ПРИМЕЧАНИЕ ИЗДАТЕЛЬСТВА: Закон о внесении изменений в Закон о платежных услугах («Официальный вестник РС», № 64/2024) вступил в силу на восьмой день со дня его опубликования в «Официальном вестнике РС». Сербия», то есть 8 августа 2024 г., и будет применяться с 6 мая 2025 г., кроме положений ст. 73–79 этого закона, которые будут применяться со дня присоединения Республики Сербия к Европейскому Союзу (см. статью 86 Закона – 64/2024-5). (текст Закона до изменений от № 64/2024 вы можете просмотреть справа в разделе «Версии измененного текста»).
Часть первая
ВВОДНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Предмет закона
Статья 1.
Этот закон регулирует условия и порядок предоставления платежных услуг, электронных денег, платежных систем и надзор за выполнением положений настоящего закона.
Значение некоторых понятий
Статья 2.
Некоторые термины в смысле настоящего Закона имеют следующее значение:
1) платежная операция – уплата, перевод или выдача денежных средств, инициированная плательщиком или получателем платежа либо инициированная от имени плательщика , и осуществляемая независимо от правоотношений между плательщиком и получателем платежа;
1а) удаленная платежная операция – платежная операция, инициируемая посредством сети Интернет или устройства, которое можно использовать для удаленной связи;
2) платежное поручение – указание плательщика или получателя платежа своему поставщику платежных услуг с просьбой выполнить платежную операцию;
3) платежный счет – счет, используемый для осуществления платежных операций, который обслуживается поставщиком платежных услуг для одного или нескольких пользователей платежных услуг;
4) платежный инструмент означает любое персонализированное средство и/или серию процедур, согласованных между пользователем платежных услуг и поставщиком платежных услуг, которые используются для выдачи платежного поручения, т.е. для инициирования платежной операции ;
5) платежный инструмент для платежей небольшой денежной стоимости – платежный инструмент, который в соответствии с рамочным соглашением о платежных услугах относится исключительно к осуществлению отдельных платежных операций, сумма которых не превышает 3000 динаров или общий лимит потребления которых не превышает 15 000 динаров или общая стоимость средств, хранящихся на этом сумма платежного средства не превышает 15 000 динаров в любой момент времени;
5а) инициирование платежной операции означает совершение действий, которые являются предварительным условием для начала выполнения платежной операции, в том числе выдачу платежного поручения и проведение аутентификации;
6) пользователь платежных услуг – физическое или юридическое лицо, которое использует или использовало платежную услугу в качестве плательщика и (или) получателя платежа или обратилось к поставщику платежных услуг с целью использования этих услуг;
7) плательщик – физическое или юридическое лицо, которое выдает платежное поручение по своему платежному счету или дает согласие на совершение платежной операции на основании платежного поручения, выданного получателем платежа, а при отсутствии платежного счета – физическое или юридическое лицо. лицо, выдающее платежное поручение;
8) получатель платежа – физическое или юридическое лицо, назначенное получателем денежных средств, являющихся предметом платежной операции;
9) потребитель – физическое лицо, которое заключает договор о платежных услугах или договор, связанный с электронными деньгами, для целей, не предназначенных для его предпринимательской или иной коммерческой деятельности;
10) предприниматель – физическое лицо, не являющееся потребителем, то есть трудоспособное физическое лицо, осуществляющее деятельность с целью получения дохода в соответствии с законом о предпринимательстве и другими законами;
11) наличные деньги – наличные деньги, средства на счетах и электронные деньги;
12) наличные деньги – банкноты и монеты;
13) электронные деньги – денежная ценность, хранящаяся в электронном (в том числе магнитном) виде, представляющая собой денежное требование к эмитенту этих денег, выпущенная после поступления денежных средств в целях осуществления платежных операций и принятая физическим и (или) юридическое лицо, не являющееся эмитентом этих денег;
14) держатель электронных денег – физическое или юридическое лицо, которому выпущены или были выпущены электронные деньги, то есть физическое или юридическое лицо, обратившееся к эмитенту электронных денег с целью выпуска этих денег, а также любое другое физическое лицо или юридическое лицо, имеющее денежное требование, предусмотренное пунктом 13) настоящего пункта;
15) рабочий день – день или часть суток, в течение которых поставщик платежных услуг плательщика или получателя, участвующий в выполнении платежной операции, действует таким образом, чтобы обеспечить возможность выполнения платежной операции его пользователь платежных услуг;
16) датой валютирования является исходная дата, то есть исходное время, используемое поставщиком платежных услуг при расчете процентов по денежным средствам, списанным или утвержденным на платежном счете;
17) базовый обменный курс – обменный курс, на основе которого производятся расчеты при обмене валют и который предоставляется поставщиком платежных услуг или который исходит из общедоступного источника;
18) базовая процентная ставка – ставка, на основе которой рассчитываются проценты, которая является общедоступной и определяется независимо от одностороннего волеизъявления поставщика и пользователя платежных услуг, заключивших договор о платежных услугах;
19) уникальный идентификационный знак – комбинация букв, цифр и (или) символов, которую поставщик платежных услуг определяет для пользователя платежных услуг и которая используется в платежной операции для однозначной идентификации пользователя и (или) его платежного счета;
20) средство удаленной связи – любое средство, которое поставщик и пользователь платежных услуг могут использовать для заключения договора о платежных услугах при их физическом отсутствии одновременно;
21) постоянный носитель информации – любое средство, позволяющее пользователю сохранять предназначенные для него данные, получать доступ к этим данным и воспроизводить их в неизмененном виде в течение срока, соответствующего цели хранения;
22) внутренняя платежная операция – платежная операция, в которой поставщик платежных услуг плательщика и поставщик платежных услуг получателя платежа предоставляют эту услугу на территории Республики Сербия;
23) международная платежная операция – платежная операция, при которой один поставщик платежных услуг предоставляет эту услугу на территории Республики Сербия, а другой – на территории третьей страны, а также платежная операция, при которой один и тот же поставщик платежных услуг обеспечивает, что услуга для одного пользователя платежных услуг на территории Республики Сербия, и для того же или иной пользователь платежных услуг на территории третьей страны;
24) государство местонахождения – государство, в котором находится место нахождения юридического лица;
25) место нахождения – место, которое зарегистрировано в качестве места нахождения юридического лица, а если юридическое лицо не имеет зарегистрированного места нахождения в соответствии с правилами своего государства – место, из которого осуществляется управление его деятельностью;
26) страна пребывания – иная страна, чем страна происхождения, в которой юридическое лицо оказывает услуги через филиал или другое лицо или в которой оно оказывает услуги непосредственно;
27) квалифицированное участие имеет место при наличии у лица:
(1) прямое или косвенное право или возможность осуществлять не менее 10% прав голоса в юридическом лице, то есть прямое или косвенное владение не менее 10% капитала этого юридического лица, или
(2) возможность эффективного оказания существенного влияния на руководство другого юридического лица;
28) контролирующее участие имеет место при наличии у одного лица:
(1) прямое или косвенное право или возможность осуществлять не менее 50% прав голоса в юридическом лице, то есть прямое или косвенное владение не менее 50% капитала этого юридического лица, или
(2) возможность избрания и/или увольнения не менее половины членов органа управления или надзора этого юридического лица, или
(3) возможность эффективного оказания доминирующего влияния на управление другого юридического лица;
29) материнское общество юридического лица – общество, имеющее контрольный пакет акций в этом юридическом лице;
30) дочернее общество юридического лица – общество, в котором это юридическое лицо имеет контрольный пакет акций;
31) группа компаний – группа, состоящая из материнского общества, его дочерних обществ и юридических лиц, в капитале которых материнское общество и (или) его дочерние общества имеют долю, а также обществ, связанных совместным управлением;
32) обществами, связанными совместным управлением, являются общества, не связанные отношениями материнского и дочернего общества, а также долей в капитале в смысле пункта 31) настоящего пункта, и включают в себя:
(1) компании, управление которыми осуществляется уникальным образом в соответствии с договором, заключенным между этими компаниями, или положениями уставов или учредительных документов этих компаний, или
(2) компании, в которых одни и те же лица составляют большинство членов органов управления или надзора;
33) тесная связь – связь между двумя или более юридическими и (или) физическими лицами, когда:
(1) один из них прямо или косвенно через участие в дочернем обществе имеет право или возможность осуществлять не менее 20 процентов прав голоса в юридическом лице, то есть владение не менее 20 процентами капитала юридического лица. сущность,
(2) один из них имеет контрольный пакет акций в другом юридическом лице,
(3) имеется постоянная связь этих лиц с одним и тем же третьим лицом на основании контролирующего участия;
34) банк – банк, базирующийся в Республике Сербия, имеющий лицензию на деятельность Национального банка Сербии в соответствии с законом, регулирующим деятельность банков;
35) учреждение электронных денег – юридическое лицо, базирующееся в Республике Сербия, имеющее лицензию Национального банка Сербии на выпуск электронных денег в соответствии с настоящим законом;
36) платежное учреждение – юридическое лицо, базирующееся в Республике Сербия, имеющее разрешение Национального банка Сербии на предоставление платежных услуг в качестве платежного учреждения в соответствии с настоящим законом;
37) платежная система – система перевода денежных средств между участниками этой системы с прописанными и стандартизированными процедурами и правилами обработки и взаимозачета и (или) расчета переводных поручений в платежной системе, которые применяются ко всем участникам этой системы ;
38) пассивная процентная ставка – ставка, по которой пользователю платежных услуг выплачиваются проценты за денежные средства, находящиеся на платежном счете;
39) постоянное поручение – поручение, данное плательщиком поставщику платежных услуг, у которого у него открыт платежный счет, на осуществление передачи авторизации через определенные промежутки времени или в заранее определенные даты;
40) разрешенные и несанкционированные овердрафты по счету имеют значение, установленное законом, регулирующим защиту пользователей финансовых услуг;
41) законное пребывание в Республике Сербия означает пребывание физического лица в Республике Сербия в соответствии с правилами, регулирующими проживание и проживание граждан, т.е. пребывание иностранцев в соответствии с Законом об иностранцах, в том числе иностранца. которые проживают в Республике Сербия, в соответствии с законами предоставляют убежище и беженцы или на основании международное соглашение;
42) смена платежного счета – услуга, оказываемая поставщиком платежных услуг пользователю в соответствии со статьей 73и настоящего Закона ;
43) поставщик платежных услуг, который ведет счет, является поставщиком платежных услуг, который открывает и ведет платежный счет плательщику;
44) поставщик услуг инициирования платежей – поставщик платежных услуг, осуществляющий предпринимательскую деятельность, установленную пунктом 7 статьи 4 настоящего Закона;
45) поставщиком услуги информации о счете является поставщик платежных услуг, осуществляющий предпринимательскую деятельность, определенную пунктом 8 статьи 4 настоящего Закона;
46) аутентификация – процедура, позволяющая поставщику платежных услуг проверить личность пользователя платежных услуг или обоснованность использования определенного платежного инструмента, в том числе с использованием персонализированных элементов безопасности пользователя;
47) надежная аутентификация пользователя – аутентификация с использованием двух и более элементов, относящихся к категориям знания (то, что знает только пользователь), владения (то, чем обладает только пользователь) и свойства (то, чем является пользователь), которые являются взаимно независимыми. , а это означает, что раскрытие одного не снижает достоверности других, которые предназначены чтобы он защищал конфиденциальность аутентификационных данных;
48) персонализированные элементы безопасности – персонализированные данные и функции, которые поставщик платежных услуг присваивает пользователю платежных услуг в целях аутентификации;
49) конфиденциальные платежные данные – любые данные, включая персонализированные элементы безопасности, которые могут быть использованы для совершения мошеннических действий, при этом в случае деятельности поставщика услуг инициирования платежа и поставщика услуг информации о счете имя владельца счета и номер счета не являются конфиденциальными информационными данными об оплате;
50) сеть электронной связи имеет значение, определенное законом об электронных коммуникациях;
51) услуга электронной связи имеет значение, определенное законом об электронных коммуникациях;
52) цифровой контент представляет собой товары или услуги, которые производятся и поставляются в цифровой форме, использование или потребление которых ограничивается техническим устройством и никоим образом не включает использование или потребление товаров или услуг в физической форме;
53) платежный бренд имеет значение, определенное законом, регулирующим межбанковские комиссии, и специальными правилами осуществления платежных операций на основе платежных карточек.
Положения этого закона, относящиеся к пользователям платежных услуг, являющимся юридическими лицами, также применяются к филиалам иностранных юридических лиц, зарегистрированных в компетентном органе Республики Сербия.
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
**Официальный вестник РС, № 64/2024.
Исключения из сферы применения
Статья 3.
Положения настоящего Закона не распространяются на:
1) платежные операции, совершаемые исключительно наличными непосредственно между плательщиком и получателем платежа;
2) платежные операции, совершаемые через коммерческого агента, уполномоченного вести переговоры или заключать договор купли-продажи товаров или услуг от имени и по поручению только плательщика или только получателя платежа;
3) перевозка наличных денег, а также их инкассация, обработка и доставка, осуществляемые субъектами хозяйствования в соответствии с законодательством;
4) платежные операции, состоящие из инкассации и выдачи наличных денег, осуществляемые лицами, не являющимися субъектами предпринимательства, в рамках некоммерческой или благотворительной деятельности;
5) услуги, при которых получатель платежа непосредственно после исполнения платежной операции передает плательщику денежные средства в рамках платежной операции, связанной с оплатой товаров или услуг, а также по прямому требованию плательщика, поданному непосредственно перед исполнением платежной операции. эта платежная операция;
6) обменные операции, к которым относятся покупка и продажа наличной иностранной валюты за наличные , при которых денежные средства не хранятся на расчетном счете ;
7) платежные операции на основании одного из следующих документов в письменной форме на бумажном носителе:
(1) чек в смысле закона, регулирующего чек,
2) проверка, которая регулируется иностранными правовыми актами и по содержанию и действию аналогична проверке, предусмотренной подпунктом 1 настоящего пункта,
(3) ваучер или другой сертификат, который позволяет его держателю оплачивать товары или услуги у эмитента этого ваучера или этого сертификата, т. е. платеж у другого лица, с которым этот эмитент согласился получить этот ваучер или этот сертификат в качестве способа оплаты. оплата товаров или услуг (например, подарочные сертификаты, талоны на питание и другие подобные сертификаты),
(4) дорожный чек,
(5) почтовый перевод в соответствии с правилами оказания почтовых услуг;
8) платежные операции, совершаемые между участниками платежной системы или системы расчетов по финансовым инструментам, связанные с участием в этих системах, а также платежные операции, совершаемые между участниками платежной системы и поставщиком платежных услуг, не являющимся участником эта система;
9) платежные операции в связи с реализацией прав и исполнением обязательств, основанных на финансовых инструментах, в том числе выплатой дивидендов и других выплат, покупкой или продажей ценных бумаг – если такие операции совершаются участниками системы расчетов финансовых инструментов или других лиц, которые в соответствии с нормативными актами оказывают инвестиционные услуги, то есть кастодиальные услуги в связи с финансовыми инструментами клиентов;
10) технические услуги, поддерживающие предоставление платежных услуг, включая обработку, хранение и защиту данных, проверку подлинности данных и субъектов, предоставление услуг, связанных с информационными технологиями и сетями связи, предоставление и обслуживание терминалов и устройств, используемых для платежи и другие подобные услуги – если поставщик вышеупомянутых услуг никогда не владеет и не распоряжается переводимыми средствами , за исключением услуг по инициированию платежей и услуг по предоставлению информации о счетах ;
11) платежные операции, осуществляемые на основе конкретного платежного инструмента, который может быть использован лишь в ограниченных пределах, при соблюдении одного из следующих условий:
(1) инструмент позволяет его держателю оплачивать товары и услуги при покупке исключительно в помещениях эмитента этого инструмента или, в соответствии с договором, заключенным непосредственно с этим эмитентом, в ограниченной сети продавцов товаров и услуг,
(2) инструмент может использоваться исключительно для оплаты покупки очень ограниченного набора товаров и услуг,
(3) инструмент выдается по запросу субъекта предпринимательской деятельности или субъекта государственного сектора и регулируется государственным органом или другим органом публичной власти для достижения определенных целей налоговой или социальной политики, при этом он может использоваться только в Республики Сербия и только для приобретения определенных специальных товаров или услуг у поставщиков на основании договора. заключено с эмитентом этого инструмента;
12) платежные операции, которые оператор сети электронной связи, то есть оператор услуг электронной связи, осуществляет в качестве дополнительных услуг к услугам электронной связи, предоставляемым пользователям этой сети или этих услуг, и которые соответствуют следующим условиям:
(1) выполняются с целью приобретения цифрового контента и голосовых услуг, независимо от устройства, с которого осуществляется покупка или использование такого контента или этих услуг, или выполняются, когда средства собираются в благотворительных целях через электронное устройство с участие зарегистрированных гуманитарных организаций или билеты приобретаются, при этом во всех этих случаях случаях сумма платежной операции взимается с пользователя вместе с оказанными ему услугами электронной связи,
(2) стоимость отдельной платежной операции из подпункта (1) настоящего пункта не может превышать 6 000 динаров, а общая стоимость всех платежных операций из этого подпункта, инициированных одним и тем же пользователем, не может превышать 36 000 динаров в календаре в месяц, независимо от того, делает ли пользователь услуг электронной связи для осуществления данных платежных операций заранее выплата денежных средств на его счет у этого оператора, либо средства для осуществления этих платежных операций выплачиваются впоследствии или предоставляются иным способом;
13) платежные операции между поставщиками платежных услуг, а также платежные операции между поставщиками платежных услуг и их представителями или филиалами, если они осуществляются от их имени;
14) платежные операции между материнским обществом и его дочерним обществом или между дочерними предприятиями одного и того же материнского общества, а также услуги, тесно связанные с этими операциями, состоящие из деятельности, подготавливающей или облегчающей выполнение этих операций, если они осуществляются исключительно посредством платежа поставщик услуг, который член той же группы компаний;
15) услуги по оплате наличными в банкоматах, провайдеры которых действуют от имени и за счет одного или нескольких эмитентов платежных карт, при условии, что эти поставщики не заключили рамочный договор о платежных услугах с клиентом, осуществляющим снятие наличных денег с платежного счета, и что они не оказывают иной оплаты услуг, установленных настоящим Законом , вследствие чего Провайдер обязан предоставить пользователю как до, так и после совершения операции по оплате наличными информацию о любой комиссии из ст. 26, 27, 28 и 39 настоящего закона, взимаемая за расчетно-кассовое обслуживание, то есть по курсу обмена валюты из статьи 39 настоящего закона, и ответственность за правильное осуществление наличного расчета пользователю возлагается. несет исключительно эмитент платежной карты ;
16) электронные деньги, хранящиеся на инструментах, указанных в пункте 11) настоящей статьи, то есть используемые для осуществления платежных операций, указанных в пункте 12) настоящей статьи.
В качестве исключения из положений абзаца 1 пункта 7) настоящей статьи применяются положения ст. 73a–73t также применяются к платежным операциям и документам с этого момента.
Поставщики услуг, осуществляющие какие-либо действия из подпункта абзаца 1 пункта 11). (1) и (2) настоящей статьи или оба вида деятельности, по которым общая стоимость платежных операций, осуществленных в течение предыдущих 12 календарных месяцев, превышает один миллион евро в динарном эквиваленте по официальному среднему обменному курсу Национального банка. Банк Сербии в день исполнения сделки – обязан 15-го числа текущего месяца сообщить Национальному банку Сербии каким способом и по каким основаниям данную деятельность следует считать деятельностью из тех подразделов, на которые не распространяются положения настоящего Закона, а также более подробно описать в настоящем уведомлении способ осуществления такой деятельности.
На основании уведомления из пункта 3 настоящей статьи и на основе критериев из пункта 1, пункта 11) этой статьи Национальный банк Сербии решает, считается ли деятельность, указанная в этом уведомлении, деятельностью с того момента, до которого применяются положения настоящей статьи. закон не применяется.
Поставщики услуг, осуществляющие деятельность, предусмотренную абзацем 1 пункта 12) настоящей статьи, обязаны информировать об этом компетентные органы и не реже одного раза в год представлять им заключение лицензированного уполномоченного аудитора аудиторской компании, которая может осуществлять банковские операции. аудитов и который подтверждает, что деятельность в соответствии с ограничения, предусмотренные в этом пункте.
Описание деятельности, являющейся предметом уведомления из п. 3 и 5 настоящей статьи и на которые не распространяются положения настоящего закона, публикуются в реестре платежных учреждений или реестре учреждений электронных денег, который ведет Национальный банк Сербии в соответствии со ст. 105 и 139 этого закона.
Национальный банк Сербии может предписать более подробные условия, при которых субъекту предпринимательской деятельности или поставщику платежных услуг может быть предоставлено освобождение от применения всех или некоторых положений настоящего закона на определенный период с целью проверки положения услуги и исключительно в отношении такого тестирования, если характер этой услуги таков, что она содержит определенную степень инноваций, благодаря которым она будет может считаться новой или значительно улучшенной платежной услугой по сравнению с платежными услугами, которые поставщики платежных услуг из статьи 10 настоящего закона уже предоставляют в Республике Сербия.
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
**Официальный вестник РС, № 64/2024.
Виды платежных услуг
Статья 4.
Платежные услуги включают в себя:
1) услуги, позволяющие внести наличные деньги на расчетный счет, а также все услуги, необходимые для открытия, управления и закрытия этого счета;
2) услуги, обеспечивающие выплату наличных денег с расчетного счета, а также все услуги, необходимые для открытия, управления и закрытия этого счета;
3) услуги по переводу денежных средств с расчетного счета, то есть на расчетный счет, в том числе :
(1) путем передачи разрешения,
(2) прямым дебетом, включая однократный прямой дебет,
(3) с использованием платежной карты или аналогичного средства;
4) услуги по осуществлению платежных операций, денежные средства которых обеспечены кредитом, утвержденным пользователем платежных услуг, а именно:
(1) путем передачи разрешения,
(2) прямым дебетом, включая однократный прямой дебет,
(3) с использованием платежной карты или аналогичного средства;
5) услуги по выпуску платежных инструментов и (или) приему платежных операций;
6) услуги по осуществлению переводов денег;
7) услуги по инициированию платежей;
8) услуги по учету информации.
Авторизация перевода — платежная услуга, при которой плательщик инициирует выполнение одной или нескольких платежных операций за счет поставщика платежных услуг на свой платежный счет , включая выдачу постоянного поручения , после чего платежный счет получателя платежа утверждается на сумму платежная операция .
Прямое дебетование – платежная услуга, при которой получатель платежа на основании согласия плательщика инициирует платежную операцию по дебетованию платежного счета плательщика. Плательщик может дать это согласие получателю платежа, своему поставщику платежных услуг или поставщику платежных услуг получателя платежа.
Осуществление денежного перевода – это платежная услуга, при которой поставщик платежных услуг получает средства плательщика без открытия платежного счета плательщику или получателю платежа исключительно с целью предоставления этих средств получателю платежа или с целью перевода этих средств поставщик платежных услуг получателя платежа, который делает их доступными для платежей получателя платежа.
Выпуск платежных инструментов – платежная услуга, при которой поставщик платежных услуг на основании договора выдает плательщику платежный инструмент для инициирования и обработки платежных операций плательщика с этим поставщиком платежных услуг.
Прием платежных операций – платежное обслуживание, при котором на основании договора поставщика платежных услуг с получателем платежа о приеме и обработке платежных операций денежные средства передаются получателю платежа.
Инициирование платежа – услуга, при которой по запросу пользователя платежных услуг выдается платежное поручение на платежный счет плательщика, открытый у другого поставщика платежных услуг.
Предоставление информации об учетной записи — услуга, предоставляемая через Интернет и предоставляющая сгруппированную информацию об одном или нескольких платежных счетах, которые пользователь платежных услуг имеет у другого поставщика платежных услуг или у нескольких поставщиков платежных услуг.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Связь с нормативными актами, регулирующими валютные операции
Статья 5.
Положения настоящего закона также применяются к платежным операциям между резидентами и нерезидентами в динарах и валюте третьих стран, платежным операциям между резидентами в валюте третьих стран и платежным счетам резидентов и нерезидентов в Республике Сербия, в соответствии с ограничениями, установленными правилами валютных операций.
Защита прав и интересов пользователей платежных услуг и держателей электронных денег
Статья 6.
Если поставщик платежных услуг или эмитент электронных денег не соблюдает положения настоящего закона, других нормативных актов или общих условий ведения бизнеса, регулирующих платежные услуги или электронные деньги, добросовестную деловую практику, связанную с этими услугами или обязательствами из договора о платеже услуги, то есть договор, в котором говорится об электронных деньгах, – пользователь платежных услуг, то есть держатель электронных денег, имеет право на защиту своих прав и интересов.
К порядку защиты прав и интересов пользователей платежных услуг и держателей применяются положения закона, регулирующие защиту пользователей финансовых услуг, в которых говорится о защите прав и интересов пользователей финансовых услуг. электронных денег.
Положения закона, регулирующие защиту пользователей финансовых услуг, применяются соответственно к недобросовестным договорным положениям и недобросовестной деловой практике в сфере оказания платежных услуг и эмиссии электронных денег, а также к порядку их запрета.
Если предоставление платежных услуг или выпуск электронных денег связано с кредитом или разрешенным овердрафтом счета, поставщик платежных услуг или эмитент электронных денег, не являющийся банком, может в соответствии с положениями настоящего Закона предоставить пользователю платежных услуг – потребителю по договору займа и договору разрешенного овердрафтного счета, а также иные права и обязательства поставщика платежных услуг и этого пользователя в связи с кредитом, т.е. разрешенный овердрафт счета и защита пользователей этих кредитов, т.е. разрешенный овердрафт счета, положения закона, регулирующие защиту пользователей финансовых услуг, применяемый.
Помимо положений настоящего закона, регулирующих права и обязанности пользователей платежных услуг, на защита пользователей кредитных карт, являющихся потребителями договора о выпуске и использовании кредитных карт i. защита пользователей кредитных карт.
Административная процедура
Статья 7.
На основании полномочий, установленных настоящим законом, Национальный банк Сербии принимает решения о правах, обязанностях и законных интересах лиц в порядке, установленном настоящим законом.
Положения закона, регулирующие общую административную процедуру, применяются соответственно к процедуре, указанной в пункте 1 настоящей статьи, если иное не установлено настоящим Законом.
В порядке, указанном в пункте 1 настоящей статьи, Национальный банк Сербии может предпринимать дополнительные действия для проверки достоверности данных и документации, представленных лицами, указанными в этом пункте.
Национальный банк Сербии выносит решение по административному вопросу, являющемуся предметом процедуры, указанной в пункте 1 настоящей статьи.
Решение, предусмотренное пунктом 4 настоящей статьи, является окончательным.
На решение, предусмотренное пунктом 4 настоящей статьи, может быть возбужден административный спор, однако иск на это решение не может препятствовать или задерживать его исполнение.
В административном споре против решения, указанного в пункте 4 настоящей статьи, суд не может разрешить административный вопрос, для разрешения которого настоящим Законом определен Национальный банк Сербии.
Передача лицу, указанному в пункте 1 настоящей статьи, решений, протоколов и других актов, а также уведомлений, запросов и других писем Национального банка Сербии, которые связаны с процедурами, указанными в этом пункте, – это считается, что они вручены также членам органа управления этого лица, т.е. лицу, непосредственно руководящему делами этого лица, и юридически ответственному лицу. человек и обратное не может быть доказано.
Национальный банк Сербии может предписать обязанность лиц, указанных в пункте 1 настоящей статьи, обеспечивать получение актов и писем, указанных в пункте 8 этой статьи, в форме электронных документов, а также условия, при которых и момент, с которого вручение этих актов и писем будет считаться совершенным в соответствии с законом, регулирующим общую административную процедуру.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Часть вторая
УСЛОВИЯ И СПОСОБ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ
Глава I
ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ
Платежные операции, являющиеся предметом оказания платежных услуг
Статья 8.
Платежные услуги, оказываемые в соответствии с положениями настоящего Закона, относятся к внутригосударственным платежным операциям, осуществляемым в динарах.
К платежным услугам, оказываемым в соответствии с положениями настоящего Закона, относятся внутренние платежные операции в валюте третьих стран, а также международные платежные операции независимо от валюты платежа с учетом ст. 30 и 64 этого закона.
Отклонение от установленных условий оказания платежных услуг
Статья 9.
Поставщики платежных услуг могут предоставлять платежные услуги пользователям этих услуг на условиях, более выгодных для пользователя, чем условия, установленные положениями настоящего Закона.
Если пользователем платежных услуг является юридическое лицо, договор платежных услуг может исключить или ограничить применение положений главы II настоящей части закона, за исключением положений ст. 14 и 15, статья 16, абзац 3 и 4 и статьи 32 настоящего Закона.
Если пользователем платежных услуг является юридическое лицо, договор платежного обслуживания может исключить или ограничить применение положений ст. 37, 38, 51, 53, 54, 58, 60 и 63 настоящего Закона.
Поставщики платежных услуг
Статья 10.
Платежные услуги в Республике Сербия могут предоставляться:
1) банк;
2) институт электронных денег;
3) платежное учреждение;
4) Национальный банк Сербии;
5) Управление казначейства или другие органы государственной власти Республики Сербия в соответствии с их компетенцией, установленной законом;
6) государственный почтовый оператор со штаб-квартирой в Республике Сербия, созданный в соответствии с законом, регулирующим почтовые услуги (далее: государственный почтовый оператор).
Никто, кроме поставщиков платежных услуг, указанных в пункте 1 настоящей статьи, не может предоставлять платежные услуги в Республике Сербия.
Когда Национальный банк Сербии, Совет казначейства или другие государственные органы Республики Сербия предоставляют платежные услуги в пределах полномочий, установленных законом, положения настоящего закона, регулирующие права и обязанности поставщиков и пользователей платежных услуг, договор о платежных услугах, осуществление платежных операций и защита прав и интересов пользователей не распространяются. платежные услуги, если это не установлено специальным положением или договором об этих услугах.
Платежные услуги, предоставляемые государственным почтовым оператором
Статья 11.
Государственный почтовый оператор может предоставлять все платежные услуги, указанные в статье 4 настоящего Закона, или некоторые из них от своего имени и за свой счет.
Помимо платежных услуг, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, государственный оператор почты может оказывать также следующие услуги:
1) выплата денежных средств потребителям за счет банковских счетов;
2) прием и инкассо чеков по текущим счетам потребителей.
Государственный почтовый оператор может оказывать платежные услуги, предусмотренные пунктом 1 настоящей статьи, от имени и по поручению банков, а также может оказывать посреднические услуги между банками и пользователями платежных услуг в связи с этими платежными услугами в соответствии с положениями, регулирующими деятельность банков. .
Государственный почтовый оператор обязан не позднее чем за один месяц до начала или окончания оказания услуг из п. 1 и 2 настоящей статьи, информировать Национальный банк Сербии о намерении начать или прекратить предоставление данных услуг.
В уведомлении, указанном в пункте 4 настоящей статьи, содержатся сведения о каждой услуге, которую государственный оператор почтовой связи намерен начать или прекратить оказание, а также планируемый день начала или прекращения оказания этой услуги.
Положения статьи 89, ст. 92–97 и ст. 101-103 настоящего закона.
Комиссия поставщика платежных услуг
Статья 12.
Поставщик платежных услуг имеет право взимать с пользователя платежных услуг комиссию за предоставление этих услуг.
Поставщик платежных услуг не может взимать с пользователей платежных услуг плату за предоставление информации, которую они обязаны предоставить в соответствии с главой II настоящей части закона, то есть за выполнение своих обязательств перед пользователями платежных услуг, определенных в главе III настоящей части. закона, если иное не предусмотрено настоящим законом.
Поставщик платежных услуг и пользователь платежных услуг могут договориться о взимании платы за дополнительную информацию, за предоставление информации чаще, чем установлено главой II настоящей части закона, и (или) за предоставление информации посредством средств связи, которые не установлено в рамочном соглашении об оказании платежных услуг по запросу данного пользователя.
Размер комиссии, взимаемой поставщиком платежных услуг в соответствии с п. 2. и 3. настоящей статьи, должны быть соразмерны и соответствовать его фактическим затратам, возникающим при выполнении обязательств, предусмотренных этими пунктами.
Поставщик платежных услуг может взимать с пользователей платежных услуг плату за предоставление информации, то есть за выполнение своих обязательств перед пользователями платежных услуг, установленных главой IV настоящей части закона, в соответствии с положениями этой главы закона.
В качестве исключения из пункта 2 настоящей статьи поставщик платежных услуг может договориться с пользователем платежных услуг, не являющимся потребителем, о взимании с этого пользователя комиссий, указанных в этом пункте.
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Реклама и предоставление информации
Статья 13.
Платежные услуги должны рекламироваться в ясной и доступной для понимания форме, при этом реклама не может содержать неверную информацию, а также информацию, которая могла бы создать у пользователей платежных услуг неправильное представление об условиях использования этих услуг.
Поставщик платежных услуг обязан предоставлять пользователю платежных услуг информацию и уведомления из настоящего закона в ясной и доступной для понимания форме на сербском или другом языке, предложенном пользователем платежных услуг и на котором стороны согласились.
Если настоящим законом установлена обязанность поставщика платежных услуг предоставить пользователю платежных услуг определенную информацию путем ее доставки, поставщик платежных услуг обязан доставить ее таким способом, который не требует дополнительных действий пользователя платежных услуг (например, путем почту или электронную почту).
Если настоящим законом установлена обязанность поставщика платежных услуг предоставлять определенную информацию пользователю платежных услуг путем предоставления ему доступа к ней, поставщик платежных услуг делает это в заранее установленном, то есть договорном порядке, что может потребовать дополнительных действий со стороны поставщика платежных услуг. пользователь платежных услуг (например, наличие на досках объявлений или стойках в помещениях поставщика платежных услуг).
В случае возникновения спора, основанного на предоставлении информации, бремя доказывания исполнения поставщиком платежных услуг обязанностей, установленных положениями настоящего Закона, регулирующего договор о платежных услугах, и информирования пользователей платежных услуг, – лежит на стороне. поставщик платежных услуг.
Поставщик платежных услуг обязан обеспечить обучение указанных лиц перед привлечением лиц к работе по предоставлению информации пользователям платежных услуг, а также соответствующее подтверждение этого (справка о прохождении обучения, участие в семинаре или курсе и т.п. ) , а также проводить периодическое и непрерывное обучение привлекаемых лиц.
Поставщик платежных услуг обязан обеспечить, чтобы лица, привлеченные им к работе по предоставлению информации пользователям платежных услуг, обладали соответствующей квалификацией, знаниями и опытом, профессиональными и личными качествами, действовали в соответствии с добросовестной деловой практикой и деловую этику, а также уважение личности и добросовестности пользователей платежных услуг.
Национальный банк Сербии может предписывать более подробные условия рекламы платежных услуг, а также может более жестко регулировать условия и требования относительно квалификации и знаний сотрудников из абз. 6 и 7 настоящей статьи, а также порядок проведения их обучения.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Глава II
СОГЛАШЕНИЕ О ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГАХ И ИНФОРМАЦИЯ ДЛЯ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ
1. Предмет и виды договоров о платежных услугах
Предмет договора на платежное обслуживание
Статья 14.
При заключении договора о платежных услугах поставщик платежных услуг обязуется предоставить пользователю платежных услуг определенные платежные услуги, то есть платежный сервис, в соответствии с настоящим Законом, а пользователь платежных услуг обязуется уплатить ему за это определенную комиссию. , если это согласовано.
Положения закона, регулирующие обязательственные отношения, применяются ко всем вопросам договора о платежных услугах, не урегулированным настоящим законом.
Виды договоров платежного обслуживания
Статья 15.
Договор о платежных услугах заключается как рамочный договор о платежных услугах (далее: рамочный договор) или как договор о разовой платежной операции.
Рамочный договор регулирует выполнение будущих индивидуальных платежных операций.
Если пользователь платежных услуг открывает платежный счет у поставщика платежных услуг, условия открытия, ведения и закрытия этого счета регулируются рамочным соглашением.
Договор о разовой платежной операции регулирует выполнение одной конкретной платежной операции, не предусмотренной рамочным договором.
2. Рамочный договор
Содержание и форма рамочного договора
Статья 16.
Рамочный договор содержит следующие обязательные элементы, то есть информацию:
1) сведения о поставщике и пользователе платежных услуг:
(1) название компании и местонахождение поставщика платежных услуг, а также название компании и местонахождение, т.е. адрес представителя или филиала в Республике Сербия, через который он предоставляет платежные услуги, и любой другой адрес, по которому платежная услуга пользователь может связаться с поставщиком платежных услуг, включая адрес электронной почты,
(2) название и адрес штаб-квартиры органа, ответственного за надзор за поставщиком платежных услуг, его представителя или филиала, а также в связи с предоставлением платежных услуг в Республике Сербия,
(3) данные о реестре платежных учреждений или реестре учреждений электронных денег, то есть о другом соответствующем публичном реестре выданных лицензий поставщикам платежных услуг, а также регистрационный номер или соответствующий идентификационный знак поставщика платежных услуг в этом реестре,
(4) имя, фамилия и место жительства, то есть место жительства пользователя платежных услуг – потребительское или фирменное наименование и место нахождения пользователя платежных услуг – предпринимателя или юридического лица;
2) условия использования платежных услуг:
(1) тип и описание основных характеристик предоставляемой платежной услуги,
(2) уникальный идентификационный знак или другие данные, которые пользователь платежных услуг обязан предоставить для надлежащего оформления или выполнения платежного поручения,
(3) форма и способ дачи и отзыва согласия на выдачу платежного поручения или совершение платежной операции в соответствии со ст. 33, 37 и 38 настоящего закона,
4) время, когда поставщик платежных услуг считается получившим платежное поручение в смысле статьи 35 настоящего Закона, а также возможный момент получения платежных поручений в определенный рабочий день, после которого поступившие поручения считаются получен на следующий рабочий день в соответствии с пунктом 4 этого члена,
(5) срок выполнения платежных услуг, то есть отдельных платежных операций ,
6) указание лимита потребления при использовании платежного средства в соответствии со статьей 49 настоящего Закона, если этот лимит согласован ,
(7) в случае платежных инструментов со связанными платежными брендами (англ. кобейджинговые платежные инструменты ) права пользователей платежных услуг в связи с использованием этого инструмента в соответствии с положениями закона, регулирующего межбанковские комиссии и специальные бизнес-правила проведения платежных операций на основе платежных карт;
3) информация и данные о комиссиях, процентных ставках и курсах обмена валют:
(1) вид и размер всех комиссий, взимаемых поставщиком платежных услуг с пользователя платежных услуг, в том числе связанных со способом и частотой, с которой информация доставляется или предоставляется в соответствии с настоящим законом, и если взимаются коллективно – как вид, так и сумма каждого отдельного сбора, составляющего общую сумму платеж,
(2) если к услугам поставщика платежных услуг применяется процентная ставка и/или курс обмена валюты – размер процентной ставки и курса обмена валюты, то есть если используется справочная процентная ставка и/или справочный курс обмена валюты – соответствующую дату и индекс или другую основу для определения базовых процентных ставок и обменных курсов, а также метод расчета реальных процентов,
3) указание на то, что изменения процентных ставок или курсов обмена валют, основанные на изменении базовой процентной ставки или базового валютного курса, могут быть применены немедленно и без предварительного уведомления пользователей платежных услуг об этих изменениях в соответствии со статьей 19 настоящего Закона, При этом поставщик платежных услуг обязан проинформировать пользователя платежных услуг в порядке, установленном этой статьей, – если предусмотрена ли такая возможность;
4) информация о способе и средстве связи между пользователем и поставщиком платежных услуг, а именно:
(1) о средствах связи для обмена информацией и уведомлениями в соответствии с настоящим законом, включая технические требования, связанные с оборудованием пользователей платежных услуг и программным обеспечением, которые были согласованы между сторонами для передачи информации или уведомлений в в соответствии с этим законом ,
(2) о порядке и частоте предоставления информации, которая доставляется или предоставляется пользователю платежных услуг в соответствии с настоящим законом,
(3) о языке, на котором заключен рамочный договор и на котором будет осуществляться общение в течение срока действия договорных отношений, если пользователь платежных услуг потребовал заключения рамочного договора и осуществления этого общения на языке кроме сербского,
(4) о праве пользователя платежных услуг на предоставление копии рамочного договора и информации из настоящей статьи на бумажном носителе или ином постоянном носителе информации по его требованию в течение срока действия договорных отношений;
5) сведения о защитных и иных мерах, связанных с осуществлением платежных операций, а именно:
(1) о мерах, которые пользователь платежных услуг обязан принять в целях защиты платежного инструмента, а также о способе уведомления поставщика платежных услуг об утрате, краже или неправомерном использовании платежного инструмента в соответствии с Статья 47 настоящего Закона,
(1a) о безопасной процедуре уведомления пользователей платежных услуг поставщиками платежных услуг в случае мошенничества, подозрений на мошенничество или угроз безопасности,
(2) об условиях, при которых поставщик платежных услуг имеет право заблокировать использование платежного инструмента в соответствии со статьей 49 настоящего Закона, если это определено рамочным договором,
3) об ответственности плательщика за несанкционированные платежные операции, в том числе о размере убытков, покрываемых плательщиком, в соответствии со статьей 51 настоящего Закона,
(4) о способе и сроках, в которые пользователь платежных услуг обязан сообщить поставщику платежных услуг о неодобренном или неправильном инициировании платежной операции, а также о неодобренной, неисполненной или ненадлежащим образом исполненной платежной операции, то есть требовать правильного оформления платежной операции в соответствии со статьей 61 настоящего Закона,
(5) об ответственности поставщика платежных услуг за инициирование платежных операций или несанкционированных, неисполненных и ненадлежащим образом исполненных платежных операций, в соответствии со ст. 50-59 и статьи 62 настоящего Закона,
6) об условиях возврата суммы одобренной и надлежащим образом оформленной платежной операции плательщику в соответствии со статьей 63 настоящего Закона;
6) условия внесения изменений и дополнений, а также расторжения рамочного договора, а именно:
(1) указание на то, что пользователь платежных услуг принимает изменения к рамочному договору без выраженного согласия, а также уведомление о праве этого пользователя расторгнуть в этом случае настоящий договор в соответствии со статьей 18 настоящего Закона – если такая возможность была согласована,
(2) срок действия рамочного договора,
(3) условия одностороннего расторжения рамочного договора, то есть ничтожность положений этого договора, в соответствии со ст. 18, 20 и 21 настоящего закона;
7) информацию о защите пользователей платежных услуг, а именно:
(1) о договорных положениях, определяющих, какие правила применяются к рамочному договору и/или юрисдикции суда,
(2) о праве на возражение и жалобу пользователей платежных услуг и возможности внесудебного разрешения споров, связанных с оказанием платежных услуг, в соответствии с законом, регулирующим защиту пользователей финансовых услуг.
Если предметом рамочного договора является выпуск и использование кредитной карты, этот договор помимо элементов пункта 1 настоящей статьи содержит также обязательные элементы договора о выпуске и использовании кредитной карты, установленные закон, регулирующий защиту пользователей финансовых услуг.
Рамочный договор заключается в письменной форме.
Поставщик платежных услуг обязан обеспечить получение пользователем платежных услуг хотя бы одного экземпляра рамочного соглашения.
В течение срока действия договорных отношений пользователь платежных услуг имеет право на получение копии рамочного договора, то есть информации, предусмотренной пунктом 1 статьи 17 настоящего Закона, предоставленной на преддоговорной стадии, на бумажном или ином носителе. постоянный носитель информации, по его желанию.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Предоставление информации на преддоговорной стадии
Статья 17.
Поставщик платежных услуг обязан предоставить пользователю платежных услуг в разумный срок до заключения рамочного договора информацию, определенную в качестве обязательных элементов этого договора в соответствии со статьей 16 настоящего Закона, в способ, который позволит пользователю ознакомиться с условиями, связанными с оказанием платежных услуг, а также да сравнить предложения разных поставщиков платежных услуг и оценить, соответствуют ли эти условия и услуги его потребностям.
Поставщик платежных услуг также обязан предоставить пользователю платежных услуг информацию, предусмотренную пунктом 1 настоящей статьи, таким образом, чтобы он никогда не вводил его в заблуждение относительно условий, связанных с оказанием платежных услуг.
Поставщик платежных услуг обязан предоставить пользователю платежных услуг информацию, предусмотренную пунктом 1 настоящей статьи, на бумажном носителе или ином постоянном носителе информации.
Поставщик платежных услуг может предоставить пользователю платежных услуг информацию, указанную в пункте 1 настоящей статьи, путем представления проекта рамочного договора, содержащего эту информацию.
Если рамочный договор по требованию пользователя платежных услуг заключен с использованием средств удаленной связи, что не позволяет поставщику платежных услуг исполнить обязательство, предусмотренное пунктом 3 настоящей статьи, поставщик платежных услуг исполняет это обязательство немедленно после заключение рамочного договора.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Внесение изменений в рамочный договор по предложению платежной системы
Статья 18.
Если поставщик платежных услуг предлагает изменения к положениям рамочного соглашения, он обязан представить предложение об этих изменениях пользователю платежных услуг не позднее, чем за два месяца до предполагаемой даты их реализации.
В порядке исключения из пункта 1 настоящей статьи, если поставщик платежных услуг предлагает изменить размер платы за оказание платежных услуг в пользу пользователя платежных услуг либо вводит новую бесплатную услугу или функциональные возможности существующей услуги, изменение может быть применено немедленно и без предварительного представления предложения об изменении пользователю платежных услуг и дополнения положений рамочного договора в той части, которая к этому относится. изменять.
После получения предложения, указанного в пункте 1 настоящей статьи, пользователь платежных услуг может принять или отклонить изменения к положениям рамочного соглашения до предполагаемой даты их применения.
После получения предложения, указанного в пункте 1 настоящей статьи, пользователь платежных услуг может согласиться с тем, что предлагаемые изменения и дополнения приобретут юридическую силу до предполагаемой даты их применения.
Рамочным договором может быть установлено, что пользователь платежных услуг будет считаться согласившимся с предложением пункта 1 настоящей статьи, если до дня вступления в силу предлагаемых изменений он не проинформировал поставщика платежных услуг о том, что он не сообщил согласиться с тем предложением, о котором поставщик платежных услуг обязан одновременно информировать пользователя платежных услуг в легкодоступной форме представив это предложение.
В случае, указанном в пункте 5 настоящей статьи, поставщик платежных услуг обязан одновременно с подачей предложения из этого пункта сообщить пользователю платежных услуг о его праве, если он не примет предложение, в любое время до даты реализации предлагаемых изменений и дополнений положений рамочного договора, расторжения рамочного договора без выплаты компенсации и другие расходы, а также определить день, предшествующий дате реализации предлагаемых изменений и дополнений, с которого прекращение вступит в силу.
Поставщик платежных услуг обязан представить пользователю платежных услуг предложение из пункта 1 настоящей статьи в письменной форме.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Изменения процентной ставки и курса обмена валюты
Статья 19.
Рамочным соглашением может быть определено, что изменения процентной ставки и курса обмена валюты могут применяться немедленно и без предварительного уведомления пользователя платежных услуг, если они основаны на изменениях согласованной базовой процентной ставки или базового обменного курса.
Если процентная ставка или курс обмена валюты изменятся в пользу пользователя платежных услуг, эти изменения могут быть применены немедленно и без предварительного уведомления пользователя платежных услуг.
Поставщик платежных услуг обязан информировать об изменении процентной ставки из п. 1. и 2. настоящей статьи, незамедлительно уведомить пользователя платежных услуг в письменной форме на бумажном носителе или на ином постоянном носителе информации, если рамочным договором не установлены иные сроки и способ такого уведомления.
Поставщик платежных услуг обязан обеспечить равное отношение к пользователям платежных услуг при расчете и применении изменений процентной ставки и курса обмена валюты из п. 1. и 2. настоящей статьи.
Расторжение, т.е. недействительность рамочного договора, запрошенного пользователем платежных услуг.
Статья 20.
Пользователь платежных услуг имеет право расторгнуть рамочное соглашение в любое время без предупреждения, если в рамочном договоре не указан срок уведомления, который не может превышать один месяц.
Пользователь платежных услуг имеет право расторгнуть рамочный договор в иных случаях, установленных законом, регулирующим обязательственные отношения, или иным законом.
Если пользователь платежных услуг расторгает рамочное соглашение, он обязан уплатить комиссию только за платежные услуги, оказанные до даты такого расторжения, а если такая комиссия уплачена заранее, поставщик платежных услуг обязан вернуть ее пользователь платежных услуг – пропорциональную часть уплаченной комиссии.
Поставщик платежных услуг не может взимать с пользователя платежных услуг плату за расторжение рамочного договора.
Пользователь платежных услуг может потребовать, чтобы положения рамочного договора, противоречащие информации, предоставленной на преддоговорной стадии, в соответствии с пунктом 1 статьи 17 настоящего Закона, то есть положения, относящиеся к информации из Статьи 16 этого закона, которые ранее не были доставлены пользователю платежных услуг – признаны недействительными.
Право поставщика платежных услуг расторгнуть рамочное соглашение
Статья 21.
Если это предусмотрено рамочным договором, поставщик платежных услуг имеет право расторгнуть рамочный договор, заключенный на неопределенный срок, со сроком уведомления, который не может быть менее двух месяцев.
Поставщик платежных услуг может расторгнуть рамочный договор в иных случаях, установленных законом, регулирующим обязательственные отношения, или иным законом.
Поставщик платежных услуг обязан направить пользователю платежных услуг уведомление о расторжении рамочного договора в письменной форме.
В случае расторжения рамочного соглашения поставщиком платежных услуг применяются положения статьи 20, абз. 3 и 4 настоящего закона.
Информация для плательщика до и после выполнения отдельной платежной операции
Статья 22.
Поставщик платежных услуг плательщика обязан перед выполнением отдельной платежной операции, инициируемой плательщиком на основании рамочного договора, предоставить плательщику по его запросу точную информацию о сроке исполнения этой платежной операции и комиссии, которые будут взиматься с него, и если поставщик платежных услуг коллективно взимает с вас сборы, а также тип и размер каждого отдельного сбора, составляющего коллективный сбор.
Поставщик платежных услуг плательщика, выполняющий индивидуальную платежную операцию на основании рамочного соглашения, обязан предоставить плательщику следующую информацию сразу после дебетования платежного счета плательщика или после получения платежного поручения, если плательщик не использует платежный счет: :
1) идентификационный знак или иные данные, позволяющие плательщику идентифицировать отдельную платежную операцию и информацию, относящуюся к получателю платежа;
2) сумма платежной операции в валюте, в которой списывается платежный счет плательщика, или в валюте, указанной плательщиком в платежном поручении;
3) размер комиссии, взимаемой с плательщика за выполнение отдельной платежной операции, а в случае, если поставщик платежных услуг взимает эти комиссии коллективно, – вид и размер каждой отдельной комиссии, составляющей коллективную комиссию;
4) сумма процентов, уплаченных плательщиком, если такие проценты уплачены;
5) в случае обмена валюты – курс обмена валюты, используемый поставщиком платежных услуг плательщика при осуществлении платежной операции, а также сумма платежной операции после обмена валюты;
6) дата валютирования дебетования платежного счета, то есть дата поступления платежного поручения.
Поставщик платежных услуг плательщика обязан предоставить плательщику информацию, указанную в пункте 2 настоящей статьи, на бумажном носителе или ином постоянном носителе информации.
Рамочным соглашением может быть установлено, что поставщик платежных услуг предоставляет плательщику информацию, предусмотренную пунктом 2 настоящей статьи, периодически, не реже одного раза в месяц, в согласованном порядке, позволяющем плательщику сохранять и воспроизводить эту информацию в неизмененном виде.
Поставщик платежных услуг обязан предоставлять плательщику-потребителю по его запросу бесплатно один раз в месяц на бумажном носителе или на ином постоянном носителе информации в соответствии с этим запросом информацию из пункта 2 настоящей статьи об отдельных платежных операциях. .
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Информация для получателя платежа после выполнения отдельной платежной операции
Статья 23.
Поставщик платежных услуг получателя платежа, выполняющий индивидуальную платежную операцию на основании рамочного договора, обязан предоставить получателю платежа следующую информацию сразу после выполнения этой операции:
1) обозначение или иные данные, позволяющие получателю платежа идентифицировать отдельную платежную операцию, а также информацию о плательщике и иные данные, передаваемые вместе с этой платежной операцией в соответствии с законом;
2) сумма платежной операции в валюте, в которой был утвержден платежный счет получателя платежа, или в валюте, в которой денежные средства были предоставлены получателю платежа;
3) размер комиссии, взимаемой с получателя платежа за выполнение отдельной платежной операции, а также в случае взимания этих комиссий поставщиком платежных услуг – вид и размер каждой отдельной комиссии, составляющей коллективную комиссию;
4) сумма процентов, уплаченных получателем платежа, если такие проценты уплачены;
5) в случае обмена валюты – курс обмена валюты, используемый поставщиком платежных услуг получателя платежа при осуществлении платежной операции, а также сумма платежной операции до обмена валюты;
6) дата действия подтверждения платежного счета получателя платежа, то есть дата, когда денежные средства были предоставлены получателю платежа.
К обязательствам поставщика платежных услуг получателя платежа по предоставлению получателю платежа информации, указанной в пункте 1 настоящей статьи, применяются положения пункта 22 статьи 22. 3-5 настоящего закона.
Преддоговорная информация и рамочное соглашение о платежном инструменте для платежей небольшой денежной стоимости
Статья 24.
В качестве исключения из пункта 1 статьи 17 настоящего закона поставщик платежных услуг обязан предоставить пользователю платежных услуг следующую информацию до заключения рамочного соглашения о платежном инструменте для платежей небольшой денежной стоимости:
1) информация о существенных характеристиках и возможных способах использования данного платежного инструмента;
2) сведения об ответственности поставщиков платежных услуг и пользователей платежных услуг за несанкционированные, неисполненные или ненадлежащим образом исполненные платежные операции;
3) информация о комиссиях, взимаемых поставщиком платежных услуг с пользователя платежных услуг;
4) сведения об иных важных обстоятельствах, которые необходимы пользователю платежных услуг для принятия решения о заключении рамочного договора по данному платежному инструменту;
5) сведения о том, где пользователю платежных услуг доступна иная информация, предусмотренная пунктом 1 статьи 17 настоящего Закона.
В исключительных случаях из статьи 16, абзац 1. и 3. настоящего Закона рамочный договор о платежном средстве для платежей небольшой денежной стоимости обязательно содержит элементы, то есть сведения из пункта 1 настоящей статьи, и не должен быть заключен в письменной форме.
В качестве исключения из статьи 18 настоящего Закона рамочным соглашением о платежном инструменте для платежей небольших денежных сумм может быть установлено, что поставщик платежных услуг не обязан предлагать изменения в рамочное соглашение в письменной форме.
Информация до и после выполнения отдельной платежной операции с платежным инструментом для платежей небольшой денежной стоимости
Статья 25.
Рамочным соглашением о платежном инструменте для платежей небольшой денежной стоимости может быть установлено, что поставщик платежных услуг не обязан предоставлять плательщику информацию, предусмотренную пунктом 1 статьи 22 настоящего Закона, до осуществления платежной операции.
Исключительно из положений ст. Статьями 22 и 23 настоящего Закона рамочным договором о платежном инструменте для платежей небольших денежных сумм может быть установлено, что поставщик платежных услуг обязан предоставить пользователю платежных услуг после совершения отдельной платежной операции следующую информацию:
1) идентификационный знак или иные данные, позволяющие пользователю платежных услуг идентифицировать отдельную платежную операцию;
2) сумма отдельной платежной операции или общая сумма всех платежных операций одного вида, совершенных в пользу одного и того же получателя платежа;
3) сумму каждой комиссии, взимаемой поставщиком платежных услуг за отдельную платежную операцию, или общую сумму комиссий, взимаемую этим поставщиком за все платежные операции одного типа, совершенные в пользу одного и того же получателя платежа.
Рамочным соглашением о платежном инструменте для платежей в небольших денежных единицах может быть установлено, что поставщик платежных услуг не обязан предоставлять пользователю платежных услуг информацию, указанную в пункте 2 настоящей статьи, если этот инструмент используется анонимно или если нет технической возможности предоставить эту информацию для определенного типа этого прибора.
В случае, указанном в пункте 3 настоящей статьи, поставщик платежных услуг обязан предоставить плательщику возможность проверить наличие денежных средств на платежном инструменте.
3. Соглашение о единоразовой платежной операции
Предыдущая информация о операции единовременного платежа
Статья 26.
Поставщик платежных услуг обязан до заключения договора о разовой платежной операции предоставить или сделать легкодоступной пользователю платежных услуг следующую информацию :
1) данные об уникальном идентификационном знаке или иные данные, которые пользователь платежных услуг обязан предоставить в целях надлежащего оформления или исполнения платежного поручения, то есть надлежащего инициирования или выполнения платежной операции ;
2) срок исполнения платежной операции;
3) вид и размер всех комиссий, взимаемых поставщиком платежных услуг с пользователя платежных услуг, а в случае коллективного взимания этих комиссий поставщиком платежных услуг – вид и размер каждой отдельной комиссии, составляющей коллективную комиссию;
4) в случае обмена валюты – курс обмена валюты, то есть базовый курс, используемый поставщиком платежных услуг для проведения платежной операции.
По запросу пользователя платежных услуг поставщик платежных услуг обязан передать этому пользователю информацию, предусмотренную пунктом 1 настоящей статьи, на бумажном носителе или ином постоянном носителе информации.
Поставщик платежных услуг может предоставить пользователю платежных услуг информацию из пункта 1 настоящей статьи в виде проекта договора о разовой платежной операции или платежного поручения, содержащего эту информацию.
Если договор о разовой платежной операции по требованию пользователя платежных услуг заключен с использованием средств удаленной связи, что не позволяет поставщику платежных услуг исполнить обязательства из п. 1 и 2 настоящей статьи, данный провайдер обязан выполнить данные обязательства сразу после выполнения платежной операции.
Поставщик платежных услуг обязан обеспечить доступность пользователю платежных услуг иной информации из пункта 1 статьи 17 настоящего Закона, необходимой для выполнения разовой платежной операции.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Информация для плательщика перед началом платежной операции
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Статья 26а
При оказании этой услуги поставщик услуги инициирования платежа обязан, помимо информации, предусмотренной статьей 26 настоящего Закона, до начала платежной операции доставить или сделать легко доступным плательщику следующую четкую и полную информацию:
1) название компании и штаб-квартира поставщика услуг инициирования платежей, а также название компании и штаб-квартира, т. е. адрес представителя или филиала в Республике Сербия, через который предоставляется услуга инициирования платежа, и любой другой адрес, по которому пользователь платежных услуг может связаться с поставщиком услуг инициирования платежа, включая адрес электронной почты;
2) название и адрес штаб-квартиры органа, ответственного за надзор за поставщиком услуг инициирования платежей, его представителя или филиала в связи с предоставлением услуги инициирования платежей в Республике Сербия.
По запросу пользователя услуги инициирования платежа поставщик услуги инициирования платежа обязан передать этому пользователю информацию, предусмотренную пунктом 1 настоящей статьи, на бумажном носителе или ином постоянном носителе информации.
Поставщик услуги инициирования платежа может предоставить пользователю этой услуги информацию, указанную в пункте 1 настоящей статьи, в виде проекта договора на оказание услуги инициирования платежа, содержащего данную информацию.
Если договор об услуге инициирования платежа по требованию пользователя этой услуги заключен с использованием средств удаленной связи, что не позволяет поставщику услуги инициирования платежа выполнить обязательства из п. 1 и 2 настоящей статьи, данный провайдер обязан выполнить данные обязательства сразу после выполнения платежной операции.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Информация для плательщика и получателя платежа после инициирования платежной операции
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Статья 26б
Помимо информации из ст. 26 и 26а настоящего закона, если платежная операция инициируется через поставщика услуг по инициированию платежа, поставщик этой услуги обязан немедленно после инициирования платежной операции доставить плательщику или сделать его доступным для него, и, если применимо, – получателю платежа следующую информацию:
1) подтверждение успешной выдачи платежного поручения у поставщика платежных услуг, управляющего счетом плательщика;
2) знак, позволяющий плательщику и получателю платежа идентифицировать платежную операцию, а при необходимости также позволяющий получателю платежа идентифицировать плательщика, а также информацию, передаваемую платежной операцией;
3) сумма платежной операции;
4) если применимо, тип и размер всех комиссий, взимаемых поставщиком услуг по инициированию платежей с пользователя платежных услуг в связи с инициированной платежной транзакцией, а также взимает ли этот поставщик эти комиссии коллективно, а также тип и размер каждой отдельной комиссии. комиссия, составляющая совокупную комиссию.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Информация для поставщика платежных услуг, который ведет учетную запись плательщика при использовании услуги инициации платежа
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Статья 26в
Если платежное поручение инициируется через поставщика услуг инициирования платежа, этот поставщик услуг обязан предоставить ссылочный номер платежной операции поставщику платежных услуг, который управляет счетом плательщика.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Информация для плательщика после получения платежного поручения на осуществление разовой платежной операции
Статья 27
Поставщик платежных услуг плательщика обязан немедленно после получения платежного поручения на выполнение разовой платежной операции доставить или сделать плательщику доступным следующую информацию:
1) идентификационный знак или иные данные, позволяющие плательщику идентифицировать платежную операцию и информацию, относящуюся к получателю платежа;
2) сумма платежной операции в валюте, указанной в платежном поручении;
3) размер любой комиссии, взимаемой с плательщика за выполнение платежной операции, а в случае, если поставщик платежных услуг взимает эти комиссии коллективно, – а также вид и размер каждой отдельной комиссии, составляющей коллективную комиссию;
4) в случае обмена валюты – курс обмена валюты, то есть базовый курс обмена, используемый поставщиком платежных услуг плательщика при осуществлении платежной операции, а также сумма платежной операции после обмена валюты;
5) дата получения платежного поручения.
Платежная система плательщика обязана по требованию плательщика передать плательщику информацию, предусмотренную пунктом 1 настоящей статьи, на бумажном носителе или ином постоянном носителе информации.
Информация для получателя платежа после выполнения операции разового платежа
Статья 28
Поставщик платежных услуг получателя платежа обязан доставить или сделать доступной следующую информацию получателю платежа сразу после выполнения разовой платежной операции:
1) идентификационный знак или иные данные, позволяющие получателю платежа идентифицировать платежную операцию, а также сведения о плательщике и другие данные, которые были переданы вместе с этой платежной операцией в соответствии с законом;
2) сумма платежной операции в валюте, в которой ему были предоставлены денежные средства;
3) размер любой комиссии, взимаемой с получателя платежа за выполнение платежной операции, а также, если поставщик платежных услуг взимает эти комиссии коллективно, – а также вид и размер каждой отдельной комиссии, составляющей коллективную комиссию;
4) в случае обмена валюты – курс обмена валюты, используемый поставщиком платежных услуг получателя платежа при осуществлении платежной операции, а также сумма платежной операции до обмена валюты;
5) дата поступления денежных средств получателю платежа.
Поставщик платежных услуг получателя платежа обязан передать по требованию получателя платежа информацию, предусмотренную пунктом 1 настоящей статьи, этому получателю платежа на бумажном носителе или ином постоянном носителе информации.
Освобождение от обязанности предоставления информации по одноразовой платежной операции
Статья 29.
Если пользователь платежных услуг выдает платежное поручение поставщику платежных услуг на выполнение разовой платежной операции с использованием платежного инструмента, который был выдан ему другим поставщиком платежных услуг на основании рамочного договора, связанного с выпуском этому платежному инструменту – поставщик платежных услуг, получивший платежное поручение, не обязан предоставлять этому пользователю платежных услуг информацию, которая были предоставлены или будут предоставлены на основании этого рамочного контракта.
4. Исключения в отношении рамочного договора и информации для пользователей платежных услуг при международных платежных операциях и платежных операциях в валюте третьих стран.
Статья 30.
В качестве исключения из пункта 1 статьи 17 и пункта 1 статьи 26 настоящего Закона в случае международных платежных операций или платежных операций в валюте третьих стран поставщик платежных услуг не обязан доставлять или обеспечивать легкодоступность информация о сроке платежной операции поставщика платежных услуг получателя платежа в третьей стране, если он не располагает такой информацией на момент заключения настоящего договора.
В случае, указанном в пункте 1 настоящей статьи, рамочный договор, связанный со сделками, указанными в этом пункте, не должен содержать информацию из этого пункта, и поставщик платежных услуг обязан предоставить пользователю платежных услуг информацию о ожидаемое время выполнения платежной операции.
Если договором о платежных услугах предусмотрено, что поставщик платежных услуг взимает со своего пользователя платежных услуг комиссию, взимаемую другим поставщиком платежных услуг или посредником, участвующим в осуществлении этих платежных операций, за выполнение международной платежной операции или платежной операции в валюта третьих стран – поставщик платежных услуг обязан да до начала платежной операции пользователь платежных услуг должен быть проинформирован о размере этой комиссии.
Если на момент инициирования платежной операции он не располагает информацией о точном размере комиссии, предусмотренной пунктом 3 настоящей статьи, поставщик платежных услуг обязан предоставить пользователю платежных услуг информацию об ожидаемой сумме комиссии. эта плата.
Поставщик и пользователь платежных услуг могут определить рамочным соглашением, регулирующим осуществление международных платежных операций или платежных операций в валюте третьих стран исключительно с использованием платежных инструментов для платежей небольшой денежной стоимости, что положения ст. 24 и 25 настоящего закона не применяются.
5. Иная информация, предоставляемая пользователю платежных услуг
Информация о скидках и специальных сборах
Статья 31.
Если получатель платежа предлагает плательщику скидку при оплате с использованием определенного платежного инструмента, он обязан сообщить ему об этом до начала платежной операции.
Если поставщик платежных услуг или другое лицо, участвующее в платежной операции, не являющееся получателем платежа по этой операции, требует от пользователя платежных услуг уплаты специальной комиссии за использование определенного платежного инструмента, они обязаны сообщить ему об этом. до начала платежной операции.
Плательщик обязан уплатить комиссию, предусмотренную пунктом 2 настоящей статьи, только в том случае, если до начала платежной операции ему была известна ее полная сумма.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Информация, определяемая другими нормативными актами
Статья 32.
Положения настоящего Закона не исключают обязанность поставщика платежных услуг предоставлять пользователю платежных услуг помимо информации, указанной в настоящем Законе, всю иную информацию, которую он обязан предоставить как пользователь услуг в соответствии с требованиями настоящего Закона. положениями специальных правил, перед заключением договора о платежных услугах.
Глава III
СОВЕРШЕНИЕ ПЛАТЕЖНЫХ ОПЕРАЦИЙ
1. Условия и способ исполнения платежной операции
Согласие плательщика на совершение платежной операции
Статья 33.
Поставщик платежных услуг выполняет платежную операцию только в том случае, если плательщик дал согласие на ее выполнение.
Плательщик дает свое согласие на совершение платежной операции до ее совершения, если договором о платежных услугах не предусмотрено, что плательщик может дать свое согласие после такого исполнения.
Плательщик дает согласие на совершение платежной операции или серии платежных операций в форме и порядке, определенных договором о платежных услугах. Плательщик может дать согласие на совершение платежной операции как через получателя платежа, так и через поставщика услуги инициирования платежа.
В случае несогласия плательщика на совершение платежной операции в соответствии с пунктом 3 настоящей статьи – платежная операция считается не одобренной.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Форма и содержание платежного поручения
Статья 34.
Национальный банк Сербии предписывает форму, содержание и способ использования форм платежных поручений для выполнения платежных операций в динарах.
Квитанция об оплате
Статья 35.
Поставщик платежных услуг считается получившим платежное поручение, когда это поручение доставлено ему в порядке, определенном договором о платежных услугах, независимо от возможного предыдущего участия поставщика платежных услуг в процессе создания и выдачи этого платежного поручения. .
Моментом получения платежного поручения считается момент, когда поставщик платежных услуг плательщика получил платежное поручение .
Если платежное поручение не получено в течение рабочего дня поставщика платежных услуг, оно считается полученным на следующий рабочий день.
Поставщик платежных услуг может определить момент окончания рабочего дня, чтобы все платежные поручения, полученные после этого момента, считались полученными на следующий рабочий день этого поставщика.
Если пользователь платежных услуг и поставщик платежных услуг определяют, что исполнение платежного поручения начинается в определенный день или в день окончания определенного периода или в день, когда плательщик предоставляет средства своему платежному сервису провайдера – считается, что платежное поручение получено в указанный день. Если этот день не является рабочим днем поставщика платежных услуг, считается, что платежное поручение получено на следующий рабочий день этого поставщика.
Платежный счет плательщика не может быть дебетован до получения платежного поручения.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Отказ от исполнения платежного поручения
Статья 36.
Поставщик платежных услуг не может отказать в исполнении платежного поручения при соблюдении всех условий, установленных в договоре о платежных услугах, если иное не установлено нормативным актом или когда у поставщика платежных услуг возникают обоснованные сомнения относительно достоверности платежного поручения или каких-либо иных из его элементов .
Поставщик платежных услуг, осуществляющий ведение счета, не может отказать в исполнении платежного поручения, в том числе платежного поручения, предоставленного через поставщика услуг инициирования платежа, при соблюдении всех условий, установленных в договоре о платежных услугах, за исключением случаев, указанных в п. 1 этой статьи.
Поставщик платежных услуг уведомляет пользователя платежных услуг об отказе в исполнении платежного поручения или инициировании платежной операции и, если возможно, о причинах такого отказа и порядке исправления ошибок, повлекших отказ, за исключением случаев, когда такое уведомление запрещено регламентом.
Поставщик платежных услуг обязан предоставить уведомление, предусмотренное пунктом 3 настоящей статьи, в порядке, установленном договором о платежных услугах, незамедлительно и не позднее срока, установленного для исполнения платежной операции из статьи 42 настоящего Закона. .
Рамочным соглашением может быть установлено, что поставщик платежных услуг взимает с пользователя платежных услуг разумную комиссию за уведомление об отказе в исполнении платежного поручения – если отказ основан на объективных причинах.
Если поставщик платежных услуг отказывается выполнить платежное поручение в соответствии с настоящей статьей – считается, что платежное поручение даже не получено.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Отзыв платежного поручения
Статья 37.
Плательщик может отозвать платежное поручение в любое время до наступления безотзывности этого поручения.
Плательщик отзывает платежное поручение путем отзыва согласия на совершение платежной операции или серии платежных операций. Согласие на выполнение серии платежных транзакций может быть отозвано, в результате чего любая будущая платежная транзакция в этой серии будет считаться неодобренной.
Плательщик отзывает согласие, предусмотренное пунктом 2 настоящей статьи, в форме и порядке, определенных договором о платежном обслуживании.
Безотзывность платежного поручения
Статья 38.
Пользователь платежных услуг не может отозвать платежное поручение после его получения платежной системой плательщика, за исключением случаев, установленных настоящей статьей.
Если платежная операция была инициирована поставщиком услуги инициирования платежа или получателем платежа или плательщиком через получателя платежа – плательщик не может отозвать платежное поручение после предоставления поставщику услуги инициирования платежа согласия на инициирование платежной операции или согласия на выполнение платежа. транзакция получателю платежа.
За исключением пункта 2 настоящей статьи, если платежная операция инициирована получателем платежа путем прямого дебетования, плательщик может отозвать платежное поручение получателя платежа до конца рабочего дня, предшествующего дню, определенному для дебетования платежного счета плательщика.
В качестве исключения из пункта 2 настоящей статьи в случае, предусмотренном пунктом 5 статьи 35 настоящего Закона, пользователь платежных услуг может отозвать платежное поручение до конца рабочего дня, предшествующего дню, определенному для начала платежа. исполнение платежного поручения.
По истечении срока действия п. В пунктах 1–4 настоящей статьи пользователь платежных услуг может отозвать платежное поручение только на основании соглашения со своим или иным поставщиком платежных услуг , участвующим в осуществлении платежной операции . Если платежная операция инициирована получателем платежа или плательщиком через получателя платежа, отзыв платежного поручения после истечения срока, предусмотренного п. 2. и 3. настоящей статьи не могут быть исполнены без согласия получателя платежа.
Рамочным соглашением может быть определено, что поставщик платежных услуг может взимать с пользователя платежных услуг комиссию за отзыв платежного поручения после истечения срока, предусмотренного п. 1-4 настоящей статьи.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Валюта платежной операции и информация об изменении валюты платежа
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Статья 39.
Платежная операция осуществляется в валюте, согласованной пользователем платежных услуг и его поставщиком платежных услуг, в соответствии с правилами, регулирующими валютные операции.
Если получатель платежа до начала платежной операции предлагает плательщику услугу по изменению валюты платежа или если до начала платежной операции такое изменение предлагается плательщику в банкомате, в месте продажи или получателем платежа – лицом тот, кто предлагает сдачу, обязан сообщить плательщику информацию о курсе обмена валюты, которая будет использоваться для этого. изменении и о сборах, которые будут взиматься с него в связи с этим изменением.
Изменение валюты, указанное в пункте 2 настоящей статьи, не может быть произведено без согласия плательщика.
Национальный банк Сербии может устанавливать дополнительные требования относительно информации об изменении валюты платежа.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Комиссии поставщика платежных услуг в связи с выполнением платежной транзакции
Статья 40.
Поставщик платежных услуг может взимать с пользователя платежных услуг только те комиссии в связи с выполнением платежной операции, о которых он ранее уведомил в соответствии со ст. 17, 22, 24, 26 и 31 настоящего закона.
Пользователь платежных услуг уплачивает комиссию, предусмотренную пунктом 1 настоящей статьи, поставщику платежных услуг, с которым он заключил договор о платежном обслуживании, то есть. плательщик и получатель платежа уплачивают эти комиссии каждый своему поставщику платежных услуг.
Ранее пункт 3 был исключен (см. ст. 18 Закона – 64/2024-5).
Поставщик платежных услуг плательщика, поставщик платежных услуг получателя платежа и посредник, который участвует в исполнении платежной операции от имени поставщика платежных услуг, обязаны при исполнении платежного поручения перечислить общую сумму платежной операции, определенную в платежном поручении. платежная операция от плательщика к получателю платежа.
В качестве исключения из пункта 3 настоящей статьи получатель платежа и его поставщик платежных услуг могут договориться о том, что поставщик платежных услуг, взимающий комиссию за свое участие в выполнении платежной операции, будет взимать эти комиссии из суммы платежной операции, которая переведены до утверждения средств на счет получателя платежа, или предоставление этих средств получателю платежа. В этом случае поставщик платежных услуг обязан после выполнения платежной операции в информации из ст. 23 и 28 настоящего закона отдельно указывается общая сумма платежной операции и комиссионные, взимаемые с получателя платежа.
Положения настоящей статьи не ставят под сомнение положения договоров, заключаемых между поставщиками платежных услуг, которые регулируют взаимный взимание комиссий и иных расходов, связанных с осуществлением платежных операций.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Скидки и комиссии получателя
Статья 41.
Получатель платежа может предложить плательщику скидку за использование платежной карты или другого платежного инструмента, и поставщик платежных услуг не может каким-либо образом препятствовать получателю платежа предлагать такую скидку.
Получатель платежа не может требовать от плательщика специальной комиссии за использование платежной карты или иного платежного инструмента.
Надзор, в том числе инспекционный, за выполнением пункта 2 настоящей статьи получателем средств – торговцем по смыслу закона, регулирующего защиту прав потребителей, осуществляют соответствующие органы государственного управления, органы автономного края и органы местного самоуправления. в соответствии с этим законом.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Срок исполнения платежной операции для поставщика платежных услуг плательщика
Статья 42.
В случае внутренней платежной операции, выполненной в динарах, поставщик платежных услуг плательщика обязан обеспечить, чтобы сумма этой транзакции была утверждена на счете поставщика платежных услуг получателя платежа в тот же рабочий день, когда поставщик платежных услуг плательщика получил платеж. заказ.
В случае платежных операций, не включенных в пункт 1 настоящей статьи, применяются сроки исполнения платежной операции, установленные настоящим Законом и иными нормативными актами.
Доставка платежного поручения через поставщика платежных услуг получателя платежа
Статья 43.
Поставщик платежных услуг получателя платежа обязан доставить поставщику платежных услуг плательщика платежное поручение, выданное получателем платежа или плательщиком через получателя платежа, в течение срока, определенного между получателем платежа и его поставщиком платежных услуг.
В случае прямого дебетования платежная система получателя платежа обязана доставить платежное поручение, предусмотренное пунктом 1 настоящей статьи, в срок, позволяющий платежной системе плательщика утвердить счет платежной системы получателя платежа на сумму платежа. транзакция в согласованный срок (указанный день).
Осуществление платежной операции получателю платежа
Статья 44.
Поставщик платежных услуг получателя платежа обязан безотлагательно предоставить получателю средства на его платежный счет или, если у получателя платежа нет платежного счета у этого поставщика платежных услуг, предоставить ему эти средства:
1) если поставщику платежных услуг получателя платежа была утверждена сумма платежной операции для получателя платежа на счете или если этот поставщик платежных услуг получил эту сумму для получателя платежа иным способом;
2) если этот поставщик получил всю информацию, необходимую для утверждения платежного счета получателя платежа или предоставления средств получателю платежа.
Поставщик платежных услуг получателя платежа обязан предоставить получателю платежа возможность распоряжаться денежными средствами сразу после утверждения этих средств на платежном счете получателя платежа.
Положения п. 1 и 2 настоящей статьи применяются также в том случае, если поставщик платежных услуг получателя платежа одновременно является поставщиком платежных услуг плательщика.
Если пользователь платежных услуг, не являющийся юридическим лицом, запрашивает выплату денежных средств с платежного счета, поставщик платежных услуг обязан выплатить ему эти деньги немедленно, без компенсации, при условии, что если это выплата денежных средств в размере более 600 000 динаров или денежная единица в эффективной иностранной валюте в сумме, динарный эквивалент которой соответствует официальному среднему значению обменный курс превышает 600 000 динаров – поставщик платежных услуг может выплатить ему средства не позднее следующего рабочего дня.
Если средства на счете поставщика платежных услуг получателя платежа утверждаются в день, который не является рабочим днем этого поставщика, считается, что этот поставщик получил средства для получателя платежа на следующий рабочий день.
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
**Официальный вестник РС, № 64/2024.
Дата валютирования дебета и дата валютирования кредита
Статья 45.
Поставщик платежных услуг плательщика обязан обеспечить, чтобы дата валютирования дебетования платежного счета плательщика в связи с выполнением платежной операции была такой же или более поздней, чем дата списания с этого платежного счета суммы платежа. сделка.
Поставщик платежных услуг получателя платежа обязан обеспечить, чтобы дата действительности подтверждения платежного счета получателя платежа в связи с выполнением платежной операции приходилась не позднее рабочего дня, когда средства платежной операции были утверждены. на счет этого провайдера.
Дата валютирования и выбытия денежных средств в случае внесения денежных средств на расчетный счет
Статья 46.
В случае внутренней платежной операции, если пользователь платежных услуг выплачивает денежные средства в валюте этого платежного счета на платежный счет поставщика платежных услуг, который обслуживает этот счет, – поставщик платежных услуг обязан обеспечить, чтобы дата Сроком действия подтверждения этого платежного счета является дата поступления на него наличных денег.
Поставщик платежных услуг обязан обеспечить, чтобы получатель платежа мог распорядиться денежными средствами сразу после получения наличных денег, в соответствии с ограничениями, предусмотренными пунктом 4 статьи 44 настоящего Закона .
При получении денежных средств из пункта 1 настоящей статьи соответственно применяются положения статьи 35 настоящего Закона.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Подтверждение наличия средств
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Статья 46а
Поставщик платежных услуг, который ведет счет, обязан ответить немедленно после получения запроса поставщика платежных услуг, который является эмитентом платежного инструмента на основе платежной карты, о наличии суммы, необходимой для выполнения платежной операции на основе платежной карты. Платежная карта доступна на платежном счете плательщика при выполнении следующих условий:
1) доступ к платежному счету плательщика возможен через сеть Интернет на момент получения настоящего запроса;
2) плательщик дал явное согласие поставщику платежных услуг, управляющему счетом, ответить на такой запрос от конкретного поставщика платежных услуг, чтобы подтвердить, что на платежном счете плательщика имеется доступная сумма, соответствующая конкретной платежной операции на основе платежная карта;
3) согласие из пункта 2) настоящего пункта было дано до направления первого такого запроса.
Поставщик платежных услуг, являющийся эмитентом платежного инструмента на основе платежной карты, может подать запрос, предусмотренный пунктом 1 настоящей статьи, при соблюдении следующих условий:
1) плательщик дал ему явно выраженное согласие на отправку, то есть направление такого запроса;
2) плательщик в сумме, указанной в пункте 1 настоящей статьи, инициировал платежную операцию на основе платежной карты с использованием платежного инструмента на основе платежной карты;
3) поставщик платежных услуг, который является эмитентом платежного инструмента на основе платежной карты, аутентифицирует себя перед поставщиком платежных услуг, который ведет учетную запись, перед подачей каждого отдельного такого запроса, устанавливает связь и обменивается с ним сообщениями и данными безопасным способом в соответствии с правилом статьи 75г настоящего закона.
Ответ из пункта 1 настоящей статьи содержит только «да» или «нет» без указания остатка на платежном счете и не может быть сохранен или использован для иных целей, кроме выполнения платежной операции.
Поставщик платежных услуг, осуществляющий ведение счета, не может на основании ответа из пункта 1 настоящей статьи препятствовать распоряжению денежными средствами, находящимися на платежном счете плательщика.
Поставщик платежных услуг, осуществляющий ведение счета, обязан по запросу плательщика сообщить ему о поставщике платежных услуг, подавшем запрос, предусмотренный пунктом 1 настоящей статьи, и о полученном ответе.
Положения п. Пункты 1–5 настоящей статьи не распространяются на платежное средство на основе карты, на котором хранятся электронные деньги.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Правила доступа к платежному счету в случае услуги инициации платежа
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Статья 46б
Если доступ к платежному счету плательщика возможен через Интернет, плательщик имеет право воспользоваться услугой инициирования платежа, предоставляемой поставщиком услуги инициирования платежа.
При оказании услуги инициирования платежа поставщик этой услуги обязан обеспечить следующее:
1) что он никогда не удерживает средства плательщика, связанные с предоставляемой им услугой инициирования платежа;
2) что к персонализированным элементам безопасности пользователя платежных услуг не может получить доступ никто, кроме этого пользователя и эмитента этих элементов безопасности, и что поставщик услуг инициирования платежа передает эти элементы по безопасным и эффективным каналам;
3) что вся иная информация о пользователе платежных услуг, полученная при оказании услуги инициирования платежа, может быть предоставлена получателю платежа только – если плательщик дал явное согласие;
4) каждый раз, когда инициируется платежная операция, в соответствии с положением статьи 75g настоящего Закона, безопасно подтверждать свою личность поставщику платежных услуг, который управляет счетом плательщика, и безопасно обмениваться с ним сообщениями и данными. поставщик платежных услуг, который управляет счетом, плательщиком и получателем платежа;
5) что он не может хранить конфиденциальные платежные данные пользователей платежных услуг;
6) что он не может запрашивать иные данные, кроме тех, которые необходимы для предоставления услуги инициирования платежа;
7) использовать, хранить и получать доступ к данным только с целью предоставления услуги инициирования платежа в соответствии с явным запросом плательщика;
8) не изменять сумму, получателя платежа или любой другой элемент платежной операции.
Если плательщик дал явное согласие на выполнение платежной операции, для того, чтобы обеспечить возможность применения своего права на использование услуги инициирования платежа, поставщик платежных услуг, управляющий счетом, обязан обеспечить следующее:
1) устанавливать связь с поставщиком услуг инициирования платежей и безопасно обмениваться данными и сообщениями в соответствии с правилами статьи 75g настоящего Закона;
2) немедленно после получения платежного поручения от поставщика услуг инициирования платежа – доставить или сделать доступным этому поставщику всю информацию об инициировании платежной операции и всю имеющуюся информацию, связанную с выполнением платежной операции;
3) что платежные поручения, полученные через поставщика услуг по инициированию платежа, не являются каким-либо образом дискриминационными по отношению к платежным поручениям, выданным непосредственно плательщиком, особенно в отношении графика и скорости обработки, приоритета или комиссий, за исключением объективных причин.
Предоставление услуги инициирования платежа не может зависеть от существования договорных отношений для этой цели между поставщиком услуги инициирования платежа и поставщиком платежных услуг, который ведет счета.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Правила доступа и использования информации о платежных счетах для сервиса информации о счетах
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Статья 46в
Если доступ к платежному счету возможен через Интернет, пользователь платежных услуг имеет право воспользоваться услугой информации о счете.
При оказании услуги по предоставлению учетной информации поставщик этой услуги обязан предоставить следующее:
1) предоставлять услуги только при наличии явного согласия пользователя платежных услуг;
2) что к персонализированным элементам безопасности пользователя платежных услуг не может получить доступ никто, кроме этого пользователя и эмитента этих элементов безопасности, и что поставщик информационных услуг по счету передает эти элементы по безопасным и эффективным каналам;
3) для каждого сеанса связи в соответствии с регулированием статьи 75г настоящего Закона подтверждать свою личность поставщику платежных услуг, который управляет счетом пользователя платежных услуг, и безопасно обмениваться сообщениями и данными с этим поставщиком платежных услуг. и пользователь платежных услуг;
4) иметь доступ только к платежным счетам, предназначенным для использования данной услуги пользователем платежных услуг, и к информации о платежных операциях, связанных с этими счетами;
5) не запрашивать конфиденциальные платежные данные, связанные с платежным счетом;
6) использовать, хранить или получать доступ к данным только с целью предоставления услуги предоставления информации об учетной записи в соответствии с явным согласием пользователя платежных услуг.
Если пользователь платежных услуг дал явное согласие на предоставление услуги предоставления информации об учетной записи, для того, чтобы обеспечить возможность применения его права на использование этой услуги, поставщик платежных услуг, управляющий учетной записью, обязан обеспечить следующее:
1) устанавливать связь с поставщиком информационных услуг по счетам и безопасно обмениваться сообщениями и данными в соответствии с правилами статьи 75g настоящего Закона;
2) не дискриминировать запросы на предоставление данных, полученные от поставщика информационной услуги по учетным записям, за исключением объективных причин.
Предоставление услуги по предоставлению информации о счетах не может зависеть от существования договорных отношений для этой цели между поставщиком услуг по инициированию платежа и поставщиком платежных услуг, обслуживающим счета.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Ограниченный доступ поставщиков платежных услуг к платежным счетам
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Статья 46
Поставщик платежных услуг, который обслуживает учетную запись, может отказать поставщику услуг по предоставлению информации о счете или поставщику услуг по инициированию платежа в доступе к платежному счету, если существуют обоснованные и обоснованные причины несанкционированного или мошеннического доступа к платежному счету, то есть несанкционированного или мошеннического инициирования платежа. транзакции этих поставщиков платежных услуг.
В случае, указанном в пункте 1 настоящей статьи, поставщик платежных услуг, ведущий счет, обязан уведомить пользователя платежных услуг об отказе в доступе к платежному счету и указать причины такого отказа в порядке устанавливается рамочным соглашением. Если он не может уведомить его перед отказом в доступе к платежному счету, поставщик платежных услуг, управляющий счетом, обязан сделать это немедленно после отказа в доступе к платежному счету.
В качестве исключения из пункта 2 настоящей статьи поставщик платежных услуг, управляющий счетом, не будет уведомлять плательщика в соответствии с этим пунктом, если направление такого уведомления запрещено нормативными актами или если для этого имеются объективно обоснованные причины безопасности.
Поставщик платежных услуг, управляющий учетной записью, повторно разрешит доступ к платежному счету, когда причины отказа в доступе перестанут существовать.
Если поставщик платежных услуг, который ведет учетную запись, отказывает в доступе к платежному счету в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи, он обязан немедленно уведомить об этом Национальный банк Сербии, предоставив информацию обо всех соответствующих деталях и причинах отказа в доступе.
На основании уведомления из пункта 5 настоящей статьи Национальный банк Сербии принимает соответствующие меры в соответствии с настоящим законом.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
2. Использование платежных инструментов
Обязанности пользователей платежных услуг в связи с платежным инструментом и персонализированными элементами безопасности
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Статья 47.
Пользователь платежных услуг обязан использовать платежный инструмент в соответствии с установленными, то есть договорными условиями, регулирующими выпуск и использование этого инструмента и которые являются объективными, недискриминационными и соразмерными .
Пользователь платежных услуг особенно обязан принять все разумные и соответствующие меры сразу после получения платежного инструмента для защиты персонализированных элементов безопасности этого инструмента (например, личного идентификационного номера).
Пользователь платежных услуг обязан уведомить поставщика платежных услуг или лицо, назначенное этим поставщиком, немедленно после того, как узнает об утере, краже или неправильном использовании платежного инструмента.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Обязанности поставщика платежных услуг в отношении платежного инструмента
Статья 48.
Поставщик платежных услуг, выпускающий платежный инструмент, обязан обеспечить следующее:
1) что персонализированные элементы безопасности платежного инструмента доступны исключительно пользователю платежных услуг, которому этот инструмент был выдан, без ущерба для обязанности пользователя платежных услуг, вытекающей из пункта 2 статьи 47 настоящего Закона;
2) что пользователь платежных услуг может в любое время уведомить его соответствующим образом и бесплатно в соответствии с пунктом 3 статьи 47 настоящего Закона или потребовать предоставления ему возможности повторно использовать платежное средство в соответствии со статьей 49. пункт 5 настоящего Закона;
3) для предотвращения любого дальнейшего использования платежного инструмента после того, как пользователь платежных услуг уведомил поставщика платежных услуг в соответствии с пунктом 3 статьи 47 настоящего Закона , и если речь идет о неодобренной платежной операции или одобренной платежной операции, которая является результате мошенничества или злоупотреблений, немедленно примите все разумные меры для возврата средств .
Поставщик платежных услуг не может выдать пользователю платежных услуг платежный инструмент, который он не запрашивал, за исключением случаев, когда уже выданный платежный инструмент нуждается в замене.
Поставщик платежных услуг несет риск доставки платежного инструмента и персонализированных элементов безопасности этого инструмента пользователю платежных услуг.
Поставщик платежных услуг обязан предоставить пользователю платежных услуг доказательство того, что пользователь проинформировал его в соответствии с пунктом 3 статьи 47 настоящего Закона, если пользователь платежных услуг подал запрос о предоставлении такого доказательства. в течение 18 месяцев с даты настоящего уведомления.
При информировании пользователем платежных услуг поставщика платежных услуг в соответствии с пунктом 3 статьи 47 настоящего Закона поставщик платежных услуг может взимать с пользователя платежных услуг только непосредственные расходы по замене платежного инструмента.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Ограничение использования платежного инструмента
Статья 49.
Плательщик и поставщик платежных услуг могут договориться о лимите расходов для одной платежной операции или нескольких платежных операций в определенный период, если эти операции выполняются на основе платежного инструмента, используемого для авторизации выполнения этих транзакций. Если плательщиком является потребитель, этот лимит потребления должен быть заключен, за исключением случаев, когда потребитель прямо потребовал в письменной форме на бумаге или постоянном носителе данных, чтобы этот лимит не заключался, то есть был отменен.
Плательщик и поставщик платежных услуг могут определить в рамочном договоре, что поставщик платежных услуг может запретить использование платежного инструмента, предусмотренного пунктом 1 настоящей статьи (блокировать платежный инструмент), при наличии уважительных причин, связанных с безопасностью платежного инструмента. платежного средства, если есть подозрение на несанкционированное использование платежного средства или его использование для мошенничества или в результате мошенничества или в случае увеличения риска того, что плательщик не сможет выполнить свое платежное обязательство, когда использование платежного инструмента связано с одобрением кредита плательщику, т.е. разрешенный овердрафт по счету. Если плательщиком является потребитель, блокировка платежного инструмента должна быть заключена при наличии уважительных причин, связанных с безопасностью платежного инструмента, или при наличии подозрения в несанкционированном использовании платежного инструмента или его использовании для мошенничества или в целях мошенничества. результат мошенничества.
Поставщик платежных услуг обязан проинформировать плательщика о намерении заблокировать платежный инструмент и о причинах такой блокировки. Если он не имеет возможности сообщить ему об этом до блокировки платежного инструмента, поставщик платежных услуг обязан сделать это сразу после такой блокировки. Поставщик платежных услуг обязан доставить плательщику уведомление о намерении блокировать, то есть блокировать платежный инструмент, в порядке, определенном рамочным соглашением.
В качестве исключения из пункта 3 настоящей статьи поставщик платежных услуг не будет уведомлять плательщика в соответствии с этим пунктом, если направление такого уведомления запрещено нормативными актами или если для этого имеются обоснованные соображения безопасности.
Поставщик платежных услуг снова разрешит использование платежного инструмента или заменит его на новый – когда больше не будет оснований для его блокировки.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Платежные операции, при которых сумма операции заранее не известна
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Статья 49а
Если платежная операция на основе платежной карты инициирована получателем платежа или через получателя платежа и точная сумма операции не известна на момент согласия плательщика на выполнение платежной операции – поставщик платежных услуг плательщика не может резервировать средства на расчетном счете плательщика, если плательщик не дал согласия на точно определенную сумму средств, которые можно зарезервировать.
Поставщик платежных услуг плательщика обязан разблокировать резервирование денежных средств на платежном счете плательщика без промедления после получения информации о точной сумме платежной операции, но не позднее, чем сразу после получения платежного поручения.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
3. Ответственность в связи с осуществлением платежных операций и возвратом суммы платежной операции.
Ответственность поставщика платежных услуг плательщика и поставщика услуг инициирования платежа за несанкционированную платежную операцию
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Статья 50.
Поставщик платежных услуг плательщика несет ответственность за выполнение платежной операции, на которую отсутствует согласие плательщика, данное в соответствии со статьей 33 настоящего Закона (далее: неодобренная платежная операция).
Поставщик платежных услуг плательщика, ответственный за выполнение неодобренной платежной операции, обязан возместить сумму этой транзакции плательщику немедленно после получения информации и не позднее, чем на следующий рабочий день после обнаружения или получения информации об этой платежной операции, за исключением случаев, когда Поставщик платежных услуг плательщика подозревает, что речь идет о мошенничестве или злоупотреблениях со стороны плательщика. в этом случае поставщик платежных услуг обязан действовать одним из следующих способов в течение десяти дней после того, как ему стало известно о неодобренной платежной операции:
1) объяснить плательщику отказ в возмещении и сообщить о мошенничестве или злоупотреблении компетентному органу; или
2) вернуть плательщику сумму этой операции, если после дополнительной проверки будет установлено, что плательщик не совершал мошенничества или злоупотреблений.
Поставщик платежных услуг, указанный в пункте 2 настоящей статьи, обязан вернуть платежный счет плательщика в состояние, в котором он находился бы, если бы несанкционированная платежная операция не была осуществлена, чтобы истек срок действия подтверждения платежа. Платежный счет плательщика — это самая поздняя дата, когда со счета будет снята плата за данную платежную транзакцию.
Поставщик платежных услуг, указанный в пункте 2 настоящей статьи, также обязан возместить сумму всех комиссий, взимаемых с плательщика, а также осуществить возврат, то есть выплату суммы всех процентов, на которые плательщик имел бы право. если несанкционированная платежная операция не была совершена.
Если платежная операция инициируется через поставщика услуг инициирования платежа, применяются положения п. 1–4 настоящей статьи применяются к поставщику платежных услуг, ведущему счет.
Если поставщик услуг инициирования платежа несет ответственность за несанкционированную платежную операцию, предусмотренную пунктом 5 настоящей статьи, он обязан возместить поставщику платежных услуг, управляющему счетом плательщика, немедленно по его требованию сумму убытка, то есть сумму, которую он оплачено в связи с возвратом средств, включая сумму неодобренных холстов транзакции.
В соответствии с пунктом 2 статьи 60 настоящего Закона, если платежная операция, указанная в пункте 5 настоящей статьи, была инициирована через поставщика услуг инициирования платежа, поставщик услуг инициирования платежа обязан доказать, что в части услуги он обеспечивает, что платежная транзакция была подтверждена и правильно зарегистрирована, и да ей на производительность не повлиял какой-либо технический сбой или другой дефект в той части услуги, за которую он несет ответственность, и он обязан незамедлительно предоставить такие доказательства по запросу поставщика платежных услуг, который обслуживает учетную запись.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Ответственность плательщика за несанкционированную платежную операцию
Статья 51.
В порядке исключения из статьи 50 настоящего Закона плательщик несет убытки, возникшие в результате осуществления несанкционированных платежных операций на сумму до трех тысяч динаров, если эти операции осуществлены в результате использования:
1) утерян или украден платежный инструмент, или
2) платежное средство, использованное не по назначению.
В порядке исключения из пункта 1 настоящей статьи плательщик несет все убытки, возникшие в результате осуществления несанкционированных платежных операций, если эти операции были осуществлены вследствие мошеннических действий плательщика или неисполнения им обязательства, предусмотренного статьей 47 настоящего Закона, вследствие его намерение или грубая неосторожность.
Плательщик не несет убытки по настоящей статье в следующих случаях:
1) если плательщик не смог обнаружить утрату, кражу или неправильное использование платежного средства до осуществления несанкционированной платежной операции, за исключением случая, указанного в пункте 2 настоящей статьи;
2) если несанкционированная платежная операция является следствием действия или бездействия работника, представителя или филиала поставщика платежных услуг или иного лица, на которого возложена деятельность поставщика платежных услуг, за исключением случая, указанного в пункте 2 настоящего Закона. Эта статья;
3) если поставщик платежных услуг не всегда обеспечивал соответствующий способ информирования об утере, краже или неправомерном использовании платежного средства в соответствии с пунктом 2) пункта 1 статьи 48 настоящего Закона, за исключением случая, когда эти убытки были вызваны мошенническими действиями плательщика;
4) если платежная система плательщика не требует надежной аутентификации пользователя, за исключением случаев, когда эти убытки вызваны мошенническими действиями плательщика.
Если поставщик платежных услуг плательщика требует надежной аутентификации пользователя, а получатель платежа или поставщик платежных услуг получателя платежа не осуществляет требуемую надежную аутентификацию пользователя, он обязан возместить поставщику платежных услуг плательщика понесенный им ущерб. как результат.
Плательщик не несет убытки, причиненные несанкционированными платежными операциями, осуществленными после того, как он сообщил поставщику платежных услуг об утере, краже или неправильном использовании платежного инструмента, в соответствии с пунктом 3 статьи 47 настоящего Закона, за исключением случаев, когда эти убытки были вызванные мошенническими действиями плательщика.
В качестве исключения из пункта 1 настоящей статьи Национальный банк Сербии может предусмотреть, что плательщик несет убытки, возникающие в результате выполнения несанкционированных платежных операций на сумму менее 3000 динаров, особенно с учетом характера персонифицированных элементов безопасности. платежного инструмента и обстоятельств, при которых платежный инструмент был утерян, украден или использован не по назначению.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Исключение ответственности за несанкционированные платежные операции электронными деньгами
Статья 52.
Исключительно из положений ст. 50 и 51 настоящего закона поставщик платежных услуг плательщика не несет ответственности за выполнение несанкционированной платежной операции с электронными деньгами, если он не может заблокировать платежный счет плательщика, на котором хранятся электронные деньги, или платежный инструмент плательщика для использования электронных денег, и общая стоимость этих электронных денег не может превышать 15 000 динаров в любое время.
Ответственность за неисполненную или ненадлежащим образом оформленную платежную операцию либо задержку исполнения платежной операции, инициированной плательщиком
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Статья 53.
Если платежная операция была инициирована непосредственно плательщиком, поставщик платежных услуг плательщика несет ответственность перед плательщиком за ее надлежащее исполнение перед поставщиком платежных услуг получателя платежа в соответствии со статьей 42 настоящего Закона.
Если поставщик платежных услуг плательщика несет ответственность за неисполненную или ненадлежащим образом оформленную платежную операцию, он обязан вернуть плательщику сумму неисполненной или ненадлежащим образом оформленной платежной операции немедленно после ее выяснения, то есть вернуть платежный счет плательщика в состояние, в котором он находился. было бы до некорректно оформленной платежной операции, оно даже не пришло, если только пользователь платежных услуг не потребовал надлежащего исполнения платежные операции.
Поставщик платежных услуг плательщика обязан в случае, указанном в пункте 2 настоящей статьи, обеспечить, чтобы датой согласования платежного счета плательщика в связи с ненадлежащим образом оформленной платежной операцией была самая поздняя дата, когда платежный счет плательщика был заблокирован. списана сумма ненадлежащим образом оформленной платежной операции.
Если поставщик платежных услуг плательщика предоставляет плательщику, а при необходимости и поставщику платежных услуг получателя платежа доказательства того, что на счете поставщика платежных услуг получателя платежа утверждена сумма платежной операции в соответствии со статьей 42 настоящего Закона, – Поставщик платежных услуг несет ответственность перед получателем платежа за неисполненный, то есть неправильно оформленный платеж сделка в соответствии со статьей 44 настоящего Закона.
Поставщик платежных услуг получателя платежа обязан обеспечить в случае, указанном в пункте 4 настоящей статьи, дату утверждения платежного счета получателя платежа в связи с ненадлежащим образом оформленной или неисполненной платежной операцией. не позднее рабочего дня, когда средства платежной операции были бы утверждены, если бы платежная операция была выполнена правильно в соответствии со ст. 44 и 45 этого закона.
Если платежная операция была совершена после срока, установленного ст. 44 и 45 настоящего закона, поставщик платежных услуг получателя платежа обязан по требованию поставщика платежных услуг плательщика, действующего от имени плательщика, обеспечить, чтобы дата утверждения валютирования была не позднее рабочего дня, когда средства Платежная операция была бы одобрена, если бы платежная операция была выполнена правильно в соответствии со ст. 44 и 45 этого закона.
Поставщик платежных услуг, ответственный за неисполненную или ненадлежащим образом выполненную платежную операцию или задержку выполнения платежной операции, обязан возместить сумму всех комиссий, взимаемых с пользователя платежных услуг, а также осуществить возврат, то есть выплату суммы всех процентов, на которые этот пользователь имеет право в связи с неисполненной или ненадлежащим образом выполненной платежной транзакцией.
Если платежная операция была инициирована плательщиком через поставщика услуг инициирования платежа, поставщик платежных услуг плательщика в смысле п. 1-4 и пункта 6 настоящей статьи считается поставщик платежных услуг, управляющий счетом плательщика.
В случае платежной операции, указанной в пункте 8 настоящей статьи, поставщик услуг инициирования платежа обязан доказать, что поставщик платежных услуг, который управляет счетом плательщика, получил платежное поручение в соответствии со статьей 35 настоящего Закона и что , в той части услуги, которую он предоставляет, платежная транзакция была аутентифицирована и должным образом зарегистрирована, и что на ее на исполнение не повлиял какой-либо технический сбой, а также какой-либо другой дефект, связанный с неисполненной или ненадлежащим образом исполненной платежной операцией или задержкой исполнения платежной операции, и он обязан незамедлительно предоставить доказательства этого по требованию платежной операции. поставщик платежных услуг, который обслуживает счет.
Если поставщик услуги инициирования платежа несет ответственность за неисполненную или ненадлежащим образом выполненную платежную операцию либо задержку выполнения платежной операции, предусмотренной пунктом 8 настоящей статьи, – он обязан немедленно возместить расходы поставщику платежных услуг, управляющему счетом плательщика. по его требованию сумма убытка, т.е. сумма, которая была в связи с возвратом оплаченный.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Ответственность за неисполненную или ненадлежащим образом исполненную платежную операцию либо задержку исполнения платежной операции, инициированной получателем платежа или плательщиком через получателя платежа
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Статья 54.
Если платежная операция инициирована получателем платежа или плательщиком через получателя платежа, поставщик платежных услуг получателя платежа несет ответственность перед получателем платежа за правильную доставку платежного поручения поставщику платежных услуг плательщика в соответствии со статьей 43 настоящего Закона. .
Если он не представил или не представил надлежащим образом платежное поручение в случае, указанном в пункте 1 настоящей статьи, поставщик платежных услуг получателя платежа обязан немедленно доставить или повторно передать это поручение поставщику платежных услуг плательщика.
Если платежное поручение доставлено поставщику платежных услуг плательщика после срока, указанного в статье 43 настоящего Закона, поставщик платежных услуг получателя платежа обязан обеспечить, чтобы дата утверждения платежного счета получателя платежа была не позднее даты, когда этот платежный счет будет утвержден на сумму платежной операции, платежная операция была выполнена в течение периода с этого момента. член.
Если сумма платежной операции, инициированной получателем платежа или плательщиком через получателя платежа, утверждается на счете поставщика платежных услуг получателя платежа, этот поставщик несет ответственность перед получателем платежа за правильное исполнение платежной операции в соответствии со ст. . 44 и 45 этого закона.
Если поставщик платежных услуг получателя платежа несет ответственность в соответствии с пунктом 4 настоящей статьи, он обязан обеспечить, чтобы датой действия утверждения платежного счета получателя платежа была самая поздняя дата, когда этот платежный счет был бы утвержден для сумма платежной операции, если платежная операция была осуществлена правильно.
Если поставщик платежных услуг получателя платежа предоставит получателю платежа, а при необходимости поставщику платежных услуг плательщика, что он не несет ответственности перед получателем платежа в соответствии с п. 1.-4. настоящей статьи – платежная система плательщика несет ответственность перед плательщиком за неисполненную или ненадлежащим образом исполненную платежную операцию.
Положения статьи 53 п. 2 и 3 настоящего закона.
Поставщик платежных услуг плательщика не несет ответственности в соответствии с положением пункта 6 настоящей статьи, если докажет, что поставщик платежных услуг получателя платежа получил сумму платежной операции и произошла незначительная задержка в исполнении платежной операции. В этом случае поставщик платежных услуг получателя платежа обязан обеспечить, чтобы сумма платежной операции была утверждена на платежном счете получателя платежа, чтобы датой действия утверждения этого счета была самая поздняя дата, на которую этот счет был бы утвержден, если бы платежная операция была выполнена правильно.
Поставщик платежных услуг, ответственный в соответствии с настоящей статьей, обязан возместить пользователю платежных услуг сумму всех взимаемых с него комиссий, а также осуществить возврат, то есть выплату суммы процентов, на которые пользователь имеет право в связи с неисполнением -исполненная или ненадлежащим образом оформленная платежная операция.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Ответственность за использование уникального идентификационного знака
Статья 55.
Если платежное поручение исполнено в соответствии с уникальным идентификационным кодом получателя платежа из этого поручения, считается, что данное поручение исполнено надлежащим образом в части, относящейся к определению получателя платежа, независимо от иных данных, предоставленных платежному сервису. провайдер.
Если уникальный идентификационный знак, предоставленный пользователем платежных услуг поставщику платежных услуг, неверен, поставщик платежных услуг не несет ответственности за неисполненную или ненадлежащим образом выполненную платежную операцию.
В случае, указанном в пункте 2 настоящей статьи, поставщик платежных услуг по требованию пользователя платежных услуг обязан немедленно принять все разумные меры для возврата суммы платежной операции пользователю платежных услуг, и поставщик платежных услуг получателя платежа обязан сотрудничать с этой целью с поставщиком платежных услуг плательщика, а также предоставить ему всю необходимую информацию для возврата суммы платежной операции. Если в случае, указанном в настоящем пункте, возврат денежных средств плательщику невозможен, поставщик платежных услуг плательщика по письменному запросу плательщика незамедлительно предоставит всю имеющуюся информацию, необходимую плательщику для осуществления платежа. право на возврат средств (например, информация о поставщике платежных услуг получателя и/или о получателе платежа) , включая информацию, которую поставщик платежных услуг получателя платежа обязан предоставить поставщику платежных услуг плательщика в соответствии с настоящим пунктом .
Если это предусмотрено рамочным договором, поставщик платежных услуг может взимать с пользователя платежных услуг специальную комиссию за принятие мер, предусмотренных пунктом 3 настоящей статьи.
В случае неисполнения платежной операции по причине неправильного использования уникального идентификационного кода из пункта 2 настоящей статьи поставщик платежных услуг обязан осуществить возврат суммы неисполненной платежной операции пользователю платежных услуг немедленно после ее получения.
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
**Официальный вестник РС, № 64/2024.
Права и обязанности поставщиков платежных услуг в случае платежной операции, являющейся следствием мошенничества или злоупотребления, а также в определенных случаях ненадлежащего исполнения платежной операции.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Статья 56.
Если он получает от поставщика платежных услуг плательщика запрос на возврат денежных средств вместе с данными, информацией и документацией, на основании которых установлено, что, вероятно, это платежная операция, являющаяся результатом мошенничества или злоупотреблений, – платеж получателя платежа поставщик услуг обязан, независимо от выполнения условий статьи 44 настоящего Закона, не утверждать эти средства на счет получателя средств, то есть не допустить распоряжения этими средствами получателю платежа в течение следующих трех рабочих дней со дня получения таких данных, информации и документации.
Если в случае, указанном в пункте 1 настоящей статьи, поставщик платежных услуг получателя платежа впоследствии, но до истечения срока, указанного в этом пункте, получает от поставщика платежных услуг плательщика данные, информацию и документацию, в том числе соответствующий отчет компетентному государственному органу, который в совокупности, вне каких-либо разумных сомнений, относится к вывод о том, что это мошенничество или злоупотребление – поставщик платежных услуг получателя платежа обязан:
1) незамедлительно вернуть плательщику денежные средства, если получатель платежа в течение 15 рабочих дней со дня, когда его поставщик платежных услуг сообщил ему о данных, сведениях, документации и отчете, предусмотренных настоящим пунктом, не смог доказать, то есть сделать вероятным происхождение этих средств. средства или если он отказался предоставить соответствующие доказательства;
2) дать возможность получателю распорядиться денежными средствами по истечении 30 рабочих дней со дня истечения срока, указанного в пункте 1 настоящей статьи, если получатель платежа в течение указанного срока доказал или сделал вероятным происхождение этих средств. в пункте 1) настоящего пункта, а компетентный государственный орган не принял и не представил акт, запрещающий распоряжение этими средствами.
Поставщик платежных услуг получателя платежа несет ответственность перед плательщиком за убытки, причиненные платежной операцией, указанной в пункте 1 настоящей статьи, если получатель платежа противоречит абз. 1. и 2. этой статьи позволили распорядиться денежными средствами и в соответствующем порядке установлено, что получатель платежа совершил мошенничество или злоупотребление либо участвовал в совершении мошенничества или злоупотребления.
Поставщики платежных услуг имеют следующие права и обязанности в определенных случаях ненадлежащего исполнения внутренней платежной операции:
1) если поставщик платежных услуг плательщика перечисляет поставщику платежных услуг получателя платежа сумму платежной операции, превышающую сумму, указанную в платежном поручении, или если платежное поручение исполняется несколько раз по ошибке, – поставщик платежных услуг получателя платежа на основании по свидетельству платежной системы плательщика, допустившей данную ошибку, обязан передать ему такие средства вернуться без промедления;
2) если сумма, переведенная поставщику платежных услуг получателя платежа, меньше суммы платежной операции, определенной в платежном поручении, поставщик платежных услуг плательщика может в течение срока, установленного статьей 42 настоящего Закона, перечислить разницу поставщику платежных услуг получателя платежа без требования пользователя платежных услуг о правильном выполнении платежной операции;
3) если денежные средства были переведены другому получателю платежа, а не тому, который указан в платежном поручении, поставщик платежных услуг плательщика может в течение срока, установленного статьей 42 настоящего Закона, надлежащим образом выполнить платежную операцию и без участия пользователя платежных услуг. требование надлежащего исполнения и транзакций, а также поставщик платежных услуг получателя платежа, которому средства были ошибочно переведены в любом случае он обязан безотлагательно вернуть (передать в качестве возврата) полученные средства платежной системе плательщика на основании свидетельств платежной системы плательщика, допустившей ошибку.
Возврат денежных средств из абзаца 2 пункта 1) и абзаца 4 пункта. 1) и 3) настоящей статьи имеет приоритет перед исполнением всех иных платежных операций с платежного счета, на который были перечислены указанные денежные средства.
Национальный банк Сербии может предписывать более подробные условия и способ применения положений настоящей статьи, то есть он может определить порядок и поручить поставщикам платежных услуг дополнительно и более тщательно регулировать порядок применения этих положений. положения в соответствии с более подробными условиями и способом применения этих положений и порядка.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Ответственность посредника за несанкционированную, неисполненную или ненадлежащим образом оформленную платежную операцию или задержку исполнения платежной операции
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Статья 57.
Поставщик платежных услуг несет ответственность перед пользователем платежных услуг за неисполненную или ненадлежащим образом выполненную платежную операцию, а также в случае, если ответственность за эту операцию несет посредник, участвующий в осуществлении платежной операции между поставщиками платежных услуг.
В случае, указанном в пункте 1 настоящей статьи, поставщик платежных услуг имеет право регресса к посреднику в сумме, уплаченной пользователю платежных услуг в соответствии со ст. 50, 53 и 54 настоящего закона .
Право регресса, предусмотренное пунктом 2 настоящей статьи, не исключает права поставщика платежных услуг требовать от посредника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением платежной операции, в соответствии с законом или договором. заключенный между поставщиком платежных услуг и посредником.
Право регресса из пункта 2 настоящей статьи применяется также в случае, если какой-либо из посредников не реализовал надежную аутентификацию пользователя.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Обязанность определения движения денежных средств в случае несанкционированной, неисполненной или ненадлежащим образом оформленной платежной операции
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Статья 58.
В случае несанкционированной, неисполненной или ненадлежащим образом оформленной платежной операции, без ущерба для обязательств по ст. 50, 51 и 55 настоящего закона поставщик платежных услуг обязан, независимо от ответственности за правильное исполнение платежной операции, по требованию своего пользователя платежных услуг немедленно принять соответствующие меры по определению движения денежных средств. платежной операции и незамедлительно предоставить этому пользователю информацию о результатах принятых мер.
Поставщик платежных услуг не может взимать с плательщика комиссию за действия в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Ответственность за ущерб, причиненный несанкционированной, неисполненной или ненадлежащим образом оформленной платежной операцией или задержкой исполнения платежной операции
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Статья 59.
Положения ст. 50, 53 и 54 настоящего Закона не исключают право пользователя платежных услуг требовать компенсацию от своего поставщика платежных услуг, то есть поставщика услуг инициирования платежа, в случае, если через него была инициирована платежная операция в соответствии с п. законом, вызванное выполнением несанкционированной платежной операции или по умолчанию или ненадлежащее выполнение платежной операции или задержка выполнения платежной операции, за которую несет ответственность этот поставщик.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Бремя доказывания исполнения платежной операции
Статья 60.
Если пользователь платежных услуг утверждает, что он не утвердил исполненную платежную операцию или что платежная операция не была исполнена или не была надлежащим образом оформлена – его поставщик платежных услуг, если он утверждает иное, в отношении той части услуги, которую он предоставляет. , обязан доказать, что платежная транзакция в этой части была аутентифицирована, должным образом зарегистрирована и отправлена и что на ее выполнение не повлияли какие-либо технические моменты. дефект или другой дефект.
Если платежная транзакция была инициирована через поставщика услуг инициирования платежа, поставщик услуг инициирования платежа обязан доказать, что платежная транзакция была аутентифицирована и правильно зарегистрирована в той части услуги, которую он предоставляет, и что на ее выполнение не повлиял какой-либо технический сбой. или другой дефект в части услуг, за которые он несет ответственность.
Платежная операция подтверждается в смысле п. 1 и 2 настоящей статьи, если поставщик платежных услуг проверил и подтвердил использование определенного платежного инструмента, в том числе его персонализированных элементов безопасности, путем применения соответствующих процедур.
Если плательщик утверждает, что он не одобрил платежную операцию, совершенную с использованием платежного инструмента или инициированную через поставщика услуг инициирования платежа, запись поставщика платежных услуг об использовании этого инструмента, т.е. об инициировании платежной операции, не обязательно достаточные доказательства того, что плательщик одобрил платежную операцию, что он действовал мошенническим образом либо умышленно, либо по грубой неосторожности не выполнил обязанности, предусмотренные статьей 47 настоящего Закона.
Поставщик платежных услуг и соответственно поставщик услуги инициирования платежа в случае, указанном в пункте 4 настоящей статьи, обязаны предоставить доказательства, повышающие вероятность того, что пользователь платежных услуг действовал мошенническим образом или что он умышленно или по грубой неосторожности не выполнил обязанности, указанные в статье 47 настоящего Закона.
Поставщики платежных услуг могут устанавливать правила, которые будут регулировать обмен данными и доказательствами в соответствии с положениями настоящей статьи и другими положениями настоящего раздела, с обязательством информировать Национальный банк Сербии об этих правилах не позднее, чем за 45 дней до начало их применения.
Национальный банк Сербии может предписать порядок и обязанность установления правил, предусмотренных пунктом 6 настоящей статьи.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Уведомление, то есть запрос как условие возврата суммы или правильного оформления платежной операции.
Статья 61.
Поставщик платежных услуг обязан обеспечить пользователю платежных услуг возврат суммы в соответствии со ст. 50, 51, 53, 54 и 57 настоящего закона или надлежащее оформление платежной операции в соответствии со ст. 53 и 54 настоящего закона, если этот пользователь сообщает ему о неодобренной, неисполненной или ненадлежащим образом исполненной платежной операции, т.е. если он требует правильного выполнения платежной операции, сразу же после того, как узнал об этой платежной операции, при условии, что уведомление, т.е. запрос подан не позднее 13 месяцев со дня предъявления обвинения.
Если он не предоставил пользователю платежных услуг информацию о платежной операции в соответствии с главой II настоящей части закона – поставщик платежных услуг, ответственный за несанкционированную, неисполненную или ненадлежащим образом исполненную платежную операцию, обязан предоставить этому пользователю возврат суммы, указанной в пункте 1 настоящей статьи, даже после истечения срока в 13 месяцев, если пользователь платежных услуг сообщает ему о несанкционированном, неисполненном или на ненадлежащим образом выполненную платежную операцию сразу после того, как стало известно об этой операции.
Если к осуществлению платежной операции, указанной в пункте 1 настоящей статьи, также привлекался поставщик услуг инициирования платежа, – пользователь платежных услуг запрашивает возврат суммы, указанной в этом пункте, у поставщика платежных услуг, который управляет счетом этот пользователь, без ущерба для применения положений статьи 50, параграфа 5-7 статьи 53, абзац 1-6 и статьи 58 настоящего Закона.
Поставщик платежных услуг и пользователь платежных услуг, не являющийся потребителем, могут договориться о применении иных условий, чем те, которые установлены настоящей статьей.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Исключение ответственности из-за форс-мажорных обстоятельств или закона
Статья 62.
Положения настоящей главы не распространяются на ответственность поставщиков и пользователей платежных услуг в связи с совершением платежной операции в случае возникновения обстоятельств непреодолимой силы, помешавших исполнению обязательств, вытекающих из настоящего Закона, или если это определено иным законом. закон.
Возврат суммы одобренной и надлежащим образом оформленной платежной операции
Статья 63.
Поставщик платежных услуг плательщика обязан возместить плательщику по его требованию всю сумму одобренной и надлежащим образом оформленной платежной операции, инициированной получателем платежа или плательщиком через получателя платежа, при соблюдении следующих условий:
1) что плательщик дал согласие на совершение платежной операции без определения точной суммы платежной операции;
2) что сумма платежной операции превышает сумму, на которую плательщик мог разумно рассчитывать с учетом сумм его предыдущих платежных операций, условий, установленных рамочным договором, и обстоятельств конкретного случая.
Поставщик платежных услуг плательщика может потребовать от плательщика предоставить доказательства фактов, связанных с выполнением условий, указанных в пункте 1 настоящей статьи. Плательщик не может ссылаться на условие абзаца 1 пункта 2) настоящей статьи, если наибольшая сумма платежной операции является результатом обмена валюты по согласованному базовому курсу.
Плательщик может подать требование из пункта 1 настоящей статьи в течение 56 дней со дня списания.
Платежная система плательщика обязана вернуть плательщику всю сумму платежной операции либо сообщить ему о причинах отклонения требования, предусмотренного пунктом 1 настоящей статьи, – в течение десяти рабочих дней со дня получения данного требования. Датой подтверждения платежного счета плательщика может быть самая поздняя дата, когда со счета будет снята плата за платежную операцию, указанную в настоящем пункте.
В случае отклонения запроса, предусмотренного пунктом 1 настоящей статьи, поставщик платежных услуг обязан в уведомлении сообщить плательщику о причинах отклонения и порядке защиты прав и интересов пользователя платежных услуг, в том числе о порядке защиты прав и интересов пользователя платежных услуг. Внесудебное урегулирование спорных отношений, а также соответствующие процедуры могут быть начаты в связи с нарушением положений настоящего Закона. и об органе, ответственном за проведение такого разбирательства.
В случае прямого дебетования, когда инициируется внутренняя платежная операция, осуществленная в динарах, или платежная операция, выполненная в соответствии с регулированием пункта 4 статьи 64 настоящего закона, без ущерба для пункта 8 настоящей статьи, плательщик имеет право на возврат суммы утвержденной платежной операции, осуществленной посредством этого прямого дебета, и когда условия пункта 1 настоящей статьи не исполнены.
В случае, указанном в пункте 6 настоящей статьи, платежная система плательщика не может отказать плательщику в удовлетворении требования о возврате суммы платежной операции.
Плательщик и его поставщик платежных услуг могут определить рамочным договором, что плательщик не имеет права на возврат суммы платежной операции, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при соблюдении следующих условий:
1) что плательщик непосредственно дал своему поставщику платежных услуг согласие на выполнение платежной операции;
2) что поставщик платежных услуг или получатель платежа предоставил плательщику информацию о будущей платежной операции в согласованном порядке не менее чем за 28 дней до наступления срока платежа.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
4. Особые правила проведения отдельных платежных операций.
Осуществление международных платежных операций и платежных операций в валюте третьих стран
Статья 64.
Положения правил, регулирующих валютные операции, применяются к осуществлению международных платежных операций и платежных операций в валюте третьих стран.
Положения настоящей главы распространяются на все, что связано с осуществлением платежных операций, указанных в пункте 1 настоящей статьи, что не урегулировано правилами, регулирующими валютные операции.
Поставщик и пользователь платежных услуг могут договориться о том, что отдельные положения настоящей главы, распространяющиеся на платежные операции из пункта 1 настоящей статьи, за исключением ст. 44, 45 и 55 настоящего Закона не применяются полностью или частично к указанным платежным операциям.
В качестве исключения из пункта 1 настоящей статьи Национальный банк Сербии может предписывать деловые, технические и другие требования, которые применяются к платежным операциям, выполняемым в евро в пределах единой зоны для платежей в евро (SEPA – Single Euro Payments Area ).
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
**Официальный вестник РС, № 64/2024.
Осуществление платежных операций на основе платежных инструментов для платежей небольшой денежной стоимости
Статья 65.
Поставщик платежных услуг и пользователь платежных услуг могут установить в рамочном договоре о платежном инструменте для платежей небольшой денежной величины:
1) что поставщик платежных услуг не обязан сообщать пользователю платежных услуг об отказе от исполнения платежного поручения в соответствии со статьей 36 настоящего Закона, если неисполнение платежного поручения очевидно из обстоятельств дела ;
2) что, за исключением статьи 38 настоящего Закона, плательщик ни в коем случае не может отозвать платежное поручение после его выдачи или дачи получателю платежа согласия на исполнение платежной операции;
3) применять иные сроки, чем те, которые установлены в ст. статьи 42–44 настоящего Закона;
4) что положения пункта 3 статьи 47, пункта 1 статьи 48 2) и 3) и п. статьи 4 и 5, а также абзац 3 статьи 51, пункт 3) и пункт 4 настоящего закона не применяются, если платежное средство невозможно заблокировать или невозможно предотвратить его дальнейшее использование;
5) что положения статьи 50, статьи 51, абз. 1. и 2. и абзац 3. пункта. 1) и 2) и статья 60 настоящего закона не применяются, если платежное средство используется анонимно или если поставщик платежных услуг не может доказать, что платежная операция была авторизована по другим причинам, вытекающим из характера платежного средства.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Совершение платежных операций по векселям
Статья 66.
Платежная операция по простому векселю – платежная операция, при которой получатель платежа инициирует платежную операцию по дебетованию платежного счета плательщика на основании простого векселя и платежного поручения с просьбой о переводе денежных средств со счета плательщика на его счет.
Вексель, указанный в пункте 1 настоящей статьи, в том числе электронный вексель, выдается в соответствии с законодательством, регулирующим вексельное право, и представляет собой безотзывное согласие эмитента векселя, данное его поставщику платежных услуг, на совершение платежной операции. инициировано держателем векселя в соответствии с указанным пунктом.
Если вексель, упомянутый в пункте 1 настоящей статьи, зарегистрирован в реестре векселей и разрешений, который ведет Национальный банк Сербии в соответствии с правилами, регулирующими принудительное взыскание средств на счете, получатель платежа может, в соответствии с эти правила инициируют платежную транзакцию для дебетования текущего счета плательщика у любого поставщика платежный сервис, который ведет такой счет.
Положения статьи 63 настоящего Закона не распространяются на платежные операции на основе векселей.
Положения п. 1-4 настоящей статьи не исключают и не уменьшают права, которыми обладают векселедержатель, векселедержатель или иные лица, владеющие векселем, на основании закона, регулирующего вексель. векселя, а в случае электронного векселя для осуществления этих прав вместо оригинала электронного долгового обязательства можно также использовать официальную электронную вексельную ведомость.
Национальный банк Сербии ведет центральный реестр электронных векселей, который является неотъемлемой частью реестра, указанного в пункте 3 настоящей статьи, и выдает выписку, указанную в пункте 5 этой статьи, которая имеет характер подлинный и общедоступный документ.
Национальный банк Сербии регулирует электронный вексель, центральный реестр электронных векселей и официальную выписку электронного векселя, упомянутую в настоящей статье, запись электронного векселя, его удаление и использование в течение этот реестр, доступ к этому реестру и обязательства банков в связи с этим доступом и использованием электронных векселей, а также другие вопросы, имеющие значение для работы этого реестра. зарегистрироваться.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Дебетование платежного счета без платежного поручения
Статья 67.
Поставщик платежных услуг дебетует платежный счет пользователя платежных услуг без платежного поручения в следующих случаях:
1) в порядке исполнения, то есть принудительного взыскания, которое проводится в отношении данного пользователя в соответствии с законом;
2) в целях взыскания причитающихся комиссий за услуги, предоставляемые этим поставщиком в соответствии с положениями настоящего закона, причитающихся требований на основании кредита, предоставленного этим поставщиком пользователю платежных услуг, или других причитающихся требований платежной услуги. поставщик против пользователя платежных услуг, если такой способ взыскания был согласован;
3) в иных случаях, предусмотренных законом.
Совершенная платежная операция, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, не является неодобренной платежной операцией.
Глава IV
ПЛАТЕЖНЫЕ СЧЕТА
1. Виды платежных счетов
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Виды платежных счетов
Статья 68.
Платежный счет может быть текущим счетом или другим платежным счетом.
Национальный банк Сербии предписывает более подробные условия и методы открытия, ведения и закрытия текущих счетов, а также их уникальную структуру и может предписывать более подробные условия и методы открытия, ведения и закрытия других платежных счетов, а также их уникальную структуру. структура.
За исключением пункта 2 настоящей статьи, подробные условия и порядок открытия, ведения и закрытия валютных счетов резидентов в банках и счетов нерезидентов в банках, а также их уникальная структура регулируются в соответствии с положениями о иностранных обменные операции.
Совместный платежный счет
Статья 69.
Совместный платежный счет – платежный счет, который ведет поставщик платежных услуг для двух и более пользователей платежных услуг в соответствии с рамочным соглашением об открытии, ведении и закрытии совместного платежного счета.
Каждый пользователь платежных услуг, являющийся индивидуальным владельцем совместного платежного счета, может распоряжаться всеми денежными средствами, находящимися на этом счете, если договором из пункта 1 настоящей статьи не установлены лимиты на распоряжение денежными средствами на этом счете.
Средства на совместном расчетном счете могут быть использованы в полном объеме для оплаты обязательств индивидуального владельца этого счета перед третьими лицами.
Договор, предусмотренный пунктом 1 настоящей статьи, не может ограничивать право третьего лица в ходе процедуры банкротства или ликвидации, исполнительного или принудительного взыскания, проводимого в отношении индивидуального владельца совместного платежного счета, взыскать свои требования к этому владельцу за счет средств, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи. всех средств на общем расчетном счете, если иное не установлено законом. определено иначе.
Текущий счет
Статья 70.
Текущий счет – это платежный счет, открытый в банке и используемый для выполнения платежных операций и других целей, связанных с услугами, предоставляемыми банками пользователям платежных услуг.
Счета, ведущиеся в Управлении казначейства, в соответствии с положениями о бюджетной системе, считаются текущими счетами.
Государственный почтовый оператор, платежные учреждения и учреждения электронных денег не могут открывать, вести или закрывать текущие счета.
Счета, поддерживаемые Национальным банком Сербии
Статья 71.
Национальный банк Сербии ведет текущие и другие счета банков и Национального банка Сербии, а также другие счета в соответствии с положениями и/или правилами работы платежных систем, которыми он управляет.
Национальный банк Сербии поддерживает консолидированную систему казначейских счетов в соответствии с законом.
Национальный банк Сербии устанавливает подробные условия и порядок открытия, ведения и закрытия счетов, указанных в пункте 1 настоящей статьи, а также их уникальную структуру.
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
2. Данные о платежных счетах
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Сверка данных, относящихся к текущим счетам
Статья 72.
Банк обязан каждый рабочий день в электронной форме получать от этой организации данные о статусе и иных изменениях юридических лиц и предпринимателей, состоящих на учете в организации, осуществляющей ведение реестра хозяйствующих субъектов, – в порядке и на условиях. предписанные этой организацией.
Банк корректирует данные по текущим счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в течение трех рабочих дней со дня получения данных, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.
Юридические лица и предприниматели обязаны информировать банк, в котором у них открыт текущий счет, о состоянии и других изменениях, зарегистрированных в других органах и организациях, а также предпринимать юридические действия, необходимые для согласования данных по их расчетным счетам. с этим изменением – в течение трех дней со дня получения решения о регистрации этого изменения.
Единый реестр счетов
Статья 73.
Национальный банк Сербии ведет единый реестр текущих и других счетов юридических и физических лиц в электронной форме (далее: Единый реестр счетов).
Единый реестр счетов содержит следующие данные о юридических лицах и предпринимателях, имеющих открытые текущие и иные счета:
1) обозначение счета юридического лица или предпринимателя;
2) статус счета юридического лица или предпринимателя;
3) дата открытия и закрытия счета юридического лица или предпринимателя, а также дата иных изменений, связанных с этим счетом;
4) фирменное наименование или сокращенное фирменное наименование юридического лица или предпринимателя;
5) адрес места нахождения юридического лица или предпринимателя и единицы местного самоуправления, на территории которой находится это местонахождение, а для иностранных юридических лиц – наименование страны происхождения;
6) регистрационный номер юридического лица или предпринимателя , то есть иной соответствующий идентификационный знак или номер для иностранных юридических лиц ;
7) идентификационный налоговый номер юридического лица или предпринимателя;
8) деятельность юридического лица или предпринимателя;
9) другие данные, предусмотренные Национальным банком Сербии.
Единый реестр счетов содержит следующие данные о потребителях, имеющих открытые текущие и иные счета:
1) обозначение потребительского счета;
2) дата открытия и закрытия потребительского счета, а также дата иных изменений, связанных с этим счетом;
3) имя и фамилия потребителя;
4) уникальный идентификационный номер гражданина потребителя, то есть другой соответствующий идентификационный знак или номер для потребителей, не имеющих гражданства Республики Сербия (например, номер паспорта или регистрационный номер, определенный компетентным государственным органом);
5) адрес проживания потребителя, то есть адрес проживания для потребителей, не имеющих места жительства;
6) данные с точки 3)-5) настоящего пункта о лицах, имеющих право распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете потребителя.
Единый реестр счетов не хранит данные о состоянии и изменениях счетов.
Банки и другие лица, которые в соответствии с законом ведут текущие и другие счета юридических и физических лиц, обязаны регулярно предоставлять данные об этих счетах в Национальный банк Сербии и несут ответственность за достоверность таких данных.
Национальный банк Сербии несет ответственность за совпадение данных пункта 5 настоящей статьи с данными Единого реестра счетов.
Данные Единого реестра счетов юридических лиц и предпринимателей являются общедоступными и доступны в интернет-презентации Национального банка Сербии.
Данные Единого реестра счетов, относящиеся к потребителям, не являются общедоступными и подпадают под действие положений статьи 74 настоящего Закона и нормативных актов, регулирующих защиту персональных данных.
Если компания, иное юридическое лицо или предприниматель более шести месяцев не зарегистрировали расчетный счет в Едином реестре счетов, т.е. не имеют в течение этого периода ни одного счета в банке, что противоречит положениям закона, регулирующего выплаты. юридических лиц и предпринимателей – Национальный банк Сербии вынесет решение, определяющее, что условия выполнены. о возбуждении процедуры принудительной ликвидации хозяйственного общества или иного юридического лица, т.е. соблюдены условия для исключения предпринимателя из реестра субъектов хозяйствования.
Национальный банк Сербии передает решение, указанное в пункте 9 настоящей статьи, организации, ответственной за ведение реестра субъектов предпринимательской деятельности, с целью проведения процедуры принудительной ликвидации хозяйственного общества или другого юридического лица, т.е. с целью удаление предпринимателя из этого реестра в соответствии с законом, регулирующим хозяйственные общества.
Коммерческая компания, то есть юридическое лицо или предприниматель из пункта 9 настоящей статьи, обязана уплатить сбор, взимаемый Национальным банком Сербии за принятие решения из этого пункта, а законный представитель этого лица и лицо кто имеет контрольный пакет акций в коммерческой компании или юридическом лице.
Национальный банк Сербии предписывает подробные условия и метод ведения Единого реестра счетов, метод представления данных и данных, хранящихся в этом реестре, а также метод получения информации об этих данных.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
3. Предоставление платежных услуг, связанных с платежным счетом
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Особые правила предоставления платежных услуг, привязанных к платежному счету
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Статья 73а
Положения ст. Статьи 73b–73t настоящего закона применяются к платежным счетам, которые позволяют пользователям платежных услуг пользоваться услугами, указанными в пункте 1 статьи 4. 1) и 2) и пункта 3) подпункта (1) настоящего Закона.
Под услугами, связанными с платежным счетом, по смыслу настоящего Закона понимаются все услуги, связанные с открытием, управлением и закрытием платежного счета, включая услуги из пункта 1 настоящей статьи, а также разрешенные и несанкционированные овердрафты счета.
Поставщик платежных услуг по смыслу ст. 73b–73t этого закона означают банк, учреждение электронных денег, платежное учреждение и государственного почтового оператора.
Комиссионные, взимаемые поставщиком платежных услуг в рамках настоящей главы закона, означают все комиссии и другие расходы, которые пользователь платежных услуг уплачивает поставщику платежных услуг за услуги, связанные с платежным счетом или в связи с этими услугами.
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Запрет дискриминации
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Статья 73б
При открытии счета потребителя, имеющего законное место жительства в Республике Сербия, любая дискриминация, прямая или косвенная, по какому-либо признаку, особенно по признаку расы, пола, генетических характеристик, национальности, социального происхождения, рождения, религии, политические или иные убеждения запрещены, имущественное положение, место жительства, культура, язык, возраст, сексуальная ориентация или инвалидность.
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Перечень представительских услуг, связанных с платежным счетом
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Статья 73в
Национальный банк Сербии устанавливает список из не менее десяти и не более двадцати представительских услуг, связанных с платежным счетом, за которые пользователи платежных услуг платят комиссию и которые предлагаются по крайней мере одним поставщиком платежных услуг в Республике Сербия (далее: перечень представительских услуг).
Перечень представительских услуг содержит определенные термины для каждой отдельной услуги, связанной с платежным счетом, и определение каждой такой услуги.
При определении перечня представительских услуг Национальный банк Сербии учитывает услуги, которые пользователи платежных услуг чаще всего используют в связи с платежным счетом, а также услуги, которые подвергают пользователей платежных услуг самым высоким затратам.
Перечень представительских услуг регулярно обновляется и публикуется в интернет-презентации Национального банка Сербии.
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Обзор услуг и комиссий, связанных с платежным счетом
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Статья 73
Обзор услуг и комиссий, связанных с платежным счетом (далее: Обзор услуг и комиссий) – документ, содержащий перечень услуг из перечня представительских услуг, предлагаемых поставщиком платежных услуг, и информацию об отдельных комиссиях за каждую такую услугу.
Каждая услуга определяется выражением и определяется как в списке представительских услуг, а возможные дополнительные пояснения во всем должны быть ясными, однозначными и понятными.
Поставщик платежных услуг обязан в разумный срок до заключения рамочного договора о платежных услугах, относящегося к платежному счету (далее – рамочный договор о платежном счете), одновременно с иной информацией, определенной настоящим Законом. доставить пользователю платежных услуг обзор услуг и комиссий без комиссии – на бумажном носителе или другом постоянном носителе данных таким образом, чтобы предоставляет подтверждение доставки.
Поставщик платежных услуг обязан обеспечить, чтобы обзор услуг и комиссий был легко доступен на стойках в его помещениях и в его интернет-презентации, при этом поставщик платежных услуг обязан предоставить этот обзор на бумажном носителе по требованию пользователь платежных услуг, бесплатного или иного постоянного носителя информации.
Более подробно содержание и форму проверки услуг и комиссий определяет Национальный банк Сербии.
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Отчет о взимаемых комиссиях
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Статья 73д
Поставщик платежных услуг обязан не реже одного раза в год бесплатно предоставлять пользователю платежных услуг отчет обо всех комиссиях, взимаемых за услуги, связанные с платежным счетом (далее: отчет о взимаемых комиссиях).
В порядке исключения из пункта 1 настоящей статьи поставщик платежных услуг представляет отчет о взысканных комиссиях пользователю платежных услуг, не являющемуся потребителем, по запросу этого пользователя.
Отчет о собранных комиссиях также содержит данные о примененных процентных ставках и общей сумме процентов, если поставщик платежных услуг начислил и/или выплатил проценты в отчетном периоде за определенные услуги, подключенные к платежному счету.
Поставщик платежных услуг обязан использовать выражения и определения, установленные в этом перечне, в отчете о взимаемых комиссиях за услуги, определенные в перечне представительских услуг.
Отчет о собранных сборах должен содержать, в частности, следующую информацию:
1) индивидуальная плата за каждую услугу и частота использования каждой услуги в течение отчетного периода – а в случае, если в пакет услуг включено несколько услуг, сведения о плате, взимаемой за весь пакет, о том, сколько раз плата за пакет взималась в отчетном периоде и о любой дополнительной плате, взимаемой за услугу, превышающую объем, охватываемый платой за пакет;
2) общую сумму всех комиссий, взимаемых в отчетном периоде за каждую услугу, каждый предоставленный пакет услуг и услуги, превышающие объем, охватываемый пакетной платой;
3) размер процентной ставки по разрешенному и (или) несанкционированному овердрафту платежного счета, если поставщик платежных услуг оказывал данную услугу в отчетном периоде, а также общую сумму процентов, начисленных по разрешенному и (или) несанкционированному овердрафту платежного счета. овердрафт в этот период;
4) размер пассивной процентной ставки, если поставщик платежных услуг в отчетном периоде оказал услугу, связанную с платежным счетом, к которому применяется данная ставка, а также общую сумму процентов, полученных за этот период;
5) общая сумма комиссий, взимаемых за все услуги, связанные с платежным счетом, оказанные в отчетном периоде.
Отчет о взимаемых комиссиях должен представлять собой отдельный документ и содержать хорошо видимый и заметный заголовок «Отчет о взимаемых комиссиях» вверху первой страницы, чтобы отличать его от других документов. Отчет о взимаемых комиссиях должен быть представлен и структурирован таким образом, чтобы он был понятным и легко читаемым и не мог содержать неверную информацию или информацию, которая может создать ложное впечатление о взимаемых комиссиях.
Суммы комиссий и процентов в отчете о взысканных комиссиях выражаются в динарах или в иной валюте, согласованной пользователем платежных услуг и поставщиком платежных услуг в соответствии с правилами, регулирующими валютные операции.
Отчет о взимаемых комиссиях составляется на сербском языке или на другом языке в соответствии с рамочным соглашением о платежном счете.
Способ подачи отчета о комиссии определяется рамочным договором о платежном счете. Поставщик платежных услуг обязан предоставить отчет о взысканных комиссиях на бумажном носителе по запросу пользователя платежных услуг.
Национальный банк Сербии может предписать внешний вид и содержание формы отчета о взимаемых комиссиях.
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Информация для пользователей платежных сервисов о платежных счетах
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Статья 73
Поставщики платежных услуг обязаны использовать при рекламе и заключении договоров на услуги выражения и определения, установленные в перечне представительских услуг.
Поставщики платежных услуг могут, помимо терминов, определенных в перечне представительских услуг, использовать наименования отдельных продуктов (брендов) в обзоре услуг и комиссий и отчете о взимаемых комиссиях.
Поставщики платежных услуг могут при рекламе и заключении контрактов на услуги, определенные в списке репрезентативных услуг, использовать названия определенных продуктов (брендов) при условии, что услуги, определенные в этом списке, можно четко распознать на основе этих названий.
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Информация, касающаяся платежных счетов, определенных другими нормативными актами
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Статья 73е
Положения ст. 73в–73Д настоящего закона не исключают обязанность поставщика платежных услуг предоставлять информацию, которую он обязан предоставить в соответствии с другими положениями настоящего закона и нормативными актами, регулирующими защиту пользователей финансовых услуг.
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Интернет-презентация для сравнения комиссий
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Статья 73h
На своем веб-сайте Национальный банк Сербии публикует сопоставимые данные о комиссиях, взимаемых поставщиками платежных услуг с пользователей платежных услуг, по крайней мере, за услуги, перечисленные в списке представительских услуг.
Национальный банк Сербии более детально регулирует содержание и способ представления и публикации данных, указанных в пункте 1 настоящей статьи.
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Платежные счета в комплекте с другим продуктом или услугой
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Статья 73з
Если услуга открытия и ведения платежного счета предлагается в пакете с другим продуктом или услугой, не связанной с этим счетом, поставщик платежных услуг обязан проинформировать пользователя платежных услуг о возможности открытия платежного счета отдельно. от этих продуктов или услуг, а также предоставить ему отдельную информацию о расходах и сборах, связанных с каждым из остальных продукты и услуги, предлагаемые в этом пакете.
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
4. Изменение платежного счета
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Услуга смены платежного счета
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Статья 73и
Поставщик платежных услуг обязан предоставить пользователю платежных услуг, который открывает или имеет платежный счет у нового поставщика платежных услуг (далее: новый платежный счет), изменить платежный счет в той же валюте.
Изменение платежного счета осуществляется исключительно на основании авторизации пользователя платежных услуг с закрытием или без закрытия платежного счета, открытого у предыдущего поставщика платежных услуг.
При смене платежного счета предыдущий поставщик платежных услуг обязан передать новому поставщику платежных услуг:
1) информацию обо всех или отдельных постоянных платежах, множественных прямых дебетованиях и множественных авторизационных переводах, где получателем платежа является пользователь платежных услуг (далее: квитанция о авторизационном переводе);
2) средства на платежном счете (имеющийся положительный баланс), если пользователь платежных услуг запросил перевод этих средств с разрешения, предусмотренного пунктом 2 настоящей статьи.
Положения настоящего закона, регулирующие смену счета, применяются соответственно к смене платежного счета пользователя платежных услуг у того же поставщика платежных услуг, т.е. о смене платежного счета, если один и тот же поставщик платежных услуг является одновременно предыдущим и новым поставщиком платежных услуг.
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Разрешение на изменение платежного счета
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Статья 73j
Новый поставщик платежных услуг обязан приступить к осуществлению действий, связанных с изменением платежного счета, после получения разрешения на изменение платежного счета, предоставленного пользователем платежных услуг из статьи 73и настоящего Закона (далее – разрешение).
В случае совместного платежного счета смена платежного счета начинается после получения разрешения всех владельцев этого счета.
Разрешение оформляется в письменной форме на сербском или другом языке, согласованном сторонами, при этом поставщик платежных услуг обязан предоставить копию или копию разрешения пользователю платежных услуг сразу после получения разрешения в качестве доказательства получения. разрешения.
При авторизации пользователь платежных услуг дает согласие предыдущему и новому поставщику платежных услуг на совершение всех или определенных действий при смене учетной записи, которые эти поставщики обязаны осуществить в соответствии с настоящим Законом.
При авторизации пользователь платежных услуг может указать постоянные поручения, разрешения на прямое дебетование, квитанции-переводы утверждений, а также другие платежные услуги, выполнение которых переносится на новый платежный счет, при условии, что новый поставщик платежных услуг предоставляет эти услуги.
При авторизации пользователь платежных услуг определяет день начала исполнения постоянных поручений и прямого списания средств с нового платежного счета, при этом этот срок не может быть короче шести рабочих дней со дня получения новым поставщиком платежных услуг документация от предыдущего поставщика платежных услуг.
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Обязанности поставщиков платежных услуг при смене платежного счета
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Статья 73к
Новый поставщик платежных услуг обязан в течение двух рабочих дней со дня получения разрешения на изменение платежного счета подать запрос предыдущему поставщику платежных услуг на выполнение следующих действий в соответствии с данным разрешением:
1) представить новому поставщику платежных услуг, а также пользователю платежных услуг, если он специально об этом просил, перечень существующих постоянных платежей и имеющуюся информацию о согласиях на прямое дебетование, исполнение которых пользователем платежных услуг запрос на перевод на новый платежный счет – в течение пяти рабочих дней со дня получения данного запроса;
2) доставить новому поставщику платежных услуг, а также пользователю платежных услуг, если он прямо запросил это, имеющуюся информацию о множественных квитанционных переводах подтверждения и прямом дебетовании, если согласие было дано получателю платежа или поставщику платежных услуг получателю платежа, и которые были произведены по платежу на счет пользователя платежных услуг в предыдущие тринадцать месяцев – в течение пяти рабочих дней со дня получения настоящего требования;
3) отказать в исполнении платежной операции на основании приема переводов авторизации и безадресных дебетов начиная с даты, указанной в авторизации, и сообщить плательщику и получателю средств о причинах отказа, если не установлена система их автоматического перенаправления на новый платежный счет;
4) приостановить исполнение постоянных поручений, начиная с даты, указанной в доверенности;
5) перевести все средства с предыдущего платежного счета (имеющийся положительный баланс) на новый платежный счет в дату, указанную в авторизации;
6) закрыть платежный счет в день, указанный в доверенности.
Предыдущий поставщик платежных услуг обязан действовать по запросу нового поставщика платежных услуг в порядке и сроки, установленные пунктом 1 настоящей статьи, в соответствии с полномочиями.
Предыдущий поставщик платежных услуг закрывает счет, если у пользователя платежных услуг нет непогашенных обязательств по этому счету и если совершены действия, предусмотренные пунктом 1 пункта. 1), 2) и 4) настоящей статьи без ущерба для положений настоящего Закона, касающихся расторжения рамочного договора по требованию пользователя платежных услуг.
В случае невыполнения условий закрытия счета, предусмотренных пунктом 3 настоящей статьи, предыдущий поставщик платежных услуг незамедлительно уведомляет об этом пользователя платежных услуг.
Новый поставщик платежных услуг в течение пяти рабочих дней со дня получения запрошенной информации, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, в соответствии с полномочиями и всей полученной информацией осуществляет следующие действия:
1) активирует постоянные поручения, указанные пользователем платежных услуг в авторизации, и исполняет их, начиная с даты, указанной в авторизации;
2) обеспечивает условия для осуществления прямого дебетования, указанного пользователем платежных услуг в разрешении, начиная с даты, указанной в разрешении;
3) информирует пользователя платежных услуг о других договорных правах, связанных с выполнением прямых дебетов (например, право уменьшать сумму прямых дебетов, соглашаться с каждым отдельным прямым дебетом, блокировать прямые дебетования);
4) информирует плательщиков, инициирующих осуществление многократных квитанционных переводов подтверждения, определенных в авторизации, о новом платежном счете пользователя платежных услуг и предоставляет им копию или копию доверенности;
5) информирует получателей платежа, инициирующих платежную операцию по прямому дебетованию платежного счета пользователя платежных услуг и указанных в авторизации, о новом платежном счете и дне, начиная с которого будет производиться прямое дебетование с этого платежного счета, при этом новый поставщик платежных услуг вместе с уведомлением также доставляет копию или копия доверенности.
Если он не располагает всей информацией, необходимой для уведомления, указанного в пп. 5. п. 4) и 5) настоящей статьи новый поставщик платежных услуг может потребовать от предыдущего поставщика платежных услуг или пользователя платежных услуг предоставления этой информации.
В случае если пользователь платежных услуг примет решение непосредственно предоставить плательщикам и/или получателям средств информацию, указанную в пункте 5. 4) и 5) настоящей статьи новый поставщик платежных услуг обязан предоставить пользователю платежных услуг информацию о новом платежном счете и дате, указанной в авторизации, в письменной форме по форме, установленной внутренним актом, в течение периода, указанного в этом пункте, с момента, когда новый поставщик платежных услуг начнет предоставлять платежные услуги в связи с новым платежом счет.
Предыдущий поставщик платежных услуг не может заблокировать платежный инструмент до дня, указанного в разрешении, чтобы предоставление платежных услуг пользователю платежных услуг не было прервано во время смены платежного счета, не ставя под сомнение положения настоящего закона, которые см. ограничение использования платежного инструмента.
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Комиссии, связанные с изменением платежного счета
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Статья 73л
Поставщик платежных услуг обязан бесплатно предоставить пользователю платежных услуг по его запросу или сделать легкодоступной информацию о существующих постоянных платежах и прямых дебетах, которые пользователь платежных услуг имеет у этого поставщика платежных услуг.
Предыдущий поставщик платежных услуг обязан бесплатно предоставить пользователю платежных услуг или новому поставщику платежных услуг информацию, указанную в пункте 1 статьи 73к. 1) и 2) настоящего Закона.
По услугам, указанным в статье 73к настоящего Закона, за исключением услуг, указанных в п. 1. и 2. настоящей статьи, а за закрытие счета – поставщик платежных услуг может взимать с пользователя платежных услуг, не являющегося потребителем, комиссию, которая должна быть разумной, соответствующей фактическим затратам поставщика платежных услуг и не может быть выше, чем средние комиссии, взимаемые за эти услуги с других пользователей платежных услуг.
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Ответственность за ущерб, причиненный при смене платежного счета
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Статья 73ж
Поставщик платежных услуг обязан незамедлительно возместить ущерб, причиненный пользователю платежных услуг при смене платежного счета, вследствие недействия в соответствии со ст. 73j и 73k этого закона.
Поставщик платежных услуг не несет ответственности за убытки, предусмотренные пунктом 1 настоящей статьи, в случае возникновения обстоятельств непреодолимой силы при смене платежного счета, помешавших ему выполнить обязательства, установленные законодательством.
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Информация о смене платежного счета
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Статья 73м
Поставщик платежных услуг обязан сделать легкодоступной информацию пользователю платежных услуг о:
1) обязанности и ответственность предыдущего и нового поставщика платежных услуг, согласно ст. статьи 73i–73lj настоящего закона;
2) сроки осуществления действий, предусмотренных статьей 73к настоящего Закона;
3) комиссии, взимаемые в связи с изменением платежного счета, если такие комиссии существуют;
4) все данные, которые пользователь платежных услуг обязан предоставить поставщику платежных услуг;
5) возможность внесудебного урегулирования спорных отношений в соответствии с законодательством, регулирующим защиту пользователей финансовых услуг.
Информация, указанная в пункте 1 настоящей статьи, должна быть доступна бесплатно на бумажном носителе или ином постоянном носителе информации во всех помещениях поставщика платежных услуг, к которым имеют доступ пользователи платежных услуг, а также в интернет-презентации платежной услуги. провайдер.
Поставщик платежных услуг обязан предоставить пользователю платежных услуг по его запросу бесплатно информацию, указанную в пункте 1 настоящей статьи.
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
5. Расчетный счет с базовыми услугами
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Право потребителя на расчетный счет основных услуг
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Статья 73н
Не ставя под сомнение применение положений закона, регулирующего предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма, и других положений этого закона, банк обязан предоставить возможность потребителю, который имеет законное место жительства в Республике Сербия и не имеет открытого платежный счет – по его требованию обеспечить возможность открытия и использования платежного счета с основными услугами.
Банк может предоставить потребителю возможность открыть и использовать платежный счет с основными услугами через государственного почтового оператора, если государственный почтовый оператор предоставляет платежные услуги от имени и за счет этого банка.
Платежный счет с базовыми услугами — это платежный счет, используемый для выполнения платежных операций в динарах.
К основным услугам, связанным с платежным счетом из пункта 1 настоящей статьи, относятся:
1) услуги, необходимые для открытия, управления и закрытия этого счета;
2) услуги, позволяющие внести наличные деньги на расчетный счет;
3) услуги, обеспечивающие выплату наличных денег с расчетного счета в кассах или в банкоматах и других аналогичных устройствах;
4) услуги по осуществлению платежных операций, т.е. перевод денежных средств с расчетного счета, то есть на расчетный счет, а именно:
(1) прямым дебетом,
(2) с помощью платежной карты, в том числе онлайн-платежей,
(3) путем передачи одобрения, включая постоянное поручение, на соответствующие устройства, банковские счетчики и с помощью Интернета.
Банк обязан предлагать услуги, предусмотренные пунктом 1 настоящей статьи, при открытии счета из этого пункта только в той мере, в какой он уже предлагает эти услуги потребителям в связи с другими платежными счетами.
Условия открытия, ведения (использования) и закрытия потребительских платежных счетов с базовыми услугами должны быть недискриминационными по смыслу статьи 73б настоящего Закона.
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Открытие расчетного счета с базовыми услугами
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Статья 73 Нью-Джерси
Банк обязан открыть платежный счет с основными услугами по запросу потребителя или отклонить запрос незамедлительно, но не позднее десяти рабочих дней со дня получения соответствующего запроса.
Банк может отказать в открытии расчетного счета с основными услугами, если у потребителя уже имеется расчетный счет в другом банке, позволяющий ему пользоваться услугами, предусмотренными статьей 73н настоящего Закона, за исключением случаев, когда потребитель делает письменное заявление и представляет уведомление из другого банка о том, что он заплатит по счету, будет прекращено.
В случае, указанном в пункте 2 настоящей статьи, банк обязан сначала проверить, имеется ли у потребителя открытый платежный счет в другом банке, либо, если он не осуществляет эту проверку, получить от потребителя письменное заявление о том, имеется ли у него открытый платежный счет в другом банке. у него открыт расчетный счет в другом банке, позволяющий ему пользоваться услугами статьи 73н настоящего закона.
Банки обязаны сотрудничать друг с другом в процедуре проверки, указанной в пункте 3 настоящей статьи. Данные, которые банки собирают и обмениваются в процессе этой проверки, могут быть получены в соответствии с пунктом 1) пункта 4 статьи 74 настоящего Закона и использованы только в целях открытия платежного счета с основными услугами и в соответствии с положения, регулирующие защиту персональных данных.
В случае отклонения заявки на открытие платежного счета с базовыми услугами банк обязан незамедлительно, в письменной форме и без взимания платы уведомить потребителя об отказе и причинах отказа, если такое уведомление не запрещено нормативными актами.
В случае отклонения заявки на открытие расчетного счета с базовыми услугами банк обязан предоставить потребителю информацию о праве на возражение и жалобу, а также о возможности внесудебного урегулирования спорных отношений в связи с с открытием расчетного счета для основных услуг, в соответствии с законом, регулирующим защиту пользователей финансовых услуг.
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Использование платежного счета с базовыми услугами
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Статья 73о
Банк обязан предоставить потребителю возможность совершать неограниченное количество платежных операций в связи с услугами, указанными в статье 73н настоящего Закона.
Банк обязан предоставить потребителю возможность совершать платежные операции с платежного счета с базовыми услугами в помещениях банка и/или через Интернет, если банк предлагает такую возможность.
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Предоставление других услуг помимо расчетного счета с базовыми услугами
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Статья 73п
Банк может предоставить потребителю по его желанию разрешенный овердрафт платежного счета с основными услугами и использованием кредитной карты в соответствии с законом, регулирующим защиту пользователей финансовых услуг.
Банк не может обуславливать открытие и использование платежного счета с базовыми услугами заключением разрешенного овердрафта или кредитной карты, предусмотренными пунктом 1 настоящей статьи, либо заключением иной дополнительной услуги.
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Комиссия за расчетный счет основных услуг
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Статья 73р
Банк обязан предоставлять услуги, указанные в статье 73н настоящего Закона, бесплатно или за разумную плату с учетом фактических расходов, которые банк понесет.
Национальный банк Сербии может на основании ранее полученного заключения министерства, ответственного за социальные вопросы, предписывать и более строго регулировать обязанность банка предоставлять определенные виды и определенное количество платежных услуг из статьи 73n настоящего Закона для определенных социально незащищенным категориям потребителей бесплатно, а также может быть установлено ограничение размера платы, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи.
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Расторжение рамочного договора о расчетном счете с базовыми услугами
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Статья 73s
Положения главы II настоящего Закона применяются соответственно к рамочному договору о расчетном счете с основными услугами, если иное не установлено настоящей статьей.
Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть рамочный договор о расчетном счете с базовыми услугами при соблюдении хотя бы одного из следующих условий:
1) потребитель намеренно использовал платежный счет в противоправных целях;
2) по платежному счету более 24 месяцев подряд не осуществлялись платежные операции;
3) потребитель получил право на расчетный счет основных услуг на основании недостоверных сведений;
4) потребитель впоследствии открыл другой платежный счет, позволяющий ему пользоваться услугами, предусмотренными статьей 73н настоящего Закона;
5) потребитель больше не имеет законного места жительства в Республике Сербия.
В случае расторжения им рамочного договора по расчетному счету с базовыми услугами в связи с выполнением одного или нескольких условий из абзаца 2 пункта. 2), 4) и 5) настоящей статьи банк обязан предоставить потребителю бесплатно в письменной форме, на бумажном носителе или на ином постоянном носителе информацию уведомление о причинах расторжения не позднее за два месяца до вступления расторжения в силу, если такое уведомление не запрещено нормативным актом.
В случае расторжения банком рамочного договора о расчетном счете с базовыми услугами в связи с выполнением одного или обоих условий из абзаца 2 пункта. 1) и 3) настоящей статьи расторжение этого договора приобретает юридическое значение в момент определения выполнения одного из этих условий.
В уведомлении о расторжении рамочного договора о расчетном счете с основными услугами банк обязан указать информацию о праве потребителя на возражение и жалобу и возможности внесудебного урегулирования спорных отношений в соответствии с п. закон, регулирующий защиту пользователей финансовых услуг.
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Общая информация о платежных счетах с базовыми услугами
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Статья 73т
Национальный банк Сербии публикует информацию о наличии платежных счетов с базовыми услугами, комиссиях, связанных с этими счетами, условиях и методах реализации права на платежный счет с основными услугами, о праве потребителя возражать и жаловаться, а также о возможность внесудебного разрешения споров в соответствии с законодательством, регулирующим защиту пользователей финансовых услуг.
Банк обязан бесплатно предоставить потребителю легкодоступную информацию и предоставить разъяснения относительно особенностей платежного счета с основными услугами, условий использования этого счета, а также комиссий, связанных с этим счетом.
В сведениях пункта 2 настоящей статьи должно также содержаться четкое указание на то, что оказание дополнительных услуг не является условием открытия и использования расчетного счета с основными услугами.
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Глава V
КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ И ЗАЩИТА ДАННЫХ ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ
Тайна данных платежных сервисов
Статья 74.
Коммерческой тайной считаются данные, полученные поставщиком платежных услуг в процессе осуществления деятельности и относящиеся к пользователю платежных услуг, включая данные о его личности, а также данные о платежной операции, а также статусе и изменениях платежа. счет пользователя платежных услуг.
Поставщик платежных услуг, члены его органов и лица, работающие или привлекаемые им, а также иные лица, которые по роду своей деятельности имеют доступ к данным, указанным в пункте 1 настоящей статьи (далее: лицо, обязанное хранить коммерческую тайну) – не могу сообщать третьим лицам или предоставлять эти данные, а также не могу предоставить им доступ к этим данным.
Обязанность хранить коммерческую тайну, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, для лиц, обязанных хранить эту тайну, не прекращается даже после прекращения статуса, на основании которого они получили доступ к данным, составляющим предмет этой тайны.
В порядке исключения из пункта 2 настоящей статьи лицо, обязанное хранить коммерческую тайну, может сообщить или передать данные, предусмотренные пунктом 1 настоящей статьи, третьим лицам, то есть обеспечить доступ к этим данным:
1) если лицо, к которому относятся эти данные, ранее дало письменное согласие;
2) если в целях надзора этого требует орган, осуществляющий надзор за поставщиком платежных услуг;
3) на основании решения или запроса компетентного суда;
4) для нужд министерства внутренних дел, органа по борьбе с организованной преступностью , органа по предотвращению коррупции и органа по предотвращению отмывания денег в соответствии с нормативными актами;
5) для нужд налоговой администрации или органа, осуществляющего контроль за валютными операциями, в соответствии с положениями, регулирующими дела, подведомственные им;
6) в связи с имущественными процессами по требованию опекунов имущества или консульских учреждений иностранных государств после представления письменных документов, подтверждающих обоснованный интерес этих лиц;
7) в связи с процедурой взыскания или обеспечения имущества пользователя платежных услуг по требованию суда, исполнителя или иного компетентного в этой процедуре органа;
8) если это предусмотрено в иных случаях настоящим или иным законом.
Поставщик платежных услуг имеет право сообщить данные, указанные в пункте 1 настоящей статьи, то есть передать их прокурору и судам, то есть иным органам, осуществляющим публично-правовые полномочия, – исключительно в целях защиты своих прав, в соответствии с законом.
Лица, которым сведения, предусмотренные пунктом 1 настоящей статьи, были предоставлены в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи. 4. и 5. настоящей статьи может использовать эти данные исключительно для той цели, для которой они были получены, и не может в дальнейшем сообщать или передавать их третьим лицам или предоставлять этим лицам доступ к этим данным, за исключением случаев, установленных законом.
Положения пункта 6 настоящей статьи распространяются также на лиц, которые трудоустроены или заняты, то есть приняты на работу или наняты лицами, которым сведения, предусмотренные пунктом 1 настоящей статьи, были предоставлены в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи. 4. и 5. настоящей статьи, а также иные лица, которым по роду деятельности эти сведения стали доступны.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Защита персональных данных в связи с платежными услугами
Статья 75.
Поставщики платежных услуг, участники платежной системы и расчетный агент обязаны действовать в соответствии с правилами при сборе и обработке персональных данных, предусмотренных пунктом 1 статьи 74 настоящего Закона , а также при предоставлении физическим лицам информации об обработке. персональных данных , которые регулируют защиту персональных данных.
Поставщики платежных услуг и участники платежной системы могут собирать, обрабатывать и взаимно обмениваться данными, предусмотренными пунктом 1 настоящей статьи, в целях предотвращения, расследования или обнаружения мошеннических действий или злоупотреблений в связи с платежными услугами.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Руководитель Ва
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
УПРАВЛЕНИЕ ОПЕРАЦИОННЫМИ РИСКАМИ И РИСКАМИ БЕЗОПАСНОСТИ И ОБЕСПЕЧЕНИЕ АУТЕНТИФИКАЦИИ ПРИ ПРЕДОСТАВЛЕНИИ ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Управление операционным риском и риском безопасности
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Статья 75а
Поставщик платежных услуг обязан создать соответствующую систему управления операционными рисками и рисками безопасности в связи с предоставляемыми им платежными услугами, которая содержит соответствующие меры и механизмы внутреннего контроля для снижения этих рисков.
Поставщик платежных услуг обязан обеспечить, чтобы система, указанная в пункте 1 настоящей статьи, включала в себя, в частности, эффективные процедуры управления инцидентами, включая процедуры обнаружения и классификации существенных операционных инцидентов и инцидентов безопасности.
Поставщик платежных услуг обязан подготовить документ о политике безопасности, который содержит подробную оценку и определение рисков, связанных с предоставляемыми им платежными услугами, а также описание мер безопасности и мер по снижению этих рисков, включая меры и механизмы из пункта 1 настоящей статьи, которые применяются для адекватной защиты пользователей платежных услуг от этих рисков, включая защиту от мошенничества и незаконного использования конфиденциальных и личных данных.
Описание мер и мер безопасности из пункта 3 настоящей статьи должно содержать информацию о том, каким образом эти меры и меры обеспечивают высокий уровень технической безопасности и защиты данных, в том числе в отношении программного обеспечения и информационно-коммуникационной системы поставщика платежных услуг. или лицо, которому поставщик платежных услуг поручил выполнение определенных операционных задач в связи с оказанием платежных услуг.
Поставщики платежных услуг из статьи 10, пункта 1, пункта 1), 2), 3) и 6) настоящего закона обязаны не реже одного раза в год или в более короткий период, определенный Национальным банком Сербии, представлять Национальному банку Сербии обновленную и всестороннюю оценку операционной деятельности. риск и риск безопасности в связи с предоставлением платежных услуг, а также оценку адекватности мер по снижению этих рисков и внутренних меры контроля, установленные в ответ на эти риски.
Национальный банк Сербии может более подробно предписывать порядок и условия создания, поддержания и совершенствования системы, указанной в пункте 1 настоящей статьи, а также условия и порядок представления оценки, указанной в настоящей статье.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Отчеты об инцидентах
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Статья 75б
Поставщик платежных услуг, указанный в статье 10, параграф 1, пункт 1), 2), 3) и 6) настоящего закона обязан незамедлительно информировать Национальный банк Сербии о любом существенном инциденте в операционной деятельности или безопасности.
Если инцидент, указанный в пункте 1 настоящей статьи, имеет или может иметь финансовые последствия для пользователей платежных услуг, поставщик платежных услуг обязан незамедлительно проинформировать своих пользователей платежных услуг об инциденте и обо всех возможных мерах, которые могут быть приняты для смягчения последствий. негативные последствия происшествия.
Если Национальный банк Сербии посчитает, что инцидент имеет значение для других компетентных органов, он информирует их об этом.
Поставщик платежных услуг из пункта 1 настоящей статьи, а также поставщик платежных услуг из пункта 1 статьи 10, пункта 5) настоящего закона должен представлять в Национальный банк Сербии не реже одного раза в год или в более короткий период, определенный Национальным банком Сербии, статистические данные о мошеннических действиях или злоупотреблениях, связанных с различными способами оплаты.
Национальный банк Сербии более подробно предписывает классификацию существенных происшествий из пункта 1 настоящей статьи, содержание, форму и порядок сообщения об этих происшествиях, критерии оценки значимости происшествий из пункта 3 настоящей статьи, а также как условия и способ представления данных, предусмотренных пунктом 4 настоящей статьи.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Аутентификация
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Статья 75в
Поставщик платежных услуг обязан реализовать надежную аутентификацию пользователя в случаях, когда плательщик:
1) получить доступ к платежному счету через Интернет;
2) инициирует операцию электронного платежа;
3) посредством средств удаленной связи осуществляет любую деятельность, которая может повлиять на проявление риска мошеннических действий или злоупотреблений в связи с осуществлением платежной операции.
В случае инициирования плательщиком операции электронного платежа из абзаца 1 пункта 2) настоящей статьи на расстоянии поставщик платежных услуг обязан применить надежную аутентификацию пользователя, включающую элементы динамической привязки этой операции к определенной сумме и получателю платежа.
Поставщик платежных услуг обязан в случаях, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, установить соответствующие меры безопасности для защиты конфиденциальности и целостности персонализированных элементов безопасности пользователя платежных услуг.
Положения п. 2. и 3. настоящей статьи распространяются также на платежные операции, инициированные через поставщика услуг инициирования платежей.
Положения п. 1. и 3. настоящей статьи распространяются также на поставщика услуг предоставления информации о платежном счете.
Поставщик платежных услуг, который управляет счетом, обязан предоставить поставщику услуг инициирования платежа и поставщику информационных услуг платежного счета возможность соблюдать процедуру аутентификации пользователя платежных услуг, предоставляемую поставщиком платежных услуг, который управляет счетом, пользователю платежных услуг в соответствии с с параграфом. 1 и 3 настоящей статьи, а также поставщику услуг инициирования платежа в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Технические стандарты аутентификации и связи
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Статья 75
Более подробно Национальный банк Сербии предписывает:
1) требования относительно надежной аутентификации из статьи 75в абз. 1 и 2 настоящего закона;
2) освобождение от применения статьи 75в абз. статьи 1, 2 и 3 настоящего закона, а также критерии такого освобождения;
3) требования, обеспечивающие соответствие мер безопасности пункту 3 статьи 75в настоящего Закона;
4) требования относительно применения единых и безопасных открытых стандартов связи в целях идентификации, аутентификации, уведомления и информации, а также установления мер безопасности при обмене информацией между поставщиками платежных услуг, которые ведут платежные счета, поставщики услуг инициирования платежей, поставщики информационных услуг о Canvas счет, плательщик, получатель платежа и другие поставщики платежных услуг.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Глава VI
ПЛАТЕЖНЫЕ УЧРЕЖДЕНИЯ
1. Статусные положения
Правовая форма
Статья 76.
Платежное учреждение может быть только коммерческой компанией в соответствии с законом, регулирующим коммерческие компании.
Применение законодательства, регулирующего компании
Статья 77.
Одредбе закона којим се уређују привредна друштва примењују се на платне институције ако нису у супротности са овим законом.
Послови платне институције
Члан 78.
Платна институција овлашћена је да пружа платне услуге по добијању дозволе Народне банке Србије за пружање тих услуга као платна институција (у даљем тексту: дозвола за пружање платних услуга).
Платна институција може водити само оне платне рачуне који се користе искључиво за извршавање платних трансакција.
Поред платних услуга, платна институција може, у складу са овим и другим законом, обављати и следеће послове:
1) оперативне и помоћне послове непосредно повезане с пружањем платних услуга, као што су обезбеђивање извршења платне трансакције, чување и обрада података, замена валута и давање кредита из члана 95. овог закона;
2) управљање платним системом;
3) друге пословне активности које нису повезане с пружањем платних услуга.
Хибридна платна институција
Члан 79.
Платна институција која обавља послове из члана 78. став 3. тач. 2) и/или 3) овог закона јесте хибридна платна институција.
Хибридна платна институције дужна је да послове из става 1. овог члана обавља на начин који не угрожава стабилност и сигурност дела њеног пословања који се односи на пружање платних услуга, нити отежава вршење надзора над платном институцијом у складу са овим законом.
Одредбе овог закона које се односе на платне институције примењују се на платне институције које пружају платне услуге као једину делатност и на хибридне платне институције, осим ако појединим одредбама овог закона није друкчије прописано.
Чланови органа управљања и лица која непосредно руководе пословима пружања платних услуга у платној институцији
Члан 80.
Члан органа управљања платне институције мора имати добру пословну репутацију за управљање платном институцијом.
Члан органа управљања платне институције не може бити:
1) лице правноснажно осуђено за кривично дело на безусловну казну затвора или лице правноснажно осуђено за казнено дело које га чини неподобним за обављање ове функције;
2) лице коме је правноснажно изречена заштитна мера забране обављања делатности која га чини неподобним за обављање ове функције;
3) лице које је на дан одузимања дозволе за рад правном лицу, односно на дан увођења принудне управе или покретања поступка стечаја или принудне ликвидације над правним лицем било овлашћено за заступање и представљање тог правног лица или је било члан његовог органа управљања, осим принудног управника.
Поред услова из става 2. овог члана, Народна банка Србије може прописати и друге услове које члан органа управљања платне институције мора испунити.
Лицо, непосредственно руководящее операциями по оказанию платежных услуг в платежной организации (далее: руководитель платежной организации), помимо выполнения условий из пункта 1–3 настоящей статьи, также должны иметь соответствующую профессиональную квалификацию и опыт управления этими должностями. Считается, если не доказано иное, что лицо имеет соответствующую профессиональную квалификацию и опыт управления платежными услугами, если оно имеет как минимум первую степень высшего образования в области академических исследований продолжительностью не менее четырех лет и стаж работы не менее трех лет. на руководящей должности у человека в финансовой сфере или в компании, деятельность которой схожа с льняным бизнесом учреждения.
Платежное учреждение обязано информировать Национальный банк Сербии о назначении и увольнении, то есть об отставке члена органа управления или руководителя платежного учреждения не позднее, чем на следующий день после даты этого назначения, что то есть увольнение или отставка.
Наряду с уведомлением, указанным в пункте 5 настоящей статьи, платежная организация обязана представить доказательства выполнения условий настоящей статьи назначенному члену органа управления, то есть руководителю платежной организации.
Член органа управления и руководитель платежного общества не могут быть членами наблюдательного совета этого учреждения.
Членом органа управления платежного общества, упомянутого в настоящей статье, является директор, то есть исполнительный директор в понимании законодательства, регулирующего деятельность компаний.
Лицо в финансовой сфере имеет значение, установленное в законе, регулирующем деятельность банков.
Национальный банк Сербии устанавливает более подробные требования, которые должен выполнять член органа управления и руководитель платежного учреждения, а также доказательства, которые ему представляются вместе с уведомлением из пункта 5 настоящей статьи.
Предварительное согласие на приобретение, т.е. увеличение квалифицированного участия
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Статья 80а
Лицо, которое намеревается приобрести квалифицированное участие в платежном учреждении или увеличить его таким образом, чтобы приобрести от 20% до 30%, от более 30% до 50% или более 50% прав голоса или капитала в этом учреждении, т.е. чтобы она стала ее материнской компанией – обязана получить предварительное согласие Национального банка Сербии за это приобретение, т.е. увеличение.
Национальный банк Сербии принимает решение по запросу об утверждении, предусмотренному пунктом 1 настоящей статьи, в течение двух месяцев со дня получения соответствующего запроса.
Если запрос на согласие, указанный в пункте 1 настоящей статьи, является неправильным, Национальный банк Сербии в течение 15 дней с даты получения этого запроса информирует лицо, указанное в этом пункте, как оформить этот запрос, и в этом случае срок от пункта 2 настоящей статьи, он начинает течь со дня подачи соответствующего запроса в соответствии с уведомлением из настоящего пункта.
Решением о согласии, предусмотренном пунктом 1 настоящей статьи, Национальный банк Сербии определяет, что лицо, указанное в этом пункте, обязано приобрести или увеличить квалифицированное участие в платежном учреждении не позднее одного года со дня вручения настоящего решения. решение.
Согласие, указанное в пункте 1 настоящей статьи, теряет силу, если лицо, указанное в этом пункте, не приобретет или не увеличит квалифицированное участие в платежном обществе в течение срока, указанного в пункте 4 настоящей статьи, и если в течение этого срока период, когда он приобретает или увеличивает это участие, но не на том уровне, на который было дано это согласие, это согласие по-прежнему действует только для приобретенного уровня, т.е. повышение квалифицированного участия в платежном учреждении.
Лицо, получившее согласие из пункта 1 настоящей статьи, обязано информировать Национальный банк Сербии о любом приобретении или увеличении квалифицированного участия в платежном учреждении не позднее восьми дней со дня такого приобретения или увеличения.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Лицо с квалифицированным участием в платежном учреждении
Статья 81.
Лицо, подающее запрос в соответствии со статьей 80а настоящего закона, должно соответствовать следующим квалификационным требованиям, чтобы обеспечить стабильное и безопасное управление платежным учреждением:
1) иметь хорошую деловую репутацию;
2) наличие у членов органа управления юридического лица с квалифицированным участием в платежном обществе и лиц, тесно связанных с этим юридическим лицом, хорошей деловой репутации;
3) что финансовое состояние лица с квалифицированным участием в платежном обществе является соответствующим, особенно в отношении видов платежных услуг, которые это учреждение предоставляет, и других задач, которые оно выполняет;
4) что надзор за платежным обществом в соответствии с настоящим законом не является невозможным или существенно затрудненным вследствие тесной связи лица с квалифицированным участием с другими лицами;
5) группа компаний, к которой принадлежит юридическое лицо с квалифицированным участием, является прозрачной и что собственность всех лиц, имеющих прямое или косвенное владение этим юридическим лицом, а также любое прямое или косвенное владение этим юридическим лицом в других юридические лица, могут быть полностью определены;
6) что предпринимательская и иная деятельность лиц с квалифицированным участием не связана с отмыванием денег или финансированием терроризма, не угрожает стабильности и безопасности деятельности платежного общества, а также не препятствует и существенно не усложняет надзор за платежным учреждением;
7) возможность определения источника средств для приобретения квалифицированного участия.
В дополнение к условиям пункта 1 настоящей статьи Национальный банк Сербии может предписать другие квалификационные условия, которые для обеспечения стабильного и безопасного управления платежным учреждением должны выполняться лицом, имеющим квалифицированное участие в платежная организация , в том числе при условии, что предполагаемое приобретение квалифицированного участия в платежной организации не может привести к нарушению конкуренции на рынке платежных услуг или к незаконной концентрации участников этого рынка по смыслу закона, регулирующего защиту конкуренции .
Ранее пункт 3 был исключен (см. ст. 47 Закона – 64/2024-5).
Положения ст. 120-125 настоящего закона.
Национальный банк Сербии предписывает условия приемлемости, которые должны выполнять лица с квалифицированным участием в платежном учреждении, чтобы обеспечить стабильное и безопасное управление платежным учреждением, а также доказательства, то есть документацию и данные, которые лицо указанный в пункте 1 настоящей статьи, должен представить с просьбой об этом отношении .
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Партнеры и деловая репутация
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Статья 81а
Компания, намеревающаяся оказывать платежные услуги в качестве платежного учреждения, обязана при подаче запроса, предусмотренного пунктом 1 статьи 82 настоящего Закона, представить список ассоциированных лиц, приобретающих квалифицированное участие, члена органа управления и платежного менеджера. , а также по требованию учреждения Национального банка Сербии, а также реального владельца. платежные учреждения в рамках закона, регулирующего предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма, с целью оценки их деловой репутации.
Национальный банк Сербии в положениях пункта 4 статьи 81 и пункта 6 статьи 82 настоящего закона более подробно регулирует понятие ассоциированного предприятия из пункта 1 настоящей статьи.
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
**Официальный вестник РС, № 64/2024.
2. Лицензия на оказание платежных услуг
Предоставление разрешения на оказание платежных услуг
Статья 82.
Предприятие, которое намеревается предоставлять платежные услуги в качестве платежного учреждения, подает в Национальный банк Сербии заявление на получение лицензии на предоставление платежных услуг, вместе с которым оно представляет:
1) решение о регистрации в реестре хозяйствующих субъектов;
2) учредительный акт, то есть устав;
3) перечень платежных услуг и иных операций из пункта 3 статьи 78 настоящего Закона, которые платежная организация намерена оказывать, то есть осуществлять, а также оценку рисков, которым она будет подвержена как платежная организация ;
4) программа деятельности платежного общества, более детально регламентирующая порядок и условия оказания платежных услуг из пункта 3) настоящего пункта;
5) бизнес-план платежного общества с прогнозом доходов и расходов на первые три года деятельности, на основании которого можно сделать вывод, что заявитель сможет обеспечить выполнение соответствующей организационной, кадровой работы, технические и иные условия для стабильной и безопасной работы платежного общества;
6) доказательство наличия у заявителя установленного размера первоначального капитала из статьи 83 настоящего Закона;
7) прогноз размера потребности в капитале в первый год деятельности, рассчитанный по методу статьи 90 настоящего Закона;
8) описание процессов, установленных для мониторинга, разрешения и реагирования на инциденты безопасности или сообщения, то есть жалобы пользователей платежных услуг, связанных с безопасностью, включая механизм сообщения об инцидентах, учитывающий обязанность сообщать в соответствии со статьей 75b этого закона;
9) описание планируемых мер по защите средств пользователей платежных услуг в соответствии со ст. 93 и 94 настоящего закона;
10) описание системы управления и системы внутреннего контроля в соответствии со статьей 89 настоящего Закона;
11) описание мер внутреннего контроля, которые устанавливаются в целях выполнения обязательств, установленных нормативными актами, регулирующими предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма;
12) описание организационной структуры заявителя, включая при необходимости описание планируемого использования представителей и филиалов по оказанию платежных услуг, а также косвенные и прямые проверки, которые заявитель будет осуществлять в отношении этих лиц не менее один раз в год, а также описание планируемого поручения оперативного дела в соответствии со статьей 103. настоящего закона, то есть описание участия заявителя в платежной системе Республики Сербия или другой платежной системе;
13) описание установленных процедур и механизмов внутреннего контроля и внутреннего аудита для защиты интересов пользователей платежных услуг и обеспечения непрерывного, стабильного и безопасного предоставления платежных услуг, а также в связи с п. 8) – 12) настоящего пункта;
14) описание участия в платежных системах, если платежное общество намерено участвовать в этих системах;
15) данные о лицах, входящих в состав органа управления заявителя, и будущих руководителях платежной организации, с указанием данных и доказательств того, что эти лица имеют хорошую деловую репутацию и соответствующую профессиональную квалификацию и опыт в соответствии со статьей 80 настоящего Закона;
16) данные о лицах, имеющих квалифицированное участие в заявителе, размере их участия, а также доказательства пригодности этих лиц для обеспечения стабильного и безопасного управления платежным обществом и иные данные в соответствии со статьей 81 настоящего Закона;
17) данные о внешнем аудиторе, осуществляющем проверку финансовой отчетности заявителя в году подачи запроса, если проверка финансовой отчетности является обязательной для заявителя в соответствии с законодательством;
18) данные о лицах, тесно связанных с заявителем, и описание этих отношений;
19) адрес места нахождения заявителя;
20) описание установленного процесса хранения конфиденциальных платежных данных, а также мониторинга, отслеживания и ограничения доступа к этим данным;
21) описание установленных процедур и механизмов обеспечения непрерывности бизнеса, включая четкое определение ключевых бизнес-процессов, эффективных планов вмешательства и процедур регулярного тестирования и проверки адекватности и эффективности этих планов;
22) описание принципов и определений, которые применяются для сбора статистических данных о совершенных сделках, а также злоупотреблениях и мошеннических действиях в связи с этими сделками;
23) документ политики безопасности из пункта 3 статьи 75а настоящего Закона;
24) доказательство заключенного договора страхования ответственности из ст. 50, 53 и 57 настоящего закона со страховой компанией, которая охватывает территории, на которых они предоставляют эти услуги, или доказательство другого подходящего средства для покрытия этой ответственности, если намерением является предоставление платежных услуг из пункта 1 статьи 4, пункт 7) настоящего Закона.
Национальный банк Сербии принимает решение по запросу, предусмотренному пунктом 1 настоящей статьи, в течение трех месяцев со дня получения соответствующего запроса.
Если запрос, указанный в пункте 1 настоящей статьи, является неправильным, Национальный банк Сербии в течение одного месяца с даты получения этого запроса информирует компанию из этого пункта, как оформить этот запрос, и в этом случае срок, указанный в пункте 2 настоящей статьи начинает действовать со дня подачи соответствующего запроса в соответствии с уведомлением, предусмотренным настоящим пунктом.
В решении о выдаче разрешения на предоставление платежных услуг Национальный банк Сербии определяет платежные услуги, которые может предоставить платежное учреждение.
Решение о выдаче разрешения на предоставление платежных услуг публикуется в «Официальном вестнике Республики Сербия» и в интернет-презентации Национального банка Сербии.
Более подробные условия и порядок предоставления разрешения на предоставление платежных услуг устанавливает Национальный банк Сербии.
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
**Официальный вестник РС, № 64/2024.
Особые правила поставщика информации об учетной записи
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Статья 82а
Поставщиком услуги по информации о счете является компания или предприниматель, оказывающий только платежные услуги, предусмотренные пунктом 8) пункта 1 статьи 4 настоящего Закона и зарегистрированный в соответствии с настоящей статьей в реестре платежных организаций, который ведет Национальный банк Сербии в соответствии с этим законом (далее: реестр платежных учреждений).
Предприятие или предприниматель, который намеревается предоставлять только платежные услуги, указанные в пункте 1 настоящей статьи, подает в Национальный банк Сербии заявку на регистрацию для оказания этих услуг вместе с документацией из пункта 1 статьи 82. 1), 2), 4), 5), 8), 10), 12), 15), 19), 20), 21) и 23) настоящего закона, а также доказательства заключенного договора страхования ответственности с компании по страхованию, охватывающему территории, на которых она предоставляет эти услуги, или доказательство других соответствующих способов покрытия ответственности по поставщику платежных услуг, управляющему счетом, или пользователю платежных услуг, вызванное несанкционированным доступом к информации о платежном счете или доступом к этой информации с целью мошенничества, то есть вследствие несанкционированного использования этой информации или использования этой информации с целью мошенничества.
Платежным учреждением считается поставщик информационных услуг по счетам, зарегистрированный в реестре платежных учреждений.
Положения глав II и III настоящей части закона не распространяются на поставщика услуг по учетной информации, за исключением следующих положений:
1) Ст. 16, 17, 26 и 26а настоящего закона, которые соответственно применяются к поставщику этой услуги;
2) Ст. 46в и 47 этого закона.
Положения настоящей главы (главы VI) применяются к поставщику услуг по учетной информации в части выполнения условий, для которых представляется документация, предусмотренная пунктом 2 настоящей статьи.
Национальный банк Сербии устанавливает более подробные требования к регистрации поставщиков услуг по предоставлению информации о счетах в реестре платежных учреждений.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Начальный капитал платежного учреждения
Статья 83.
Коммерческое общество, подающее заявку на получение лицензии на предоставление платежных услуг, должно в процессе предоставления этой лицензии, а также в день получения решения Национального банка Сербии о выдаче этой лицензии иметь первоначальный капитал, который не может быть меньше:
1) 20 000 евро в динарном эквиваленте по официальному среднему обменному курсу – если он намерен предоставить платежную услугу, указанную в пункте 6) пункта 1 статьи 4 настоящего Закона;
2) 50 000 евро в динарном эквиваленте по официальному среднему обменному курсу – если он намеревается предоставить платежную услугу, указанную в пункте 1 пункта 7) статьи 4 настоящего Закона;
3) 125 000 евро в динарном эквиваленте по официальному среднему курсу – если он намерен оказывать платежные услуги из статьи 4, абзаца 1, пункта. 1)–5) настоящего Закона.
В случае подачи заявления на получение лицензии на оказание платежных услуг, для которых предусмотрены иные размеры первоначального капитала из пункта 1 настоящей статьи, общество обязано предоставить первоначальный капитал в размере, установленном только для платежного обслуживания, то есть платежных услуг для какая наибольшая сумма требуется от этого капитала.
Национальный банк Сербии более тщательно регулирует элементы и метод расчета первоначального капитала платежного учреждения.
Отказ в запросе лицензии на оказание платежных услуг
Статья 84.
Национальный банк Сербии отклонит полностью или частично запрос на получение лицензии на предоставление платежных услуг, если определит, что заявитель не соответствует требованиям статьи 82 настоящего закона.
Национальный банк Сербии отклонит запрос на получение лицензии на предоставление платежных услуг, если оценит:
1) что из-за тесных связей заявителя с другими лицами надзор за платежным обществом в соответствии с настоящим законом был бы невозможен или значительно затруднен, или
2) что, принимая во внимание правила третьей страны, применимые к лицам, с которыми заявитель тесно связан, и порядок применения этих правил, надзор за платежным обществом в соответствии с настоящим законом был бы невозможен или значительно более сложно, или
3) что из-за предпринимательской деятельности заявителя, не связанной с предоставлением платежных услуг, стабильность и безопасность операций платежного общества будут поставлены под угрозу или что из-за такой деятельности надзор за платежным обществом в соответствии с настоящим право было бы значительно сложнее.
В случае отклонения запроса на получение лицензии на предоставление платежных услуг по причинам, указанным в абзаце 2 пункта 3) настоящей статьи, Национальный банк Сербии может, в объяснение решения об отклонении этого запроса указать заявителю на возможность создания отдельной хозяйственной компании и подачи нового заявления на выдачу лицензии на оказание платежные услуги данной компании ─ если он считает, что с созданием этой компании такой причины для отказа уже не будет.
Если запрос, указанный в пункте 1 настоящей статьи, отклонен по причинам, для решения которых требуется определенное время, Национальный банк Сербии может определить в решении об отклонении этого запроса, что заявитель этого запроса не может подать новый запрос на предоставление лицензии на оказание платежных услуг в течение определенного срока, который не может превышать одного года с даты принятия этого решения.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Переоформление лицензии на оказание платежных услуг
Статья 85.
Если после получения лицензии на предоставление платежных услуг оно намеревается предоставлять платежные услуги, которые не указаны в этой лицензии, платежное учреждение подает запрос в Национальный банк Сербии о внесении изменений в эту лицензию.
Положения ст. 82 и 84 этого закона.
Изменение обстоятельств после предоставления разрешения на оказание платежных услуг
Статья 86.
Платежное учреждение обязано незамедлительно уведомить Национальный банк Сербии о любых изменениях фактов или обстоятельств, на основании которых была выдана лицензия на предоставление платежных услуг, а также одновременно представить ему измененную документацию и данные, установленные статьей 82 настоящего Закона.
В уведомлении из пункта 1 настоящей статьи платежная организация обязана более подробно описать характер и объем изменений.
Прекращение действия лицензии на оказание платежных услуг
Статья 87.
Лицензия на оказание платежных услуг прекращает действовать в следующих случаях:
1) в день принятия решения Национального банка Сербии об отзыве этой лицензии;
2) в день исключения платежного общества из реестра хозяйствующих субъектов в связи с изменением статуса;
3) в день открытия производства по делу о банкротстве или принудительной ликвидации платежного общества;
4) на следующий день со дня получения решения о предоставлении Национальному банку Сербии лицензии на выпуск электронных денег.
После истечения срока действия лицензии на оказание платежных услуг в случаях, указанных в пункте 1, п. 1) – 3) настоящей статьи платежное общество, то есть компания, не может заключать новые юридические сделки, связанные с платежными услугами, лицензия на которые прекратила действие.
3. Работа платежного учреждения
Бизнес в соответствии с установленными требованиями
Статья 88.
Платежное учреждение обязано действовать всегда в соответствии с организационными, кадровыми, техническими и другими требованиями, установленными настоящим Законом и другими нормативными актами.
Система управления и система внутреннего контроля
Статья 89.
Платежная организация обязана создавать, поддерживать и совершенствовать надежные, эффективные и комплексные системы управления и внутреннего контроля, обеспечивающие ответственное и надежное управление платежной организацией.
Системы, предусмотренные пунктом 1 настоящей статьи, должны быть соразмерны характеру, объему и сложности платежных услуг, предоставляемых платежной организацией.
К системе управления и системе внутреннего контроля, предусмотренным пунктом 1 настоящей статьи, в частности относятся:
1) организационная структура с точно и ясно определенным, прозрачным и последовательным разделением и разграничением должностей, а также обязанностей и ответственности, связанных с предоставлением платежных услуг;
2) эффективные и действенные процедуры выявления, измерения и мониторинга рисков, которым платежное общество подвергается или может быть подвержено, а также управления этими рисками, то есть отчетности об этих рисках;
3) соответствующие процедуры бухгалтерского учета и процедуры оценки соблюдения требований, регулирующих предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма, а также иные процедуры.
Национальный банк Сербии может более подробно предписывать порядок и условия создания, поддержания и совершенствования системы, указанной в пункте 1 настоящей статьи.
Минимальный капитал
Статья 90.
Платежное учреждение , предоставляющее одну или несколько услуг из статьи 4, пункта 1, пункта 1)-7) настоящего Закона обязано ради стабильной и безопасной деятельности и выполнения обязательств перед кредиторами поддерживать в ходе своей деятельности капитал, который ни в какое время не может быть ниже размера первоначального капитала, установленного статьей 83 настоящего Закона. настоящего закона или от суммы требования к капиталу, рассчитанной в соответствии с методом, установленным в пункте 2. настоящей статьи, в зависимости от того, какая сумма больше.
Сумма требования к капиталу платежного учреждения , за исключением случая, когда оно предоставляет только услуги, предусмотренные пунктом 1 статьи 4, пунктом 7) настоящего закона, рассчитывается путем применения одного из следующих методов, определенных Национальным банком Сербии. :
1) метод постоянных затрат;
2) метод определения общей суммы платежных операций;
3) метод операционных доходов.
Размер требования к капиталу в гибридном платежном учреждении рассчитывается только для части хозяйственной деятельности, связанной с оказанием платежных услуг.
Метод из пункта 2 настоящей статьи, единообразно применяемый ко всем платежным организациям, метод расчета капитала и требований к капиталу этого учреждения в соответствии с этим методом, а также метод и сроки представления отчетности о капитале и требованиях к капиталу более подробно регулируются постановлением Национального банка Сербии.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Изменение размера минимального капитала
Статья 91.
Национальный банк Сербии может своим решением предписать платежному учреждению увеличить размер капитала, указанный в статье 90 настоящего закона, до 20% по отношению к размеру требования к капиталу, рассчитанному в соответствии с этой статьей.
По запросу платежного учреждения Национальный банк Сербии может выдать решение о даче согласия на уменьшение размера капитала, указанного в статье 90 настоящего закона, до 20% по отношению к размеру требования к капиталу, рассчитанному в соответствии с указанной статьей, согласно которой капитал платежного общества не может быть ниже суммы первоначального капитала, предусмотренной статьей 83 настоящего Закона.
Национальный банк Сербии выносит решение по п. 1. и 2. настоящей статьи, с учетом функционирования системы управления и системы внутреннего контроля, особенно управления рисками в платежной организации, а также данных об убытках в деятельности этой организации.
Поступление средств от пользователей платежных сервисов
Статья 92.
Платежное учреждение может получать денежные средства от пользователей платежных услуг исключительно в целях осуществления платежной операции в соответствии с договором о платежных услугах.
Полученные средства из пункта 1 настоящей статьи не считаются вкладом в понимании закона, регулирующего деятельность банков или электронных денег.
Платежное учреждение не может заниматься приемом депозитов или выпуском электронных денег.
Защита средств пользователей платежных сервисов
Статья 93.
Платежное учреждение, оказывающее услуги, предусмотренные статьей 4, пунктом 1, пунктом 1)–6) настоящего закона обязан защищать средства, полученные от пользователей платежных услуг или от других поставщиков платежных услуг в целях осуществления платежных операций, в соответствии с положениями настоящей статьи.
Платежная организация обязана хранить средства, указанные в пункте 1 настоящей статьи, отдельно от собственных средств и средств, полученных от физических и юридических лиц на иных основаниях.
Если у нее имеются средства, предусмотренные пунктом 1 настоящей статьи, которые она не перечислила получателю платежа или иному поставщику платежных услуг не позднее следующего рабочего дня со дня получения этих средств, платежная организация обязана защитить эти средства в одном из следующих способов:
1) путем внесения на отдельный банковский счет;
2) инвестирование в ликвидные и малорисковые формы активов.
Средства, указанные в пункте 1 настоящей статьи, не поступают в имущество, банкротные или ликвидационные активы платежного общества , то есть банка – в случае, предусмотренном пунктом 3 пункта 1) настоящей статьи, и не могут быть предметом взыскания или принудительного взыскания, осуществляемого в отношении платежного общества.
Положения п. 2-4 настоящей статьи не применяются, если платежное общество обеспечивает выполнение своих финансовых обязательств перед пользователями платежных услуг путем заключения договора страхования со страховой организацией, которая в соответствии с законодательством, регулирующим страхование, осуществляет свою деятельность на территории Российской Федерации. Республики Сербия или получив соответствующую банковскую гарантию, при условии, что общество для страхование, т. е. банк не принадлежит к той же группе компаний, что и платежное учреждение.
Договор страхования или соответствующая гарантия, предусмотренная пунктом 5 настоящей статьи, обеспечивает взыскание суммы денежных средств, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, для пользователей платежных услуг в случае неспособности платежной организации выполнить свои обязательства.
Платежное учреждение обязано заранее уведомить Национальный банк Сербии о любом предполагаемом изменении способа защиты средств пользователей платежных услуг и представить ему описание планируемых мер защиты с соответствующими доказательствами и документацией.
Национальный банк Сербии устанавливает формы собственности из пункта 3 пункта 2) настоящей статьи, а также условия и способ инвестирования платежного учреждения в эти формы собственности в целях защиты средств пользователей платежных услуг. .
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Защита средств, частично предназначенных для осуществления платежной операции
Статья 94.
В случае поступления денежных средств, часть которых предназначена для выполнения будущей платежной операции, а остальная часть для оказания других услуг, не являющихся платежными услугами, – гибридное платежное учреждение обязано обеспечить защиту средств пользователей. платежных услуг, которые предназначены для осуществления платежной операции, в соответствии со статьей 93, п. 3 и 5 настоящего закона.
Если часть средств, указанных в пункте 1 настоящей статьи, предназначенная для исполнения будущей платежной операции, не определена заранее или является переменной, гибридная платежная организация определяет часть средств, предназначенную для исполнения будущей платежной операции. платежная операция в соответствии с принятой им соответствующей методологией. Настоящая методология определяет метод обеспечения объективной оценки части средств, предназначенных для выполнения будущих платежных операций, на основе исторических или иных данных, связанных с такими операциями.
Гибридное платежное учреждение обязано представить Национальному банку Сербии методологию, указанную в пункте 2 настоящей статьи, включая все изменения и дополнения к этой методологии, не позднее, чем за 15 дней до начала ее применения.
Предоставление кредитов, связанных с платежными услугами
Статья 95.
Платежная организация может предоставить кредит пользователю платежных услуг в связи с оказанием платежных услуг из пункта 1 статьи 4. 4) и 5) настоящего Закона, если соблюдены следующие условия:
1) что кредит предоставляется исключительно в качестве дополнительной услуги и для осуществления платежной операции;
2) срок погашения кредита не превышает 12 месяцев;
3) не утвержден кредит из средств пользователей платежных услуг, полученных платежной организацией для осуществления платежных операций этих пользователей;
4) что размер капитала платежного общества всегда достаточен по отношению к общей сумме утвержденных кредитов.
Кредит, указанный в пункте 1 настоящей статьи, распространяется также на разрешенные овердрафты и выпуск кредитных карточек.
Национальный банк Сербии устанавливает достаточность капитала платежного учреждения по отношению к общей сумме утвержденных кредитов.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Действовать в соответствии с законом, регулирующим предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма.
Статья 96.
Платежное учреждение обязано действовать в соответствии с положениями закона, регулирующими предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма.
Хранение данных и документации
Статья 97
Платежное учреждение обязано хранить данные и документацию, созданные в связи с оказанием платежных услуг, не менее пяти лет со дня их создания, если законодательством не установлен более длительный срок хранения.
Бизнес-книги и финансовые отчеты платежного учреждения
Статья 98
Платежное учреждение обязано вести бухгалтерскую книгу, признавать и оценивать активы и обязательства, доходы и расходы, собирать, отображать, представлять и раскрывать информацию из финансовых отчетов, а также внутреннего аудита в соответствии с законодательством, регулирующим бухгалтерский учет и аудит, и другими правовыми, профессиональными и внутренними правилами, если не настоящим законом иное предписано.
Платежное учреждение считается крупным юридическим лицом в смысле закона, регулирующего бухгалтерский учет.
Гибридное платежное учреждение обязано отдельно фиксировать в своих бухгалтерских книгах изменения в бизнесе, возникающие в результате предоставляемых им платежных услуг , и отдельно изменения в бизнесе, возникающие в результате деятельности, указанной в пункте 3 статьи 78 этот закон .
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Аудит финансовой отчетности платежного учреждения
Статья 99.
Платежное учреждение обязано обеспечить аудит своей финансовой отчетности в соответствии с законодательством, регулирующим аудит.
Внешний аудитор, который проверяет финансовую отчетность платежного учреждения, обязан незамедлительно информировать Национальный банк Сербии о:
1) любой факт, который может представлять собой нарушение законов или правил, совершенный или совершенный платежным обществом;
2) существенно существенное изменение финансового результата, отраженного в неаудированной годовой финансовой отчетности платежного общества;
3) обстоятельства, которые могут привести к значительному материальному убытку платежного общества или поставить под угрозу непрерывность его деятельности;
4) оговорки, сделанные в заключении внешнего аудитора о финансовой отчетности платежного общества.
Внешний аудитор обязан информировать Национальный банк Сербии о фактах и обстоятельствах, указанных в пункте 2 настоящей статьи, а также в случае, если он узнает о них в ходе проверки финансовой отчетности юридического лица, тесно связанного с платежным учреждением. .
Уведомление из п. 2. и 3. настоящей статьи не считается нарушением конфиденциальности данных и внешний аудитор не может нести за это ответственность.
Подача финансовых отчетов в Национальный банк Сербии
Статья 100.
Платежное учреждение обязано представить индивидуальную финансовую отчетность за предыдущий год с отчетом внешнего аудитора в Национальный банк Сербии не позднее 30 дней с даты подачи финансовой отчетности в соответствии с законом, регулирующим бухгалтерский учет.
Гибридное платежное учреждение обязано представить Национальному банку Сербии в срок, указанный в пункте 1 настоящей статьи, отдельные учетные данные, относящиеся к предоставляемым им платежным услугам, а также отчет внешнего аудитора.
Если оно обязано подготовить консолидированную финансовую отчетность, платежное учреждение должно представить Национальному банку Сербии консолидированную финансовую отчетность за предыдущий год с отчетом внешнего аудитора не позднее 30 дней с даты подачи отчета. консолидированную финансовую отчетность в соответствии с законодательством, регулирующим бухгалтерский учет.
4. Оказание платежных услуг платежной организацией через филиал, представителя и путем поручения работы другому лицу
Ответственность платежного учреждения
Статья 101.
Платежное учреждение также может оказывать платежные услуги через филиал, представителя и/или поручая определенные оперативные задачи другому лицу.
Платежная организация, оказывающая платежные услуги в порядке, предусмотренном пунктом 1 настоящей статьи, несет ответственность за законную деятельность филиалов и представителей в связи с оказанием этих услуг, а также за законное выполнение операционных задач, возложенных на другое человек.
Филиалом платежной организации является ее обособленная организационная часть, не имеющая статуса юридического лица и через которую данная организация оказывает одну или несколько платежных услуг в соответствии с настоящим Законом.
Представителем платежного общества является юридическое лицо или предприниматель, которое на основании письменного разрешения этого учреждения оказывает одну или несколько платежных услуг в соответствии с настоящим Законом.
Предоставление платежных услуг платежного учреждения через представителей в Республике Сербия
Статья 102.
Платежное учреждение может предоставлять платежные услуги в Республике Сербия через одного или нескольких представителей.
Платежное учреждение, которое намеревается предоставлять платежные услуги через представителя в Республике Сербия, обязано подать заявление в Национальный банк Сербии о регистрации представителя в реестре платежных учреждений.
Наряду с запросом, предусмотренным пунктом 2 настоящей статьи, платежное учреждение обязано представить в Национальный банк Сербии:
1) описание платежных услуг, которые он намерен оказывать через представителя, с разрешения, предусмотренного пунктом 4 статьи 101 настоящего Закона;
2) данные о фирменном наименовании и адресе места нахождения представителя;
3) описание мер внутреннего контроля, которые представитель установит в целях выполнения обязанностей, установленных нормативными актами, регулирующими предотвращение легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, а также доказательства того, что работники представителя прошли соответствующее обучение, связанное с предотвращением легализации доходов, полученных преступным путем. и финансирование терроризма;
4) данные о лицах, являющихся членами органа управления, и лицах, которые будут непосредственно руководить деятельностью по оказанию платежных услуг у представителя – юридического лица;
5) если применимо, уникальный идентификационный код или номер представителя;
6) данные и доказательства того, что лица, указанные в пункте 4) настоящего пункта, то есть представитель, имеют хорошую деловую репутацию, а также соответствующую профессиональную квалификацию и опыт в соответствии со статьей 80 настоящего Закона;
7) данные о лицах с квалифицированным участием представителя – юридического лица;
8) другие данные, предусмотренные Национальным банком Сербии.
Национальный банк Сербии выносит решение о регистрации представителя платежного учреждения в течение двух месяцев со дня получения официального запроса из пункта 2 настоящей статьи.
Представитель платежного учреждения может приступить к работе в день решения Национального банка Сербии о внесении этого представителя в реестр платежных учреждений.
Национальный банк Сербии откажет в регистрации представителя платежного учреждения в реестре платежных учреждений и незамедлительно уведомит платежное учреждение, если определит:
1) меры, предусмотренные абзацем 3 пункта 3) настоящей статьи, не являются целесообразными;
2) лица, указанные в абзаце 3 пункта 6) настоящей статьи, не имеют хорошей деловой репутации или соответствующей профессиональной квалификации и опыта в соответствии со статьей 80 настоящего Закона;
3) о том, что представленные сведения, предусмотренные пунктом 3 настоящей статьи, не соответствуют действительности.
Национальный банк Сербии примет решение об исключении представителей платежных учреждений из реестра платежных учреждений в следующих случаях:
1) если платежное общество подает заявление об исключении своего представителя из этого реестра;
2) если в отношении этого представителя открыто производство по делу о банкротстве или ликвидации;
3) если представитель – юридическое лицо было исключено из реестра субъектов хозяйствования в случае изменения статуса;
4) если представитель – предприниматель исключен из реестра субъектов предпринимательства в соответствии с законом.
Национальный банк Сербии может принять решение об исключении представителя платежного общества из реестра платежных учреждений, если определит наличие оснований, предусмотренных пунктом 6 настоящей статьи.
Платежное учреждение обязано незамедлительно уведомить Национальный банк Сербии о любом изменении данных, указанных в пункте 3 настоящей статьи, то есть о возникновении обстоятельств, указанных в пункте 7 настоящей статьи.
Платежное учреждение обязано обеспечить, чтобы его представитель предоставлял пользователям платежных услуг информацию о действиях от его имени и за его счет.
Платежная организация обязана публиковать на своем веб-сайте и ежедневно обновлять список представителей, через которых она предоставляет платежные услуги, который включает данные о фирменном наименовании и адресе представителя, платежных услугах, предоставляемых платежной организацией через представителей, а также информацию о все места, где они предоставляют платежные услуги через представителей.
Национальный банк Сербии может предписать более подробные условия регистрации представителей в реестре платежных учреждений, а также более подробные условия для стабильных и безопасных операций в сфере предоставления платежных услуг через представителей.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Перепоручение операционных дел платежного общества другому лицу
Статья 103.
Платежное учреждение, которое намеревается поручить выполнение определенных оперативных задач, связанных с предоставлением платежных услуг, другому лицу, обязано заранее уведомить об этом Национальный банк Сербии.
Платежная организация может поручить выполнение отдельных материально значимых операционных задач другому лицу при соблюдении следующих условий:
1) что лицо, которому поручены эти задачи, применяет соответствующий уровень внутреннего контроля, равный уровню системы внутреннего контроля платежного общества, поручающего эти задачи;
2) что надзор за платежным обществом в соответствии с настоящим законом не будет затруднен;
3) что обязанности и ответственность членов органа управления и руководителей платежного общества не будут переданы другим лицам;
4) обязательства и ответственность платежного общества перед пользователями платежных услуг не уменьшаются;
5) что платежное общество даже после возложения этих задач отвечает условиям статьи 82 настоящего Закона и действует в соответствии с другими положениями настоящего Закона , в том числе, что возложение этих задач не может угрожать стабильности, безопасности или непрерывности оказания платежных услуг этим учреждением привело к нарушению конкуренции на рынке этих предприятий или к незаконная концентрация участников этого рынка в смысле закона, регулирующего защиту конкуренции .
Существенно значимой операционной деятельностью платежного учреждения является деятельность, ненадлежащее или ненадлежащее осуществление или неисполнение которого может существенно поставить под угрозу законность деятельности этого учреждения, его финансовое состояние или стабильность и безопасность предоставления платежных услуг этим учреждением. то есть их непрерывность.
Платежное учреждение обязано обеспечить, чтобы Национальный банк Сербии контролировал лицо, которому оно доверило выполнение операционных задач в той части бизнеса этого лица, которая связана с этими задачами, а также предоставить ему информацию о деловых книгах. и другую документацию и данные, созданные в связи с выполнением этих работ, которые находятся в распоряжении этого лица.
Национальный банк Сербии более детально регулирует условия и порядок поручения деятельности из пункта 2 настоящей статьи, а также документацию, которая представляется в Национальный банк Сербии с уведомлением из пункта 1 этой статьи.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Предоставление платежных услуг на территории третьей страны
Статья 104.
Платежное учреждение может предоставлять платежные услуги в третьей стране только через филиал.
Чтобы открыть филиал в третьей стране, платежное учреждение подает запрос на согласие в Национальный банк Сербии.
Наряду с запросом, предусмотренным пунктом 2 настоящей статьи, платежная организация также представляет следующие данные и документацию:
1) наименование и адрес филиала;
2) описание организационной структуры филиала;
3) бизнес-план филиала на первые три хозяйственных года с описанием платежных услуг, которые он намерен оказывать через филиал;
4) данные о лицах, которые будут управлять делами филиала, и лицах, которые будут непосредственно руководить делами оказания платежных услуг в филиале, с указанием данных и доказательств того, что эти лица имеют хорошую деловую репутацию, а также соответствующую профессиональную квалификацию и опыт работы. в соответствии со статьей 80 настоящего Закона.
Национальный банк Сербии принимает решение по запросу, указанному в пункте 2 настоящей статьи, в течение трех месяцев со дня получения соответствующего запроса.
Если запрос, указанный в пункте 2 настоящей статьи, является неправильным, Национальный банк Сербии в течение одного месяца с даты получения этого запроса информирует платежное учреждение из этого пункта, как оформить этот запрос, и в этом случае срок, указанный в пункте 4 настоящей статьи, начинается со дня подачи соответствующего запроса в соответствии с уведомлением, предусмотренным настоящим пунктом.
Национальный банк Сербии предписывает более подробные условия и порядок предоставления и отзыва согласия в пункте 2 настоящей статьи.
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
5. Реестр платежных организаций
Содержание и порядок ведения реестра платежных организаций
Статья 105.
Национальный банк Сербии ведет реестр платежных учреждений.
В реестре платежных организаций содержатся данные о:
1) платежным учреждениям, имеющим лицензию на оказание платежных услуг , и поставщикам услуг по предоставлению информации о счетах, а также данные об истечении срока действия лицензии на предоставление платежных услуг и поставщикам услуг по удалению информации о счетах ;
2) представители платежных учреждений Республики Сербия;
3) филиалы платежных учреждений в третьих странах ;
4) другие данные, связанные с предоставлением платежных услуг, предписанные Национальным банком Сербии.
Национальный банк Сербии регулярно вносит в реестр платежных учреждений все изменения, внесенные в отношении субъектов записи.
Реестр платежных учреждений является общедоступной книгой и ведется в электронной форме, а данные этого реестра доступны в интернет-презентации Национального банка Сербии.
Национальный банк Сербии предписывает более подробные условия, содержание и метод ведения реестра платежных учреждений, а также метод удаления данных из этого реестра.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Часть третья
ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ
Глава I
ВЫДАЧА, ПРИЕМ И ПОКУПКА ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ
Эмитенты электронных денег
Статья 106.
Электронные деньги в Республике Сербия могут выпускаться:
1) банк;
2) институт электронных денег;
3) оператор государственной почты;
4) Национальный банк Сербии;
5) Министерство финансов или другие органы государственной власти Республики Сербия в соответствии с их компетенцией, установленной законом.
Никто, кроме эмитентов электронных денег, указанных в пункте 1 настоящей статьи, не может выпускать электронные деньги в Республике Сербия.
Если Национальный банк Сербии выпускает электронные деньги в пределах юрисдикции, установленной законом, положения настоящего закона, регулирующие электронные деньги, не применяются, если это не установлено специальным постановлением или договором, регулирующим выпуск таких денег.
Национальный банк Сербии может предписывать особые условия и методы защиты средств, полученных банками в обмен на выпущенные электронные деньги.
Государственный почтовый оператор как эмитент электронных денег
Статья 107.
Государственный почтовый оператор обязан информировать Национальный банк Сербии о намерении начать или прекратить выпуск электронных денег, а также о планируемом дне начала или прекращения выпуска этих денег – не позднее, чем за один месяц до этого начала или прекращения.
Положения статьи 129, ч. 2 ст. 132 и 133, статья 135, абзац 1 и 2, а также ст. 136, 137 и 138 настоящего закона.
Государственный почтовый оператор может выпускать, распространять и покупать электронные деньги от имени и по поручению банков, а также может оказывать посреднические услуги между банками и держателями электронных денег в связи с выпуском электронных денег в соответствии с законодательством, регулирующим деятельность банков.
Соглашение между эмитентом и держателем электронных денег, которому выпускаются электронные деньги
Статья 108.
Взаимоотношения между эмитентом и держателем электронных денег, которому эмитируются электронные деньги, регулируются договором, особенно в связи с выпуском и погашением электронных денег, а также всеми комиссиями, взимаемыми эмитентом электронных денег с держателя. электронных денег при выпуске и погашении этих денег.
Положения ст. 13, 17, 18, 20, 21, 24, 25 и 65 настоящего Закона.
Выпуск электронных денег
Статья 109.
Эмитент электронных денег обязан выпустить электронные деньги в размере полученных средств сразу после получения средств.
Запрет на выплату процентов держателю электронных денег
Статья 110.
Эмитенты электронных денег не могут выплачивать проценты или предоставлять какую-либо другую финансовую выгоду держателю электронных денег за хранение этих денег в течение определенного периода времени.
Прием электронных денег
Статья 111.
Электронные деньги может принимать любое физическое или юридическое лицо, заключившее договор с эмитентом электронных денег, то есть поставщиком платежных услуг, о приеме этих денег.
Эмитент электронных денег может принимать выпущенные им электронные деньги, а также может в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи принимать электронные деньги, выпущенные другим эмитентом этих денег.
Погашение электронных денег
Статья 112.
Эмитенты электронных денег обязаны по требованию держателя электронных денег произвести оплату или перевод денежных средств в пределах номинальной стоимости электронных денег, принадлежащих этому держателю, без промедления (погашение электронных денег).
Владелец электронных денег может потребовать полного или частичного выкупа электронных денег, если такой выкуп запрошен до истечения срока действия договора, заключенного с эмитентом электронных денег.
Если держатель электронных денег потребует выкупа электронных денег в день прекращения действия договора, указанного в пункте 2 настоящей статьи, или в течение одного года после прекращения действия договора, эмитент электронных денег обязан выполнить все погашение электронных денег.
Если на день прекращения договора, заключенного с учреждением электронных денег, осуществляющим иную хозяйственную деятельность, не связанную с выпуском электронных денег или оказанием платежных услуг, или в течение одного года после прекращения действия договора, держатель электронных денег запрашивает покупку электронных денег у данного учреждения, и заранее неизвестно какая часть средств должна быть использована в качестве электронных денег – это учреждение обязано приобрести электронные деньги в объеме, запрошенном владельцем этих денег.
При покупке электронных денег эмитент электронных денег может взимать комиссию с держателя электронных денег только в следующих случаях:
1) если держатель электронных денег потребовал погашения до прекращения действия договора, указанного в пункте 2 настоящей статьи;
2) если держатель электронных денег расторг договор из пункта 2 настоящей статьи до согласованной даты прекращения действия этого договора;
3) если собственник потребовал выкупа по истечении одного года со дня прекращения договора, указанного в пункте 2 настоящей статьи.
Эмитент электронных денег может взимать комиссию, предусмотренную пунктом 5 настоящей статьи, только в том случае, если эта плата определена договором из пункта 2 настоящей статьи и если держатель электронных денег был проинформирован об этом в разумный срок до заключения такого договора. договор.
Размер комиссии, предусмотренной пунктом 5 настоящей статьи, должен быть целесообразным и соответствовать фактическим затратам эмитента электронных денег.
Эмитент электронных денег и лицо, не являющееся потребителем и принимающее электронные деньги, могут договориться об иных условиях права на выкуп, чем те, которые установлены в настоящей статье.
Секретность и защита данных электронных денег
Статья 113.
На тайну и защиту данных электронных денег распространяются положения ст. 74 и 75 этого закона.
Глава II
УЧРЕЖДЕНИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ
1. Статусные положения
Правовая форма
Статья 114.
Учреждение электронных денег может быть только коммерческой компанией в соответствии с законом, регулирующим коммерческие компании.
Применение законодательства, регулирующего компании
Статья 115.
Положения закона, регулирующего деятельность компаний, применяются к учреждениям электронных денег, если они не противоречат этому закону.
Вакансии в сфере электронных денег
Статья 116.
Учреждение электронных денег имеет право выпускать электронные деньги после получения разрешения Национального банка Сербии на выпуск электронных денег (далее: разрешение на выпуск электронных денег).
Помимо выпуска электронных денег учреждение электронных денег может выполнять следующие задачи:
1) оказание платежных услуг, предусмотренных статьей 4 настоящего Закона;
2) предоставление кредитов, связанных с платежными услугами, в соответствии со статьей 95 настоящего Закона;
3) оперативные и вспомогательные задачи, непосредственно связанные с выпуском электронных денег или оказанием платежных услуг из пункта 1) настоящего пункта в соответствии с законодательством;
4) управление платежной системой в соответствии с настоящим Законом;
5) иная предпринимательская деятельность, не связанная с выпуском электронных денег или оказанием платежных услуг в соответствии с законодательством.
Если учреждение электронных денег оказывает платежные услуги, предусмотренные пунктом 1) абзаца 2 настоящей статьи, к его операциям соответственно применяются положения пункта 2 статьи 78 и статьи 92 настоящего Закона.
Кредит, указанный в абзаце втором пункта 2) настоящей статьи, не может быть одобрен за счет средств, полученных учреждением электронных денег в целях выпуска электронных денег.
Если оно предоставляет платежные услуги, не связанные напрямую с выпуском электронных денег, и/или выполняет задачи, указанные в пункте 2, п. 4) и (или) 5) настоящей статьи – учреждение электронных денег обязано предоставлять данные услуги, то есть выполнять эти задачи таким образом, чтобы не ставить под угрозу стабильность и безопасность той части его деятельности, которая связана с выпуском электронных денег. деньги и не препятствует надзору за ее деятельностью в соответствии с настоящим законом.
Члены органа управления и лица, которые будут непосредственно руководить делами выпуска электронных денег в учреждении электронных денег
Статья 117.
Положения ст. 80 и 81а настоящего закона.
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
2. Квалифицированное участие в учреждении электронных денег
Предварительное согласие на приобретение, т.е. увеличение квалифицированного участия
Статья 118.
Лицо, которое намеревается приобрести квалифицированное участие в учреждении электронных денег или увеличить его таким образом, чтобы приобрести от 20% до 30%, от более 30% до 50% или более 50% прав голоса или капитала в этом учреждении, т.е. чтобы она стала ее материнской компанией – обязана получить предварительное согласие Национального Собрания Банк Сербии за это приобретение, т.е. увеличение.
Национальный банк Сербии принимает решение по запросу об утверждении, предусмотренному пунктом 1 настоящей статьи, в течение двух месяцев со дня получения соответствующего запроса.
Если запрос на согласие, указанный в пункте 1 настоящей статьи, является неправильным, Национальный банк Сербии в течение 15 дней с даты получения этого запроса информирует лицо, указанное в этом пункте, как оформить этот запрос, и в этом случае срок от пункта 2 настоящей статьи, он начинает течь со дня подачи соответствующего запроса в соответствии с уведомлением из настоящего пункта.
Решением о согласии, предусмотренном пунктом 1 настоящей статьи, Национальный банк Сербии определяет, что лицо, указанное в этом пункте, обязано приобрести или увеличить квалифицированное участие в учреждении электронных денег не позднее одного года с даты предоставления это решение.
Согласие, указанное в пункте 1 настоящей статьи, теряет силу, если лицо, указанное в этом пункте, не приобретет или не увеличит квалифицированное участие в учреждении электронных денег в течение срока, указанного в пункте 4 настоящей статьи , а также если в течение в течение этого периода он приобретает или увеличивает это участие, но не на том уровне, на который было дано это согласие, это согласие по-прежнему действительно только для приобретенного уровня, то есть возросшее квалифицированное участие в институте электронных денег.
Лицо, получившее согласие в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи, обязано уведомить Национальный банк Сербии о любом приобретении или увеличении квалифицированного участия в учреждении электронных денег не позднее восьми дней со дня такого приобретения или увеличения.
Статья 81а настоящего Закона применяется соответствующим образом в процессе принятия решения по запросу о согласии из пункта 1 настоящей статьи.
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Условия приобретения или увеличения квалифицированного участия
Статья 119.
Лицо, подающее запрос в соответствии с пунктом 2 статьи 118 настоящего закона, должно выполнить следующие квалификационные требования, чтобы обеспечить стабильное и безопасное управление учреждением электронных денег:
1) иметь хорошую деловую репутацию;
2) члены органа управления заявителя – юридического лица и лица, тесно связанные с этим юридическим лицом, имеют хорошую деловую репутацию;
3) что финансовое положение заявителя является соответствующим, особенно в отношении деятельности, осуществляемой учреждением электронных денег;
4) что надзор за учреждением электронных денег в соответствии с настоящим законом не будет препятствовать или существенно затрудняться из-за тесной связи заявителя с другими лицами, а также не будет предотвращаться или существенно затрудняться обмен данными между компетентными органами;
5) что группа компаний, к которой принадлежит заявитель – юридическое лицо, является прозрачной и что собственность всех лиц, имеющих прямую или косвенную собственность в этом юридическом лице, может быть полностью определена, а также любая прямая или косвенная собственность на это юридическое лицо. субъект в других юридических лицах;
6) что предпринимательская и иная деятельность заявителя не связана с отмыванием денег или финансированием терроризма, а также не может угрожать стабильности и безопасности деятельности учреждения электронных денег, то есть делает невозможным или существенно затрудняет надзор за этим учреждением или обмен данными между компетентные органы;
7) возможность определения источника средств на приобретение, то есть увеличение квалифицированного участия;
8) что он выполняет другие условия, предписанные Национальным банком Сербии , включая условие, что предполагаемое приобретение квалифицированного участия в учреждении электронных денег не может привести к негативным последствиям для защиты конкуренции из пункта 2 статьи 81 настоящего закона. .
Национальный банк Сербии предписывает более подробные условия эквайринга, т.е. увеличения квалифицированного участия в учреждении электронных денег, а также доказательства, документацию и данные, которые лицо, указанное в пункте 1 настоящей статьи, должно представить вместе с запросом, указанным в пункте 1 настоящей статьи. этот абзац.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Совместная деятельность по приобретению или увеличению квалифицированного участия
Статья 120.
Считается, что в целях эквайринга, то есть увеличения квалифицированного участия в учреждении электронных денег, в качестве одного эквайера выступают:
1) юридическое лицо и лица, участвующие в управлении или управлении этим юридическим лицом или иным юридическим лицом, с которым это юридическое лицо тесно связано;
2) юридическое лицо и лица, непосредственно назначающие и освобождающие от должности орган управления этого юридического лица или иного юридического лица, с которым это юридическое лицо тесно связано;
3) юридическое лицо, а также представители и ликвидационные управляющие этого юридического лица или иного юридического лица, с которым это юридическое лицо тесно связано;
4) физические лица, которые считаются связанными лицами в смысле закона, регулирующего деятельность компаний;
5) юридические лица, в управлении или управлении которыми участвуют лица, указанные в пункте 4) настоящего пункта, либо имеют в них контрольный пакет акций;
6) юридические лица – участники одной группы компаний;
7) лица, участвующие в управлении или управлении одним и тем же юридическим лицом;
8) лица, имеющие контрольный пакет акций в том же юридическом лице;
9) лицо, которое позволяет другому лицу предоставить средства для приобретения, то есть увеличения квалифицированного участия в учреждении электронных денег и этого другого лица;
10) доверитель и доверенное лицо;
11) два и более юридических или физических лиц, между которыми нет родственных связей. 1) – 10) настоящего пункта и связаны таким образом, что существует возможность того, что вследствие ухудшения или улучшения финансового положения одного лица финансовое положение другого или нескольких лиц может ухудшиться или улучшиться, и Национальный банк Сербии на основании документации и данных, находящихся в его распоряжении, оценивает, что существует возможность перевода убытка, прибыли или кредита способности.
В целях эквайринга, то есть увеличения квалифицированного участия в учреждении электронных денег, лицо выступает в качестве одного приобретателя по отношению к другому лицу, а при отсутствии связи между ними из пункта 1 настоящей статьи, но каждое лицо выступает в качестве одного приобретателя при той же третьей стороной, а также для некоторых способов, установленных в этом томе отношение.
Отчуждение, т.е. сокращение квалифицированного участия
Статья 121.
Если лицо, получившее согласие по статье 118 настоящего закона, намерено полностью отчуждать приобретенное квалифицированное участие, т.е. уменьшить его ниже суммы, на которую оно получило это согласие, оно обязано заранее уведомить об этом Национальный банк Сербии, указав сумма оставшегося участия в учреждении электронных денег.
Если лицо, указанное в пункте 1 настоящей статьи, полностью отчуждало участие в учреждении электронных денег или уменьшило его ниже уровня квалифицированного участия, – согласие из этого пункта теряет силу, а если оно уменьшило квалифицированное участие в учреждении электронных денег ниже уровня, на который было дано это согласие, но не ниже уровень квалифицированного участия — согласие действительно только для оставшегося уровня квалифицированного участия.
Правовые последствия несанкционированного приобретения, т.е. увеличение квалифицированного участия
Статья 122.
Если лицо без согласия статьи 118 настоящего Закона приобретает квалифицированное участие в учреждении электронных денег или увеличивает его таким образом, что приобретает от 20 до 30 процентов, от более 30 до 50 процентов или более 50 процентов прав голоса или капитал в этом учреждении, то есть так, чтобы оно стало его материнской компанией – Национальным банком Сербии. своим решением оно предписывает этому лицу отчуждать приобретенное, то есть повышенное квалифицированное участие в этом учреждении, в срок, который не может быть дольше трех месяцев со дня вынесения настоящего решения.
После подачи решения, предусмотренного пунктом 1 настоящей статьи, в учреждение электронных денег лицо, указанное в этом пункте, больше не может прямо или косвенно осуществлять право голоса в этом учреждении, а также право на дивиденды и другие права, вытекающие из приобретенной или расширенное квалифицированное участие, а также не может влиять на управление этим учреждением или свою деловую политику.
Учреждение электронных денег обязано обеспечить полную реализацию положений пункта 2 настоящей статьи.
Если лицо, указанное в пункте 1 настоящей статьи, не отчуждает приобретенное или увеличенное квалифицированное участие в порядке и сроки, определенные в решении из этого пункта, совершается юридическая сделка, на основании которой приобретенное или увеличенное квалифицированное участие является недействительным.
Национальный банк Сербии представляет решение, предусмотренное пунктом 1 настоящей статьи, в Комиссию по ценным бумагам и Центральный реестр, депозитарий ценных бумаг и клиринг.
Отмена согласия на приобретение, т.е. увеличение квалифицированного участия
Статья 123.
Национальный банк Сербии может отменить решение о предоставлении согласия на основании ст. 118 и 124 настоящего закона, если он установит, что условия статьи 119 настоящего закона для предоставления такого согласия больше не выполняются, или что лицо с квалифицированным участием может поставить под угрозу стабильную и безопасную работу учреждения электронных денег, или что это лицо без предварительного согласия Национального банка Сербии увеличило квалифицированное участие сверх уровня, для которого оно получил одобрение этого решения.
В случае отзыва решения, предусмотренного пунктом 1 настоящей статьи, Национальный банк Сербии прикажет лицу, согласие которого было отозвано решением, отчуждать квалифицированное участие в учреждении электронных денег в течение периода, который не может превышать трех месяцев с даты вручение этого решения.
Положения пункта 1 статьи 122 применяются соответственно к правам и обязанностям лица, указанного в пункте 2 настоящей статьи, обязательствам учреждения электронных денег и вынесению решения, упомянутого в этом пункте. 2, 3 и 5 настоящего закона.
Приобретение, т.е. увеличение квалифицированного участия с последующим согласием
Статья 124.
В качестве исключения из статьи 118 настоящего закона лицо может приобрести или увеличить квалифицированное участие в учреждении электронных денег без предварительного согласия Национального банка Сербии путем наследования, правопреемства или иного приобретения, независимого от воли приобретателя. .
Лицо, которое приобрело или увеличило квалифицированное участие в порядке, указанном в пункте 1 настоящей статьи, должно в течение одного месяца со дня такого приобретения или увеличения подать запрос о согласии Национального банка Сербии на такое приобретение. или увеличить или уведомить Национальный банк Сербии о том, что он был таким образом приобретен, т.е. повышена квалификация участие отчуждено.
До принятия решения Национального банка Сербии о даче согласия на приобретение, то есть увеличение квалифицированного участия, лицо, которое приобрело это участие в порядке, указанном в пункте 1 настоящей статьи, не может прямо или косвенно осуществлять голосование. права в учреждении электронных денег, а также право на дивиденды и другие права, вытекающие из приобретенного, т.е. расширенное квалифицированное участие и не может повлиять на управление этим учреждением или его деловую политику.
Учреждение электронных денег обязано обеспечить полную реализацию положений пункта 3 настоящей статьи.
Положения пункта 2 статьи 118 и статьи 119 настоящего закона применяются соответственно к решению Национального банка Сербии по запросу из пункта 2 настоящей статьи.
Если Национальный банк Сербии своим решением откажется дать согласие, предусмотренное пунктом 2 настоящей статьи, соответственно применяются положения пункта 1 статьи 122. 1, 2, 3 и 5 настоящего закона.
Предоставление информации относительно квалифицированного участия
Статья 125.
В случае возникновения подозрения, что лицо без согласия, указанного в статье 118 настоящего Закона, приобрело или увеличило квалифицированное участие, указанное в этой статье, или что оно не представило запрос или уведомление, упомянутое в этой статье, в течение указанного срока в пункте 2 статьи 124 настоящего закона – Национальный банк Сербии может от этого лица или материнской компании этого лица, а также от членов органов этого лица, то есть этого лица компании, требовать предоставления ей информации и соответствующей документации, связанных с проверкой и установлением указанных обстоятельств.
Национальный банк Сербии может потребовать, чтобы лица с квалифицированным участием, имеющие согласие согласно ст. 118 и 124 этого закона.
Лица, указанные в пункте 2 настоящей статьи, обязаны предоставлять Национальному банку Сербии данные и информацию о вновь назначенных членах органов управления этих лиц, о лицах, которые приобретают квалифицированное участие в них или становятся с ними тесно связанными. , а также при любом изменении статуса, не позднее, чем через 15 дней со дня назначения, т.е. с со дня приобретения этого имущества, то есть со дня, когда стало известно о будущем изменении статуса.
Учреждение электронных денег обязано информировать Национальный банк Сербии не реже одного раза в год, а также по запросу Национального банка Сербии о личности всех лиц, имеющих квалифицированное участие в этом учреждении, с указанием суммы этого участия.
Национальный банк Сербии может предписать более подробные условия и способы предоставления данных и информации из этой статьи.
Исключения для учреждений электронных денег, осуществляющих иную предпринимательскую деятельность
Статья 126.
Национальный банк Сербии может предписать, чтобы все или некоторые положения ст. Статьи 118–125 настоящего закона не распространяются на учреждения электронных денег, которые в соответствии с законом осуществляют иную предпринимательскую деятельность, не связанную с выпуском электронных денег или оказанием платежных услуг, особенно если деятельность и (или) структура собственности этих учреждений подлежат надзору со стороны компетентного органа в соответствии с положениями специального закона.
3. Разрешение на выпуск электронных денег
Предоставление разрешения на выпуск электронных денег
Статья 127.
Предприятие, намеревающееся выпускать электронные деньги, подает в Национальный банк Сербии запрос на получение лицензии на выпуск электронных денег, вместе с которым представляет:
1) решение о регистрации в реестре хозяйствующих субъектов;
2) учредительный акт, то есть устав;
3) перечень платежных услуг и других операций, указанных в пункте 2 статьи 116 настоящего Закона, которые учреждение электронных денег намерено оказывать, то есть осуществлять;
4) оценка рисков, которым она будет подвержена как учреждение электронных денег;
5) программа деятельности учреждения электронных денег, более детально регламентирующая порядок и условия выпуска электронных денег и оказания платежных услуг из пункта 3) настоящего пункта;
6) бизнес-план учреждения электронных денег с прогнозом доходов и расходов на период первых трех лет деятельности, на основании которого можно сделать вывод, что данное учреждение сможет обеспечить выполнение соответствующих организационных мероприятий. , кадровые, технические и другие условия для стабильного и безопасного ведения бизнеса;
7) доказательство наличия у него установленного размера первоначального капитала из статьи 128 настоящего Закона;
8) прогноз размера требований к капиталу в первый год деятельности, рассчитанный в соответствии со статьей 130 настоящего Закона;
9) описание планируемых мер по защите средств держателей электронных денег и пользователей платежных услуг в соответствии со статьей 133 настоящего Закона;
10) описание системы управления и системы внутреннего контроля;
11) описание мер внутреннего контроля, которые устанавливаются в целях выполнения обязательств, установленных нормативными актами, регулирующими предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма;
12) описание организационной структуры, в том числе данные о планируемом выпуске электронных денег через филиалы, то есть оказание платежных услуг через филиалы и (или) представительства, а также данные о возложении на них отдельных оперативных задач, связанных с выпуском электронных денег. деньги и/или оказание платежных услуг;
13) описание установленных процедур и механизмов внутреннего контроля и внутреннего аудита в целях защиты интересов держателей электронных денег, а в случае оказания платежных услуг из пункта 3) настоящего пункта – пользователей платежных услуг в целях обеспечения непрерывный, стабильный и безопасный выпуск электронных денег, т.е. предоставление платежных услуг, и в связи с пунктом 9) – 12) настоящего пункта;
14) описание участия в платежных системах, если учреждение электронных денег намерено участвовать в этих системах;
15) данные о лицах, являющихся членами органа управления заявителя из настоящего пункта, и будущих руководителях учреждения электронных денег, с указанием данных и доказательств того, что эти лица имеют хорошую деловую репутацию, соответствующую профессиональную квалификацию и опыт в соответствии со статьей 80. этого закона;
16) данные о лицах, имеющих квалифицированное участие в заявителе, указанных в настоящем пункте, размере их участия, а также доказательства пригодности этих лиц для обеспечения стабильного и безопасного управления учреждением электронных денег в соответствии со статьей 119 настоящего пункта. этот закон;
17) данные о внешнем аудиторе, осуществляющем проверку финансовой отчетности заявителя из настоящего пункта в году подачи запроса, если проверка финансовой отчетности является обязательной для этого заявителя в соответствии с законодательством;
18) сведения о лицах, тесно связанных с заявителем, указанным в настоящем пункте, и описание этих отношений;
19) адрес головного офиса заявителя, указанного в настоящем пункте.
Национальный банк Сербии принимает решение по запросу, предусмотренному пунктом 1 настоящей статьи, в течение трех месяцев со дня получения соответствующего запроса.
Если запрос, указанный в пункте 1 настоящей статьи, является неправильным, Национальный банк Сербии в течение одного месяца с даты получения этого запроса информирует коммерческую компанию из этого пункта, как оформить этот запрос, и в этом случае срок, указанный в пункте 2 настоящей статьи, начинается со дня подачи соответствующего запроса в соответствии с уведомлением, предусмотренным настоящим пунктом.
Решение о выдаче разрешения на выпуск электронных денег публикуется в «Официальном вестнике Республики Сербия» и в интернет-презентации Национального банка Сербии.
В решении из пункта 4 настоящей статьи Национальный банк Сербии определяет платежные услуги, которые будут предоставляться учреждением электронных денег.
Положения ст. 84-87 настоящего закона.
Если платежной организации предоставлено разрешение на выпуск электронных денег, разрешение на оказание платежных услуг прекращает свое действие на следующий рабочий день со дня вручения платежной организации решения о предоставлении разрешения на выпуск электронных денег.
Более подробные условия и порядок предоставления разрешения на выпуск электронных денег прописывает Национальный банк Сербии.
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Первоначальный капитал учреждения электронных денег
Статья 128.
Предприятие, подающее заявку на получение лицензии на выпуск электронных денег, должно в процессе предоставления этой лицензии, а также в день получения решения Национального банка Сербии о выдаче этой лицензии иметь первоначальный капитал, который не может быть менее 350 000 евро в эквиваленте динаров по официальному среднему обменному курсу.
Национальный банк Сербии более подробно регулирует элементы и метод расчета первоначального капитала учреждения электронных денег.
4. Бизнес учреждения электронных денег
Стабильная и безопасная работа учреждения электронных денег
Статья 129.
Учреждение электронных денег обязано всегда действовать в соответствии с организационными, кадровыми, техническими и иными требованиями, установленными настоящим Законом и другими нормативными актами.
Положения статьи 89 настоящего Закона применяются соответственно к системе управления и системе внутреннего контроля учреждения электронных денег.
Минимальный капитал учреждения электронных денег
Статья 130.
Учреждение электронных денег обязано ради стабильной и безопасной деятельности и выполнения обязательств перед кредиторами в ходе своей деятельности поддерживать капитал, который ни в какое время не может быть ниже размера первоначального капитала, установленного статьей 128 настоящего Закона. или размер суммы требования к капиталу из ст. 2. и 3. настоящей статьи в зависимости от того, какая сумма больше.
Если оно предоставляет платежные услуги, которые не связаны напрямую с выпуском электронных денег, учреждение электронных денег обязано рассчитать требования к капиталу для этих услуг, применяя методы расчета требований к капиталу платежного учреждения в соответствии со статьей 90. пункт. 2-4 настоящего закона.
Требование к капиталу учреждения электронных денег для выпуска этих денег составляет не менее 2% от средней суммы неиспользованных электронных денег.
Средняя неиспользованная электронная валюта – средняя общая сумма финансовых обязательств, связанных с выпущенными электронными деньгами, на конец каждого календарного дня в предыдущие шесть месяцев. Это среднее значение определяется в первый день месяца за предыдущие шесть месяцев и используется для расчета требования к капиталу для выпуска электронных денег за этот месяц.
Если учреждение электронных денег оказывает платежные услуги, не связанные непосредственно с выпуском электронных денег, или выполняет иные задачи из пункта 2 статьи 116, пункта 2)-5) настоящего закона, и средний размер неиспользованных электронных денег заранее не известен, Национальный банк Сербии может своим решением дать этому учреждению согласие вместо этого среднего размера в качестве основы для расчета требования к капиталу. для выпуска электронных денег использовать сумму той части денежных средств, по которой предполагается, что она будет использована для выпуска электронных денег.
Наряду с запросом согласия, предусмотренным пунктом 5 настоящей статьи, учреждение электронных денег обязано предоставить Национальному банку Сербии доказательства того, что невозможно заранее определить среднюю сумму неиспользованных электронных денег, а также доказательства того, что часть средств из этого пункта можно объективно оценить на основе исторических данных.
Если период, в течение которого он осуществляет свою деятельность, недостаточен для расчета среднего значения неиспользованных электронных денег, учреждение электронных денег может использовать прогнозируемую сумму неиспользованных электронных денег, определенную в его бизнес-плане, вместо этого среднего значения в качестве основы для расчета требования к капиталу. для выпуска электронных денег с предварительным уведомлением Национального банка Сербии, которая может потребовать корректировки нереалистично прогнозируемой суммы.
Метод расчета капитала и требований к капиталу учреждения электронных денег, а также метод и сроки отчетности о методе расчета этого капитала и требований к капиталу более подробно регулируются постановлением Национального банка Сербии.
Изменение размера минимального капитала
Статья 131.
Национальный банк Сербии может своим решением предписать учреждению электронных денег увеличить свой капитал из статьи 130 настоящего закона до 20% по отношению к общей сумме требований к капиталу, рассчитанной в соответствии с абз. 2 и 3 этой статьи.
По запросу учреждения электронных денег Национальный банк Сербии может выдать решение о выдаче согласия на уменьшение капитала, указанного в статье 130 настоящего закона, до 20% по отношению к общей сумме требований к капиталу, рассчитанной в соответствии с с параграфом. 2 и 3 указанной статьи, согласно которым этот капитал не может быть ниже размера первоначального капитала, предусмотренного статьей 128 настоящего Закона.
Решения Национального банка Сербии из пп. 1. и 2. настоящей статьи приняты с учетом функционирования системы управления и системы внутреннего контроля, особенно управления рисками в учреждении электронных денег, а также данных об убытках в деятельности этого учреждения.
Поступление средств от держателей электронных денег
Статья 132.
Учреждение электронных денег обязано безотлагательно обменять полученные от держателей электронных денег средства на электронные деньги.
Средства, указанные в пункте 1 настоящей статьи, не являются депозитом в понимании закона, регулирующего деятельность банков.
Учреждение электронных денег не может принимать депозиты.
Защита средств держателей электронных денег и пользователей платежных услуг
Статья 133.
Учреждение электронных денег обязано защищать средства, полученные в обмен на выпущенные электронные деньги, в соответствии со ст. 93 и 94 этого закона.
Если средства, предусмотренные пунктом 1 настоящей статьи, переводятся учреждению электронных денег посредством платежного инструмента, это учреждение не обязано защищать эти средства до утверждения их на своем платежном счете или до предоставления этих средств учреждению электронных денег в другом месте. образом, в соответствии с настоящим законом. В любом случае учреждение электронных денег обязано защитить эти средства в течение пяти рабочих дней со дня выпуска электронных денег.
Если учреждение электронных денег предоставляет платежные услуги, не связанные непосредственно с выпуском электронных денег, учреждение электронных денег обязано защищать средства, полученные от пользователя платежных услуг или от других поставщиков платежных услуг в связи с выполнением платежной операции. в соответствии со ст. 93 и 94 этого закона.
Соответствующее применение положений об операциях и финансовой отчетности платежных организаций к учреждениям электронных денег
Статья 134.
Положения ст. 96–100 соответственно применяются к учреждениям, занимающимся электронными деньгами.
В качестве исключения из пункта 3 статьи 98 настоящего Закона учреждение электронных денег обязано отдельно отражать в своих бухгалтерских книгах изменения деятельности, возникающие в результате выпуска электронных денег, и изменения деятельности, возникающие в связи с платежными услугами, которые не связаны непосредственно с выпуском электронных денег. электронных денег.
В исключительных случаях из статьи 100, абз. 1 и 2 этого закона, учреждение электронных денег обязано представить Национальному банку Сербии, в дополнение к индивидуальной финансовой отчетности за предыдущий год, вместе с отчетом внешнего аудитора, отдельные учетные данные, связанные с выпуском электронных денег. , а также отдельные учетные данные, относящиеся к платежным услугам, не являющимся непосредственными. связанных с выпуском электронных денег, с предоставлением заключения внешнего аудитора по этим данным не позднее 30 дней со дня представления финансовой отчетности в соответствии с законодательством, регулирующим бухгалтерский учет.
Учреждение электронных денег считается крупным юридическим лицом с точки зрения закона, регулирующего бухгалтерский учет.
Выпуск электронных денег и оказание платежных услуг через филиал
Статья 135.
Учреждение электронных денег может выпускать электронные деньги и предоставлять платежные услуги через филиал.
Филиалом учреждения электронных денег является его обособленная организационная часть, не имеющая статуса юридического лица и через которую данное учреждение выпускает электронные деньги или предоставляет одну или несколько платежных услуг в соответствии с настоящим Законом.
Учреждение электронных денег может выпускать электронные деньги и предоставлять платежные услуги в третьей стране только через филиал.
Чтобы открыть филиал в третьей стране, учреждение электронных денег подает запрос на одобрение в Национальный банк Сербии, вместе с которым представляет следующие данные и документацию:
1) наименование и адрес филиала;
2) описание организационной структуры филиала;
3) бизнес-план филиала на первые три хозяйственных года с описанием работ, которые он намерен осуществлять через филиал;
4) данные о лицах, которые будут управлять делами филиала, и лицах, которые будут непосредственно руководить делами выпуска электронных денег и оказания платежных услуг в филиале, с указанием данных и доказательств того, что эти лица имеют хорошую деловую репутацию, а также соответствующие профессиональная квалификация и опыт работы согласно применению статьи 80 настоящего Закона.
Национальный банк Сербии принимает решение по запросу, предусмотренному пунктом 4 настоящей статьи, в течение трех месяцев со дня получения соответствующего запроса.
Если запрос, предусмотренный пунктом 4 настоящей статьи, является неправильным, Национальный банк Сербии в течение одного месяца с даты получения этого запроса информирует учреждение электронных денег из этого пункта, как оформить этот запрос, и в этом случае срок от Действие пункта 5 настоящей статьи начинает действовать со дня подачи соответствующего запроса в соответствии с уведомлением из настоящего пункта.
Национальный банк Сербии предписывает более подробные условия и порядок предоставления и отзыва согласия в пункте 4 настоящей статьи.
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Выпуск электронных денег и оказание платежных услуг через представителей и путем поручения определенных операционных задач другому лицу
Статья 136.
Учреждение электронных денег не может выпускать электронные деньги через представителя.
Учреждение электронных денег может предоставлять платежные услуги через одного или нескольких представителей.
Положения пункта 4 статьи 101 и статьи 102 настоящего закона применяются соответственно к учреждению электронных денег, которое намеревается предоставлять платежные услуги через представителей в Республике Сербия.
Положения статьи 103 настоящего Закона применяются соответственно к учреждению электронных денег, которое намеревается поручить определенные оперативные задачи, связанные с выпуском электронных денег и оказанием платежных услуг, другому лицу.
Распространение и покупка электронных денег через третье лицо
Статья 137.
Учреждение электронных денег может осуществлять распространение и покупку электронных денег через третье физическое или юридическое лицо, с которым оно заключило соглашение о выполнении таких операций, после уведомления Национального банка Сербии и предоставления ему информации об этом лице. (имя и фамилия, уникальный идентификационный номер и адрес проживания для физических лиц, т.е. фирменное наименование или должность, персональный идентификационный номер, идентификационный номер налогоплательщика и адрес местонахождения для юридических лиц и предпринимателей).
Если учреждение электронных денег прекращает распространение и покупку электронных денег через лицо, указанное в пункте 1 настоящей статьи, учреждение электронных денег обязано незамедлительно проинформировать об этом Национальный банк Сербии.
Учреждение электронных денег обязано публиковать в своей интернет-презентации и ежедневно обновлять список с данными пункта 1 настоящей статьи обо всех сторонних физических и юридических лицах, через которых оно распространяет и покупает электронные деньги , а также данные обо всех места, где осуществляется распространение и покупка электронных денег через третье физическое или юридическое лицо. .
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Ответственность учреждения электронных денег
Статья 138.
Учреждение электронных денег, осуществляющее эмиссию электронных денег, предоставление платежных услуг и/или распространение и погашение электронных денег в соответствии со ст. 135–137 настоящего Закона несет ответственность за законную деятельность филиала, представителей и третьих лиц, а также за законное выполнение операций, порученных другому лицу.
5. Реестр учреждений электронных денег
Содержание и порядок ведения реестра учреждений электронных денег
Статья 139.
Национальный банк Сербии ведет реестр учреждений, занимающихся электронными деньгами.
В реестр учреждений электронных денег включены данные о:
1) учреждения электронных денег, имеющие лицензию на выпуск электронных денег;
2) представители учреждений электронных денег в Республике Сербия, через которые эти учреждения предоставляют платежные услуги;
3) филиалы учреждений электронных денег в третьих странах.
Национальный банк Сербии регулярно вносит в реестр учреждений электронных денег все изменения, вносимые в отношении субъектов записи.
Реестр учреждений электронных денег является общедоступной книгой и ведется в электронной форме, а данные этого реестра доступны в интернет-презентации Национального банка Сербии.
Национальный банк Сербии предписывает подробные условия, содержание и метод ведения реестра учреждений электронных денег, а также метод удаления данных из этого реестра.
Часть четвертая
ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ
Глава I
ОСНОВНЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ
Платежная система в Республике Сербия
Статья 140.
Положения этого закона применяются к платежной системе, которая действует в Республике Сербия и оператором которой может быть только лицо, указанное в статье 144 этого закона.
Подключенные платежные системы
Статья 141.
Подключенные платежные системы – две и более платежные системы, операторы которых заключили договор о переводе денежных средств участника одной платежной системы участнику другой платежной системы.
Заключение договора, указанного в пункте 1 настоящей статьи, не устанавливает новую платежную систему.
Вакансии в платежной системе
Статья 142.
Обработка платежных поручений, взаимозачет и/или расчеты на основании платежных поручений осуществляются внутри платежной системы.
Обработка заказов на перемещение представляет собой процесс их доставки, получения и проверки и может включать их классификацию.
Неттинг — это процесс конвертации требований и обязательств на основании трансфертных поручений, которые один или несколько участников платежной системы доставляют или получают от одного или нескольких участников этой системы, в одно чистое обязательство или одно нетто-требование отдельного участника платежной системы. :
1) по всем остальным участникам этой системы – многосторонняя нетто-расчетная позиция, или
2) каждому другому индивидуальному участнику этой системы – двусторонняя нетто-расчетная позиция.
Расчет – урегулирование денежного обязательства, то есть урегулирование претензий между участниками платежной системы на основании платежного поручения, которое осуществляется путем перевода денежных средств.
Платежное поручение в платежной системе – поручение участника этой системы предоставить получателю денежную сумму или поручение, приводящее к принятию или исполнению платежных обязательств между участниками платежной системы.
Участники платежной системы
Статья 143.
Участниками платежной системы могут быть:
1) Национальный банк Сербии;
2) банк;
3) учреждение электронных денег;
4) платежное учреждение;
5) оператор государственной почты;
6) инвестиционная компания, базирующаяся в Республике Сербия, действующая в соответствии с законом, регулирующим рынок капитала;
7) Республика Сербия, автономный край или единица местного самоуправления, орган публичной власти, а также коммерческое общество и другое юридическое лицо, учредитель и обязательства которого гарантируются Республикой Сербия;
8) оператор другой платежной системы;
9) Центральный реестр, депозитарий ценных бумаг и клиринговая палата или другой системный оператор расчетов по финансовым инструментам.
Участником платежной системы, помимо участников пункта 1 настоящей статьи, признается также оператор платежной системы.
Участники платежной системы несут ответственность за выполнение финансовых обязательств на основании платежных поручений в этой системе.
Участник, указанный в пункте 1 настоящей статьи, может участвовать в платежной системе также косвенно через другого участника, с которым он состоит в договорных отношениях и который позволяет ему выполнять платежные поручения в этой системе, при условии, что он известен оператору как косвенный участник. этой платежной системы.
Оператор платежной системы
Статья 144.
Оператор платежной системы (далее: оператор) – юридическое лицо, осуществляющее управление работой платежной системы в соответствии с правилами функционирования этой системы.
Оператор может быть:
1) Национальный банк Сербии;
2) банк;
3) оператор государственной почты;
4) институт электронных денег;
5) платежное учреждение.
Оператором помимо лица, указанного в пункте 2 настоящей статьи, может быть также:
1) коммерческое общество, базирующееся в Республике Сербия, учрежденное в форме акционерного общества или общества с ограниченной ответственностью в соответствии с законодательством, регулирующим деятельность компаний;
2) ассоциация банков или других поставщиков платежных услуг, базирующаяся в Республике Сербия, созданная в соответствии с законом, регулирующим деятельность банков, или другим законом.
Национальный банк Сербии как оператор
Статья 145.
Национальный банк Сербии может создавать платежные системы, оператором которых он является, управлять этими системами и совершенствовать их работу, участвовать в них и принимать правила работы этих систем.
В качестве исключения из статьи 143 настоящего закона Национальный банк Сербии может в соответствии с правилами функционирования системы, указанной в пункте 1 настоящей статьи, определить, что участником этой системы может быть также центральный банк из третьей страны, то есть юридическое лицо со штаб-квартирой в третьей стране, осуществляющее операции, соответствующие операциям банков по смыслу закона, регулирующего деятельность банков, а также других системных операторов для расчет по ценным бумагам – иностранное юридическое лицо, осуществляющее расчет по государственным ценным бумагам, занимающееся в соответствии с законодательством, регулирующим государственный долг.
Национальный банк Сербии создает, поддерживает и администрирует ИТ-инфраструктуру для управляемых им платежных систем.
Национальный банк Сербии может создать национальную систему платежных карт, управлять этой системой, совершенствовать ее работу и принимать правила ее работы.
Система, указанная в пункте 4 настоящей статьи, не является платежной системой.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Члены органа управления оператора, лица, непосредственно управляющие работой платежной системы, и лица, имеющие квалифицированное участие в деятельности оператора.
Статья 146.
Член органа управления оператора, указанного в пункте 3 статьи 144 настоящего Закона, должен иметь хорошую деловую репутацию для управления работой платежной системы.
Лицо, которое непосредственно управляет работой платежной системы у оператора, имеющего лицензию на деятельность Национального банка Сербии (далее: менеджер платежной системы), должно иметь хорошую деловую репутацию , а также соответствующую профессиональную квалификацию и опыт управления работой платежной системы. платежная система .
На членов органа управления оператора, указанных в пункте 1 настоящей статьи, и руководителя платежной системы распространяется действие ст. 80 и 81а настоящего закона.
Положения ст. 81 и 81а настоящего закона.
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Расчетный агент
Статья 147.
Расчетный агент открывает, ведет и закрывает расчетные счета участников платежной системы, а также может, если это разрешено законом, предоставлять им кредиты для целей расчетов.
Расчетный счет – это счет, на котором хранятся и используются средства для расчетов.
Расчетным агентом может быть Национальный банк Сербии или банк.
В качестве исключения из пункта 3 настоящей статьи Национальный банк Сербии может в правилах работы системы, которую он эксплуатирует, определить, что расчетным агентом этой системы может также быть другое юридическое лицо.
Правила работы платежной системы
Статья 148.
Правила работы платежной системы определяют, в частности:
1) возможные участники платежной системы по их виду в соответствии со статьей 143 настоящего Закона;
2) условия участия в платежной системе;
3) способ выполнения задач в платежной системе;
4) права и обязанности операторов и участников платежной системы в связи с управлением рисками в этой системе;
5) рабочие дни и распорядок дня платежной системы;
6) условия и способ прекращения участия в платежной системе (исключение участников из платежной системы, то есть добровольный выход из этой системы).
Условия участия в платежной системе
Статья 149.
Правила функционирования платежной системы устанавливают объективные, недискриминационные и соразмерные условия участия в платежной системе.
Участие в платежной системе может быть ограничено лишь в той степени, в которой это необходимо для защиты от финансовых, операционных, деловых и других рисков, а также для сохранения финансовой и операционной устойчивости этой системы.
Правилами работы платежной системы не могут быть определены:
1) ограничения на участие в других платежных системах;
2) правила, приводящие к дискриминационной позиции в отношении прав и обязанностей, связанных с участием в платежной системе;
3) ограничения в зависимости от типа поставщиков платежных услуг.
Положения п. Пункты 1–3 настоящей статьи не распространяются на:
1) платежная система, признанная существенной в соответствии с настоящим Законом;
2) платежная система, участниками которой являются исключительно поставщики платежных услуг, образующие группу компаний, связанных долей в капитале, при этом одна из этих компаний имеет контрольный пакет акций в других компаниях группы .
3) исключен (см. ст. 62 Закона – 64/2024-5)
В случае, если участник платежной системы, определенный в соответствии с настоящим Законом как существенный, предоставляет поставщику платежных услуг, не являющемуся участником этой платежной системы, направление поручения на перевод через эту систему, – он обязан предоставить такую же возможность другому платежу. поставщику услуг, который запрашивает у него это, и объективным, недискриминационным и соразмерным образом.
Участник платежной системы, признанный важным, обязан подробно объяснить причины отклонения запроса, предусмотренного пунктом 5 настоящей статьи.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Доступ к банковским счетам
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Статья 149а
Банки обязаны предоставлять платежным учреждениям и учреждениям электронных денег доступ к услугам по открытию и ведению платежных счетов в банке на объективной, недискриминационной и пропорциональной основе.
Доступ к услугам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, должен предоставляться таким образом и в объеме, который позволяет платежным учреждениям и учреждениям электронных денег беспрепятственно и эффективно предоставлять платежные услуги.
Если он отказывается предоставить конкретному платежному учреждению или учреждению электронных денег доступ к услугам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, банк обязан предоставить Национальному банку Сербии объяснение причин такого отказа.
Национальный банк Сербии может предписывать более подробные условия и способы предоставления доступа к услугам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, то есть причины отказа в таком доступе, а также содержание разъяснений, указанных в пункте 3 настоящей статьи. статья.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Глава II
ЛИЦЕНЗИЯ НА РАБОТУ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ
Разрешение как условие работы платежной системы
Статья 150.
Для работы индивидуальной платежной системы оператору необходима лицензия Национального банка Сербии (далее: лицензия на работу платежной системы), за исключением работы платежной системы, управляемой Национальным банком Сербии.
Платежная система, управляемая Национальным банком Сербии, устанавливается путем определения правил работы этой системы.
Оператор, получивший лицензию на эксплуатацию платежной системы, обязан проинформировать Национальный банк Сербии о начале работы этой системы не позднее, чем за восемь дней до установленного дня начала работы этой системы.
Запрос на лицензию на работу платежной системы
Статья 151.
Юридическое лицо, указанное в пункте 3 статьи 144 настоящего закона, которое намерено управлять работой платежной системы, подает в Национальный банк Сербии запрос на получение лицензии на управление платежной системой, вместе с которым оно представляет:
1) подтверждение регистрации в реестре хозяйствующих субъектов, то есть регистрации в компетентном органе;
2) учредительный акт, то есть устав;
3) бизнес-план на период первых трех лет функционирования платежной системы, на основании которого можно сделать вывод, что заявитель сможет обеспечить выполнение соответствующих организационных, кадровых, технических и иных условий для стабильной и безопасная работа платежной системы;
4) доказательство наличия у него установленного размера первоначального капитала из статьи 152 настоящего Закона;
5) предложение по правилам функционирования платежной системы в соответствии со статьей 148 настоящего Закона;
6) договор доступа, заключенный между заявителем и участниками платежной системы, которым эти участники принимают правила функционирования этой системы, и который приобретает юридическую силу с момента получения заявителем разрешения на эксплуатацию платежной системы ;
7) описание системы управления в соответствии со статьей 156 настоящего Закона;
8) данные о лицах, входящих в состав органа управления заявителя, с указанием данных и доказательств наличия у этих лиц хорошей деловой репутации в соответствии с применением статьи 80 настоящего Закона;
9) данные о руководителях платежной системы, содержащие данные и доказательства того, что эти лица имеют хорошую деловую репутацию, соответствующую профессиональную квалификацию и опыт в соответствии со статьей 80 настоящего Закона;
10) данные о лицах, имеющих квалифицированное участие в заявителе, размере их участия, а также доказательства пригодности этих лиц для обеспечения стабильного и безопасного управления работой платежной системы, в соответствии с применением статьи 81 этого закона;
11) данные о внешнем аудиторе, осуществляющем проверку финансовой отчетности заявителя в году подачи запроса, если проверка финансовой отчетности является обязательной для заявителя в соответствии с законодательством.
Юридическое лицо из статьи 144, пункта 2, пункта 2) и 3) настоящего закона, который намеревается управлять работой платежной системы, подает в Национальный банк Сербии запрос на получение лицензии на управление платежной системой, вместе с которым представляет документацию из параграфа 1, пункта . 3), 5), 6), 7) и 9) настоящей статьи.
Юридическое лицо из статьи 144, пункта 2, пункта 4) и 5) настоящего закона, который намеревается управлять работой платежной системы, подает в Национальный банк Сербии запрос на выдачу лицензии на работу платежной системы, вместе с чем представляет документацию из пункта 1, точка. 3), 4), 5), 6), 7) и 9) настоящей статьи.
Национальный банк Сербии может предписать, что юридическое лицо, намеревающееся управлять работой платежной системы, должно предоставить другую документацию, то есть данные, вместе с заявлением на получение лицензии на управление платежной системой.
Национальный банк Сербии принимает решение по запросу на лицензию на эксплуатацию платежной системы в течение четырех месяцев с даты получения соответствующего запроса.
При принятии решения по требованию пункта 1 настоящей статьи соответственно применяется статья 81а настоящего Закона.
Если запрос, указанный в пункте 1 настоящей статьи, является неправильным, Национальный банк Сербии в течение одного месяца с даты получения этого запроса информирует лицо, указанное в этом пункте, как оформить этот запрос, и в этом случае срок, указанный в пункте 5 настоящей статьи начинает действовать со дня подачи соответствующего запроса в соответствии с уведомлением, предусмотренным настоящим пунктом.
Решение о выдаче разрешения на работу платежной системы публикуется в «Официальном вестнике Республики Сербия» и в интернет-презентации Национального банка Сербии.
Более подробные условия и порядок предоставления разрешения на работу платежной системы прописывает Национальный банк Сербии.
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Начальный капитал оператора
Статья 152.
Юридическое лицо из статьи 144, пункта 2, пункта 4) и 5) и пункт 3 настоящего закона, который подает заявку на получение лицензии на функционирование платежной системы, должен во время процедуры предоставления этой лицензии, а также в день получения решения Национального банка Сербии при выдаче этой лицензии иметь первоначальный капитал, который не может быть менее 1 000 000 евро в динарном эквиваленте в соответствии с официальный средний курс.
Юридическое лицо, указанное в пункте 1 настоящей статьи, обязано предоставить первоначальный капитал в дополнение к минимальному капиталу, который оно обязано поддерживать в соответствии с положениями настоящего или других законов.
В качестве исключения из пункта 2 настоящей статьи оператор, имеющий лицензию на управление платежной системой и подавший заявление на получение лицензии на управление новой платежной системой, не обязан предоставлять первоначальный капитал для новой платежной системы в дополнение к минимальный капитал, который он уже имеет в соответствии со статьей 157 настоящего закона.
Более подробно элементы и метод расчета первоначального капитала оператора регулирует Национальный банк Сербии.
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Отказ в выдаче лицензии на деятельность платежной системы
Статья 153.
Национальный банк Сербии отклонит запрос на получение лицензии на управление платежной системой, если определит, что заявитель не соответствует требованиям статьи 151 настоящего закона , то есть если он определит, что заявитель не сможет обеспечить стабильное и безопасного функционирования платежной системы с предлагаемыми правилами функционирования платежной системы.
Национальный банк Сербии отклонит запрос на получение лицензии на управление платежной системой, если он определит, что благодаря коммерческой деятельности запрашивающего, не связанной с операциями платежной системы, обеспечивается стабильная и безопасная работа платежной системы. окажется под угрозой, или что из-за этих действий надзор за работой платежной системы окажется под угрозой в соответствии с этим законом, что будет значительно затруднено.
Заявитель, заявка которого на получение лицензии на управление платежной системой была отклонена, не может подать новую заявку в течение одного года с даты отказа.
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Изменение обстоятельств после предоставления разрешения на эксплуатацию платежной системы
Статья 154.
Оператор обязан незамедлительно информировать Национальный банк Сербии обо всех изменениях фактов или обстоятельств, на основании которых была выдана лицензия на деятельность платежной системы, а также одновременно представлять ему измененную документацию и данные, определенные статьей 151 настоящего Закона.
В уведомлении из пункта 1 настоящей статьи оператор обязан более подробно описать характер и объем изменений.
Прекращение действия лицензии на деятельность платежной системы
Статья 155.
Лицензия на деятельность платежной системы прекращает действовать в следующих случаях:
1) в день, указанный в решении Национального банка Сербии об отзыве лицензии на деятельность платежной системы как дата прекращения действия этой лицензии;
2) в день исключения оператора из реестра субъектов хозяйствования, то есть другого реестра компетентного органа, в связи с изменением статуса;
3) в день открытия дела о банкротстве или принудительной ликвидации оператора.
Глава III
РАБОТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ
Обеспечение стабильной и безопасной работы платежной системы.
Статья 156.
Оператор обязан постоянно поддерживать и улучшать стабильную и безопасную работу платежной системы, в частности обеспечивать:
1) выполнение организационных, кадровых, технических и иных условий, установленных настоящим Законом и иными нормативными актами;
2) соответствующую систему управления, включающую, в частности, управление рисками, и систему внутреннего контроля.
3) исключен (см. ст. 24 Закона – 44/2018-17)
Управление рисками в платежной системе включает в себя управление всеми видами рисков в этой системе, особенно финансовым и операционным риском.
Финансовый риск в платежной системе – это возможность негативного воздействия на работу платежной системы вследствие неспособности участников или других лиц этой системы погасить свои обязательства (риск ликвидности), то есть перманентно выполнить все свои обязательства. (риск платежеспособности).
Операционный риск в платежной системе – это возможность негативного воздействия на работу платежной системы из-за сбоев сотрудников, недостатков в работе информационных и других систем, несоответствующих внутренних процедур и процессов, а также из-за возникновения непредсказуемых внешних факторов. события.
Национальный банк Сербии более подробно предписывает, как поддерживать и улучшать стабильную и безопасную работу платежной системы.
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Минимальный капитал оператора
Статья 157.
Оператор, указанный в пункте 2 статьи 144, п. 4) и 5) и пункт 3 настоящего закона обязан во время своей деятельности поддерживать капитал, который ни в коем случае не может быть ниже суммы 1 000 000 евро в динарном эквиваленте по официальному среднему обменному курсу или суммы установленного капитала. Требование – в зависимости от того, какая сумма больше.
Размер требования к капиталу, указанный в пункте 1 настоящей статьи, оператора, осуществляющего также иную предпринимательскую деятельность, рассчитывается только для той части его бизнеса, которая связана с управлением работой платежной системы.
Оператор обязан поддерживать минимальный капитал в дополнение к другому минимальному капиталу, который он обязан поддерживать в соответствии с положениями настоящего или других законов.
Метод расчета капитала оператора и требований к капиталу, а также метод и сроки предоставления отчетности о капитале и требованиях к капиталу более подробно регулируются постановлением Национального банка Сербии.
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Изменения в правилах платежной системы
Статья 158.
Оператор обязан подать в Национальный банк Сербии запрос о согласии на изменения и дополнения элементов правил работы платежной системы, указанных в статье 148 настоящего закона.
Наряду с запросом из пункта 1 настоящей статьи оператор обязан представить предложение о внесении изменений в правила работы платежной системы, а также другую документацию, предусмотренную Национальным банком Сербии.
Национальный банк Сербии принимает решение по запросу, указанному в пункте 1 настоящей статьи, в течение двух месяцев со дня получения соответствующего запроса.
Если запрос, указанный в пункте 1 настоящей статьи, является неправильным, Национальный банк Сербии в течение 15 дней с даты получения этого запроса информирует оператора из этого пункта, как оформить этот запрос, и в этом случае срок, указанный в пункте 3 настоящей статьи начинает действовать со дня подачи соответствующего запроса в соответствии с уведомлением, предусмотренным настоящим пунктом.
Изменения в правилах работы платежной системы не могут вступить в силу до момента вручения оператору решения о согласии на эти изменения.
Оператор обязан информировать Национальный банк Сербии обо всех изменениях и дополнениях правил работы платежной системы, не включенных в пункт 1 настоящей статьи, не позднее следующего рабочего дня со дня их принятия. Оператор обязан представить принятые изменения в правила работы платежной системы вместе с настоящим уведомлением.
Национальный банк Сербии может предписать более подробные условия и порядок предоставления согласия, предусмотренные пунктом 1 настоящей статьи.
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Перепоручение оперативных дел оператора другому лицу
Статья 159.
Оператор, который намерен поручить выполнение определенных оперативных задач, связанных с работой платежной системы, другому лицу, обязан заранее уведомить об этом Национальный банк Сербии.
Оператор может поручить выполнение отдельных задач из пункта 1 настоящей статьи другому лицу при соблюдении следующих условий:
1) что обязательства и ответственность оператора перед участниками не уменьшаются;
2) что оператор даже после возложения этих задач соответствует требованиям статьи 151 настоящего закона и действует в соответствии с другими положениями настоящего закона;
3) что надзор за работой платежной системы не будет затруднен.
Оператор, поручивший другому лицу выполнение задач, указанных в пункте 1 настоящей статьи, несет ответственность за законное выполнение этих задач, а также за вред, причиненный этим лицом в связи с выполнением этих задач.
Оператор обязан обеспечить, чтобы Национальный банк Сербии контролировал лицо, которому он поручил выполнение определенных оперативных задач в той части бизнеса этого лица, которая связана с этими задачами, а также предоставлять ему информацию о бизнесе. книги и другая документация и данные, созданные в связи с выполнением тех работ, которыми распоряжается это лицо.
Хранение данных и документации, созданной в платежной системе
Статья 160.
Оператор обязан хранить данные об исполненных платежных поручениях и иной документации, созданной в процессе работы платежной системы, не менее пяти лет с даты их исполнения, т.е. создания, если законодательством не установлен более длительный срок хранения.
Бизнес-книги, финансовая отчетность и аудит финансовой отчетности операторов
Статья 161.
Оператор, указанный в пункте 3 статьи 144 настоящего Закона, обязан вести бухгалтерскую книгу, признавать и оценивать активы и обязательства, доходы и расходы, собирать, представлять, представлять и раскрывать информацию из финансовых отчетов, а также осуществлять внутренний аудит в В соответствии с законодательством бухгалтерский учет и аудит регулируются другими правовыми, профессиональными и внутренними правилами, если настоящим законом не установлено иное.
Оператор, указанный в пункте 2 статьи 144, п. 4) и 5) и пункт 3 настоящего закона обязан отдельно фиксировать в своих бухгалтерских книгах хозяйственные изменения, связанные с управлением платежной системой.
Положения статьи 99 настоящего Закона применяются соответственно к аудиту финансовой отчетности оператора, указанного в пункте 1 настоящей статьи.
Оператор считается крупным юридическим лицом с точки зрения законодательства, регулирующего бухгалтерский учет.
Предоставление финансовых отчетов оператора в Национальный банк Сербии
Статья 162.
Операторы из статьи 144, пункта 2, пункта 4) и 5) настоящего Закона, которые представляют финансовую отчетность в соответствии со ст. 100 и 134 этого закона обязаны предоставлять Национальному банку Сербии отдельные учетные данные, связанные с управлением работой платежной системы, а также обеспечивать, чтобы отчет внешнего аудитора содержал мнение по этим данным.
Оператор, упомянутый в пункте 3 статьи 144 настоящего закона, обязан представить Национальному банку Сербии отдельные финансовые отчеты за предыдущий год с отдельными учетными данными, связанными с управлением работой платежной системы, и данными внешнего аудитора. отчет, который обязательно включает заключение по этим данным, не позднее, чем в течение 30 дней с момента на дату представления финансовой отчетности в соответствии с законодательством, регулирующим бухгалтерский учет.
Если он обязан составить консолидированную финансовую отчетность, оператор, указанный в пункте 2 настоящей статьи, представляет Национальному банку Сербии консолидированную финансовую отчетность за предыдущий год с отчетом внешнего аудитора не позднее чем в течение 30 дней со дня устанавливается дата представления консолидированной финансовой отчетности в соответствии с законодательством о бухгалтерском учете.
Доступность информации и данных о платежной системе
Статья 163.
Оператор обязан публиковать на своей интернет-презентации и регулярно обновлять основную информацию и данные о платежной системе, оператором которой он является, в частности: название платежной системы и ее основные характеристики, фирменное наименование и местонахождение оператора. и каждого участника этой системы, а также комиссии, взимаемые в связи с участием в платежной системе.
Оператор обязан обеспечить участникам платежной системы и возможным участникам этой системы наличие документации, информации и данных, связанных с правами и обязанностями участников платежной системы и управлением рисками в этой системе.
Применение некоторых положений настоящей главы к платежным системам, управляемым Национальным банком Сербии
Статья 164.
Положения ст. 156, 160 и 163 этого закона также применяются к платежным системам, управляемым Национальным банком Сербии.
Рекорды платежных систем
Статья 165.
Национальный банк Сербии ведет учет платежных систем в Республике Сербия.
Запись из пункта 1 настоящей статьи является общедоступной книгой и ведется в электронном виде, а данные этой записи доступны в интернет-презентации Национального банка Сербии.
Более подробно содержание и способ ведения учета регулирует Национальный банк Сербии, указанный в пункте 1 настоящей статьи.
Глава IV
ОКОНЧАТЕЛЬНОСТЬ РАСЧЕТА В ОСНОВНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ
Основная платежная система
Статья 166.
Национальный банк Сербии может определить, что платежная система необходима, если эта система, помимо условий, предусмотренных настоящим законом, отвечает следующим условиям:
1) имеет не менее трех участников, не считая оператора этой системы, расчетного агента и косвенного участника;
2) хотя бы один участник этой системы находится в Республике Сербия;
3) имеет важное значение для стабильности финансовой системы.
Участником платежной системы, указанной в пункте 1 настоящей статьи (далее – важная платежная система), не может быть платежная организация, организация электронных денег или государственный почтовый оператор.
Расчетным агентом важной платежной системы может быть только Национальный банк Сербии.
Важные платежные системы хранятся отдельно в учетных записях, указанных в статье 165 настоящего Закона, и эти записи, в частности, содержат данные о названии такой системы, фирменном наименовании и местонахождении ее оператора, а также список участников этой системы.
Национальный банк Сербии предписывает метод и критерии определения основных платежных систем.
Момент акцепта и безотзывность платежного поручения
Статья 167.
Правилами работы основной платежной системы должен быть определен момент принятия платежного поручения в этой системе и момент, когда участник и третье лицо не могут отозвать это поручение (момент безотзывности платежного поручения).
В правилах работы подключенных существенных платежных систем момент принятия поручения на перевод в системе и момент безотзывности этого поручения определяются таким образом, чтобы эти правила были максимально гармонизированы между собой.
На правила работы одной системы из пункта 2 настоящей статьи в части момента принятия платежного поручения в системе и момента безотзывности этого поручения не могут влиять правила работы другой системы, с которой оно связано, если иное не установлено правилами эксплуатации всех систем в составе связанных систем.
Безотзывность неттинговых и передаточных поручений в случае неспособности участника исполнить обязательства
Статья 168.
В случае невозможности исполнения обязательств участника ассоциированной существенной платежной системы, участника ассоциированной существенной платежной системы или оператора ассоциированной существенной платежной системы, не являющегося участником, взаимозачетные и переводные поручения действительны и производят юридические последствия в отношении третьих лиц при условии, что эти приказы будут приняты в системе до наступления этой недееспособности.
Переводные поручения, принятые в основной платежной системе после наступления недееспособности лица, указанного в пункте 1 настоящей статьи, и исполненные в течение того же рабочего дня, – действительны и влекут юридические последствия в отношении третьих лиц только в случае, если оператор та система не знала и не могла знать о наступлении этой недееспособности.
Неттинг не может быть оспорен, а также не может быть осуществлен повторный неттинг на основании установленной ничтожности сделок и договоров, заключенных до наступления невозможности погашения обязательств лица, указанного в пункте 1 настоящей статьи.
В случае невозможности исполнения обязательств участника ЭПС или оператора подключенной ЭПС, имеющиеся на расчетном счете этого участника средства обеспечения могут быть использованы для исполнения обязательств участника ЭПС. основную платежную систему или подключенную основную платежную систему в течение рабочего дня, в котором произошла такая неспособность.
Рабочий день из п. 2. и 4. настоящей статьи – день, который в соответствии с правилами функционирования основной платежной системы охватывает дневные и ночные расчеты, включает в себя все события рабочего цикла системы и не обязательно относится к календарю. день.
Возникновение невозможности исполнения обязательств участников
Статья 169.
Невозможность исполнения обязательств лица, указанного в статье 168 настоящего Закона, возникает в случае принятия решения об отзыве лицензии, то есть действия компетентного органа, возбуждающего дело о банкротстве или принятия иных мер в соответствии с законом, которые направлены на прекращение деятельности или реорганизацию этого лица и приводят к запрету распоряжения активами, имеющими счета.
Невозможность исполнения обязательств участника существенной платежной системы не влияет на реализацию прав и обязанностей участника этой системы, участника подключенной существенной платежной системы или оператора подключенной существенной платежной системы, являющегося не участником, которые связаны с его участием в этой системе до момента возникновения этих неспособностей.
В случае невозможности выполнения обязательств участников основной платежной системы права и обязанности участников, связанные с участием в этой системе, регулируются правилами Республики Сербия, если иное не урегулировано настоящим Законом. .
Моментом наступления невозможности исполнения обязательств является момент принятия решения или действия, указанного в пункте 1 настоящей статьи.
Орган, выдавший решение, то есть акт, упомянутый в пункте 1 настоящей статьи, без промедления представляет это решение, то есть акт, в Национальный банк Сербии вместе с уведомлением о дате, часе и минуте. их принятия.
Национальный банк Сербии незамедлительно направляет уведомление и решение, то есть действие, указанное в пункте 1 настоящей статьи, оператору платежной системы, к участнику которого относится уведомление.
Обязательство по уведомлению
Статья 170.
Оператор основной платежной системы обязан незамедлительно информировать Национальный банк Сербии о любых изменениях, связанных с доступом или исключением участников этой системы, а также о соответствующих изменениях, касающихся косвенных участников.
Участник существенной платежной системы обязан информировать любое лицо, имеющее обоснованный интерес, по его запросу о каждой системе, в которой он участвует, и предоставлять ему информацию об основных правилах, регулирующих эту систему.
Права залогодержателя в случае неплатежеспособности залогодателя
Статья 171.
Реализация прав участника или оператора основной платежной системы на расчет из обеспечения, предоставленного в связи с участием в этой системе или подключенной основной платежной системе, а также прав Национального банка Сербии на расчет из обеспечение – не влияет на возникновение невозможности исполнения обязательств следующих лиц:
1) участник этой системы или связанной с ней необходимой платежной системы;
2) оператор подключенной базовой платежной системы, не являющийся участником этой системы;
3) другие договаривающиеся стороны Национального банка Сербии;
4) третьего лица, предоставившего средства обеспечения.
К осуществлению прав, указанных в пункте 1 настоящей статьи, применяются положения закона о финансовом обеспечении.
Возникновение невозможности исполнения обязательств оператора существенной платежной системы, получившего обеспечение в связи с присоединенной существенной платежной системой, не влияет на реализацию прав, связанных с этим активом, оператора существенной платежной системы, предоставившего актив.
Залогом являются денежные средства, финансовые инструменты и кредитные требования в смысле закона, регулирующего финансовое обеспечение.
Когда финансовые инструменты или права на финансовые инструменты предоставляются в качестве средства обеспечения участнику важной платежной системы, ее оператору или Национальному банку Сербии, и их права на финансовые инструменты юридически зарегистрированы на счете финансовых инструментов в реестр – права получателя этого средства обеспечения применяются по праву государства, в котором находится местонахождение этого реестра.
Доступность информации и данных о необходимой платежной системе
Статья 172.
Оператор базовой платежной системы обязан публиковать и регулярно обновлять данные о количестве и объемах платежных операций, совершенных в этой системе, помимо информации и данных, предусмотренных пунктом 1 статьи 163 настоящего Закона, при ее представлении в Интернете.
Часть пятая
НАДЗОР
Глава I
ПРЕДМЕТ И МЕТОД ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ НАДЗОРА
Правила, применимые к надзору
Статья 173.
Контроль, то есть надзор за применением положений настоящего закона в банках, осуществляется в соответствии с законодательством, регулирующим деятельность банков, за исключением надзора за той частью их деятельности, которая связана с управлением работой платежной системы.
Надзор за выполнением положений настоящего закона платежными организациями, учреждениями электронных денег и государственными операторами почтовой связи осуществляется в соответствии с положениями настоящей части закона.
Надзор за работой платежных систем осуществляется в соответствии с положениями данной части закона.
Национальный банк Сербии может издавать нормативные акты по регулированию, контролю и улучшению бесперебойного функционирования платежных операций в стране и за рубежом.
Предмет надзора
Статья 174.
Национальный банк Сербии контролирует деятельность платежных учреждений, учреждений электронных денег, государственных почтовых операторов и платежных систем (далее: надзор).
Предметом надзора является проверка соответствия деятельности платежных организаций, учреждений электронных денег, операторов и операторов государственной почтовой связи (далее – субъекты надзора) настоящему закону и принятым на его основе нормативным актам.
В случае гибридного платежного учреждения надзор ограничивается той частью операций учреждения, которая связана с предоставлением платежных услуг и выполнением операций, указанных в пункте 3 статьи 78. 1) и 2) настоящего Закона.
В случае учреждения электронных денег надзор ограничивается той частью операций учреждения, которая связана с выпуском электронных денег и выполнением операций, указанных в пункте 2 статьи 116. 1)–4) настоящего Закона.
В случае государственного почтового оператора надзор ограничивается той частью деятельности этого оператора, которая связана с оказанием платежных услуг и выпуском электронных денег, а также выполнением иных задач, установленных настоящим Законом.
В случае операторов надзор ограничивается той частью бизнеса, которая связана с управлением работой платежной системы, включая выполнение операций в этой системе.
Национальный банк Сербии может предписать обязанность платежных учреждений, учреждений электронных денег, государственных почтовых операторов и операторов платежных систем уплачивать сбор за надзор, предусмотренный настоящей статьей, а также метод расчета, условия оплаты и другие вопросы, связанные с эта плата.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Метод наблюдения
Статья 175.
Национальный банк Сербии контролирует:
1) косвенно – путем сбора и анализа отчетов и другой документации и данных, представляемых субъектом надзора в Национальный банк Сербии в соответствии с настоящим законом, а также другой документации и иных данных об операциях субъекта надзора, доступных Национальный банк Сербии;
2) непосредственно – путем проверки хозяйственных книг и иной документации и данных субъекта надзора.
В ходе надзора Национальный банк Сербии может в порядке, установленном пунктом 1 настоящей статьи, осуществлять надзор за представителями субъекта надзора и лицами, которым субъект надзора поручил выполнение отдельных оперативных задач в соответствии с настоящего закона, а также иные лица, подлежащие надзору, связанные имущественными, управленческими и деловыми отношениями.
Лица, подпадающие под надзор в соответствии с настоящей статьей, обязаны предоставить уполномоченным лицам Национального банка Сербии возможность беспрепятственно осуществлять надзор и сотрудничать с ними.
Доставляя субъекту надзора решения, протоколы и другие акты, а также уведомления, запросы и другие письма Национального банка Сербии, связанные с надзором, считается, что они доставлены членам руководящего органа. субъекта надзора, руководителей платежных учреждений, учреждений электронных денег, т.е. платежной системы и ответственных лиц среди общественности почтового оператора и обратное не может быть доказано.
Национальный банк Сербии более подробно предписывает условия и порядок проведения надзора, а также может предписывать обязанность субъектов надзора обеспечивать условия для получения решений, протоколов и других актов, уведомлений, запросов и писем Национального банка Сербии. Сербия в виде электронных документов.
Данные и документация, представленные в Национальный банк Сербии
Статья 176.
В целях надзора за его деятельностью субъект надзора и лица, указанные в пункте 2 статьи 175 настоящего закона, обязаны по запросу Национального банка Сербии предоставить все запрошенные данные и документацию в установленный срок. установлено в этом запросе.
Если данные и документация, указанные в пункте 1 настоящей статьи, написаны на языке, отличном от сербского, Национальный банк Сербии может потребовать от субъекта надзора, то есть лица, указанного в этом пункте, предоставить перевод этих данных. и документацию на сербский язык за свой счет.
Национальный банк Сербии собирает, обрабатывает и анализирует данные, связанные с предоставлением платежных услуг, выпуском электронных денег и работой платежных систем, которые ему предоставляют поставщики платежных услуг, эмитенты электронных денег и операторы для статистических целей. и в целях надзора.
Национальный банк Сербии более подробно прописывает содержание, сроки и способ предоставления данных из пункта 3 настоящей статьи.
Секретность данных при наблюдении
Статья 177.
Данные, которые каким-либо образом узнают сотрудники Национального банка Сербии, а также уполномоченные и другие привлеченные лица из статьи 179 настоящего Закона, относятся к надзору за хозяйственными операциями, т.е. осуществлению деятельности субъекта надзора, а также документы, содержащие такие данные, в том числе меры из статьи 183, абзаца 1, пункта 1)–3) настоящего закона – определяются и охраняются как секретные данные, имеющие степень секретности «КОНФИДЕНЦИАЛЬНО» или «ВНУТРЕННЯЯ», в соответствии с законом, регулирующим тайну данных.
Лица, указанные в пункте 1 настоящей статьи, обязаны хранить сведения и документы, указанные в этом пункте, в тайне, то есть не могут предоставлять их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Обязанность сохранять конфиденциальность данных для лиц, указанных в пункте 1 настоящей статьи, не прекращается ни после прекращения трудовых отношений, то есть сотрудничества с Национальным банком Сербии, ни после прекращения других полномочий, на основании которых эти лица получили доступ к данным, указанным в этом пункте.
В качестве исключения из пункта 2 настоящей статьи Национальный банк Сербии может предоставлять данные и документы из пункта 1 настоящей статьи отечественным и зарубежным надзорным органам при условии, что эти органы используют их исключительно для тех целей, для которых они были получены.
Публикация данных пункта 1 настоящей статьи, выраженных в обобщенном виде, так что на их основании не может быть установлена личность субъекта надзора, то есть физического и юридического лица, – не считается нарушением обязанности сохранять конфиденциальность данных.
Сотрудничество Национального банка Сербии с другими компетентными органами
Статья 178.
Национальный банк Сербии и компетентные органы Республики Сербия сотрудничают и обмениваются данными с целью осуществления и улучшения надзора, принятия решений в административных процедурах и выполнения других задач, установленных настоящим Законом.
Национальный банк Сербии имеет право в любое время запросить у компетентного органа, который ведет учет судимостей за уголовные преступления, информацию о судимости лица, его сообщников, а также фактического владельца этого лица в смысле закон, регулирующий предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма, к которому относятся запросы и уведомления, которые подаются в Национальный банк Сербии в соответствии с этим законом, т.е. чья деловая репутация важна для действий и принятия решений по этим запросам, т.е. уведомления .
Национальный банк Сербии сотрудничает с компетентными органами третьих стран и может обмениваться с ними данными, связанными с надзором за субъектами надзора, для целей, указанных в пункте 1 настоящей статьи, в соответствии с положениями настоящего Закона и соглашения, заключенные с этими органами.
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Прямой надзор
Статья 179.
Субъект надзора обязан предоставить Национальному банку Сербии возможность осуществлять прямой надзор за операциями, т.е. выполнение определенных задач в его штаб-квартире, филиалах и других организационных частях.
Надзор, указанный в пункте 1 настоящей статьи, осуществляется сотрудниками Национального банка Сербии в соответствии со специальным решением, изданным Национальным банком Сербии.
В решении, указанном в пункте 2 настоящей статьи, указываются предмет надзора, за которым осуществляется надзор, и субъект надзора.
Субъект надзора обязан предоставить работникам Национального банка Сербии, указанным в пункте 2 настоящей статьи (далее: уполномоченные лица), деловые книги, документацию и данные, запрошенные этими лицами, в письменной или электронной форме, а также а также предоставить им доступ к оборудованию, базам данных и компьютерным программам, которые он использует.
Уполномоченные лица осуществляют непосредственный надзор в рабочие дни в обычное рабочее время субъекта надзора, а в случае необходимости, обусловленной объемом или характером этого надзора, – субъект надзора обязан предоставить уполномоченным лицам возможность осуществления такого надзора. в нерабочие дни, т.е. во внерабочее время.
Уполномоченные лица в ходе непосредственного надзора имеют право:
1) иметь доступ во все помещения субъекта надзора;
2) требовать выделения им отдельного помещения для осуществления непосредственного надзора;
3) требовать предоставления им данных, то есть предоставления копий документов, относящихся к предмету непосредственного надзора;
4) общаться непосредственно с членами органа управления, руководителями и ответственными работниками субъекта надзора с целью получения необходимых разъяснений.
В случае обработки данных или ведения хозяйственных книг и иной документации в электронной форме субъект надзора обязан предоставить уполномоченным лицам необходимую техническую поддержку при проверке этих данных, то есть хозяйственных книг и документации.
Субъект надзора обязан назначить своего представителя, который будет оказывать уполномоченным лицам все необходимое содействие для беспрепятственного осуществления непосредственного надзора.
Национальный банк Сербии может привлекать других лиц, которые будут присутствовать при непосредственном надзоре, для оказания соответствующей профессиональной поддержки уполномоченным лицам при осуществлении такого надзора.
Положения настоящей статьи применяются также в случае, когда Национальный банк Сербии осуществляет непосредственный надзор за представителями субъекта надзора, лицами, которым субъект надзора поручил выполнение определенных оперативных задач, и другими лицами, связанными с предмет надзора за имуществом, управлением и деловыми отношениями.
Протокол надзора
Статья 180.
Уполномоченные лица обязаны вести протокол проведенного надзора (далее – протокол надзора).
Национальный банк Сербии представляет субъекту надзора отчет о надзоре, против которого он может подать возражения в течение 15 рабочих дней со дня вручения ему отчета.
Национальный банк Сербии не будет рассматривать возражения из пункта 2 настоящей статьи, касающиеся изменения фактической ситуации, произошедшего после периода , за который осуществлялся надзор (даты отсчета), но может принять их во внимание. при применении меры, предусмотренной настоящим законом .
Если в результате проверки утверждений, изложенных в замечаниях к пункту 2 настоящей статьи, установлено, что фактическая ситуация существенно отличается от ситуации, изложенной в отчете о надзоре, в этот отчет вносятся изменения.
Приложение к отчету о надзоре представляется субъекту надзора в течение 15 рабочих дней со дня представления возражений на этот отчет.
Если он установит, что возражения субъекта надзора на отчет о надзоре необоснованны, то есть не оказывают существенного влияния на установленную фактическую ситуацию, Национальный банк Сербии делает об этом официальную запись и передает ее субъекту надзора. .
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Заключение о приостановлении производства по делу
Статья 181.
Национальный банк Сербии выдаст заключение о приостановлении процедуры надзора, осуществляемой за объектом надзора, если протоколом надзора не будут установлены какие-либо нарушения или недостатки в деятельности субъекта надзора или если субъект надзора, при наличии возражений, поданных в срок, установленный настоящим Законом, оспаривает все выводы протокола надзора.
Заключение из пункта 1 настоящей статьи представляется субъекту надзора.
Проверка и запрет несанкционированного оказания платежных услуг, выпуска электронных денег и управления работой платежной системы
Статья 182.
Если есть сомнение, что предоставление платежных услуг осуществляется юридическим или физическим лицом, которое по смыслу настоящего Закона не является поставщиком платежных услуг, или что выпуском электронных денег занимается юридическое или физическое лицо, которое по смыслу настоящего закона не является эмитентом электронных денег или что для функционирования платежной системы в соответствии с настоящим законом требуется разрешение Национального банка Сербии юридическое или физическое лицо без этого разрешения – Национальный банк Сербии может осуществлять прямую и косвенную проверку того, предоставляют ли эти лица платежные услуги, выпускают электронные деньги, то есть управляют работой платежной системы вопреки положениям настоящего закона.
Положения ст. 174–181 настоящего закона.
Если юридическое или физическое лицо, указанное в пункте 1 настоящей статьи, не предоставит все необходимые данные и документацию по запросу Национального банка Сербии в течение срока, установленного в этом запросе, или если оно не позволит Национальному банку Сербии осуществляет прямой надзор или не сотрудничает с уполномоченными лицами – Национальный банк Сербии может наложить на это лицо штраф в размере:
1) от 100 000 до 500 000 динаров для юридических лиц и от 30 000 до 100 000 динаров для ответственных лиц в юридическом лице;
2) от 30 000 до 100 000 динаров для физических лиц , в том числе предпринимателей .
Если проверка из пункта 1 настоящей статьи установит, что лицо из этого пункта занимается предоставлением платежных услуг, выпуском электронных денег или управлением работой платежной системы без разрешения, Национальный банк Сербии выносит решение, запрещающее выполнение этих операций. деятельность и представляет ее компетентным органам.
Решением, указанным в пункте 4 настоящей статьи, Национальный банк Сербии одновременно налагает штраф на лицо, указанное в этом пункте, в размере:
1) от 100 000 до 5 000 000 динаров для юридических лиц и от 30 000 до 1 000 000 динаров для ответственных лиц в юридическом лице;
2) от 30 000 до 1 000 000 динаров для физических лиц , в том числе предпринимателей .
Если последующая проверка установит, что коммерческое общество, то есть предприниматель, которому был выдан запрет согласно пункту 4 настоящей статьи, не прекратило несанкционированное ведение бизнеса из этого пункта, – Национальный банк Сербии выносит решение, устанавливающее, что соблюдены условия для начала процедуры принудительной ликвидации хозяйственного общества, то есть принято решение о наложении запрета осуществляющего деятельность предпринимателя, и передает его в организацию, осуществляющую ведение реестра субъектов хозяйствования, для осуществления процедуры принудительной ликвидации, то есть исключения субъекта хозяйствования из этого реестра.
Несанкционированным предоставлением платежных услуг, выпуском электронных денег и/или управлением работой платежной системы считаются действия, позволяющие пользователям этой деятельности использовать такие услуги, которые по своим характеристикам представляют собой платежные услуги, выпуск электронных денег. и/или управление платежной системой, независимо от того, предоставляются эти услуги с оплатой или без нее. независимо от того, в каком объеме предоставляются эти услуги и сколько пользователей этими услугами пользуются.
Национальный банк Сербии может определить, что юридическое или физическое лицо занимается несанкционированным предоставлением платежных услуг, выпуском электронных денег или управлением работой платежной системы на основании фактов, которые не полностью установлены или лишь косвенно установлены доказательствами. (факты, которые сделаны вероятными).
О наложении штрафов из п. 3 и 5 настоящей статьи , в том числе при увеличении максимального размера штрафа из тех пунктов, которые могут быть наложены, соответственно применяются положения статьи 187 настоящего Закона.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Глава II
МЕРЫ В ПРОЦЕДУРЕ НАДЗОРА
Принятие мер
Статья 183.
Если в ходе процедуры надзора будут выявлены недостатки или нарушения в деятельности субъекта надзора, т.е. если будет установлено, что субъект действовал вопреки настоящему закону или постановлениям, принятым на основании настоящего закона, Национальный банк Сербии примет меры одну из следующих мер против этого субъекта:
1) отправить рекомендацию;
2) направить письменное предупреждение;
3) издавать предписания и принимать меры по устранению установленных нарушений;
4) отозвать у него лицензию, выданную в соответствии с положениями настоящего Закона.
Национальный банк Сербии предпринимает меры, указанные в пункте 1 настоящей статьи, на основании фактической ситуации, установленной в отчете о надзоре, в соответствии со статьей 180 настоящего Закона.
О принятии мер из пункта 1 пункта 3) и 4) настоящей статьи, Национальный банк Сербии выносит решение.
Когда Национальный банк Сербии определит, действовал ли субъект надзора в соответствии с мерами, указанными в пункте 1 настоящей статьи, и в какой степени, он либо приостановит процедуру надзора, либо примет новые меры против этого субъекта.
В порядке исключения из положений пункта 2 настоящей статьи и до истечения сроков, указанных в статье 180 настоящего Закона, если в ходе надзора будет установлено, что субъект надзора допустил серьезные нарушения либо его стабильное или безопасность бизнеса находится под угрозой или интересы пользователей платежных услуг, держателей электронных денег или участников платежной системы – Национальный банк Сербии может принять решение о временной мере, предписывающей субъекту надзора осуществить одно или несколько действий, предусмотренных пунктом 2 статьи 186 настоящего Закона.
Рекомендация
Статья 184.
Если в ходе процедуры надзора будут выявлены менее существенные нарушения или недостатки в деятельности субъекта надзора, которые не представляют существенного риска в его деятельности, Национальный банк Сербии направит субъекту соответствующую рекомендацию.
В рекомендации указан срок устранения нарушений или недостатков из пункта 1 настоящей статьи, а также срок, в течение которого субъект надзора обязан представить в Национальный банк Сербии отчет об устраненных нарушениях или недостатках. , с соответствующими доказательствами.
Письменное предупреждение
Статья 185.
Если в ходе процедуры надзора выявлены нарушения, которые не оказывают существенного и непосредственного влияния на деятельность субъекта надзора, но могут представлять существенный риск для предпринимательской деятельности, если они не устранены либо если субъект надзора не действовал в соответствии с рекомендация – Национальный банк Сербии направляет ему письменное предупреждение.
В письменном предупреждении указан срок устранения нарушений, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, а также срок, в течение которого субъект надзора обязан представить в Национальный банк Сербии отчет об устраненных нарушениях с соответствующими доказательствами.
Предписания и меры по устранению установленных нарушений
Статья 186.
Если в процедуре надзора будет установлено, что субъект надзора не действовал в соответствии с настоящим законом или принятыми на основании этого закона нормативными актами, т.е. в соответствии с письменным предупреждением, – Национальный банк Сербии выносит решение о наложении распоряжений. и меры по устранению выявленных нарушений.
Решением из пункта 1 настоящей статьи субъекту надзора предписано осуществить одно или несколько из следующих действий:
1) гармонизировать свою деятельность с настоящим Законом и принятыми на его основе нормативными актами;
2) увеличить размер капитала в соответствии с положениями настоящего Закона;
3) временно приостановить предоставление отдельных платежных услуг или выпуск электронных денег;
4) принять соответствующие меры по защите пользователей платежных услуг, держателей электронных денег или участников платежной системы в соответствии с настоящим Законом;
5) уволить членов органа управления и (или) руководителей платежного общества, общества электронных денег или платежной системы, то есть ответственного лица публичного почтового оператора, если они больше не соответствуют условиям, установленным настоящим Законом, то есть если они действуют вопреки положениям настоящего Закона;
6) временно приостановить или ограничить выдачу кредитов, предусмотренных статьей 95, то есть пунктом 2 статьи 116 пункта 2) настоящего Закона;
7) распорядиться о расторжении договора с лицом, которому он поручил выполнение отдельных эксплуатационных работ, в случае несоблюдения условий выполнения этих работ, установленных настоящим Законом;
8) осуществлять или приостанавливать иную деятельность.
Решение, указанное в пункте 1 настоящей статьи, содержит срок, в течение которого субъект надзора обязан представить Национальному банку Сербии отчет об устраненных нарушениях с соответствующими доказательствами.
Специальные меры по устранению нарушений
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Статья 186а
В качестве исключения из положений статьи 186 настоящего закона, если Национальный банк Сербии в ходе прямого надзора или на основании информации, полученной посредством косвенного надзора, установит, что субъект надзора допустил серьезные нарушения, которые могут существенно поставить под угрозу работу субъекта надзора, т.е. его финансовое состояние существенно ухудшилось или существует вероятность существенного ухудшения финансовое состояние или ликвидность субъекта надзора, т.е. что интересы пользователей платежных услуг, т.е. держателей электронных денег, находятся под существенной угрозой или существует вероятность существенной угрозы этим интересам, а также если имеется возможность ущерба, который необходимо немедленно предотвратить – Национальный банк Сербии может решением статьи 186 настоящего закона:
1) временно приостановить право голоса акционеров, то есть участников;
2) временно отстранить от должности руководителя субъекта надзора;
3) предписать банкам, в которых у субъекта надзора открыты счета, временно запретить распоряжение средствами на этих счетах;
4) назначает временного представителя по надзору за операциями субъекта надзора, который несет ответственность перед Национальным банком Сербии за действия в пределах его надзора и чьи полномочия в связи с этой операцией определяются решением которым применяется данная мера;
5) определить иные временные меры, необходимые для предотвращения наступления последствий настоящего пункта.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Наложение штрафа
Статья 187
Если в порядке надзора установлено, что субъект надзора действовал не в соответствии с настоящим законом или принятыми на основании настоящего закона нормативными актами, а особенно если аналогичные нарушения были совершены в определенный период с использованием той же ситуации или постоянных отношений с пользователями платежных услуг или держателями электронных денег – Национальный банк Сербии решением статьи 186 настоящего закона может наложить штраф на этого субъекта, а также на члена органа управления, руководителя платежного общества, общества электронных денег или платежной системы (далее – руководитель субъекта надзора), то есть ответственного лица в публичном порядке. почтовый оператор.
Штраф, предусмотренный пунктом 1 настоящей статьи, налагаемый на субъект надзора, не может быть менее 100 000 динаров и не более 5 000 000 динаров или 10 процентов от общего дохода субъекта надзора, полученного в предыдущем году – если 10 процентов от общего дохода объекта надзора, реализованного в предыдущем году, больше, чем 5 000 000 динаров.
Штраф, предусмотренный пунктом первым настоящей статьи, налагаемый на члена органа управления, руководителя субъекта надзора и ответственное лицо государственного почтового оператора, не может быть менее 30 000 динаров и не более 1 000 000 динаров или двенадцатикратной суммы штрафа. среднемесячная заработная плата, т.е. компенсация, которую человек получил за выполнение этих работ в течение трех месяцев, предшествующих месяцу, в котором находится срок, предусмотренный пунктом 3 статьи 180 настоящего Закона, – если эта двенадцатикратная сумма превышает 1 000 000 динаров.
Исключительно из п. 2. и 3. настоящей статьи, если лицо, указанное в этих пунктах, получило материальную выгоду, не действуя в соответствии с настоящим законом или принятыми на основании настоящего закона нормативными актами, максимальный размер штрафа, предусмотренного этими пунктами, может составлять увеличивается на сумму полученной материальной выгоды.
Если субъект надзора не представит доказательства из этого параграфа в Национальный банк Сербии в течение срока, указанного в пункте 3 статьи 186 настоящего закона, – независимо от того, был ли уже наложен штраф в соответствии с параграфом 1–4 настоящей статьи, Национальный банк Сербии выносит решение о наложении штрафа, то есть нового штрафа, на это лицо и/или других лиц, указанных в пункте 2 настоящей статьи, за совершенное нарушение в пределах от пункта 1 2–4 настоящей статьи.
При наложении штрафов по п. 1-5 настоящей статьи, Национальный банк Сербии действует с учетом критериев статьи 191 настоящего закона.
При наложении штрафа на члена органа управления, руководителя субъекта надзора и ответственного лица государственного почтового оператора Национальный банк Сербии, помимо критериев статьи 191 настоящего Закона, также оценивает степень ответственности этого лица с учетом разделения ответственности за задачи, входящие в компетенцию этого органа, то есть лиц, установленных законом i внутренние акты субъекта надзора, а также полномочия и обязанности в управлении субъектом надзора.
Штрафы из этой статьи могут быть наложены и на юридическое лицо, то есть физическое лицо, которое на момент наложения штрафа уже не имеет статуса субъекта надзора, то есть члена органа управления субъекта. надзора, руководителя субъекта надзора или ответственного лица оператора государственной почтовой связи – за несоблюдение, то есть нарушения пункта 1 настоящей статьи, совершенные при этом указанные лица оказывали услуги, предусмотренные настоящим законом, то есть исполняли указанные обязанности в предмете надзора.
Решение о наложении штрафа, предусмотренного настоящей статьей, после вручения субъекту надзора и ответственному лицу в субъекте надзора является исполнительным документом.
Если обязательство, основанное на штрафе, указанном в настоящей статье, не будет уплачено в срок, установленный решением о наложении штрафа, Национальный банк Сербии имеет право начислить проценты за просрочку на сумму этого долга.
Исполнительные решения о наложении штрафов, предусмотренных настоящей статьей, являются основанием для принудительного взыскания со счета субъекта надзора в соответствии с законом, регулирующим принудительное взыскание денежных средств на счет.
Общий доход, указанный в пункте 2 настоящей статьи, имеет значение, определенное законом о защите конкуренции.
Штрафы по этой статье выплачиваются на счет Национального банка Сербии.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Отзыв лицензии на оказание платежных услуг
Статья 188.
Национальный банк Сербии выносит решение об отзыве лицензии на оказание платежных услуг в следующих случаях:
1) если он установит, что платежное общество не приступило к оказанию платежных услуг в течение 12 месяцев со дня выдачи настоящего разрешения или не оказывало эти услуги в течение периода более шести месяцев;
2) если платежное учреждение письменно уведомит Национальный банк Сербии о том, что оно больше не намерено предоставлять платежные услуги.
Национальный банк Сербии может вынести решение об отзыве лицензии на предоставление платежных услуг:
1) если он определит, что платежное общество больше не отвечает условиям статьи 82 настоящего закона или что в соответствии со статьей 86 этого закона оно не проинформировало Национальный банк Сербии о существенных изменениях фактов или обстоятельств по на основании чего была выдана лицензия на оказание платежных услуг ;
2) если он установит, что разрешение дано на основании недостоверных данных или на основании какого-либо противоправного действия ;
3) если он определит, что продолжение предоставления платежных услуг платежным обществом поставит под угрозу стабильность платежной системы;
4) если установит, что деятельность платежного общества связана с отмыванием денег или финансированием терроризма;
5) если установит, что платежное общество не выполнило в установленный срок распоряжения и меры, предусмотренные статьей 186 настоящего Закона;
6) если оно установит, что платежное общество не поддерживает минимальный капитал в соответствии с положениями настоящего закона;
7) если установит, что платежное общество серьезно нарушило положения настоящего закона или нормативных актов, принятых на основании настоящего закона;
8) если платежное общество не позволяет ему контролировать свои операции.
Если он определит, что существуют причины из пункта 1 настоящей статьи, которые не применяются ко всем платежным услугам, для которых платежное учреждение получило лицензию на предоставление платежных услуг, Национальный банк Сербии отзывает лицензию только на предоставление этих платежных услуг. к которым применимы эти причины.
Решением из п. 1 и 2 настоящей статьи, Национальный банк Сербии может издавать приказы и меры платежному учреждению в связи с прекращением предоставления платежных услуг, т.е. он может приказать этому учреждению или другому лицу предпринять определенные действия в связи с этим. прекращения, в том числе мерами из статьи 186а настоящего Закона, и решением из пункта 2 настоящего Закона. Член также может налагать штрафы в соответствии со статьей 187 настоящего Закона.
Решение об отзыве лицензии на оказание платежных услуг публикуется в «Официальном вестнике Республики Сербия» и в интернет-презентации Национального банка Сербии.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Отзыв лицензии на выпуск электронных денег
Статья 189.
Национальный банк Сербии выносит решение об отзыве лицензии на выпуск электронных денег в следующих случаях:
1) если он установит, что учреждение электронных денег не приступило к эмиссии электронных денег в течение 12 месяцев со дня предоставления этого разрешения или что оно не осуществляло эмиссию электронных денег в течение периода, превышающего шесть месяцев;
2) если учреждение электронных денег письменно уведомит Национальный банк Сербии о том, что оно больше не намерено выпускать электронные деньги.
Национальный банк Сербии может вынести решение об отзыве лицензии на выпуск электронных денег:
1) если он определит, что учреждение электронных денег больше не отвечает условиям статьи 127 настоящего закона или что в соответствии с этой статьей оно не проинформировало Национальный банк Сербии о существенных изменениях фактов или обстоятельств на основании из которых ему выдана лицензия на выпуск электронных денег ;
2) если он установит, что разрешение на выпуск электронных денег было дано на основании недостоверных данных или на основании какого-либо противоправного действия ;
3) если он определит, что продолжение выпуска электронных денег учреждением электронных денег поставит под угрозу стабильность платежной системы;
4) если установит, что деятельность учреждения электронных денег связана с отмыванием денег или финансированием терроризма;
5) если он определит, что учреждение электронных денег не выполнило в установленный срок приказы и меры, предусмотренные статьей 186 настоящего Закона;
6) если он установит, что учреждение электронных денег не поддерживает минимальный капитал в соответствии с положениями настоящего закона;
7) если он установит, что учреждение электронных денег серьезно нарушило положения настоящего закона или нормативных актов, принятых на основании настоящего закона;
8) если учреждение электронных денег не позволяет ему контролировать свои операции.
Решением из п. 1 и 2 настоящей статьи, Национальный банк Сербии может издавать приказы и меры в отношении учреждения электронных денег в связи с прекращением выпуска электронных денег и/или предоставления платежных услуг, т.е. он может приказать этому учреждению или другому лицу предпринимать определенные действия в связи с таким прекращением, в том числе меры, предусмотренные статьей 186а настоящего Закона, а решением, указанным в пункте 2 настоящей статьи, он может наложить штраф в соответствии со статьей 187 настоящего Закона.
Решение об отзыве лицензии на выпуск электронных денег публикуется в «Официальном вестнике Республики Сербия» и в интернет-презентации Национального банка Сербии.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Отзыв лицензии на деятельность платежной системы
Статья 190.
Национальный банк Сербии выносит решение об отзыве лицензии на функционирование платежной системы в следующих случаях:
1) если платежная система не начнет работать в течение 12 месяцев со дня получения разрешения на работу или перестанет работать на срок более шести месяцев непрерывно;
2) если он определит, что продолжение платежной системы может поставить под угрозу стабильность всей платежной операции или стабильность и безопасность предоставления платежных услуг в Республике Сербия;
3) если оператор письменно уведомит Национальный банк Сербии о том, что он больше не намерен управлять работой платежной системы.
Национальный банк Сербии может вынести решение об отзыве лицензии на функционирование платежной системы:
1) если он установит, что условия статьи 151 настоящего Закона более не выполняются;
2) если он установит, что разрешение на функционирование платежной системы было дано на основании ложных данных;
3) если установит, что деятельность оператора связана с отмыванием денег или финансированием терроризма;
4) если он установит, что оператор не выполнил в установленный срок приказы и меры, предусмотренные статьей 186 настоящего Закона;
5) если он определит, что оператор не поддерживает минимальный капитал в соответствии с настоящим законом;
6) если оператор не позволяет Национальному банку Сербии контролировать работу платежной системы.
Решением из п. 1 и 2 настоящей статьи, Национальный банк Сербии может издавать приказы и меры оператору в связи с прекращением платежной системы, т.е. он может приказать оператору или другому лицу предпринять определенные действия в связи с таким прекращением, в том числе мерами, предусмотренными статьей 186а настоящего Закона, а также решением абзаца первого, пункта 2) и пункта 2 настоящей статьи. может налагать штрафы в соответствии со статьей 187 настоящего Закона.
Решение об отзыве лицензии на эксплуатацию платежной системы публикуется в «Официальном вестнике Республики Сербия» и в интернет-презентации Национального банка Сербии.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Дискреционное право Национального банка Сербии
Статья 191.
Национальный банк Сербии принимает решение о мерах, которые он принимает в отношении объекта надзора, на основе дискреционной оценки:
1) тяжесть установленных нарушений;
2) продемонстрированное желание и способность членов органа управления и руководителей устранять установленные нарушения;
3) иные важные обстоятельства, при которых было совершено нарушение.
При оценке тяжести установленных нарушений оцениваются, в частности:
1) степень подверженности субъекта надзора отдельным видам рисков;
2) влияние допущенного нарушения на дальнейшую деятельность, то есть выполнение задач субъекта надзора;
3) количество установленных нарушений и их взаимозависимость;
4) продолжительность и частота допущенных нарушений;
5) законность предпринимательской деятельности, то есть осуществления деятельности субъекта надзора ;
6) денежная выгода, полученная в результате допущенного нарушения.
При оценке проявленной готовности и способности членов органа управления и руководителей устранить выявленные нарушения, в частности, оцениваются:
1) способность этих лиц выявлять, измерять, отслеживать, оценивать и управлять рисками в предмете надзора;
2) оперативность устранения ранее установленных нарушений, особенно при реализации мер, предусмотренных статьей 186 настоящего Закона;
3) информирование лиц с квалифицированным участием и органа управления субъекта надзора о трудностях в предпринимательской деятельности, то есть выполнении работы этого субъекта;
4) степень сотрудничества с уполномоченными лицами при проведении надзора.
Национальный банк Сербии может публиковать на своем веб-сайте или иным образом обнародовать информацию о мерах, принятых против конкретного субъекта надзора в соответствии с настоящим законом, за исключением случая, когда обнародование такой информации могло бы серьезно угрожать рынку финансовых услуг или причинить несоразмерный ущерб заинтересованным лицам.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Часть шестая
ПОЛОЖЕНИЯ, ПРИМЕНИМЫЕ ПОСЛЕ ПРИСОЕДИНЕНИЯ РЕСПУБЛИКИ СЕРБИЯ К ЕВРОПЕЙСКОМУ СОЮЗУ
Поставщик платежных услуг из государства-члена или третьей страны
Статья 192.
В качестве исключения из пункта 2 статьи 10 настоящего закона платежные услуги в Республике Сербия также могут предоставляться:
1) кредитная организация, базирующаяся в государстве-члене, которая на основании разрешения компетентного органа государства-члена происхождения уполномочена предоставлять платежные услуги и которая в соответствии с законодательством, регулирующим деятельность банков, предоставляет эти услуги в Республике Сербия (далее: кредитная организация государств-членов);
2) кредитное учреждение, расположенное в третьей стране, которое уполномочено предоставлять платежные услуги на основании лицензии компетентного органа страны происхождения и которое в соответствии с законом, регулирующим деятельность банков, предоставляет эти услуги в Республике Сербия. (далее: кредитная организация государств третьих стран);
3) учреждение электронных денег со штаб-квартирой в государстве-члене, имеющее разрешение компетентного органа государства происхождения на выпуск электронных денег и которое в соответствии с настоящим законом выпускает эти деньги в Республике Сербия (далее: электронные деньги). учреждение из государства-члена);
4) учреждение электронных денег, базирующееся в третьей стране, которое на основании правил этой страны уполномочено выпускать электронные деньги и которое в соответствии с настоящим законом выпускает эти деньги в Республике Сербия (далее: электронные деньги учреждение из третьей страны);
5) платежное учреждение, базирующееся в государстве-члене ЕС, имеющее разрешение компетентного органа государства происхождения на предоставление платежных услуг в качестве платежного учреждения и которое в соответствии с настоящим законом предоставляет платежные услуги в Республике Сербия (далее: платежное учреждение из государства-члена).
Поставщики платежных услуг из абзаца 1 пункта. 1) и 2) настоящей статьи могут вести текущий учет согласно статье 70 настоящего Закона и в этом случае применяются положения ст. 72 и 73 этого закона, которые относятся к банкам.
Государственный почтовый оператор может предоставлять платежные услуги, предусмотренные статьей 4 настоящего Закона, от имени и за счет поставщиков платежных услуг из пункта 1, пункта. 1) и 2) настоящей статьи, а также может оказывать посреднические услуги между этими поставщиками и пользователями платежных услуг в связи с этими услугами в соответствии с законодательством, регулирующим деятельность банков.
Трансграничная платежная операция и платежная операция в евро или другой валюте государства-члена
Статья 193.
Положения настоящего закона также применяются к предоставлению платежных услуг, связанных с внутренними и трансграничными платежными операциями, осуществляемыми в евро или другой валюте государства-члена, и к трансграничным платежным операциям в динарах, и в соответствии со ст. 30 и 64 этого закона – и к оказанию платежных услуг, связанных с трансграничными платежными операциями в валюте третьих стран.
Трансграничная платежная операция по смыслу настоящего Закона означает платежную операцию, при которой один поставщик платежных услуг предоставляет эту услугу на территории Республики Сербия, а другой поставщик платежных услуг на территории другого государства-члена, а также платежная транзакция, при которой один и тот же поставщик платежных услуг предоставляет эту услугу для предоставления платежных услуг одному пользователю на территории Республики Сербия и для одного и того же или другой пользователь платежных услуг на территории другого государства-члена.
Государство-член в смысле настоящего Закона означает государство-член Европейского Союза или государство, подписавшее Договор о Европейской экономической зоне.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Обязанность информировать потребителей о своих правах
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Статья 194.
Национальный банк Сербии публикует на своем сайте электронную брошюру Европейской комиссии о правах потребителей в соответствии с этим законом.
Поставщик платежных услуг обязан обеспечить легкодоступность и бесплатную доступность брошюры, указанной в пункте 1 настоящей статьи, на бумажном носителе в своих служебных помещениях и в ее интернет-презентации, а также в филиале, то есть у представителей и лица, которым поручено выполнение отдельных оперативных задач в соответствии с настоящим Законом.
В отношении лиц с ограниченными возможностями положения настоящей статьи применяются с использованием соответствующих альтернативных средств для предоставления информации в доступной форме.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Срок исполнения трансграничных платежных операций и платежных операций в евро или другой валюте государства-члена
Статья 195
В случае внутренней платежной операции, выполняемой в евро, поставщик платежных услуг плательщика обязан обеспечить, чтобы сумма платежной операции была утверждена на счете поставщика платежных услуг получателя платежа к концу следующего рабочего дня после рабочего дня, когда поставщик платежных услуг плательщика получил платежное поручение. Этот термин также применяется к осуществлению внутренних и трансграничных платежных операций, которые включают обмен валюты между динарами и евро, при условии, что обмен производится в Республике Сербия, а в случае трансграничных платежных операций, что сделка совершается в евро. Для трансграничных платежных операций в динарах применяется срок исполнения, предусмотренный пунктом 3 настоящей статьи.
В случае трансграничной платежной операции, осуществляемой в евро, поставщик платежных услуг плательщика обязан обеспечить, чтобы сумма платежной операции была утверждена на счете поставщика платежных услуг получателя платежа к концу следующего рабочего дня после завершения рабочего дня. день, когда поставщик платежных услуг плательщика получил платежное поручение. Данный срок исполнения платежной операции, инициированной пользователем платежных услуг с использованием бумажного платежного поручения, может быть продлен на один рабочий день.
В случае внутренней и трансграничной платежной операции, выполняемой в валюте другого государства-члена, отличной от евро, поставщик платежных услуг плательщика обязан обеспечить, чтобы сумма платежной операции была утверждена на счете платежа получателя платежа. поставщику платежных услуг к концу рабочего дня, следующего за рабочим днем, в который поставщик платежных услуг получил платеж плательщика поручение, если поставщик платежных услуг и пользователь платежных услуг не договорятся о сроке, который не может превышать четырех рабочих дней после получения платежного поручения.
В случае трансграничной платежной операции, если пользователь платежных услуг вносит денежные средства на платежный счет у поставщика платежных услуг, который обслуживает этот счет, и в валюте этого счета, поставщик платежных услуг обязан обеспечить, чтобы Датой утверждения платежного счета получателя платежа, являющегося потребителем, считается дата получения поставщиком платежных услуг денежных средств. Поставщик платежных услуг обязан обеспечить, чтобы этот получатель мог распорядиться денежными средствами сразу после получения наличных.
В случае, указанном в пункте 4 настоящей статьи, когда получатель платежа не является потребителем, поставщик платежных услуг обязан обеспечить, чтобы срок действия подтверждения платежного счета получателя платежа наступал не позднее следующего рабочего дня после получения денежных средств. . Поставщик платежных услуг также обязан обеспечить, чтобы получатель мог распорядиться денежными средствами не позднее следующего рабочего дня после получения денежных средств.
Исключительно из п. 4 и 5 настоящей статьи, если пользователь платежных услуг вносит денежные средства в валюте государства-члена, отличной от евро, на платежный счет у поставщика платежных услуг, который ведет этот счет в этой валюте, пользователь платежных услуг и Поставщик платежных услуг может договориться об ином сроке, чем тот, который установлен в этих пунктах, при том, что этот срок не может превышать четырех рабочих дней с момента поступления наличных денег.
В момент поступления денежных средств из п. 4-6 настоящей статьи применяются соответственно положения статьи 35 настоящего Закона.
Защита средств пользователей платежных услуг в государстве-члене
Статья 196.
Платежная организация может защитить средства в соответствии с пунктом 3 статьи 93 настоящего Закона путем размещения этих средств на специальном счете в кредитной организации, расположенной в государстве-члене, имеющей разрешение компетентного органа государства-члена происхождения.
Договор страхования, указанный в пункте 5 статьи 93 настоящего Закона, может быть заключен также со страховой компанией, базирующейся в государстве-члене, а гарантия, указанная в этом пункте, также может быть получена от кредитного учреждения, расположенного в государстве-члене, которое имеет разрешение компетентного органа страны происхождения участника при условии, что страховая компания, то есть кредитная организация, не принадлежит к той же группе компаний, что и и платежное учреждение.
Положения настоящей статьи распространяются также на защиту средств, частично предназначенных для платежных операций в соответствии со статьей 94 настоящего Закона, а также на защиту средств держателей электронных денег и пользователей платежных услуг в соответствии со статьей 133. этого закона.
Перечень представительских услуг после присоединения Республики Сербия к Европейскому Союзу
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Статья 196а
Национальный банк Сербии предписывает, публикует и обновляет на своем веб-сайте список представительских услуг, соответствующий стандартизированной терминологии Европейского Союза.
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Предоставление услуги трансграничной смены потребительского платежного счета
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Статья 196б
Если потребитель решает открыть платежный счет у поставщика платежных услуг, расположенного в другом государстве-члене Европейского Союза, поставщик платежных услуг, базирующийся в Республике Сербия, у которого у потребителя есть открытый платежный счет, обязан по запросу потребителя , предпринять следующие действия:
1) бесплатно предоставить потребителю список существующих постоянных поручений и разрешений на прямое дебетование, предоставленное этому поставщику платежных услуг, а также имеющуюся информацию о множественных переводах квитанций, авторизациях и прямых дебетованиях, когда согласие было дано только получателю платежа, и на основании чего платеж был одобрен или списан с потребительского счета в предыдущем тринадцать месяцев, при том, что новый поставщик платежных услуг с этого момента не обязан предоставлять те услуги из списка, которых нет в его предложении;
2) перевести все средства с предыдущего платежного счета (имеющийся положительный баланс) на новый платежный счет при условии, что запрос содержит всю необходимую информацию, позволяющую идентифицировать нового поставщика платежных услуг и новый платежный счет;
3) закрыть расчетный счет потребителя.
Поставщик платежных услуг, если у потребителя нет непогашенных обязательств по платежному счету, предпринимает действия, указанные в пункте 1 настоящей статьи, в день, указанный потребителем, но не ранее чем на шестой рабочий день со дня получения запроса потребителя, если в конкретном случае не оговорен более короткий срок или если рамочный договор, на основании которого он был открыт, оплачен счет открыт на более длительный срок в соответствии с законодательством, регулирующим платежные услуги.
Поставщик платежных услуг незамедлительно информирует потребителя в случае, если у потребителя имеются непогашенные обязательства по платежному счету перед этим поставщиком, которые препятствуют закрытию этого счета.
Положения настоящей статьи распространяются на пользователей платежных услуг, не являющихся потребителями, если национальным законодательством другого государства-члена Европейского Союза, в котором действует новый поставщик платежных услуг, установлено, что эти пользователи также имеют право изменить свой платежный счет в с учетом положений настоящего Закона.
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Право на расчетный счет с основными услугами после присоединения Республики Сербия к Европейскому Союзу
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Статья 196в
Потребитель, имеющий законное место жительства на территории Европейского Союза, в том числе потребители без постоянного адреса и лица, ищущие убежища, а также потребители, которым не предоставлено место жительства, но высылка которых невозможна по юридическим или фактическим причинам, – имеет право право открытия и использования платежного счета с базовыми услугами в банках независимо от места жительства.
Положения статьи 73б и пункта 6 статьи 73н настоящего Закона применяются при открытии и использовании счета из пункта 1 настоящей статьи.
Положения статьи 73 настоящего Закона применяются соответственно при прекращении действия рамочного договора об открытии и ведении счета из пункта 1 настоящей статьи с учетом утраты у потребителя, указанного в пункте 1 настоящей статьи, законного места жительства. на территории Европейского Союза является достаточным условием прекращения договора союза.
Легальное пребывание в Европейском Союзе по смыслу настоящего Закона – это право физического лица проживать в государстве-члене Европейского Союза на основании правил Европейского Союза или национального законодательства, в том числе физических лиц, не имеющих постоянный адрес и лица, ищущие убежища, в соответствии с общепринятыми нормами международного права и подтвержденными международными соглашениями.
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Оказание платежных услуг платежным учреждением на территории другого государства-члена непосредственно или через филиал
Статья 197
Платежное учреждение, которое намеревается предоставлять платежные услуги в другом государстве-члене напрямую или через филиал, обязано уведомить об этом Национальный банк Сербии.
Уведомление, указанное в пункте 1 настоящей статьи, содержит название компании, адрес и регистрационный номер платежного общества, описание и перечень платежных услуг, которые платежное общество намерено предоставлять в другом государстве-члене, и указание этого государства, и Если платежное учреждение намерено оказывать платежные услуги через филиал, оно обязано предоставить:
1) наименование и адрес филиала – если филиал уже создан;
2) описание организационной структуры филиала;
3) данные о лицах, которые будут руководить делами филиала, и лицах, которые будут непосредственно руководить делами оказания платежных услуг в филиале, с указанием данных и доказательств того, что эти лица имеют хорошую деловую репутацию, а также соответствующую профессиональную квалификацию и опыт работы. в соответствии со статьей 80 настоящего Закона;
4) данные и документация из статьи 82, пункта 1, пункта 5) и 10) настоящего закона;
5) данные и документация о передаче оперативного управления платежным обществом другому лицу в связи с платежными услугами, которые оно намерено оказывать в другом государстве-члене, в соответствии со статьей 103 настоящего Закона.
Платежное учреждение обязано подать уведомление из пункта 1 настоящей статьи в Национальный банк Сербии только при открытии первого филиала в определенном государстве-члене. Все филиалы платежного учреждения, учрежденные в одном государстве-члене ЕС, считаются одним филиалом.
Национальный банк Сербии обязан проинформировать компетентный орган принимающего государства-члена о платежном учреждении, которое намеревается предоставлять платежные услуги на территории этой страны, а также доставить уведомление и данные из пункта 2 настоящей статьи – в течение одного месяца со дня получения этих данных.
Платежная организация может начать предоставлять платежные услуги в другом государстве-члене непосредственно или через филиал после получения компетентным органом этой страны уведомления и данных, предусмотренных пунктом 4 настоящей статьи, а если платежная организация оказывает эти услуги через филиал – и после филиал зарегистрирован в реестре платежных учреждений.
Национальный банк Сербии принимает решение о включении или исключении филиала из реестра платежных учреждений на основании оценки компетентного органа принимающего государства-члена, и если он считает, что оценка представленной документации, представленной этим органом, является необоснованным, оно обязано предоставить этому органу объяснение своего решения.
Если компетентный орган принимающего государства-члена информирует Национальный банк Сербии о наличии оснований подозревать, что предоставление платежных услуг платежным учреждением через филиал в этой стране связано с осуществлением или попыткой отмывания денег или финансирования терроризма или что предоставление этих услуг может увеличить риск отмывания денег или финансирования терроризма – Национальный банк Сербии может отказать регистрация филиала в реестре платежных организаций или исключение филиала из этого реестра, если филиал уже внесен в этот реестр.
Национальный банк Сербии принимает решение о внесении филиала в реестр платежных учреждений в течение трех месяцев со дня получения уведомления из пункта 2 настоящей статьи.
Платежное учреждение обязано проинформировать Национальный банк Сербии о дате начала предоставления платежных услуг через филиал в принимающем государстве-члене, а Национальный банк Сербии обязан проинформировать компетентный орган принимающего государства-члена. об этой информации.
Платежное учреждение обязано незамедлительно уведомить Национальный банк Сербии о любых изменениях в данных, указанных в пункте 2 настоящей статьи, и в этом случае процедура, указанная в пункте 4-9 настоящей статьи.
Платежная организация обязана обеспечить, чтобы ее филиал в другом государстве-члене предоставлял пользователям платежных услуг информацию о действиях от имени и по поручению платежной организации.
Платежное учреждение, предоставляющее платежные услуги через филиал в государстве-члене, несет ответственность за законные операции этого филиала в связи с предоставлением этих услуг.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Оказание платежных услуг платежным учреждением через представителя на территории другого государства-члена
Статья 198
Платежное учреждение, которое намеревается предоставлять платежные услуги в государстве-члене через одного или нескольких представителей, обязано уведомить об этом Национальный банк Сербии. Данное уведомление считается просьбой о регистрации представителя в реестре платежных организаций по смыслу пункта 2 статьи 102 настоящего Закона.
Уведомление, указанное в пункте 1 настоящей статьи, содержит название предприятия, адрес и регистрационный номер платежного общества, описание и перечень платежных услуг, которые платежное общество намерено предоставлять через представителя в другом государстве-члене, и указание на это. страны-члена, а также сведения о представителе, через которого она намерена оказывать услуги в государстве-члене в соответствии с пунктом 3 статьи 102 настоящего Федерального закона. закона.
Национальный банк Сербии обязан проинформировать компетентный орган принимающего государства-члена о названии и адресе штаб-квартиры платежного учреждения, которое намеревается предоставлять платежные услуги через представителя на территории этой страны, а также о намерении внести этого представителя в реестр платежных организаций, а также вручить ему уведомление и сведения, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, – в течение одного месяца со дня получения этих данных и перед их вводом в этот реестр.
Платежная организация может начать оказание платежных услуг через представителя в принимающем государстве-члене после получения компетентным органом этой страны уведомления и данных, предусмотренных пунктом 3 настоящей статьи, а также после регистрации этого представителя в реестре платежных организаций.
Национальный банк Сербии принимает решение о внесении или исключении представителей из реестра на основании оценки компетентного органа государства-члена, а также если он считает, что оценка представленной документации компетентным органом государства-члена является необоснованной. , оно обязано предоставить этому органу объяснение своего решения.
В качестве исключения из пункта 3 настоящей статьи Национальный банк Сербии не будет представлять уведомление и данные из этого пункта компетентному органу принимающего государства-члена, откажет в регистрации представителя в реестре платежных учреждений и незамедлительно уведомит платежную организацию – если сочтет, что имеются основания для отказа в регистрации, предусмотренные пунктом 6 статьи 102 настоящего закона.
Если компетентный орган принимающего государства-члена информирует Национальный банк Сербии о наличии оснований подозревать, что предоставление платежных услуг платежным учреждением через представителя в этом государстве связано с осуществлением или попыткой отмывания денег или финансирования терроризма или что предоставление этих услуг может увеличить риск отмывания денег или финансирования терроризма – Национальный банк Сербии может отказать регистрация представителя в реестре платежных организаций или исключение представителя из этого реестра, если представитель уже внесен в этот реестр.
Национальный банк Сербии принимает решение о регистрации представителей в реестре платежных учреждений в течение трех месяцев со дня получения уведомления из пункта 2 настоящей статьи.
Платежное учреждение обязано информировать Национальный банк Сербии о дате начала предоставления платежных услуг через представителей в принимающем государстве-члене, а Национальный банк Сербии обязан информировать компетентный орган принимающего государства-члена о эта информация.
Платежное учреждение обязано незамедлительно уведомить Национальный банк Сербии о любых изменениях данных, указанных в пункте 2 настоящей статьи, и в этом случае процедура, указанная в пункте 3–9 настоящей статьи.
Положения статьи 102, абз. 7-9 настоящего закона.
Платежное учреждение, предоставляющее платежные услуги через представителя в государстве-члене, несет ответственность за законные операции этого представителя в связи с предоставлением этих услуг.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Предоставление платежных услуг платежным учреждением из государства-члена на территории Республики Сербия
Статья 199.
Платежное учреждение из государства-члена может предоставлять платежные услуги в Республике Сербия, на которые оно имеет лицензию в своем государстве-члене происхождения, через филиал или представителя или напрямую.
Платежное учреждение из государства-члена может начать предоставлять платежные услуги в Республике Сербия после того, как Национальный банк Сербии получит уведомление от компетентного органа этой страны о намерении платежного учреждения предоставлять эти услуги в Республике Сербия, и если платежное учреждение из государства-члена намерено предоставлять платежные услуги через филиалы или представителей – даже после регистрации филиал или представитель в реестре платежных учреждений, который ведется компетентным органом государства происхождения.
В течение одного месяца со дня получения уведомления из пункта 2 настоящей статьи Национальный банк Сербии оценивает представленную документацию и информирует компетентный орган государства происхождения о соответствующей информации относительно предполагаемого предоставления платежных услуг в Республике. Сербии.
В уведомлении из пункта 3 настоящей статьи Национальный банк Сербии конкретно указывает обоснованные причины для беспокойства относительно предполагаемого предоставления платежных услуг в Республике Сербия через представителей или филиалы – если такие причины существуют в связи с предотвращением отмывания денег или финансирования терроризма.
Наряду с уведомлением пункта 2 настоящей статьи представляются также данные пункта 2 статьи 197 настоящего Закона, если платежная организация государства-члена намеревается оказывать платежные услуги через филиал, то есть данные пункта 2 статьи 198 настоящего Закона. настоящего закона, если платежное учреждение государства-члена намеревается предоставлять платежные услуги через представителя.
Все филиалы в Республике Сербия, открытые одним и тем же платежным учреждением из другого государства-члена, считаются, по смыслу настоящего закона, одним филиалом.
Представителем платежного учреждения из государства-члена в Республике Сербия может быть только юридическое лицо или предприниматель, базирующийся в Республике Сербия.
Если он определит, что существуют основания для подозрений в том, что предоставление платежных услуг платежным учреждением из государства-члена Республики Сербия связано с осуществлением или попыткой отмывания денег или финансирования терроризма, или что предоставление этих услуг может увеличить риск отмывания денег или финансирования терроризма – об этом информирует Национальный банк Сербии компетентный орган страны происхождения платежные учреждения.
Национальный банк Сербии может потребовать от платежных учреждений, которые предоставляют платежные услуги на территории Республики Сербия через представителей, штаб-квартиры которых находятся в другом государстве-члене, назначить центральный контактный пункт на этой территории, чтобы обеспечить адекватную связь и отчетность о соблюдение глав II-Va настоящего закона без ущерба для каких-либо положений правила, регулирующие предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма, а также содействие надзору со стороны Национального банка Сербии и компетентных органов принимающего государства-члена, включая предоставление документов и информации компетентным органам по запросу.
Платежные учреждения из государств-членов, которые имеют представителей или филиалы на территории Республики Сербия, периодически отчитываются перед Национальным банком Сербии о платежных услугах, которые они предоставляют на территории Республики Сербия. Отчеты из настоящего пункта используются в целях сбора данных о предоставлении платежных услуг или в статистических целях, т.е. в целях мониторинга предоставления платежных услуг в соответствии с настоящим законом, и на них распространяются положения о конфиденциальности данных.
Положения пункта 3 статьи 70 и пункта 2 статьи 78 настоящего закона также применяются к платежному учреждению из государства-члена, которое предоставляет платежные услуги в Республике Сербия.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Эмитенты электронных денег из государства-члена или третьей страны
Статья 200.
В качестве исключения из пункта 2 статьи 106 настоящего закона электронные деньги в Республике Сербия также могут выпускаться:
1) кредитная организация государства-члена;
2) кредитная организация третьей страны;
3) учреждение электронных денег государства-члена;
4) учреждение электронных денег из третьей страны.
Выпуск электронных денег и предоставление платежных услуг учреждением электронных денег на территории другого государства-члена
Статья 201.
Учреждение электронных денег может выпускать электронные деньги и предоставлять платежные услуги непосредственно или через филиал в другом государстве-члене, и в этом случае соответственно применяются положения статьи 197 настоящего Закона.
Положения статьи 136, абз. 1 и 2 и статьи 198 настоящего Закона.
Распространение и погашение электронных денег учреждением электронных денег в государстве-члене
Статья 202.
Если учреждение электронных денег намеревается осуществлять распространение и покупку электронных денег через третье физическое или юридическое лицо на территории другого государства-члена, оно обязано заранее уведомить об этом Национальный банк Сербии.
Наряду с уведомлением из пункта 1 настоящей статьи учреждение электронных денег обязано представить в Национальный банк Сербии:
1) описание работы, которая будет выполняться через третье лицо;
2) данные о фирменном наименовании и адресе местонахождения, то есть имя, фамилия и адрес места жительства третьего лица, которое будет осуществлять распространение и покупку электронных денег;
3) данные об организационной структуре юридического лица, которое осуществляло бы распространение и покупку электронных денег, если бы распространение и покупка осуществлялись через третье юридическое лицо;
4) сведения о лицах, являющихся членами органа управления, и лицах, которые будут непосредственно руководить распределением и покупкой электронных денег у юридического лица, осуществляющего эти операции, если распространение и покупка осуществлялись через третье юридическое лицо.
Национальный банк Сербии обязан сообщить компетентному органу принимающего государства-члена название компании и адрес штаб-квартиры учреждения электронных денег, которое намеревается осуществлять распространение и покупку электронных денег через третье лицо на территории. этой страны, а также доставить уведомление и информацию, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, – в течение одного месяца со дня получение этих данных.
Учреждение электронных денег может начать распространение и покупку электронных денег через третье лицо в принимающем государстве-члене после того, как компетентный орган этого государства получит уведомление и данные из пункта 1. 2. и 3. настоящей статьи.
Учреждение электронных денег обязано незамедлительно уведомить Национальный банк Сербии о любых изменениях данных, указанных в пункте 2 настоящей статьи.
Выпуск электронных денег и предоставление платежных услуг учреждением электронных денег из государства-члена в Республике Сербия
Статья 203.
Учреждение электронных денег из государства-члена может выпускать электронные деньги и предоставлять платежные услуги в Республике Сербия через филиал или напрямую.
Учреждение электронных денег из государства-члена может предоставлять платежные услуги через представителя, но не может выпускать электронные деньги в Республике Сербия через представителя.
Положения статьи 199 настоящего Закона применяются соответственно к учреждению электронных денег, намеревающемуся выпускать электронные деньги, то есть предоставлять платежные услуги в соответствии с положениями настоящей статьи.
Выпуск электронных денег и предоставление платежных услуг учреждением электронных денег из третьей страны в Республике Сербия
Статья 204.
Учреждение электронных денег из третьей страны может выпускать электронные деньги и предоставлять платежные услуги, которые непосредственно связаны с выпуском таких денег в Республике Сербия через филиал, после получения согласия Национального банка Сербии на выпуск электронных денег. деньги.
Национальный банк Сербии принимает решение по запросу об утверждении, предусмотренному пунктом 1 настоящей статьи, в течение шести месяцев со дня получения соответствующего запроса.
Если запрос на согласие, указанный в пункте 1 настоящей статьи, является неправильным, Национальный банк Сербии в течение одного месяца с даты получения этого запроса информирует учреждение электронных денег из этого пункта, как оформить этот запрос, и в этом случае Срок, указанный в пункте 2 настоящего Положения, начинает исчисляться со дня подачи соответствующего запроса в соответствии с уведомлением от этого отношения.
Национальный банк Сербии устанавливает условия и порядок предоставления и отзыва согласия в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи.
Национальный банк Сербии не может определить посредством регулирования пункта 4 настоящей статьи , что учреждение электронных денег из третьей страны выполняет операции из пункта 1 настоящей статьи на условиях, более благоприятных, чем те, на которых такие операции выполняются в Республике Сербия путем учреждение электронных денег из другого государства-члена.
Национальный банк Сербии должен немедленно уведомить Европейскую комиссию обо всех согласиях, данных и отозванных согласно пункту 1 настоящей статьи.
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Распространение и покупка электронных денег учреждением электронных денег из государства-члена через третье лицо в Республике Сербия
Статья 205.
Учреждение электронных денег из государства-члена может распространять и покупать электронные деньги в Республике Сербия через третье лицо, с которым оно заключило соглашение о выполнении этих операций.
Учреждение электронных денег из государства-члена может начать распространение и покупку электронных денег через третье лицо в Республике Сербия после того, как Национальный банк Сербии получит уведомление от компетентного органа этой страны о намерении учреждения выполнить эти операции в Республика Сербия через третье лицо.
Наряду с уведомлением, предусмотренным пунктом 2 настоящей статьи, представляются также сведения, предусмотренные пунктом статьи 202. 2 и 3 настоящего закона.
Данные о трансграничном оказании услуг, внесенные в реестры
Статья 206.
Помимо данных статьи 105 настоящего Закона, данные о:
1) филиалы платежных учреждений в государствах-членах;
2) представители платежных учреждений в государствах-членах;
3) уведомления компетентных органов стран происхождения о платежных учреждениях из этих стран, которые намереваются предоставлять платежные услуги в Республике Сербия.
В реестре учреждений электронных денег помимо данных статьи 139 настоящего Закона имеются данные:
1) филиалы учреждений электронных денег в государствах-членах;
2) представители учреждений электронных денег в государствах-членах, через которые эти учреждения предоставляют платежные услуги;
3) уведомления компетентных органов стран происхождения об учреждениях электронных денег из тех стран, которые намереваются выпускать электронные деньги, предоставлять платежные услуги и/или осуществлять распространение и покупку электронных денег в Республике Сербия;
4) учреждения электронных денег из третьих стран.
Отчетность европейских властей
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Статья 206а
Национальный банк Сербии незамедлительно информирует на языке, обычном для сферы финансов, орган Европейского Союза, ответственный за надзор за банковским сектором (Европейское банковское управление), о данных, которые он ведет в реестре платежных учреждений. в соответствии со статьей 105 настоящего Закона, а также о причинах отзыва разрешения платежного общества и удаления поставщика услуг сведения о счете из этого реестра, а также в случае действий в соответствии с пунктом 4 статьи 3 настоящего Закона.
Национальный банк Сербии несет ответственность за достоверность информации, указанной в пункте 1 настоящей статьи, и за ее обновление. Национальный банк Сербии информирует Европейскую комиссию о данных пункта 1 статьи 174 этого закона.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Отчеты об инцидентах центральных банков Европейского Союза
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Статья 206б
В качестве исключения из пункта 3 статьи 75b настоящего закона Национальный банк Сербии после получения уведомления из пункта 1 этой статьи без промедления информирует Европейское банковское агентство и Европейский центральный банк о соответствующих деталях инцидента.
Национальный банк Сербии сотрудничает с Европейским банковским агентством и Европейским центральным банком в оценке значимости инцидента для других компетентных органов Европейского Союза и Республики Сербия.
Если Европейское банковское агентство, то есть Европейский центральный банк, информирует Национальный банк Сербии о значительном инциденте в операционной деятельности или безопасности, Национальный банк Сербии может, при необходимости, принять все необходимые меры для обеспечения немедленной защиты финансовой системы на основе в этом уведомлении.
Национальный банк Сербии представляет Европейскому банковскому агентству и Европейскому центральному банку агрегированные данные из пункта 4 статьи 75b настоящего закона.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Участники платежной системы, оператор и расчетный агент из государства-члена или третьей страны
Статья 207.
Участниками платежной системы помимо лиц, указанных в статье 143 настоящего Закона, могут быть также:
1) кредитная организация, расположенная в государстве-члене, имеющая лицензию на деятельность компетентного органа этого государства;
2) учреждение, расположенное в государстве-члене, которое осуществляет деятельность кредитного учреждения и к которому не применяются правила Европейского Союза, регулирующие кредитные учреждения;
3) инвестиционная компания, базирующаяся в государстве-члене и действующая в соответствии с правилами этого государства;
4) юридическое лицо, базирующееся в третьей стране, которое осуществляет деятельность, соответствующую деятельности кредитного учреждения или инвестиционной компании по смыслу правил Европейского Союза;
5) государства-члены, Европейский центральный банк, центральные банки государств-членов, органы государственной власти в государстве-члене, а также компания и другое юридическое лицо, обязательства которого гарантируются государством-членом или его единицей территориальной автономии или местного самоуправления. правительство;
6) поставщик платежных услуг, указанный в пункте 1 статьи 192 настоящего Закона.
Поставщик платежных услуг, указанный в пункте 1 статьи 192, п. 3)-5) настоящего закона не может быть участником платежной системы, определенной в соответствии с настоящим законом как существенная.
Помимо лица, указанного в статье 144 настоящего Закона, оператором также могут быть:
1) филиал юридического лица со штаб-квартирой в государстве-члене, зарегистрированном в регистре хозяйственных субъектов Республики Сербия;
2) филиал юридического лица со штаб-квартирой в третьей стране, зарегистрированный в регистре хозяйственных субъектов Республики Сербия.
Юридическое лицо, указанное в пункте 3 настоящей статьи, должно иметь организационно-правовую форму, соответствующую организационно-правовой форме акционерного общества или общества с ограниченной ответственностью в соответствии с законодательством, регулирующим общества.
Положения настоящего Закона, относящиеся к оператору из пункта 3 статьи 144 настоящего Закона, применяются также к оператору из пункта 3 настоящей статьи.
Помимо агента, предусмотренного статьей 147 настоящего Закона, расчетным агентом может быть также кредитная организация государства-члена или третьей страны.
Возникновение неспособности иностранного участника выполнить свои обязательства
Статья 208.
Невозможность исполнения обязательств участника по смыслу статьи 169 настоящего Закона возникает также путем возбуждения дела о неплатежеспособности, то есть применения к участнику иных коллективных мер в соответствии с нормативными актами государства-члена или третьего лица. стране, которая направлена на прекращение или реорганизацию участника и приводит к запретам или ограничения на распоряжение средствами со счета.
Моментом наступления недееспособности, указанного в пункте 1 настоящей статьи, является момент принятия акта, возбуждающего процедуру, то есть принятия мер, предусмотренных этим пунктом.
Национальный банк Сербии незамедлительно направляет уведомление, предусмотренное пунктом 6 статьи 169 настоящего закона, компетентным органам государств-членов или третьих стран, Европейскому совету по системным рискам и Европейскому управлению по ценным бумагам и рынкам (ESMA).
Национальный банк Сербии информирует Европейское управление по ценным бумагам и рынкам о важных платежных системах и операторах этих систем.
Национальный банк Сербии незамедлительно направляет оператору платежной системы, к которой относится уведомление, уведомление о неспособности участника оплатить свои обязательства, полученное от компетентного органа государства-члена или третьей страны.
Права государств-членов и центральных банков Европейского Союза как получателей залога
Статья 209.
Положения пункта 1 статьи 171 настоящего Закона применяются соответственно к осуществлению права государства-члена, Европейского центрального банка или центрального банка государства-члена на расчет из полученного обеспечения.
Когда финансовые инструменты или права на финансовые инструменты предоставляются в качестве залога центральному банку государства-члена или третьей страны или Европейскому центральному банку, и его права на финансовые инструменты юридически зарегистрированы на счете финансовых инструментов в реестре – права получателя такого залога регулируются законодательством государства, в котором находится местонахождение этого реестра.
Надзор за поставщиками платежных услуг, эмитентами электронных денег и операторами из государства-члена или третьей страны
Статья 210.
Контроль, то есть надзор за выполнением положений настоящего Закона кредитными организациями государств-членов или кредитными организациями третьих стран, осуществляется в соответствии с законодательством, регулирующим деятельность банков.
Надзор за выполнением положений настоящего Закона платежными организациями государств-членов и учреждениями электронных денег государств-членов и третьих стран осуществляется в соответствии с настоящим Законом.
Надзор за деятельностью платежных систем, оператором которых является лицо, указанное в пункте 3 статьи 207 настоящего Закона, осуществляется в соответствии с положениями настоящего Закона.
Сотрудничество с компетентными органами Европейского Союза или других государств-членов во время надзора
Статья 211.
Национальный банк Сербии сотрудничает с Европейским центральным банком, национальными центральными банками государств-членов, компетентными органами других государств-членов, которые отвечают за лицензирование и надзор за платежными учреждениями, учреждениями электронных денег и платежными системами, а также за надзор за поставщиков платежных услуг в связи с их обязательствами, связанными с прозрачностью и сопоставимостью комиссий, которые взимать с потребителей плату в связи с платежными счетами, соблюдая права потребителей при смене платежных счетов и способ реализации их права открывать и использовать платежный счет с основными услугами, т.е. чья юрисдикция определяется правилами Европейского Союза или его члена положение в отношении поставщиков платежных услуг, эмитентов электронных денег и платежные системы, органы, компетенция которых определяется нормативными актами Европейского Союза или других государств-членов, которые регулируют защиту персональных данных или предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма, а также другие компетентные органы Европейского Союза или государств-членов.
В рамках сотрудничества, указанного в пункте 1 настоящей статьи, Национальный банк Сербии может обмениваться данными с субъектами сотрудничества, указанными в этом пункте.
Национальный банк Сербии может получать данные, указанные в пункте 2 настоящей статьи, в целях осуществления и улучшения надзора, принятия решений в административных процедурах, предусмотренных настоящим законом, и выполнения других задач, определенных настоящим законом.
Национальный банк Сербии обязан предоставить компетентному органу принимающего государства-члена по его запросу все имеющиеся в его распоряжении данные и информацию, необходимые для осуществления надзорных полномочий, а также обязан предоставить этому органу без специального запроса все имеющиеся в его распоряжении данные и информацию, важные для надзора, особенно в в случае установления нарушений или подозрений в их совершении.
Национальный банк Сербии может в рамках сотрудничества, указанного в пункте 1 настоящей статьи, указать компетентному органу государства-члена, что данные и информация, указанные в пункте 4 настоящей статьи, могут быть раскрыты и обменены с третьим лицам только с его явного согласия и для целей, для которых оно дало свое согласие.
Национальный банк Сербии не может раскрывать и обмениваться с третьими лицами данными и информацией, которые он получил в рамках сотрудничества, упомянутого в пункте 1 настоящей статьи, без явного согласия органа, предоставившего ему такую информацию и данные, или может ли он использовать их для каких-либо целей, кроме тех, для которых эти органы дали согласие, – за исключением оправданных обстоятельств в соответствии с законом, в соответствии с которыми Национальный банк Сербии немедленно уведомит орган, отправивший ему информацию.
Национальный банк Сербии может отклонить запрос о сотрудничестве из пункта 1 настоящей статьи и обмен информацией и данными из пункта 4 настоящей статьи только в следующих случаях:
1) если деятельность по наблюдению или обмен информацией могут отрицательно повлиять на суверенитет, безопасность или общественный порядок Республики Сербия;
2) если в отношении тех же лиц и по тем же действиям уже возбуждено дело в компетентных органах Республики Сербия;
3) если в отношении тех же лиц и по тем же действиям уже вынесен окончательный приговор в Республике Сербия.
Если Национальный банк Сербии или компетентный орган другого государства-члена отклоняет запрос о сотрудничестве или не предпринимает никаких действий по такому запросу в течение разумного периода времени, орган, запрос которого не был удовлетворен, может запросить посредничество Европейского банковского управления в в соответствии с положениями, регулирующими деятельность этого органа.
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
Меры в случае несоблюдения, включая меры предосторожности
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Статья 211а
Если Национальный банк Сербии определит, что платежное учреждение, зарегистрированное в государстве-члене, которое предоставляет услуги через представителя или филиал на территории Республики Сербия, не соответствует положениям настоящего закона, он уведомит об этом компетентный орган. принимающего государства-члена без промедления.
По получении уведомления о несоблюдении требований от принимающего государства-члена Национальный банк Сербии примет все меры, необходимые платежному учреждению для устранения несоответствия, и незамедлительно уведомит компетентный орган принимающего государства-члена об этих мерах. .
Если несоблюдение таково, что принятие меры не будет отложено из-за серьезной угрозы интересам пользователей платежных услуг на территории Республики Сербия, Национальный банк Сербии может принять меры предосторожности, в параллельно с деятельностью в рамках международного сотрудничества с другими компетентными органами, независимо от их решения.
Меры, указанные в пункте 3 настоящей статьи, должны быть целесообразными и соразмерными с учетом их цели защиты от серьезной угрозы интересам пользователей платежных услуг на территории Республики Сербия и не могут привести к отдаче предпочтения пользователи платежных услуг платежных учреждений, зарегистрированных в Республике Сербия, по сравнению с пользователями платежных услуг платежных учреждений в других государствах-членах.
Меры предосторожности носят временный характер и перестают действовать после прекращения серьезной угрозы интересам пользователей платежных услуг на территории Республики Сербия.
При необходимости Национальный банк Сербии заранее, то есть без промедления, проинформирует все соответствующие органы государств-членов, а также Европейскую комиссию, то есть Европейское банковское управление, обо всех мерах, принятых в соответствии с настоящей статьей, с объяснением причины их проведения.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Сотрудничество с компетентными органами принимающего государства-члена при осуществлении надзора в этом государстве.
Статья 212.
Национальный банк Сербии сотрудничает с компетентными органами страны пребывания при надзоре за филиалами субъекта надзора со штаб-квартирой в Республике Сербия, его представителями и другими лицами, которым этот субъект поручает выполнение оперативных и других задач в другом месте. государство-член.
Национальный банк Сербии обязан информировать компетентный орган страны пребывания о своем намерении осуществлять прямой надзор за операциями субъекта надзора, указанного в пункте 1 настоящей статьи, на территории этой страны.
Национальный банк Сербии может поручить компетентному органу страны пребывания, с ее согласия, полностью или частично, осуществлять прямой надзор за операциями субъекта надзора, предусмотренного пунктом 1 настоящей статьи, в этой стране, если это будет быть в интересах эффективности этого надзора.
Сотрудничество с компетентными органами страны происхождения в надзоре за объектом надзора из этой страны, действующим в Республике Сербия.
Статья 213.
Компетентный орган государства-члена происхождения может на территории Республики Сербия осуществлять прямой надзор за объектом надзора, базирующимся в этой стране, который действует в Республике Сербия через филиал, представителя или другое лицо, которому он поручил выполнение определенных оперативных и иных задач.
Компетентный орган страны происхождения обязан заранее уведомить Национальный банк Сербии о намерении осуществлять надзор, указанный в пункте 1 настоящей статьи.
При осуществлении надзора, указанного в пункте 1 настоящей статьи, положения статьи 179 настоящего Закона применяются соответственно полномочиям компетентного органа государства-члена происхождения.
По запросу компетентного органа страны происхождения Национальный банк Сербии может осуществлять надзор, указанный в пункте 1 настоящей статьи. В этом надзоре могут присутствовать уполномоченные лица компетентного органа страны происхождения.
Часть седьмая
УГОЛОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Глава I
ШТРАФЫ
Штраф в процессе защиты прав и интересов пользователей платежных сервисов и держателей электронных денег
Статья 214.
Если в процессе защиты прав и интересов пользователей платежных услуг и держателей электронных денег будет установлено, что поставщик платежных услуг или эмитент электронных денег нарушил положения ст. 215–217 этого закона – Национальный банк Сербии издает решение, которым предписывает поставщику финансовых услуг устранить выявленные нарушения и представить доказательства этого в срок, установленный этим решением, и одновременно налагает хорошо из этих статей.
Если в случае, указанном в пункте 1 настоящей статьи, поставщик платежных услуг или эмитент электронных денег не предоставит Национальному банку Сербии доказательства того, что они устранили нарушения в течение срока, указанного в этом пункте, Национальный банк Сербии выносит решение о наложении на этого поставщика нового штрафа в наибольшей сумме и штрафов, предусмотренных ст. 215-217 настоящего закона.
Положения закона, регулирующие защиту пользователей финансовых услуг, применяются при наложении штрафов на поставщиков платежных услуг и эмитентов электронных денег в процессе защиты прав и интересов пользователей платежных услуг и держателей электронных денег.
Штраф для платежной системы
Статья 215.
Поставщик платежных услуг, указанный в статье 10, параграф 1, пункт 1) по 3) и пункту 6) настоящего Закона, а также эмитент электронных денег из пункта 1 статьи 106. 1)–3) настоящего Закона:
1) если он взимает с пользователей платежных услуг комиссию за предоставление информации, то есть исполнение своих обязательств при осуществлении платежных операций, в нарушение положений статьи 12 настоящего Закона (статья 12);
2) если она не рекламирует платежные услуги в ясной и доступной для понимания форме, то есть если такая реклама содержит неверную информацию или информацию, которая может создать у пользователей платежных услуг неправильное представление об условиях использования этих услуг (статья 13, пункт 1);
3) если он не предоставляет информацию и уведомления из настоящего закона пользователям платежных услуг в ясной и доступной для понимания форме, на сербском или другом языке, предложенном пользователем платежных услуг и о котором стороны договорились (статья 13, пункт 2);
4) если перед приемом на работу лица для предоставления информации пользователям платежных услуг оно не провело обучение этих лиц, не представило соответствующие доказательства такого обучения либо не провело периодическое и непрерывное обучение привлекаемых лиц (статья 13 , пункт 6);
5) если лица, нанятые им для предоставления информации пользователям платежных услуг, не обладают соответствующей квалификацией, знаниями и опытом или не действуют в соответствии с добросовестной деловой практикой или деловой этикой или не уважают личность и добросовестность пользователей платежных услуг (статья 13, пункт 7);
6) если рамочный договор не содержит элементов, то есть сведений статьи 16 настоящего Закона, если он не заключил рамочный договор в письменной форме, если не обеспечил получение пользователем платежных услуг хотя бы одного экземпляра рамочный договор, т.е. если в течение срока действия договорных отношений по запросу пользователя платежных услуг не был предоставлен его на бумажном носителе или ином постоянном носителе данные, копию рамочного договора, то есть сведения из пункта 1 статьи 17 настоящего Закона (статья 16);
7) если он не предоставил пользователю платежных услуг всю информацию, указанную в статье 16 настоящего Закона, до заключения рамочного договора или не предоставил ее в порядке, установленном статьей 17 настоящего Закона (статья 17);
8) если он в одностороннем порядке начнет вносить изменения и дополнения в положения рамочного договора, противоречащие положениям статьи 18 настоящего Закона, то есть не представит предложение или уведомление в порядке и сроки, которые установлены этим законом. Статья (статья 18);
9) если об изменении процентной ставки из статьи 19, п. 1. и 2. настоящего Закона не информирует немедленно пользователя платежных услуг в порядке и сроки, установленные этой статьей, если рамочным договором не установлены иные сроки и способ такого уведомления (пункт 3 статьи 19). ;
10) если он не обеспечил равное отношение к пользователям платежных услуг при расчете и применении изменений процентных ставок и курсов обмена валют из статьи 19, п. 10). 1 и 2 настоящего Закона (пункт 4 статьи 19);
11) если рамочным договором установлен срок уведомления более одного месяца в случае расторжения настоящего договора по требованию пользователя платежных услуг (пункт 1 статьи 20);
12) если при расторжении рамочного договора по требованию пользователя платежных услуг он не возвращает пропорциональную часть заранее уплаченной комиссии за не оказанные платежные услуги или взимает комиссию за расторжение рамочного договора (пункты 3 и 4 статьи 20);
13) если рамочным договором предусмотрен срок уведомления менее двух месяцев в случае расторжения настоящего договора по требованию поставщика платежных услуг или если уведомление о расторжении рамочного договора не подано в письменной форме (пункты 1 и 1 статьи 21) 3);
14) если он расторгает рамочный договор и не возвращает соразмерную часть предварительно уплаченной платы за неоказанные платежные услуги или взимает плату за расторжение рамочного договора (пункт 4 статьи 21);
15) если до или после исполнения отдельной платежной операции он не предоставил плательщику информацию в соответствии со статьей 22 настоящего Закона (статья 22);
16) если после осуществления индивидуальной платежной операции он не предоставил информацию получателю платежа в соответствии со статьей 23 настоящего Закона (статья 23);
17) если до заключения договора о платежном средстве для платежей небольшой денежной суммы он не предоставил пользователю платежных услуг всю информацию, предусмотренную статьей 24 настоящего Закона (статья 24);
18) если он не предоставил пользователю платежных услуг информацию в соответствии со статьей 25 настоящего Закона (статья 25);
19) если он не предоставил пользователю платежных услуг, то есть не предоставил предварительную информацию о разовой платежной операции в соответствии со статьей 26 настоящего Закона (статья 26);
19а) если он не предоставил плательщику информацию, то есть не предоставил информацию до начала платежной операции в соответствии со статьей 26а настоящего Закона (статья 26а);
19б) если он не предоставил пользователю платежных услуг, то есть предоставил информацию после инициирования платежной операции в соответствии со статьей 26б настоящего Закона (статья 26б);
19v) если поставщик платежных услуг, который ведет счет плательщика, не предоставил контрольный знак платежной операции в соответствии со статьей 26v настоящего Закона (статья 26v);
20) если сразу после получения платежного поручения на выполнение разовой платежной операции он не доставил или не предоставил плательщику установленную информацию в соответствии со статьей 27 настоящего Закона (статья 27);
21) если сразу после совершения разовой платежной операции он не доставил или не предоставил получателю платежа установленную информацию в соответствии со статьей 28 настоящего Закона (статья 28);
22) если он не предоставил пользователю платежных услуг информацию об ожидаемом времени исполнения международной платежной операции или платежной операции в валюте третьих стран либо информацию о размере компенсации другого поставщика платежных услуг или посредника-участника при осуществлении этой операции в соответствии со статьей 30 настоящего Закона, то есть если пользователь платежных услуг, когда он не располагает информацией о точном размере этой комиссии на момент инициирования платежной операции, он не сообщает об ожидаемом размере этой комиссии (пункты 2-4 статьи 30);
23) если пользователь платежных услуг не был проинформирован об уплате специальной комиссии, необходимой за использование определенного платежного инструмента, до начала платежной операции (пункт 2 статьи 31);
24) если он осуществляет платежную операцию, на которую плательщик не дал своего согласия в соответствии со статьей 33 настоящего Закона (статья 33);
25) если он откажется от исполнения платежного поручения при соблюдении всех условий, установленных в договоре о платежном обслуживании, если иное не установлено нормативным актом, либо если он не уведомит пользователя платежных услуг об отказе от исполнения платежного поручения в в соответствии со статьей 36, абз. 2 и 3 настоящего закона, или если он взимает плату за это уведомление, когда она не определена рамочным договором в соответствии с пунктом 4 этой статьи (статья 36);
26) если плательщик не допустит отзыв платежного поручения в соответствии со статьей 37 настоящего Закона до наступления безотзывности этого поручения (статья 37);
27) если это дает пользователю платежных услуг возможность отозвать платежное поручение в нарушение положений статьи 38 настоящего Закона (статья 38);
28) если он осуществляет платежную операцию в валюте, не согласованной с пользователем платежных услуг или не сообщившей ему информацию об изменении валюты платежа в соответствии со статьей 39 настоящего Закона (статья 39);
29) в случае взимания им комиссии в связи с осуществлением платежной операции, о которой он ранее не проинформировал пользователя платежных услуг в соответствии со ст. 17, 22, 24, 26 и 31 настоящего Закона (пункт 1 статьи 40);
30) если он взимает комиссию в связи с осуществлением платежной операции с пользователя платежных услуг, с которым он не заключил договор о платежном обслуживании (пункт 2 статьи 40);
31) если при осуществлении платежной операции плательщик не передает от плательщика получателю платежа общую сумму платежной операции, определенную в платежном поручении, за исключением случая, предусмотренного пунктом 4 статьи 40 настоящего Закона ( статья 40, пункты 3 и 4) ;
32) если до зачисления денежных средств на счет получателя платежа или предоставления этих средств получателю платежа он взимал комиссию с суммы переводимой платежной операции, а по сведениям из ст. 23 и 28 этого закона не показали отдельно общую сумму платежной операции и взимаемые комиссии (пункт 4 статьи 40) ;
33) если оно препятствует или иным образом ограничивает получателя платежа в предоставлении плательщику скидки за использование платежной карты или иного платежного инструмента (пункт 1 статьи 41);
34) если он не обеспечит утверждение суммы платежной операции на счете платежной системы получателя платежа в соответствии со статьей 42 настоящего Закона (статья 42);
35) если платежное поручение, выданное получателем платежа или плательщиком через получателя платежа, не доставлено поставщику платежных услуг плательщика в течение срока, установленного между получателем платежа и его поставщиком платежных услуг, то есть в случае прямого дебетования, если платежное поручение не доставлено в срок, установленный плательщиком поставщику платежных услуг позволяет утвердить счет поставщика платежных услуг получателя платежа на сумму платежной операции в согласованный срок (статья 43);
36) если он не предоставляет получателю средств на свой платежный счет без промедления или если получатель платежа не имеет платежного счета у этого поставщика платежных услуг, если он не предоставляет ему эти средства, и условия статьи 44 , пункт 1 настоящего Закона соблюден (пункт 1 статьи 44);
37) если сразу после утверждения денежных средств на расчетном счете он не предоставит получателю средств распоряжаться этими денежными средствами (пункт 2 статьи 44);
38) если в случае, указанном в пункте 4 статьи 44 . настоящего Закона не выплачивает денежные средства без возмещения немедленно, то есть не позднее следующего рабочего дня ( пункт 4 статьи 44 );
39) если он не обеспечит определение даты дебетовой валюты и даты утверждения валюты в соответствии с положениями статьи 45 настоящего Закона (статья 45);
40) если он не обеспечивает, чтобы датой действительности подтверждения платежного счета была дата получения поставщиком платежных услуг денежных средств, если пользователь платежных услуг вносит наличные деньги на платежный счет у поставщика платежных услуг, который ведет этот счет, и в валюте этого счета, и/или если он не гарантирует, что получатель платежа сможет распорядиться денежными средствами немедленно после получения наличных денег в соответствии с ограничения, предусмотренные статьей 44, пункт 4 . настоящего Закона (статья 46);
40а) если он не предоставит подтверждение наличия денежных средств в соответствии со статьей 46а настоящего Закона (статья 46а);
40б) при неисполнении им обязательств в связи с оказанием услуги инициирования платежа, установленных статьей 46б настоящего Закона (статья 46б);
40в) при неисполнении им своих обязательств в связи с оказанием услуг по учетным данным в соответствии со статьей 46в настоящего Закона (статья 46в);
41) в случае неисполнения им своих обязательств по платежному средству, установленных пунктом 1 статьи 48 настоящего Закона (пункт 1 статьи 48);
42) если пользователю платежных услуг выдано платежное средство, которое он не запрашивал, и не требуется замена уже выданного платежного средства (пункт 2 статьи 48);
43) если пользователь платежных услуг не предоставит доказательство того, что пользователь уведомил поставщика платежных услуг в соответствии с пунктом 3 статьи 47 настоящего Закона, если пользователь платежных услуг подал запрос о доставке такого доказательства в течение 18 месяцев с даты настоящего уведомления (пункт 4 статьи 48);
44) если он заблокирует платежное средство, а условия пункта 2 статьи 49 настоящего Закона не будут выполнены либо если он не уведомит плательщика о намерении заблокировать, то есть блокировать платежное средство в в порядке, установленном этой статьей, то есть если он не обеспечит повторное использование платежного средства или не заменит его новым при отпадении причин его блокировки (статья 49);
45) если он не действует в соответствии с положениями статьи 50 настоящего Закона в случае несанкционированной платежной операции (статья 50);
46) если он не возместит пользователю платежных услуг убытки в соответствии со статьей 51 настоящего Закона (статья 51);
47) если он не действует в соответствии с положениями статьи 53 настоящего Закона в случае неисполненной или ненадлежащим образом исполненной платежной операции, инициированной плательщиком (статья 53);
48) если он не действует в соответствии с положениями статьи 54 настоящего Закона в случае неисполненной или ненадлежащим образом исполненной платежной операции либо исполняет платежную операцию, инициированную получателем платежа или плательщиком через получателя платежа, после срока, предусмотренного статьей . 44 и 45 настоящего Закона (статья 54);
49) если в соответствии со статьей 55 настоящего Закона он немедленно не примет разумные меры, т.е. не предоставляет информацию о движении средств платежной операции и не уведомляет незамедлительно поставщика платежных услуг о получателе платежа или не осуществляет возврат суммы неисполненной платежной операции (пункты 3 и 5 статьи 55);
50) если он не вернет денежные средства платежной системе плательщика без промедления в соответствии со статьей 56 настоящего Закона (статья 56 );
51) если в случае несанкционированной, неисполненной или ненадлежащим образом оформленной платежной операции он по требованию своего пользователя платежных услуг не примет немедленно соответствующие меры для определения движения денежных средств этой операции и не предоставит этому пользователю незамедлительно с сообщением о результатах принятых мер (статья 58);
52) если он необоснованно отказывается от возврата суммы одобренной и надлежащим образом оформленной сделки, предусмотренной статьей 63 настоящего Закона (статья 63) ;
53) если он не представил пользователю платежных услуг обзор услуг и комиссий до заключения рамочного договора о платежном счете или не представил его в порядке, установленном пунктом 3 статьи 73г настоящего Закона (пункт 3 статьи 73г );
54) если он не обеспечил, чтобы обзор услуг и комиссий был легко доступен на стойках в его помещениях и в его интернет-презентации, или если он не доставил этот обзор пользователю платежных услуг по его просьбе бесплатно, на бумага или иной постоянный носитель информации (пункт 4 статьи 73ж);
55) если обзор услуг и комиссий, предоставляемых пользователю платежных услуг в соответствии со статьей 73г п. 3 и 4 этого закона или которые он сделал легко доступными в соответствии с пунктом 4 этой статьи, он не сделал это в соответствии с постановлением Национального банка Сербии из пункта 5 этой статьи (статья 73g, пункт 5);
56) если он не представлял пользователю платежных услуг отчет о взысканных комиссиях не реже одного раза в год или не взимал с него плату за представление этого отчета (пункт 1 статьи 73д);
57) если отчет о начисленных сборах не составлен в соответствии с пунктом 73д. 2-9 настоящего Закона (пункты 2-9 статьи 73д);
58) если при рекламе и заказе услуг, определенных в перечне представительских услуг, он не использует выражения и определения, определенные в этом перечне, либо использует наименования отдельных товаров (брендов), на основе которых услуги, определенные в этом перечне, не могут быть четко распознаваемым (пункты 1 и 3 статьи 73С);
59) если он не проинформирует пользователя платежных услуг о возможности открытия платежного счета отдельно от продуктов или услуг, которые не связаны с этим счетом и предлагаются в пакете услуг по открытию и ведению платежного счета, либо если в этом случае он не предоставляет пользователю платежных услуг отдельную информацию о расходах и комиссиях, связанных с каждым из других продуктов и услуг, предлагаемых на этот пакет (статья 73z);
60) если пользователь платежных услуг, который открывает или имеет открытый платежный счет у поставщика платежных услуг, не допускает смену платежного счета в той же валюте (пункты 1 и 4 статьи 73i);
61) если при смене платежного счета новому поставщику платежных услуг он не передает информацию обо всех или отдельных постоянных платежах, множественных прямых дебетованиях и получении переводов подтверждения и/или не передает по требованию пользователя платежные услуги, средства на расчетном счете (пункт 3 статьи 73и);
62) если после получения авторизации он не приступит к осуществлению действий, связанных с изменением расчетного счета (пункты 1 и 2 статьи 73к);
63) если он не вручил копию или копию разрешения, предусмотренного статьей 73к настоящего Закона, пользователю платежных услуг сразу после получения такого разрешения (пункт 3 статьи 73к);
64) если он как новый поставщик платежных услуг не представит предыдущему поставщику платежных услуг запрос, предусмотренный пунктом 1 статьи 73к настоящего Закона, в установленном порядке и (или) в установленный срок (пункт 1 статьи 73к);
65) если он как предыдущий поставщик платежных услуг не выполнит действия по требованию нового поставщика платежных услуг из пункта 1 статьи 73к настоящего Закона в установленном порядке и (или) в установленный срок (пункт 2 статьи 73к) );
66) если он как предыдущий поставщик платежных услуг не закроет счет в соответствии с пунктом 3 статьи 73к настоящего Закона (пункт 3 статьи 73к);
67) если он как предыдущий поставщик платежных услуг не проинформирует потребителя незамедлительно о том, что условия закрытия счета не выполнены (пункт 4 статьи 73к);
68) если он как новый поставщик платежных услуг не действует в соответствии с пунктом 5 статьи 73к настоящего Закона (пункт 5 статьи 73к);
69) если он как новый поставщик платежных услуг не действует в соответствии с пунктом 7 статьи 73к настоящего Закона (пункт 7 статьи 73к);
70) если в качестве предыдущего поставщика платежных услуг блокирует платежное средство в нарушение пункта 8 статьи 73к настоящего Закона (пункт 8 статьи 73к);
71) если он не обеспечивает доступность пользователю платежных услуг к информации о существующих постоянных платежах и прямом дебетовании или не доставляет ее ему, то есть доставляет за плату (пункт 1 статьи 73l);
72) если он как предыдущий поставщик платежных услуг не предоставит пользователю платежных услуг или новому поставщику платежных услуг информацию, предусмотренную пунктом 1 статьи 73к. 1) и 2) настоящего Закона и (или) доставить их за плату (пункт 2 статьи 73л);
73) если он взыскивает компенсацию в нарушение пункта 3 статьи 73л настоящего Закона (пункт 3 статьи 73л);
74) если он не возместит пользователю платежных услуг в срочном порядке ущерб, причиненный ему при смене платежного счета, вследствие несовершения действий в соответствии со ст. 73к и 73к настоящего Закона (статья 73л, пункт 1);
75) если он не обеспечивает доступность информации об изменении платежного счета для пользователя платежных услуг в установленном порядке в порядке, указанном в статье 73м настоящего Закона, и (или) делает это за плату (статья 73м);
76) если при получении упорядоченного заявления потребителя об открытии расчетного счета для оказания основных услуг он не предпринял никаких действий в установленный срок (пункт 1 статьи 73нк);
77) если просьба потребителя об открытии расчетного счета с основными услугами отклонена вопреки пункту статьи 73 2 и 3 настоящего Закона (пункты 2 и 3 статьи 73);
78) если в случае отклонения просьбы потребителя об открытии расчетного счета с базовыми услугами он не сообщает потребителю об отказе и причинах отказа, то есть не предоставляет ему информацию о праве на возражать и жаловаться, а также возможность внесудебного урегулирования спорных отношений (статья 73nj, пункты 5 и 6);
79) если это не позволяет потребителю совершать неограниченное количество операций при использовании платежного счета с базовыми услугами или осуществлять платежные операции с этого счета в помещениях банка и/или через Интернет, когда банк предлагает такую возможность (статья 73o);
80) если это обусловливает открытие и использование платежного счета с основными услугами путем заключения договора разрешенного овердрафта или кредитной карты или заключения договора на другую дополнительную услугу (пункт 2 статьи 73п);
81) если он взимает комиссии, связанные с расчетным счетом с основными услугами, в размере, превышающем установленные, или не предоставляет бесплатно отдельные виды и определенное количество платежных услуг, предусмотренных статьей 73н настоящего Закона, отдельным социально уязвимым категориям потребителей в соответствии с регулирование Национального банка Сербии из пункта 2 статьи 73 настоящего закона (статья 73р);
82) если он в одностороннем порядке расторгает договор в нарушение статьи 73 настоящего Закона (статья 73);
83) если он не вручит потребителю в письменной форме уведомление о расторжении договора по расчетному счету с основными услугами либо не вручит его ему не позднее чем за два месяца до дня вступления в силу такого расторжения, то есть. если он доставит ему это уведомление за плату (пункт 3 статьи 73);
84) если уведомление о расторжении договора по расчетному счету с основными услугами не содержит сведений о праве потребителя на возражение и претензию и возможности внесудебного урегулирования спорных отношений (пункт 5 статьи 73);
85) если он не обеспечивает легкодоступность для потребителя информации о расчетных счетах с основными услугами и (или) не дает пояснений, предусмотренных пунктом 2 статьи 73 настоящего Закона, либо делает это за плату (пункт 2 статьи 73т);
86) если он не действует в установленном порядке и (или) в течение срока, установленного статьей 196б настоящего Закона (статья 196б);
87) если это нарушает права, связанные с потребительскими платежными счетами, предусмотренными статьей 196в настоящего Закона (статья 196в).
*Официальный вестник РС, № 44/2018.
**Официальный вестник РС, № 64/2024.
Штраф для эмитента электронных денег
Статья 216.
Эмитент электронных денег будет оштрафован на сумму от 50 000 до 800 000 динаров из пункта 1 статьи 106. 1)–3) настоящего Закона:
1) если при соответствующем применении пункта 1 статьи 13 настоящего Закона выпуск электронных денег не рекламируется в ясной и понятной форме, то есть если эта реклама содержит неверную информацию или информацию, которая может создать неправильное представление о держателю электронных денег об условиях использования услуг, относящихся к электронным деньгам (пункт 2 статьи 108);
2) если согласно соответствующему применению пункта 2 статьи 13 настоящего закона информация и уведомления из настоящего закона не предоставляются держателям электронных денег в ясной и доступной для понимания форме на сербском или другом языке, предложенном держателем электронных денег, о которых договорились стороны (пункт 2 статьи 108);
3) если при соответствующем применении пункта 6 статьи 13 настоящего Закона до привлечения лица к деятельности по предоставлению информации держателям электронных денег оно не провело обучение этих лиц или не представило соответствующие доказательства этого обучение или не осуществляло периодическое и непрерывное обучение привлекаемых лиц (пункт 2 статьи 108);
4) если при соответствующем применении пункта 7 статьи 13 настоящего Закона лица, привлеченные им для предоставления информации держателям электронных денег, не обладают соответствующей квалификацией, знаниями и опытом либо не действуют в соответствии с правилами делового оборота. и деловой этики или не уважают личность и добросовестность держателей электронных денег (пункт 2 статьи 108);
5) если соответствующим применением ст. 17, 24 и 25 этого закона, не предоставил держателю электронных денег всю информацию из ст. 24 и 25 настоящего закона, которые относятся к электронным деньгам, то есть он не представил данную информацию в порядке, установленном статьей 17 настоящего закона (пункт 2 статьи 108);
6) если при соответствующем применении статьи 18 настоящего Закона он в одностороннем порядке начнет вносить изменения и дополнения в условия договора, заключаемого с держателем электронных денег, вопреки положениям этой статьи (пункт 2 статьи 108). );
7) если в соответствии с применением статьи 20 настоящего Закона договором, заключенным с держателем электронных денег, установлен срок уведомления более одного месяца в случае расторжения этого договора по требованию держателя электронных денег или если он взимает плату за расторжение договора (пункт 2 статьи 108);
8) если в соответствии с применением пункта 1 статьи 21 настоящего Закона договором, заключенным с держателем электронных денег, установлен срок уведомления менее двух месяцев в случае расторжения настоящего договора по требованию эмитента электронных денег. или если за расторжение этого договора взимается плата (пункт 2 статьи 108);
9) если сразу после получения денежных средств он не осуществит выпуск электронных денег в размере полученных денежных средств (статья 109);
10) если он выплачивает проценты или предоставляет иные имущественные блага держателю электронных денег в связи с владением этими деньгами в течение определенного периода времени (статья 110);
11) если он принимает электронные деньги, которые он не выпускал, и не заключал договор о приеме этих денег с другим эмитентом электронных денег (пункт 2 статьи 111);
12) если он не осуществит погашение электронных денег в соответствии со статьей 112 настоящего Закона или взимает комиссию за этот погашение вопреки положениям этой статьи (статья 112).
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Штрафы, примененные после вступления Республики Сербия в Европейский Союз
Статья 217.
Помимо штрафов, предусмотренных статьей 215 настоящего Закона, поставщик платежных услуг из статьи 10, пункта 1, пункта 1) по 3) и пункту 6) настоящего Закона, а также эмитент электронных денег из пункта 1 статьи 106. 1) по 3) настоящего Закона – если он действовал вопреки положениям статьи 195 настоящего Закона (статья 195).
Положения ст. 215 и 216 применяются к поставщикам платежных услуг, т. е. эмитентам электронных денег из государства-члена или третьей страны, когда в соответствии с настоящим законом они предоставляют платежные услуги, т. е. выпускают электронные деньги в Республике Сербия через филиал или представительство. .
Глава II
НАРУШЕНИЯ
Нарушения юридических лиц, предпринимателей и физических лиц
Статья 218.
За правонарушение юридическое лицо будет оштрафовано на сумму от 50 000 до 800 000 динаров:
1) если в качестве другой стороны, участвующей в платежной операции и не являющейся получателем платежа по этой операции , она до начала платежной операции не уведомляет пользователя платежных услуг об уплате специальной комиссии, необходимой за использование платежной операции. определенный платежный инструмент (пункт 2 статьи 31);
1а) если в случае, предусмотренном пунктом 2 статьи 39 настоящего Закона, оно не сообщило плательщику информацию о курсе валют, который будет использоваться для изменения валюты платежа, и о комиссиях, которые будут взиматься с им в связи с этим изменением либо оно произвело это изменение без согласия плательщика (статья 39);
2) если он в качестве посредника, участвующего в исполнении платежной операции от имени поставщика платежных услуг, не передает общую сумму платежной операции, определенную в платежном поручении ( пункт 3 статьи 40 );
3) если он как получатель платежа требует от плательщика специальной комиссии за использование платежной карты или иного платежного инструмента (пункт 2 статьи 41);
4) если он не проинформирует банк, в котором у него открыт текущий счет, о состоянии и иных изменениях, зарегистрированных в других органах и организациях, либо не предпримет юридические действия, необходимые для согласования данных, относящихся к его расчетному счету, с этим изменение – в течение трех дней со дня получения решения о регистрации этого изменения (пункт 3 статьи 72);
5) если он не действует в соответствии с обязанностями, установленными статьей 80а настоящего Закона (статья 80а);
6) если без предварительного согласия Национального банка Сербии он приобретает квалифицированное участие в учреждении электронных денег или увеличивает это участие так, что приобретает от 20% до 30%, от более 30% до 50% или более 50% прав голоса или капитала в этом учреждении, то есть так, чтобы оно стало его материнской компанией (статья 122);
7) если он приобретает или увеличивает квалифицированное участие в учреждении электронных денег в порядке, указанном в пункте 1 статьи 124 настоящего Закона, и в течение одного месяца со дня такого приобретения или увеличения не подает заявление о согласие Национального банка Сербии на такое приобретение, т.е. увеличение, а также не информировать Национальный банк Сербии о том, что это приобретенное таким образом, то есть отчужденное повышенное квалифицированное участие (пункт 2 статьи 124);
8) при непредставлении им информации и соответствующей документации, связанных с квалифицированным участием, в соответствии со статьей 125 настоящего Закона (пункты 1, 2, 3 и 5 статьи 125);
9) если он участвует в платежной системе, но не может быть участником этой системы в соответствии с положениями настоящего Закона (статья 143);
10) если соответствующим применением ст. 81 и 81а этого закона, не уведомляет Национальный банк Сербии о том, что он приобрел квалифицированное участие в операторе, не позднее дня, следующего за днем такого приобретения (пункт 4 статьи 146) .
11) исключен (см. ст. 82 Закона – 64/2024-5)
За действия, предусмотренные пунктом 1 настоящей статьи, ответственное лицо юридического лица будет оштрафовано на сумму от 30 000 до 150 000 динаров.
За действия, указанные в пункте 1 настоящей статьи, предприниматель будет оштрафован на сумму от 50 000 до 500 000 динаров.
Для действий из пункта 1 пункта 5)-10) настоящей статьи также наказывает физическое лицо за проступок штрафом в размере от 30 000 до 150 000 динаров.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Правонарушение внешнего аудитора
Статья 219.
Внешний аудитор, который проверяет финансовую отчетность платежного учреждения, учреждения электронных денег или оператора, должен быть оштрафован на сумму от 100 000 до 800 000 динаров за правонарушение, если он немедленно не уведомит Национальный банк Сербии о фактах и данных, упомянутых в Часть 2 статьи 99 настоящего Закона (часть 99 статьи 2, статья 134, пункт 1 и статья 161, пункт 3).
За действие, указанное в пункте 1 настоящей статьи, ответственное лицо внешнего аудитора будет оштрафовано на сумму от 30 000 до 150 000 динаров.
Нарушения ответственных лиц в Национальном банке Сербии
Статья 220.
Ответственное лицо Национального банка Сербии будет оштрафовано на сумму от 50 000 до 150 000 динаров за правонарушение:
1) если в течение трех месяцев со дня получения официального запроса он не примет решение по заявлению о выдаче лицензии на оказание платежных услуг или по заявлению о дополнении этой лицензии (пункт 2 статьи 82 и статья 85);
2) если в течение трех месяцев со дня получения официального запроса он не примет решение по запросу согласия платежного общества на создание филиала в третьей стране (пункт 4 статьи 104);
3) если в течение двух месяцев со дня получения официального запроса он не примет решения по запросу о согласии, предусмотренному пунктом 1 статьи 118 и пунктом 2 статьи 124 настоящего Закона (пункт 2 статьи 118 и статья 124, пункт 5);
4) если в течение трех месяцев со дня получения официального запроса он не примет решение по заявлению о выдаче разрешения на выпуск электронных денег или по заявлению о дополнении этого разрешения (пункты 2 и 5 статьи 127). );
5) если в течение трех месяцев со дня получения официального запроса он не примет решение по запросу согласия учреждения электронных денег на выпуск электронных денег и оказание платежных услуг через филиал в третьей стране (статья 135, пункт 5);
6) если в течение четырех месяцев со дня получения официального запроса он не примет решение по запросу на получение лицензии на деятельность платежной системы (пункт 5 статьи 151);
7) если в течение двух месяцев со дня получения официального запроса он не примет решение по запросу о согласии на внесение изменений и дополнений в элементы правил функционирования платежной системы из статьи 148 настоящего Закона (статья 158, пункт 3).
8) если в течение шести месяцев со дня получения официального запроса не будет принято решение по запросу о предоставлении согласия учреждению электронных денег из третьей страны на выпуск электронных денег и оказание платежных услуг, которые непосредственно связано с выпуском таких денег в Республике Сербия (пункт 2 статьи 204).
Часть восьмая
ПЕРЕХОДНЫЕ И ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Гармонизация банковских операций
Статья 221.
Банки обязаны привести свою деятельность и внутренние акты в соответствие с положениями настоящего Закона ко дню его применения.
Банки обязаны не позднее чем за один месяц до начала применения настоящего Закона пользователям платежных услуг, с которыми они заключили договор об открытии и ведении счетов, договор о выпуске и использовании платежной карты или иной договор о платежных услугах с бессрочным исполнением – представить проект рамочного договора из статьи 16 настоящего Закона (оферта), которая будет применяться со дня вступления в силу настоящего закона.
Если пользователь платежных услуг до применения настоящего закона не сообщил банку в письменной форме об отказе от предложения, предусмотренного пунктом 2 настоящей статьи, он будет считаться согласившимся с тем предложением, о чем банк обязан ему сообщить. примерно в то же время, когда было подано это предложение.
Если рамочный договор был заключен в порядке, предусмотренном пунктом 3 настоящей статьи, банк или пользователь платежных услуг вправе в течение трех месяцев со дня применения настоящего Закона расторгнуть настоящий договор в одностороннем порядке без истечения срока уведомления. срок, установленный статьей 20, то есть статьей 21 настоящего Закона.
Банк вправе, кроме случая, установленного в п. 2-4 настоящей статьи, согласовать договор об открытии и ведении счетов, договор о выпуске и использовании платежных карточек и иные договоры о платежных услугах с постоянным исполнением из пункта 2 настоящей статьи с положениями настоящего Закона и гармонизацию общих условий ведения бизнеса, которые применяются к эти контракты.
В случае, указанном в пункте 5 настоящей статьи, банки обязаны обеспечить, чтобы общие условия деятельности из этого пункта содержали все обязательные элементы, то есть сведения из статьи 16 настоящего Закона, которые не являются предметом договора из этого пункта. или регулируются этими договорами вопреки положениям настоящего Закона.
В случае, указанном в пункте 5 настоящей статьи, банки обязаны не позднее чем за один месяц до начала применения настоящего Закона информировать всех пользователей платежных услуг, с которыми они заключили договоры из этого пункта, о том, что они гармонизировали общие условия ведения бизнеса с положениями настоящего закона и сделали эти условия доступными для таких пользователей.
Если положения договора, указанного в пункте 5 настоящей статьи, противоречат положениям гармонизированных общих условий ведения бизнеса, то есть положениям настоящего закона, применяются положения этих условий, то есть настоящего закона. к договорным отношениям между банком и пользователем платежных услуг со дня вступления в силу настоящего Закона.
В случае, указанном в пункте 5 настоящей статьи, пользователь платежных услуг имеет право расторгнуть договор, указанный в этом пункте, в течение трех месяцев со дня применения настоящего Закона.
Национальный банк Сербии может предписать более подробные условия и методы корректировки из этой статьи.
Если в период со дня истечения срока внесения предложения, указанного в пункте 2 настоящей статьи, до дня начала применения настоящего Закона, договор об открытии и ведении счетов, договор о выдаче и использовании платежа карты, либо с пользователями платежных услуг заключается иной договор о платежных услугах с бессрочным исполнением – банк обязан одновременно с этим договором заключить рамочный договор из статьи 16 настоящего закона, который будет применяться со дня вступления в силу настоящего закона.
Национальный банк Сербии примет меры в пределах своей юрисдикции против банка, который не соблюдает положения настоящей статьи, в соответствии с законом, регулирующим деятельность банков, и настоящим законом.
Применение настоящего закона к платежным операциям, инициированным до даты его применения.
Статья 222.
Закон о платежных операциях («Официальный вестник СРЮ», № 3/02 и 5/03 и «Официальный вестник РС», № 43/04, 62/) применяется к осуществлению платежных операций в динарах, инициированных до дня применения настоящего закона 06, 111/09 – иной закон и 31/11 – далее: Закон о ткани. трафик).
В качестве исключения из пункта 1 настоящей статьи положения Закона о платежных операциях будут применяться к платежным операциям, которые будут инициированы на основании разрешения, данного должником своему банку и его кредитору, выданного в соответствии с Закона о платежных операциях до начала реализации настоящего Закона о дорожном движении.
Внутренние платежные операции в динарах между резидентами и нерезидентами
Статья 223.
До даты присоединения Республики Сербия к Европейскому Союзу внутренняя платежная операция между резидентами и нерезидентами или между нерезидентами, которая осуществляется в динарах, считается не внутренней платежной операцией, а международной платежной операцией. в смысле положений настоящего Закона.
Значение термина третья страна
Статья 224.
До даты присоединения Республики Сербия к Европейскому Союзу третьей страной считается любая зарубежная страна, а после этого дня – страна, не являющаяся государством-членом.
Учреждения электронных денег из третьих стран, действующие в соответствии с Законом о валютных операциях
Статья 225.
В качестве исключения из пункта 2 статьи 10 настоящего Закона положения закона, регулирующего валютные операции, применяются к операциям учреждений электронных денег из третьих стран, резидентами которых в соответствии с положениями закона, регулирующего валютные операции, , осуществлять платежные операции с зарубежными странами.
Учреждение электронных денег, упомянутое в пункте 1 настоящей статьи, обязано сообщить Национальному банку Сербии свое фирменное наименование и штаб-квартиру, а также соответствующий номер, под которым оно зарегистрировано в реестре страны происхождения, т.е. адрес электронной почты. адрес для связи с Национальным банком Сербии, а также название и адрес штаб-квартиры надзорного органа – не позднее начала применения настоящего закона, то есть до начала оказания услуг жильцам, если оно не начало предоставлять эти услуги до начала применения настоящего Закона.
Национальный банк Сербии публикует список учреждений электронных денег из третьих стран, подавших уведомление, предусмотренное пунктом 2 настоящей статьи.
Если он определит, что существует подозрение, что деятельность учреждения электронных денег из третьей страны связана с отмыванием денег или финансированием терроризма или что это учреждение не выполнило обязательство, предусмотренное пунктом 2 настоящей статьи, – Национальный банк Сербии может исключить данное учреждение из перечня пункта 3 настоящей статьи, то есть не будет регистрировать учреждение, подавшее уведомление из пункта 2. настоящей статьи к этому списку.
Поставщики платежных услуг, указанные в пункте 1 статьи 10 настоящего Закона, могут осуществлять платежные операции, если плательщиком или получателем платежа является учреждение электронных денег, указанное в пункте 1 настоящей статьи, только в том случае, если это учреждение включено в список, указанный в пункте 3 настоящей статьи. Эта статья.
Положения настоящей статьи применяются до даты присоединения Республики Сербия к Европейскому Союзу.
*Официальный вестник РС, № 64/2024.
Уведомление государственного почтового оператора
Статья 226.
Государственный почтовый оператор, предоставляющий услуги в соответствии с Законом о платежных операциях на день вступления в силу настоящего закона, обязан не позднее представить в Национальный банк Сербии уведомление, указанное в пункте 4 статьи 11 настоящего закона. чем за один месяц до начала применения настоящего закона.
Подача заявок на получение разрешений
Статья 227.
Запрос на разрешение ст. 82, 127 и 151 этого закона можно подать в Национальный банк Сербии не ранее, чем за два месяца до начала применения этого закона.
Решение Национального банка Сербии о выдаче разрешения, указанного в пункте 1 настоящей статьи, не может иметь юридической силы до начала применения настоящего закона.
Подача запросов на выдачу разрешений на деятельность платежной системы
Статья 228.
Юридическое лицо, за исключением Национального банка Сербии, которое до дня применения настоящего закона управляло работой платежной системы в соответствии с положениями Закона о платежных операциях и постановлениями, принятыми на основании этого закона, – обязан к этому дню подать заявление о предоставлении лицензии Национальному банку Сербии на функционирование платежной системы.
Юридическое лицо, подавшее заявление, предусмотренное пунктом 1 настоящей статьи, до дня применения настоящего Закона, – продолжает осуществлять деятельность в соответствии с положениями Закона о платежных операциях и нормативными актами, принятыми на основании этого закона, до дня вручения. решения Национального банка Сербии по этому запросу.
Непрерывность платежных систем Национального банка Сербии
Статья 229.
В день вступления в силу настоящего закона Национальный банк Сербии продолжает в соответствии с положениями этого закона управлять платежными системами, оператором которых он является и которые были созданы на основании положений Закона о платежных операциях. и другие нормативные акты.
Национальный банк Сербии продолжает управлять национальной системой платежных карт.
Постановления Национального банка Сербии
Статья 230.
Национальный банк Сербии издаст постановления по реализации этого закона, которые он обязан издать – не позднее шести месяцев со дня вступления в силу этого закона.
Прекращение действия положений Закона о платежных операциях
Статья 231.
Положения Закона о платежных операциях («Официальный вестник СРЮ», № 3/02 и 5/03 и «Официальный вестник РС», № 43/04, 62/06, 111/09) должны применяться перестанут применяться со дня вступления в силу настоящего Закона и 31/11), за исключением положений ст. 2 ст. 47-49, статьи 50, абзац 1, пункт 6) и абз. 2 и 3 статьи 51, абзац 1, п. 18), 19) и пункта 2 и пункта 3 статьи 57 этого закона.
Положения статьи 2 Закона о платежных операциях («Официальный вестник СРЮ», № 3/02 и 5/03 и «Официальный вестник РС», № 43/04, 62/06, 111/09) – другие законы и 31/11) продолжают действовать исключительно в целях применения иных положений пункта 1 настоящей статьи, которые не перестают действовать действителен на день вступления настоящего закона в силу.
Вступление в силу
Статья 232.
Этот закон вступает в силу на восьмой день со дня публикации в «Официальном вестнике Республики Сербия» и будет применяться с 1 октября 2015 года, за исключением положений ст. 192-213, статья 217 и статья 218, абзац 1, пункт 11) настоящего закона, который будет применяться со дня присоединения Республики Сербия к Европейскому Союзу.
ПОЛОЖЕНИЯ, НЕ ВКЛЮЧЕННЫЕ В «УТОЧНЕННЫЙ ТЕКСТ» ЗАКОНА
Закон о внесении изменений в Закон о платежных услугах: «Официальный вестник РС», № 44/2018-17
Статья 32.
Национальный банк Сербии издаст постановления по реализации этого закона, которые он обязан издать – не позднее шести месяцев со дня вступления в силу этого закона.
Статья 33.
Банки обязаны привести свою деятельность и внутренние акты в соответствие с положениями настоящего Закона ко дню его применения.
Банки обязаны не позднее чем за один месяц до начала применения настоящего закона согласовать заключенные договоры, регулирующие услуги, связанные с платежным счетом, и представить предложения тех договоров, которые будут применяться со дня начала действия настоящего закона. применение настоящего закона к пользователям платежных услуг.
Если пользователь платежных услуг до применения настоящего закона не сообщил банку в письменной форме об отказе от предложения, предусмотренного пунктом 2 настоящей статьи, он будет считаться согласившимся с тем предложением, о чем банк обязан ему сообщить. примерно в то же время, когда было подано это предложение.
Банк вправе, кроме случая, установленного в п. 2. и 3. настоящей статьи, для гармонизации договоров, регулирующих услуги, связанные с платежным счетом, и гармонизации общих условий ведения бизнеса, применимых к этим договорам.
В случае, указанном в пункте 4 настоящей статьи, банки обязаны не позднее чем за месяц до начала применения настоящего Закона уведомить пользователей платежных услуг, с которыми они заключили договоры из этого пункта, о согласовании ими общие условия ведения бизнеса с положениями настоящего закона, что делает условия доступными для этих пользователей.
Если положения договора из пункта 4 настоящей статьи противоречат положениям гармонизированных общих условий предпринимательской деятельности, то есть положениям настоящего закона, – со дня вступления в силу настоящего закона применяются положения этих условий, то есть Настоящий закон применяется к договорным отношениям между банком и пользователем платежных услуг.
Национальный банк Сербии может предписать более подробные условия и методы корректировки из этой статьи.
Национальный банк Сербии примет меры в пределах своей юрисдикции против банка, который не соблюдает положения настоящей статьи, в соответствии с законом, регулирующим деятельность банков, и настоящим законом.
Статья 34.
Настоящий закон вступает в силу на восьмой день со дня его публикации в «Официальном вестнике Республики Сербия» и применяется по истечении девяти месяцев со дня вступления в силу, за исключением положений ст. 28–30 этого закона, которые применяются со дня присоединения Республики Сербия к Европейскому Союзу.
Закон о внесении изменений в Закон о платежных услугах: «Официальный вестник РС», № 64/2024-5
Постановления Национального банка Сербии
Статья 84.
Национальный банк Сербии издаст постановления по реализации этого закона, которые он обязан издать – не позднее шести месяцев со дня вступления в силу этого закона.
Сроки соблюдения
Статья 85.
Поставщики платежных услуг обязаны привести свои внутренние акты в соответствие с положениями настоящего закона в течение шести месяцев со дня его вступления в силу.
Срок, указанный в пункте 3 статьи 42 этого закона, отсчитывается со дня вступления этого закона в силу, и Национальный банк Сербии может вынести решение из этого пункта с начала применения этого закона.
Вступление в силу
Статья 86.
Этот закон вступает в силу на восьмой день со дня публикации в «Официальном вестнике Республики Сербия» и будет применяться с 6 мая 2025 года, за исключением положений ст. 73–79 этого закона, которые будут применяться со дня присоединения Республики Сербия к Европейскому Союзу.
