую Агентство, то есть компания по управлению активами, выплачивает за принятые на себя активы и обязательства, которая также может иметь отрицательное значение.
Плата из пункта 8 настоящей статьи может быть уплачена также в виде долгового инструмента, выданного Агентством, то есть компанией по управлению активами, при предварительно полученном согласии министерства, отвечающего за финансовые вопросы.
Агентство и компания по управлению имуществом обязаны осуществлять операции, связанные с переданным имуществом и обязательствами из пункта 1 настоящей статьи, с добросовестностью делового человека и сообщать об этом Национальному банку Сербии в сроки и в установленные сроки. порядке, определенном решением из указанного пункта.
Национальный банк Сербии более подробно прописывает условия и порядок предоставления согласия из пункта 3 настоящей статьи.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Распределение убытков
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 128 Нью-Джерси
Национальный банк Сербии может применять инструмент распределения убытков, чтобы:
1) рекапитализация банка при реструктуризации в объеме, необходимом для его дальнейшей бесперебойной деятельности в соответствии с настоящим Законом и сохранения достаточного доверия к банку на финансовом рынке;
2) конвертация в капитал или списание (уменьшение) основной суммы обязательств или долговых инструментов, переданных банку для специальных целей с целью обеспечения капитала для этого банка или переданных в составе инструментов для продажи акции, то есть активы и обязательства или разделение активов банка при реструктуризации.
Национальный банк Сербии может применять инструмент распределения убытков для рекапитализации банка при реструктуризации только в том случае, если можно разумно ожидать, что применение этого инструмента вместе с другими мерами, включая меры, реализованные в соответствии с планом реорганизации бизнеса из статьи 128s настоящего Закона, при реализации соответствующих целей реструктуризации – привести к тому, что банк восстановить соответствующее финансовое положение и долгосрочную устойчивость.
К обязательствам банка при реструктуризации, к которым могут быть применены списание и конвертация, предусмотренные пунктом 1 настоящей статьи (далее – приемлемые обязательства), относятся все обязательства этого банка, за исключением:
1) обязательство, основанное на застрахованных вкладах, в пределах страховой суммы в соответствии с законом;
2) обязательство, исполнение которого обеспечено залогом, средством финансового обеспечения или иным смежным правом, в том числе сделками репо, обеспеченными облигациями и обязательствами по финансовым инструментам, которые используются для защиты от рисков и составляют неотъемлемую часть активов для покрытия и обеспеченные таким же образом, как и обеспеченные облигации;
3) обязательства, возникающие при управлении активами и деньгами клиентов, в том числе активами клиентов или деньгами, которые банк оставляет при реструктуризации за счет инвестиционных и пенсионных фондов;
4) обязательства перед отечественными и иностранными банками и инвестиционными компаниями с первоначальным сроком погашения менее семи дней, за исключением обязательств перед членами одной группы;
5) обязательства с оставшимся сроком погашения менее семи дней перед платежными системами и системами расчетов по ценным бумагам, отнесенными в соответствии с законодательством к существенным системам, то есть перед операторами этих систем и участниками этих систем, которые созданы на основании участия в этих системных системах;
6) обязательства перед работниками по начисленной и невыплаченной заработной плате, пенсионным взносам или иным фиксированным доходам, за исключением части заработной платы, основанной на вкладе работника в успех предпринимательской деятельности работодателя (премии, премии и т.п.) и других доходов переменной величины. сумма, которую работодатель не обязан выплачивать им по закону сотрудники;
7) обязательства перед кредиторами, основанные на продаже товаров или оказании услуг банку при реструктуризации, которые являются ключевыми для непрерывной и повседневной деятельности этого банка, включая услуги информационных технологий, коммунальные услуги и аренду, обслуживание и содержание коммерческих помещений;
8) налоговые обязательства и обязательства, основанные на взносах на обязательное социальное страхование;
9) обязательство перед Агентством по страховому взносу.
Инициирование процедуры реструктуризации и осуществление распределения убытков не затрагивают активы, обеспечивающие обеспеченные облигации. Эта собственность остается защищенной, изолированной и имеет фиксированный уровень.
Национальный банк Сербии может, помимо абзаца 3, пункта 2) и пункта 4 настоящей статьи, применить инструмент распределения убытков к той части обязательств, которая превышает стоимость имущества, предмета залога, залога или иных средств залога. обеспечение, посредством которого обеспечивается выполнение этого обязательства.
В порядке исключения из пункта 3 настоящей статьи Национальный банк Сербии может полностью или частично исключить применение списания и конвертации из пункта 1 настоящей статьи в другие приемлемые обязательства, если соблюдено хотя бы одно из следующих условий:
1) это обязательство не может быть списано или конвертировано в течение разумного периода времени, несмотря на необходимые действия, которые Национальный банк Сербии предпримет для своевременного и эффективного применения этого инструмента;
2) данное исключение необходимо и соразмерно дальнейшему осуществлению важнейших функций и ключевой хозяйственной деятельности банка при реструктуризации;
3) данное исключение необходимо и соразмерно в целях предотвращения распространения финансовых потрясений на рынке, особенно в связи с депозитами физических лиц, предпринимателей и микро-, малых и средних юридических лиц, в результате чего стабильность финансовая система может оказаться под угрозой, которая может вызвать серьезные нарушения в экономике;
4) списание или конвертация этих обязательств вызовет такое уменьшение стоимости, что убытки, понесенные другими кредиторами, будут больше, чем если бы эти обязательства были исключены из списания или конвертации.
Если Национальный банк Сербии полностью или частично исключает применение списания или конвертации к определенным приемлемым обязательствам в соответствии с пунктом 6 настоящей статьи и если убытки, которые были бы покрыты списанием или конвертацией этих обязательств, не полностью переданы другим кредиторам – средства Республики Сербия, обеспеченные для реструктуризации банков, могут быть использованы для:
1) покрытие всех убытков, не покрываемых списанием или конвертацией этих обязательств и восстановлением нулевой чистой стоимости активов банка при реструктуризации в соответствии с пунктом 1 статьи 128п пункта 1) настоящего Закона;
2) приобретение акций банка, подвергающегося реструктуризации, в целях рекапитализации этого банка в соответствии с пунктом 1 пункта 2) статьи 128п.
Национальный банк Сербии более подробно прописывает условия и способ списания и конвертации обязательств банка при реструктуризации, а также условия использования средств, предоставленных на реструктуризацию, для целей, указанных в пункте 7 настоящей статьи.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 128о
Банк обязан всегда соблюдать установленные минимальные требования к капиталу и приемлемым обязательствам.
Минимальное требование пункта 1 настоящей статьи рассчитывается как процентное соотношение суммы капитала и приемлемых обязательств к сумме капитала и совокупных обязательств банка.
Национальный банк Сербии определяет для каждого банка специальные минимальные требования из пункта 1 настоящей статьи на основе следующих критериев:
1) необходимость обеспечения возможности реструктуризации банка путем применения инструментов реструктуризации, в том числе применения инструмента распределения убытков, способом, обеспечивающим достижение целей реструктуризации;
2) необходимость обеспечения наличия у банка достаточного количества приемлемых обязательств для покрытия убытков в случае применения инструмента распределения убытков и восстановления показателя достаточности капитала на уровне, позволяющем осуществлять дальнейшие беспрепятственные операции и сохранять достаточное доверие к банку. финансовый рынок в банке;
3) необходимость, если планом реструктуризации предусмотрена возможность исключения отдельных видов льготных обязательств из распределения убытков на основании пункта 6 статьи 128 настоящего Закона или полной передачи отдельных видов льготных обязательств получателю на основа частичной передачи – обеспечить, чтобы у банка было достаточно других приемлемых обязательств для покрытия убытков и восстановления коэффициента достаточности капитала банка на уровне, который позволит ему продолжать бесперебойную работу;
4) размер, бизнес-модель, модель финансирования и профиль риска банка;
5) оценки возможного размера средств фонда страхования вкладов, которые могут быть направлены на финансирование процедуры реструктуризации в соответствии с настоящим Законом;
6) оценки негативных последствий прекращения деятельности банка для стабильности финансовой системы, в том числе распространения финансовых затруднений на другие банки, с учетом их взаимной связи или связи с другими частями финансовой системы.
Положения настоящей статьи соответственно применяются к высшей материнской компании, то есть банковской группе на консолидированной основе.
Национальный банк Сербии предписывает более подробные условия, при которых приемлемые обязательства включаются в расчет минимальных требований к капиталу и приемлемым обязательствам, и может предписывать дополнительные критерии, на основе которых определяется это требование.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 128п
Если применяется инструмент распределения убытков, Национальный банк Сербии обязан на основе независимой оценки статьи 128z настоящего закона определить общую сумму следующих сумм:
1) сумму, на которую подлежат списанию приемлемые обязательства для восстановления нулевой чистой стоимости активов банка при реструктуризации;
2) сумму, на которую приемлемые обязательства должны быть конвертированы в капитал для восстановления установленного показателя достаточности капитала реструктурируемого банка или банка специального назначения.
При определении суммы, указанной в пункте 1 настоящей статьи, Национальный банк Сербии учитывает средства, которые предусмотрены для финансирования реструктуризации в соответствии с настоящим законом, а также необходимость сохранения доверия на финансовом рынке к банку. реструктурируемого или банка специального назначения и обеспечить беспрепятственную дальнейшую деятельность этого банка в течение не менее один год.
Если Национальный банк Сербии намерен применять в дополнение к инструменту распределения убытков инструмент разделения активов, то при расчете суммы, на которую должны быть списаны приемлемые обязательства, учитывается оценка потребности компании по управлению активами в капитале. .
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 128р
Национальный банк Сербии, применяя инструмент распределения или списания убытков или конвертации капитала, предусмотренный статьей 128e настоящего закона, реализует одну или обе из следующих мер:
1) аннулирует акции или передает их кредиторам, понесшим убытки в результате применения настоящего инструмента;
2) существенно уменьшает номинальную стоимость акций и иные соответствующие права акционеров банка в результате конвертации элементов добавочного капитала или правомочных обязательств банка при реструктуризации в его акции, при условии, что в соответствии с независимым Согласно оценке статьи 128з настоящего Закона, активы банка при реструктуризации имеют положительную чистую стоимость.
Меры пункта 1 настоящей статьи распространяются также на акционеров и владельцев иных инструментов собственности, которым соответствующие акции или иные инструменты собственности были выпущены или переданы на основании:
1) конвертация долговых инструментов в акции или другие долевые инструменты в соответствии с условиями, согласованными в отношении соответствующих долговых инструментов, и не позднее дня, когда Национальный банк Сербии определил, что условия реструктуризации банка выполнены. , или
2) конвертация соответствующих инструментов капитала в основные инструменты капитала в соответствии со статьей 128д настоящего Закона.
При принятии решения о мере, которую следует принять в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи, Национальный банк Сербии учитывает:
1) независимая оценка из статьи 128з настоящего Закона;
2) сумму, до которой, по оценке Национального банка Сербии, элементы основного капитала должны быть списаны (уменьшены), а соответствующие элементы дополнительного капитала должны быть списаны (уменьшены) или конвертированы, в соответствии с пункт 5 статьи 128д настоящего закона;
3) общую сумму из пункта 1 статьи 128п настоящего Закона.
Не ставя под сомнение положения пункта 1 статьи 128. 3 и 6 настоящего закона, Национальный банк Сербии при применении инструмента распределения убытков производит списание и конвертацию в следующем порядке:
1) элементы основного капитала уменьшаются в соответствии с пунктом 5 пункта 1) статьи 128д;
2) если общее уменьшение основных элементов капитала в соответствии с пунктом 1) настоящего пункта меньше суммы сумм из пункта 3, пункта. 2) и 3) настоящей статьи основная сумма элементов дополнительного капитала уменьшается в необходимом объеме до общей суммы этих элементов;
3) если суммарное сокращение элементов основного и добавочного капитала с точки 1) и 2) настоящего пункта меньше суммы сумм, предусмотренных абзацем 3, пунктом. 2) и 3) настоящей статьи основная сумма субординированных обязательств, не включенных в расчет добавочного капитала, уменьшается в необходимом объеме, вплоть до общей суммы этих обязательств;
4) если суммарное сокращение элементов основного и дополнительного капитала и субординированных обязательств из ст. 1) по 3) настоящего пункта меньше суммы сумм, предусмотренных абзацем 3, пунктом. 2) и 3) настоящей статьи основная сумма или непогашенная сумма иных приемлемых обязательств уменьшается в необходимом объеме в соответствии с порядком взыскания требований в деле о банкротстве в соответствии с законодательством, регулирующим банкротство и ликвидацию банков, до общей суммы этих обязательств.
Национальный банк Сербии равномерно распределяет убытки между акционерами и кредиторами в соответствии с пунктом 4 настоящей статьи путем уменьшения суммы основных и дополнительных элементов капитала, субординированных и других приемлемых обязательств в размере, соизмеримом с их стоимостью, за исключением случаев, когда Национальный банк Сербии полностью или частично исключил определенные приемлемые обязательства из списание или конвертация в соответствии с пунктом 6 статьи 128 настоящего Закона.
При выполнении конвертации из пункта 4 настоящей статьи Национальный банк Сербии может применять разные ставки такой конвертации для разных категорий акционеров и кредиторов из этого пункта, принимая во внимание, что одна и та же ставка применяется ко всем кредиторам из одного и того же платежа. порядке в соответствии с законом регулировать банкротство и ликвидацию банков и страховых компаний, что более выгодный курс конвертации применяется к более высокому платежному поручению.
Перед осуществлением списания или конвертации, упомянутых в абзаце 4, пункте 4) настоящей статьи, Национальный банк Сербии уменьшает или конвертирует основную сумму инструментов, указанных в пункте 2) и 3) этого пункта, если эти инструменты еще не конвертированы и условия, на которых они были выпущены, т.е. приобретены, предусматривают, что основная сумма инструмента уменьшается, т.е. что их конвертация в акции или иные Владение инструментами возникает при определенных обстоятельствах, связанных с финансовым балансом, платежеспособностью или уровнем капитала банка.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 128с
Если Национальный банк Сербии применяет инструмент распределения убытков с целью рекапитализации банка в соответствии со статьей 128nj абзаца 1 пункта 1) настоящего закона, совет директоров банка, то есть специальная администрация, упомянутая в статье 128k настоящего закона, Закону, обязаны в течение одного месяца с даты применения этого инструмента подготовить план реорганизации бизнеса и представить его в Национальный банк Сербии.
Если инструмент распределения убытков из пункта 1 настоящей статьи применяется к двум и более членам банковской группы, контроль над которыми на консолидированной или субконсолидированной основе осуществляет Национальный банк Сербии, составляется план реорганизации бизнеса и подается в Национальный банк Сербии материнской компанией и включает все группы членов.
В качестве исключения из пункта 1 настоящей статьи Национальный банк Сербии может продлить период, указанный в этом пункте, еще на один месяц, если это необходимо для достижения целей реструктуризации.
План реорганизации бизнеса содержит меры, направленные на восстановление долгосрочной жизнеспособности банка или части его бизнеса в разумные сроки, которые основаны на реалистичных предположениях относительно рыночных условий, в которых банк будет работать, и которые позволяют определение основных слабых мест и рисков в деятельности банка.
План реорганизации бизнеса содержит как минимум следующие элементы:
1) подробное описание обстоятельств, факторов и проблем, вызвавших такую ситуацию, что банк больше не может продолжать свою деятельность или существует вероятность того, что он не сможет продолжать свою деятельность;
2) описание мер, направленных на восстановление долгосрочной жизнеспособности банка;
3) сроки реализации этих мер.
Меры по восстановлению долгосрочной жизнеспособности банка могут включать:
1) реорганизация деятельности банка, особенно для того, чтобы снова сделать банк конкурентоспособным;
2) изменения в системе управления банка, системе управления рисками в банке, системе внутреннего контроля, информационной системе и других системах банка, а также изменения в инфраструктуре банка;
3) выход из той части бизнеса, которая создает убытки;
4) продажа активов или отдельных операций банка.
Национальный банк Сербии оценивает вероятность того, что долгосрочная устойчивость будет достигнута за счет реализации предлагаемого плана, и своим решением утверждает план, если он считает, что эта цель может быть достигнута, в течение одного месяца с момента получения бизнеса. план реорганизации.
Если он считает, что маловероятно, что план сможет достичь долгосрочной устойчивости, Национальный банк Сербии информирует совет директоров банка, то есть специальное руководство банка, о своих возражениях и просит внести изменения в план в соответствии с этими возражениями. возражения.
Совет директоров банка, то есть специальная администрация, обязан представить измененный план Национальному банку Сербии на утверждение в течение 14 дней со дня получения уведомления, предусмотренного пунктом 8 настоящей статьи, а Национальный банк Сербии должно оценить измененный план в течение семи дней со дня получения этого плана, оно информирует правление, то есть специальное руководство, о том, что Учтены ли в плане возражения пункта 8 настоящей статьи или он нуждается в дополнительных изменениях.
Совет директоров банка, то есть специальная администрация, обязан реализовать план реорганизации, утвержденный Национальным банком Сербии, отчитываться перед Национальным банком Сербии не реже одного раза в шесть месяцев о ходе реализации плана, и внести изменения в план, если, по мнению Национального банка Сербии, это необходимо для достижения цели пункта 7 настоящей статьи. статьи, а также получить предварительное согласие Национального банка Сербии на эти изменения.
Национальный банк Сербии может дополнительно регулировать содержание плана реорганизации бизнеса, упомянутого в пункте 1 настоящей статьи.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 128т
Когда Национальный банк Сербии предпринимает меры по списанию и конвертации капитала, то есть инструмент распределения убытков, эта мера или инструмент немедленно приводит к юридическим последствиям против банка, находящегося в процессе реструктуризации, акционеров банка и кредиторов, к которым относится эта мера или инструмент.
Национальный банк Сербии может осуществить необходимые действия или потребовать принятия соответствующих актов и выполнения всех необходимых действий другими компетентными органами и лицами, необходимыми для выполнения меры, то есть инструмента, упомянутого в пункте 1 настоящей статьи, в частности:
1) внесение или изменение соответствующих данных в регистры и записи, которые ведут Агентство экономических регистров, Центральный регистр и другие компетентные органы и организации;
2) исключение акций или других долевых или долговых инструментов из торговли, то есть из листинга соответствующего рынка;
3) допуск новых акций или иных собственных инструментов к торгам, то есть к листингу соответствующей площадки;
4) повторный допуск к торгам, то есть к листингу соответствующего рынка списанных долговых инструментов, без выпуска проспекта.
Если Национальный банк Сербии полностью списывает определенные обязательства, эти обязательства, а также все другие обязательства и требования, связанные с ними, и они не были рассчитаны на момент принятия меры – они считаются погашенными, т.е. погашенными и наоборот не может быть доказано в какой-либо процедуре, связанной с реструктуризацией банка или его правопреемник.
Если Национальный банк Сербии частично списывает (уменьшает) основную сумму обязательства или непогашенную сумму обязательства:
1) обязательство считается погашенным в размере уменьшенной суммы;
2) инструмент или договор, создавший первоначальное обязательство, продолжает применяться в отношении оставшейся основной суммы или непогашенной суммы обязательства после уменьшения, а также в соответствии с изменениями суммы процентов, отражающими уменьшение основной суммы долга. суммы и любые другие изменения условий и сроков, которые Национальный банк Сербии может выполнить в одностороннем порядке.
Национальный банк Сербии во время процедуры реструктуризации, когда это необходимо для достижения целей реструктуризации, может в одностороннем порядке изменить сроки погашения долговых инструментов или других приемлемых обязательств, сумму процентов, которые будут выплачиваться на основании этих инструментов и обязательств или срок выплаты этих процентов, включая приостановку платежей в на определенный срок, за исключением обязательств, предусмотренных пунктом 3 пункта 2) статьи 128нк настоящего Закона.
Национальный банк Сербии может потребовать от банка поддерживать количество одобренных акций на уровне, который был бы необходим для эффективного осуществления конвертации приемлемых обязательств в эти акции, принимая во внимание возможность применения этого инструмента в соответствии с реструктуризацией. план.
Банк обязан обеспечить, чтобы в договорах, на основании которых создаются обязательства этого банка, содержалось положение, которым кредитор соглашается с тем, что обязательство может быть списано или конвертировано, и которым он согласен на все сокращения, конвертации или аннулирования. основной суммы или непогашенной суммы в результате принятия мер Национальным банком Сербии в соответствии с настоящим законом, при условии, что к этому обязательству применяется право другой страны, а также что это обязательство не исключено на основании пункта 3 статьи 128 настоящего закона и не является обязательством, основанным на застрахованном вкладе.
Национальный банк Сербии может предпринять меры по списанию и конвертации долга в связи с обязательствами, указанными в пункте 7 настоящей статьи, даже если договор, заключенный банком, не содержит положений, упомянутых в этом пункте.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Раздел 6.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Меры по защите акционеров, кредиторов и третьих лиц
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Независимая оценка убытков акционеров, кредиторов и Фонда страхования вкладов при реструктуризации и процедурах банкротства
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 128j
Национальный банк Сербии обеспечивает, чтобы сразу после начала процедуры реструктуризации или после применения инструментов или мер реструктуризации, предусмотренных статьей 128e настоящего Закона, была проведена независимая оценка того, окажутся ли акционеры и кредиторы банка в Более выгодное положение, если вместо процедуры реструктуризации возбудить дело о банкротстве банка.
Оценка, указанная в пункте 1 настоящей статьи, определяет:
1) убытки, понесенные акционерами и кредиторами банка, то есть фонда страхования вкладов, в процессе реструктуризации;
2) убытки, которые понесут акционеры и кредиторы банка, то есть фонд страхования вкладов, в случае возбуждения дела о банкротстве банка в день начала процедуры реструктуризации;
3) любая разница в размере этих убытков и их размере.
Оценку, указанную в пункте 1 настоящей статьи, может осуществлять только лицо, соответствующее требованиям пункта «з» статьи 128з. 3 и 4 настоящего закона, и расходы по этой оценке, как правило, несет банк при реструктуризации.
Если оценку, указанную в пункте 1 настоящей статьи, осуществляет лицо, осуществившее независимую оценку стоимости активов и обязательств банка, указанных в статье 128з настоящего Закона, эти оценки должны быть разделены.
Если банку в процессе реструктуризации оказывается внеочередная финансовая поддержка, размер этой поддержки не учитывается при оценке из пункта 1 настоящей статьи.
Если оценкой из пункта 1 настоящей статьи будет установлено, что акционер или кредитор банка, то есть фонда страхования вкладов, в процедуре реструктуризации понес большие убытки, чем убытки, которые он понес бы в процедуре банкротства, – эти лица имеют право на возмещение разницы в размере убытков, понесенных ими в деле о банкротстве, за счет средств на реструктуризацию банка, который предоставляется Республикой Сербия на основании решения Правительства Республики Сербия.
Права акционеров и кредиторов участника банковской группы, не являющегося банком, в процессе реструктуризации настоящей статьи или применения мер статьи 128д – п. 1-6 настоящей статьи.
Национальный банк Сербии может предписать методологию проведения оценки, упомянутой в этой статье.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Защита другой договаривающейся стороны в финансовом контракте
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 128у
В процессе реструктуризации к приобретателю не может быть передана лишь часть прав и обязанностей, которые по договору финансового обеспечения с передачей имущественных прав, мировому договору или договору взаимозачета (неттинга), заключенному банком, были определены как предмет урегулирования или взаимозачета, а также не могут быть использованы вторичные права на основании этих договоров требовать изменения, т.е. прекращения действия договорных положений, регулирующих эти права и обязанности, в связи с началом процедуры реструктуризации или осуществляемой в этой процедуре передачи.
В процессе реструктуризации к приобретателю не может быть передана часть прав и обязанностей, являющихся предметом договора структурированного финансирования или обеспеченных облигаций, а также использование вторичных прав, основанных на этих сделках, не может требовать изменения или прекращения этих прав. и обязательства в связи с инициированием процесса реструктуризации или осуществлением передачи в рамках этой процедуры.
В процессе реструктуризации:
1) имущество не может быть передано приобретателю, что обеспечивает исполнение определенного обязательства, если приобретатель не принял на себя это обязательство с передачей имущества и если кредитор не сохранил в отношении приобретателя всех прав, которые он имел и к предыдущему должнику на основании обеспеченного требования;
2) обязательство из пункта 3 статьи 128н, пункта 2) настоящего Закона не может быть передано приобретателю, если за кредитором не сохранились все права в отношении приобретателя, которые он имел в отношении предыдущего должника и залогодателя на основании обеспеченного требования;
3) права в отношении поставщика средств обеспечения, предусмотренные пунктом 2) пункта 3 статьи 128 настоящего Закона, не могут быть переданы, если не передано требование, обеспеченное этим средством;
4) используя права на произведение из настоящей статьи, невозможно требовать его изменения или прекращения действия, если в результате требование по этому произведению перестанет обеспечиваться.
Исключительно из п. 1-3 настоящей статьи, Национальный банк Сербии может передавать застрахованные депозиты, являющиеся предметом договора, упомянутого в этих пунктах, без одновременной передачи других активов или обязательств, которые являются предметом того же договора, и может также передать, изменить или списать эти активы и обязательства без одновременной передачи застрахованных вкладов – при условии, что необходимо обеспечить полную защиту этих вкладов.
Применение инструментов и мер реструктуризации в процессе реструктуризации банка не затрагивает права и обязанности третьих лиц, установленные законодательством, регулирующим окончательность расчетов в платежных системах и системах расчетов по ценным бумагам.
При реструктуризации участника банковской группы, не являющегося банком, п. 1 ст. 1-5 настоящей статьи.
Национальный банк Сербии может более подробно предписывать виды контрактов и финансовых инструментов, к которым применяется абз. с 1 по 5 настоящей статьи.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Раздел 7.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Реструктуризация финансирования
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Средства для финансирования реструктуризации
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 128f
Средства для финансирования реструктуризации банка предоставляются из фонда страхования вкладов в соответствии с ограничениями статьи 128h настоящего закона, а также из фондов финансовой поддержки, которые в соответствии с условиями настоящей статьи могут быть предоставлены Республикой Сербия. .
Если средств фонда страхования вкладов, предусмотренных в соответствии со статьей 128ч настоящего Закона, недостаточно для финансирования реструктуризации банка, на основании отчета о проверке минимальной стоимости из пункта 7 статьи 128ч настоящего Закона и оценки возможность реализации других инструментов реструктуризации в максимально возможной степени целей реструктуризации, в частности сохраняет стабильность финансовой системы – Национальный банк Сербии подает в министерство, ответственное за финансовые дела, запрос о положительном заключении о предоставлении финансовой поддержки из пункта 1 настоящей статьи, который содержит обзор запланированных инструментов. и меры реструктуризации банка с объяснением, а также суммы, способа и срока, в который необходимо предоставить финансовая поддержка с учетом принципов статьи 128б настоящего закона.
Наряду с запросом, предусмотренным пунктом 2 настоящей статьи, Национальный банк Сербии представляет отчет о проверке минимальной стоимости согласно статье 128z, пункт 7 настоящего закона и заключение Агентства по этому отчету, а также оценку стоимости активы и обязательства банка, предусмотренные статьей 128з настоящего Закона.
На основании положительного заключения Министерства финансов, Национальный банк Сербии представляет Правительству предложение о предоставлении финансовой поддержки, которое содержит обзор планируемых инструментов и мер реструктуризации банка с пояснениями, а также как размер, способ и срок, в который необходимо оказать данную поддержку, тот, кто представляет документацию из пункта 3. этой статьи.
На основании предложения пункта 4 настоящей статьи Правительство принимает решение о предоставлении финансовой поддержки и незамедлительно представляет его Национальному банку Сербии и Агентству.
Финансовая поддержка, оказываемая на основании настоящей статьи, рассматривается как разрешенная государственная помощь в целях устранения риска причинения ущерба в чрезвычайных ситуациях по смыслу закона, регулирующего контроль за государственной помощью.
В случае, если Правительство не примет предложение пункта 4 настоящей статьи, Национальный банк Сербии выносит решение об отзыве лицензии на деятельность банка, за исключением случаев, когда лицензия на деятельность банка была отозвана во время определения условий начала реструктуризации. процедура.
Национальный банк Сербии не может нести расходы по финансированию реструктуризации.
Подробные условия и метод предоставления финансовой поддержки по этой статье регулируются соглашением о сотрудничестве, заключенным между Национальным банком Сербии и министерством, ответственным за финансовые вопросы.
Положения п. 2–9 настоящей статьи.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Использование средств страхования вкладов в процессе реструктуризации
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 128h
Если путем применения инструментов реструктуризации, т.е. принятия мер в процессе реструктуризации, обеспечено, что вкладчики реструктуризируемого банка продолжают свободно распоряжаться своими вкладами, – средства фонда страхования вкладов используются для финансирования реструктуризации:
1) в случае применения инструмента распределения убытков – в размере убытков, которые вкладчики понесли бы, если бы их требования по застрахованным вкладам были включены в состав приемлемых обязательств и списаны для покрытия убытков банка при реструктуризации вместе с требованиями других кредиторы, находящиеся в одном платежном порядке в соответствии с законом, которым регулировать банкротство и ликвидацию банков и страховых компаний;
2) в случае применения иного инструмента реструктуризации – в размере убытков, которые вкладчики понесли бы на основании застрахованных вкладов, если бы они вместе с другими кредиторами того же платежного поручения участвовали в покрытии этих убытков.
Средства по страхованию вкладов в целях финансовой реструктуризации предоставляются исключительно в денежной форме.
Средства фонда страхования вкладов не могут быть использованы для непосредственного покрытия убытков банка при реструктуризации, его рекапитализации, а также для обеспечения капитала банка на специальные цели.
Сумма, указанная в пункте 1 настоящей статьи, которая может быть направлена на финансирование реструктуризации, не может превышать сумму, которая была бы выплачена за счет средств Фонда страхования вкладов в случае, если вместо процедуры реструктуризации будет проведена процедура банкротства или ликвидации. в отношении банка возбуждено уголовное дело, при условии, что сумма не может превышать 50% суммы средств в фонде страхования вкладов, после чего Достижение премии по страхованию вкладов может быть приостановлено в соответствии с законодательством, регулирующим страхование вкладов.
Использование средств фонда страхования вкладов для финансирования реструктуризации банка определяется решением Национального банка Сербии, и Агентство обязано передать эти средства в сроки и в порядке, определенных этим решением.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Глава VI
ПРЕКРАЩЕНИЕ БАНКА
Основания прекращения действия разрешения на работу
Статья 129.
Лицензия на деятельность банка теряет силу:
1) путем отзыва разрешения на работу;
2) добровольное прекращение деятельности банка;
3) изменение статуса банка;
4) если учредительное собрание банка не проведено в срок, установленный настоящим законом;
5) если банк не подаст заявление о регистрации в реестре хозяйствующих субъектов в срок, установленный настоящим Законом.
Раздел 1.
Отзыв разрешения на работу
Статья 130.
Национальный банк Сербии отзывает лицензию банка на деятельность в следующих случаях:
1) если введена временная администрация и к концу срока, на который была введена эта администрация, причины, повлекшие ее введение, не устранены, а Национальный банк Сербии оценивает, что условия для начала процедуры реструктуризации созданы не был встречен;
2) если активы и обязательства банка при реструктуризации были переданы с применением инструментов ст. 128lj и 128m этого закона, и Национальный банк Сербии считает, что цели реструктуризации были достигнуты посредством передачи;
3) если после начала процедуры реструктуризации Национальный банк Сербии придет к выводу, что цели реструктуризации не могут быть достигнуты;
4) если банк прекращает принимать депозиты или выдавать кредиты непрерывно в течение шести месяцев, если только ему это не предписано корректирующей мерой Национального банка Сербии или мерой в процессе реструктуризации;
5) если Правительство не примет предложение об утверждении финансовой поддержки, предусмотренное пунктом 4 статьи 128ф настоящего Закона.
Национальный банк Сербии может отозвать лицензию банка, если:
1) определить, что банк имеет критически низкий уровень ликвидности;
2) установить, что лицензия на деятельность банка предоставлена на основании недостоверных сведений;
3) учредитель банка изымает средства, вложенные в уставный капитал банка;
4) определяет, что банк не начал деятельность в течение 60 дней со дня регистрации в реестре хозяйствующих субъектов;
5) устанавливает, что условия пункта 1 статьи 16 более не выполняются. 5) и 6) и пунктом 1 статьи 19 настоящего Закона;
6) определить, что банк недостаточно капитализирован;
7) исключен (см. ст. 52 Закона – 14/2015-16)
8) определяет, что банк нарушил закон или иной нормативный акт более серьезно или постоянно;
9) банк не выполняет предписания ст. 112 и 113 настоящего закона ;
10) банк не уплачивает взнос по страхованию вкладов в соответствии с законом, регулирующим страхование вкладов;
11) деятельность банка связана с отмыванием денег, финансированием терроризма или иными наказуемыми деяниями.
11а) определяет, что банк не сможет погасить свои обязательства перед вкладчиками и другими кредиторами;
11б) определяет, что банк нерационально расходует средства (активы) вследствие действий, противоречащих правилам или стандартам добросовестной банковской деятельности, что может привести к ухудшению финансового состояния банка;
11v) банк не позволяет Национальному банку Сербии контролировать кредитоспособность и законность своих операций.
Предыдущий абзац был удален. 3 и 4 (см. ст. 37 Закона – 91/2010-118)
В день принятия решения об отзыве лицензии на деятельность банка Национальный банк Сербии блокирует все счета банка и одновременно этим решением вводит меру, запрещающую распоряжение активами банка до открытия процедуры реструктуризации банка, т.е. открытие процедуры банкротства .
Ранее абзац 4 исключен (см. ст. 52 Закона – 14/2015-16).
Ранее пункт 6 был исключен (см. ст. 37 Закона – 91/2010-118).
*Официальный вестник РС, № 91/2010.
**Официальный вестник РС, № 14/2015.
Раздел 2.
Добровольное прекращение банковских операций
Статья 131.
На основании решения собрания банка о прекращении деятельности банка банк подает в Национальный банк Сербии запрос на утверждение решения о прекращении деятельности банка.
Наряду с просьбой, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, банк представляет Национальному банку Сербии решение собрания банка о прекращении деятельности банка, а также безусловную, безотзывную и подлежащую оплате по первому требованию банковскую гарантию, выданную первоклассный банк в размере, гарантирующем покрытие всех обязательств банка из пункта 1 настоящей статьи, – в пользу Агентства. Национальный банк Сербии может также запросить у банка иную документацию, необходимую для рассмотрения запроса, предусмотренного пунктом 1 настоящей статьи.
Национальный банк Сербии определяет критерии определения первоклассного банка в смысле пункта 2 настоящей статьи.
Национальный банк Сербии принимает решение по запросу, указанному в пункте 1 настоящей статьи, вынося решение в течение семи дней со дня получения соответствующего запроса.
Решением о даче согласия, предусмотренного пунктом 1 настоящей статьи, Агентство назначается ликвидационным управляющим с правами и обязанностями, установленными законодательством, регулирующим деятельность компаний.
Если Национальный банк Сербии не даст согласия из пункта 1 настоящей статьи по причине того, что банк не представил документацию в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи, он одновременно отзовет у банка лицензию на деятельность .
Решение Национального банка Сербии из п. 5 и 6 настоящей статьи должны быть представлены в Агентство не позднее следующего рабочего дня со дня принятия решения.
Решение о прекращении деятельности банка приобретает юридическую силу в день принятия решения, указанного в пункте 5 настоящей статьи.
*Официальный вестник РС, № 91/2010.
**Официальный вестник РС, № 14/2015.
Раздел 3.
Изменения статуса
Слияние банков
Статья 132.
Национальный банк Сербии выдает лицензию на деятельность банка, созданного путем слияния двух или более банков по требованию объединяющихся банков.
К требованию пункта 1 настоящей статьи присоединяющиеся банки прилагают:
1) решения собраний банков о слияниях;
2) учредительный акт, который помимо элементов статьи 13 настоящего Закона содержит также сведения о способе и сроке обмена акций этих банков;
3) предложение устава банка, создаваемого путем слияния;
4) имена и данные о квалификации, опыте и деловой репутации предлагаемых членов правления и исполнительного органа банка, создаваемого путем присоединения;
5) программа деятельности банка на трехлетний период и предложение бизнес-политики банка на год, в котором произойдет присоединение;
6) сведения о кадровом и техническом потенциале банка, создаваемого в результате присоединения;
7) анализ экономического обоснования слияния, подготовленный на основе последних отчетов, представленных этими банками Национальному банку Сербии в соответствии со статьей 51 настоящего закона;
8) анализ того, что объединение не может иметь негативных последствий для состояния финансового рынка .
Национальный банк Сербии может потребовать от объединяющихся банков предоставления других данных и документов.
Национальный банк Сербии принимает решение по запросу, указанному в пункте 1 настоящей статьи, в течение 90 дней со дня получения соответствующего запроса.
Национальный банк Сербии может предписывать более подробные условия и методы слияния банков.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Слияние банков
Статья 133.
Банк, к которому присоединяется другой банк, подает в Национальный банк Сербии запрос на одобрение слияния.
Банк, объединяющийся с другим банком, обязан внести в свой устав изменения, указав:
1) размер его общего акционерного капитала в денежной и неденежной форме после слияния, а также долю каждого учредителя в уставном капитале;
2) что он является правопреемником всех закрепленных за ним прав и обязанностей банка.
Наряду с требованием, предусмотренным пунктом 1 настоящей статьи, банк, к которому присоединяется другой банк, обязан представить в Национальный банк Сербии:
1) изменения в учредительный акт;
2) решение собрания банка о присоединении;
3) решение собрания присоединяемого к нему банка о слиянии;
4) анализ экономического обоснования слияния, подготовленный на основе последних отчетов, представленных банками Национальному банку Сербии в соответствии со статьей 51 настоящего закона;
5) анализ того, что объединение не может иметь негативных последствий для состояния финансового рынка .
Национальный банк Сербии может потребовать от банка, к которому присоединяется другой банк, предоставления других данных и документов.
Национальный банк Сербии одобряет слияние банка:
1) если присоединение не угрожает финансовому состоянию банка, к которому присоединяется другой банк;
2) если банк, к которому присоединяется другой банк, имеет такую систему организации, управления, принятия решений и информационных технологий, которая до дня подачи требования, указанного в пункте 1 настоящей статьи, позволяла ему адекватно управлять риски в бизнесе и которые позволят компании pripaja полностью интегрироваться в свою систему, и что чтобы не ставить под угрозу его функционирование;
3) если объединение экономически оправдано, то есть не может иметь негативных последствий для состояния финансового рынка .
Национальный банк Сербии принимает решение по запросу, указанному в пункте 1 настоящей статьи, в течение 90 дней со дня получения соответствующего запроса.
Национальный банк Сербии может предписать более подробные условия и методы слияния одного банка с другим банком.
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Предыдущий заголовок над статьей 134 удален (см. статью 56 Закона – 14/2015-16).
Статья 134.
Удален (см. ст. 56 Закона – 14/2015-16).
Глава VII
УГОЛОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Преступные действия
Статья 135.
Любой, кто занимается получением вкладов без лицензии Национального банка Сербии, будет наказан за уголовное преступление тюремным заключением на срок от трех месяцев до пяти лет.
В случае получения в части части первой настоящей статьи имущественной выгоды, размер которой превышает 100 000 динаров, виновный наказывается лишением свободы на срок от одного года до восьми лет, а если размер этой выгоды превышает 1 500 000 динаров, – Виновный будет наказан тюремным заключением на срок от двух до десяти лет.
Для работы из п. 1 и 2 настоящей статьи, ответственное лицо юридического лица будет наказано, если юридическое лицо занимается получением вкладов без лицензии на деятельность от Национального банка Сербии.
Статья 136.
Тот, кто без разрешения на работу Национального банка Сербии занимается выдачей кредитов и выпуском платежных карт и не имеет на это полномочий по закону, будет наказан за уголовное преступление тюремным заключением на срок от трех месяцев до пяти лет. .
В случае получения в части части первой настоящей статьи имущественной выгоды, размер которой превышает 100 000 динаров, виновный наказывается лишением свободы на срок от одного года до восьми лет, а если размер этой выгоды превышает 1 500 000 динаров, – Виновный будет наказан тюремным заключением на срок от двух до десяти лет.
Для работы из п. 1. и 2. настоящей статьи, ответственное лицо в юридическом лице будет наказано, если юридическое лицо занимается бизнесом по предоставлению кредитов и выпуску платежных карт без разрешения на работу Национального банка Сербии и не уполномочен на это законом.
Статья 136а
Любой, кто использует слово «банк» или производное от этого слова в своем фирменном названии или использует слово «банк» или производное от этого слова в своем фирменном названии без разрешения на работу Национального банка Сербии, будет наказываться за уголовное преступление лишением свободы на срок от трех месяцев до пяти лет.
Если в части части первой настоящей статьи получена имущественная выгода, размер которой превышает 100 000 динаров, виновный наказывается лишением свободы на срок от одного до восьми лет, а если сумма этой выгоды превышает 1 500 000 динаров, – Виновный будет наказан тюремным заключением на срок от двух до десяти лет.
Для работы из п. 1. и 2. настоящей статьи, также будет наказано ответственное лицо юридического лица.
*Официальный вестник РС, № 91/2010.
Банковские нарушения
*Официальный вестник РС, № 91/2010.
Статья 137.
Банк будет оштрафован на сумму от 300 000 до 2 000 000 динаров за правонарушение, если:
1) исключен (см. ст. 57 Закона – 14/2015-16)
2) назначает внешнего аудитора, доход которого от аудита этого банка в предыдущем году составляет более половины его общего дохода, то есть нанимает внешнего аудитора, который уже провел более пяти последовательных проверок его годовой финансовой отчетности, то есть внешнего аудитора, который в том же году проведена и проверка финансовой отчетности банка и предоставил ей консультационные услуги, то есть внешнего аудитора, который провел аудит за хозяйственный год, в котором он оказал ей эти услуги (пункты 1-3 статьи 53);
3) открыть представительство за рубежом без согласия Национального банка Сербии (пункт 1 статьи 91).
За действия, предусмотренные пунктом 1 настоящей статьи, ответственное лицо в банке будет оштрафовано на сумму от 50 000 до 150 000 динаров.
*Официальный вестник РС, № 91/2010.
Статья 138.
Банк будет оштрафован на сумму от 300 000 до 1 000 000 динаров за правонарушение, если:
1) не отчуждает собственные акции в течение одного года со дня их приобретения, то есть не изымает их и не погашает за счет своего уставного капитала (пункт 7 статьи 26);
2) заключить юридическую сделку, предметом которой является предоставление кредита, аванса, поручительства или банковской гарантии для прямого или косвенного приобретения акций этого банка, лица, имеющего в нем заинтересованность, или подведомственной ему компании. банк (статья 27);
3) лицу, связанному с банком или работающему в банке, утвердить условия, более выгодные, чем условия, предоставляемые другим лицам, не связанным с этим банком, то есть не работающим в этом банке (статья 37);
4) утвердить предоставление кредита своим акционерам до истечения одного года со дня начала деятельности (статья 39);
5) не подает в Национальный банк Сербии с установленным заявлением письменное уведомление об отзыве или освобождении от обязанностей внешнего аудитора банка, банковского холдинга или банковской группы не позднее, чем в течение 15 дней со дня дата отзыва или увольнения этого аудитора (пункт 1 статьи 60);
6) не реже одного раза в год или по его требованию не информирует Национальный банк Сербии о личности всех лиц, имеющих интерес к банку, т.е. об увеличении или уменьшении интереса в этом банке, в течение 15 дней со дня, когда она узнала об этом повышении или понижении, т.е. не сообщать ей о связанном с этим изменении статуса лица банка, и в течение 15 дней со дня, когда стало известно об этом изменении (пункты 4, 5 и 6 статьи 101).
За действия, предусмотренные пунктом 1 настоящей статьи, ответственное лицо юридического лица будет оштрафовано на сумму от 20 000 до 50 000 динаров.
*Официальный вестник РС, № 91/2010.
Нарушения других лиц
*Официальный вестник РС, № 91/2010.
Статья 139.
Штраф в размере от 50 000 до 150 000 динаров будет наложен на ответственное лицо Национального банка Сербии за правонарушение, если:
1) в течение 90 дней со дня получения официального заявления о предварительном одобрении не принимает решение по заявлению учредителя банка о получении такого одобрения (пункт 3 статьи 15);
2) банк не принимает решения по заявлению о выдаче лицензии на деятельность в течение 30 дней со дня получения соответствующего заявления (пункт 3 статьи 18);
3) в течение 60 дней со дня получения актов, указанных в пункте 5 статьи 19 настоящего Закона, не принимает решение о даче согласия на эти действия (пункт 6 статьи 19);
4) в течение 60 дней со дня получения официального обращения лица, указанного в пункте 1 статьи 94 настоящего Закона, он не принял решения по этому требованию (пункт 2 статьи 94);
5) не приняло в установленные сроки решение по ходатайствам части 4 статьи 89, части 2 статьи 91, части 4 статьи 100, части 4 статьи 132, части 6 статьи 133 и части 2 статьи 134 настоящего Закона. предусмотренные этим законом члены.
*Официальный вестник РС, № 91/2010.
Статья 139а
Временный управляющий будет оштрафован на сумму от 100 000 до 150 000 динаров за правонарушение, если он не представит в Национальный банк Сербии отчет о финансовом состоянии банка и совершенных им действиях (пункт 7 статьи 115).
Специальный управляющий будет оштрафован на сумму от 100 000 до 150 000 динаров за правонарушение, если он не представит в Национальный банк Сербии отчет о деятельности и финансовом состоянии банка, а также о действиях, которые он предпринял при исполнении своих обязанностей (пункт ст. 128к). 11).
*Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 139б
На другое юридическое лицо за правонарушение налагается штраф в размере от 100 000 до 1 000 000 динаров, если:
1) как учредитель банка он изымает средства, вложенные в уставный капитал банка (пункт 5 статьи 12);
2) в качестве внешнего аудитора проводит более пяти последовательных проверок годовой финансовой отчетности банка, то есть если в одном и том же году он одновременно проводит проверку финансовой отчетности и оказывает консультационные услуги этому банку (пункты 2 и 3 статьи 53) ;
3) не получает предварительного согласия Национального банка Сербии на приобретение прямой или косвенной собственности в банке, что позволяет осуществлять право голоса в процентах, указанных в пункте 1 статьи 94 настоящего закона;
4) не уведомляет Национальный банк Сербии о приобретении права собственности в банке, на которое Национальный банк Сербии дал согласие на основании пункта 1 статьи 94 настоящего закона, в течение 15 дней со дня такого приобретения (статья 97) ;
5) Не представляет информацию, документацию и данные в Национальный банк Сербии в установленные сроки в соответствии со статьей 101, абз. 2 и 3 настоящего закона;
6) как высшая материнская компания банковской группы не представляет консолидированную финансовую отчетность Национальному банку Сербии в соответствии со статьей 126 настоящего закона.
За действия, предусмотренные пунктом 1 настоящей статьи, ответственное лицо юридического лица будет оштрафовано на сумму от 50 000 до 150 000 динаров.
*Официальный вестник РС, № 91/2010.
Название выше статьи 140 удалено (см. статью 47 Закона – 91/2010-118).
Статья 140.
Юридическое лицо – учредитель банка – будет оштрафовано на сумму от 10 000 до 600 000 динаров за правонарушение, если:
1) после получения предварительного одобрения данные или документы, указанные в пункте 1 статьи 15 настоящего закона, изменяются, и Национальный банк Сербии не информируется об этом незамедлительно (пункт 1 статьи 17);
2) не выполняет задания от имени банка в соответствии с пунктом 4 статьи 17 настоящего Закона (пункт 4 статьи 17);
3) не представляет акты, принятые на учредительном собрании, на утверждение Национального банка Сербии в течение пяти дней со дня принятия (пункт 5 статьи 19);
4) не подает заявление о регистрации в реестре хозяйствующих субъектов в течение 30 дней со дня получения согласия Национального банка Сербии, т.е. если решение о регистрации в этом реестре не представлено в Национальный банк Сербии в течение пяти дней со дня получения указанного решения (пункты 1 и 4 статьи 20).
За действия, предусмотренные пунктом 1 настоящей статьи, ответственное лицо юридического лица – учредителя банка – будет оштрафовано на сумму от 20 000 до 50 000 динаров.
За действия, предусмотренные пунктом 1 настоящей статьи, физическое лицо – учредитель банка – будет оштрафовано на сумму от 20 000 до 50 000 динаров.
Статья 140а
Юридическое лицо будет оштрафовано на сумму от 100 000 до 1 000 000 динаров за правонарушение, если:
1) в качестве внешнего аудитора в заключении и заключении о годовом финансовом отчете банка не указано, что годовой финансовый отчет банка неправдиво и необъективно отражает финансовое положение банка, результаты деятельности и движение денежных средств за финансовый год, т.е. руководство и исполнительный совет банка, а также Национальный банк Сербии не дают заключения по поводу эффективность функционирования внутреннего аудита, системы управления рисками и системы внутреннего контроля, то есть по запросу Национального банка Сербии он не представляет дополнительную информацию относительно проведенного аудита (статья 56);
2) в качестве внешнего аудитора руководство и исполнительный совет банка или члена банковской группы, а также Национальный банк Сербии, сразу же после того, как узнали о них, не информируют о фактах, предусмотренных пунктом 1 статьи 58 этот закон;
3) в качестве внешнего аудитора в случае, указанном в пункте 2 статьи 60 настоящего Закона, в установленный срок не получено письменное заявление от предыдущего внешнего аудитора о причинах его отзыва или увольнения, то есть если он не получит не информировать Национальный банк Сербии о том, что он не получил это заявление в установленный срок (пункты 2 и 3 статьи 60);
4) как внешний аудитор не информирует Национальный банк Сербии об ошибке, выявленной в опубликованном отчете на основании статьи 61 настоящего Закона (пункт 7 статьи 61);
5) без получения согласия Национального банка Сербии оказывает какое-либо влияние на управление банка, в котором оно приобрело право собственности по смыслу пункта 1 статьи 100 настоящего закона, или на деловую политику этого банка, т.е. осуществляет права голоса, основанные на этом владении (пункт 2 статьи 100);
6) по запросу Национального банка Сербии не представляет информацию и соответствующую документацию, связанную с выполнением условий для предоставления согласия, предусмотренных пунктом 1 статьи 94 настоящего закона (пункт 1 статьи 101) ;
7) не дает Национальному банку Сербии возможности проверять данные об общей сумме, виде и своевременности выполнения обязательств физических и юридических лиц клиентов банка, т.е. проверку бухгалтерских книг и документации, или не предоставляет другие данные по требованию Национального банка Сербии (пункт 4 статьи 102).
За действия, предусмотренные пунктом 1 настоящей статьи, ответственное лицо юридического лица будет оштрафовано на сумму от 20 000 до 50 000 динаров.
Помимо наказания за правонарушение, предусмотренное частью 2 настоящей статьи, могут применяться мера защиты в виде отстранения ответственного лица от исполнения определенных обязанностей на срок от трех месяцев до одного года, а также мера защиты в виде публичного опубликования решения суда. наложено.
*Официальный вестник РС, № 91/2010.
**Официальный вестник РС, № 14/2015.
Статья 141.
Физическое лицо будет оштрафовано на сумму от 10 000 до 50 000 динаров за проступок, если:
1) исключен (см. ст. 49 Закона – 91/2010-118)
2) исключен (см. ст. 49 Закона – 91/2010-118)
3) исключен (см. ст. 49 Закона – 91/2010-118)
4) в качестве члена правления и исполнительного органа банка в сроки, предусмотренные статьей 78 настоящего Закона, не представили письменное заявление с указанием данных этой статьи или уведомление об изменении этих данных (статья 78);
5) не получил предварительного согласия Национального банка Сербии на приобретение прямой или косвенной собственности в банке, что позволяет осуществлять право голоса в процентах, указанных в пункте 1 статьи 94 настоящего закона (статья 94, пункт 1);
6) не уведомляет Национальный банк Сербии о приобретении права собственности в банке, на которое Национальный банк Сербии дал согласие, в течение 15 дней со дня такого приобретения (статья 97);
7) без получения согласия Национального банка Сербии оказывает какое-либо влияние на руководство банка, в котором оно приобрело право собственности по смыслу пункта 1 статьи 100 настоящего закона, или на деловую политику этого банка, т.е. если он осуществляет право голоса на основании этого права собственности (пункт 2 статьи 100);
8) по запросу Национального банка Сербии не предоставляет информацию и соответствующую документацию, связанную с выполнением условий предоставления такого согласия (пункт 1 статьи 101);
9) Национальному банку Сербии в установленные сроки для предоставления информации, документации и данных в соответствии со статьей 101, пункт 2 настоящего закона (статья 101, пункт 2).
Глава VIII
ПЕРЕХОДНЫЕ И ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Банки и другие финансовые организации
Статья 142.
Банки, созданные в соответствии с Законом о банках и других финансовых организациях («Официальный вестник СРЮ», № 32/93, 61/95, 44/99 и 36/02 и «Официальный вестник РС», № 1). 72/03 и 61/05) обязаны привести свою деятельность, организацию и действия в соответствие с положениями настоящего закона не позднее дня его вступления в силу. его приложения.
Национальный банк Сербии отзовет лицензию на деятельность у банка, который не действует в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи.
Иные финансовые организации, созданные в соответствии с Законом о банках и других финансовых организациях, обязаны привести свою деятельность, организацию и действия в соответствие с положениями настоящего Закона не позднее одного года со дня его вступления в силу.
Корректировка, указанная в пункте 3 настоящей статьи, означает обязанность другой финансовой организации:
1) преобразоваться в банк,
2) вступить в банк,
3) перестать работать.
Другие финансовые организации обязаны представить в Национальный банк Сербии на утверждение в течение трех месяцев со дня вступления в силу настоящего закона план, связанный с обязательством по гармонизации, предусмотренным в пункте 4 настоящей статьи.
Национальный банк Сербии принимает решение об утверждении, упомянутом в пункте 5 настоящей статьи, в течение 30 дней с даты представления плана, упомянутого в этом пункте.
Национальный банк Сербии отзовет лицензию на деятельность у другой финансовой организации, которая не предоставит свое согласие на план, указанный в пункте 5 настоящей статьи, в течение установленного срока или на которую Национальный банк Сербии не дает согласия на это. плана или не согласовывает свою деятельность с настоящим законом в течение периода, начиная с пункта 3 этой статьи.
До окончания корректировки в порядке, предусмотренном пунктом 4 настоящей статьи, другие финансовые организации будут действовать в соответствии с Законом о банках и других финансовых организациях.
Филиалы и представительства иностранных банков
Статья 143.
Филиалы, то есть представительства иностранных банков, созданные в соответствии с Законом о банках и других финансовых организациях, обязаны привести свою деятельность, организацию и действия в соответствие с положениями настоящего Закона в течение одного года со дня его вступления в силу.
Национальный банк Сербии аннулирует разрешение на работу, то есть удалит филиал, то есть представительство иностранного банка из реестра, если он не будет действовать в порядке, указанном в пункте 1 настоящей статьи. .
Ассоциация банков
Статья 144.
Ассоциации банков, созданные до даты применения настоящего закона, продолжают действовать в соответствии с положениями Закона о банках и других финансовых организациях до дня применения настоящего закона с обязательством представлять в Национальный банк Сербии акты. указанное в пункте 5 статьи 64 настоящего Закона, в срок в 30 дней со дня его применения.
Регламент Национального банка Сербии
Статья 145.
Национальный банк Сербии издаст правила по реализации этого закона не позднее 30 июня 2006 года.
Дело возбуждено
Статья 146.
Процедуры по выдаче лицензии на деятельность банка, начавшиеся до 30 июня 2006 года, будут завершены согласно положениям Закона о банках и других финансовых организациях.
Процедуры предоставления согласия Национального банка Сербии, которые были начаты до даты применения положений настоящего закона, будут завершены в соответствии с этими положениями.
Применение положений о контроле и финансовой отчетности на консолидированной основе
Статья 147.
Положения этого закона, регулирующие контроль банковской группы на консолидированной основе и консолидированную финансовую отчетность, будут применяться с 31 декабря 2006 года.
Вступление в силу
Статья 148.
Закон о банках и других финансовых организациях («Официальный вестник СРЮ», № 32/93, 61/95, 44/99 и 36/02 и «Официальный вестник РС», № 72/03 и 61). /05).
Статья 149.
Этот закон вступает в силу на восьмой день со дня его публикации в «Официальном вестнике Республики Сербия» и будет применяться с 1 октября 2006 г., за исключением положений ст. с 10 до 20 и ст. с 94 по 101, которые будут применяться с 1 июля 2006 г.
ПОЛОЖЕНИЯ, НЕ ВКЛЮЧЕННЫЕ В «УТОЧНЕННЫЙ ТЕКСТ» ЗАКОНА
Законодательные поправки к Закону о банках: «Официальный вестник РС», № 91/2010-118
Статья 50.
Банки обязаны привести свою организацию и деятельность в соответствие с положениями ст. с 9 по 12 и ст. 17, 19, 21 и 22 настоящего закона до 1 июля 2011 года.
Национальный банк Сербии примет меры в пределах своей юрисдикции против банка, который не действует в порядке, указанном в пункте 1 настоящей статьи.
Статья 51.
Национальный банк Сербии гармонизирует положения, принятые на основе Закона о банках («Официальный вестник РС», номер 107/05), с положениями этого закона в течение шести месяцев со дня его вступления в силу.
Статья 52.
Национальный банк Сербии и Министерство финансов заключят специальное соглашение из статьи 32 этого закона, которое устанавливает критерии определения системно значимого банка, в течение трех месяцев со дня вступления в силу этого закона.
