ЗАКОН О ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГАХ (Официальный вестник РС, № 139/2014, 44/2018 и 64/2024)
Часть первая
ВВОДНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Предмет Закона
Статья 1
Настоящий Закон регулирует условия и порядок предоставления платежных услуг, электронных денег, платежных систем, а также контроль за выполнением положений настоящего закона.
Значение некоторых терминов
Статья 2
Некоторые термины, используемые в настоящем Законе, имеют следующие значения:
1) Платежная операция – платеж, перевод или перечисление средств, инициированное плательщиком или получателем платежа, или инициированное от имени плательщика, и осуществляется независимо от правовых отношений между плательщиком и получателем платежа;
1a) Дистанционная платежная транзакция — платежная транзакция, инициированная через Интернет или устройство, которое может использоваться для дистанционной связи;
2) Платежное поручение – инструкция плательщика или получателя платежа своему поставщику платежных услуг с просьбой о выполнении платежной операции;
3) Платежный счет – счет, используемый для осуществления платежных операций, который ведется поставщиком платежных услуг для одного или нескольких пользователей платежных услуг;
4) Платежный инструмент – любое персонализированное средство и/или ряд процедур, согласованных между пользователем платежной услуги и поставщиком платежных услуг, которые используются для выдачи платежного поручения, либо для инициирования платежной транзакции;
5) Платежный инструмент для платежей небольшой денежной суммы – платежный инструмент, который в соответствии с рамочным соглашением о платежных услугах предназначен исключительно для выполнения отдельных платежных операций, сумма которых не превышает 3000 динаров или общий лимит потребления, которых не превышает 15 000 динаров, либо общая стоимость средств, хранящихся на этом платежном инструменте, не превышает 15 000 динаров в любой момент времени;
5a) Инициирование платежной транзакции – совершение действий, являющихся предварительным условием для начала выполнения платежной транзакции, включая выдачу платежного поручения и проведение аутентификации;
6) Пользователь платежных услуг – физическое или юридическое лицо, которое использует или использовало платежную услугу в качестве плательщика и/или получателя платежа, либо обратилось к поставщику платежных услуг с целью использования этих услуг;
7) Плательщик – физическое или юридическое лицо, выдающее платежное поручение со своего платежного счета или дающее согласие на исполнение платежной операции на основании платежного поручения, выданного получателем платежа, а если платежного счета нет – физическое или юридическое лицо, выдающее платежное поручение;
8) Получатель платежа — физическое или юридическое лицо, назначенное получателем средств, являющихся предметом платежной операции;
9) Потребитель – физическое лицо, заключающее договор на оказание платежных услуг или договор, связанный с электронными деньгами, в целях, не предназначенных для его предпринимательской или иной коммерческой деятельности;
10) Предприниматель – физическое лицо, не являющееся потребителем, либо физическое лицо, дееспособное, осуществляющее деятельность с целью получения дохода в соответствии с законодательством о компаниях и другими Законами;
11) Наличные – наличные деньги, средства на счетах и электронные деньги;
12) Наличные деньги — это банкноты и монеты;
13) Электронные деньги – денежная стоимость, хранящаяся в электронном виде (включая магнитное хранение), которая представляет собой денежное требование к эмитенту этих денег и была выпущена после получения средств для осуществления платежных операций и принимается физическим и/или юридическим лицом, не являющимся эмитентом этих денег;
14) Держатель электронных денег – физическое или юридическое лицо, которому электронные деньги выпущены или были выпущены, либо физическое или юридическое лицо, обратившееся к эмитенту электронных денег с целью выпуска этих денег, а также любое другое физическое или юридическое лицо, имеющее денежное требование согласно подпункту 13) настоящего пункта;
15) Рабочий день — день или часть дня, в течение которого поставщик платежных услуг плательщика или получателя, участвующий в исполнении платежной операции, работает таким образом, чтобы обеспечить исполнение платежной операции для своего пользователя платежных услуг;
16) Дата валютирования — дата отсчета, либо время отсчета, используемое поставщиком платежных услуг при расчете процентов по средствам, списанным или утвержденным на платежный счет;
17) Справочный обменный курс — обменный курс, на основе которого производятся расчеты при обмене валют, и который предоставляется поставщиком платежных услуг или поступает из общедоступного источника;
18) Базовая процентная ставка — ставка, на основе которой рассчитываются проценты и которая находится в открытом доступе, и определяется независимо от односторонней воли поставщика и пользователя платежных услуг, заключивших договор на оказание платежных услуг;
19) Уникальный идентификационный знак – комбинация букв, цифр и/или символов, которую поставщик платежных услуг определяет для пользователя платежных услуг и которая используется в платежной транзакции для однозначной идентификации пользователя и/или его платежного счета;
20) Средство дистанционной связи – любое средство, которое поставщик и пользователь платежных услуг могут использовать для заключения договора на оказание платежных услуг, когда они физически не присутствуют одновременно;
21) Постоянный носитель данных – любое средство, позволяющее пользователю сохранять предназначенные для него данные, получать к ним доступ и воспроизводить их в неизмененном виде в течение периода, соответствующего цели хранения;
22) Внутренняя платежная операция – платежная операция, в которой поставщик платежных услуг плательщика и поставщик платежных услуг получателя предоставляют эту услугу на территории Республики Сербия;
23) Международная платежная транзакция – платежная транзакция, в рамках которой один поставщик платежных услуг предоставляет эту услугу на территории Республики Сербия, а другой — на территории третьей страны, а также платежную транзакцию, в рамках которой один и тот же поставщик платежных услуг предоставляет эту услугу одному пользователю платежных услуг на территории Республики Сербия и тому же или другому пользователю платежных услуг на территории третьей страны;
24) Штат проживания – штат, в котором находится местонахождение юридического лица;
25) Штаб-квартира – место, зарегистрированное в качестве штаб-квартиры юридического лица, а если юридическое лицо не имеет зарегистрированной штаб-квартиры в соответствии с законодательством своего государства, то — место, из которого осуществляется его деятельность;
26) Принимающая страна – страна, которая не является страной происхождения, в которой юридическое лицо предоставляет услуги через филиал или другое лицо, или в которой оно предоставляет услуги напрямую;
27) Квалифицированное участие – считается состоявшимся, если хотя бы один человек имеет:
(1) прямое или косвенное право или возможность осуществлять не менее 10% голосующих прав в юридическом лице, либо прямое или косвенное владение не менее 10% капитала этого юридического лица, или
(2) возможность эффективного оказания существенного влияния на управление другим юридическим лицом;
28) Контроль над участием существует, когда один человек обладает:
(1) прямым или косвенным правом или возможностью осуществлять не менее 50% голосующих прав в юридическом лице, либо прямое или косвенное владение не менее 50% капитала этого юридического лица, или
(2) возможностью избрания и/или отстранения не менее половины членов руководящего или наблюдательного органа данного юридического лица, или
(3) возможностью эффективного осуществления доминирующего влияния на управление другим юридическим лицом;
29) Материнская компания юридического лица – компания, которая имеет контрольный пакет акций в этом юридическом лице;
30) Дочерняя компания юридического лица – компания, в которой это юридическое лицо имеет контрольный пакет акций;
31) Группа компаний — группа, состоящая из материнской компании, ее дочерних компаний и юридических лиц, в капитале которых материнская компания и/или ее дочерние компании имеют долю, а также компаний, объединенных совместным управлением;
32) Компании, связанные совместным управлением — компании, не связанные отношениями материнской и дочерней компаний, а также долей в капитале в смысле подпункта 31) настоящего пункта, и включают в себя:
(1) компании, которые управляются особым образом в соответствии с договором, заключенным между этими компаниями, или положениями уставов или учредительных документов этих компаний, или
(2) компании, в которых одни и те же лица составляют большинство членов руководящих или наблюдательных органов;
33) Тесная связь – отношения между двумя или более юридическими и/или физическими лицами, когда:
(1) один из них, прямо или косвенно через участие в дочерней компании, имеет право или возможность осуществлять не менее 20% голосующих прав в юридическом лице, либо владения не менее 20% капитала в юридическом лице,
(2) один из них имеет контрольный пакет акций в другом юридическом лице,
(3) существует постоянная связь этих лиц с одной и той же третьей стороной на основе контролирующего участия;
34) Банк – банк, расположенный в Республике Сербия и имеющий лицензию на осуществление деятельности от Национального банка Сербии в соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность;
35) Учреждение электронных денег — юридическое лицо, зарегистрированное в Республике Сербия, имеющее лицензию Национального банка Сербии на выпуск электронных денег в соответствии с настоящим Законом;
36) Платежное учреждение — юридическое лицо, зарегистрированное в Республике Сербия, имеющее разрешение Национального банка Сербии на предоставление платежных услуг в качестве платежного учреждения в соответствии с настоящим Законом;
37) Платежная система – система перевода средств между участниками данной системы, имеющую письменные и стандартизированные процедуры и правила обработки, взаимозачета и/или расчетов по платежным поручениям в платежной системе, которые применяются ко всем участникам данной системы;
38) Пассивная процентная ставка – ставка, по которой пользователю платежных услуг выплачиваются проценты за средства, находящиеся на платежном счете;
39) Постоянное платежное поручение — инструкция, данная плательщиком поставщику платежных услуг, у которого у него открыт платежный счет, для осуществления перевода авторизации через регулярные интервалы или в заранее определенные даты;
40) Разрешенные и несанкционированные овердрафты по счетам – имеют значение, установленное Законом, регулирующим защиту пользователей финансовых услуг;
41) Законное пребывание в Республике Сербия – пребывание физического лица в Республике Сербия в соответствии с положениями, регулирующими проживание и пребывание граждан, либо пребывание иностранцев в соответствии с Законом об иностранцах, включая иностранца, проживающего в Республике Сербия в соответствии с Законами, регулирующими предоставление убежища и статуса беженца, или на основании международного соглашения;
42) Изменение платежного счета – услуга, предоставляемая поставщиком платежных услуг пользователю в соответствии со статьей 73i настоящего Закона;
43) Поставщик платежных услуг, который ведет счет – поставщик платежных услуг, который открывает и ведет платежный счет для плательщика;
44) Поставщик услуг по инициированию платежей — поставщик платежных услуг, осуществляющий хозяйственную деятельность, установленную в пункте 7 статьи 4 настоящего Закона;
45) Поставщик услуги предоставления информации о счете – поставщик платежных услуг, осуществляющий хозяйственную деятельность, определенную в пункте 8 статьи 4 настоящего Закона;
46) Аутентификация – процедура, позволяющая поставщику платежных услуг проверять личность пользователя платежной услуги или действительность использования определенного платежного инструмента, включая использование персонализированных элементов безопасности пользователя;
47) Надежная аутентификация пользователя – аутентификация с использованием двух или более элементов, относящихся к категории знаний (то, что знает только пользователь), обладания (то, чем обладает только пользователь) и свойств (то, чем является пользователь), которые являются взаимно независимыми, что означает, что раскрытие одного не снижает надежности других, и которая предназначена для защиты конфиденциальности данных аутентификации;
48) Персонализированные элементы безопасности – персонализированные данные и характеристики, которые поставщик платежных услуг присваивает пользователю платежной услуги в целях аутентификации;
49) Конфиденциальные платежные данные – любые данные, включая персонализированные элементы безопасности, которые могут быть использованы для совершения мошеннических действий, при этом в случае деятельности поставщика услуг по инициированию платежей и поставщика услуг по предоставлению информации о счете имя владельца счета и номер счета не представляют собой конфиденциальные платежные данные;
50) Электронная коммуникационная сеть имеет значение, определяемое Законом, регулирующим электронные коммуникации;
51) Услуга электронной связи имеет значение, определяемое Законом, регулирующим электронные коммуникации;
52) Цифровой контент – товары или услуги, которые производятся и предоставляются в цифровой форме, использование или потребление которых ограничивается техническим устройством и никоим образом не включает использование или потребление товаров или услуг в физической форме;
53) Платежный бренд имеет значение, определяемое Законом, регулирующим межбанковские комиссии и специальные правила ведения бизнеса для платежных операций на основе платежных карт.
Положения настоящего Закона, касающиеся пользователей платежных услуг, являющихся юридическими лицами, также применяются к филиалам иностранных юридических лиц, зарегистрированных в компетентном органе Республики Сербия.
Исключения из сферы применения
Статья 3
Положения настоящего Закона не применяются к следующим категориям:
1) платежные операции, осуществляемые исключительно наличными средствами непосредственно между плательщиком и получателем платежа;
2) платежные операции, осуществляемые через коммерческого представителя, уполномоченного вести переговоры или заключать договор купли-продажи товаров или услуг от имени и за счет только плательщика или только получателя платежа;
3) перевозка наличных денег, а также их сбор, обработка и доставка, осуществляемые хозяйствующими субъектами в соответствии с Законом;
4) платежные операции, заключающиеся в получении и передаче наличных денег, осуществляемые лицами, не являющимися коммерческими организациями, в рамках некоммерческой или благотворительной деятельности;
5) услуги, в рамках которых получатель платежа сразу после совершения платежной операции передает плательщику наличные деньги в рамках платежной операции, связанной с оплатой товаров или услуг, и по прямому запросу плательщика, поданному непосредственно перед совершением платежной операции;
6) валютные операции, которые включают операции по покупке и продаже иностранной валюты за наличные, при которых средства не хранятся на платежном счете;
7) платежные операции, основанные на одном из следующих документов в письменной форме на бумаге:
(1) проверки в смысле Закона, регулирующего проверку,
(2) проверки, регулируемые иностранными правилами, и по содержанию и действию аналогична проверке из подпункта (1) настоящего пункта,
(3) ваучеры или другие сертификаты, позволяющие его владельцу оплачивать товары или услуги у эмитента этого ваучера или сертификата, либо оплату другому лицу, с которым этот эмитент согласился получить этот ваучер или сертификат в качестве способа оплаты товаров или услуг (например, подарочные сертификаты, продуктовые ваучеры и другие подобные сертификаты),
(4) дорожные чеки,
(5) почтовые переводы в соответствии с правилами, регулирующими предоставление почтовых услуг;
8) платежные операции, осуществляемые между участниками платежной системы или системы расчетов по финансовым инструментам, которые связаны с участием в этих системах, а также платежные операции, осуществляемые между участниками платежной системы и поставщиком платежных услуг, не являющимся участником этой системы;
9) платежные операции, связанные с осуществлением прав и выполнением обязательств, основанных на финансовых инструментах, включая выплату дивидендов и других платежей, покупку или продажу ценных бумаг, — если такие операции осуществляются участниками системы расчетов по финансовым инструментам или иными лицами, которые в соответствии с регламентом предоставляют инвестиционные услуги, либо услуги хранения в связи с финансовыми инструментами клиентов;
10) технические услуги, обеспечивающие предоставление платежных услуг, включая обработку, хранение и защиту данных, проверку подлинности данных и субъектов, предоставление услуг, связанных с информационными технологиями и сетями связи, предоставление и техническое обслуживание терминалов и устройств, используемых для платежей, и другие аналогичные услуги, — если поставщик вышеупомянутых услуг ни в коем случае не владеет и не распоряжается переводимыми средствами, за исключением услуг по инициированию платежей и услуг по предоставлению информации о счетах;
11) платежные операции, осуществляемые на основе конкретного платежного инструмента, который может использоваться лишь в ограниченной степени при соблюдении одного из следующих условий:
(1) данный инструмент позволяет его держателю оплачивать товары и услуги при покупке исключительно в помещениях эмитента данного инструмента или, в соответствии с договором, заключенным непосредственно с этим эмитентом, в ограниченной сети продавцов товаров и услуг,
(2) данный инструмент может использоваться исключительно для оплаты покупки очень ограниченного ассортимента товаров и услуг,
(3) документ выдается по запросу хозяйствующего субъекта или субъекта государственного сектора и регулируется государственным органом или иным органом государственного управления в целях достижения определенных целей налоговой или социальной политики, при этом он может использоваться только в Республике Сербия и только для закупки определенных специальных товаров или услуг у поставщиков на основании договора, заключенного с эмитентом этого документа;
12) платежные операции, которые оператор сети электронных коммуникаций, либо оператор услуг электронных коммуникаций, осуществляет в качестве дополнительных услуг к услугам электронных коммуникаций, предоставляемым пользователям этой сети или этих услуг, и которые соответствуют следующим условиям:
(1) осуществляются с целью приобретения цифрового контента и голосовых услуг, независимо от устройства, с которого осуществляется покупка или использование указанного контента или этих услуг, или осуществляются при сборе средств на благотворительные цели через электронное устройство с участием зарегистрированных гуманитарных организаций или при покупке билетов, при этом во всех этих случаях сумма платежа списывается с пользователя вместе с предоставленными ему услугами электронной связи,
(2) сумма отдельной платежной транзакции из подпункта (1) настоящего пункта не может превышать 6000 динаров, а общая сумма всех платежных транзакций из этого подпункта, инициированных одним и тем же пользователем, не может превышать 36000 динаров в календарном месяце, независимо от того, производит ли пользователь услуг электронной связи предварительно платеж средств на свой счет у этого оператора для осуществления этих платежных транзакций, или средства для осуществления этих платежных транзакций оплачиваются впоследствии или предоставляются иным способом;
13) платежные операции между поставщиками платежных услуг, а также платежные операции между поставщиками платежных услуг и их представителями или филиалами, если они осуществляются от их имени;
14) платежные операции между материнской компанией и ее дочерней компанией или между дочерними компаниями одной и той же материнской компании, а также услуги, тесно связанные с этими операциями, представляющие собой деятельность по подготовке или содействию выполнению этих операций, если они осуществляются исключительно через поставщика платежных услуг, входящего в ту же группу компаний;
15) услуги по внесению наличных в банкоматах, поставщики которых действуют от имени и по поручению одного или нескольких эмитентов платежных карт, при условии, что эти поставщики не заключили рамочное соглашение об оказании платежных услуг с клиентом, снимающим наличные со счета, и что они не предоставляют другие платежные услуги, установленные настоящим Законом, в соответствии с которыми поставщик обязан предоставлять пользователю как до, так и после совершения операции по внесению наличных в счет, информацию о любых сборах, предусмотренных статьями 26, 27, 28 и 39 настоящего Закона, которые взимаются за услугу по внесению наличных в счет, либо о курсе обмена валюты, предусмотренном статьей 39 настоящего Закона, и ответственность за правильное исполнение платежа наличными в пользу пользователя лежит исключительно на эмитенте платежной карты;
16) электронные деньги, хранящиеся на инструментах, указанных в подпункте 11) настоящей статьи, либо используемые для осуществления платежных операций, указанных в подпункте 12) настоящей статьи.
В качестве исключения из положений подпункта 7) пункта 1 настоящей статьи, положения статей 73а-73т также применяются к платежным операциям и документам, начиная с этого момента.
Поставщики услуг, осуществляющие любую из видов деятельности, указанных в подпункте 11) подпунктах (1) и (2) пункта 1 настоящей статьи, или обе эти виды деятельности, общая стоимость платежных операций по которым, осуществленных за предыдущие 12 календарных месяцев, превышает один миллион евро в эквиваленте динаров по официальному среднему обменному курсу Национального банка Сербии на день совершения операции, обязаны уведомить Национальный банк Сербии не позднее 15-го числа текущего месяца о том, каким образом и по каким причинам эти виды деятельности считаются деятельностью, подпадающей под действие положений настоящего Закона, а также более подробно описать в настоящем уведомлении порядок осуществления этих видов деятельности.
На основании уведомления, содержащегося в пункте 3 настоящей статьи, и на основании критериев, указанных в подпункте 11) пункта 1 данной статьи, Национальный банк Сербии принимает решение о том, считаются ли виды деятельности, указанные в данном уведомлении, видами деятельности, на которые не распространяются положения настоящего Закона.
Поставщики услуг, осуществляющие деятельность, указанную в подпункте 12) пункта 1 настоящей статьи, обязаны информировать об этом компетентные органы и представлять им не реже одного раза в год заключение лицензированного уполномоченного аудитора из аудиторской компании, имеющей право проводить банковские проверки, подтверждающее соответствие деятельности ограничениям, установленным в этом пункте.
Описание видов деятельности, являющихся предметом уведомления, предусмотренного пунктами 3 и 5 настоящей статьи, и на которые не распространяются положения настоящего Закона, публикуется в реестре платежных учреждений или реестре учреждений электронных денег, который ведет Национальный банк Сербии в соответствии со статьями 105 и 139 настоящего Закона.
Национальный банк Сербии может установить более подробные условия, при которых субъекту хозяйственной деятельности или поставщику платежных услуг может быть предоставлено освобождение от применения всех или отдельных положений настоящего Закона на определенный период в целях проверки предоставления услуги и исключительно в отношении этой проверки, если данная услуга содержит определенную степень инновационности, благодаря которой ее можно считать новой или значительно улучшенной платежной услугой по отношению к платежным услугам, которые поставщики платежных услуг, указанные в статье 10 настоящего Закона, уже предоставляют в Республике Сербия.
Виды платежных услуг
Статья 4
К платежным сервисам относятся:
1) услуги, позволяющие осуществлять внесение денежных средств на платежный счет, а также все услуги, необходимые для открытия, управления и закрытия этого счета;
2) услуги, позволяющие осуществлять платежи наличными со счета, а также все услуги, необходимые для открытия, управления и закрытия этого счета;
3) услуги по переводу средств с платежного счета, либо на платежный счет, а именно и в том числе:
(1) путем передачи одобрения,
(2) посредством прямого дебетования, включая разовое прямое дебетование,
(3) с использованием платежной карты или аналогичного средства;
4) услуги по исполнению платежных операций, в которых средства обеспечены займом, предоставленным пользователю платежных услуг, а именно и в том числе:
(1) путем передачи одобрения,
(2) посредством прямого дебетования, включая разовое прямое дебетование,
(3) с использованием платежной карты или аналогичного средства;
5) услуги по выпуску платежных инструментов и/или приему платежных операций;
6) услуги по осуществлению денежных переводов;
7) услуги по инициированию платежей;
8) услуги по предоставлению информации об учетной записи.
Перевод авторизации — это платежная услуга, при которой плательщик инициирует выполнение одной или нескольких платежных транзакций у своего поставщика платежных услуг, средства списываются с его платежного счета, включая выдачу постоянного платежного поручения, после чего платежный счет получателя утверждается на сумму платежной транзакции.
Прямое дебетование — платежная услуга, при которой получатель платежа, на основании согласия плательщика, инициирует платежную операцию по списанию средств с платежного счета плательщика. Плательщик может дать это согласие получателю платежа, своему поставщику платежных услуг или поставщику платежных услуг получателя.
Денежный перевод — это платежная услуга, при которой поставщик платежных услуг получает средства плательщика без открытия платежного счета для плательщика или получателя, исключительно с целью предоставления этих средств получателю или с целью перевода этих средств поставщику платежных услуг получателя, который предоставляет их получателю.
Выпуск платежных инструментов — платежная услуга, в рамках которой поставщик платежных услуг на основании договора выпускает платежный инструмент для плательщика с целью инициирования и обработки платежных операций плательщика с этим поставщиком платежных услуг.
Прием платежных транзакций — платежная услуга, в рамках которой на основании договора между поставщиком платежных услуг и получателем платежа о приеме и обработке платежных транзакций средства переводятся получателю платежа.
Инициирование платежа — услуга, при которой по запросу пользователя платежных услуг оформляется платежное поручение на платежный счет плательщика, открытый у другого поставщика платежных услуг.
Предоставление информации об учетной записи — услуга, предоставляемая через Интернет, которая обеспечивает сбор и обработку информации об одном или нескольких платежных счетах, которые пользователь платежных услуг имеет у другого поставщика платежных услуг или у нескольких поставщиков платежных услуг.
Отношение к правилам, регулирующим валютные операции.
Статья 5
Положения настоящего Закона также распространяются на платежные операции между резидентами и нерезидентами в динарах и валюте третьих стран, платежные операции между резидентами в валюте третьих стран и платежные счета резидентов и нерезидентов в Республике Сербия в соответствии с ограничениями, установленными регламентом о валютных операциях.
Защита прав и интересов пользователей платежных сервисов и владельцев электронных денег.
Статья 6
Если поставщик платежных услуг или эмитент электронных денег не соблюдает положения настоящего Закона, других нормативных актов или общих условий ведения бизнеса, регулирующих платежные услуги или электронные деньги, надлежащую деловую практику, связанную с этими услугами, или обязательства по договору на оказание платежных услуг, либо договору, связанному с электронными деньгами, — пользователь платежных услуг или владелец электронных денег, имеет право защищать свои права и интересы.
К порядку защиты прав и интересов пользователей финансовых услуг и держателей электронных денег применяются положения Закона о защите прав и интересов пользователей финансовых услуг, касающиеся защиты прав и интересов пользователей платежных услуг и держателей электронных денег.
Положения Закона, регулирующие защиту пользователей финансовых услуг, должны применяться соответствующим образом к недобросовестным договорным положениям и недобросовестной деловой практике в сфере предоставления платежных услуг и выпуска электронных денег, а также к порядку их запрета.
Если предоставление платежных услуг или выпуск электронных денег связаны с кредитом или разрешенным овердрафтом, которые поставщик платежных услуг или эмитент электронных денег, не являющийся банком, может в соответствии с положениями настоящего Закона предоставить пользователю платежных услуг — потребителю, то положения Закона применяются к кредитному договору и договору о разрешенном овердрафте, а также к другим правам и обязанностям поставщика платежных услуг и этого пользователя в связи с кредитом, либо разрешенным овердрафтом, и защитой пользователей таких кредитов или разрешенным овердрафтом регулируется защита пользователей финансовых услуг.
В дополнение к положениям настоящего Закона, регулирующим права и обязанности пользователей платежных услуг, к защите пользователей финансовых услуг применяются положения закона, регулирующего защиту пользователей финансовых услуг, которые касаются прав и обязанностей банка как эмитента кредитных карт, договора о выпуске и использовании кредитных карт и защиты пользователей кредитных карт.
Административная процедура
Статья 7
В соответствии с компетенциями, установленными настоящим Законом, Национальный банк Сербии принимает решения о правах, обязанностях и законных интересах лиц в порядке, установленном настоящим Законом.
Положения Закона, регулирующего общий административный порядок, применяются в соответствии с порядком, указанным в пункте 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено настоящим Законом.
В рамках процедуры, указанной в пункте 1 настоящей статьи, Национальный банк Сербии может предпринимать дополнительные действия для проверки достоверности данных и документации, представленных лицами, указанными в этом пункте.
Национальный банк Сербии выносит решение по административному вопросу, являющемуся предметом процедуры, указанной в пункте 1 настоящей статьи.
Решение, изложенное в пункте 4 настоящей статьи, является окончательным.
Административный спор может быть подан против решения, предусмотренного пунктом 4 настоящей статьи, однако судебный иск против этого решения не может препятствовать или задерживать его исполнение.
В административном споре против решения, указанного в пункте 4 настоящей статьи, суд не может разрешать административный вопрос, для разрешения которого Национальный банк Сербии определяется настоящим Законом.
Передача лицу, указанному в пункте 1 настоящей статьи, решений, протоколов и иных актов, а также уведомлений, запросов и иных писем Национального банка Сербии, относящихся к процедурам, указанным в этом пункте, считается осуществленной в отношении членов органа управления этого лица, либо лица, непосредственно управляющего делами этого лица, и ответственного лица в юридическом лице, и обратное не может быть доказано.
Национальный банк Сербии может устанавливать обязанность лиц, указанных в пункте 1 настоящей статьи, обеспечивать получение актов и писем, предусмотренных пунктом 8 данной статьи, в форме электронных документов, а также условия и момент, с которого такие акты и письма будут считаться доставленными в соответствии с законом, регулирующим общую административную процедуру.
Часть вторая
УСЛОВИЯ И СПОСОБ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ
Глава I
ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ
Платежные операции, осуществляемые в рамках предоставления платежных услуг.
Статья 8
Платежные услуги, предоставляемые в соответствии с положениями настоящего Закона, относятся к внутренним платежным операциям, осуществляемым в динарах.
Платежные услуги, предоставляемые в соответствии с положениями настоящего Закона, относятся к внутренним платежным операциям в валюте третьих стран, а также к международным платежным операциям независимо от валюты платежа, с учетом статей 30 и 64 настоящего Закона.
Отклонение от установленных условий предоставления платежных услуг
Статья 9
Поставщики платежных услуг могут предоставлять платежные услуги пользователям этих услуг на условиях, более выгодных для пользователя, чем условия, установленные положениями настоящего Закона.
Если пользователем платежных услуг является юридическое лицо, то в договоре на оказание платежных услуг могут быть исключены или ограничены положения главы II настоящей части закона, за исключением положений статей 14 и 15, пунктов 3 и 4 статьи 16 и статьи 32 настоящего Закона.
Если пользователем платежных услуг является юридическое лицо, то в договоре на оказание платежных услуг могут быть исключены или ограничены положения статей 37, 38, 51, 53, 54, 58, 60 и 63 настоящего Закона.
Поставщики платежных услуг
Статья 10
Платежные услуги в Республике Сербия могут предоставляться следующими способами:
1) банк;
2) внедрение электронных денег;
3) платежное учреждение;
4) Национальный банк Сербии;
5) Казначейство или другие государственные органы Республики Сербия в соответствии с их компетенцией, установленной Законом;
6) государственный почтовый оператор со штаб-квартирой в Республике Сербия, созданный в соответствии с Законом, регулирующим почтовые услуги (далее: государственный почтовый оператор).
Никто, кроме поставщиков платежных услуг, указанных в пункте 1 настоящей статьи, не может предоставлять платежные услуги в Республике Сербия.
Когда Национальный банк Сербии, Казначейство или другие государственные органы Республики Сербия предоставляют платежные услуги в рамках полномочий, установленных Законом, положения настоящего Закона, регулирующие права и обязанности поставщиков и пользователей платежных услуг, договор на оказание платежных услуг, исполнение платежных операций и защиту прав и интересов пользователей платежных услуг, не применяются, за исключением случаев, когда это определено специальным положением или договором на оказание таких услуг.
Платежные услуги предоставляются государственным почтовым оператором.
Статья 11
Государственный почтовый оператор может предоставлять все платежные услуги, указанные в статье 4 настоящего Закона, или некоторые из них от своего имени и за свой счет.
Помимо платежных услуг, указанных в пункте 1 настоящей статьи, государственный почтовый оператор может также предоставлять следующие услуги:
1) выплата наличных денег потребителям за счет банковских счетов;
2) получение и инкассация чеков по текущим счетам потребителей.
Государственный почтовый оператор может предоставлять платежные услуги, указанные в пункте 1 настоящей статьи, от имени и по поручению банков, а также может предоставлять посреднические услуги между банками и пользователями платежных услуг в связи с этими платежными услугами в соответствии с банковскими правилами.
Государственный почтовый оператор обязан не позднее чем за один месяц до начала или окончания предоставления услуг, указанных в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, уведомить Национальный банк Сербии о намерении начать или прекратить предоставление этих услуг.
Уведомление, упомянутое в пункте 4 настоящей статьи, содержит данные о каждой услуге, которую государственный почтовый оператор намерен начать или прекратить предоставлять, а также планируемую дату начала или прекращения предоставления этой услуги. Положения статьи 89, статей 92–97 и статей 101–103 настоящего Закона.
Комиссии поставщика платежных услуг
Статья 12
Поставщик платежных услуг имеет право взимать с пользователя платежной услуги плату за предоставление этих услуг.
Поставщик платежных услуг не имеет права взимать с пользователей платежных услуг плату за предоставление информации, которую они обязаны предоставлять в соответствии с главой II настоящей части Закона, либо за выполнение своих обязательств перед пользователями платежных услуг, определенных в главе III настоящей части Закона, если иное не предусмотрено настоящим Законом.
Поставщик платежных услуг и пользователь платежных услуг могут договориться о взимании платы за дополнительную информацию, за предоставление информации чаще, чем это предусмотрено в Главе II настоящей части Закона, и/или за предоставление информации посредством средств связи, не предусмотренных рамочным соглашением о предоставлении платежных услуг, по запросу пользователя.
Размер комиссии, взимаемой поставщиком платежных услуг в соответствии с пунктами 2 и 3 настоящей статьи, должен быть адекватным и соответствовать его фактическим затратам, возникающим при выполнении обязательств, предусмотренных этими пунктами.
Поставщик платежных услуг может взимать с пользователей платежных услуг плату за предоставление информации, либо за выполнение своих обязательств перед пользователями платежных услуг, установленных в главе IV настоящей части Закона в соответствии с положениями этой главы Закона.
В качестве исключения из пункта 2 настоящей статьи поставщик платежных услуг может договориться с пользователем платежных услуг, не являющимся потребителем, о взимании с этого пользователя комиссий, указанных в этом пункте.
Реклама и предоставление информации
Статья 13
Платежные услуги должны рекламироваться в ясной и понятной форме, а реклама не должна содержать неверной информации, а также информации, которая может создать у пользователей платежных услуг ошибочное представление об условиях использования этих услуг.
Поставщик платежных услуг обязан предоставлять пользователю платежных услуг информацию и уведомления в соответствии с настоящим Законом в ясной и понятной форме, на сербском или другом языке, предложенном пользователем платежных услуг и согласованном сторонами.
Если данный Закон устанавливает обязанность поставщика платежных услуг предоставлять пользователю платежных услуг определенную информацию путем ее передачи, то поставщик платежных услуг обязан передавать ее таким образом, чтобы это не требовало от пользователя платежных услуг дополнительных действий (например, по почте или электронной почте).
Если данный Закон устанавливает обязанность поставщика платежных услуг предоставлять определенную информацию пользователю платежных услуг, чтобы сделать ее доступной для него, поставщик платежных услуг должен делать это заранее определенным, либо оговоренным в договоре способом, который может потребовать от пользователя платежных услуг дополнительных действий (например, размещение информации на информационных досках или стойках в помещении поставщика платежных услуг).
В случае возникновения спора на основании предоставленной информации бремя доказывания выполнения поставщиком платежных услуг своих обязательств, установленных положениями настоящего Закона, регулирующего договор на оказание платежных услуг и информирование пользователей платежных услуг, лежит на поставщике платежных услуг.
Поставщик платежных услуг обязан обеспечить обучение этих лиц, а также предоставить соответствующие подтверждения этого (сертификат о прохождении обучения, участие в семинаре или курсе и т. д.), а также проводить периодическое и непрерывное обучение привлеченных лиц до начала работы по предоставлению информации пользователям платежных услуг.
Поставщик платежных услуг обязан обеспечить, чтобы лица, нанятые им для предоставления информации пользователям платежных услуг, обладали соответствующей квалификацией, знаниями и опытом, профессиональными и личными качествами, действовали в соответствии с надлежащей деловой практикой и деловой этикой, а также уважали личность и честность пользователей платежных услуг.
Национальный банк Сербии может устанавливать более подробные условия для рекламы платежных услуг, а также более строго регулировать условия и требования к квалификации и знаниям сотрудников, указанные в пунктах 6 и 7 настоящей статьи, а также порядок проведения их обучения.
Глава II
СОГЛАШЕНИЕ ОБ УСЛУГАХ ОПЛАТЫ И ПРЕДОСТАВЛЕНИИ ИНФОРМАЦИИ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯМ ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ
1. Предмет и виды договоров на оказание платежных услуг.
Предмет договора об оказании платежных услуг
Статья 14
В соответствии с соглашением об оказании платежных услуг, поставщик платежных услуг обязуется предоставлять пользователю платежных услуг определенные платежные услуги, либо платежные сервисы, в соответствии с настоящим Законом, а пользователь платежных услуг обязуется выплачивать ему определенную плату, если это оговорено.
Положения Закона, регулирующего отношения обязательств, применяются ко всем вопросам договора об оказании платежных услуг, которые не регулируются настоящим Законом.
Виды договоров на оказание платежных услуг
Статья 15
Договор на оказание платежных услуг заключается в форме рамочного договора на оказание платежных услуг (далее: рамочный договор) или договора на осуществление разовой платежной операции.
Рамочный договор регулирует исполнение будущих индивидуальных платежных операций.
Если пользователь платежных услуг открывает платежный счет у поставщика платежных услуг, условия открытия, ведения и закрытия этого счета регулируются рамочным договором.
Договор о разовой платежной операции регулирует выполнение одной конкретной платежной операции, которая не охватывается рамочным договором.
2. Рамочное соглашение
Содержание и форма рамочного договора
Статья 16
Рамочный договор содержит следующие обязательные условия, то есть информацию:
1) информация о поставщике и пользователе платежных услуг:
(1) наименование и юридический адрес поставщика платежных услуг, а также наименование и юридический адрес, либо адрес представителя или филиала в Республике Сербия, через который он предоставляет платежные услуги, и любой другой адрес, по которому пользователь платежных услуг может связаться с поставщиком платежных услуг, включая адрес электронной почты,
(2) наименование и адрес головного офиса органа, ответственного за надзор за поставщиком платежных услуг, его представителем или филиалом в связи с предоставлением платежных услуг в Республике Сербия,
(3) данные из реестра платежных учреждений или реестра учреждений электронных денег, либо из другого соответствующего публичного реестра выданных лицензий на деятельность поставщиков платежных услуг и регистрационный номер или соответствующий идентификационный знак поставщика платежных услуг в этом реестре,
(4) имя, фамилия и место жительства, либо местонахождение пользователя платежных услуг – потребителя или наименование и местонахождение пользователя платежных услуг – предпринимателя или юридического лица;
2) Условия использования платежных сервисов:
(1) тип и описание основных характеристик предоставляемой платежной услуги,
(2) уникальный идентификационный знак или другие данные, которые пользователь платежных услуг обязан предоставить для надлежащего оформления или исполнения платежного поручения,
(3) форма и способ предоставления и отзыва согласия на выдачу платежного поручения или исполнение платежной операции в соответствии со статьями 33, 37 и 38 настоящего Закона,
(4) время, когда поставщик платежных услуг считается получившим платежное поручение в смысле статьи 35 настоящего Закона, а также возможный момент получения платежных поручений в определенный рабочий день, после которого полученные поручения считаются полученными на следующий рабочий день в соответствии с пунктом 4 данной статьи,
(5) срок выполнения платежных услуг, либо отдельных платежных операций,
(6) указание лимита расходов при использовании платежного инструмента в соответствии со статьей 49 настоящего Закона, если такой лимит был согласован.
(7) в случае платежных инструментов с ассоциированными платежными брендами (англ. co-badged payment instruments ), права пользователей платежных услуг в связи с использованием данного инструмента в соответствии с положениями Закона, регулирующего межбанковские комиссии и специальные правила ведения бизнеса для платежных операций на основе платежных карт;
3) информация и данные о комиссиях, процентных ставках и курсах валют:
(1) вид и размер всех сборов, взимаемых поставщиком платежных услуг с пользователя платежных услуг, включая сборы, связанные со способом и частотой предоставления или доступности информации в соответствии с настоящим Законом, и если они взимаются совместно, то вид и размер каждого отдельного сбора, составляющего совокупный сбор,
(2) если к услугам поставщика платежных услуг применяется процентная ставка и/или курс обмена валюты — сумма процентной ставки и курса обмена валюты, либо если используется эталонная процентная ставка и/или эталонный курс обмена валюты — соответствующая дата и индекс или иная основа для определения эталонной процентной ставки и курса обмена валюты, а также метод расчета фактических процентов,
(3) указание на то, что изменения процентных ставок или валютных курсов, основанные на изменениях базовой процентной ставки или базового валютного курса, могут применяться немедленно и без предварительного уведомления пользователя платежного сервиса об этих изменениях в соответствии со статьей 19 настоящего Закона, в этом случае поставщик платежных услуг обязан уведомить пользователя платежного сервиса способом, установленным в этой статье, – если такая возможность предусмотрена договором;
4) информация о способе и средствах связи между пользователем и поставщиком платежных услуг:
(1) о средствах связи для обмена информацией и уведомлениями в соответствии с настоящим Законом, включая технические требования, касающиеся оборудования пользователей платежных услуг и программного обеспечения, которые были согласованы сторонами для передачи информации или уведомлений в соответствии с настоящим Законом,
(2) о порядке и частоте предоставления информации, которая предоставляется или становится доступной пользователю платежных услуг в соответствии с настоящим Законом,
(3) о языке, на котором заключается рамочный договор и на котором будет осуществляться коммуникация в течение срока действия договорных отношений, если пользователь платежных услуг запросил заключение рамочного договора и исполнение этой коммуникации на языке, отличном от сербского,
(4) о праве пользователя платежных услуг получать по его запросу копию рамочного договора и информацию из настоящей статьи на бумаге или другом постоянном носителе данных в течение срока действия договорных отношений;
5) информация о защитных и иных мерах, связанных с исполнением платежных операций, а именно:
(1) о мерах, которые пользователь платежных услуг обязан предпринять для защиты платежного инструмента, а также о способе уведомления поставщика платежных услуг о потере, краже или неправомерном использовании платежного инструмента в соответствии со статьей 47 настоящего Закона,
(1a) о защищенной процедуре уведомления пользователей платежных услуг поставщиками платежных услуг в случае мошенничества, подозрения на мошенничество или угроз безопасности,
(2) об условиях, при которых поставщик платежных услуг имеет право заблокировать использование платежного инструмента в соответствии со статьей 49 настоящего Закона, если это определено рамочным договором,
(3) об ответственности плательщика за несанкционированные платежные операции, включая сумму убытков, покрываемых плательщиком, в соответствии со статьей 51 настоящего Закона,
(4) о порядке и сроках, в которых пользователь платежных услуг обязан уведомить поставщика платежных услуг о несанкционированном или ненадлежащем инициировании платежной транзакции, а также о несанкционированной, неисполненной или ненадлежащим образом исполненной платежной транзакции, либо потребовать надлежащего исполнения платежной транзакции в соответствии со статьей 61 настоящего Закона,
(5) об ответственности поставщика платежных услуг за инициирование платежных операций или несанкционированных, неисполненных и ненадлежащим образом исполненных платежных операций в соответствии со статьями 50–59 и статьей 62 настоящего Закона,
(6) об условиях возврата плательщику суммы утвержденной и надлежащим образом оформленной платежной операции в соответствии со статьей 63 настоящего Закона;
6) условия внесения изменений и дополнений, а также расторжения рамочного договора, а именно:
(1) указание на то, что пользователь платежных услуг принимает изменения в рамочном договоре без предоставления явного согласия, а также уведомление о праве этого пользователя расторгнуть настоящий договор в этом случае в соответствии со статьей 18 настоящего Закона, если такая возможность была согласована,
(2) срок действия рамочного контракта,
(3) условия для одностороннего расторжения рамочного договора, либо недействительности положений этого договора, в соответствии со статьями 18, 20 и 21 настоящего Закона;
7) информация о защите пользователей платежных услуг, а именно:
(1) о договорных положениях, определяющих, какие правила применяются к рамочному договору и/или юрисдикции суда,
(2) о праве на возражение и подачу жалобы пользователей платежных услуг и возможности внесудебного урегулирования споров, связанных с предоставлением платежных услуг, в соответствии с законом, регулирующим защиту пользователей финансовых услуг.
Если предметом рамочного соглашения является выпуск и использование кредитной карты, то данное соглашение, помимо элементов, указанных в пункте 1 настоящей статьи, также содержит обязательные условия соглашения о выпуске и использовании кредитной карты, установленные законом, регулирующим защиту пользователей финансовых услуг.
Рамочный договор заключается в письменной форме.
Поставщик платежных услуг обязан обеспечить, чтобы пользователь платежных услуг получил как минимум один экземпляр рамочного соглашения.
В течение срока действия договорных отношений пользователь платежных услуг имеет право по своему запросу получить копию рамочного договора, то есть информацию, указанную в статье 17, пункте 1 настоящего Закона, предоставленную на преддоговорном этапе, в бумажном виде или на другом постоянном носителе данных.
Предоставление информации на преддоговорном этапе
Статья 17
Поставщик платежных услуг обязан в разумные сроки до заключения рамочного договора предоставить пользователю платежных услуг информацию, которая в соответствии со статьей 16 настоящего Закона является обязательной частью данного договора, таким образом, чтобы пользователь мог ознакомиться с условиями предоставления платежных услуг, а также сравнить предложения различных поставщиков платежных услуг и оценить, соответствуют ли эти условия и услуги его потребностям.
Поставщик платежных услуг также обязан предоставлять пользователю платежных услуг информацию, указанную в пункте 1 настоящей статьи, таким образом, чтобы это ни в коем случае не вводило его в заблуждение относительно условий предоставления платежных услуг.
Поставщик платежных услуг обязан предоставить пользователю платежных услуг информацию, указанную в пункте 1 настоящей статьи, на бумаге или другом постоянном носителе данных.
Поставщик платежных услуг может предоставить пользователю платежных услуг информацию, указанную в пункте 1 настоящей статьи, путем представления проекта рамочного договора, содержащего эту информацию.
Если рамочный договор по запросу пользователя платежных услуг заключается с использованием средств дистанционной связи, которые не позволяют поставщику платежных услуг выполнить обязательство, предусмотренное пунктом 3 настоящей статьи, поставщик платежных услуг выполняет это обязательство немедленно после заключения рамочного договора.
Изменения в рамочном договоре по предложению поставщика платежных услуг.
Статья 18
Если поставщик платежных услуг предлагает внести изменения в положения рамочного договора, он обязан представить предложение о внесении таких изменений пользователю платежных услуг не позднее чем за два месяца до предлагаемой даты их вступления в силу.
В качестве исключения из пункта 1 настоящей статьи, если поставщик платежных услуг предлагает изменить плату за предоставление платежных услуг в пользу пользователя платежных услуг или вводит новую бесплатную услугу или функциональность существующей услуги, такое изменение может быть применено немедленно и без предварительного представления пользователю платежных услуг предложения о внесении изменений в положения рамочного договора в части, касающейся такого изменения.
После получения предложения, указанного в пункте 1 настоящей статьи, пользователь платежных услуг может принять или отклонить поправки к положениям рамочного соглашения до предлагаемой даты их применения.
После получения предложения, указанного в пункте 1 настоящей статьи, пользователь платежных услуг может согласиться с тем, что предлагаемые изменения и дополнения вступают в силу до предлагаемой даты их применения.
Рамочный договор может предусматривать, что пользователь платежных услуг будет считаться согласившимся с предложением, содержащимся в пункте 1 настоящей статьи, если до дня вступления в силу предлагаемых изменений он не уведомил поставщика платежных услуг о своем несогласии с этим предложением, о чем поставщик платежных услуг обязан уведомить пользователя платежных услуг в легкодоступном виде одновременно с подачей предложения.
В случае, указанном в пункте 5 настоящей статьи, поставщик платежных услуг обязан одновременно с подачей предложения, предусмотренного этим пунктом, уведомить пользователя платежных услуг о его праве, если он не примет предложение, в любое время до даты вступления в силу предлагаемых изменений и дополнений к положениям рамочного соглашения, расторгнуть рамочное соглашение без выплаты компенсации и других издержек, а также определить день до даты вступления в силу предлагаемых изменений и дополнений, с которого вступит в силу расторжение.
Поставщик платежных услуг обязан представить пользователю платежных услуг предложение, указанное в пункте 1 настоящей статьи, в письменной форме.
Изменения процентных ставок и обменных курсов валют
Статья 19
Рамочное соглашение может предусматривать, что изменения процентной ставки и валютного курса могут применяться немедленно и без предварительного уведомления пользователя платежных услуг, если они основаны на изменениях согласованной базовой процентной ставки или базового валютного курса.
Если процентная ставка или курс обмена валюты изменятся в пользу пользователя платежного сервиса, эти изменения могут быть применены немедленно и без предварительного уведомления пользователя платежного сервиса.
Поставщик платежных услуг обязан информировать об изменениях процентной ставки, указанных в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, незамедлительно уведомлять пользователя платежных услуг в письменной форме на бумаге или на другом постоянном носителе данных, если иные условия и способ уведомления не предусмотрены рамочным договором.
Поставщик платежных услуг обязан обеспечить равное отношение к пользователям платежных услуг при расчете и применении изменений процентной ставки и валютного курса, указанных в пунктах 1 и 2 настоящей статьи.
Расторжение, либо аннулирование рамочного договора по требованию пользователя платежных услуг.
Статья 20
Пользователь платежных услуг имеет право расторгнуть рамочное соглашение в любое время без предварительного уведомления, если в рамочном соглашении не указан срок уведомления, который не может превышать одного месяца.
Пользователь платежных услуг имеет право расторгнуть рамочный договор в иных случаях, установленных Законом, регулирующим отношения обязательств, или иным Законом.
В случае расторжения пользователем платежных услуг рамочного соглашения, он обязан уплатить комиссию только за платежные услуги, предоставленные до даты такого расторжения, а если такая комиссия была уплачена авансом, поставщик платежных услуг обязан вернуть пользователю платежных услуг пропорциональную часть уплаченной комиссии.
Поставщик платежных услуг не может взимать с пользователя платежных услуг плату за расторжение рамочного договора.
Пользователь платежных услуг может потребовать признания недействительными положений рамочного договора, противоречащих информации, предоставленной на преддоговорном этапе в соответствии с пунктом 1 статьи 17 настоящего Закона, либо положений, относящихся к информации из статьи 16 настоящего Закона, которые ранее не были предоставлены пользователю платежных услуг.
Право поставщика платежных услуг расторгнуть рамочное соглашение
Если это предусмотрено рамочным договором, поставщик платежных услуг имеет право расторгнуть заключенный рамочный договор на неопределенный срок, уведомив об этом за два месяца.
Поставщик платежных услуг может расторгнуть рамочное соглашение в иных случаях, установленных законом, регулирующим отношения обязательств, или иным законом.
Поставщик платежных услуг обязан направить пользователю платежных услуг уведомление о расторжении рамочного договора в письменной форме.
В случае расторжения поставщиком платежных услуг рамочного соглашения применяются положения статьи 20, пунктов 3 и 4 настоящего закона.
Информация для плательщика до и после совершения отдельной платежной операции.
Поставщик платежных услуг плательщика обязан до совершения отдельной платежной операции, инициированной плательщиком на основании рамочного соглашения, по запросу плательщика предоставить ему точную информацию о сроках выполнения этой платежной операции, о размерах взимаемых с него комиссий, а также, если поставщик платежных услуг взимает эти комиссии, о типе и размере каждой отдельной комиссии, составляющей общую сумму комиссии.
Поставщик платежных услуг плательщика, осуществляющий индивидуальную платежную операцию на основании рамочного договора, обязан незамедлительно после списания средств с платежного счета плательщика или после получения платежного поручения, если плательщик не использует платежный счет, предоставить плательщику следующую информацию:
1) идентификационный знак или другие данные, позволяющие плательщику идентифицировать отдельную платежную транзакцию и информацию, относящуюся к получателю платежа;
2) сумма платежа в валюте, в которой производится списание средств с платежного счета плательщика, или в валюте, указанной плательщиком в платежном поручении;
3) размер любой комиссии, взимаемой с плательщика за выполнение отдельной платежной операции, а также, если поставщик платежных услуг взимает эти комиссии в совокупности, тип и размер каждой отдельной комиссии, составляющей общую комиссию;
4) сумма процентов, уплаченных плательщиком, если такие проценты были уплачены;
5) если производится обмен валюты — курс обмена валюты, используемый платежным сервисом плательщика при совершении платежной операции, а также сумма платежной операции после обмена валюты;
6) дата списания средств с платежного счета, т.е. дата получения платежного поручения.
Поставщик платежных услуг плательщика обязан предоставить плательщику информацию, указанную в пункте 2 настоящей статьи, на бумаге или на другом постоянном носителе данных.
Рамочное соглашение может предусматривать, что поставщик платежных услуг будет периодически, не реже одного раза в месяц, предоставлять плательщику информацию, указанную в пункте 2 настоящей статьи, согласованным способом, позволяющим плательщику сохранять и воспроизводить эту информацию в неизмененном виде.
Поставщик платежных услуг обязан по запросу плательщика-потребителя бесплатно один раз в месяц в бумажном виде или на другом постоянном носителе данных, в соответствии с этим запросом, предоставлять плательщику-потребителю информацию, указанную в пункте 2 настоящей статьи, об отдельных платежных операциях.
Информация для получателя платежа после выполнения отдельной платежной операции.
Поставщик платежных услуг получателя платежа, осуществляющий индивидуальную платежную операцию на основании рамочного соглашения, обязан незамедлительно после осуществления данной операции предоставить получателю платежа следующую информацию:
1) идентификационный знак или иные данные, позволяющие получателю платежа идентифицировать конкретную платежную транзакцию, а также информацию о плательщике и другие данные, передаваемые вместе с этой платежной транзакцией в соответствии с законом;
2) сумма платежной операции в валюте, в которой был одобрен платежный счет получателя, или в валюте, в которой средства были предоставлены получателю;
3) размер любой комиссии, взимаемой с получателя платежа за выполнение отдельной платежной транзакции, а также, если поставщик платежных услуг взимает эти комиссии, тип и размер каждой отдельной комиссии, составляющей общую комиссию;
4) сумма процентов, уплаченных получателем платежа, если такие проценты были уплачены;
5) если производится обмен валюты — курс обмена валюты, используемый поставщиком платежных услуг получателя при совершении платежной операции, а также сумма платежной операции до обмена валюты;
6) дата подтверждения платежного счета получателя, т.е. дата, когда средства стали доступны получателю.
Обязательства поставщика платежных услуг получателя платежа по предоставлению получателю платежа информации, указанной в пункте 1 настоящей статьи, регулируются положениями статьи 22, пунктов 3-5 настоящего закона.
Преддоговорная информация и рамочное соглашение о платежном инструменте для платежей небольшой денежной суммы.
В качестве исключения из пункта 1 статьи 17 настоящего закона поставщик платежных услуг обязан предоставить пользователю платежных услуг следующую информацию до заключения рамочного договора на использование платежного инструмента для платежей небольшой денежной суммы:
1) информация об основных характеристиках и возможных способах использования данного платежного инструмента;
2) информация об ответственности поставщиков платежных услуг и пользователей платежных услуг за несанкционированные, невыполненные или неправильно выполненные платежные операции;
3) информация о комиссиях, взимаемых поставщиком платежных услуг с пользователя платежной услуги;
4) информация о других важных обстоятельствах, необходимых пользователю платежных услуг для принятия решения о заключении рамочного соглашения по данному платежному инструменту;
5) информация о том, где пользователю платежных услуг доступна другая информация, указанная в пункте 1 статьи 17 настоящего закона.
В отличие от пунктов 1 и 3 статьи 16 настоящего закона, рамочное соглашение о платежном инструменте для платежей небольшой денежной суммы должно содержать элементы, то есть информацию, указанную в пункте 1 настоящей статьи, и не обязательно должно быть заключено в письменной форме.
В качестве исключения из статьи 18 настоящего закона, рамочное соглашение о платежном инструменте для платежей небольшой денежной суммы может предусматривать, что поставщик платежных услуг не обязан вносить изменения в рамочное соглашение в письменной форме.
Информация до и после совершения отдельной платежной операции с использованием платежного инструмента для платежей на небольшие денежные суммы.
Рамочное соглашение о платежном инструменте для платежей небольшой денежной суммы может предусматривать, что поставщик платежных услуг не обязан предоставлять плательщику информацию, указанную в статье 22, пункте 1 настоящего закона, до совершения платежной операции.
В порядке исключения из положений статей 22 и 23 настоящего закона, рамочное соглашение о платежном инструменте для платежей небольшой денежной суммы может предусматривать, что поставщик платежных услуг обязан предоставлять пользователю платежных услуг следующую информацию после совершения отдельной платежной операции:
1) товарный знак или иные данные, позволяющие пользователю платежных услуг идентифицировать отдельную платежную транзакцию;
2) сумма отдельной платежной операции или общая сумма всех платежных операций одного типа, совершенных в пользу одного и того же получателя;
3) сумма каждой комиссии, взимаемой поставщиком платежных услуг за отдельную платежную транзакцию, или общая сумма комиссий, взимаемых этим поставщиком за все платежные транзакции одного типа, совершенные в пользу одного и того же получателя.
Рамочное соглашение о платежном инструменте для платежей небольшой денежной суммы может предусматривать, что поставщик платежных услуг не обязан предоставлять пользователю платежных услуг информацию, указанную в пункте 2 настоящей статьи, если данный инструмент используется анонимно или если отсутствуют технические возможности для предоставления этой информации для определенного типа такого инструмента.
В случае, указанном в пункте 3 настоящей статьи, поставщик платежных услуг обязан предоставить плательщику возможность проверить наличие средств на платежном инструменте.
3. Соглашение о единовременной оплате
Предыдущая информация о разовой платежной транзакции
Поставщик платежных услуг обязан до заключения договора на разовую платежную транзакцию предоставить или обеспечить легкий доступ к следующей информации пользователю платежных услуг:
1) данные об уникальном идентификационном знаке или другие данные, которые пользователь платежных услуг обязан предоставить для надлежащего оформления или исполнения платежного поручения, то есть для надлежащего инициирования или исполнения платежной операции;
2) крайний срок для выполнения платежной операции;
3) вид и размер всех комиссий, взимаемых поставщиком платежных услуг с пользователя платежных услуг, а также, если поставщик платежных услуг взимает эти комиссии в совокупности, вид и размер каждой отдельной комиссии, составляющей общую сумму комиссий;
4) если происходит обмен валюты — курс обмена валюты, то есть справочный курс, который поставщик платежных услуг использует для осуществления платежной операции.
По запросу пользователя платежных услуг поставщик платежных услуг обязан предоставить этому пользователю информацию, указанную в пункте 1 настоящей статьи, на бумаге или другом постоянном носителе данных.
Поставщик платежных услуг может предоставить пользователю платежных услуг информацию, указанную в пункте 1 настоящей статьи, в виде проекта договора о разовой платежной операции или платежного поручения, содержащего эту информацию.
Если договор о разовой платежной операции по запросу пользователя платежного сервиса был заключен с использованием средств дистанционной связи, которые не позволяют поставщику платежных услуг выполнить обязательства, указанные в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, то этот поставщик обязан выполнить эти обязательства немедленно после совершения платежной операции.
Поставщик платежных услуг обязан обеспечить пользователю платежных услуг легкий доступ к другой информации, предусмотренной пунктом 1 статьи 17 настоящего закона, которая необходима для осуществления разовой платежной операции.
Информация для плательщика перед началом платежной операции.
При предоставлении данной услуги поставщик услуг по инициированию платежей, помимо информации, предусмотренной статьей 26 настоящего закона, перед началом платежной операции обязан предоставить плательщику или обеспечить легкий доступ к следующей четкой и исчерпывающей информации:
1) наименование и головной офис поставщика услуг по инициированию платежей, а также наименование и головной офис, т.е. адрес представителя или филиала в Республике Сербия, через который предоставляется услуга по инициированию платежей, и любой другой адрес, по которому пользователь платежных услуг может связаться с поставщиком услуг по инициированию платежей, включая адрес электронной почты;
2) наименование и адрес головного офиса органа, ответственного за надзор за поставщиком услуг по инициированию платежей, его представителем или филиалом в связи с предоставлением услуг по инициированию платежей в Республике Сербия.
По запросу пользователя услуги инициирования платежа поставщик услуги инициирования платежа обязан предоставить этому пользователю информацию, указанную в пункте 1 настоящей статьи, на бумаге или другом постоянном носителе данных.
Поставщик услуги по инициированию платежей может предоставить пользователю данной услуги информацию, указанную в пункте 1 настоящей статьи, в виде проекта договора на оказание услуги по инициированию платежей, содержащего эту информацию.
Если договор на услугу инициирования платежа по запросу пользователя этой услуги был заключен с использованием средств дистанционной связи, которые не позволяют поставщику услуги инициирования платежа выполнить обязательства, указанные в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, то этот поставщик обязан выполнить эти обязательства немедленно после совершения платежной операции.
Информация для плательщика и получателя после инициирования платежной транзакции.
В дополнение к информации, предусмотренной статьями 26 и 26а настоящего закона, если платежное поручение инициируется через поставщика услуги инициирования платежей, поставщик этой услуги обязан немедленно после инициирования платежного поручения предоставить плательщику или сделать доступной ему, а в соответствующих случаях — получателю платежа, следующую информацию:
1) подтверждение успешного оформления платежного поручения у поставщика платежных услуг, управляющего счетом плательщика;
2) знак, позволяющий плательщику и получателю платежа идентифицировать платежную транзакцию, а при необходимости также позволяющий получателю платежа идентифицировать плательщика, а также информацию, передаваемую в рамках платежной транзакции;
3) сумма платежной транзакции;
4) если применимо, тип и размер всех комиссий, взимаемых поставщиком услуг по инициированию платежей с пользователя платежных услуг в связи с инициированной платежной транзакцией, а также, если этот поставщик взимает эти комиссии в совокупности, тип и размер каждой отдельной комиссии, составляющей совокупную комиссию.
Информация для поставщика платежных услуг, который ведет учет платежного счета плательщика при использовании услуги инициирования платежа.
Если платежное поручение инициируется через поставщика услуг по инициированию платежей, этот поставщик услуг обязан предоставить номер ссылки на платежную транзакцию поставщику платежных услуг, который управляет счетом плательщика.
Информация для плательщика после получения платежного поручения на осуществление разовой платежной операции.
Поставщик платежных услуг плательщика обязан немедленно после получения платежного поручения на осуществление разовой платежной операции предоставить плательщику следующую информацию:
1) идентификационный знак или другие данные, позволяющие плательщику идентифицировать платежную транзакцию и информацию, относящуюся к получателю платежа;
2) сумма платежного поручения в валюте, указанной в платежном поручении;
3) размер любой комиссии, взимаемой с плательщика за выполнение платежной операции, а также, если поставщик платежных услуг взимает эти комиссии, тип и размер каждой отдельной комиссии, составляющей общую сумму комиссии;
4) если производится обмен валюты — курс обмена валюты, то есть справочный курс обмена, используемый платежным сервисом плательщика при совершении платежной операции, а также сумма платежной операции после обмена валюты;
5) дата получения платежного поручения.
Поставщик платежных услуг плательщика обязан по запросу плательщика предоставить плательщику информацию, указанную в пункте 1 настоящей статьи, на бумаге или другом постоянном носителе данных.
Информация для получателя платежа после совершения разовой платежной операции.
Поставщик платежных услуг получателя обязан незамедлительно после совершения разовой платежной операции предоставить или обеспечить доступность для получателя следующей информации:
1) идентификационный знак или иные данные, позволяющие получателю платежа идентифицировать платежную транзакцию, а также информация о плательщике и другие данные, переданные вместе с данной платежной транзакцией в соответствии с законом;
2) сумма платежа в валюте, в которой средства были ему предоставлены;
3) размер любой комиссии, взимаемой с получателя платежа за выполнение платежной операции, а также, если поставщик платежных услуг взимает эти комиссии, тип и размер каждой отдельной комиссии, составляющей общую сумму комиссии;
4) если валюта обменивается — курс обмена валюты, который использовался поставщиком платежных услуг получателя при совершении платежной операции, а также сумма платежной операции до обмена валюты;
5) дата, когда средства стали доступны получателю платежа.
Поставщик платежных услуг получателя платежа обязан по запросу получателя платежа предоставить ему информацию, указанную в пункте 1 настоящей статьи, на бумаге или другом постоянном носителе данных.
Освобождение от обязанности предоставлять информацию при совершении разовой платежной операции.
Если пользователь платежных услуг направляет платежное поручение поставщику платежных услуг для выполнения разовой платежной операции с использованием платежного инструмента, который на основании рамочного соглашения о выпуске этого платежного инструмента был выдан ему другим поставщиком платежных услуг, то поставщик платежных услуг, получивший платежное поручение, не обязан предоставлять этому пользователю платежных услуг информацию, которая была предоставлена или будет предоставлена на основании этого рамочного соглашения.
4. Исключения в отношении рамочного договора и информация для пользователей платежных услуг в международных платежных операциях и платежных операциях в валюте третьих стран.
В качестве исключения из статьи 17, пункта 1 и статьи 26, пункта 1 настоящего закона, в случае международных платежных операций или платежных операций в валюте третьих стран поставщик платежных услуг не обязан предоставлять пользователю платежных услуг до заключения договора на оказание платежных услуг, то есть обеспечивать легкий доступ к информации о сроках выполнения платежной операции поставщиком платежных услуг получателю платежа в третьей стране, если у него нет такой информации на момент заключения настоящего договора.
В случае, указанном в пункте 1 настоящей статьи, рамочный договор, относящийся к сделкам, упомянутым в этом пункте, не обязан содержать информацию из этого пункта, и поставщик платежных услуг обязан предоставлять пользователю платежных услуг информацию об ожидаемом времени исполнения платежной операции.
Если в договоре на оказание платежных услуг предусмотрено, что поставщик платежных услуг взимает с пользователя платежных услуг комиссию, которая взимается другим поставщиком платежных услуг или посредником, участвующим в осуществлении этих платежных операций, за выполнение международной платежной операции или платежной операции в валюте третьих стран, то поставщик платежных услуг обязан уведомить пользователя платежных услуг о размере этой комиссии до начала платежной операции.
Если на момент инициирования платежной операции поставщик платежных услуг не располагает информацией о точной сумме комиссии, указанной в пункте 3 настоящей статьи, он обязан предоставить пользователю платежных услуг информацию об ожидаемой сумме этой комиссии.
Поставщик и пользователь платежных услуг могут посредством рамочного договора, регулирующего исполнение международных платежных операций или платежных операций в валюте третьих стран исключительно с использованием платежных инструментов для платежей небольшой денежной суммы, определить, что положения статей 24 и 25 настоящего закона не применяются.
5. Прочая информация, предоставляемая пользователю платежных услуг.
Информация о скидках и специальных тарифах
Если получатель платежа предлагает плательщику скидку при оплате определенным платежным инструментом, он обязан уведомить его об этом до начала платежной операции.
Если поставщик платежных услуг или другая сторона, участвующая в платежной операции и не являющаяся получателем платежа, требует от пользователя платежных услуг уплаты специальной комиссии за использование определенного платежного инструмента, она обязана уведомить его об этом до начала платежной операции.
Плательщик обязан уплатить сбор, предусмотренный пунктом 2 настоящей статьи, только в том случае, если он был осведомлен о его полной сумме до начала платежной операции.
Информация, определяемая другими нормативными актами.
Положения настоящего закона не исключают обязанности поставщика платежных услуг предоставлять, помимо информации, указанной в настоящем законе, пользователю платежных услуг всю другую информацию, которую он обязан предоставлять как пользователь услуг в соответствии с положениями специальных нормативных актов, до заключения договора на оказание платежных услуг.
ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ ПЛАТЕЖНЫХ ОПЕРАЦИЙ
1. Условия и порядок осуществления платежной операции
Согласие плательщика на совершение платежной операции.
Платежный провайдер осуществляет платежную транзакцию только в том случае, если плательщик дал на это согласие.
Плательщик дает свое согласие на исполнение платежной операции до ее исполнения, если только в договоре на оказание платежных услуг не предусмотрено, что плательщик может дать свое согласие после ее исполнения.
Плательщик дает согласие на совершение платежной операции или серии платежных операций в форме и порядке, определенных договором об оказании платежных услуг. Плательщик может дать согласие на совершение платежной операции как через получателя платежа, так и через поставщика услуги инициирования платежа.
Если плательщик не дает согласия на исполнение платежной операции в соответствии с пунктом 3 настоящей статьи, считается, что платежная операция не была одобрена.
Форма и содержание платежного поручения
Национальный банк Сербии устанавливает форму, содержание и способ использования бланков платежных поручений для осуществления платежных операций в динарах.
Считается, что поставщик платежных услуг получил платежное поручение, когда это поручение доставлено ему способом, установленным в соглашении об оказании платежных услуг, независимо от возможного предварительного участия поставщика платежных услуг в процессе создания и выдачи этого платежного поручения.
Под моментом получения платежного поручения понимается момент, когда платежный провайдер плательщика получил платежное поручение.
Если платежное поручение не получено в течение рабочего дня поставщика платежных услуг, считается, что оно получено на следующий рабочий день.
Поставщик платежных услуг может определить момент времени до конца рабочего дня таким образом, чтобы все платежные поручения, полученные после этого момента, считались полученными на следующий рабочий день этого поставщика.
Если пользователь платежных услуг и поставщик платежных услуг определяют, что исполнение платежного поручения начинается в определенный день, в день окончания определенного периода или в день, когда плательщик предоставляет средства своему поставщику платежных услуг, считается, что платежное поручение было получено в этот определенный день. Если этот день не является рабочим днем поставщика платежных услуг, считается, что платежное поручение было получено в следующий рабочий день этого поставщика.
Списание средств со счета плательщика невозможно до получения платежного поручения.
Отказ от исполнения платежного поручения
Поставщик платежных услуг не может отказать в исполнении платежного поручения, если выполнены все условия, установленные в договоре на оказание платежных услуг, за исключением случаев, когда иное предусмотрено регламентом или когда у поставщика платежных услуг имеются обоснованные сомнения относительно достоверности платежного поручения или некоторых его элементов.
Поставщик платежных услуг, обслуживающий счет, не может отказать в исполнении платежного поручения, в том числе платежного поручения, выданного через поставщика услуг по инициированию платежей, если соблюдены все условия, установленные в договоре на оказание платежных услуг, за исключением случаев, указанных в пункте 1 настоящей статьи.
Поставщик платежных услуг обязан уведомить пользователя платежной услуги об отказе в исполнении платежного поручения или инициировании платежной операции и, по возможности, о причинах такого отказа и порядке исправления ошибок, вызвавших отказ, если такое уведомление не запрещено нормативными актами.
Поставщик платежных услуг обязан незамедлительно, но не позднее, чем в срок, установленный для выполнения платежной операции в соответствии со статьей 42 настоящего закона, направить уведомление, предусмотренное пунктом 3 настоящей статьи, в порядке, установленном договором о платежных услугах.
Рамочное соглашение может предусматривать, что поставщик платежных услуг взимает с пользователя платежной услуги разумную плату за уведомление об отказе в исполнении платежного поручения, если отказ основан на объективных причинах.
Если поставщик платежных услуг отказывается исполнить платежное поручение в соответствии с настоящей статьей, считается, что платежное поручение не было получено.
Плательщик может отозвать платежное поручение в любое время до наступления момента, когда это поручение станет безотзывным.
Плательщик отзывает платежное поручение, отзывая согласие на выполнение платежной операции или серии платежных операций. Согласие на выполнение серии платежных операций может быть отозвано таким образом, что любая будущая платежная операция в этой серии будет считаться неутвержденной.
Плательщик отзывает согласие, содержащееся в пункте 2 настоящей статьи, в форме и порядке, определенных договором об оказании платежных услуг.
Неотменяемость платежного поручения
Пользователь платежных услуг не может отменить платежное поручение после его получения поставщиком платежных услуг плательщика, за исключением случаев, установленных настоящей статьей.
Если платежная операция инициирована поставщиком услуг по инициированию платежей, получателем платежа или плательщиком через получателя платежа, то плательщик не может отозвать платежное поручение после предоставления согласия поставщику услуг по инициированию платежей на инициирование платежной операции или после предоставления согласия получателю платежа на исполнение платежной операции.
В порядке исключения из пункта 2 настоящей статьи, если платежная операция инициирована получателем платежа путем прямого дебетования, плательщик может отозвать платежное поручение получателя платежа до конца рабочего дня, предшествующего дню, установленному для списания средств с платежного счета плательщика.
В качестве исключения из пункта 2 настоящей статьи, в случае, указанном в пункте 5 статьи 35 настоящего закона, пользователь платежных услуг может отозвать платежное поручение до конца рабочего дня, предшествующего дню, установленному для начала исполнения платежного поручения.
После истечения сроков, указанных в пунктах 1–4 настоящей статьи, пользователь платежных услуг может отменить платежное поручение только на основании соглашения со своим или другим поставщиком платежных услуг, участвующим в исполнении платежной операции. Если платежная операция инициирована получателем платежа или плательщиком через получателя платежа, отмена платежного поручения после истечения сроков, указанных в пунктах 2 и 3 настоящей статьи, невозможна без согласия получателя платежа.
Рамочный договор может предусматривать, что поставщик платежных услуг может взимать с пользователя платежных услуг плату за отмену платежного поручения после истечения срока, указанного в пунктах 1–4 настоящей статьи.
Валюта платежной транзакции и информация об изменении валюты платежа.
Платежная операция осуществляется в валюте, согласованной пользователем платежных услуг и его поставщиком платежных услуг, в соответствии с правилами, регулирующими валютные операции.
Если получатель платежа до начала платежной операции предлагает плательщику услугу обмена валюты платежа, или если до начала платежной операции такое предложение поступает плательщику через банкомат, в точке продажи или от самого получателя платежа, то лицо, предлагающее такое предложение, обязано сообщить плательщику информацию о валютном курсе, который будет использоваться для этого обмена, и о сборах, которые будут с него взиматься в связи с этим обменом.
Изменение валюты, указанное в пункте 2 настоящей статьи, не может быть произведено без согласия плательщика.
Национальный банк Сербии может устанавливать дополнительные требования в отношении предоставления информации об изменениях валюты платежа.
Комиссии поставщика платежных услуг в связи с исполнением платежной операции.
Поставщик платежных услуг может взимать с пользователя платежных услуг только те сборы, связанные с исполнением платежной операции, о которых он был предварительно уведомлен в соответствии со статьями 17, 22, 24, 26 и 31 настоящего закона.
Пользователь платежных услуг уплачивает сборы, указанные в пункте 1 настоящей статьи, поставщику платежных услуг, с которым он заключил договор на оказание платежных услуг, то есть плательщик и получатель платежа уплачивают эти сборы каждый своему поставщику платежных услуг.
Поставщик платежных услуг плательщика, поставщик платежных услуг получателя и посредник, участвующий в исполнении платежного поручения от имени поставщика платежных услуг, обязаны при исполнении платежного поручения перевести от плательщика к получателю общую сумму платежного поручения, определенную в платежном поручении.
В качестве исключения из пункта 3 настоящей статьи, получатель платежа и его поставщик платежных услуг могут договориться о том, что поставщик платежных услуг, взимающий комиссию за свое участие в исполнении платежной операции, будет взимать эту комиссию из суммы переводимого платежа до зачисления средств на счет получателя или предоставления этих средств получателю. В этом случае поставщик платежных услуг обязан после исполнения платежной операции в информации, указанной в статьях 23 и 28 настоящего закона, отдельно указать общую сумму платежной операции и комиссию, взимаемую с получателя платежа.
Положения данной статьи не ставят под сомнение положения соглашений, заключенных между поставщиками платежных услуг, регулирующих взаимный сбор комиссий и других расходов, связанных с осуществлением платежных операций.
Скидки и сборы для получателей платежей
Получатель платежа может предложить плательщику скидку за использование платежной карты или другого платежного инструмента, и поставщик платежных услуг не может каким-либо образом препятствовать получателю платежа в предоставлении этой скидки.
Получатель платежа не может требовать от плательщика дополнительной платы за использование платежной карты или другого платежного инструмента.
Надзор, включая инспекционный надзор, за выполнением пункта 2 настоящей статьи получателем платежа, являющимся предпринимателем в смысле закона о защите прав потребителей, осуществляется соответствующими органами государственного управления, органами автономных провинций и органами местного самоуправления в соответствии с этим законом.
Крайний срок выполнения платежной транзакции для поставщика платежных услуг плательщика.
В случае внутренней платежной операции, осуществляемой в динарах, платежный провайдер плательщика обязан обеспечить зачисление суммы данной операции на счет платежного провайдера получателя в тот же рабочий день, когда платежный провайдер плательщика получил платежное поручение.
В случае платежных операций, не подпадающих под действие пункта 1 настоящей статьи, применяются сроки исполнения платежной операции, установленные настоящим законом и другими нормативными актами.
Доставка платежного поручения через платежного провайдера получателя платежа.
Поставщик платежных услуг получателя платежа обязан передать поставщику платежных услуг плательщика платежное поручение, выданное получателем платежа или плательщиком через получателя платежа, в течение срока, установленного между получателем платежа и его поставщиком платежных услуг.
В случае прямого дебетования поставщик платежных услуг получателя платежа обязан представить платежное поручение, указанное в пункте 1 настоящей статьи, в течение срока, позволяющего поставщику платежных услуг плательщика утвердить счет поставщика платежных услуг получателя платежа на сумму платежной операции в согласованный срок (указанный день).
Выполнение платежной операции в пользу получателя платежа.
Платежный провайдер получателя платежа обязан незамедлительно зачислить средства на его платежный счет или, если у получателя платежа нет платежного счета у данного платежного провайдера, предоставить ему доступ к этим средствам:
1) если поставщик платежных услуг получателя платежа одобрил сумму платежа для получателя на счете или если этот поставщик получил эту сумму для получателя платежа иным способом;
2) если этот поставщик услуг получил всю необходимую информацию для утверждения платежного счета получателя или предоставления средств получателю.
Поставщик платежных услуг получателя обязан предоставить получателю возможность распоряжаться средствами немедленно после их зачисления на платежный счет получателя.
Положения пунктов 1 и 2 настоящей статьи применяются также в тех случаях, когда поставщик платежных услуг получателя платежа одновременно является поставщиком платежных услуг плательщика.
Если пользователь платежных услуг, не являющийся юридическим лицом, запрашивает перевод денежных средств с платежного счета, поставщик платежных услуг обязан незамедлительно перечислить ему эти средства без компенсации, при условии, что если речь идет о переводе денежных средств в размере более 600 000 динаров или в иностранной валюте в сумме, эквивалентной 600 000 динарам по официальному среднему обменному курсу, то поставщик платежных услуг может перечислить средства не позднее следующего рабочего дня.
Если средства на счете поставщика платежных услуг получателя одобрены в день, не являющийся рабочим днем этого поставщика, считается, что поставщик получил средства для получателя на следующий рабочий день.
Дата дебетового и кредитового списания
Поставщик платежных услуг плательщика обязан обеспечить, чтобы дата списания средств с платежного счета плательщика в связи с исполнением платежной операции совпадала или была позже даты списания средств с этого платежного счета на сумму платежной операции.
Поставщик платежных услуг получателя платежа обязан обеспечить, чтобы дата подтверждения зачисления средств на платежный счет получателя платежа в связи с исполнением платежной операции приходилась не позднее рабочего дня, когда средства платежной операции были зачислены на счет этого поставщика.
Дата определения стоимости и распоряжения средствами в случае наличной выплаты на платежный счет.
В случае внутренней платежной операции, если пользователь платежных услуг переводит наличные в валюте данного платежного счета на платежный счет поставщика платежных услуг, который обслуживает этот счет, поставщик платежных услуг обязан обеспечить, чтобы датой действия подтверждения зачисления на данный платежный счет была дата получения наличных средств.
Поставщик платежных услуг обязан обеспечить получателю платежа возможность распорядиться средствами сразу после их получения в соответствии с ограничениями, предусмотренными пунктом 4 статьи 44 настоящего закона.
При получении денежных средств в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи применяются положения статьи 35 настоящего закона.
Поставщик платежных услуг, обслуживающий счет, обязан незамедлительно после получения запроса от поставщика платежных услуг, являющегося эмитентом платежного инструмента на основе платежной карты, о наличии на платежном счете плательщика суммы, необходимой для осуществления платежной операции на основе платежной карты, при соблюдении следующих условий:
1) Доступ к платежному счету плательщика через Интернет возможен на момент получения данного запроса;
2) плательщик дал явное согласие поставщику платежных услуг, обслуживающему счет, на ответ на такой запрос от конкретного поставщика платежных услуг с целью подтверждения наличия на платежном счете плательщика доступной суммы, соответствующей конкретной платежной операции с использованием платежной карты;
3) Согласие, указанное в пункте 2) настоящего параграфа, было получено до отправки первого подобного запроса.
Поставщик платежных услуг, являющийся эмитентом платежного инструмента на основе платежной карты, может подать запрос в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи, если соблюдены следующие условия:
1) плательщик дал ему явное согласие на отправку такого запроса;
2) плательщик инициировал платежную транзакцию на основании платежной карты с использованием платежного инструмента, основанного на платежной карте, в сумме, указанной в пункте 1 настоящей статьи;
3) Поставщик платежных услуг, являющийся эмитентом платежного инструмента на основе платежной карты, проходит аутентификацию перед поставщиком платежных услуг, обслуживающим счет, перед отправкой каждого отдельного такого запроса и устанавливает связь и обменивается с ним сообщениями и данными безопасным способом в соответствии с положением статьи 75г настоящего закона.
Ответ, указанный в пункте 1 настоящей статьи, содержит только «да» или «нет» без указания остатка на платежном счете и не может быть сохранен или использован для целей, отличных от выполнения платежной операции.
На основании ответа, содержащегося в пункте 1 настоящей статьи, поставщик платежных услуг, обслуживающий данный счет, не может препятствовать распоряжению средствами на платежном счете плательщика.
Платежный провайдер, управляющий счетом, обязан по запросу плательщика уведомить его о платежном провайдере, направившем запрос в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи, и о данном ответе.
Положения пунктов 1–5 настоящей статьи не применяются к платежному инструменту, основанному на карте, на которой хранятся электронные деньги.
Правила доступа к платежному счету в случае использования услуги инициирования платежа.
Если доступ к платежному счету плательщика возможен через Интернет, плательщик имеет право использовать услугу инициирования платежа, предоставляемую поставщиком услуг инициирования платежей.
При предоставлении услуги инициирования платежа поставщик этой услуги обязан обеспечить следующее:
1) что ни при каких обстоятельствах она не удерживает средства плательщика, связанные с предоставляемой ею услугой инициирования платежей;
2) что персонализированные элементы безопасности пользователя платежных услуг не могут быть доступны никому, кроме этого пользователя и эмитента этих элементов безопасности, и что поставщик услуг по инициированию платежей передает эти элементы по безопасным и эффективным каналам;
3) что вся остальная информация о пользователе платежных услуг, полученная в результате предоставления услуги инициирования платежа, может быть предоставлена получателю платежа только при наличии его явного согласия;
4) что при каждом инициировании платежной транзакции, в соответствии с положением статьи 75g настоящего закона, необходимо подтвердить ее подлинность безопасным способом поставщику платежных услуг, обслуживающему счет плательщика, и обменяться сообщениями и данными безопасным способом с этим поставщиком платежных услуг, обслуживающим счет, плательщиком и получателем платежа;
5) что оно не может хранить конфиденциальные платежные данные пользователей платежных сервисов;
6) что она не может запрашивать никакие другие данные, кроме тех, которые необходимы для предоставления услуги инициирования платежа;
7) использовать, хранить и получать доступ к данным исключительно в целях предоставления услуги инициирования платежа в соответствии с прямым запросом плательщика;
8) не изменять сумму, получателя платежа или любой другой элемент платежной операции.
Если плательщик дал явное согласие на совершение платежной операции, то для реализации его права на использование услуги инициирования платежа поставщик платежных услуг, управляющий счетом, обязан обеспечить следующее:
1) установить связь с поставщиком услуг по инициированию платежей и обмениваться данными и сообщениями безопасным способом в соответствии с положением статьи 75g настоящего закона;
2) сразу после получения платежного поручения от поставщика услуг по инициированию платежей — передать или предоставить этому поставщику всю информацию об инициировании платежной операции и всю доступную информацию, касающуюся выполнения платежной операции;
3) что платежные поручения, полученные через поставщика услуг по инициированию платежей, никоим образом не дискриминируют платежные поручения, выданные непосредственно плательщиком, особенно в отношении сроков и скорости обработки, приоритета или комиссий, за исключением объективных причин.
Предоставление услуги инициирования платежа не может зависеть от наличия договорных отношений в этом отношении между поставщиком услуги инициирования платежа и поставщиком платежных услуг, который ведет счета.
Правила доступа и использования информации о платежных счетах для сервиса предоставления информации о счетах.
Если доступ к платежному счету возможен через Интернет, пользователь платежного сервиса имеет право использовать услугу предоставления информации о счете.
При оказании услуги по предоставлению информации об учетной записи поставщик данной услуги обязан предоставить следующее:
1) предоставлять услуги только при наличии явного согласия пользователя платежных услуг;
2) что персонализированные элементы безопасности пользователя платежных услуг не могут быть доступны никому, кроме этого пользователя и эмитента этих элементов безопасности, и что поставщик услуг по предоставлению информации о счете передает эти элементы по безопасным и эффективным каналам;
3) в ходе каждой сессии связи, в соответствии с положением статьи 75g настоящего закона, подтверждать свою личность поставщику платежных услуг, управляющему счетом пользователя платежных услуг, и безопасно обмениваться сообщениями и данными с этим поставщиком платежных услуг и пользователем платежных услуг;
4) получать доступ только к платежным счетам, предназначенным для использования данной услугой пользователем платежных сервисов, и к информации о платежных операциях, связанных с этими счетами;
5) не запрашивать конфиденциальные платежные данные, связанные с платежным счетом;
6) использовать, хранить или получать доступ к данным исключительно в целях предоставления услуги предоставления информации об учетной записи в соответствии с явным согласием пользователя платежных услуг.
Если пользователь платежных услуг дал явное согласие на предоставление услуги предоставления информации о счете, то для реализации его права на использование этой услуги поставщик платежных услуг, управляющий счетом, обязан обеспечить следующее:
1) установить связь с поставщиком услуг по предоставлению информации об учетной записи и обмениваться сообщениями и данными безопасным способом в соответствии с положением статьи 75г настоящего закона;
2) не допускать дискриминации в отношении запросов на предоставление данных, полученных от поставщика услуг по предоставлению информации об учетной записи, за исключением случаев, когда это оправдано объективными причинами.
Предоставление услуги предоставления информации о счете не может зависеть от наличия договорных отношений в этом отношении между поставщиком услуг по инициированию платежей и поставщиком платежных услуг, обслуживающим счета.
Ограниченный доступ поставщиков платежных услуг к платежным счетам.
Поставщик платежных услуг, управляющий счетом, может отказать поставщику услуг по предоставлению информации о счете или поставщику услуг по инициированию платежей в доступе к платежному счету, если имеются обоснованные и подтвержденные причины, касающиеся несанкционированного или мошеннического доступа к платежному счету, то есть несанкционированного или мошеннического инициирования платежной транзакции этими поставщиками платежных услуг.
В случае, указанном в пункте 1 настоящей статьи, поставщик платежных услуг, обслуживающий счет, обязан уведомить пользователя платежных услуг об отказе в доступе к платежному счету и указать причины такого отказа в порядке, установленном рамочным соглашением. Если он не может уведомить его до отказа в доступе к платежному счету, поставщик платежных услуг, управляющий счетом, обязан сделать это немедленно после отказа в доступе к платежному счету.
В качестве исключения из пункта 2 настоящей статьи, поставщик платежных услуг, управляющий счетом, не будет уведомлять плательщика в соответствии с этим пунктом, если предоставление такого уведомления запрещено нормативными актами или если для этого существуют объективно обоснованные соображения безопасности.
Платежный провайдер, управляющий счетом, возобновит доступ к платежному счету, когда причины отказа в таком доступе перестанут существовать.
Если поставщик платежных услуг, управляющий счетом, отказывает в доступе к платежному счету в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи, он обязан немедленно уведомить Национальный банк Сербии, предоставив информацию обо всех соответствующих деталях и причинах отказа в доступе.
На основании уведомления, содержащегося в пункте 5 настоящей статьи, Национальный банк Сербии принимает соответствующие меры в соответствии с настоящим законом.
2. Использование платежных инструментов
Обязанности пользователей платежных услуг в связи с платежным инструментом и персонализированными элементами безопасности
Пользователь платежных услуг обязан использовать платежный инструмент в соответствии с установленными или оговоренными в договоре условиями, регулирующими выпуск и использование этого инструмента, которые являются объективными, недискриминационными и соразмерными.
Пользователь платежных услуг обязан незамедлительно после получения платежного инструмента принять все разумные и надлежащие меры для защиты персональных элементов безопасности этого инструмента (например, идентификационного номера пользователя).
Пользователь платежных услуг обязан незамедлительно уведомить поставщика платежных услуг или лицо, назначенное этим поставщиком, после получения информации о потере, краже или неправомерном использовании платежного инструмента.
Обязанности поставщика платежных услуг в отношении платежного инструмента
Платежный провайдер, выпустивший платежный инструмент, обязан обеспечить следующее:
1) что персонализированные элементы безопасности платежного инструмента доступны исключительно пользователю платежных услуг, которому этот инструмент был выдан, без ущерба для обязательства пользователя платежных услуг, предусмотренного пунктом 2 статьи 47 настоящего закона;
2) что пользователь платежных услуг может в любое время надлежащим образом и бесплатно уведомить его в соответствии со статьей 47, пунктом 3 настоящего закона или запросить разрешение на повторное использование платежного инструмента в соответствии со статьей 49, пунктом 5 настоящего закона;
3) предотвратить любое дальнейшее использование платежного инструмента после того, как пользователь платежной услуги уведомит поставщика платежных услуг в соответствии со статьей 47, пунктом 3 настоящего закона, и если это несанкционированная платежная операция или санкционированная платежная операция, являющаяся результатом мошенничества или злоупотребления, незамедлительно принять все разумные меры для возврата средств.
Поставщик платежных услуг не может выдать пользователю платежного инструмента, если тот его не запрашивал, за исключением случаев, когда уже выданный платежный инструмент нуждается в замене.
Риск передачи платежного инструмента и персонализированных элементов безопасности этого инструмента пользователю платежного сервиса несет поставщик платежных услуг.
Поставщик платежных услуг обязан предоставить пользователю платежных услуг подтверждение того, что пользователь уведомил его в соответствии со статьей 47, пунктом 3 настоящего закона, если пользователь платежных услуг подал запрос на предоставление такого подтверждения в течение 18 месяцев с даты настоящего уведомления.
Если пользователь платежных услуг уведомляет поставщика платежных услуг в соответствии со статьей 47, пунктом 3 настоящего закона, поставщик платежных услуг может взимать с пользователя платежных услуг только непосредственные расходы на замену платежного инструмента.
Ограничение использования платежного инструмента
Плательщик и поставщик платежных услуг могут согласовать лимит расходов на одну или несколько платежных транзакций в течение определенного периода, если эти транзакции осуществляются на основании платежного инструмента, используемого для авторизации их выполнения. Если плательщиком является потребитель, этот лимит расходов должен быть установлен договором, если только потребитель прямо не запросит в письменной форме на бумаге или постоянном носителе данных распоряжение об отмене этого лимита.
Плательщик и поставщик платежных услуг могут в рамках рамочного соглашения определить, что поставщик платежных услуг может заблокировать использование платежного инструмента, указанного в пункте 1 настоящей статьи (блокировка платежного инструмента), при наличии обоснованных причин, связанных с безопасностью платежного инструмента, при подозрении на несанкционированное использование платежного инструмента или его использование в целях мошенничества или в результате мошенничества, или при увеличении риска невыполнения плательщиком своих платежных обязательств, если использование платежного инструмента связано с одобрением плательщиком кредита, т.е. овердрафтного счета. Если плательщиком является потребитель, блокировка платежного инструмента должна быть оформлена в договоре при наличии обоснованных причин, связанных с безопасностью платежного инструмента, или при подозрении на несанкционированное использование платежного инструмента или его использование в целях мошенничества или в результате мошенничества.
Поставщик платежных услуг обязан уведомить плательщика о намерении заблокировать платежный инструмент и причинах такой блокировки. Если он не может уведомить плательщика об этом до блокировки платежного инструмента, поставщик платежных услуг обязан сделать это немедленно после блокировки. Поставщик платежных услуг обязан направить уведомление о намерении заблокировать, то есть о блокировке платежного инструмента, плательщику способом, определенным в рамочном соглашении.
В качестве исключения из пункта 3 настоящей статьи, поставщик платежных услуг не будет уведомлять плательщика в соответствии с этим пунктом, если предоставление такого уведомления запрещено нормативными актами или если для этого имеются обоснованные соображения безопасности.
Поставщик платежных услуг возобновит использование платежного инструмента или заменит его новым, когда исчезнут основания для его блокировки.
Платежные операции, сумма которых заранее неизвестна.
Если платежная операция с использованием платежной карты инициируется получателем платежа или через него, и точная сумма операции неизвестна на момент, когда плательщик дает согласие на ее выполнение, то платежный провайдер плательщика не может зарезервировать средства на платежном счете плательщика, если плательщик не дал согласия на точно определенную сумму средств, которая может быть зарезервирована.
Платежный провайдер плательщика обязан незамедлительно после получения информации о точной сумме платежа, но не позднее, чем после получения платежного поручения, разблокировать зарезервированные средства на платежном счете плательщика.
3. Ответственность в связи с исполнением платежных операций и возвратом суммы платежной операции.
Ответственность поставщика платежных услуг и поставщика услуг по инициированию платежей плательщика за несанкционированную платежную транзакцию.
Ответственность за исполнение платежной операции, на которую не было получено согласия плательщика в соответствии со статьей 33 настоящего закона (далее: неодобренная платежная операция), несет поставщик платежных услуг плательщика.
Платежный провайдер плательщика, ответственный за выполнение несанкционированной платежной транзакции, обязан немедленно, как только узнает о ней, но не позднее следующего рабочего дня после обнаружения или получения информации о такой платежной транзакции, вернуть плательщику сумму этой транзакции, за исключением случаев, когда платежный провайдер подозревает мошенничество или злоупотребление со стороны плательщика. В этом случае платежный провайдер обязан в течение десяти дней с момента получения информации о несанкционированной платежной транзакции предпринять одно из следующих действий:
1) объяснить плательщику причину отказа в возмещении и сообщить о мошенничестве или злоупотреблении в компетентный орган; или
2) вернуть сумму данной транзакции плательщику, если после дополнительной проверки будет установлено, что плательщик не совершил мошенничества или злоупотребления.
Поставщик платежных услуг, указанный в пункте 2 настоящей статьи, обязан вернуть платежный счет плательщика в состояние, в котором он находился бы, если бы неодобренная платежная операция не была совершена, таким образом, датой действия одобрения платежного счета плательщика является последняя дата списания средств со счета за данную платежную операцию.
Поставщик платежных услуг, указанный в пункте 2 настоящей статьи, также обязан возместить плательщику сумму всех уплаченных комиссий, а также возместить, то есть выплатить, сумму всех процентов, на которые плательщик имел бы право, если бы несанкционированная платежная операция не была совершена.
Если платежная операция была инициирована через поставщика услуг по инициированию платежей, то положения пунктов 1–4 настоящей статьи применяются к поставщику платежных услуг, который ведет счет.
Если поставщик услуг по инициированию платежей несет ответственность за несанкционированную платежную транзакцию, предусмотренную пунктом 5 настоящей статьи, он обязан незамедлительно по запросу плательщика компенсировать поставщику платежных услуг, управляющему счетом плательщика, сумму убытка, то есть сумму, уплаченную им в связи с возвратом средств, включая сумму несанкционированной платежной транзакции.
В соответствии со статьей 60, пунктом 2 настоящего закона, если платежная операция, указанная в пункте 5 настоящей статьи, была инициирована через поставщика услуг по инициированию платежей, поставщик услуг по инициированию платежей обязан доказать, что в той части услуги, которую он предоставляет, платежная операция была аутентифицирована и надлежащим образом зарегистрирована, и что ее выполнение не было затронуто какими-либо техническими сбоями или иными дефектами в той части услуги, за которую он несет ответственность, и он обязан незамедлительно предоставить это доказательство по запросу поставщика платежных услуг, который ведет счет.
Ответственность плательщика за несанкционированную платежную операцию
В качестве исключения из статьи 50 настоящего закона, плательщик несет убытки, возникшие в результате совершения несанкционированных платежных операций на сумму до 3000 динаров, если эти операции были совершены в результате использования:
1) утерянный или украденный платежный инструмент, или
2) платежный инструмент, использованный не по назначению.
В качестве исключения из пункта 1 настоящей статьи, плательщик несет все убытки, возникшие в результате совершения несанкционированных платежных операций, если эти операции были совершены вследствие мошеннических действий плательщика или неисполнения им своих обязательств, предусмотренных статьей 47 настоящего закона, по его умыслу или грубой неосторожности.
В следующих случаях плательщик не будет нести убытки, связанные с данной статьей:
1) если плательщик не смог обнаружить потерю, кражу или неправомерное использование платежного инструмента до совершения несанкционированной платежной операции, за исключением случаев, указанных в пункте 2 настоящей статьи;
2) если несанкционированная платежная операция является следствием действий или бездействия сотрудника, представителя или филиала поставщика платежных услуг или другого лица, которому поручена деятельность поставщика платежных услуг, за исключением случаев, указанных в пункте 2 настоящей статьи;
3) если поставщик платежных услуг не всегда предоставлял надлежащий способ информирования об утере, краже или неправомерном использовании платежного инструмента в соответствии со статьей 48, пунктом 1, подпунктом 2) настоящего закона, за исключением случаев, когда эти убытки были вызваны мошенническими действиями плательщика;
4) если поставщик платежных услуг плательщика не требует надежной аутентификации пользователя, за исключением случаев, когда эти убытки были вызваны мошенническими действиями плательщика.
Если поставщик платежных услуг плательщика требует надежной аутентификации пользователя, а получатель платежа или поставщик платежных услуг получателя платежа не обеспечивает необходимую надежную аутентификацию пользователя, он обязан компенсировать поставщику платежных услуг плательщика понесенный им ущерб.
В соответствии со статьей 47, пунктом 3 настоящего закона, плательщик не несет убытков, причиненных несанкционированными платежными операциями, совершенными после того, как он уведомил поставщика платежных услуг об утере, краже или неправомерном использовании платежного инструмента, за исключением случаев, когда эти убытки были вызваны мошенническими действиями плательщика.
В качестве исключения из пункта 1 настоящей статьи Национальный банк Сербии может установить, что плательщик несет убытки, возникшие в результате совершения несанкционированных платежных операций на сумму менее 3000 динаров, особенно с учетом характера персонализированных элементов безопасности платежного инструмента и обстоятельств, при которых платежный инструмент был утерян, украден или использован не по назначению.
Исключение ответственности за несанкционированные платежные операции в электронных деньгах.
В порядке исключения из положений статей 50 и 51 настоящего закона, поставщик платежных услуг плательщика не несет ответственности за совершение несанкционированной платежной операции в электронных деньгах, если он не может заблокировать платежный счет плательщика, на котором хранятся электронные деньги, или платежный инструмент плательщика для использования электронных денег, и общая стоимость этих электронных денег не может превышать 15 000 динаров в любой момент времени.
Ответственность за невыполненную или ненадлежащим образом выполненную платежную операцию или за задержку в выполнении платежной операции, инициированной плательщиком.
Если платежная операция была инициирована непосредственно плательщиком, то поставщик платежных услуг плательщика несет ответственность перед плательщиком за ее надлежащее исполнение поставщиком платежных услуг получателя в соответствии со статьей 42 настоящего закона.
Если поставщик платежных услуг плательщика несет ответственность за невыполненную или некорректно выполненную платежную транзакцию, он обязан незамедлительно после получения информации об этом вернуть плательщику сумму невыполненной или некорректно выполненной платежной транзакции, то есть вернуть платежный счет плательщика в состояние, в котором он находился бы, если бы некорректно выполненная платежная транзакция вообще не произошла, за исключением случаев, когда пользователь платежных услуг запросил корректное выполнение платежной транзакции.
В случае, указанном в пункте 2 настоящей статьи, поставщик платежных услуг плательщика обязан обеспечить, чтобы дата подтверждения платежного счета плательщика в связи с ненадлежащим образом выполненной платежной операцией являлась последней датой списания с платежного счета плательщика суммы ненадлежащим образом выполненной платежной операции.
Если поставщик платежных услуг плательщика предоставляет плательщику, а при необходимости и поставщику платежных услуг получателя, доказательство того, что счет поставщика платежных услуг получателя одобрен на сумму платежной операции в соответствии со статьей 42 настоящего закона, то поставщик платежных услуг получателя несет ответственность перед получателем за невыполненную или ненадлежащим образом выполненную платежную операцию в соответствии со статьей 44 настоящего закона.
Поставщик платежных услуг получателя платежа обязан обеспечить, в случае, указанном в пункте 4 настоящей статьи, чтобы дата подтверждения платежного счета получателя в связи с ненадлежащим образом выполненной или невыполненной платежной операцией была не позднее рабочего дня, в который средства платежной операции были бы подтверждены, если бы платежная операция была выполнена надлежащим образом в соответствии со статьями 44 и 45 настоящего закона.
Если платежная операция была совершена после истечения срока, установленного статьями 44 и 45 настоящего закона, поставщик платежных услуг получателя платежа обязан по запросу поставщика платежных услуг плательщика, действующего от имени плательщика, обеспечить, чтобы дата подтверждения платежа приходилась не позднее рабочего дня, когда средства по платежной операции были бы подтверждены, если бы платежная операция была выполнена корректно в соответствии со статьями 44 и 45 настоящего закона.
Поставщик платежных услуг, ответственный за невыполненную или ненадлежащим образом выполненную платежную транзакцию или задержку в ее выполнении, обязан возместить пользователю платежных услуг сумму всех уплаченных им комиссий, а также возместить, то есть выплатить, сумму процентов, на которые этот пользователь имеет право в связи с невыполненной или ненадлежащим образом выполненной платежной транзакцией.
Если платежная операция была инициирована плательщиком через поставщика услуг по инициированию платежей, то поставщиком платежных услуг плательщика в смысле пунктов 1–4 и 6 настоящей статьи считается поставщик платежных услуг, управляющий счетом плательщика.
В случае платежной операции, указанной в пункте 8 настоящей статьи, поставщик услуг по инициированию платежей обязан доказать, что поставщик платежных услуг, управляющий счетом плательщика, получил платежное поручение в соответствии со статьей 35 настоящего закона, и что в рамках предоставляемой им услуги платежная операция была аутентифицирована и надлежащим образом зарегистрирована, а также что ее исполнение не было затронуто какими-либо техническими сбоями или иными недостатками, связанными с невыполненной или ненадлежащим образом выполненной платежной операцией или задержкой в выполнении платежной операции, и он обязан незамедлительно предоставить это доказательство по запросу поставщика платежных услуг, обслуживающего счет.
Если поставщик услуги инициирования платежа несет ответственность за невыполненную или ненадлежащим образом выполненную платежную операцию или за задержку в выполнении платежной операции, предусмотренной пунктом 8 настоящей статьи, он обязан незамедлительно по запросу плательщика компенсировать поставщику платежных услуг, управляющему счетом плательщика, сумму убытка, то есть сумму, уплаченную им в связи с возвратом средств.
Ответственность за невыполненную или ненадлежащим образом выполненную платежную операцию, а также за задержку в выполнении платежной операции, инициированной получателем платежа или плательщиком через получателя платежа.
Если платежная операция инициирована получателем платежа или плательщиком через получателя платежа, то поставщик платежных услуг получателя платежа несет ответственность перед получателем платежа за правильную передачу платежного поручения поставщику платежных услуг плательщика в соответствии со статьей 43 настоящего закона.
Если в случае, указанном в пункте 1 настоящей статьи, платежный провайдер получателя платежа не представил или представил платежное поручение ненадлежащим образом, он обязан немедленно передать или повторно представить это поручение платежному провайдеру плательщика.
Если платежное поручение передано поставщику платежных услуг плательщика после истечения срока, установленного статьей 43 настоящего закона, поставщик платежных услуг получателя обязан обеспечить, чтобы дата подтверждения платежного счета получателя была не позднее даты, когда этот платежный счет был бы подтвержден на сумму платежной операции, если бы платежная операция была выполнена в течение срока, установленного данной статьей.
Если сумма платежного поручения, инициированного получателем платежа или плательщиком через получателя платежа, одобрена на счете поставщика платежных услуг получателя платежа, то этот поставщик несет ответственность перед получателем платежа за корректное исполнение платежного поручения в соответствии со статьями 44 и 45 настоящего закона.
Если поставщик платежных услуг получателя платежа несет ответственность в соответствии с пунктом 4 настоящей статьи, он обязан обеспечить, чтобы дата подтверждения платежного счета получателя платежа совпадала с самой поздней датой, когда этот платежный счет был бы подтвержден на сумму платежной операции, если бы платежная операция была выполнена корректно.
Если поставщик платежных услуг получателя платежа предоставляет получателю платежа, а при необходимости и поставщику платежных услуг плательщика, доказательства того, что он не несет ответственности перед получателем платежа в соответствии с пунктами 1–4 настоящей статьи, то поставщик платежных услуг плательщика несет ответственность перед плательщиком за невыполненную или ненадлежащим образом выполненную платежную операцию.
Положения статьи 53, пункты 2 и 3 настоящего закона.
Поставщик платежных услуг плательщика не несет ответственности в соответствии с положением пункта 6 настоящей статьи, если он докажет, что поставщик платежных услуг получателя получил сумму платежа, но при этом имела место незначительная задержка в исполнении платежа. В этом случае поставщик платежных услуг получателя обязан обеспечить зачисление суммы платежа на платежный счет получателя таким образом, чтобы датой действия зачисления на этот счет была последняя дата, когда этот счет был бы зачислен, если бы платеж был исполнен корректно.
Ответственный в соответствии с настоящей статьей поставщик платежных услуг обязан возместить пользователю платежных услуг сумму всех уплаченных им комиссий, а также возместить, то есть выплатить, сумму процентов, на которые пользователь имеет право в связи с невыполненной или неправильно выполненной платежной транзакцией.
Ответственность за использование уникального идентификационного знака.
Если платежное поручение было исполнено в соответствии с уникальным идентификационным кодом получателя платежа из этого поручения, считается, что данное поручение было надлежащим образом исполнено в части, касающейся определения получателя платежа, независимо от других данных, предоставленных поставщику платежных услуг.
Если уникальный идентификационный код, предоставленный пользователем платежных услуг поставщику платежных услуг, неверен, поставщик платежных услуг не несет ответственности за невыполненную или неправильно выполненную платежную транзакцию.
В случае, указанном в пункте 2 настоящей статьи, по запросу пользователя платежного сервиса поставщик платежных услуг обязан незамедлительно принять все разумные меры для возврата суммы платежа пользователю платежного сервиса, а поставщик платежных услуг получателя платежа обязан сотрудничать с поставщиком платежных услуг плательщика в этом отношении, а также предоставить ему всю необходимую информацию для возврата суммы платежа. Если в случае, указанном в настоящем пункте, возврат средств плательщику невозможен, поставщик платежных услуг плательщика обязан по письменному запросу плательщика незамедлительно предоставить всю имеющуюся у плательщика информацию, необходимую для осуществления права на возврат средств (например, информацию о поставщике платежных услуг получателя платежа и/или о получателе платежа), включая информацию, которую поставщик платежных услуг получателя платежа обязан предоставить поставщику платежных услуг плательщика в соответствии с настоящим пунктом.
Если это предусмотрено рамочным договором, поставщик платежных услуг может взимать с пользователя платежных услуг специальную плату за принятие мер, указанных в пункте 3 настоящей статьи.
В случае невыполнения платежной операции из-за неверного уникального идентификационного кода, указанного в пункте 2 настоящей статьи, поставщик платежных услуг обязан незамедлительно после получения уведомления о невыполнении платежной операции вернуть пользователю платежных услуг сумму, образовавшуюся в результате невыполнения операции.
Права и обязанности поставщиков платежных услуг в случае платежной транзакции, являющейся следствием мошенничества или злоупотребления, а также в отдельных случаях ненадлежащего исполнения платежной транзакции.
Если платежный провайдер плательщика получает запрос на возврат средств с данными, информацией и документацией, на основании которых установлено, что платежная операция, вероятно, является результатом мошенничества или злоупотребления, то платежный провайдер получателя обязан, независимо от выполнения условий статьи 44 настоящего закона, не зачислять эти средства на счет получателя, то есть предотвратить распоряжение этими средствами получателю в течение трех рабочих дней со дня получения таких данных, информации и документации.
Если в случае, указанном в пункте 1 настоящей статьи, поставщик платежных услуг получателя впоследствии, но до истечения срока, указанного в этом пункте, получает от поставщика платежных услуг плательщика данные, информацию и документацию, включая соответствующий отчет в компетентный государственный орган, которые в совокупности, вне всякого разумного сомнения, приводят к выводу о мошенничестве или злоупотреблении, — поставщик платежных услуг получателя обязан:
1) незамедлительно вернуть средства плательщику, если получатель платежа в течение 15 рабочих дней с момента, когда его поставщик платежных услуг уведомил его о данных, информации, документации и отчете, указанных в настоящем пункте, не смог доказать или сделать вероятным происхождение этих средств, или если он отказался предоставить надлежащие доказательства;
2) предоставить получателю платежа право распоряжаться средствами по истечении 30 рабочих дней с даты истечения срока, указанного в пункте 1 настоящей статьи, если получатель платежа в течение периода, указанного в пункте 1) настоящего пункта, доказал, т.е. сделал вероятным происхождение этих средств, и компетентный государственный орган не издал и не представил акт, запрещающий распоряжение этими средствами.
Поставщик платежных услуг получателя несет ответственность перед плательщиком за убытки, причиненные платежной операцией, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, если получатель платежа, вопреки пунктам 1 и 2 настоящей статьи, осуществлял распоряжение средствами, и в надлежащей процедуре было установлено, что получатель платежа совершил мошенничество или злоупотребление, или участвовал в совершении мошенничества или злоупотребления.
В определенных случаях ненадлежащего исполнения внутренних платежных операций поставщики платежных услуг имеют следующие права и обязанности:
1) если платежный провайдер плательщика переводит сумму платежа платежному провайдеру получателя, превышающую сумму, указанную в платежном поручении, или если он по ошибке несколько раз исполняет платежное поручение, то платежный провайдер получателя, на основании показаний платежного провайдера плательщика, допустившего эту ошибку, обязан незамедлительно вернуть ему такие средства;
2) если сумма, переведенная поставщику платежных услуг получателя, меньше суммы платежной операции, определенной в платежном поручении, поставщик платежных услуг плательщика может в течение срока, установленного в статье 42 настоящего закона, перевести разницу поставщику платежных услуг получателя даже без запроса пользователя платежных услуг для корректного выполнения платежной операции;
3) если средства были переведены другому получателю, а не тому, который указан в платежном поручении, поставщик платежных услуг плательщика может в течение срока, установленного в статье 42 настоящего закона, корректно осуществить платежную операцию без запроса пользователя платежных услуг о корректном выполнении этой операции, а поставщик платежных услуг получателя, которому были ошибочно переведены средства, в любом случае обязан, на основании доказательств, предоставленных поставщиком платежных услуг плательщика, допустившим ошибку, незамедлительно вернуть полученные средства (в виде возврата) поставщику платежных услуг плательщика.
Возврат средств, указанных в пункте 2, подпункте 1) и пункте 4, подпунктах 1) и 3) настоящей статьи, имеет приоритет над исполнением всех других платежных операций с платежного счета, на который были переведены эти средства.
Национальный банк Сербии может устанавливать более подробные условия и порядок применения положений данной статьи, то есть определять порядок и поручать поставщикам платежных услуг в соответствии с более подробными условиями и порядком применения данных положений и порядком дополнительно и более детально регулировать процедуру, связанную с применением данных положений.
Ответственность посредника за неутвержденные, невыполненные или неправильно выполненные платежные операции, а также за задержку в выполнении платежных операций.
Поставщик платежных услуг несет ответственность перед пользователем платежных услуг за невыполненную или ненадлежащим образом выполненную платежную транзакцию, если за эту транзакцию отвечает посредник, участвующий в ее выполнении между поставщиками платежных услуг.
В случае, указанном в пункте 1 настоящей статьи, поставщик платежных услуг имеет право регресса к посреднику в размере, уплаченном пользователю платежных услуг, в соответствии со статьями 50, 53 и 54 настоящего закона.
Право регресса, предусмотренное пунктом 2 настоящей статьи, не исключает права поставщика платежных услуг требовать от посредника компенсации за ущерб, причиненный неисполнением или ненадлежащим исполнением платежной операции в соответствии с законом или договором, заключенным между поставщиком платежных услуг и посредником.
Право на обжалование, предусмотренное пунктом 2 настоящей статьи, также применяется в случае, когда какой-либо из посредников не обеспечил надежную аутентификацию пользователя.
Обязанность определять движение денежных средств в случае неутвержденной, невыполненной или ненадлежащим образом выполненной платежной операции.
В случае несанкционированной, неисполненной или ненадлежащим образом исполненной платежной операции, без ущерба для обязательств, предусмотренных статьями 50, 51 и 55 настоящего закона, поставщик платежных услуг обязан, независимо от ответственности за правильное исполнение платежной операции, по запросу пользователя платежных услуг незамедлительно принять соответствующие меры для определения движения средств по платежной операции и незамедлительно предоставить этому пользователю информацию о результатах принятых мер.
Поставщик платежных услуг не может взимать с плательщика плату за действия, предпринятые в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи.
Ответственность за ущерб, причиненный неутвержденной, невыполненной или ненадлежащим образом выполненной платежной операцией или задержкой в выполнении платежной операции.
Положения статей 50, 53 и 54 настоящего закона не исключают права пользователя платежных услуг требовать от своего поставщика платежных услуг, то есть поставщика услуги инициирования платежа, в случае если платежная операция была инициирована через него, в соответствии с законом, возмещения убытков, причиненных исполнением несанкционированной платежной операции, неисполнением или ненадлежащим исполнением платежной операции, или задержкой в исполнении платежной операции, за которую несет ответственность данный поставщик.
Бремя доказывания факта совершения платежной операции
Если пользователь платежных услуг утверждает, что он не одобрял совершенную платежную транзакцию, что платежная транзакция не была совершена или была совершена некорректно, то его поставщик платежных услуг, если он утверждает обратное, в отношении предоставляемой им части услуги обязан доказать, что платежная транзакция в этой части была аутентифицирована, надлежащим образом зарегистрирована и учтена, и что на ее выполнение не повлияли какие-либо технические сбои или другие дефекты.
Если платежная операция была инициирована через поставщика услуг по инициированию платежей, поставщик услуг по инициированию платежей обязан доказать, что в той части услуги, которую он предоставляет, платежная операция была аутентифицирована и надлежащим образом зарегистрирована, а также что ее выполнение не было затронуто какими-либо техническими сбоями или иными дефектами в той части услуги, за которую он несет ответственность.
Платежная транзакция считается аутентифицированной в смысле пунктов 1 и 2 настоящей статьи, если поставщик платежных услуг проверил и подтвердил использование определенного платежного инструмента, включая его персонализированные элементы безопасности, путем применения соответствующих процедур.
Если плательщик утверждает, что он не одобрял платежную транзакцию, совершенную с использованием платежного инструмента или инициированную через поставщика услуг по инициированию платежей, то запись поставщика услуг по инициированию платежей об использовании этого инструмента, то есть об инициировании платежной транзакции, не обязательно является достаточным доказательством того, что плательщик одобрил платежную транзакцию, что он действовал мошенническим образом или что он умышленно или по грубой неосторожности не выполнил обязательства, предусмотренные статьей 47 настоящего закона.
Поставщик платежных услуг, а в случае, указанном в пункте 4 настоящей статьи, также поставщик услуги инициирования платежа, обязан предоставить доказательства, позволяющие предположить, что пользователь платежных услуг действовал мошенническим образом или что он умышленно или по грубой неосторожности не выполнил обязательства, предусмотренные статьей 47 настоящего закона.
Поставщики платежных услуг могут устанавливать правила, регулирующие обмен данными и подтверждающими документами в соответствии с положениями данной статьи и другими положениями данного раздела, при этом они обязаны уведомить Национальный банк Сербии об этих правилах не позднее чем за 45 дней до начала их применения.
Национальный банк Сербии может установить порядок и обязанность по определению правил, изложенных в пункте 6 настоящей статьи.
Уведомление, то есть запрос в качестве условия для возврата суммы или корректного выполнения платежной операции.
Поставщик платежных услуг обязан предоставить пользователю платежных услуг возврат суммы в соответствии со статьями 50, 51, 53, 54 и 57 настоящего закона или корректное исполнение платежной операции в соответствии со статьями 53 и 54 настоящего закона, если этот пользователь уведомит его о несанкционированной, неисполненной или ненадлежащим образом исполненной платежной операции, т.е. если он запросит корректное исполнение платежной операции, сразу после получения информации об этой платежной операции, при условии, что уведомление, т.е. запрос, будет доставлено не позднее 13 месяцев со дня списания средств.
Если пользователь платежных услуг не предоставил информацию о платежной операции в соответствии с главой II настоящей части закона, то поставщик платежных услуг, ответственный за несанкционированную, неисполненную или ненадлежащим образом исполненную платежную операцию, обязан вернуть этому пользователю сумму, указанную в пункте 1 настоящей статьи, даже по истечении 13-месячного срока, если пользователь платежных услуг немедленно после получения информации о несанкционированной, неисполненной или ненадлежащим образом исполненной платежной операции уведомит его об этом.
Если в исполнении платежной операции, указанной в пункте 1 настоящей статьи, участвовал поставщик услуг по инициированию платежей, то пользователь платежной услуги запрашивает возврат суммы, указанной в этом пункте, у поставщика платежных услуг, который ведет счет этого пользователя, без ущерба для применения положений статьи 50, пунктов 5–7 статьи 53, пунктов 1–6 и статьи 58 настоящего закона.
Поставщик платежных услуг и пользователь платежных услуг, не являющийся потребителем, могут договориться о применении условий, отличных от установленных в данной статье.
Исключение ответственности в связи с форс-мажорными обстоятельствами или нарушением законодательства.
Положения настоящей главы не применяются к ответственности поставщиков и пользователей платежных услуг в связи с осуществлением платежной операции в случае форс-мажорных обстоятельств, препятствующих выполнению обязательств, вытекающих из настоящего закона, или если это определяется иным законом.
Возврат суммы одобренной и надлежащим образом оформленной платежной транзакции.
Поставщик платежных услуг плательщика обязан по его запросу возместить плательщику всю сумму утвержденной и надлежащим образом оформленной платежной операции, инициированной получателем платежа или плательщиком через получателя платежа, при соблюдении следующих условий:
1) что плательщик дал согласие на совершение платежной операции, не определив точную сумму платежа;
2) что сумма платежа превышает сумму, которую плательщик мог бы обоснованно ожидать, принимая во внимание суммы его предыдущих платежных операций, условия, установленные рамочным соглашением, и обстоятельства конкретного случая.
Поставщик платежных услуг плательщика может потребовать от плательщика предоставления доказательств фактов, связанных с выполнением условий, указанных в пункте 1 настоящей статьи. Плательщик не может ссылаться на условие из пункта 1, подпункта 2) настоящей статьи, если большая сумма платежной операции является результатом обмена валюты по согласованному базовому обменному курсу.
Плательщик может подать запрос в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи в течение 56 дней с даты списания средств.
Платежный сервис плательщика обязан вернуть плательщику всю сумму платежа или сообщить ему причины отклонения запроса, указанного в пункте 1 настоящей статьи, в течение десяти рабочих дней с даты получения такого запроса. Датой действия подтверждения платежного счета плательщика может быть последняя дата списания средств со счета за платеж, указанный в настоящем пункте.
В случае отказа в удовлетворении запроса, предусмотренного пунктом 1 настоящей статьи, поставщик платежных услуг обязан в уведомлении проинформировать плательщика о причинах отказа и порядке защиты прав и интересов пользователя платежных услуг, включая внесудебное урегулирование спорных отношений, а также о процедурах, которые могут быть инициированы в связи с нарушением положений настоящего закона, и об органе, ответственном за проведение этих процедур.
В случае прямого дебетования, инициированного внутренней платежной операцией, выполненной в динарах, или платежной операцией, выполненной в соответствии с положением статьи 64, пункта 4 настоящего закона, без ущерба для пункта 8 настоящей статьи, плательщик имеет право на возврат суммы утвержденной платежной операции, выполненной посредством этого прямого дебетования, при условии несоблюдения условий, указанных в пункте 1 настоящей статьи.
В случае, указанном в пункте 6 настоящей статьи, поставщик платежных услуг плательщика не может отказать плательщику в запросе на возврат суммы платежной операции.
Плательщик и его поставщик платежных услуг могут на основании рамочного соглашения установить, что плательщик не имеет права на возврат суммы платежной операции, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при соблюдении следующих условий:
1) что плательщик напрямую дал своему поставщику платежных услуг согласие на выполнение платежной операции;
2) что поставщик платежных услуг или получатель платежа предоставил плательщику информацию о будущей платежной операции согласованным способом не менее чем за 28 дней до даты платежа.
4. Специальные правила выполнения определенных платежных операций.
Осуществление международных платежных операций и платежных операций в валюте третьих стран.
К осуществлению международных платежных операций и платежных операций в валюте третьих стран применяются положения нормативных актов, регулирующих валютные операции.
Положения настоящей главы применяются ко всему, что связано с исполнением платежных операций, указанных в пункте 1 настоящей статьи, и не регулируется положениями, касающимися валютных операций.
Поставщик и пользователь платежных услуг могут согласиться с тем, что некоторые положения настоящей главы, применяемые к платежным операциям, указанным в пункте 1 настоящей статьи, за исключением статей 44, 45 и 55 настоящего закона, не применяются полностью или частично к этим платежным операциям.
В качестве исключения из пункта 1 настоящей статьи Национальный банк Сербии может устанавливать деловые, технические и другие требования, применяемые к платежным операциям, осуществляемым в евро в рамках Единой зоны платежей в евро ( SEPA ).
Осуществление платежных операций на основе платежных инструментов для осуществления платежей небольшой денежной суммы.
Поставщик платежных услуг и пользователь платежных услуг могут установить в рамочном соглашении о платежном инструменте для платежей небольшой денежной суммы следующее:
1) что поставщик платежных услуг не обязан информировать пользователя платежных услуг об отказе в исполнении платежного поручения в соответствии со статьей 36 настоящего закона, если неисполнение платежного поручения очевидно из обстоятельств дела;
2) что, за исключением статьи 38 настоящего закона, плательщик ни в коем случае не может отменить платежное поручение после его выдачи или предоставления получателю согласия на исполнение платежной операции;
3) что применяются иные условия, чем условия, установленные в статьях 42–44 настоящего закона;
4) что положения статьи 47, пункта 3, статьи 48, пункта 1, подпунктов 2) и 3), а также пунктов 4 и 5, а также статьи 51, пункта 3, подпункта 3) и пункта 4 настоящего закона не применяются, если платежный инструмент не может быть заблокирован или его дальнейшее использование не может быть предотвращено;
5) что положения статьи 50, статьи 51, пунктов 1 и 2, а также пункта 3, подпунктов 1) и 2) и статьи 60 настоящего закона не применяются, если платежный инструмент используется анонимно или если поставщик платежных услуг не может доказать, что платежная операция была авторизована по иным причинам, вытекающим из характера платежного инструмента.
Исполнение платежных операций на основании векселей.
Платежная операция, основанная на векселе, — это платежная операция, в которой получатель платежа инициирует платежную операцию по списанию средств с платежного счета плательщика на основании векселя и платежного поручения, запрашивающего перевод средств со счета плательщика на его собственный счет.
Указанный в пункте 1 настоящей статьи вексель, включая электронный вексель, выдается в соответствии с законом, регулирующим векселя, и представляет собой безотзывное согласие эмитента векселя, данное его поставщику платежных услуг на совершение платежной операции, инициированной держателем векселя в соответствии с указанным пунктом.
Если вексель, упомянутый в пункте 1 настоящей статьи, зарегистрирован в реестре векселей и разрешений, который ведет Национальный банк Сербии в соответствии с правилами принудительного взыскания средств со счета, то получатель платежа может в соответствии с этими правилами инициировать платежную операцию по списанию средств с текущего счета плательщика у любого поставщика платежных услуг, который ведет такой счет.
Положения статьи 63 настоящего закона не применяются к платежным операциям, основанным на векселях.
Положения пунктов 1–4 настоящей статьи не исключают и не уменьшают права, которыми обладает эмитент векселя, держатель векселя или другие лица, владеющие векселем, на основании закона, регулирующего вексель, и в случае электронного векселя для осуществления этих прав вместо оригинала электронного векселя может использоваться официальная выписка из электронного векселя.
Национальный банк Сербии ведет центральный реестр электронных векселей, являющийся неотъемлемой частью реестра, упомянутого в пункте 3 настоящей статьи, и выдает выписку, упомянутую в пункте 5 этой статьи, которая имеет характер подлинного и публичного документа.
Национальный банк Сербии регулирует электронные векселя, центральный реестр электронных векселей и официальную выписку по электронному векселю, упомянутую в настоящей статье, регистрацию электронного векселя, его удаление и использование в данном реестре, доступ к этому реестру и обязанности банков в связи с таким доступом и использованием электронных векселей, а также другие вопросы, имеющие важное значение для функционирования этого реестра.
Списание средств со счёта без платежного поручения.
Поставщик платежных услуг спишет средства с платежного счета пользователя без платежного поручения в следующих случаях:
1) в процессе исполнения, то есть принудительного взыскания, которое осуществляется в отношении данного пользователя в соответствии с законом;
2) для взыскания причитающихся платежей за услуги, предоставленные данным поставщиком в соответствии с положениями настоящего закона, причитающихся требований на основании займа, предоставленного этим поставщиком пользователю платежных услуг, или иных причитающихся требований поставщика платежных услуг к пользователю платежных услуг, если такой способ взыскания был согласован;
3) в других случаях, предусмотренных законом.
Платежная операция, описанная в пункте 1 настоящей статьи, не считается неодобренной платежной операцией.
ПЛАТЕЖНЫЕ СЧЕТА
Платежный счет может быть текущим счетом или другим платежным счетом.
Национальный банк Сербии устанавливает более подробные условия и методы открытия, ведения и закрытия текущих счетов, а также их уникальную структуру, и может устанавливать более подробные условия и методы открытия, ведения и закрытия других платежных счетов, а также их уникальную структуру.
В порядке исключения из пункта 2 настоящей статьи подробные условия и порядок открытия, ведения и закрытия валютных счетов резидентов в банках и счетов нерезидентов в банках, а также их уникальная структура регулируются в соответствии с регламентом о валютных операциях.
Совместный платежный счет — это платежный счет, который поставщик платежных услуг ведет для двух или более пользователей платежных услуг в соответствии с рамочным соглашением об открытии, ведении и закрытии совместного платежного счета.
Каждый пользователь платежных услуг, являющийся физическим лицом, имеющим совместный платежный счет, может распоряжаться всеми средствами на этом счете, за исключением случаев, когда в договоре, указанном в пункте 1 настоящей статьи, установлены ограничения на распоряжение средствами на этом счете.
Средства на совместном платежном счете могут быть использованы в полном объеме для погашения обязательств физического лица, имеющего этот счет, перед третьими лицами.
Договор, упомянутый в пункте 1 настоящей статьи, не может ограничивать право третьей стороны в рамках процедур банкротства или ликвидации, исполнительного производства или принудительного взыскания, проводимых в отношении физического лица, являющегося владельцем совместного платежного счета, на взыскание своих требований к этому лицу в отношении всех средств на совместном платежном счете, если иное не предусмотрено законом.
Текущий счет — это платежный счет, открытый в банке, который используется для осуществления платежных операций и для других целей, связанных с услугами, предоставляемыми банками пользователям платежных систем.
Счета, ведущиеся в Казначействе в соответствии с правилами, регулирующими бюджетную систему, считаются текущими счетами.
Государственные почтовые операторы, платежные учреждения и организации, предоставляющие электронные деньги, не могут открывать, вести или закрывать текущие счета.
Счета, которые ведет Национальный банк Сербии.
Национальный банк Сербии ведет текущие и иные счета банков и самого Национального банка Сербии, а также другие счета в соответствии с положениями и/или правилами функционирования платежных систем, которыми он управляет.
Национальный банк Сербии ведет консолидированную систему казначейских счетов в соответствии с законом.
Национальный банк Сербии устанавливает подробные условия и порядок открытия, ведения и закрытия счетов, указанных в пункте 1 настоящей статьи, а также их уникальную структуру.
2. Информация о платежном счете
Сверка данных, относящихся к текущим счетам.
Банк обязан ежедневно в рабочем режиме загружать из этой организации в электронной форме данные о статусе и других изменениях юридических лиц и предпринимателей, зарегистрированных в организации, ответственной за ведение реестра хозяйствующих субъектов, – в порядке и на условиях, установленных этой организацией.
Банк корректирует данные по текущим счетам юридических лиц и предпринимателей в течение трех рабочих дней с момента загрузки данных, указанных в пункте 1 настоящей статьи.
Юридические лица и предприниматели обязаны уведомлять банк, в котором у них открыт текущий счет, о статусе и других изменениях, зарегистрированных в других органах и организациях, а также предпринимать необходимые юридические действия для приведения данных, касающихся их текущих счетов, в соответствие с этими изменениями — в течение трех дней с момента получения решения о регистрации таких изменений.
Национальный банк Сербии ведет единый электронный реестр текущих и иных счетов юридических и физических лиц (далее: Единый реестр счетов).
Единый реестр счетов содержит следующие данные о юридических лицах и предпринимателях, имеющих открытые текущие и иные счета:
1) обозначение счета юридического лица или предпринимателя;
2) состояние счета юридического лица или предпринимателя;
3) дата открытия и закрытия счета юридического лица или предпринимателя, а также дата других изменений, связанных с этим счетом;
4) коммерческое наименование или сокращенное коммерческое наименование юридического лица или предпринимателя;
5) адрес головного офиса юридического лица или предпринимателя и органа местного самоуправления, на территории которого расположен этот головной офис, а для иностранных юридических лиц — название страны происхождения;
6) регистрационный номер юридического лица или предпринимателя, или другой соответствующий идентификационный знак или номер для иностранных юридических лиц;
7) налоговый идентификационный номер юридического лица или предпринимателя;
8) деятельность юридического лица или предпринимателя;
9) другие данные, установленные Национальным банком Сербии.
Единый реестр счетов содержит следующие данные о потребителях, имеющих открытые текущие и другие счета:
1) обозначение потребительского счета;
2) дата открытия и закрытия потребительского счета, а также дата других изменений, связанных с этим счетом;
3) имя и фамилия потребителя;
4) уникальный идентификационный номер гражданина для потребителя, то есть другой соответствующий идентификационный знак или номер для потребителей, не имеющих гражданства Республики Сербия (например, номер паспорта или регистрационный номер, определяемый компетентным государственным органом);
5) адрес проживания потребителя, т.е. адрес проживания потребителей, не имеющих места жительства;
6) данные из пунктов 3) – 5) настоящего параграфа о лицах, уполномоченных распоряжаться средствами на счете потребителя.
Единый реестр счетов не хранит данные о состоянии счетов и изменениях в них.
Банки и другие лица, которые в соответствии с законом ведут текущие и иные счета юридических и физических лиц, обязаны регулярно предоставлять данные об этих счетах в Национальный банк Сербии и несут ответственность за точность таких данных.
Национальный банк Сербии несет ответственность за соответствие данных, указанных в пункте 5 настоящей статьи, данным Единого реестра счетов.
Данные из Единого реестра счетов, касающиеся юридических лиц и предпринимателей, являются общедоступными и размещены в интернет-презентации Национального банка Сербии.
Данные из Единого реестра счетов, касающиеся потребителей, не являются общедоступными и подпадают под действие положений статьи 74 настоящего закона и правил, регулирующих защиту персональных данных.
Если компания, иное юридическое лицо или предприниматель не зарегистрировали текущий счет в Едином реестре счетов более шести месяцев, то есть не имеют банковского счета в течение этого периода, вопреки положениям закона, регулирующего платежи юридических лиц и предпринимателей, — Национальный банк Сербии вынесет решение, определяющее, что условия для начала процедуры принудительной ликвидации в отношении компании или иного юридического лица выполнены, то есть что условия для исключения предпринимателя из реестра экономических субъектов выполнены.
Национальный банк Сербии направляет решение, предусмотренное пунктом 9 настоящей статьи, организации, ответственной за ведение реестра хозяйствующих субъектов, для проведения процедуры принудительной ликвидации хозяйствующего предприятия или иного юридического лица, то есть для исключения предпринимателя из этого реестра в соответствии с законом, регулирующим хозяйствующее предпринимательство.
Предприятие, то есть юридическое лицо или предприниматель, указанные в пункте 9 настоящей статьи, обязаны уплатить сбор, взимаемый Национальным банком Сербии за принятие решения в соответствии с этим пунктом, при этом законный представитель этого лица и лицо, имеющее контрольный пакет акций предприятия или юридического лица, несут солидарную ответственность за уплату этого сбора.
Национальный банк Сербии устанавливает подробные условия и порядок ведения Единого реестра счетов, порядок предоставления данных и хранения данных в этом реестре, а также порядок получения информации из этих данных.
3. Предоставление платежных услуг, связанных с платежным счетом.
Особые правила предоставления платежных услуг, связанных с платежным счетом.
Положения статей 73б-73т настоящего закона применяются к платежным счетам, которые позволяют пользователям платежных услуг использовать услуги, указанные в статье 4, пункте 1, подпунктах 1) и 2) и пункте 3) подпункте (1) настоящего закона.
Под услугами, связанными с платежным счетом, в смысле настоящего закона понимаются все услуги, связанные с открытием, управлением и закрытием платежного счета, включая услуги, указанные в пункте 1 настоящей статьи, а также разрешенные и несанкционированные овердрафты по счету.
Поставщиком платежных услуг в значении статей 73б-73т настоящего закона считается банк, учреждение электронных денег, платежное учреждение и государственный почтовый оператор.
Под сборами, взимаемыми поставщиком платежных услуг в соответствии с настоящей главой закона, понимаются все сборы и другие расходы, которые пользователь платежной услуги платит поставщику платежных услуг за услуги, связанные с платежным счетом, или в связи с этими услугами.
При открытии счета для потребителя, имеющего законное место жительства в Республике Сербия, запрещается любая дискриминация, прямая или косвенная, по любому признаку, особенно по признаку расы, пола, генетических характеристик, гражданства, социального происхождения, рождения, религии, политических или иных убеждений, имущественного положения, места жительства, культуры, языка, возраста, сексуальной ориентации или инвалидности.
Список представительских услуг, связанных с платежным счетом.
Национальный банк Сербии устанавливает перечень как минимум десяти и как минимум двадцати представительных услуг, связанных с платежным счетом, за которые пользователи платежных услуг платят комиссию и которые предоставляются как минимум одним поставщиком платежных услуг в Республике Сербия (далее: перечень представительных услуг).
Перечень представительных услуг содержит определения терминов для каждой отдельной услуги, связанной с платежным счетом, а также описание каждой такой услуги.
При составлении перечня представительных услуг Национальный банк Сербии учитывает услуги, которые пользователи платежных систем чаще всего используют в связи с платежным счетом, а также услуги, которые влекут за собой наибольшие затраты для пользователей платежных систем.
Список предоставляемых услуг регулярно обновляется и публикуется в интернет-презентации Национального банка Сербии.
Обзор услуг и комиссий, связанных с платежным счетом.
Обзор услуг и комиссий, связанных с платежным счетом (далее: обзор услуг и комиссий) — это документ, содержащий перечень услуг из списка представительных услуг, предлагаемых поставщиком платежных услуг, а также информацию об отдельных комиссиях за каждую такую услугу.
Каждая услуга определяется выражением и описывается в соответствии с перечнем представительных услуг, а возможные дополнительные пояснения во всем должны быть ясными, недвусмысленными и понятными.
Поставщик платежных услуг обязан бесплатно предоставить пользователю платежных услуг обзор услуг и тарифов – на бумаге или другом постоянном носителе данных, в форме, подтверждающей доставку, в разумный срок до заключения рамочного соглашения о платежных услугах, связанных с платежным счетом (далее: рамочное соглашение о платежном счете), одновременно с другой информацией, определяемой настоящим законом.
Поставщик платежных услуг обязан обеспечить легкодоступность обзора услуг и комиссий на стойках обслуживания в своих помещениях и на своем веб-сайте, а также предоставлять этот обзор на бумаге или другом постоянном носителе данных по запросу пользователя платежных услуг бесплатно.
Национальный банк Сербии более подробно определяет содержание и форму пересмотра услуг и комиссий.
Поставщик платежных услуг обязан не реже одного раза в год бесплатно предоставлять пользователю платежных услуг отчет обо всех комиссиях, взимаемых за услуги, связанные с платежным счетом (далее: отчет о взимаемых комиссиях).
В качестве исключения из пункта 1 настоящей статьи поставщик платежных услуг предоставляет отчет о собранных комиссиях пользователю платежных услуг, не являющемуся потребителем, по запросу этого пользователя.
Отчет о собранных комиссиях также содержит данные о примененных процентных ставках и общей сумме процентов, если поставщик платежных услуг начислял и/или выплачивал проценты в отчетном периоде за определенные услуги, связанные с платежным счетом.
Поставщик платежных услуг обязан использовать в отчете о взимаемых сборах за услуги, определенные в перечне представительных услуг, выражения и определения, установленные в этом списке.
Отчет о собранных средствах должен содержать, в частности, следующую информацию:
1) индивидуальная плата за каждую услугу и частота использования каждой услуги в течение отчетного периода, а в случае, если в пакет услуг входит несколько услуг, информация о плате, взимаемой за весь пакет, о том, сколько раз плата за пакет взималась в течение отчетного периода, и о любой дополнительной плате, взимаемой за услугу, которая выходит за рамки, охватываемые платой за пакет;
2) общая сумма всех сборов, взимаемых в течение отчетного периода за каждую услугу, каждый предоставленный пакет услуг и услуги, выходящие за рамки, покрываемые платой за пакет;
3) сумма процентной ставки по разрешенному и/или несанкционированному овердрафту платежного счета, если поставщик платежных услуг предоставлял эту услугу в отчетном периоде, а также общая сумма процентов, начисленных по разрешенному и/или несанкционированному овердрафту за этот период;
4) размер пассивной процентной ставки, если поставщик платежных услуг в отчетном периоде предоставлял услугу, связанную с платежным счетом, к которому применяется эта ставка, а также общая сумма процентов, начисленных за этот период;
5) общая сумма комиссионных сборов, взимаемых за все услуги, связанные с предоставленным платежным счетом в течение отчетного периода.
Отчет о начисленных сборах должен представлять собой отдельный документ и содержать легко различимый и заметный заголовок «Отчет о начисленных сборах» в верхней части первой страницы, чтобы отличать его от других документов. Отчет о начисленных сборах должен быть представлен и структурирован таким образом, чтобы он был понятным и легко читаемым и не содержал неточной информации или информации, которая может создать ложное представление о начисленных сборах.
Суммы комиссий и процентов, указанные в отчете о собранных комиссиях, выражены в динарах или в другой валюте, согласованной пользователем платежных услуг и поставщиком платежных услуг, в соответствии с правилами, регулирующими валютные операции.
Отчет о собранных платежах составляется на сербском языке, то есть на другом языке в соответствии с рамочным соглашением о платежном счете.
Способ подачи отчета о сборах определяется рамочным соглашением по платежному счету. Поставщик платежных услуг обязан по запросу пользователя платежных услуг представить отчет о собранных сборах в бумажном виде.
Национальный банк Сербии может устанавливать внешний вид и содержание формы отчета в отношении взимаемых сборов.
Информация для пользователей платежных сервисов относительно платежных счетов.
Поставщики платежных услуг обязаны использовать выражения и определения, установленные в перечне представительных услуг, при рекламе и заключении договоров на оказание услуг.
Поставщики платежных услуг могут, помимо условий, установленных в перечне представительных услуг, использовать названия определенных продуктов (брендов) в обзоре услуг и тарифов, а также в отчете о взимаемых сборах.
Поставщики платежных услуг могут при рекламе и заключении договоров на услуги, определенные в перечне представительных услуг, использовать названия определенных продуктов (брендов), при условии, что услуги, определенные в этом перечне, могут быть четко идентифицированы на основе этих названий.
Информация, касающаяся платежных счетов, регулируемых другими нормативными актами.
Положения статей 73c–73d настоящего закона не исключают обязанности поставщика платежных услуг предоставлять информацию, которую он обязан предоставлять в соответствии с другими положениями настоящего закона и правилами, регулирующими защиту пользователей финансовых услуг.
Интернет-презентация для сравнения цен
На своем веб-сайте Национальный банк Сербии публикует сопоставимые данные о комиссиях, взимаемых поставщиками платежных услуг с пользователей платежных услуг, по крайней мере, за услуги, перечисленные в списке репрезентативных услуг.
Национальный банк Сербии более подробно регулирует содержание и порядок предоставления и публикации данных, указанных в пункте 1 настоящей статьи.
Платежные счета, объединенные с другим продуктом или услугой.
Если услуга открытия и обслуживания платежного счета предлагается в комплекте с другим продуктом или услугой, не связанной с этим счетом, поставщик платежных услуг обязан проинформировать пользователя платежных услуг о возможности открытия платежного счета отдельно от этих продуктов или услуг, а также предоставить ему отдельную информацию о стоимости и комиссиях, связанных с каждым из других продуктов и услуг, предлагаемых в данном комплекте.
услуга изменения платежного счета
Поставщик платежных услуг обязан предоставить пользователю платежных услуг, который открывает или имеет платежный счет у нового поставщика платежных услуг (далее: новый платежный счет), возможность изменить валюту платежного счета.
Изменение платежного счета осуществляется исключительно на основании разрешения пользователя платежных услуг, с закрытием или без закрытия платежного счета, открытого у предыдущего поставщика платежных услуг.
При смене платежного счета предыдущий поставщик платежных услуг обязан перевести средства новому поставщику платежных услуг:
1) информация обо всех или отдельных постоянных платежных поручениях, множественных прямых дебетовых списаниях и множественных авторизационных переводах, где пользователь платежных услуг является получателем платежа (далее: квитанция об авторизационном переводе);
2) средства на платежном счете (доступный положительный баланс), если пользователь платежных услуг запросил перевод этих средств с разрешения, указанного в пункте 2 настоящей статьи.
Положения настоящего закона, регулирующие смену счета, применяются соответствующим образом к смене платежного счета пользователя платежных услуг у того же поставщика платежных услуг, то есть при смене платежного счета, когда один и тот же поставщик платежных услуг одновременно является и предыдущим, и новым поставщиком платежных услуг.
Разрешение на изменение платежного счета
Новый поставщик платежных услуг обязан начать действия, связанные с изменением платежного счета, после получения разрешения на изменение платежного счета, предоставленного пользователем платежных услуг в соответствии со статьей 73i настоящего закона (далее: разрешение).
В случае совместного платежного счета смена платежного счета вступает в силу после получения разрешения всех владельцев этого счета.
Разрешение составляется в письменной форме на сербском или другом языке, согласованном сторонами, и обязывает поставщика платежных услуг незамедлительно после получения разрешения предоставить его копию или копии пользователю платежных услуг в качестве подтверждения получения разрешения.
Предоставляя разрешение, пользователь платежных услуг дает согласие предыдущему и новому поставщику платежных услуг на совершение всех или определенных действий при изменении учетной записи, которые эти поставщики обязаны выполнять в соответствии с настоящим законом.
С помощью авторизации пользователь платежных услуг может указывать постоянные платежные поручения, подтверждения прямых дебетовых списаний, переводы подтверждений, а также другие платежные услуги, исполнение которых переносится на новый платежный счет, при условии, что новый поставщик платежных услуг предоставляет эти услуги.
При наличии разрешения пользователь платежных услуг определяет дату начала исполнения постоянных платежных поручений и прямых дебетовых списаний с нового платежного счета, при этом этот срок не может быть короче шести рабочих дней с момента получения новым поставщиком платежных услуг документации от предыдущего поставщика платежных услуг.
Обязанности поставщиков платежных услуг при изменении платежного счета
Новый поставщик платежных услуг обязан в течение двух рабочих дней со дня получения разрешения на изменение платежного счета направить предыдущему поставщику платежных услуг запрос на выполнение следующих действий в соответствии с данным разрешением:
1) предоставить новому поставщику платежных услуг, а также пользователю платежных услуг, если он прямо запросил это, список действующих постоянных платежных поручений и доступную информацию о согласиях на прямые дебетовые платежи, исполнение которых пользователь платежных услуг запросил перевести на новый платежный счет, — в течение пяти рабочих дней с даты получения данного запроса;
2) предоставить новому поставщику платежных услуг, а также пользователю платежных услуг, если он прямо запросил это, имеющуюся информацию о многократных переводах авторизации и прямых дебетовых списаниях, на которые было дано согласие получателю платежа или поставщику платежных услуг получателя платежа, и которые были совершены на платежный счет пользователя платежных услуг в течение предыдущих тринадцати месяцев, — в течение пяти рабочих дней с даты получения данного запроса;
3) отказать в выполнении платежной операции на основании получения авторизационных переводов и прямых дебетовых списаний, начиная с даты, указанной в авторизации, и уведомить плательщика и получателя о причинах отказа, если отсутствует система автоматического перенаправления этих операций на новый платежный счет;
4) приостановить исполнение распоряжений, начиная с даты, указанной в разрешении;
5) перевести все средства с предыдущего платежного счета (доступный положительный баланс) на новый платежный счет в дату, указанную в разрешении;
6) закрыть платежный счет в день, указанный в разрешении.
Предыдущий поставщик платежных услуг обязан выполнить запрос нового поставщика платежных услуг в порядке и в сроки, установленные в пункте 1 настоящей статьи, в соответствии с предоставленным разрешением.
Предыдущий поставщик платежных услуг закрывает счет, если у пользователя платежных услуг нет непогашенных обязательств по этому счету и если выполняются действия, определенные в пункте 1, подпунктах 1), 2) и 4) настоящей статьи, без ущерба для положений настоящего закона, касающихся расторжения рамочного договора по запросу пользователя платежных услуг.
Если условия закрытия счета, указанные в пункте 3 настоящей статьи, не соблюдены, предыдущий поставщик платежных услуг обязан незамедлительно уведомить об этом пользователя платежных услуг.
Новый поставщик платежных услуг в течение пяти рабочих дней с даты получения запрошенной информации, указанной в пункте 1 настоящей статьи, и в соответствии с предоставленным разрешением и всей полученной информацией, должен выполнить следующие действия:
1) активирует постоянные ордера, указанные пользователем платежных услуг в авторизации, и исполняет их, начиная с даты, указанной в авторизации;
2) устанавливает условия для осуществления прямых дебетовых списаний, указанных пользователем платежных услуг в разрешении, начиная с даты, указанной в разрешении;
3) информирует пользователя платежных услуг о других правах, связанных с исполнением заключенных договоров о прямом списании средств (например, право уменьшить сумму прямого списания, согласовать каждое отдельное прямое списание, заблокировать прямое списание);
4) информирует плательщиков, инициирующих выполнение множественных подтверждений получения платежей, определенных в разрешении, о новом платежном счете пользователя платежных услуг и предоставляет им копию или копию разрешения;
5) Получатели платежей, инициирующие платежную транзакцию для прямого списания средств с платежного счета пользователя платежных услуг и указанные в разрешении, сообщают о новом платежном счете и дате, с которой будут производиться прямые списания средств с этого платежного счета, при этом новый поставщик платежных услуг также предоставляет копию или копию разрешения вместе с уведомлением.
Если у него нет всей информации, необходимой для уведомления, указанного в пункте 5, подпунктах 4) и 5) настоящей статьи, новый поставщик платежных услуг может потребовать от предыдущего поставщика платежных услуг или пользователя платежных услуг предоставить эту информацию.
В случае, если пользователь платежных услуг решит напрямую предоставить плательщикам и/или получателям платежа информацию, указанную в пункте 5 подпунктах 4) и 5) настоящей статьи, новый поставщик платежных услуг обязан предоставить пользователю платежных услуг информацию о новом платежном счете и дате, указанной в разрешении, с которой новый поставщик платежных услуг начнет предоставлять платежные услуги в связи с новым платежным счетом, в письменной форме, установленной внутренним актом, в течение срока, указанного в этом пункте.
Предыдущий поставщик платежных услуг не может блокировать платежный инструмент до дня, указанного в разрешении, чтобы предоставление платежных услуг пользователю не прерывалось во время смены платежного счета, без оспаривания положений данного закона, касающихся ограничения использования платежного инструмента.
Комиссии, связанные с изменением платежного счета.
Поставщик платежных услуг обязан по запросу пользователя платежных услуг бесплатно предоставлять или обеспечивать легкий доступ к информации о существующих постоянных платежных поручениях и прямых дебетовых списаниях, которые пользователь платежных услуг имеет у данного поставщика платежных услуг.
Предыдущий поставщик платежных услуг обязан бесплатно предоставить пользователю платежных услуг или новому поставщику платежных услуг информацию, указанную в статье 73к, пункте 1, подпунктах 1) и 2) настоящего закона.
За услуги, указанные в статье 73к настоящего закона, за исключением услуг, указанных в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, а также за закрытие счета, поставщик платежных услуг может взимать с пользователя платежных услуг, не являющегося потребителем, плату, которая должна быть разумной, соответствовать фактическим затратам поставщика платежных услуг и не может превышать среднюю плату за эти услуги, взимаемую с других пользователей платежных услуг.
Ответственность за ущерб, причиненный в процессе изменения платежного счета.
Поставщик платежных услуг обязан незамедлительно компенсировать ущерб, причиненный пользователю платежных услуг в связи со сменой платежного счета вследствие несоблюдения требований статей 73j и 73k настоящего закона.
Поставщик платежных услуг не несет ответственности за ущерб, предусмотренный пунктом 1 настоящей статьи, в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств во время изменения платежного счета, которые помешали ему выполнить обязательства, установленные законом.
Информация об изменении платежного счета
Поставщик платежных услуг обязан предоставлять пользователю платежной услуги легкодоступную информацию о следующем:
1) обязанности и ответственность предыдущего и нового поставщика платежных услуг в соответствии со статьями 73i–73lj настоящего закона;
2) сроки выполнения действий, предусмотренных статьей 73к настоящего закона;
3) сборы, взимаемые в связи с изменением платежного счета, если таковые имеются;
4) все данные, которые пользователь платежных услуг обязан предоставить поставщику платежных услуг;
5) возможность внесудебного урегулирования спорных отношений в соответствии с законодательством, регулирующим защиту прав пользователей финансовых услуг.
Информация, указанная в пункте 1 настоящей статьи, должна быть доступна бесплатно, в бумажном виде или на другом постоянном носителе данных, во всех помещениях поставщика платежных услуг, к которым имеют доступ пользователи платежных услуг, а также на интернет-презентации поставщика платежных услуг.
Поставщик платежных услуг обязан по запросу пользователя платежных услуг бесплатно предоставлять информацию, указанную в пункте 1 настоящей статьи.
5. Платежный счет с базовыми услугами.
Право потребителя на платежный счет с базовыми услугами
Не оспаривая применение положений закона о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма, а также других положений настоящего закона, банк обязан предоставить потребителю, имеющему законное место жительства в Республике Сербия и не имеющему открытого платежного счета, возможность открыть и использовать платежный счет с базовыми услугами по его запросу.
Банк может предоставить потребителю возможность открыть и использовать платежный счет с базовыми услугами и через государственного почтового оператора, если государственный почтовой оператор предоставляет платежные услуги от имени и за счет этого банка.
Платежный счет с базовыми услугами — это платежный счет, используемый для осуществления платежных операций в динарах.
К основным услугам, связанным с платежным счетом, указанным в пункте 1 настоящей статьи, относятся:
1) услуги, необходимые для открытия, управления и закрытия данного счета;
2) услуги, позволяющие осуществлять перечисление денежных средств на платежный счет;
3) услуги, позволяющие производить оплату наличными со счета в кассах, банкоматах и других подобных устройствах;
4) услуги по исполнению платежных операций, т.е. перевод средств с платежного счета на платежный счет, а именно:
(1) прямой дебет,
(2) с использованием платежной карты, включая онлайн-платежи,
(3) путем передачи разрешения, включая постоянное поручение, на соответствующих устройствах, банковских стойках и с использованием Интернета.
Банк обязан предоставлять услуги, указанные в пункте 1 настоящей статьи, при открытии счета, указанного в этом пункте, только в той мере, в какой он уже предоставляет эти услуги потребителям в связи с другими платежными счетами.
Условия открытия, ведения (использования) и закрытия потребительских платежных счетов в рамках базовых услуг должны быть недискриминационными в смысле статьи 73б настоящего закона.
Открытие платежного счета с базовыми услугами.
Банк обязан открыть платежный счет с базовыми услугами по запросу потребителя или отклонить запрос незамедлительно, но не позднее чем в течение десяти рабочих дней со дня получения надлежащего запроса.
Банк может отказать в открытии платежного счета с базовыми услугами, если у потребителя уже есть платежный счет в другом банке, позволяющий ему пользоваться услугами, предусмотренными статьей 73н настоящего закона, за исключением случаев, когда потребитель подаст письменное заявление и уведомление от другого банка о закрытии платежного счета.
В случае, указанном в пункте 2 настоящей статьи, банк обязан предварительно проверить, имеет ли потребитель открытый платежный счет в другом банке, или, если он не проводит эту проверку, получить от потребителя письменное подтверждение того, имеет ли он открытый счет в другом банке, позволяющий ему пользоваться услугами, предусмотренными статьей 73n настоящего закона.
Банки обязаны сотрудничать друг с другом в процедуре проверки, указанной в пункте 3 настоящей статьи. Данные, которые банки собирают и обмениваются в процессе такой проверки, могут быть получены в соответствии со статьей 74, пунктом 4, подпунктом 1) настоящего закона и использованы исключительно для целей открытия платежного счета с основными услугами и в соответствии с правилами, регулирующими защиту персональных данных.
В случае отказа в открытии платежного счета с базовыми услугами банк обязан незамедлительно, в письменной форме и бесплатно уведомить потребителя об отказе и причинах отказа, если такое уведомление не запрещено нормативными актами.
В случае отказа в открытии платежного счета с базовыми услугами банк обязан предоставить потребителю информацию о праве на возражение и подачу жалобы, а также о возможности внесудебного урегулирования спора, связанного с открытием платежного счета с базовыми услугами, в соответствии с законом, регулирующим защиту пользователей финансовых услуг.
Использование платежного счета с базовыми услугами.
Банк обязан предоставить потребителю возможность совершать неограниченное количество платежных операций в связи с услугами, указанными в статье 73н настоящего закона.
Банк обязан предоставить потребителю возможность совершать платежные операции с платежного счета с использованием базовых услуг в помещениях банка и/или через Интернет, если банк предлагает такую возможность.
Предоставление других услуг в дополнение к платежному счету с базовыми услугами.
Банк может по запросу потребителя предоставить разрешенный овердрафт платежного счета с основными услугами и использованием кредитной карты в соответствии с законодательством, регулирующим защиту пользователей финансовых услуг.
Банк не может обусловливать открытие и использование платежного счета основными услугами заключением договора на предоставление разрешенного овердрафта или кредитной карты в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи, или заключением договора на предоставление другой дополнительной услуги.
Плата за основные услуги Сборы за обслуживание счета
Банк обязан предоставлять услуги, указанные в статье 73н настоящего закона, бесплатно или за разумную плату, принимая во внимание фактические расходы, которые понесет банк.
Национальный банк Сербии может на основании предварительно полученного заключения министерства, ответственного за социальные дела, устанавливать и более подробно регулировать обязанность банка предоставлять определенные виды и количество платежных услуг в соответствии со статьей 73н настоящего закона определенным социально уязвимым категориям потребителей бесплатно, а также может устанавливать ограничение на размер платы, указанной в пункте 1 настоящей статьи.
Расторжение рамочного соглашения по платежному счету с базовыми услугами.
Положения Главы II настоящего закона применяются соответствующим образом к рамочному соглашению о платежном счете с основными услугами, если иное не предусмотрено настоящей статьей.
Банк может в одностороннем порядке расторгнуть рамочное соглашение по платежному счету с базовыми услугами, если выполняется хотя бы одно из следующих условий:
1) потребитель умышленно использовал платежный счет в незаконных целях;
2) в течение более 24 месяцев подряд по платежному счету не совершалось никаких платежных операций;
3) потребитель получил право на платежный счет с основными услугами на основании неверной информации;
4) впоследствии потребитель открыл другой платежный счет, который позволяет ему пользоваться услугами, предусмотренными статьей 73n настоящего закона;
5) потребитель больше не имеет законного места жительства в Республике Сербия.
Если банк расторгает рамочное соглашение по платежному счету с основными услугами в связи с выполнением одного или нескольких условий, указанных в пункте 2, подпунктах 2), 4) и 5) настоящей статьи, он обязан бесплатно уведомить потребителя в письменной форме, на бумаге или на другом постоянном носителе данных, о причинах расторжения не позднее чем за два месяца до даты вступления расторжения в силу, если такое уведомление не запрещено нормативными актами.
Если банк расторгает рамочное соглашение по платежному счету с основными услугами в связи с выполнением одного или обоих условий, указанных в пункте 2, подпунктах 1) и 3) настоящей статьи, расторжение данного договора приобретает юридическую силу в момент определения выполнения одного из этих условий.
В уведомлении о расторжении рамочного договора по платежному счету с базовыми услугами банк обязан указать информацию о праве потребителя на возражение и подачу жалобы, а также о возможности внесудебного урегулирования спора в соответствии с законодательством о защите прав пользователей финансовых услуг.
Общая информация о платежных счетах с базовыми услугами
Национальный банк Сербии публикует информацию о наличии платежных счетов с базовыми услугами, комиссиях по таким счетам, условиях и способах осуществления права на платежный счет с базовыми услугами, о праве потребителя на возражение и подачу жалобы, а также о возможности внесудебного урегулирования споров в соответствии с законодательством о защите прав пользователей финансовых услуг.
Банк обязан предоставлять потребителю информацию в легкодоступном и бесплатном виде, а также разъяснять особенности платежного счета с базовыми услугами, условия использования этого счета, а также связанные с ним комиссии.
Информация, содержащаяся в пункте 2 настоящей статьи, также должна четко указывать на то, что заключение договора на дополнительные услуги не является условием для открытия и использования платежного счета с базовыми услугами.
КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ И ЗАЩИТА ДАННЫХ ПЛАТЕЖНЫХ СЕРВИСОВ
Конфиденциальность данных платежных сервисов
Коммерческой тайной считаются данные, полученные поставщиком платежных услуг в ходе хозяйственной деятельности и относящиеся к пользователю платежных услуг, включая данные о его личности, а также данные о платежных операциях и состоянии и изменениях платежного счета пользователя платежных услуг.
Поставщик платежных услуг, члены его органов и лица, работающие или нанятые им, а также другие лица, которые в силу характера своей работы имеют доступ к данным, указанным в пункте 1 настоящей статьи (далее: лицо, обязанное хранить коммерческую тайну), не могут передавать или предоставлять эти данные третьим лицам, а также не могут предоставлять доступ к этим данным.
Обязанность сохранять коммерческую тайну, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, для лиц, обязанных сохранять эту тайну, не прекращается даже после прекращения статуса, на основании которого они получили доступ к данным, являющимся предметом этой тайны.
В качестве исключения из пункта 2 настоящей статьи, лицо, обязанное сохранять коммерческую тайну, может передавать или предоставлять данные, указанные в пункте 1 настоящей статьи, третьим лицам, то есть предоставлять доступ к этим данным:
1) если лицо, к которому относятся эти данные, ранее дало письменное согласие;
2) если это требуется в целях надзора органом, осуществляющим надзор за поставщиком платежных услуг;
3) на основании решения или запроса компетентного суда;
4) для нужд министерства внутренних дел, органа, ответственного за борьбу с организованной преступностью, органа, ответственного за предотвращение коррупции, и органа, ответственного за предотвращение отмывания денег, в соответствии с положениями;
5) для нужд налоговой администрации или органа, ответственного за контроль валютных операций, в соответствии с положениями, регулирующими деятельность в их юрисдикции;
6) в связи с оформлением права собственности, по запросу опекуна имущества или консульских учреждений иностранных государств, после предоставления письменных документов, подтверждающих законный интерес этих лиц;
7) в связи с процедурой исполнения или обеспечения залога на имущество пользователя платежных услуг, по запросу суда, исполнителя завещания или иного компетентного органа в рамках этой процедуры;
8) если это предусмотрено в других случаях настоящим или иным законом.
Поставщик платежных услуг имеет право передавать данные, указанные в пункте 1 настоящей статьи, то есть предоставлять их прокурору и судам, то есть другим органам, осуществляющим полномочия в сфере публичного права, исключительно в целях защиты своих прав в соответствии с законом.
Лица, которым были предоставлены данные, указанные в пункте 1 настоящей статьи, в соответствии с пунктами 4 и 5 настоящей статьи, могут использовать эти данные исключительно для целей, для которых они были получены, и не могут в дальнейшем передавать или предоставлять их третьим лицам или предоставлять этим лицам доступ к этим данным, за исключением случаев, установленных законом.
Положения пункта 6 настоящей статьи также применяются к лицам, работающим по найму или нанятым лицами, то есть лицами, которые работали по найму или были наняты лицами, которым данные из пункта 1 настоящей статьи были предоставлены в соответствии с пунктами 4 и 5 настоящей статьи, а также к другим лицам, которым в силу характера их работы эти данные были предоставлены.
Защита персональных данных в связи с платежными услугами
Поставщики платежных услуг, участники платежной системы и расчетный агент обязаны действовать в соответствии с положениями о защите персональных данных при сборе и обработке персональных данных, предусмотренными статьей 74, пунктом 1 настоящего закона, а также при предоставлении информации физическим лицам об обработке персональных данных.
Поставщики платежных услуг и участники платежной системы могут собирать, обрабатывать и обмениваться данными, указанными в пункте 1 настоящей статьи, в целях предотвращения, расследования или выявления мошеннических действий или злоупотреблений в связи с платежными услугами.
Управление операционными рисками и рисками безопасности, а также обеспечение аутентификации при предоставлении платежных услуг.
Управление операционными рисками и рисками безопасности
Поставщик платежных услуг обязан создать надлежащую систему управления операционными рисками и рисками безопасности в связи с предоставляемыми им платежными услугами, которая включает в себя соответствующие меры и механизмы внутреннего контроля для снижения этих рисков.
Поставщик платежных услуг обязан обеспечить, чтобы система, упомянутая в пункте 1 настоящей статьи, в частности, включала эффективные процедуры управления инцидентами, в том числе процедуры обнаружения и классификации значительных операционных инцидентов и инцидентов безопасности.
Поставщик платежных услуг обязан разработать документ о политике безопасности, содержащий подробную оценку и определение рисков, связанных с предоставляемыми им платежными услугами, а также описание мер и способов снижения этих рисков, включая меры и механизмы, указанные в пункте 1 настоящей статьи, которые применяются для надлежащей защиты пользователей платежных услуг от этих рисков, в том числе от мошенничества и незаконного использования конфиденциальных и персональных данных.
Описание мер и средств контроля безопасности, предусмотренное пунктом 3 настоящей статьи, должно содержать информацию о том, как эти меры и средства контроля обеспечивают высокий уровень технической безопасности и защиты данных, в том числе в отношении программного обеспечения и информационно-коммуникационной системы поставщика платежных услуг или лица, которому поставщик платежных услуг поручил выполнение определенных оперативных задач в связи с предоставлением платежных услуг.
Поставщики платежных услуг, указанные в статье 10, пункте 1, подпунктах 1), 2), 3) и 6) настоящего закона, обязаны представлять Национальному банку Сербии обновленную и всестороннюю оценку операционных рисков и рисков безопасности в связи с предоставлением платежных услуг не реже одного раза в год или в более короткий срок, установленный Национальным банком Сербии, а также оценку адекватности мер по снижению этих рисков и внутренних механизмов контроля, установленных в ответ на эти риски.
Национальный банк Сербии может более подробно установить порядок и условия создания, поддержания и совершенствования системы, указанной в пункте 1 настоящей статьи, а также условия и порядок представления оценки, указанной в настоящей статье.
Поставщик платежных услуг, указанный в статье 10, пункте 1, подпунктах 1), 2), 3) и 6) настоящего закона, обязан незамедлительно информировать Национальный банк Сербии о любых существенных операционных инцидентах или инцидентах, связанных с безопасностью.
Если инцидент, описанный в пункте 1 настоящей статьи, имеет или может иметь финансовые последствия для пользователей платежных услуг, поставщик платежных услуг обязан незамедлительно проинформировать своих пользователей об инциденте и обо всех доступных мерах, которые могут быть приняты для смягчения негативных последствий инцидента.
Если Национальный банк Сербии сочтет инцидент существенным для других компетентных органов, он уведомит их об этом.
Поставщик платежных услуг, указанный в пункте 1 настоящей статьи, а также поставщик платежных услуг, указанный в статье 10, пункте 1, подпункте 5) настоящего закона, обязаны не реже одного раза в год или в более короткий срок, установленный Национальным банком Сербии, представлять Национальному банку Сербии статистические данные о мошеннических действиях или злоупотреблениях в связи с различными способами оплаты.
Национальный банк Сербии более подробно описывает классификацию значимых инцидентов, указанную в пункте 1 настоящей статьи, содержание, форму и порядок сообщения об этих инцидентах, критерии оценки значимости инцидентов, указанные в пункте 3 настоящей статьи, а также условия и порядок представления данных, указанные в пункте 4 настоящей статьи.
Поставщик платежных услуг обязан внедрить надежную аутентификацию пользователей в случаях, когда плательщик:
1) получить доступ к платежному счету через Интернет;
2) инициирует электронную платежную транзакцию;
3) посредством средств дистанционной связи осуществляет любую деятельность, которая может повлиять на проявление риска мошеннических действий или злоупотреблений в связи с исполнением платежной операции.
В случае, если плательщик инициирует электронную платежную транзакцию, указанную в пункте 1 подпункте 2) настоящей статьи, удаленно, поставщик платежных услуг обязан применять надежную аутентификацию пользователя, включающую элементы для динамической привязки данной транзакции к определенной сумме и получателю платежа.
В случаях, указанных в пункте 1 настоящей статьи, поставщик платежных услуг обязан принять соответствующие меры безопасности для защиты конфиденциальности и целостности персональных элементов безопасности пользователя платежной услуги.
Положения пунктов 2 и 3 настоящей статьи также применяются к платежным операциям, инициированным через поставщика услуг по инициированию платежей.
Положения пунктов 1 и 3 настоящей статьи также распространяются на поставщика услуг по предоставлению информации о платежных счетах.
Поставщик платежных услуг, управляющий счетом, обязан обеспечить поставщику услуг по инициированию платежей и поставщику услуг по предоставлению информации о платежном счете возможность соблюдать процедуру аутентификации пользователя платежных услуг, предоставленную поставщиком платежных услуг, управляющим счетом, пользователю платежных услуг в соответствии с пунктами 1 и 3 настоящей статьи, а также поставщику услуг по инициированию платежей в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи.
Технические стандарты для аутентификации и связи
Национальный банк Сербии более подробно излагает свои положения:
1) требования к надежной аутентификации, изложенные в статье 75v, пункты 1 и 2 настоящего закона;
2) освобождение от применения пунктов 1, 2 и 3 статьи 75v настоящего закона, а также критерии для такого освобождения;
3) требования, обеспечивающие соответствие мер безопасности статье 75v, пункту 3 настоящего закона;
4) требования, касающиеся применения общих и безопасных открытых стандартов связи в целях идентификации, аутентификации, уведомления и информирования, а также установления мер безопасности для обмена информацией между поставщиками платежных услуг, ведущими платежные счета, поставщиками услуг по инициированию платежей, поставщиками услуг по предоставлению информации о платежных счетах, плательщиками, получателями платежей и другими поставщиками платежных услуг.
ПЛАТЕЖНЫЕ УЧРЕЖДЕНИЯ
В соответствии с законодательством, регулирующим деятельность компаний, платежным учреждением может быть только компания.
Применение законодательства, регулирующего деятельность коммерческих компаний.
Положения закона, регулирующего деятельность компаний, применяются к платежным учреждениям, если они не противоречат настоящему закону.
операции платежного учреждения
Платежное учреждение получает право предоставлять платежные услуги после получения лицензии от Национального банка Сербии на оказание таких услуг в качестве платежного учреждения (далее: лицензия на предоставление платежных услуг).
Платежное учреждение может вести только те платежные счета, которые используются исключительно для осуществления платежных операций.
Помимо оказания платежных услуг, платежное учреждение может в соответствии с настоящим и другими законами выполнять следующие задачи:
1) оперативные и вспомогательные задачи, непосредственно связанные с предоставлением платежных услуг, такие как обеспечение выполнения платежных операций, хранение и обработка данных, обмен валюты и предоставление займов в соответствии со статьей 95 настоящего закона;
2) управление платежной системой;
3) прочие виды коммерческой деятельности, не связанные с предоставлением платежных услуг.
Гибридное платежное учреждение
Платежное учреждение, осуществляющее операции в соответствии со статьей 78, пунктом 3, подпунктами 2) и/или 3) настоящего закона, является гибридным платежным учреждением.
Гибридная платежная организация обязана выполнять задачи, указанные в пункте 1 настоящей статьи, таким образом, чтобы это не угрожало стабильности и безопасности той части ее деятельности, которая связана с предоставлением платежных услуг, и не препятствовало надзору за платежной организацией в соответствии с настоящим законом.
Положения настоящего закона, касающиеся платежных учреждений, применяются к платежным учреждениям, которые предоставляют платежные услуги в качестве единственной деятельности, а также к гибридным платежным учреждениям, если иное не указано в отдельных положениях настоящего закона.
Члены управляющего органа и лица, непосредственно руководящие деятельностью по предоставлению платежных услуг в платежном учреждении.
Член руководящего органа платежного учреждения должен обладать хорошей деловой репутацией в управлении платежным учреждением.
Членом руководящего органа платежного учреждения не может быть:
1) лицо, законно осужденное за уголовное преступление и приговоренное к безусловному тюремному заключению, или лицо, законно осужденное за уголовное преступление, которое делает его непригодным для выполнения этой функции;
2) лицо, в отношении которого наложена юридически обязательная защитная мера, запрещающая ему заниматься деятельностью, которая делает его непригодным для выполнения данной функции;
3) лицо, которое на день отзыва разрешения на работу у юридического лица, т.е. на день введения в действие процедуры принудительного управления или начала процедуры банкротства или принудительной ликвидации в отношении юридического лица, было уполномочено представлять это юридическое лицо или являлось членом его органа управления, за исключением лица, осуществляющего принудительное управление.
Помимо условий, указанных в пункте 2 настоящей статьи, Национальный банк Сербии может устанавливать иные условия, которые должен выполнять член управляющего органа платежного учреждения.
Лицо, непосредственно управляющее операциями по предоставлению платежных услуг в платежном учреждении (далее: руководитель платежного учреждения), помимо выполнения условий, указанных в пунктах 1-3 настоящей статьи, должно также обладать соответствующей профессиональной квалификацией и опытом для выполнения этих обязанностей. Если не доказано обратное, считается, что лицо обладает соответствующей профессиональной квалификацией и опытом для управления платежными услугами, если оно имеет как минимум высшее образование (степень бакалавра) по специальности, длившейся не менее четырех лет, и как минимум три года опыта работы на руководящей должности в финансовом секторе или в компании, деятельность которой аналогична работе платежного учреждения.
Платежное учреждение обязано уведомить Национальный банк Сербии о назначении и увольнении, то есть об отставке члена руководящего органа или руководителя платежного учреждения, не позднее, чем на следующий день после даты такого назначения, то есть увольнения или отставки.
Наряду с уведомлением, указанным в пункте 5 настоящей статьи, платежное учреждение обязано представить подтверждение выполнения условий настоящей статьи назначенному члену управляющего органа, то есть руководителю платежного учреждения.
Член управляющего органа и руководитель платежного учреждения не могут быть членами наблюдательного совета этого учреждения.
Членом органа управления платежного учреждения, упомянутого в данной статье, является директор, то есть исполнительный директор в смысле законодательства о компаниях.
Под термином «лицо, работающее в финансовом секторе» понимается термин, установленный в законе, регулирующем деятельность банков.
Национальный банк Сербии устанавливает более подробные требования, которые должны быть выполнены членом органа управления и руководителем платежного учреждения, а также подтверждающие документы, которые предоставляются ему вместе с уведомлением, предусмотренным пунктом 5 настоящей статьи.
Предварительное согласие на приобретение, т.е. увеличение числа квалифицированных участников.
Лицо, намеревающееся приобрести квалифицированную долю в платежном учреждении или увеличить ее до 20–30%, более 30–50% или более 50% голосующих акций или капитала в этом учреждении, то есть стать его материнской компанией, обязано получить предварительное согласие Национального банка Сербии на такое приобретение, то есть увеличение.
Национальный банк Сербии принимает решение по запросу об одобрении, поданному в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи, в течение двух месяцев со дня получения соответствующего запроса.
Если запрос на согласие, указанный в пункте 1 настоящей статьи, является ненадлежащим, Национальный банк Сербии в течение 15 дней с даты получения такого запроса обязан уведомить лицо, указанное в этом пункте, о порядке обработки запроса, при этом срок, указанный в пункте 2 настоящей статьи, начинает исчисляться со дня подачи надлежащего запроса в соответствии с уведомлением, указанным в настоящем пункте.
Решением, дающим согласие в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи, Национальный банк Сербии устанавливает, что лицо, указанное в этом пункте, обязано приобрести или увеличить квалифицированное участие в платежном учреждении не позднее чем через один год со дня вынесения настоящего решения.
Согласие, указанное в пункте 1 настоящей статьи, утрачивает силу, если лицо, указанное в этом пункте, не приобретает или не увеличивает квалифицированное участие в платежном учреждении в течение периода, указанного в пункте 4 настоящей статьи, а если в течение этого периода оно приобретает или увеличивает это участие, но не до уровня, для которого было дано данное согласие, то данное согласие остается в силе только для уровня приобретенного или увеличенного квалифицированного участия в платежном учреждении.
Лицо, получившее согласие в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи, обязано уведомить Национальный банк Сербии о любом приобретении или увеличении квалифицированного участия в платежном учреждении не позднее чем через восемь дней с даты такого приобретения или увеличения.
Лицо, имеющее квалифицированное участие в платежном учреждении.
Лицо, подающее запрос в соответствии со статьей 80а настоящего закона, должно соответствовать следующим критериям приемлемости для обеспечения стабильного и безопасного функционирования платежного учреждения:
1) иметь хорошую деловую репутацию;
2) что члены правления юридического лица, имеющего квалифицированное участие в платежном учреждении, и лица, тесно связанные с этим юридическим лицом, обладают хорошей деловой репутацией;
3) что финансовое положение лица, имеющего право на участие в платежном учреждении, является надлежащим, особенно в отношении видов платежных услуг, которые предоставляет это учреждение, и других выполняемых им задач;
4) что надзор за платежным учреждением в соответствии с настоящим законом не является невозможным или значительно более затруднительным ввиду тесной связи лица, имеющего право на квалифицированное участие, с другими лицами;
5) что группа компаний, к которой принадлежит юридическое лицо с квалифицированным участием, является прозрачной и что собственность всех лиц, имеющих прямую или косвенную долю в этом юридическом лице, а также любая прямая или косвенная доля этого юридического лица в других юридических лицах, может быть полностью определена;
6) что предпринимательская и иная деятельность лиц, имеющих квалифицированное участие, не связана с отмыванием денег или финансированием терроризма, не угрожает стабильности и безопасности деятельности платежного учреждения, а также не препятствует или существенно не осложняет надзор за платежным учреждением;
7) что возможно определить источник финансирования для привлечения квалифицированных участников.
В дополнение к требованиям, изложенным в пункте 1 настоящей статьи, Национальный банк Сербии может также устанавливать другие условия соответствия, которые для обеспечения стабильного и надежного управления платежным учреждением должны быть выполнены лицом, имеющим квалифицированное участие в платежном учреждении, включая условие, что предполагаемое приобретение квалифицированного участия в платежном учреждении не должно приводить к нарушению конкуренции на рынке платежных услуг или к незаконной концентрации участников на этом рынке в смысле законодательства, регулирующего защиту конкуренции.
Положения статей 120–125 настоящего закона.
Национальный банк Сербии устанавливает условия соответствия требованиям, которым должны соответствовать лица, имеющие право на участие в платежном учреждении, для обеспечения стабильного и безопасного управления платежным учреждением, а также подтверждающие документы и данные, которые лицо, указанное в пункте 1 настоящей статьи, должно предоставить вместе с запросом, предусмотренным этим пунктом.
Предприятие, намеревающееся предоставлять платежные услуги в качестве платежного учреждения, обязано по запросу в соответствии со статьей 82, пунктом 1 настоящего закона, а также по запросу Национального банка Сербии, предоставить список лиц, имеющих право на квалифицированное участие, членов правления и руководителей платежного учреждения, а также фактического владельца платежного учреждения в смысле закона, регулирующего предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма, для оценки их деловой репутации.
Национальный банк Сербии в положениях, предусмотренных статьей 81, пунктом 4 и статьей 82, пунктом 6 настоящего закона, более подробно регулирует понятие «ассоциированный субъект», упомянутое в пункте 1 настоящей статьи.
2. Лицензия на предоставление платежных услуг
Предоставление разрешения на оказание платежных услуг
Компания, намеревающаяся предоставлять платежные услуги в качестве платежного учреждения, подает в Национальный банк Сербии заявку на получение лицензии на предоставление платежных услуг, вместе с которой она предоставляет:
1) решение о регистрации в реестре хозяйствующих субъектов;
2) учредительный акт, то есть устав;
3) перечень платежных услуг и других операций, предусмотренных пунктом 3 статьи 78 настоящего закона, которые платежное учреждение намерено предоставлять, то есть выполнять, а также оценка рисков, которым оно будет подвержено как платежное учреждение;
4) программа деятельности платежного учреждения, которая более строго регулирует порядок и условия предоставления платежных услуг, указанных в пункте 3) настоящего параграфа;
5) бизнес-план платежного учреждения с прогнозом доходов и расходов на первые три года деятельности, на основании которого можно сделать вывод о том, что заявитель сможет обеспечить выполнение соответствующих организационных, кадровых, технических и иных условий для стабильной и безопасной работы платежного учреждения;
6) доказательство того, что заявитель располагает установленным статьей 83 настоящего закона размером первоначального капитала;
7) прогноз объема капитальных затрат в первый год деятельности, рассчитанный по методике, предусмотренной статьей 90 настоящего закона;
8) описание процессов, установленных для мониторинга, разрешения и принятия мер в отношении инцидентов или сообщений о безопасности, т.е. жалоб пользователей платежных услуг, связанных с безопасностью, включая механизм сообщения об инцидентах, учитывающий обязанность сообщать в соответствии со статьей 75б настоящего закона;
9) описание планируемых мер по защите средств пользователей платежных услуг в соответствии со статьями 93 и 94 настоящего закона;
10) описание системы управления и системы внутреннего контроля в соответствии со статьей 89 настоящего закона;
11) описание мер внутреннего контроля, которые устанавливаются для выполнения обязательств, предусмотренных нормативными актами, регулирующими предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма;
12) описание организационной структуры заявителя, включая, при необходимости, описание планируемого использования представителей и филиалов для предоставления платежных услуг, а также косвенных и прямых проверок, которые заявитель будет проводить в отношении этих лиц не реже одного раза в год, а также описание планируемого поручения оперативного управления в соответствии со статьей 103 настоящего закона, т.е. описание участия заявителя в платежной системе Республики Сербия или другой платежной системе;
13) описание установленных процедур и механизмов внутреннего контроля и внутреннего аудита для защиты интересов пользователей платежных услуг и обеспечения непрерывного, стабильного и безопасного предоставления платежных услуг, а также в связи с пунктами 8) – 12) настоящего параграфа;
14) описание участия в платежных системах, если платежное учреждение намерено участвовать в этих системах;
15) данные о лицах, являющихся членами руководящего органа заявителя и будущих руководителей платежного учреждения, с данными и доказательствами того, что эти лица имеют хорошую деловую репутацию, соответствующую профессиональную квалификацию и опыт в соответствии со статьей 80 настоящего закона;
16) данные о лицах, имеющих квалифицированное участие в деятельности заявителя, размер их участия, а также доказательства пригодности этих лиц для обеспечения стабильного и безопасного управления платежным учреждением и другие данные в соответствии со статьей 81 настоящего закона;
17) данные о внешнем аудиторе, проводившем аудит финансовой отчетности заявителя в году, в котором подан запрос, если аудит финансовой отчетности является обязательным для заявителя в соответствии с законом;
18) данные о лицах, находящихся в тесном родстве с заявителем, и описание этих родственных связей;
19) адрес головного офиса заявителя;
20) описание процесса, созданного для хранения конфиденциальных платежных данных, а также для мониторинга, отслеживания и ограничения доступа к этим данным;
21) описание установленных процедур и механизмов обеспечения непрерывности бизнеса, включая четкое определение ключевых бизнес-процессов, эффективных планов действий и процедур регулярного тестирования и анализа адекватности и эффективности этих планов;
22) описание принципов и определений, применяемых для сбора статистических данных о завершенных сделках, а также о злоупотреблениях и мошеннических действиях в связи с этими сделками;
23) документ о политике безопасности из статьи 75а, пункт 3 настоящего закона;
24) доказательство заключенного договора страхования ответственности в соответствии со статьями 50, 53 и 57 настоящего закона со страховой компанией, который покрывает территории, на которых предоставляются данные услуги, или доказательство наличия иного надлежащего средства для покрытия этой ответственности, если целью является предоставление платежных услуг в соответствии со статьей 4, пунктом 1, подпунктом 7) настоящего закона.
Национальный банк Сербии принимает решение по запросу, указанному в пункте 1 настоящей статьи, в течение трех месяцев со дня получения соответствующего запроса.
Если запрос, указанный в пункте 1 настоящей статьи, является ненадлежащим, Национальный банк Сербии в течение одного месяца со дня получения такого запроса обязан уведомить компанию, указанную в этом пункте, о порядке обработки запроса, при этом срок, указанный в пункте 2 настоящей статьи, начинает исчисляться со дня подачи надлежащего запроса в соответствии с уведомлением, указанным в настоящем пункте.
При принятии решения о предоставлении разрешения на оказание платежных услуг Национальный банк Сербии определяет перечень платежных услуг, которые может предоставлять платежное учреждение.
Решение о предоставлении разрешения на оказание платежных услуг опубликовано в «Официальном вестнике Республики Сербия» и на интернет-презентации Национального банка Сербии.
Национальный банк Сербии устанавливает более подробные условия и порядок предоставления разрешения на оказание платежных услуг.
правила, специфичные для поставщика информации об учетной записи
Поставщиком услуг по предоставлению информации о счете является компания или предприниматель, предоставляющий только платежные услуги в соответствии со статьей 4, пунктом 1, подпунктом 8) настоящего закона и зарегистрированный в реестре платежных учреждений, который ведет Национальный банк Сербии в соответствии с настоящим законом (далее: реестр платежных учреждений).
Предприятие или предприниматель, намеревающийся предоставлять только платежные услуги, указанные в пункте 1 настоящей статьи, подает в Национальный банк Сербии заявление о регистрации для предоставления этих услуг вместе с документацией, указанной в статье 82, пункте 1, подпунктах 1), 2), 4), 5), 8), 10), 12), 15), 19), 20), 21) и 23) настоящего закона, а также подтверждением заключенного договора страхования ответственности со страховой компанией, покрывающего территории, на которых предоставляются данные услуги, или подтверждением наличия иного надлежащего средства страхования ответственности перед поставщиком платежных услуг, обслуживающим счет, или пользователем платежных услуг, в связи с несанкционированным доступом к информации о платежном счете или доступом к этой информации с целью мошенничества, т.е. в связи с несанкционированным использованием этой информации или использованием этой информации с целью мошенничества.
Платежным учреждением считается поставщик услуг по предоставлению информации о счетах, зарегистрированный в реестре платежных учреждений.
Положения глав II и III настоящей части закона не применяются к поставщику услуг по предоставлению информации о счете, за исключением следующих положений:
1) Статьи 16, 17, 26 и 26а настоящего закона, которые соответственно применяются к поставщику данной услуги;
2) Статьи 46v и 47 настоящего закона.
Положения настоящей главы (Глава VI) применяются к поставщику услуг по предоставлению информации о счете при условии выполнения требований, предъявляемых к документации, указанной в пункте 2 настоящей статьи.
Национальный банк Сербии устанавливает более подробные требования к регистрации поставщиков услуг по предоставлению информации о счетах в реестре платежных учреждений.
Начальный капитал платежного учреждения
Предприятие, подающее заявку на получение лицензии на оказание платежных услуг, должно в процессе выдачи этой лицензии, а также на день получения решения Национального банка Сербии о выдаче данной лицензии, иметь первоначальный капитал, который не может быть меньше:
1) 20 000 евро в эквиваленте динаров по официальному среднему обменному курсу — если он намеревается предоставлять платежную услугу, указанную в статье 4, пункте 1, подпункте 6) настоящего закона;
2) 50 000 евро в эквиваленте динаров по официальному среднему обменному курсу — если он намерен предоставлять платежную услугу, указанную в статье 4, пункте 1, подпункте 7) настоящего закона;
3) 125 000 евро в эквиваленте динаров по официальному среднему обменному курсу — если он намерен предоставлять платежные услуги в соответствии со статьей 4, пунктом 1, подпунктами 1) — 5) настоящего закона.
Если компания подает заявку на получение лицензии на предоставление платежных услуг, для которых установлены иные размеры первоначального капитала, чем указано в пункте 1 настоящей статьи, она обязана предоставить первоначальный капитал в размере, установленном только для платежной услуги, то есть для платежных услуг, для которых требуется наибольший размер этого капитала.
Национальный банк Сербии более строго регулирует элементы и метод расчета первоначального капитала платежного учреждения.
Отказ в выдаче лицензии на предоставление платежных услуг.
Национальный банк Сербии отклонит полностью или частично заявку на получение лицензии на предоставление платежных услуг, если установит, что заявитель не соответствует требованиям статьи 82 настоящего закона.
Национальный банк Сербии отклонит заявку на получение лицензии на предоставление платежных услуг, если он оценит следующее:
1) что ввиду тесных связей заявителя с другими лицами надзор за платежным учреждением в соответствии с настоящим законом будет невозможен или значительно затруднен, или
2) что, принимая во внимание правила третьей страны, применяемые к лицам, с которыми заявитель состоит в тесных родственных связях, и порядок применения этих правил, надзор за платежным учреждением в соответствии с настоящим законом был бы невозможен или значительно затруднен, или
3) что в связи с коммерческой деятельностью заявителя, не связанной с предоставлением платежных услуг, стабильность и безопасность деятельности платежного учреждения окажутся под угрозой или что в связи с такой деятельностью надзор за платежным учреждением в соответствии с настоящим законом будет значительно затруднен.
В случае отказа в выдаче лицензии на предоставление платежных услуг по причинам, изложенным в пункте 2, подпункте 3) настоящей статьи, Национальный банк Сербии может в пояснении к решению об отказе в выдаче лицензии указать заявителю возможность создания отдельной коммерческой компании и подать новый запрос на выдачу лицензии на предоставление платежных услуг этой компании, если он сочтет, что создание такой компании больше не будет являться основанием для отказа.
Если запрос, указанный в пункте 1 настоящей статьи, отклонен по причинам, требующим определенного времени для рассмотрения, Национальный банк Сербии может в решении об отклонении данного запроса установить, что заявитель данного запроса не может подать новый запрос на получение лицензии на предоставление платежных услуг в течение определенного периода, который не может превышать одного года с даты принятия решения.
Возобновление действия лицензии на предоставление платежных услуг.
Если после получения лицензии на предоставление платежных услуг платежное учреждение намеревается предоставлять платежные услуги, не указанные в этой лицензии, оно направляет запрос в Национальный банк Сербии о внесении изменений в данную лицензию.
Положения статей 82 и 84 настоящего закона.
Изменение обстоятельств после предоставления разрешения на оказание платежных услуг.
Платежное учреждение обязано незамедлительно уведомлять Национальный банк Сербии о любых изменениях фактов или обстоятельств, на основании которых была выдана лицензия на предоставление платежных услуг, а также одновременно представлять ему исправленную документацию и данные, установленные в статье 82 настоящего закона.
В уведомлении, предусмотренном пунктом 1 настоящей статьи, платежное учреждение обязано более подробно описать характер и масштабы изменений.
Прекращение действия лицензии на предоставление платежных услуг.
Лицензия на предоставление платежных услуг утрачивает силу в следующих случаях:
1) на дату принятия решения Национальным банком Сербии об отзыве данной лицензии;
2) в день исключения платежного учреждения из реестра хозяйствующих субъектов в связи с изменением статуса;
3) в день начала процедуры банкротства или принудительной ликвидации в отношении платежного учреждения;
4) на следующий день после даты получения решения о выдаче Национальному банку Сербии лицензии на выпуск электронных денег.
После истечения срока действия лицензии на предоставление платежных услуг в случаях, указанных в пункте 1, подпунктах 1) – 3) настоящей статьи, платежное учреждение, т.е. компания, не может заключать новые юридические сделки, связанные с платежными услугами, на которые лицензия перестала действовать.
3. Функционирование платежного учреждения
Ведение бизнеса в соответствии с установленными требованиями.
Платежное учреждение обязано постоянно действовать в соответствии с организационными, кадровыми, техническими и иными требованиями, установленными настоящим законом и другими нормативными актами.
Система управления и система внутреннего контроля
Платежное учреждение обязано создавать, поддерживать и совершенствовать надежные, эффективные и всеобъемлющие системы управления и внутреннего контроля, обеспечивающие ответственное и надежное управление платежным учреждением.
Системы, указанные в пункте 1 настоящей статьи, должны быть соразмерны характеру, масштабу и сложности платежных услуг, предоставляемых платежным учреждением.
Система управления и система внутреннего контроля, в частности, указанные в пункте 1 настоящей статьи, включают в себя:
1) организационная структура с точно и четко определенными, прозрачными и последовательными разделениями и разграничениями должностей, а также обязанностей и ответственности, связанных с предоставлением платежных услуг;
2) эффективные и действенные процедуры для выявления, измерения и мониторинга рисков, которым подвержено или может быть подвержено платежное учреждение, а также для управления этими рисками, то есть для отчетности по этим рискам;
3) надлежащие бухгалтерские процедуры и процедуры оценки соответствия нормативным актам, регулирующим предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма, а также другие процедуры.
Национальный банк Сербии может более подробно установить порядок и условия создания, поддержания и совершенствования системы, указанной в пункте 1 настоящей статьи.
Платежное учреждение, предоставляющее одну или несколько услуг, указанных в статье 4, пункте 1, подпунктах 1) – 7) настоящего закона, обязано в целях обеспечения стабильной и безопасной работы и выполнения обязательств перед кредиторами поддерживать в ходе своей деятельности капитал, который ни в коем случае не может быть ниже суммы первоначального капитала, установленной в статье 83 настоящего закона, или суммы требований к капиталу, рассчитанной по методу, предусмотренному в пункте 2 настоящей статьи, в зависимости от того, какая сумма больше.
Размер требований к капиталу платежного учреждения, за исключением случаев, когда оно предоставляет только услуги, предусмотренные статьей 4, пунктом 1, подпунктом 7) настоящего закона, рассчитывается одним из следующих методов, определенных Национальным банком Сербии:
1) метод фиксированных затрат;
2) метод расчета общей суммы платежных операций;
3) метод операционной прибыли.
Размер требований к капиталу в гибридном платежном учреждении рассчитывается только для той части хозяйственной деятельности, которая связана с предоставлением платежных услуг.
Методика, изложенная в пункте 2 настоящей статьи и применяемая единообразно ко всем платежным учреждениям, метод расчета капитала и требований к капиталу данного учреждения в соответствии с данной методикой, а также методика и сроки отчетности о капитале и требованиях к капиталу более подробно регулируются постановлением Национального банка Сербии.
Изменение размера минимального уставного капитала
Национальный банк Сербии может своим решением обязать платежное учреждение увеличить размер капитала, указанного в статье 90 настоящего закона, на 20% по отношению к размеру требований к капиталу, рассчитанному в соответствии с этой статьей.
По запросу платежного учреждения Национальный банк Сербии может вынести решение о разрешении на снижение размера капитала, предусмотренного статьей 90 настоящего закона, до 20% от размера требований к капиталу, рассчитанных в соответствии с этой статьей, при этом капитал платежного учреждения не может быть ниже размера первоначального капитала, предусмотренного статьей 83 настоящего закона.
Национальный банк Сербии выносит решение по пунктам 1 и 2 настоящей статьи, принимая во внимание функционирование системы управления и системы внутреннего контроля, в частности, управления рисками в платежном учреждении, а также данные об убытках в деятельности этого учреждения.
Получение средств от пользователей платежных сервисов.
Платежное учреждение может получать средства от пользователей платежных услуг исключительно с целью осуществления платежной транзакции в соответствии с соглашением об оказании платежных услуг.
Средства, полученные в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи, не считаются депозитом в значении закона, регулирующего деятельность банков или электронных денег.
Платежное учреждение не может принимать депозиты или выпускать электронные деньги.
Защита средств пользователей платежных сервисов
Платежное учреждение, предоставляющее услуги в соответствии со статьей 4, пунктом 1, подпунктами 1) – 6) настоящего закона, обязано защищать средства, полученные от пользователей платежных услуг или от других поставщиков платежных услуг для осуществления платежных операций, в соответствии с положениями настоящей статьи.
Платежное учреждение обязано хранить средства, указанные в пункте 1 настоящей статьи, отдельно от собственных средств и средств, полученных от физических и юридических лиц по иным основаниям.
Если платежное учреждение удерживает средства, указанные в пункте 1 настоящей статьи, и не перевело их получателю платежа или другому поставщику платежных услуг не позднее следующего рабочего дня с даты получения этих средств, оно обязано обеспечить сохранность этих средств одним из следующих способов:
1) путем внесения средств на отдельный банковский счет;
2) инвестирование в ликвидные и низкорисковые активы.
Средства, указанные в пункте 1 настоящей статьи, не входят в состав имущества, активов, находящихся в процессе банкротства или ликвидации, платежного учреждения, т. е. банков – в случае, предусмотренном пунктом 3, подпунктом 1) настоящей статьи, и не могут быть предметом принудительного взыскания или взыскания, осуществляемого в отношении платежного учреждения.
Положения пунктов 2–4 настоящей статьи не применяются, если платежное учреждение обеспечивает выполнение своих финансовых обязательств перед пользователями платежных услуг путем заключения договора страхования со страховой компанией, которая в соответствии с законодательством о страховании действует в Республике Сербия, или путем получения соответствующей банковской гарантии, при условии, что страховая компания, т.е. банк, не входит в ту же группу компаний, что и платежное учреждение.
Договор страхования или соответствующая гарантия, предусмотренная пунктом 5 настоящей статьи, гарантирует, что сумма средств, указанная в пункте 1 настоящей статьи, будет подлежать взысканию пользователями платежных услуг в случае неспособности платежного учреждения выполнить свои обязательства.
Платежное учреждение обязано заблаговременно уведомить Национальный банк Сербии о любых планируемых изменениях в способе защиты средств пользователей платежных услуг и представить ему описание планируемых мер защиты с соответствующими подтверждающими документами.
Национальный банк Сербии более подробно описывает формы собственности, указанные в пункте 3, подпункте 2) настоящей статьи, а также условия и порядок инвестирования платежным учреждением в эти формы собственности в целях защиты средств пользователей платежных услуг.
Защита средств, частично предназначенных для платежных операций.
Если гибридное платежное учреждение получает средства, часть которых предназначена для осуществления будущей платежной операции, а остальная часть — для предоставления других услуг, не являющихся платежными, оно обязано обеспечить защиту средств пользователей платежных услуг, предназначенных для осуществления платежной операции, в соответствии со статьей 93, пунктами 3 и 5 настоящего закона.
Если часть средств, указанных в пункте 1 настоящей статьи и предназначенных для осуществления будущей платежной операции, не определена заранее или является переменной, то гибридное платежное учреждение определяет часть средств, предназначенных для осуществления будущей платежной операции, в соответствии с принятой им же методологией. Эта методология определяет способ объективной оценки части средств, предназначенных для осуществления будущих платежных операций, на основе исторических или иных данных, относящихся к таким операциям.
Гибридное платежное учреждение обязано представить Национальному банку Сербии методологию, указанную в пункте 2 настоящей статьи, включая все поправки и дополнения к этой методологии, не позднее чем за 15 дней до начала ее внедрения.
Предоставление кредитов, связанных с платежными услугами.
Платежное учреждение может предоставить кредит пользователю платежных услуг в связи с предоставлением платежных услуг, указанных в статье 4, пункте 1, подпунктах 4) и 5) настоящего закона, при соблюдении следующих условий:
1) что кредит предоставляется исключительно в качестве дополнительной услуги и для осуществления платежной операции;
2) что срок погашения кредита не превышает 12 месяцев;
3) что кредит не был одобрен из средств пользователей платежных услуг, полученных платежным учреждением для осуществления платежных операций этих пользователей;
4) что размер капитала платежного учреждения всегда достаточен по отношению к общей сумме одобренных кредитов.
Кредит, упомянутый в пункте 1 настоящей статьи, также распространяется на разрешенные овердрафты и выпуск кредитных карт.
Национальный банк Сербии устанавливает требования к достаточности капитала платежного учреждения по отношению к общей сумме одобренных кредитов.
Действуя в соответствии с законодательством, регулирующим предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма.
Платежное учреждение обязано действовать в соответствии с положениями закона, регулирующего предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма.
Хранение данных и документации.
Платежное учреждение обязано хранить данные и документацию, созданные в связи с предоставлением платежных услуг, не менее пяти лет с даты их создания, если законом не установлен более длительный срок хранения.
Бухгалтерская документация и финансовые отчеты платежного учреждения
Платежное учреждение обязано вести бухгалтерский учет, признавать и оценивать активы и пассивы, доходы и расходы, составлять, представлять, подавать и раскрывать информацию из финансовых отчетов, а также проводить внутренний аудит в соответствии с законодательством, регулирующим бухгалтерский учет и аудит, и другими правовыми, профессиональными и внутренними нормативными актами, если иное не предусмотрено настоящим законом.
С точки зрения законодательства, регулирующего бухгалтерский учет, платежное учреждение считается крупным юридическим лицом.
Гибридное платежное учреждение обязано отдельно отражать в своей бухгалтерской отчетности изменения в деятельности, связанные с предоставляемыми им платежными услугами, а также отдельно изменения в деятельности, связанные с деятельностью, указанной в пункте 3 статьи 78 настоящего закона.
Аудит финансовой отчетности платежного учреждения.
Платежное учреждение обязано обеспечить аудит своей финансовой отчетности в соответствии с законодательством, регулирующим аудит.
Внешний аудитор, проверяющий финансовую отчетность платежного учреждения, обязан незамедлительно уведомить Национальный банк Сербии о следующем:
1) любой факт, который может представлять собой нарушение законов или правил, совершенное или совершенное платежным учреждением;
2) существенное изменение финансовых результатов, отраженных в неаудированных годовых финансовых отчетах платежного учреждения;
3) обстоятельства, которые могут привести к значительным материальным убыткам для платежного учреждения или поставить под угрозу непрерывность его деятельности;
4) резервы, указанные во заключении внешнего аудитора по финансовой отчетности платежного учреждения.
Внешний аудитор обязан информировать Национальный банк Сербии о фактах и обстоятельствах, указанных в пункте 2 настоящей статьи, а также в случае, если он узнает о них в ходе аудита финансовой отчетности юридического лица, тесно связанного с платежным учреждением.
Уведомление, предусмотренное пунктами 2 и 3 настоящей статьи, не считается нарушением конфиденциальности данных, и внешний аудитор не может нести за это ответственность.
Представление финансовых отчетов в Национальный банк Сербии.
В соответствии с законом о бухгалтерском учете, платежное учреждение обязано представить в Национальный банк Сербии индивидуальную финансовую отчетность за предыдущий год вместе с заключением внешнего аудитора не позднее чем через 30 дней со дня представления финансовой отчетности.
Гибридная платежная организация обязана в установленный в пункте 1 настоящей статьи срок представить Национальному банку Сербии отдельную бухгалтерскую информацию, касающуюся предоставляемых ею платежных услуг, а также заключение внешнего аудитора.
Если платежное учреждение обязано составлять консолидированную финансовую отчетность, оно также должно представить Национальному банку Сербии консолидированную финансовую отчетность за предыдущий год вместе с заключением внешнего аудитора не позднее чем через 30 дней со дня представления консолидированной финансовой отчетности в соответствии с законом, регулирующим бухгалтерский учет.
4. Предоставление платежных услуг платежным учреждением через филиал, представителя и путем поручения работы другому лицу.
Ответственность платежного учреждения
Платежное учреждение также может предоставлять платежные услуги через филиал, представителя и/или путем передачи определенных операционных задач другому лицу.
Платежное учреждение, предоставляющее платежные услуги способом, указанным в пункте 1 настоящей статьи, несет ответственность за законную деятельность филиалов и представителей в связи с предоставлением таких услуг, а также за законное исполнение оперативных задач, возложенных на другое лицо.
Филиал платежного учреждения — это его отдельная организационная часть, не имеющая статуса юридического лица, и через которую это учреждение предоставляет одну или несколько платежных услуг в соответствии с настоящим законом.
Представителем платежного учреждения является юридическое лицо или предприниматель, который на основании письменного разрешения этого учреждения предоставляет одну или несколько платежных услуг в соответствии с настоящим законом.
Предоставление платежных услуг платежного учреждения через представителей в Республике Сербия.
Платежное учреждение может предоставлять платежные услуги в Республике Сербия через одного или нескольких представителей.
Платежное учреждение, намеревающееся предоставлять платежные услуги через представителя в Республике Сербия, обязано подать заявление в Национальный банк Сербии о регистрации представителя в реестре платежных учреждений.
Наряду с требованием, изложенным в пункте 2 настоящей статьи, платежное учреждение обязано представить в Национальный банк Сербии:
1) описание платежных услуг, которые он намерен предоставлять через представителя, уполномоченного в соответствии со статьей 101, пунктом 4 настоящего закона;
2) данные о наименовании предприятия и адресе местонахождения представителя;
3) описание мер внутреннего контроля, которые представитель внедрит для выполнения обязательств, установленных нормативными актами по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма, а также подтверждение того, что сотрудники представителя прошли соответствующее обучение по вопросам предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма;
4) данные о лицах, являющихся членами органа управления, и лицах, которые будут непосредственно управлять операциями по предоставлению платежных услуг в представительстве — юридическом лице;
5) если применимо, уникальный идентификационный код или представительский номер;
6) данные и доказательства того, что лица, указанные в пункте 4) настоящего параграфа, то есть представители, обладают хорошей деловой репутацией, а также соответствующей профессиональной квалификацией и опытом в соответствии со статьей 80 настоящего закона;
7) данные о лицах, имеющих квалифицированное участие в представительном юридическом лице;
8) другие данные, установленные Национальным банком Сербии.
Национальный банк Сербии принимает решение о регистрации представителя платежного учреждения в течение двух месяцев со дня получения официального запроса, предусмотренного пунктом 2 настоящей статьи.
Представитель платежного учреждения может приступить к работе в день принятия решения Национальным банком Сербии о внесении данного представителя в реестр платежных учреждений.
Национальный банк Сербии отклонит регистрацию представителя платежного учреждения в реестре платежных учреждений и незамедлительно уведомит платежное учреждение, если установит следующее:
1) что меры, указанные в пункте 3, подпункте 3) настоящей статьи, нецелесообразны;
2) что лица, указанные в пункте 3 подпункте 6) настоящей статьи, не обладают хорошей деловой репутацией или соответствующей профессиональной квалификацией и опытом в соответствии со статьей 80 настоящего закона;
3) что представленные данные из пункта 3 настоящей статьи неверны.
Национальный банк Сербии вынесет решение об исключении представителей платежных учреждений из реестра платежных учреждений в следующих случаях:
1) если платежное учреждение подает запрос на исключение своего представителя из этого реестра;
2) если в отношении данного представителя возбуждено дело о банкротстве или ликвидационное производство;
3) если представительное юридическое лицо было исключено из реестра хозяйствующих субъектов в случае изменения статуса;
4) если представитель-предприниматель был исключен из реестра субъектов хозяйственной деятельности в соответствии с законом.
Национальный банк Сербии может принять решение об исключении представителя платежного учреждения из реестра платежных учреждений, если сочтет, что имеются основания, предусмотренные пунктом 6 настоящей статьи.
Платежное учреждение обязано незамедлительно уведомить Национальный банк Сербии о любых изменениях данных, указанных в пункте 3 настоящей статьи, то есть о возникновении обстоятельств, указанных в пункте 7 настоящей статьи.
Платежное учреждение обязано обеспечить, чтобы его представитель предоставлял пользователям платежных услуг информацию о том, что он действует от его имени и за его счет.
Платежное учреждение обязано публиковать на своей интернет-презентации и ежедневно обновлять список представителей, через которых оно предоставляет платежные услуги, включающий данные о наименовании и адресе головного офиса представителя, платежных услугах, предоставляемых платежным учреждением через представителей, а также данные обо всех местах, где эти платежные услуги предоставляются через представителей.
Национальный банк Сербии может устанавливать более подробные условия регистрации представителей в реестре платежных учреждений, а также более подробные условия для стабильной и безопасной деятельности в сфере предоставления платежных услуг через представителей.
Передача оперативного управления платежным учреждением другому лицу.
Платежное учреждение, намеревающееся поручить выполнение определенных операционных задач, связанных с предоставлением платежных услуг, другому лицу, обязано предварительно уведомить Национальный банк Сербии.
Платежное учреждение может поручить выполнение определенных существенно значимых операционных задач другому лицу, если соблюдены следующие условия:
1) что лицо, которому поручены эти задачи, применяет соответствующий уровень внутреннего контроля, равный уровню системы внутреннего контроля платежного учреждения, которому поручены эти задачи;
2) что надзор за платежным учреждением в соответствии с настоящим законом не будет затруднен;
3) что обязанности и ответственность членов органа управления и руководителей платежного учреждения не будут передаваться другим лицам;
4) что обязательства и ответственность платежного учреждения перед пользователями платежных услуг не уменьшаются;
5) что платежное учреждение, даже после передачи ему этих операций, соответствует требованиям статьи 82 настоящего закона и действует в соответствии с другими положениями настоящего закона, в том числе, что передача этих операций не может угрожать стабильности, безопасности или непрерывности предоставления платежных услуг этим учреждением, приводя к нарушению конкуренции на рынке этих операций или к незаконной концентрации участников на этом рынке в смысле закона, регулирующего защиту конкуренции.
Существенно значимыми операционными видами деятельности платежного учреждения считаются те виды деятельности, ненадлежащее или ненадлежащее выполнение или невыполнение которых может существенно угрожать законности деятельности этого учреждения, его финансовому положению или стабильности и безопасности предоставления платежных услуг этим учреждением, то есть их непрерывности.
Платежное учреждение обязано обеспечить, чтобы Национальный банк Сербии осуществлял надзор за лицом, которому он поручил выполнение оперативных задач в той части деятельности этого лица, которая связана с этими задачами, а также предоставить ему доступ к бухгалтерским книгам и другой документации и данным, созданным в связи с выполнением этих задач, которые имеются в распоряжении этого лица.
Национальный банк Сербии более подробно регулирует условия и порядок осуществления деятельности по передаче полномочий, указанные в пункте 2 настоящей статьи, а также документацию, представляемую в Национальный банк Сербии вместе с уведомлением, указанным в пункте 1 той же статьи.
Предоставление платежных услуг на территории третьей страны
Платежное учреждение может предоставлять платежные услуги в третьей стране только через филиал.
Для открытия филиала в третьей стране платежное учреждение подает запрос на получение разрешения в Национальный банк Сербии.
Наряду с требованием, изложенным в пункте 2 настоящей статьи, платежное учреждение также предоставляет следующие данные и документацию:
1) название и адрес филиала;
2) описание организационной структуры филиала;
3) бизнес-план филиала на первые три года работы с описанием платежных услуг, которые он намерен предоставлять через филиал;
4) данные о лицах, которые будут управлять делами филиала, и лицах, которые будут непосредственно управлять делами по предоставлению платежных услуг в филиале, с данными и доказательствами того, что эти лица имеют хорошую деловую репутацию, а также соответствующую профессиональную квалификацию и опыт в соответствии со статьей 80 настоящего закона.
Национальный банк Сербии принимает решение по запросу, указанному в пункте 2 настоящей статьи, в течение трех месяцев со дня получения соответствующего запроса.
Если запрос, указанный в пункте 2 настоящей статьи, является ненадлежащим, Национальный банк Сербии в течение одного месяца со дня получения такого запроса уведомляет платежное учреждение, указанное в этом пункте, о порядке обработки запроса, при этом срок, указанный в пункте 4 настоящей статьи, начинает исчисляться со дня подачи надлежащего запроса в соответствии с уведомлением, указанным в настоящем пункте.
В пункте 2 настоящей статьи Национальный банк Сербии устанавливает более подробные условия, а также порядок предоставления и отзыва согласия.
5. Реестр платежных учреждений
Содержание и порядок ведения реестра платежных учреждений
Национальный банк Сербии ведет реестр платежных учреждений.
В реестре платежных учреждений содержатся данные о:
1) платежным учреждениям, имеющим лицензию на предоставление платежных услуг и услуг по предоставлению информации о счетах, а также данные о любом прекращении действия лицензии на предоставление платежных услуг и удалении данных об услугах по предоставлению информации о счетах;
2) представители платежных учреждений Республики Сербия;
3) филиалы платежных учреждений в третьих странах;
4) другие данные, относящиеся к предоставлению платежных услуг, предписанных Национальным банком Сербии.
Национальный банк Сербии регулярно вносит в реестр платежных учреждений все изменения, внесенные в связи с субъектами внесения данных.
Реестр платежных учреждений является общедоступной книгой и ведется в электронном виде, а данные из этого реестра доступны в интернет-презентации Национального банка Сербии.
Национальный банк Сербии устанавливает подробные условия, содержание и порядок ведения реестра платежных учреждений, а также порядок удаления данных из этого реестра.
ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ
Эмиссия, прием и покупка электронных денег
В Республике Сербия электронные деньги могут выпускаться следующими способами:
1) банк;
2) внедрение электронных денег;
3) государственный почтовый оператор;
4) Национальный банк Сербии;
5) Казначейство или другие государственные органы Республики Сербия в соответствии с их компетенцией, установленной законом.
Никто, кроме эмитентов электронных денег, указанных в пункте 1 настоящей статьи, не может выпускать электронные деньги в Республике Сербия.
Если Национальный банк Сербии выпускает электронные деньги в пределах юрисдикции, установленной законом, положения настоящего закона, регулирующего выпуск электронных денег, не применяются, за исключением случаев, когда это предусмотрено специальным положением или договором, регулирующим выпуск таких денег.
Национальный банк Сербии может устанавливать особые условия и методы защиты средств, полученных банками в обмен на выпущенные электронные деньги.
Государственный почтовый оператор как эмитент электронных денег
Государственный почтовый оператор обязан уведомить Национальный банк Сербии о намерении начать или прекратить выпуск электронных денег, а также о планируемой дате начала или прекращения выпуска этих денег — не позднее чем за один месяц до этого начала или прекращения.
Положения статьи 129, пункта 2, статей 132 и 133, статьи 135, пунктов 1 и 2, а также статей 136, 137 и 138 настоящего закона.
Государственный почтовый оператор может выпускать, распространять и покупать электронные деньги от имени и по поручению банков, а также предоставлять посреднические услуги между банками и держателями электронных денег в связи с их выпуском в соответствии с законодательством, регулирующим деятельность банков.
Соглашение между эмитентом и держателем электронных денег, которому эти электронные деньги выпущены.
Договор регулирует взаимоотношения между эмитентом и держателем электронных денег, которому эти электронные деньги выпускаются, особенно в отношении выпуска и погашения электронных денег, а также всех комиссий, взимаемых эмитентом электронных денег с держателя электронных денег при выпуске и погашении этих денег.
Положения статей 13, 17, 18, 20, 21, 24, 25 и 65 настоящего закона.
Эмитент электронных денег обязан выпустить электронные деньги в размере полученных средств немедленно после их получения.
Запрет на выплату процентов держателю электронных денег.
Эмитенты электронных денег не могут выплачивать проценты или предоставлять какие-либо другие финансовые выгоды держателю электронных денег за хранение этих денег в течение определенного периода времени.
Электронные деньги могут приниматься любым физическим или юридическим лицом, заключившим соглашение с эмитентом электронных денег, то есть с поставщиком платежных услуг, о приеме этих денег.
Эмитент электронных денег может принимать электронные деньги, выпущенные им самим, и может, в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи, также принимать электронные деньги, выпущенные другим эмитентом этих денег.
Электронное погашение денежных средств
Эмитенты электронных денег обязаны по запросу владельца электронных денег незамедлительно выплатить или перевести средства в размере номинальной стоимости электронных денег, находящихся у этого владельца (погашение электронных денег).
Владелец электронных денег может запросить полное или частичное погашение электронных денег, если такой запрос подается до истечения срока действия договора, заключенного с эмитентом электронных денег.
Если владелец электронных денег запрашивает их погашение в день расторжения договора, указанного в пункте 2 настоящей статьи, или в течение одного года после расторжения такого договора, эмитент электронных денег обязан осуществить полное погашение электронных денег.
Если по истечении срока действия договора, заключенного с учреждением электронных денег, осуществляющим иную коммерческую деятельность, не связанную с выпуском электронных денег или предоставлением платежных услуг, или в течение одного года после расторжения такого договора, владелец электронных денег запрашивает у этого учреждения покупку электронных денег, и заранее неизвестно, какая часть средств должна быть использована в качестве электронных денег, – то это учреждение обязано приобрести электронные деньги в размере, запрошенном владельцем этих денег.
При покупке электронных денег эмитент электронных денег может взимать комиссию с их владельца только в следующих случаях:
1) если владелец электронных денег запросил погашение до истечения срока действия договора, указанного в пункте 2 настоящей статьи;
2) если владелец электронных денег расторг договор, предусмотренный пунктом 2 настоящей статьи, до согласованной даты прекращения действия этого договора;
3) если собственник запросил выкуп по истечении одного года с даты расторжения договора, указанного в пункте 2 настоящей статьи.
Эмитент электронных денег может взимать комиссию, предусмотренную пунктом 5 настоящей статьи, только если эта комиссия определяется договором, предусмотренным пунктом 2 настоящей статьи, и если держатель электронных денег был уведомлен об этом в разумные сроки до заключения такого договора.
Размер комиссии, предусмотренной пунктом 5 настоящей статьи, должен быть адекватным и соответствовать фактическим затратам эмитента электронных денег.
Эмитент электронных денег и лицо, не являющееся потребителем и принимающее электронные деньги, могут договориться об условиях права на погашение, отличных от установленных в данной статье.
Конфиденциальность и защита данных об электронных деньгах
Конфиденциальность и защита данных об электронных деньгах регулируются положениями статей 74 и 75 настоящего закона.
ИНСТИТУЦИИ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ
В соответствии с законодательством, регулирующим деятельность коммерческих компаний, учреждением, предоставляющим электронные деньги, может быть только коммерческая компания.
Применение законодательства, регулирующего деятельность коммерческих компаний.
Положения закона, регулирующего деятельность компаний, применяются к учреждениям электронных денег, если они не противоречат настоящему закону.
Вакансии в учреждениях электронных денег
Учреждение, занимающееся электронными деньгами, получает право выпускать электронные деньги после получения разрешения от Национального банка Сербии на выпуск электронных денег (далее: разрешение на выпуск электронных денег).
Помимо выпуска электронных денег, учреждение, предоставляющее электронные деньги, может выполнять следующие задачи:
1) предоставление платежных услуг в соответствии со статьей 4 настоящего закона;
2) предоставление займов, связанных с платежными услугами, в соответствии со статьей 95 настоящего закона;
3) оперативные и вспомогательные задачи, непосредственно связанные с выпуском электронных денег или предоставлением платежных услуг, указанных в пункте 1) настоящего параграфа, в соответствии с законом;
4) управление платежной системой в соответствии с настоящим законом;
5) прочие виды коммерческой деятельности, не связанные с выпуском электронных денег или предоставлением платежных услуг в соответствии с законом.
Если учреждение электронных денег предоставляет платежные услуги в соответствии с пунктом 2, подпунктом 1) настоящей статьи, то к его деятельности применяются положения статьи 78, пункта 2 и статьи 92 настоящего закона.
Кредит, указанный в пункте 2 подпункте 2) настоящей статьи, не может быть одобрен за счет средств, полученных учреждением электронных денег для целей выпуска электронных денег.
Если учреждение электронных денег предоставляет платежные услуги, не имеющие прямого отношения к выпуску электронных денег, и/или выполняет задачи, указанные в пункте 2, подпункте 4) и/или 5) настоящей статьи, оно обязано предоставлять эти услуги, то есть выполнять эти задачи таким образом, чтобы это не угрожало стабильности и безопасности той части его деятельности, которая связана с выпуском электронных денег, и не препятствовало надзору за его деятельностью в соответствии с настоящим законом.
Члены управляющего органа и лица, непосредственно управляющие делами выпуска электронных денег в учреждении электронных денег.
Положения статей 80 и 81а настоящего закона.
2. Квалифицированное участие в учреждении электронных денег.
Предварительное согласие на приобретение, т.е. увеличение числа квалифицированных участников.
Лицо, намеревающееся приобрести квалифицированную долю в учреждении электронных денег или увеличить ее таким образом, чтобы получить от 20% до 30%, от 30% до 50% или более 50% голосующих акций или капитала в этом учреждении, то есть стать его материнской компанией, должно получить предварительное согласие Национального банка Сербии на такое приобретение, то есть увеличение.
Национальный банк Сербии принимает решение по запросу об одобрении, поданному в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи, в течение двух месяцев со дня получения соответствующего запроса.
Если запрос на согласие, указанный в пункте 1 настоящей статьи, является ненадлежащим, Национальный банк Сербии в течение 15 дней с даты получения такого запроса обязан уведомить лицо, указанное в этом пункте, о порядке обработки запроса, при этом срок, указанный в пункте 2 настоящей статьи, начинает исчисляться со дня подачи надлежащего запроса в соответствии с уведомлением, указанным в настоящем пункте.
Решением, дающим согласие в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи, Национальный банк Сербии определяет, что лицо, указанное в этом пункте, обязано приобрести или увеличить квалифицированное участие в учреждении электронных денег не позднее чем через один год со дня вынесения настоящего решения.
Согласие, указанное в пункте 1 настоящей статьи, утрачивает силу, если лицо, указанное в этом пункте, не приобретает или не увеличивает квалифицированную долю участия в учреждении электронных денег в течение периода, указанного в пункте 4 настоящей статьи, и если в течение этого периода оно приобретает или увеличивает эту долю участия, но не до уровня, для которого было дано данное согласие, то это согласие остается действительным только для уровня приобретенной или увеличенной квалифицированной доли участия в учреждении электронных денег.
Лицо, получившее согласие в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи, обязано уведомить Национальный банк Сербии о любом приобретении или увеличении квалифицированного участия в учреждении электронных денег не позднее чем через восемь дней с даты такого приобретения или увеличения.
Статья 81а настоящего закона применяется соответствующим образом в процессе принятия решения по запросу о согласии, предусмотренному пунктом 1 настоящей статьи.
Условия для приобретения или увеличения квалифицированного участия
Лицо, подающее запрос в соответствии со статьей 118, пунктом 2 настоящего закона, должно соответствовать следующим критериям приемлемости для обеспечения стабильного и безопасного управления учреждением электронных денег:
1) иметь хорошую деловую репутацию;
2) что члены руководящего органа заявителя — юридического лица и лица, тесно связанные с этим юридическим лицом, имеют хорошую деловую репутацию;
3) что финансовое положение заявителя является адекватным, особенно в отношении деятельности учреждения электронных денег;
4) что надзор за учреждением электронных денег в соответствии с настоящим законом не будет препятствоваться или существенно затрудняться в связи с тесной связью заявителя с другими лицами, а также не будет препятствоваться или существенно затрудняться обмен данными между компетентными органами;
5) что группа компаний, к которой принадлежит заявитель-юридическое лицо, является прозрачной и что может быть полностью определена структура собственности всех лиц, имеющих прямую или косвенную долю собственности в этом юридическом лице, а также любая прямая или косвенная доля собственности этого юридического лица в других юридических лицах;
6) что коммерческая и иная деятельность заявителя не связана с отмыванием денег или финансированием терроризма, а также не может угрожать стабильности и безопасности деятельности учреждения электронных денег, то есть делать невозможным или значительно затруднять надзор за этим учреждением или обмен данными между компетентными органами;
7) что возможно определить источник финансирования приобретения, то есть увеличения квалифицированного участия;
8) что оно соответствует другим условиям, установленным Национальным банком Сербии, включая условие о том, что предполагаемое приобретение квалифицированной доли в учреждении электронных денег не должно приводить к негативным последствиям для защиты конкуренции, предусмотренным пунктом 2 статьи 81 настоящего закона.
Национальный банк Сербии устанавливает более подробные условия для приобретения, то есть увеличения квалифицированного участия в учреждении электронных денег, а также доказательства, документацию и данные, которые лицо, указанное в пункте 1 настоящей статьи, должно представить вместе с запросом, указанным в этом пункте.
Совместные действия по приобретению или увеличению квалифицированного участия
Считается, что в целях приобретения, то есть увеличения квалифицированного участия в институте электронных денег, следующие лица выступают в качестве одного приобретателя:
1) юридическое лицо и лица, участвующие в управлении этим юридическим лицом или другим юридическим лицом, с которым это юридическое лицо тесно связано;
2) юридическое лицо и лица, непосредственно назначающие и увольняющие руководящий орган этого юридического лица или другого юридического лица, с которым это юридическое лицо тесно связано;
3) юридическое лицо, а также представители и управляющие по ликвидации этого юридического лица или другого юридического лица, с которым это юридическое лицо тесно связано;
4) физические лица, которые считаются связанными лицами в смысле законодательства, регулирующего деятельность компаний;
5) юридические лица, в которых лица, указанные в пункте 4) настоящего параграфа, участвуют в управлении или руководстве, либо имеют контрольный пакет акций;
6) юридические лица — члены одной группы компаний;
7) лица, участвующие в управлении или руководстве одного и того же юридического лица;
8) лица, имеющие контрольный пакет акций в одном и том же юридическом лице;
9) лицо, которое позволяет другому лицу предоставить средства для приобретения, то есть увеличения квалифицированной доли участия в учреждении электронных денег, и это другое лицо;
10) основной и опосредованный принципал;
11) два или более юридических или физических лица, между которыми отсутствуют отношения, указанные в пунктах 1) – 10) настоящего параграфа, и которые связаны таким образом, что существует вероятность ухудшения или улучшения финансового положения одного лица, а также ухудшения или улучшения финансового положения другого или нескольких лиц, и Национальный банк Сербии, на основании имеющейся в его распоряжении документации и данных, оценивает, что существует вероятность передачи убытков, прибыли или кредитоспособности.
Для приобретения, то есть увеличения квалифицированной доли участия в учреждении электронных денег, лицо выступает в качестве одного приобретателя совместно с другим лицом, и если между ними нет отношений, указанных в пункте 1 настоящей статьи, но каждое такое лицо выступает в качестве одного приобретателя совместно с тем же третьим лицом одним из способов, установленных в этом пункте.
Отчуждение, то есть сокращение числа квалифицированных участников.
Если лицо, получившее согласие в соответствии со статьей 118 настоящего закона, намеревается полностью отчуждать приобретенное квалифицированное участие, то есть уменьшить его ниже суммы, на которую оно получило согласие, оно обязано заранее уведомить Национальный банк Сербии, указав сумму оставшегося участия в учреждении электронных денег.
Если лицо, указанное в пункте 1 настоящей статьи, полностью отчужло свое участие в учреждении электронных денег или снизило его ниже уровня квалифицированного участия, то согласие, предусмотренное этим пунктом, утрачивает силу; а если оно снизило квалифицированное участие в учреждении электронных денег ниже уровня, для которого было дано согласие, но не ниже уровня квалифицированного участия, то согласие остается в силе только для оставшегося уровня квалифицированного участия.
Правовые последствия несанкционированного приобретения, т.е. увеличение квалифицированной доли участия.
Если лицо без согласия, предусмотренного статьей 118 настоящего закона, приобретает квалифицированную долю в учреждении электронных денег или увеличивает ее до 20–30%, более 30–50% или более 50% голосующих акций или капитала в этом учреждении, то есть становится его материнской компанией, — Национальный банк Сербии обяжет это лицо распорядиться приобретенной, то есть увеличенной, квалифицированной долей в этом учреждении в срок, не превышающий трех месяцев с даты вынесения настоящего решения.
После передачи решения, предусмотренного пунктом 1 настоящей статьи, учреждению электронных денег, лицо, указанное в этом пункте, больше не может прямо или косвенно осуществлять право голоса в этом учреждении, а также право на дивиденды и другие права, вытекающие из приобретенного или увеличенного квалифицированного участия, равно как и не может влиять на управление этим учреждением или его деловую политику.
Орган, управляющий электронными деньгами, обязан обеспечить полное выполнение положений пункта 2 настоящей статьи.
Если лицо, указанное в пункте 1 настоящей статьи, не отчуждает приобретенное или увеличенное квалифицированное участие способом и в сроки, установленные в решении, вынесенном в соответствии с этим пунктом, то правовая сделка, на основании которой было приобретено или увеличено квалифицированное участие, является недействительной.
Национальный банк Сербии направляет решение, содержащееся в пункте 1 настоящей статьи, в Комиссию по ценным бумагам и Центральный реестр, депозитарий ценных бумаг и клиринговую компанию.
Отмена согласия на приобретение, т.е. увеличение квалифицированного участия.
Национальный банк Сербии может отменить решение о предоставлении согласия в соответствии со статьями 118 и 124 настоящего закона, если он установит, что условия, предусмотренные статьей 119 настоящего закона для предоставления такого согласия, больше не выполняются, или что лицо, имеющее квалифицированное участие, может угрожать стабильной и безопасной работе учреждения электронных денег, или что это лицо без предварительного согласия Национального банка Сербии увеличило квалифицированное участие сверх уровня, на который оно получило согласие в данном решении.
В случае отмены решения, предусмотренного пунктом 1 настоящей статьи, Национальный банк Сербии обяжет лицо, чье согласие было отозвано решением, распорядиться квалифицированным участием в учреждении электронных денег в течение срока, не превышающего трех месяцев с даты вынесения настоящего решения.
Положения статьи 122, пункта 1, применяются соответствующим образом к правам и обязанностям лица, указанного в пункте 2 настоящей статьи, к обязанностям учреждения электронных денег и к исполнению решения, указанного в пунктах 2, 3 и 5 настоящего закона.
Привлечение, то есть увеличение числа квалифицированных участников с последующим согласием.
В качестве исключения из статьи 118 настоящего закона, лицо может, даже без предварительного согласия Национального банка Сербии, приобрести или увеличить квалифицированную долю в учреждении электронных денег по наследству, в порядке законного наследования или иным образом, независимо от воли приобретателя.
Лицо, приобретшее или увеличившее квалифицированную долю участия способом, указанным в пункте 1 настоящей статьи, обязано в течение одного месяца со дня такого приобретения или увеличения подать запрос на одобрение Национального банка Сербии для такого приобретения или увеличения или уведомить Национальный банк Сербии о том, что приобретенная или увеличенная таким образом квалифицированная доля участия была отчуждена.
До принятия решения Национальным банком Сербии о предоставлении согласия на приобретение, то есть увеличение квалифицированной доли участия, лицо, приобретшее эту долю участия способом, указанным в пункте 1 настоящей статьи, не может прямо или косвенно осуществлять право голоса в учреждении электронных денег, а также право на дивиденды и другие права, вытекающие из приобретенного, то есть увеличенного, квалифицированного участия, и не может влиять на управление этим учреждением или его деловую политику.
Орган, управляющий электронными деньгами, обязан обеспечить полное выполнение положений пункта 3 настоящей статьи.
Положения статьи 118, пункта 2 и статьи 119 настоящего закона применяются соответствующим образом к решению Национального банка Сербии по запросу, предусмотренному пунктом 2 настоящей статьи.
Если Национальный банк Сербии своим решением откажет в согласии с пунктом 2 настоящей статьи, то применяются положения статьи 122, пункта 1. 1, 2, 3 и 5 настоящего закона.
Предоставление информации о квалифицированном участии
Если возникнет подозрение, что лицо без согласия, предусмотренного статьей 118 настоящего закона, приобрело или увеличило квалифицированное участие, предусмотренное этой статьей, или что оно не подало запрос или уведомление в соответствии с этим пунктом в срок, указанный в пункте 2 статьи 124 настоящего закона, — Национальный банк Сербии может потребовать от этого лица или материнской компании этого лица, а также от членов органов этого лица, то есть этой компании, предоставить информацию и соответствующую документацию, касающуюся проверки и определения этих обстоятельств.
Национальный банк Сербии может обратиться к лицам, имеющим право на участие и обладающим согласием в соответствии со статьями 118 и 124 настоящего закона.
Лица, указанные в пункте 2 настоящей статьи, обязаны предоставлять Национальному банку Сербии данные и информацию о вновь назначенных членах руководящих органов этих лиц, о лицах, приобретающих квалифицированное участие в них или вступающих в тесные родственные связи с ними, а также о любых изменениях статуса не позднее чем через 15 дней со дня назначения, то есть со дня приобретения этого статуса, то есть со дня получения информации о будущем изменении статуса.
Учреждение электронных денег обязано не реже одного раза в год, а также по запросу Национального банка Сербии, информировать Национальный банк Сербии о личности всех лиц, имеющих право на участие в данном учреждении, с указанием суммы этого участия.
Национальный банк Сербии может установить более подробные условия и методы предоставления данных и информации, указанных в данной статье.
Исключения для учреждений электронных денег, осуществляющих иную коммерческую деятельность.
Национальный банк Сербии может установить, что все или отдельные положения статей 118–125 настоящего закона не применяются к учреждениям электронных денег, которые в соответствии с законом осуществляют иную коммерческую деятельность, не связанную с выпуском электронных денег или предоставлением платежных услуг, особенно если деятельность и/или структура собственности этих учреждений подлежат надзору со стороны компетентного органа в соответствии с положениями специального закона.
3. Разрешение на выпуск электронных денег
Предоставление разрешения на выпуск электронных денег
Предприятие, намеревающееся выпускать электронные деньги, подает в Национальный банк Сербии заявку на получение лицензии на выпуск электронных денег, вместе с которой предоставляет следующие документы:
1) решение о регистрации в реестре хозяйствующих субъектов;
2) учредительный акт, то есть устав;
3) перечень платежных услуг и других операций, указанных в статье 116, пункте 2 настоящего закона, которые учреждение электронных денег намерено предоставлять, то есть выполнять;
4) оценка рисков, которым оно будет подвержено как учреждение, предоставляющее электронные деньги;
5) программа деятельности учреждения электронных денег, которая более строго регулирует порядок и условия выпуска электронных денег и предоставления платежных услуг, указанных в пункте 3) настоящего параграфа;
6) бизнес-план учреждения электронных денег с прогнозом доходов и расходов на период первых трех лет работы, на основании которого можно сделать вывод о том, что данное учреждение сможет обеспечить наличие соответствующих организационных, кадровых, технических и иных условий для стабильной и безопасной деятельности;
7) доказательство наличия у него установленного в статье 128 настоящего закона размера первоначального капитала;
8) прогноз объема капитальных затрат в первый год деятельности, рассчитанный в соответствии со статьей 130 настоящего закона;
9) описание планируемых мер по защите средств владельцев электронных денег и пользователей платежных услуг в соответствии со статьей 133 настоящего закона;
10) описание системы управления и системы внутреннего контроля;
11) описание мер внутреннего контроля, которые устанавливаются для выполнения обязательств, предусмотренных нормативными актами, регулирующими предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма;
12) описание организационной структуры, включая данные о планируемом выпуске электронных денег через филиалы, т.е. предоставлении платежных услуг через филиалы и/или представителей, а также данные о поручении выполнения определенных оперативных задач, связанных с выпуском электронных денег и/или предоставлением платежных услуг;
13) описание установленных процедур и механизмов внутреннего контроля и внутреннего аудита для защиты интересов держателей электронных денег и, если компания предоставляет платежные услуги в соответствии с пунктом 3) настоящего параграфа, пользователей платежных услуг в целях обеспечения непрерывного, стабильного и безопасного выпуска электронных денег, т.е. предоставления платежных услуг, и в связи с пунктами 9) – 12) настоящего параграфа;
14) описание участия в платежных системах, если учреждение электронных денег намерено участвовать в этих системах;
15) данные о лицах, являющихся членами руководящего органа заявителя из настоящего пункта и будущих руководителей учреждения электронных денег, с данными и доказательствами того, что эти лица имеют хорошую деловую репутацию, соответствующую профессиональную квалификацию и опыт, в соответствии со статьей 80 настоящего закона;
16) данные о лицах, имеющих квалифицированное участие в деятельности заявителя, указанного в настоящем пункте, размер их участия, а также доказательства пригодности этих лиц для обеспечения стабильного и безопасного управления учреждением электронных денег в соответствии со статьей 119 настоящего закона;
17) данные о внешнем аудиторе, осуществляющем аудит финансовой отчетности заявителя, указанной в настоящем пункте, в году подачи запроса, если аудит финансовой отчетности является обязательным для данного заявителя в соответствии с законом;
18) данные о лицах, находящихся в тесном родстве с заявителем, указанные в настоящем пункте, и описание этих родственных связей;
19) адрес головного офиса заявителя из настоящего пункта.
Национальный банк Сербии принимает решение по запросу, указанному в пункте 1 настоящей статьи, в течение трех месяцев со дня получения соответствующего запроса.
Если запрос, указанный в пункте 1 настоящей статьи, является ненадлежащим, Национальный банк Сербии в течение одного месяца со дня получения такого запроса уведомляет коммерческую компанию, указанную в этом пункте, о порядке его обработки, при этом срок, указанный в пункте 2 настоящей статьи, начинает исчисляться со дня подачи надлежащего запроса в соответствии с уведомлением, указанным в настоящем пункте.
Решение о предоставлении разрешения на выпуск электронных денег опубликовано в «Официальном вестнике Республики Сербия» и на интернет-презентации Национального банка Сербии.
В решении, предусмотренном пунктом 4 настоящей статьи, Национальный банк Сербии определяет платежные услуги, которые будут предоставляться учреждением электронных денег.
Положения статей 84–87 настоящего закона.
Если платежное учреждение получило разрешение на выпуск электронных денег, то разрешение на предоставление платежных услуг утрачивает силу на следующий рабочий день с даты получения платежным учреждением решения о предоставлении разрешения на выпуск электронных денег.
Национальный банк Сербии устанавливает более подробные условия и порядок предоставления разрешения на выпуск электронных денег.
Начальный капитал учреждения электронных денег
Предприятие, подающее заявку на получение лицензии на выпуск электронных денег, должно в процессе выдачи этой лицензии, а также на день получения решения Национального банка Сербии о ее выдаче, иметь первоначальный капитал, который не может быть меньше 350 000 евро в эквиваленте динаров по официальному среднему обменному курсу.
Национальный банк Сербии более строго регулирует элементы и метод расчета первоначального капитала учреждения электронных денег.
4. Деятельность учреждения электронных денег
Стабильная и безопасная работа учреждения электронных денег.
Учреждение электронных денег обязано постоянно действовать в соответствии с организационными, кадровыми, техническими и иными требованиями, установленными настоящим законом и другими нормативными актами.
Положения статьи 89 настоящего закона должны применяться соответствующим образом к системе управления и системе внутреннего контроля учреждения электронных денег.
Минимальный уставной капитал учреждения, занимающегося электронными деньгами.
В целях обеспечения стабильной и безопасной работы и выполнения обязательств перед кредиторами учреждение электронных денег обязано в течение своей деятельности поддерживать капитал, который ни в коем случае не может быть ниже суммы первоначального капитала, установленной в статье 128 настоящего закона, или суммы требований к капиталу, указанных в пунктах 2 и 3 настоящей статьи, в зависимости от того, какая сумма больше.
Если учреждение электронных денег предоставляет платежные услуги, не связанные напрямую с выпуском электронных денег, оно обязано рассчитать требования к капиталу для таких услуг, применяя методы расчета требований к капиталу платежного учреждения в соответствии со статьей 90, пунктами 2–4 настоящего закона.
Требование к капиталу учреждения, выпускающего электронные деньги, составляет не менее 2% от среднего объема неиспользованных электронных денег.
Средний объем неиспользованных электронных денег — это средняя общая сумма финансовых обязательств, связанных с выпущенными электронными деньгами, на конец каждого календарного дня за предыдущие шесть месяцев. Это среднее значение определяется на первый день месяца за предыдущие шесть месяцев и используется для расчета требований к капиталу для выпуска электронных денег в этом месяце.
Если учреждение, предоставляющее электронные деньги, оказывает платежные услуги, не связанные напрямую с выпуском электронных денег, или выполняет другие задачи, указанные в статье 116, пункте 2, подпунктах 2) – 5) настоящего закона, и средний объем неиспользованных электронных денег заранее неизвестен, Национальный банк Сербии может своим решением дать этому учреждению разрешение использовать вместо этого среднего объема в качестве основы для расчета требований к капиталу для выпуска электронных денег сумму той части средств, которая, как предполагается, будет использована для выпуска электронных денег.
Наряду с запросом на согласие, предусмотренным пунктом 5 настоящей статьи, учреждение электронных денег обязано представить Национальному банку Сербии доказательства невозможности предварительного определения среднего объема неиспользованных электронных денег, а также доказательства того, что часть средств, указанных в этом пункте, может быть объективно оценена на основе исторических данных.
Если период его деятельности недостаточен для расчета среднего объема неиспользованных электронных денег, учреждение, предоставляющее электронные деньги, может использовать прогнозируемый объем неиспользованных электронных денег, определенный в его бизнес-плане, вместо этого среднего значения в качестве основы для расчета требований к капиталу для выпуска электронных денег, предварительно уведомив Национальный банк Сербии, который может запросить корректировку нереалистично прогнозируемого объема.
Методика расчета капитала и требований к капиталу учреждения электронных денег, а также методика и сроки отчетности о методике расчета этого капитала и требований к капиталу более подробно регулируются постановлением Национального банка Сербии.
Изменение размера минимального уставного капитала
Национальный банк Сербии может своим решением обязать учреждение электронных денег увеличить свой капитал в соответствии со статьей 130 настоящего закона на 20% по отношению к общей сумме требований к капиталу, рассчитанной в соответствии с пунктами 2 и 3 этой статьи.
По запросу учреждения электронных денег Национальный банк Сербии может вынести решение о предоставлении согласия на уменьшение капитала, указанного в статье 130 настоящего закона, до 20% от общей суммы требований к капиталу, рассчитанной в соответствии с пунктами 2 и 3 этой статьи, при этом этот капитал не может быть ниже суммы первоначального капитала, предусмотренной статьей 128 настоящего закона.
Решения Национального банка Сербии по пунктам 1 и 2 настоящей статьи принимаются с учетом функционирования системы управления и системы внутреннего контроля, в частности, управления рисками в учреждении электронных денег, а также данных об убытках в деятельности этого учреждения.
Получение средств от владельцев электронных денег
Учреждение электронных денег обязано незамедлительно обменивать средства, полученные от держателей электронных денег, на электронные деньги.
Средства, упомянутые в пункте 1 настоящей статьи, не считаются депозитом в смысле банковского законодательства.
Электронное платежное учреждение не может принимать депозиты.
Защита средств владельцев электронных денег и пользователей платежных сервисов.
В соответствии со статьями 93 и 94 настоящего закона, учреждение электронных денег обязано защищать средства, полученные в обмен на выпущенные электронные деньги.
Если средства, указанные в пункте 1 настоящей статьи, переводятся в учреждение электронных денег посредством платежного инструмента, это учреждение не обязано обеспечивать сохранность этих средств до их зачисления на свой платежный счет или предоставления этих средств учреждению электронных денег иным способом в соответствии с настоящим законом. В любом случае учреждение электронных денег обязано обеспечить сохранность этих средств в течение пяти рабочих дней со дня выпуска электронных денег.
Если учреждение электронных денег предоставляет платежные услуги, не связанные напрямую с выпуском электронных денег, оно обязано защищать средства, полученные от пользователя платежных услуг или от других поставщиков платежных услуг в связи с осуществлением платежной операции, в соответствии со статьями 93 и 94 настоящего закона.
Соответствующее применение положений об операциях и финансовой отчетности платежных учреждений к учреждениям электронных денег.
Положения статей 96–100, соответственно, применяются к учреждениям электронных денег.
В качестве исключения из пункта 3 статьи 98 настоящего закона, учреждение, занимающееся электронными деньгами, обязано отдельно отражать в своих бухгалтерских книгах изменения в деятельности, связанные с выпуском электронных денег, и изменения в деятельности, связанные с платежными услугами, которые не имеют прямого отношения к выпуску электронных денег.
В порядке исключения из статьи 100, пунктов 1 и 2 настоящего закона, учреждение электронных денег обязано представить Национальному банку Сербии, помимо индивидуальных финансовых отчетов за предыдущий год с заключением внешнего аудитора, отдельные бухгалтерские данные, относящиеся к выпуску электронных денег, а также отдельные бухгалтерские данные, относящиеся к платежным услугам, не имеющим прямого отношения к выпуску электронных денег, с заключением внешнего аудитора по этим данным, не позднее чем в течение 30 дней с даты представления финансовых отчетов в соответствии с законом, регулирующим бухгалтерский учет.
С точки зрения законодательства, регулирующего бухгалтерский учет, учреждение электронных денег считается крупным юридическим лицом.
Выпуск электронных денег и предоставление платежных услуг через филиал.
Учреждение, предоставляющее электронные деньги, может выпускать электронные деньги и оказывать платежные услуги через филиал.
Филиал учреждения электронных денег — это его отдельная организационная часть, не имеющая статуса юридического лица, и через которую это учреждение выпускает электронные деньги или предоставляет одну или несколько платежных услуг в соответствии с настоящим законом.
Учреждение, предоставляющее электронные деньги, может выпускать электронные деньги и оказывать платежные услуги в третьей стране только через свой филиал.
Для открытия филиала в третьей стране учреждение электронных денег подает запрос на согласие в Национальный банк Сербии, вместе с которым предоставляет следующие данные и документацию:
1) название и адрес филиала;
2) описание организационной структуры филиала;
3) бизнес-план филиала на первые три года работы с описанием деятельности, которую он намерен осуществлять через филиал;
4) данные о лицах, которые будут управлять делами филиала, и лицах, которые будут непосредственно управлять делами, связанными с выпуском электронных денег и предоставлением платежных услуг в филиале, с данными и доказательствами того, что эти лица имеют хорошую деловую репутацию, а также соответствующую профессиональную квалификацию и опыт, в соответствии с применением статьи 80 настоящего закона.
Национальный банк Сербии принимает решение по запросу, указанному в пункте 4 настоящей статьи, в течение трех месяцев со дня получения соответствующего запроса.
Если запрос, указанный в пункте 4 настоящей статьи, является ненадлежащим, Национальный банк Сербии в течение одного месяца со дня получения такого запроса обязан уведомить указанное в этом пункте учреждение электронных денег о порядке обработки запроса, при этом срок, указанный в пункте 5 настоящей статьи, начинает исчисляться со дня подачи надлежащего запроса в соответствии с уведомлением, указанным в настоящем пункте.
В пункте 4 настоящей статьи Национальный банк Сербии устанавливает более подробные условия и порядок предоставления и отзыва согласия.
Выпуск электронных денег и предоставление платежных услуг через представителей и путем передачи определенных операционных задач другому лицу.
Учреждение, предоставляющее электронные деньги, не может выпускать электронные деньги через своего представителя.
Учреждение, предоставляющее электронные деньги, может оказывать платежные услуги через одного или нескольких агентов.
Положения статьи 101, пункта 4 и статьи 102 настоящего закона применяются соответствующим образом к учреждению электронных денег, которое намеревается предоставлять платежные услуги через представителей в Республике Сербия.
Положения статьи 103 настоящего закона применяются соответствующим образом к учреждению электронных денег, которое намеревается передать другому лицу определенные операционные задачи, связанные с выпуском электронных денег и предоставлением платежных услуг.
Распространение и покупка электронных денег через третью сторону.
Учреждение электронных денег может осуществлять распространение и покупку электронных денег через третье физическое или юридическое лицо, с которым оно заключило соглашение об осуществлении таких операций, предварительно уведомив Национальный банк Сербии и предоставив ему информацию об этом лице (имя и фамилия, уникальный регистрационный номер и адрес проживания для физических лиц, т.е. наименование или название предприятия, регистрационный номер, налоговый идентификационный номер и адрес головного офиса для юридических лиц и предпринимателей).
Если учреждение, предоставляющее электронные деньги, прекращает их распространение и покупку через лицо, указанное в пункте 1 настоящей статьи, оно обязано незамедлительно уведомить об этом Национальный банк Сербии.
Учреждение электронных денег обязано публиковать на своей интернет-презентации и ежедневно обновлять список, содержащий данные из пункта 1 настоящей статьи, обо всех физических и юридических лицах-третьих лицах, через которые оно распространяет и приобретает электронные деньги, а также данные обо всех местах, где электронные деньги распространяются и приобретаются через физические или юридические лица-третьих лиц.
Ответственность учреждения электронных денег
Учреждение электронных денег, выпускающее электронные деньги, предоставляющее платежные услуги и/или осуществляющее распространение и погашение электронных денег в соответствии со статьями 135–137 настоящего закона, несет ответственность за законную деятельность филиала, представителей и третьих лиц, а также за законное исполнение операций, порученных другому лицу.
5. Реестр учреждений электронных денег
Содержание и порядок ведения реестра учреждений электронных денег
Национальный банк Сербии ведет реестр учреждений, предоставляющих электронные деньги.
Реестр учреждений электронных денег включает данные о:
1) учреждения электронных денег, имеющие лицензию на выпуск электронных денег;
2) представители учреждений электронных денег в Республике Сербия, через которые эти учреждения предоставляют платежные услуги;
3) филиалы учреждений электронных денег в третьих странах.
Национальный банк Сербии регулярно вносит в реестр учреждений электронных денег все изменения, внесенные в связи с субъектами внесения данных.
Реестр учреждений электронных денег является общедоступной книгой и ведется в электронном виде, а данные из этого реестра доступны в интернет-презентации Национального банка Сербии.
Национальный банк Сербии устанавливает подробные условия, содержание и порядок ведения реестра учреждений электронных денег, а также порядок удаления данных из этого реестра.
ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ
ОСНОВНЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ
Платежная система в Республике Сербия
Положения настоящего закона применяются к платежной системе, действующей в Республике Сербия, оператором которой может быть только лицо, указанное в статье 144 настоящего закона.
Взаимосвязанные платежные системы
Взаимосвязанные платежные системы — это две или более платежных систем, операторы которых заключили соглашение о переводе средств участника одной платежной системы участнику другой платежной системы.
Заключение соглашения, упомянутого в пункте 1 настоящей статьи, не создает новой платежной системы.
Вакансии в сфере платежных систем
Обработка платежных поручений, взаимозачет и/или расчеты на основе платежных поручений осуществляются в рамках платежной системы.
Обработка платежных поручений включает в себя процесс их доставки, получения и проверки, а также может включать их классификацию.
Взаимозачет — это процесс преобразования требований и обязательств, основанных на платежных поручениях, которые один или несколько участников платежной системы передают или получают от одного или нескольких участников этой системы, в одно чистое обязательство или одно чистое требование отдельного участника платежной системы.
1) по мнению всех остальных участников этой системы — многосторонняя позиция по нетто-расчетам, или
2) каждому другому отдельному участнику этой системы — двусторонняя чистая расчетная позиция.
Расчет — это урегулирование денежного обязательства, то есть урегулирование требований между участниками платежной системы на основании платежного поручения, которое осуществляется путем перевода средств.
В платежной системе платежное поручение — это инструкция участника этой системы о предоставлении получателю определенной суммы денег или инструкция, которая приводит к принятию или исполнению платежных обязательств между участниками платежной системы.
Участниками платежной системы могут быть:
1) Национальный банк Сербии;
2) банк;
3) внедрение электронных денег;
4) платежное учреждение;
5) государственный почтовый оператор;
6) инвестиционная компания, зарегистрированная в Республике Сербия и осуществляющая деятельность в соответствии с законодательством, регулирующим рынок капитала;
7) Республика Сербия, автономная провинция или единица местного самоуправления, орган государственной власти, а также коммерческая компания и другое юридическое лицо, учредитель и обязательства которого гарантируются Республикой Сербия;
8) оператор другой платежной системы;
9) Центральный реестр, депозитарий ценных бумаг и клиринговая палата или другой системный оператор для расчетов по финансовым инструментам.
Помимо участников, указанных в пункте 1 настоящей статьи, участником платежной системы считается также оператор платежной системы.
Участники платежной системы несут ответственность за выполнение финансовых обязательств, предусмотренных платежными поручениями в этой системе.
Участник, указанный в пункте 1 настоящей статьи, может также участвовать в платежной системе косвенно через другого участника, с которым у него существуют договорные отношения и который позволяет ему исполнять платежные поручения в этой системе, при условии, что он известен как косвенный участник оператору этой платежной системы.
Оператор платежной системы (далее: оператор) — это юридическое лицо, которое управляет функционированием платежной системы в соответствии с правилами ее работы.
Оператором может быть:
1) Национальный банк Сербии;
2) банк;
3) государственный почтовый оператор;
4) внедрение электронных денег;
5) платежное учреждение.
Помимо лица, указанного в пункте 2 настоящей статьи, оператором также может быть:
1) коммерческая компания, зарегистрированная в Республике Сербия в форме акционерного общества или общества с ограниченной ответственностью в соответствии с законодательством о компаниях;
2) объединение банков или других поставщиков платежных услуг, зарегистрированных в Республике Сербия и созданных в соответствии с законом, регулирующим банковскую деятельность, или иным законом.
Национальный банк Сербии как оператор
Национальный банк Сербии может создавать платежные системы, оператором которых он является, управлять этими системами и совершенствовать их работу, участвовать в них и принимать правила функционирования этих систем.
В качестве исключения из статьи 143 настоящего закона Национальный банк Сербии может определить в соответствии с правилами функционирования системы, изложенными в пункте 1 настоящей статьи, что участником этой системы может быть центральный банк третьей страны, т.е. юридическое лицо со штаб-квартирой в третьей стране, осуществляющее операции, соответствующие операциям банка в смысле законодательства о банках, а также другой оператор системы расчетов по ценным бумагам — иностранное юридическое лицо, осуществляющее балансировочные операции по государственным ценным бумагам, осуществляющее их в соответствии с законом, регулирующим государственный долг.
Национальный банк Сербии создает, поддерживает и управляет ИТ-инфраструктурой для платежных систем, находящихся в его ведении.
Национальный банк Сербии может создать национальную систему платежных карт, управлять этой системой, совершенствовать ее работу и принимать правила ее функционирования.
Система, упомянутая в пункте 4 настоящей статьи, не является платежной системой.
Члены управляющего органа оператора, лица, непосредственно управляющие функционированием платежной системы, и лица, имеющие квалифицированное участие в работе оператора.
Член руководящего органа оператора, указанного в статье 144, пункте 3 настоящего закона, должен обладать хорошей деловой репутацией в вопросах управления функционированием платежной системы.
Лицо, непосредственно управляющее функционированием платежной системы у оператора, имеющего лицензию на деятельность от Национального банка Сербии (далее именуемое руководителем платежной системы), должно обладать хорошей деловой репутацией, а также соответствующей профессиональной квалификацией и опытом управления функционированием платежной системы.
Члены руководящего органа оператора, указанного в пункте 1 настоящей статьи, и руководитель платежной системы подчиняются статьям 80 и 81а настоящего закона.
Положения статей 81 и 81а настоящего закона.
Агент по урегулированию сделок
Агент по расчетам открывает, ведет и закрывает расчетные счета для участников платежной системы и может, если это разрешено законом, предоставлять им займы для целей расчетов.
Расчетный счет — это счет, на котором хранятся средства и которые используются для расчетов.
В качестве расчетного агента может выступать Национальный банк Сербии или любой другой банк.
В качестве исключения из пункта 3 настоящей статьи Национальный банк Сербии может в правилах функционирования эксплуатируемой им системы определить, что расчетным агентом для этой системы может быть также другое юридическое лицо.
правила работы платежной системы
В частности, правила функционирования платежной системы определяют:
1) возможные участники платежной системы в соответствии с их типом, согласно статье 143 настоящего закона;
2) условия участия в платежной системе;
3) способ выполнения задач в платежной системе;
4) права и обязанности операторов и участников платежной системы в связи с управлением рисками в этой системе;
5) рабочие дни и ежедневное расписание платежной системы;
6) Условия и порядок прекращения участия в платежной системе (исключение участников из платежной системы, т.е. добровольный выход из этой системы).
Условия участия в платежной системе
Правила функционирования платежной системы устанавливают объективные, недискриминационные и соразмерные условия участия в платежной системе.
Участие в платежной системе может быть ограничено только в той мере, в какой это необходимо для защиты от финансовых, операционных, деловых и других рисков, а также для сохранения финансовой и операционной стабильности этой системы.
Правила функционирования платежной системы не могут определять:
1) ограничения в отношении участия в других платежных системах;
2) правила, которые приводят к дискриминационному положению в отношении прав и обязанностей, связанных с участием в платежной системе;
3) ограничения, основанные на типе поставщиков платежных услуг.
Положения пунктов 1–3 настоящей статьи не применяются к:
1) платежная система, которая признана необходимой в соответствии с настоящим законом;
2) платежная система, участниками которой являются исключительно поставщики платежных услуг, образующие группу компаний, связанных долей в капитале, при этом одна из этих компаний имеет контрольный пакет акций в других компаниях группы.
3) (удалено)
Если участник платежной системы, признанный в соответствии с настоящим законом существенным, предоставляет поставщику платежных услуг, не являющемуся участником этой платежной системы, возможность отправить платежное поручение через эту систему, он обязан предоставить такую же возможность другому поставщику платежных услуг, который запросит ее, объективным, недискриминационным и соразмерным образом.
Участник платежной системы, признанный важным, обязан предоставить подробное объяснение любого отказа в удовлетворении запроса, предусмотренного пунктом 5 настоящей статьи.
Банки обязаны предоставлять платежным учреждениям и учреждениям электронных денег доступ к услугам открытия и ведения платежных счетов в банке на объективной, недискриминационной и соразмерной основе.
Доступ к услугам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, должен обеспечиваться таким образом и в таком объеме, чтобы платежные учреждения и учреждения электронных денег могли бесперебойно и эффективно предоставлять платежные услуги.
Если банк отказывает конкретному платежному учреждению или учреждению электронных денег в доступе к услугам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, он обязан предоставить Национальному банку Сербии объяснение причин такого отказа.
Национальный банк Сербии может устанавливать более подробные условия и порядок предоставления доступа к услугам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, т. е. причины отказа в таком доступе, а также содержание пояснения, указанного в пункте 3 настоящей статьи.
ЛИЦЕНЗИЯ НА ЭКСПЛУАТАЦИЮ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ
Разрешение как условие для функционирования платежной системы.
Для функционирования индивидуальной платежной системы оператору необходима лицензия Национального банка Сербии (далее: лицензия на эксплуатацию платежной системы), за исключением случаев эксплуатации платежной системы, управляемой Национальным банком Сербии.
Платежная система, управляемая Национальным банком Сербии, создается путем определения правил функционирования этой системы.
Оператор, получивший лицензию на эксплуатацию платежной системы, обязан уведомить Национальный банк Сербии о начале работы этой системы не позднее чем за восемь дней до установленной даты начала ее работы.
Запрос на получение лицензии на эксплуатацию платежной системы.
Юридическое лицо, указанное в статье 144, пункте 3 настоящего закона, которое намеревается управлять функционированием платежной системы, подает в Национальный банк Сербии заявку на получение лицензии на эксплуатацию платежной системы, вместе с которой оно предоставляет:
1) подтверждение регистрации в реестре хозяйствующих субъектов, то есть регистрации в компетентном органе;
2) учредительный акт, то есть устав;
3) бизнес-план на период первых трех лет эксплуатации платежной системы, на основании которого можно сделать вывод о том, что заявитель сможет обеспечить выполнение соответствующих организационных, кадровых, технических и иных условий для стабильной и безопасной работы платежной системы;
4) доказательство наличия у него установленного в статье 152 настоящего закона размера первоначального капитала;
5) предложение по правилам функционирования платежной системы в соответствии со статьей 148 настоящего закона;
6) соглашение о доступе, заключенное между заявителем и участниками платежной системы, в соответствии с которым эти участники принимают правила работы данной системы и которое приобретает юридическую силу с момента получения заявителем разрешения на эксплуатацию платежной системы;
7) описание системы управления в соответствии со статьей 156 настоящего закона;
8) данные о лицах, являющихся членами руководящего органа заявителя, с данными и доказательствами того, что эти лица имеют хорошую деловую репутацию, в соответствии с применением статьи 80 настоящего закона;
9) данные об руководителях платежной системы, содержащие информацию и доказательства того, что эти лица имеют хорошую деловую репутацию, соответствующую профессиональную квалификацию и опыт, в соответствии со статьей 80 настоящего закона;
10) данные о лицах, имеющих квалифицированное участие в заявке, объем их участия, а также доказательства пригодности этих лиц для обеспечения стабильного и безопасного управления работой платежной системы в соответствии с применением статьи 81 настоящего закона;
11) данные о внешнем аудиторе, проводившем аудит финансовой отчетности заявителя в году, в котором подан запрос, если аудит финансовой отчетности является обязательным для заявителя в соответствии с законом.
Юридическое лицо, предусмотренное статьей 144, пунктом 2, подпунктами 2) и 3) настоящего закона, намеревающееся управлять функционированием платежной системы, подает в Национальный банк Сербии запрос на выдачу лицензии на эксплуатацию платежной системы, вместе с которым оно предоставляет документацию, предусмотренную пунктом 1, подпунктами 3), 5), 6), 7) и 9) настоящей статьи.
Юридическое лицо, предусмотренное статьей 144, пунктом 2, подпунктами 4) и 5) настоящего закона, намеревающееся управлять функционированием платежной системы, подает в Национальный банк Сербии запрос на выдачу лицензии на эксплуатацию платежной системы, вместе с которым оно предоставляет документацию, предусмотренную пунктом 1, подпунктами 3), 4), 5), 6), 7) и 9) настоящей статьи.
Национальный банк Сербии может установить, что юридическое лицо, намеревающееся управлять функционированием платежной системы, должно представить иную документацию, то есть данные, вместе с заявлением на получение лицензии на эксплуатацию платежной системы.
Национальный банк Сербии принимает решение по запросу на выдачу лицензии на эксплуатацию платежной системы в течение четырех месяцев с даты получения соответствующего запроса.
В процессе принятия решения по запросу, указанному в пункте 1 настоящей статьи, статья 81а настоящего закона применяется соответствующим образом.
Если запрос, указанный в пункте 1 настоящей статьи, является ненадлежащим, Национальный банк Сербии в течение одного месяца со дня получения такого запроса уведомляет лицо, указанное в этом пункте, о порядке обработки запроса, при этом срок, указанный в пункте 5 настоящей статьи, начинает исчисляться со дня подачи надлежащего запроса в соответствии с уведомлением, указанным в настоящем пункте.
Решение о предоставлении разрешения на эксплуатацию платежной системы опубликовано в «Официальном вестнике Республики Сербия» и на интернет-презентации Национального банка Сербии.
Национальный банк Сербии устанавливает более подробные условия и порядок предоставления разрешения на функционирование платежной системы.
В соответствии со статьей 144, пунктом 2, подпунктами 4) и 5) и пунктом 3 настоящего закона, юридическое лицо, подающее заявку на получение лицензии на эксплуатацию платежной системы, должно в процессе выдачи этой лицензии, а также на день получения решения Национального банка Сербии о выдаче такой лицензии, иметь первоначальный капитал, который не может быть меньше 1 000 000 евро в эквиваленте динаров по официальному среднему обменному курсу.
Указанное в пункте 1 настоящей статьи юридическое лицо обязано внести первоначальный капитал в дополнение к минимальному капиталу, который оно обязано поддерживать в соответствии с положениями настоящего или иного законодательства.
В качестве исключения из пункта 2 настоящей статьи, оператор, имеющий лицензию на эксплуатацию платежной системы и подающий заявку на получение лицензии на эксплуатацию новой платежной системы, не обязан предоставлять первоначальный капитал для новой платежной системы в дополнение к минимальному капиталу, который он уже поддерживает в соответствии со статьей 157 настоящего закона.
Национальный банк Сербии более подробно регулирует элементы и метод расчета первоначального капитала оператора.
Отказ в выдаче лицензии на эксплуатацию платежной системы.
Национальный банк Сербии отклонит заявку на получение лицензии на эксплуатацию платежной системы, если установит, что заявитель не соответствует требованиям статьи 151 настоящего закона, то есть если сочтет, что заявитель не сможет обеспечить стабильную и безопасную работу платежной системы с предлагаемыми правилами ее функционирования.
Национальный банк Сербии отклонит заявку на получение лицензии на эксплуатацию платежной системы, если сочтет, что в связи с коммерческой деятельностью заявителя, не связанной с функционированием платежной системы, это может поставить под угрозу стабильную и безопасную работу платежной системы, или что в связи с этой деятельностью контроль за функционированием платежной системы в соответствии с настоящим законом будет значительно затруднен.
Заявитель, чья заявка на получение лицензии на эксплуатацию платежной системы была отклонена, не может подать новую заявку в течение одного года с даты отклонения.
Изменение обстоятельств после предоставления разрешения на эксплуатацию платежной системы.
Оператор обязан незамедлительно информировать Национальный банк Сербии обо всех изменениях фактов или обстоятельств, на основании которых была выдана лицензия на эксплуатацию платежной системы, а также одновременно предоставлять ему измененную документацию и данные, определенные в статье 151 настоящего закона.
В уведомлении, предусмотренном пунктом 1 настоящей статьи, оператор обязан более подробно описать характер и масштабы изменений.
Прекращение действия лицензии на эксплуатацию платежной системы.
Лицензия на эксплуатацию платежной системы утрачивает силу в следующих случаях:
1) в дату, указанную в решении Национального банка Сербии об отзыве лицензии на эксплуатацию платежной системы, как дату прекращения действия данной лицензии;
2) на дату исключения оператора из реестра субъектов хозяйственной деятельности, то есть из другого реестра компетентного органа в связи с изменением статуса;
3) на дату начала процедуры банкротства или принудительной ликвидации в отношении оператора.
РАБОТА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ
Обеспечение стабильной и безопасной работы платежной системы.
Оператор обязан постоянно поддерживать и улучшать стабильную и безопасную работу платежной системы, и в частности обеспечивать:
1) выполнение организационных, кадровых, технических и иных условий, установленных настоящим законом и другими нормативными актами;
2) соответствующая система управления, которая, в частности, включает управление рисками и систему внутреннего контроля.
3) (удалено)
Управление рисками в платежной системе включает в себя управление всеми видами рисков в этой системе, особенно финансовыми и операционными рисками.
Финансовый риск в платежной системе — это возможность негативного воздействия на функционирование платежной системы из-за неспособности участников или других лиц в этой системе погасить свои обязательства (риск ликвидности), то есть постоянно выполнять все свои обязательства (риск платежеспособности).
Операционный риск в платежной системе — это возможность негативного влияния на ее функционирование вследствие ошибок сотрудников, недостатков в работе информационных и других систем, неадекватных внутренних процедур и процессов, а также возникновения непредсказуемых внешних событий.
Национальный банк Сербии более подробно описывает, как поддерживать и улучшать стабильную и безопасную работу платежной системы.
Минимальный операционный капитал
Оператор, указанный в статье 144, пункте 2, подпунктах 4) и 5) и пункте 3 настоящего закона, обязан поддерживать в ходе своей деятельности капитал, который ни в коем случае не может быть меньше 1 000 000 евро в эквиваленте динаров по официальному среднему обменному курсу или суммы установленного требования к капиталу — в зависимости от того, какая сумма больше.
Размер требований к капиталу, указанных в пункте 1 настоящей статьи, для оператора, осуществляющего также иную хозяйственную деятельность, рассчитывается только для той части его деятельности, которая связана с управлением функционированием платежной системы.
Оператор обязан поддерживать минимальный уставной капитал в дополнение к другим минимальным уставным капиталам, которые он обязан поддерживать в соответствии с положениями настоящего или иного законодательства.
Методика расчета капитала и требований к капиталу оператора, а также методика и сроки отчетности по капиталу и требованиям к капиталу более подробно регулируются постановлением Национального банка Сербии.
Поправки к правилам платежной системы
Оператор обязан направить в Национальный банк Сербии запрос на согласие на внесение изменений и дополнений в элементы правил функционирования платежной системы, указанных в статье 148 настоящего закона.
Наряду с требованием, изложенным в пункте 1 настоящей статьи, оператор обязан представить предложение о внесении изменений в правила функционирования платежной системы, а также другую документацию, предписанную Национальным банком Сербии.
Национальный банк Сербии принимает решение по запросу, указанному в пункте 1 настоящей статьи, в течение двух месяцев со дня получения соответствующего запроса.
Если запрос, указанный в пункте 1 настоящей статьи, является ненадлежащим, Национальный банк Сербии в течение 15 дней с даты получения такого запроса уведомляет оператора, указанного в этом пункте, о порядке обработки запроса, при этом срок, указанный в пункте 3 настоящей статьи, начинает исчисляться со дня подачи надлежащего запроса в соответствии с уведомлением, указанным в настоящем пункте.
Изменения в правила функционирования платежной системы не могут вступить в силу до тех пор, пока оператору не будет направлено решение о согласии на эти изменения.
Оператор обязан уведомить Национальный банк Сербии обо всех изменениях и дополнениях к правилам функционирования платежной системы, не предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, не позднее следующего рабочего дня со дня их принятия. Оператор обязан представить принятые изменения в правила функционирования платежной системы вместе с настоящим уведомлением.
Национальный банк Сербии может установить более подробные условия и порядок предоставления согласия, исходя из пункта 1 настоящей статьи.
Передача оперативных дел оператора другому лицу.
Оператор, намеревающийся поручить выполнение определенных оперативных задач, связанных с функционированием платежной системы, другому лицу, обязан предварительно уведомить об этом Национальный банк Сербии.
Оператор может поручить выполнение определенных задач, указанных в пункте 1 настоящей статьи, другому лицу при соблюдении следующих условий:
1) что обязательства и ответственность оператора перед участниками не уменьшаются;
2) что оператор, даже после поручения этих задач, выполняет требования статьи 151 настоящего закона и действует в соответствии с другими положениями настоящего закона;
3) что надзор за функционированием платежной системы не будет затруднен.
Оператор, поручивший другому лицу выполнение задач, указанных в пункте 1 настоящей статьи, несет ответственность за законное выполнение этих задач, а также за ущерб, причиненный этим лицом в связи с выполнением этих задач.
Оператор обязан осуществлять надзор за лицом, которому он поручил выполнение определенных оперативных задач в той части деятельности этого лица, которая связана с этими задачами, а также предоставлять ему доступ к бухгалтерским книгам и другой документации и данным, созданным в связи с выполнением этих задач, которые имеются в распоряжении этого лица.
Хранение данных и документации, созданных в платежной системе.
Оператор обязан хранить данные об исполненных платежных поручениях и другой документации, созданной в процессе функционирования платежной системы, не менее пяти лет с даты их исполнения, то есть создания, если законом не установлен более длительный срок хранения.
Ведомости, финансовая отчетность и аудит финансовой отчетности оператора.
Оператор, указанный в статье 144, пункте 3 настоящего закона, обязан вести бухгалтерский учет, признавать и оценивать активы и пассивы, доходы и расходы, составлять, представлять, подавать и раскрывать информацию из финансовых отчетов, а также проводить внутренний аудит в соответствии с законами, регулирующими бухгалтерский учет и аудит, и другими правовыми, профессиональными и внутренними нормативными актами, если иное не предусмотрено настоящим законом.
Оператор, указанный в статье 144, пункте 2, подпунктах 4) и 5) и пункте 3 настоящего закона, обязан отдельно отражать в своей бухгалтерской отчетности изменения в деятельности, связанные с управлением платежной системой.
Положения статьи 99 настоящего закона применяются соответствующим образом к аудиту финансовой отчетности оператора, указанного в пункте 1 настоящей статьи.
В соответствии с законодательством, регулирующим бухгалтерский учет, оператор считается крупным юридическим лицом.
Предоставление финансовой отчетности оператора в Национальный банк Сербии.
Операторы, указанные в статье 144, пункте 2, подпунктах 4) и 5) настоящего закона и представляющие финансовую отчетность в соответствии со статьями 100 и 134 настоящего закона, обязаны предоставлять Национальному банку Сербии отдельные бухгалтерские данные, касающиеся управления функционированием платежной системы, а также обеспечивать наличие в заключении внешнего аудитора мнения по этим данным.
Оператор, указанный в статье 144, пункте 3 настоящего закона, обязан представить в Национальный банк Сербии не позднее чем через 30 дней со дня представления финансовой отчетности в соответствии с законом о бухгалтерском учете отдельные финансовые отчеты за предыдущий год, содержащие отдельные бухгалтерские данные, касающиеся управления платежной системой, и заключение внешнего аудитора, включающее мнение по этим данным.
Если оператор, указанный в пункте 2 настоящей статьи, обязан подготовить консолидированную финансовую отчетность, он представляет Национальному банку Сербии консолидированную финансовую отчетность за предыдущий год вместе с заключением внешнего аудитора не позднее чем через 30 дней с даты представления консолидированной финансовой отчетности в соответствии с законом о бухгалтерском учете.
Наличие информации и данных о платежной системе
Оператор обязан публиковать и регулярно обновлять на своей интернет-презентации основную информацию и данные о платежной системе, оператором которой он является, в частности: название платежной системы и ее основные характеристики, наименование и юридический адрес оператора и каждого участника этой системы, а также размер комиссий, взимаемых в связи с участием в платежной системе.
Оператор обязан предоставлять участникам платежной системы и потенциальным участникам этой системы доступ к документации, информации и данным, касающимся прав и обязанностей участников платежной системы и управления рисками в этой системе.
Применение некоторых положений настоящей главы к платежным системам, эксплуатируемым Национальным банком Сербии.
Положения статей 156, 160 и 163 настоящего закона также применяются к платежным системам, управляемым Национальным банком Сербии.
Национальный банк Сербии ведет учет платежных систем в Республике Сербия.
Запись, упомянутая в пункте 1 настоящей статьи, является общедоступной книгой и хранится в электронном виде, а данные из этой записи доступны в интернет-презентации Национального банка Сербии.
Национальный банк Сербии более подробно регулирует содержание и порядок ведения учета, указанные в пункте 1 настоящей статьи.
ОКОНЧАТЕЛЬНОСТЬ РАСЧЕТА В СИСТЕМЕ ОСНОВНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ
Национальный банк Сербии может определить, что платежная система является необходимой, если эта система, помимо условий, предусмотренных настоящим законом, отвечает следующим требованиям:
1) имеет как минимум трех участников, не считая оператора данной системы, расчетного агента и косвенного участника;
2) по крайней мере один участник этой системы находится в Республике Сербия;
3) имеет важное значение для стабильности финансовой системы.
Участником платежной системы, указанной в пункте 1 настоящей статьи (далее: важная платежная система), не может быть платежное учреждение, учреждение электронных денег или государственный почтовый оператор.
В качестве расчетного агента для важнейшей платежной системы может выступать только Национальный банк Сербии.
Важные платежные системы хранятся отдельно в документах, указанных в статье 165 настоящего закона, и эти документы, в частности, содержат данные о названии такой системы, фирменном наименовании и местонахождении ее оператора, а также список участников этой системы.
Национальный банк Сербии устанавливает метод и критерии определения основных платежных систем.
Момент принятия и безотзывности распоряжения о переводе средств.
Правила функционирования основной платежной системы должны определять момент принятия платежного поручения в этой системе и момент, когда участник и третье лицо не могут отозвать это поручение (момент безотзывности платежного поручения).
В правилах функционирования взаимосвязанных основных платежных систем определены момент принятия платежного поручения в системе и момент безотзывности этого поручения таким образом, чтобы эти правила были максимально согласованы друг с другом.
Правила функционирования одной системы, указанные в пункте 2 настоящей статьи, касающиеся момента принятия переводного распоряжения в системе и момента безотзывности этого распоряжения, не могут быть затронуты правилами функционирования другой системы, к которой она подключена, если иное не определено правилами функционирования всех систем в рамках подключенных систем.
Неотменяемость ордеров на взаимозачет и перевод средств в случае неспособности участника выполнить свои обязательства.
В случае неспособности участника основной платежной системы, участника подключенной основной платежной системы или оператора подключенной основной платежной системы, не являющегося участником, действительны и имеют юридическую силу в отношении третьих лиц приказы о взаимозачете и переводе средств, при условии, что эти приказы были приняты в системе до возникновения такой неспособности.
Платежные поручения, принятые в основной платежной системе после наступления нетрудоспособности лица, указанного в пункте 1 настоящей статьи, и исполненные в течение того же рабочего дня, действительны и имеют юридическую силу в отношении третьих лиц только в том случае, если оператор этой системы не знал или не мог знать о наступлении этой нетрудоспособности.
Зачет не может быть оспорен, и повторный зачет не может быть осуществлен на основании установленной недействительности сделок и договоров, заключенных до наступления неспособности лица, указанного в пункте 1 настоящей статьи, также не может быть произведен.
В случае невозможности исполнения обязательств участника основной платежной системы или оператора подключенной основной платежной системы, средства обеспечения, имеющиеся на расчетном счете этого участника, могут быть использованы для исполнения обязательств участника основной платежной системы или подключенной основной платежной системы в течение рабочего дня, в котором возникла невозможность исполнения.
Рабочий день, согласно пунктам 2 и 4 настоящей статьи, — это день, который в соответствии с правилами функционирования основной платежной системы охватывает дневные и ночные расчеты и включает все события в течение рабочего цикла системы, и не обязательно относится к календарному дню.
Возникновение неспособности участников выполнить свои обязательства
Неспособность лица, указанного в статье 168 настоящего закона, выполнять свои обязательства возникает в случае принятия решения об отзыве лицензии, то есть акта компетентного органа, инициирующего процедуру банкротства или принимающего иные меры в соответствии с законом, направленные на прекращение деятельности или реорганизацию этого лица и приводящие к запрету распоряжения средствами со счета.
Неспособность участника в системе обязательных платежей не влияет на реализацию прав и обязанностей участника в этой системе, участника в связанной системе обязательных платежей или оператора связанной системы обязательных платежей, не являющегося участником, которые связаны с его участием в этой системе до возникновения данной неспособности.
В случае невозможности выполнения обязательств участников основной платежной системы, права и обязанности участников, связанные с участием в этой системе, регулируются положениями Республики Сербия, если иное не предусмотрено настоящим законом.
Моментом возникновения неспособности погасить обязательства считается момент принятия решения или акта, указанного в пункте 1 настоящей статьи.
Орган, вынесший решение, то есть акт, упомянутый в пункте 1 настоящей статьи, незамедлительно направляет это решение, то есть акт, в Национальный банк Сербии вместе с уведомлением о дате, времени и минуте его принятия.
Национальный банк Сербии незамедлительно направляет уведомление и решение, то есть акт, указанный в пункте 1 настоящей статьи, оператору платежной системы, участнику которой адресовано уведомление.
Оператор основной платежной системы обязан незамедлительно информировать Национальный банк Сербии о любых изменениях, связанных с доступом или исключением участников этой системы, а также о соответствующих изменениях, касающихся косвенных участников.
Участник крупной платежной системы обязан по его запросу информировать любое лицо, имеющее законный интерес, о каждой системе, в которой он участвует, и предоставлять ему информацию об основных правилах, регулирующих эту систему.
Права получателя залога в случае неспособности исполнить обязательства залогодержателя
Реализация прав участника или оператора основной платежной системы на осуществление расчетов из обеспечительных фондов, предусмотренных в связи с участием в данной системе или связанной с ней основной платежной системе, а также прав Национального банка Сербии на осуществление расчетов из обеспечительных фондов не затрагивается возникновением неспособности к исполнению обязательств следующих лиц:
1) участник этой системы или связанной с ней основной платежной системы;
2) оператор подключенной основной платежной системы, не являющийся участником этой системы;
3) другие договаривающиеся стороны Национального банка Сербии;
4) третьей стороны, предоставившей средства обеспечения безопасности.
К осуществлению прав, указанных в пункте 1 настоящей статьи, применяются положения закона, регулирующего финансовое обеспечение.
Возникновение неспособности оператора основной платежной системы, получившего залог в связи с подключенной основной платежной системой, выполнить свои обязательства не влияет на осуществление прав, связанных с этим активом, оператором основной платежной системы, предоставившим этот актив.
В качестве залога выступают денежные средства, финансовые инструменты и кредитные требования в смысле законодательства, регулирующего финансовое обеспечение.
Когда финансовые инструменты или права на финансовые инструменты предоставляются в качестве обеспечения участнику крупной платежной системы, ее оператору или Национальному банку Сербии, и их права на финансовые инструменты юридически регистрируются на счете финансовых инструментов в реестре, – права получателя такого обеспечения регулируются законодательством страны, в которой находится местонахождение этого реестра.
Наличие информации и данных об основной платежной системе.
Оператор основной платежной системы обязан публиковать и регулярно обновлять данные о количестве и стоимости платежных операций, совершенных в этой системе, в дополнение к информации и данным, указанным в пункте 1 статьи 163 настоящего закона, на своей интернет-платформе.
НАДЗОР
Предмет и метод осуществления надзора
Правила, применимые к надзору.
Контроль, то есть надзор за соблюдением положений настоящего закона в банках, осуществляется в соответствии с банковским законодательством, за исключением надзора за той частью их деятельности, которая связана с управлением функционированием платежной системы.
Надзор за исполнением положений настоящего закона платежными учреждениями, учреждениями электронных денег и государственными почтовыми операторами осуществляется в соответствии с положениями данной части закона.
Надзор за функционированием платежных систем осуществляется в соответствии с положениями данной части закона.
Национальный банк Сербии может издавать нормативные акты, регулирующие, контролирующие и обеспечивающие бесперебойное функционирование платежных операций внутри страны и за рубежом.
Национальный банк Сербии осуществляет надзор за деятельностью платежных учреждений, учреждений электронных денег, государственных почтовых операторов и платежных систем (далее: надзор).
Предметом надзора является проверка соответствия деятельности платежных учреждений, учреждений электронных денег, государственных почтовых операторов и операторов (далее именуемых: субъекты надзора) настоящему закону и принятым на его основе нормативным актам.
В случае гибридного платежного учреждения надзор ограничивается той частью деятельности учреждения, которая связана с предоставлением платежных услуг и выполнением операций, указанных в статье 78, пункте 3, подпунктах 1) и 2) настоящего закона.
В случае учреждения, занимающегося электронными деньгами, надзор ограничивается той частью деятельности учреждения, которая связана с выпуском электронных денег и выполнением операций, указанных в статье 116, пункте 2, подпунктах 1) – 4) настоящего закона.
В случае государственного почтового оператора надзор ограничивается той частью его деятельности, которая связана с предоставлением платежных услуг и выпуском электронных денег, а также выполнением других задач, установленных настоящим законом.
В случае операторов надзор ограничивается той частью деятельности, которая связана с управлением функционированием платежной системы, включая выполнение операций в этой системе.
Национальный банк Сербии может устанавливать обязанность платежных учреждений, учреждений электронных денег, государственных почтовых операторов и операторов платежных систем по уплате сбора за надзор, предусмотренного настоящей статьей, а также порядок расчета, сроки уплаты и другие вопросы, касающиеся этого сбора.
Национальный банк Сербии осуществляет надзор за:
1) косвенно – путем сбора и анализа отчетов и иной документации и данных, представленных субъектом надзора Национальному банку Сербии в соответствии с настоящим законом, а также иной документации и иных данных о деятельности субъекта надзора, имеющихся в распоряжении Национального банка Сербии;
2) непосредственно — путем проверки бухгалтерских книг и другой документации и данных объекта надзора.
В ходе надзора Национальный банк Сербии может в порядке, установленном в пункте 1 настоящей статьи, осуществлять надзор за представителями субъекта надзора и лицами, которым субъект надзора поручил выполнение определенных оперативных задач в соответствии с настоящим законом, а также за другими лицами, связанными с субъектом надзора имущественными, управленческими и деловыми отношениями.
Лица, подлежащие надзору в соответствии с настоящей статьей, обязаны обеспечивать уполномоченным лицам Национального банка Сербии беспрепятственное осуществление надзора и сотрудничать с ними.
Передача субъекту надзора решений, протоколов и других актов, а также уведомлений, запросов и других писем Национального банка Сербии, касающихся надзора, считается осуществленной в отношении членов руководящего органа субъекта надзора, руководителей платежных учреждений, учреждений электронных денег, т. е. платежных систем, и ответственных лиц в государственном почтовом операторе, и обратное доказать невозможно.
Национальный банк Сербии более подробно устанавливает условия и порядок осуществления надзора, а также может устанавливать обязанность субъектов надзора обеспечивать условия для получения решений, протоколов и других актов, уведомлений, запросов и писем Национального банка Сербии в электронном виде.
Данные и документация, представленные в Национальный банк Сербии.
Для осуществления надзора за своей деятельностью субъект надзора и лица, указанные в статье 175, пункте 2 настоящего закона, обязаны по запросу Национального банка Сербии предоставлять все запрашиваемые данные и документацию в сроки, установленные в этом запросе.
Если данные и документация, указанные в пункте 1 настоящей статьи, составлены на языке, отличном от сербского, Национальный банк Сербии может потребовать от лица, находящегося под надзором, то есть лица, указанного в этом пункте, предоставить перевод этих данных и документации на сербский язык за свой счет.
Национальный банк Сербии собирает, обрабатывает и анализирует данные, касающиеся предоставления платежных услуг, выпуска электронных денег и функционирования платежных систем, которые предоставляются ему поставщиками платежных услуг, эмитентами электронных денег и операторами в статистических целях и в целях надзора.
Национальный банк Сербии более подробно описывает содержание, условия и порядок предоставления данных, изложенные в пункте 3 настоящей статьи.
Секретность данных в сфере наблюдения
Данные, которые сотрудники Национального банка Сербии, а также уполномоченные и иные заинтересованные лица, указанные в статье 179 настоящего закона, получают каким-либо образом и которые относятся к надзору за хозяйственной деятельностью, то есть к осуществлению деятельности субъекта надзора, а также документы, содержащие такие данные, включая меры, указанные в статье 183, пункте 1, подпунктах 1) – 3) настоящего закона, определяются и защищаются как секретные данные, помеченные степенью секретности «КОНФИДЕНЦИАЛЬНО» или «ВНУТРЕННЕ», в соответствии с законом, регулирующим конфиденциальность данных.
Лица, указанные в пункте 1 настоящей статьи, обязаны хранить указанные в этом пункте данные и документы в тайне, то есть не предоставлять их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Обязанность сохранять конфиденциальность данных лиц, указанных в пункте 1 настоящей статьи, не прекращается после прекращения трудовых отношений, то есть после прекращения трудовых отношений с Национальным банком Сербии, а также после прекращения иной деятельности, на основании которой эти лица получили доступ к данным, указанным в этом пункте.
В качестве исключения из пункта 2 настоящей статьи Национальный банк Сербии может предоставлять данные и документы, указанные в пункте 1 настоящей статьи, национальным и зарубежным надзорным органам при условии, что эти органы будут использовать их исключительно в целях, для которых они были получены.
Публикация данных из пункта 1 настоящей статьи, представленных в агрегированной форме, таким образом, что на их основании невозможно установить личность субъекта надзора, т.е. физических и юридических лиц, не считается нарушением обязанности сохранять конфиденциальность данных.
Сотрудничество Национального банка Сербии с другими компетентными органами.
Национальный банк Сербии и компетентные органы Республики Сербия сотрудничают и обмениваются данными в целях осуществления и совершенствования надзора, принятия решений в административных процедурах и выполнения других задач, установленных настоящим законом.
Национальный банк Сербии имеет право в любое время запрашивать у компетентного органа, ведущего учет судимостей за уголовные преступления, информацию о судимостях лица, его сообщников, а также фактического владельца этого лица в смысле закона, регулирующего предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма, к которым относятся запросы и уведомления, направленные в Национальный банк Сербии в соответствии с настоящим законом, то есть лица, чья деловая репутация имеет значение для принятия решения по этим запросам, то есть уведомлениям.
Национальный банк Сербии сотрудничает с компетентными органами третьих стран и может обмениваться с ними данными, касающимися надзора за субъектами надзора, в целях, указанных в пункте 1 настоящей статьи, в соответствии с положениями настоящего закона и соглашениями, заключенными с этими органами.
Субъект надзора обязан обеспечить Национальному банку Сербии возможность осуществлять непосредственный надзор за операционной деятельностью, то есть за выполнением определенных задач в его головном офисе, филиалах и других организационных подразделениях.
Надзор, упомянутый в пункте 1 настоящей статьи, осуществляется сотрудниками Национального банка Сербии в соответствии со специальным решением Национального банка Сербии.
В решении, упомянутом в пункте 2 настоящей статьи, уточняются предмет надзора, место осуществления надзора и предмет надзора.
Подлежащий надзору субъект обязан предоставлять сотрудникам Национального банка Сербии, указанным в пункте 2 настоящей статьи (далее: уполномоченные лица), доступ к бухгалтерской документации, данным и отчетам, запрашиваемым этими лицами в письменной или электронной форме, а также предоставлять им доступ к используемому оборудованию, базам данных и компьютерным программам.
Уполномоченные лица осуществляют непосредственный надзор в рабочие дни в течение обычного рабочего времени объекта надзора, и, если это необходимо в силу масштаба или характера этого надзора, объект надзора обязан предоставить уполномоченным лицам возможность осуществлять такой надзор также в нерабочие дни, то есть вне рабочего времени.
Уполномоченные лица в ходе непосредственного надзора могут:
1) получить доступ ко всем помещениям лица, находящегося под надзором;
2) потребовать, чтобы им было предоставлено отдельное помещение для осуществления непосредственного надзора;
3) требовать предоставления им данных, то есть копий документов, относящихся к предмету непосредственного надзора;
4) напрямую связываться с членами руководящего органа, руководителями и ответственными сотрудниками объекта надзора для получения необходимых разъяснений.
Если данные обрабатываются или деловая документация и другие документы хранятся в электронном виде, субъект надзора обязан обеспечить уполномоченных лиц необходимой технической поддержкой при проверке этих данных, то есть деловой документации и документов.
Субъект надзора обязан назначить своего представителя, который будет оказывать уполномоченным лицам всю необходимую помощь для беспрепятственного осуществления непосредственного надзора.
Национальный банк Сербии может привлекать других лиц для непосредственного осуществления надзора с целью оказания надлежащей профессиональной поддержки уполномоченным лицам при проведении этого надзора.
Положения настоящей статьи также применяются в случае, когда Национальный банк Сербии осуществляет непосредственный надзор за представителями субъекта надзора, лицами, которым субъект надзора поручил выполнение определенных оперативных задач, и другими лицами, связанными с субъектом надзора имущественными, управленческими и деловыми отношениями.
Уполномоченные лица обязаны вести учет проведенного надзора (далее: протокол надзора).
Национальный банк Сербии представляет надзорному органу отчет, на который он может подать возражения в течение 15 рабочих дней со дня получения отчета.
Национальный банк Сербии не будет рассматривать возражения по пункту 2 настоящей статьи, касающиеся изменения фактической ситуации, произошедшего после периода, за который осуществлялся надзор (дата отсечения), но может принять их во внимание при применении мер, предусмотренных настоящим законом.
Если в результате проверки утверждений, представленных в комментариях к пункту 2 настоящей статьи, будет установлено, что фактическая ситуация существенно отличается от ситуации, изложенной в отчете о надзоре, в этот отчет вносится поправка.
Дополнение к отчету о надзоре представляется субъекту надзора в течение 15 рабочих дней со дня подачи возражений против этого отчета.
Если Национальный банк Сербии установит, что возражения субъекта надзора против протокола надзора необоснованны, то есть не оказывают существенного влияния на установленную фактическую ситуацию, он составит об этом официальное заключение и передаст его субъекту надзора.
Заключение о приостановлении производства по делу
Национальный банк Сербии вынесет заключение о приостановлении процедуры надзора, проводимой в отношении субъекта надзора, если в отчете о надзоре не будут выявлены какие-либо нарушения или недостатки в деятельности субъекта надзора, или если субъект надзора, подав возражения в установленный настоящим законом срок, оспорит все выводы отчета о надзоре.
Вывод из пункта 1 настоящей статьи передается на рассмотрение в рамках надзора.
Проверка и пресечение несанкционированного предоставления платежных услуг, выпуска электронных денег и управление функционированием платежной системы.
Если возникает подозрение, что предоставление платежных услуг осуществляется юридическим или физическим лицом, которое в смысле настоящего закона не является поставщиком платежных услуг, или что выпуск электронных денег осуществляется юридическим или физическим лицом, которое в смысле настоящего закона не является эмитентом электронных денег, или что функционирование платежной системы, для которой в соответствии с настоящим законом требуется лицензия Национального банка Сербии, осуществляется юридическим или физическим лицом без такой лицензии, — Национальный банк Сербии может проводить прямую и косвенную проверку на предмет того, предоставляют ли эти лица платежные услуги, выпускают электронные деньги, то есть управляют ли они функционированием платежной системы в нарушение положений настоящего закона.
Положения статей 174–181 настоящего закона.
Если указанное в пункте 1 настоящей статьи юридическое или физическое лицо по запросу Национального банка Сербии не предоставит все необходимые данные и документацию в установленный в запросе срок, или если оно не позволит Национальному банку Сербии осуществлять непосредственный надзор, или не будет сотрудничать с уполномоченными лицами, Национальный банк Сербии может наложить на это лицо штраф в размере:
1) от 100 000 до 500 000 динаров для юридических лиц и от 30 000 до 100 000 динаров для ответственных лиц в юридическом лице;
2) от 30 000 до 100 000 динаров для физических лиц, включая предпринимателей.
Если проверка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, устанавливает, что лицо, указанное в этом пункте, занимается предоставлением платежных услуг, выпуском электронных денег или управлением функционированием платежной системы без разрешения, Национальный банк Сербии выносит решение о запрете осуществления данной деятельности и передает его в компетентные органы.
Решением, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, Национальный банк Сербии одновременно налагает на указанное в этом пункте лицо штраф в размере:
1) от 100 000 до 5 000 000 динаров для юридических лиц и от 30 000 до 1 000 000 динаров для ответственных лиц в юридическом лице;
2) от 30 000 до 1 000 000 динаров для физических лиц, включая предпринимателей.
Если последующая проверка установит, что коммерческое предприятие, то есть предприниматель, в отношении которого вынесен запрет в соответствии с пунктом 4 настоящей статьи, не прекратило несанкционированное осуществление деятельности, предусмотренной этим пунктом, — Национальный банк Сербии выносит решение, определяющее, что условия для начала процедуры принудительной ликвидации в отношении коммерческого предприятия выполнены, то есть решение о применении меры, запрещающей деятельность предпринимателя, и передает его в организацию, ответственную за ведение реестра субъектов хозяйственной деятельности, для проведения процедуры принудительной ликвидации, то есть исключения субъекта хозяйственной деятельности из этого реестра.
Несанкционированное предоставление платежных услуг, выпуск электронных денег и/или управление функционированием платежной системы считаются деятельностью, позволяющей пользователям этих услуг пользоваться такими услугами, которые по своим характеристикам представляют собой платежные услуги, выпуск электронных денег и/или управление платежной системой, независимо от того, предоставляются ли эти услуги за плату, независимо от масштаба предоставления этих услуг и количества пользователей, использующих эти услуги.
Национальный банк Сербии может установить факт несанкционированного предоставления платежных услуг, выпуска электронных денег или управления функционированием платежной системы юридическим или физическим лицом на основании фактов, которые не были полностью установлены или которые установлены лишь косвенно (факты, которые считаются вероятными).
При наложении штрафов, предусмотренных пунктами 3 и 5 настоящей статьи, включая увеличение максимального размера штрафа, предусмотренного этими пунктами, применяются положения статьи 187 настоящего закона.
МЕРЫ В ПРОЦЕДУРЕ НАДЗОРА
Если в ходе надзорной процедуры будут выявлены недостатки или нарушения в деятельности субъекта надзора, то есть если будет установлено, что субъект действовал в нарушение настоящего закона или положений, принятых на его основе, Национальный банк Сербии примет в отношении этого субъекта одну из следующих мер:
1) дать рекомендацию;
2) отправить письменное предупреждение;
3) издавать приказы и принимать меры по устранению выявленных нарушений;
4) отозвать его лицензию, выданную в соответствии с положениями настоящего закона.
Меры, указанные в пункте 1 настоящей статьи, принимаются Национальным банком Сербии на основании фактической ситуации, установленной в отчете о надзоре, в соответствии со статьей 180 настоящего закона.
На основании принятия мер, предусмотренных пунктами 1, 3) и 4) настоящей статьи, Национальный банк Сербии выносит решение.
После того как Национальный банк Сербии установит, действовал ли субъект надзора в соответствии с мерами, указанными в пункте 1 настоящей статьи, и в какой степени, он либо приостановит процедуру надзора, либо примет новые меры в отношении этого субъекта.
В качестве исключения из положений пункта 2 настоящей статьи и до истечения сроков, указанных в статье 180 настоящего закона, если в ходе надзора будет установлено, что субъект надзора совершил серьезные нарушения, или что его стабильная или безопасная деятельность находится под угрозой, или что интересы пользователей платежных услуг, держателей электронных денег или участников платежной системы находятся под угрозой, – Национальный банк Сербии может издать решение о временной мере, в соответствии с которой он обяжет субъект надзора осуществить одно или несколько действий, предусмотренных пунктом 2 статьи 186 настоящего закона.
Если в ходе надзорной процедуры будут выявлены незначительные нарушения или недостатки в деятельности субъекта надзора, не представляющие существенного риска для его деятельности, Национальный банк Сербии направит субъекту соответствующее заключение.
Рекомендация содержит крайний срок для устранения нарушений или недостатков, указанных в пункте 1 настоящей статьи, а также крайний срок, в течение которого субъект надзора обязан представить Национальному банку Сербии отчет об устраненных нарушениях или недостатках с соответствующими доказательствами.
Если в ходе надзорной процедуры выявляются нарушения, которые не оказывают существенного и прямого влияния на деятельность объекта надзора, но могут представлять значительный риск для бизнеса, если не будут устранены, или если объект надзора не действовал в соответствии с рекомендацией, — Национальный банк Сербии направляет ему письменное предупреждение.
В письменном предупреждении указан крайний срок для устранения нарушений, упомянутых в пункте 1 настоящей статьи, а также крайний срок, в течение которого субъект надзора обязан представить Национальному банку Сербии отчет об устраненных нарушениях с соответствующими доказательствами.
Приказы и меры по устранению выявленных нарушений
Если в ходе надзорной процедуры будет установлено, что субъект надзора действовал не в соответствии с настоящим законом или положениями, принятыми на его основе, то есть в соответствии с письменным предупреждением, — Национальный банк Сербии выносит решение, предусматривающее исполнение распоряжений и мер по устранению выявленных нарушений.
Решением, предусмотренным пунктом 1 настоящей статьи, субъекту надзора предписывается осуществлять одно или несколько из следующих видов деятельности:
1) привести свою деятельность в соответствие с настоящим законом и положениями, принятыми на его основе;
2) увеличить размер капитала в соответствии с положениями настоящего закона;
3) временно приостановить предоставление определенных платежных услуг или выпуск электронных денег;
4) принимать надлежащие меры для защиты пользователей платежных услуг, держателей электронных денег или участников платежной системы в соответствии с настоящим законом;
5) увольнять членов руководящего органа и/или руководителей платежного учреждения, учреждения электронных денег или платежной системы, т. е. ответственное лицо в государственном почтовом операторе, если они больше не соответствуют требованиям, установленным настоящим законом, т. е. если они действуют в нарушение положений настоящего закона;
6) временно приостановить или ограничить предоставление займов в соответствии со статьей 95, то есть статьей 116, пунктом 2, подпунктом 2) настоящего закона;
7) распорядиться о расторжении договора с лицом, которому он поручил выполнение определенных оперативных работ, если не соблюдены условия выполнения этих работ, установленные настоящим законом;
8) осуществлять или приостанавливать другие виды деятельности.
Решение, упомянутое в пункте 1 настоящей статьи, устанавливает срок, в течение которого субъект, находящийся под надзором, обязан представить Национальному банку Сербии отчет об устраненных нарушениях с соответствующими доказательствами.
Специальные меры по устранению нарушений
В порядке исключения из положений статьи 186 настоящего закона, если Национальный банк Сербии в ходе прямого надзора или на основании информации, полученной в ходе косвенного надзора, оценивает, что субъект надзора совершил серьезные нарушения, которые могут существенно поставить под угрозу его деятельность, т.е. что его финансовое положение существенно ухудшилось или существует вероятность существенного ухудшения финансового положения или ликвидности субъекта надзора, т.е. что интересы пользователей платежных услуг, т.е. держателей электронных денег, существенно находятся под угрозой или существует вероятность существенной угрозы этим интересам, а также если существует вероятность причинения ущерба, который необходимо незамедлительно предотвратить, — Национальный банк Сербии может решением в соответствии со статьей 186 настоящего закона:
1) временно приостановить право голоса акционеров, то есть членов компании;
2) временно отстранить от должности руководителя, находящегося под надзором;
3) обязать банки, в которых у лица, находящегося под надзором, открыты счета, временно запретить распоряжение средствами на этих счетах;
4) назначить временного представителя для надзора за деятельностью объекта надзора, ответственного перед Национальным банком Сербии за действия в рамках его надзора, полномочия которого в связи с этой деятельностью определены в решении, которым вводится данная мера;
5) определить другие временные меры, необходимые для предотвращения последствий, вытекающих из настоящего пункта.
Если в ходе надзорной процедуры будет установлено, что субъект надзора действовал не в соответствии с настоящим законом или положениями, принятыми на его основе, и особенно если аналогичные нарушения были совершены в определенный период с использованием той же ситуации или постоянных отношений с пользователями платежных услуг или держателями электронных денег, – Национальный банк Сербии решением на основании статьи 186 настоящего закона может наложить штраф на этого субъекта, а также на члена органа управления, управляющего платежным учреждением, учреждением электронных денег или платежной системой (далее: управляющий субъекта надзора), то есть на ответственное лицо в государственном почтовом операторе.
Штраф, предусмотренный пунктом 1 настоящей статьи и налагаемый на объект надзора, не может быть меньше 100 000 динаров и больше 5 000 000 динаров или 10% от общего дохода объекта надзора, полученного в предыдущем году, если 10% от общего дохода объекта надзора, полученного в предыдущем году, превышает 5 000 000 динаров.
Штраф, предусмотренный пунктом 1 настоящей статьи и налагаемый на члена руководящего органа, руководителя субъекта надзора и ответственного лица в государственной почтовой службе, не может быть меньше 30 000 динаров и больше 1 000 000 динаров, и не может превышать двенадцатикратную сумму средней месячной заработной платы, то есть вознаграждения, полученного этим лицом за выполнение этих задач в течение трех месяцев, предшествующих месяцу, в котором наступает дата отсечения согласно статье 180, пункту 3 настоящего закона, если эта двенадцатикратная сумма превышает 1 000 000 динаров.
В порядке исключения из пунктов 2 и 3 настоящей статьи, если лицо, указанное в этих пунктах, получило материальную выгоду, не действуя в соответствии с настоящим законом или положениями, принятыми на его основе, максимальный размер штрафа, предусмотренного в этих пунктах, может быть увеличен на сумму полученной материальной выгоды.
Если субъект, находящийся под надзором, не представит доказательства, указанные в этом пункте, в Национальный банк Сербии в течение срока, указанного в статье 186, пункте 3 настоящего закона, — независимо от того, был ли уже наложен штраф в соответствии с пунктами 1–4 настоящей статьи, — Национальный банк Сербии выносит решение о наложении штрафа, т.е. нового штрафа, на этот субъект и/или других лиц, указанных в пункте 2 настоящей статьи, за совершенное нарушение в пределах диапазона, указанного в пунктах 2–4 настоящей статьи.
При наложении штрафов в соответствии с пунктами 1–5 настоящей статьи Национальный банк Сербии действует, принимая во внимание критерии, изложенные в статье 191 настоящего закона.
При наложении штрафа на члена руководящего органа, руководителя объекта надзора и ответственное лицо в государственном почтовом операторе Национальный банк Сербии, помимо критериев, предусмотренных статьей 191 настоящего закона, также оценивает степень ответственности этого лица, принимая во внимание разделение ответственности за дела в рамках этого органа, т.е. лиц, установленное законом и внутренними актами объекта надзора, а также полномочия и обязанности в управлении объектом надзора.
Штрафы по данной статье могут также налагаться на юридическое лицо, т.е. физическое лицо, которое на момент наложения штрафа уже не имеет статуса субъекта надзора, т.е. члена органа управления субъекта надзора, руководителя субъекта надзора или ответственного лица в государственном почтовом операторе, — за бездействие, т.е. нарушения пункта 1 данной статьи, совершенные при оказании этими лицами услуг по настоящему закону, т.е. при выполнении ими своих обязанностей в качестве субъекта надзора.
Решение о наложении штрафа в соответствии с данной статьей, после его вручения субъекту надзора и ответственному лицу в субъекте надзора, является исполнительным документом.
Если обязательство, основанное на штрафе, указанном в настоящей статье, не будет погашено в срок, установленный решением о наложении штрафа, Национальный банк Сербии имеет право начислить пени за просрочку платежа на сумму этой задолженности.
Решения исполнительной власти о наложении штрафов, предусмотренных настоящей статьей, являются основанием для принудительного взыскания средств со счета субъекта надзора в соответствии с законом, регулирующим принудительное взыскание средств со счета.
Совокупный доход, указанный в пункте 2 настоящей статьи, имеет значение, определяемое законодательством, регулирующим защиту конкуренции.
Штрафы, предусмотренные данной статьей, перечисляются на счет Национального банка Сербии.
Отзыв лицензии на предоставление платежных услуг
Национальный банк Сербии издал решение об отзыве лицензии на предоставление платежных услуг в следующих случаях:
1) если будет установлено, что платежное учреждение не начало предоставлять платежные услуги в течение 12 месяцев с даты выдачи данного разрешения или что оно не предоставляло эти услуги в течение периода, превышающего шесть месяцев;
2) если платежное учреждение уведомит Национальный банк Сербии в письменной форме о том, что оно больше не намерено предоставлять платежные услуги.
Национальный банк Сербии может принять решение об отзыве лицензии на предоставление платежных услуг:
1) если оно установит, что платежное учреждение больше не соответствует требованиям статьи 82 настоящего закона или что в соответствии со статьей 86 этого закона оно не уведомило Национальный банк Сербии о существенных изменениях фактов или обстоятельств, на основании которых ему была выдана лицензия на предоставление платежных услуг;
2) если он установит, что это разрешение было дано на основании недостоверных данных или на основании какого-либо противоправного действия;
3) если она определит, что продолжение предоставления платежных услуг платежным учреждением поставит под угрозу стабильность платежной системы;
4) если будет установлено, что деятельность платежного учреждения связана с отмыванием денег или финансированием терроризма;
5) если будет установлено, что платежное учреждение не выполнило распоряжения и меры, предусмотренные статьей 186 настоящего закона, в установленный срок;
6) если будет установлено, что платежное учреждение не поддерживает минимальный капитал в соответствии с положениями настоящего закона;
7) если установит, что платежное учреждение серьезно нарушило положения настоящего закона или правил, принятых на основании настоящего закона;
8) если платежное учреждение не позволяет ему контролировать свою деятельность.
Если Национальный банк Сербии установит наличие оснований, указанных в пункте 1 настоящей статьи, которые не применяются ко всем платежным услугам, на предоставление которых платежное учреждение получило лицензию, он отзывает лицензию только на предоставление тех платежных услуг, к которым эти основания относятся.
Решением, предусмотренным пунктами 1 и 2 настоящей статьи, Национальный банк Сербии может издавать распоряжения и принимать меры в отношении платежного учреждения в связи с прекращением предоставления платежных услуг, то есть может обязать это учреждение или другое лицо предпринять определенные действия в связи с таким прекращением, включая меры, предусмотренные статьей 186а настоящего закона, а решением, предусмотренным пунктом 2 настоящей статьи, может также налагать штрафы в соответствии со статьей 187 настоящего закона.
Решение об отзыве лицензии на предоставление платежных услуг опубликовано в «Официальном вестнике Республики Сербия» и на интернет-презентации Национального банка Сербии.
Отзыв лицензии на выпуск электронных денег
Национальный банк Сербии издает решение об отзыве лицензии на выпуск электронных денег в следующих случаях:
1) если он установит, что учреждение, предоставляющее электронные деньги, не начало выпуск электронных денег в течение 12 месяцев с даты выдачи данного разрешения или что оно не выпускало электронные деньги в течение периода, превышающего шесть месяцев;
2) если учреждение, предоставляющее электронные деньги, уведомит Национальный банк Сербии в письменной форме о том, что оно больше не намерено выпускать электронные деньги.
Национальный банк Сербии может принять решение об отзыве лицензии на выпуск электронных денег:
1) если оно установит, что учреждение электронных денег больше не соответствует требованиям статьи 127 настоящего закона или что в соответствии с этой статьей оно не уведомило Национальный банк Сербии о существенных изменениях фактов или обстоятельств, на основании которых ему была выдана лицензия на выпуск электронных денег;
2) если он установит, что разрешение на выпуск электронных денег было выдано на основании недостоверных данных или на основании какого-либо незаконного действия;
3) если будет установлено, что продолжение выпуска электронных денег учреждением, занимающимся электронными деньгами, угрожает стабильности платежной системы;
4) если он установит, что деятельность учреждения электронных денег связана с отмыванием денег или финансированием терроризма;
5) если он установит, что учреждение электронных денег не выполнило распоряжения и меры, предусмотренные статьей 186 настоящего закона, в установленный срок;
6) если он установит, что учреждение электронных денег не поддерживает минимальный капитал в соответствии с положениями настоящего закона;
7) если он установит, что учреждение электронных денег серьезно нарушило положения настоящего закона или правил, принятых на основе настоящего закона;
8) если учреждение электронных денег не позволяет ему контролировать свою деятельность.
Решением, предусмотренным пунктами 1 и 2 настоящей статьи, Национальный банк Сербии может издавать распоряжения и принимать меры в отношении учреждения, занимающегося электронными деньгами, в связи с прекращением выпуска электронных денег и/или предоставления платежных услуг, то есть он может обязать это учреждение или другое лицо предпринять определенные действия в связи с таким прекращением, включая меры, указанные в статье 186а настоящего закона, а решением, предусмотренным пунктом 2 настоящей статьи, он также может налагать штрафы в соответствии со статьей 187 настоящего закона.
Решение об отзыве лицензии на выпуск электронных денег опубликовано в «Официальном вестнике Республики Сербия» и на интернет-презентации Национального банка Сербии.
Отзыв лицензии на эксплуатацию платежной системы
Национальный банк Сербии выносит решение об отзыве лицензии на эксплуатацию платежной системы в следующих случаях:
1) если платежная система не начнет функционировать в течение 12 месяцев со дня получения разрешения на работу или перестанет функционировать на период более шести месяцев подряд;
2) если она определит, что продолжение работы платежной системы может угрожать стабильности всей платежной операции или стабильности и безопасности предоставления платежных услуг в Республике Сербия;
3) если оператор в письменной форме уведомит Национальный банк Сербии о том, что он больше не намерен управлять работой платежной системы.
Национальный банк Сербии может принять решение об отзыве лицензии на эксплуатацию платежной системы:
1) если он установит, что условия, изложенные в статье 151 настоящего закона, больше не выполняются;
2) если он установит, что разрешение на эксплуатацию платежной системы было предоставлено на основании ложных данных;
3) если будет установлено, что деятельность оператора связана с отмыванием денег или финансированием терроризма;
4) если он установит, что оператор не выполнил предписания и меры, предусмотренные статьей 186 настоящего закона, в установленный срок;
5) если он установит, что оператор не поддерживает минимальный капитал в соответствии с настоящим законом;
6) если оператор не разрешает Национальному банку Сербии осуществлять надзор за работой платежной системы.
Решением, предусмотренным пунктами 1 и 2 настоящей статьи, Национальный банк Сербии может налагать на оператора приказы и меры в связи с прекращением работы платежной системы, то есть может обязать оператора или другое лицо предпринять определенные действия в связи с таким прекращением, включая меры, предусмотренные статьей 186а настоящего закона, а решением, предусмотренным пунктом 1, подпунктом 2) и пунктом 2 настоящей статьи, он также может налагать штрафы в соответствии со статьей 187 настоящего закона.
Решение об отзыве лицензии на эксплуатацию платежной системы опубликовано в «Официальном вестнике Республики Сербия» и на интернет-презентации Национального банка Сербии.
Право Национального банка Сербии на усмотрение
Национальный банк Сербии принимает решение о мерах, принимаемых в отношении объекта надзора, на основе дискреционной оценки:
1) степень тяжести выявленных нарушений;
2) продемонстрированная готовность и способность членов руководящего органа и менеджеров устранять выявленные нарушения;
3) другие важные обстоятельства, при которых было совершено нарушение.
При оценке серьезности выявленных нарушений особое внимание уделяется следующим факторам:
1) степень подверженности субъекта надзора определенным видам рисков;
2) влияние совершенного нарушения на будущую деятельность, то есть на выполнение задач субъекта надзора;
3) количество выявленных нарушений и их взаимная зависимость;
4) продолжительность и частота совершенных нарушений;
5) законность деятельности предприятия, то есть выполнение задач субъекта надзора;
6) материальная выгода, полученная в результате совершенного нарушения.
При оценке продемонстрированной готовности и способности членов руководящего органа и менеджеров устранить выявленные нарушения, в частности, оцениваются следующие аспекты:
1) способность этих лиц выявлять, измерять, отслеживать, оценивать и управлять рисками, являющимися предметом надзора;
2) эффективность в устранении ранее выявленных нарушений, особенно при реализации мер, предусмотренных статьей 186 настоящего закона;
3) информирование лиц с квалифицированным участием и органов управления субъекта надзора о трудностях в хозяйственной деятельности, то есть в выполнении обязанностей этого субъекта;
4) степень сотрудничества с уполномоченными лицами в ходе надзора.
Национальный банк Сербии может публиковать на своем веб-сайте или иным образом предоставлять в открытый доступ информацию о мерах, принимаемых в отношении конкретного объекта надзора в соответствии с настоящим законом, за исключением случаев, когда предоставление такой информации в открытый доступ серьезно угрожает рынку финансовых услуг или причиняет несоразмерный ущерб заинтересованным сторонам.
ПОЛОЖЕНИЯ, ДЕЙСТВУЮЩИЕ ПОСЛЕ ПРИСОЕДИНЕНИЯ РЕСПУБЛИКИ СЕРБИЯ К ЕВРОПЕЙСКОМУ СОЮЗУ
Поставщик платежных услуг из государства-члена или третьей страны.
В качестве исключения из пункта 2 статьи 10 настоящего закона, платежные услуги в Республике Сербия могут также предоставляться следующими организациями:
1) кредитное учреждение со штаб-квартирой в государстве-члене, уполномоченное предоставлять платежные услуги на основании разрешения компетентного органа государства-члена, в котором оно находится, и которое в соответствии с законодательством, регулирующим деятельность банков, предоставляет эти услуги в Республике Сербия (далее: кредитное учреждение из государства-члена);
2) кредитное учреждение, расположенное в третьей стране, уполномоченное предоставлять платежные услуги на основании разрешения компетентного органа страны происхождения и которое в соответствии с банковским законодательством предоставляет эти услуги в Республике Сербия (далее: кредитное учреждение из третьей страны);
3) учреждение электронных денег со штаб-квартирой в государстве-члене, имеющее разрешение компетентного органа государства-члена на выпуск электронных денег и которое в соответствии с настоящим законом выпускает эти деньги в Республике Сербия (далее: учреждение электронных денег из государства-члена);
4) учреждение электронных денег, расположенное в третьей стране, которое в соответствии с законодательством этой страны уполномочено выпускать электронные деньги и которое в соответствии с настоящим законом выпускает эти деньги в Республике Сербия (далее: учреждение электронных денег из третьей страны);
5) платежное учреждение, расположенное в государстве-члене, имеющее разрешение компетентного органа государства-члена на предоставление платежных услуг в качестве платежного учреждения и которое в соответствии с настоящим законом предоставляет платежные услуги в Республике Сербия (далее: платежное учреждение из государства-члена).
Поставщики платежных услуг, указанные в пункте 1, подпунктах 1) и 2) настоящей статьи, могут вести текущие счета в соответствии со статьей 70 настоящего закона, и в этом случае действуют положения статей 72 и 73 настоящего закона, которые относятся к банкам.
Государственный почтовый оператор может предоставлять платежные услуги в соответствии со статьей 4 настоящего закона от имени и за счет поставщиков платежных услуг, указанных в пункте 1, подпунктах 1) и 2) настоящей статьи, а также может предоставлять посреднические услуги между этими поставщиками и пользователями платежных услуг в связи с этими услугами в соответствии с законом, регулирующим деятельность банков.
Трансграничные платежные операции и платежные операции в евро или другой валюте государства-члена.
Положения настоящего закона также применяются к предоставлению платежных услуг, связанных с внутренними и трансграничными платежными операциями, осуществляемыми в евро или другой валюте государства-члена, а также к трансграничным платежным операциям в динарах, и в соответствии со статьями 30 и 64 настоящего закона — к предоставлению платежных услуг, связанных с трансграничными платежными операциями в валюте третьих стран.
Под трансграничной платежной транзакцией в смысле настоящего закона понимается платежная транзакция, в рамках которой один поставщик платежных услуг предоставляет эту услугу на территории Республики Сербия, а другой поставщик платежных услуг — на территории другого государства-члена, а также платежная транзакция, в рамках которой один и тот же поставщик платежных услуг предоставляет эту услугу одному пользователю платежных услуг на территории Республики Сербия, а также тому же или другому пользователю платежных услуг на территории другого государства-члена.
В соответствии с настоящим законом под государством-членом понимается государство-член Европейского союза или государство, подписавшее Договор о Европейском экономическом пространстве.
Обязанность информировать потребителей об их правах.
Национальный банк Сербии публикует на своем веб-сайте электронную брошюру Европейской комиссии о правах потребителей в соответствии с данным законом.
Поставщик платежных услуг обязан бесплатно обеспечить доступность брошюры, указанной в пункте 1 настоящей статьи, в печатном виде в своих офисах и на своей интернет-платформе, а также в филиалах, то есть у представителей и лиц, которым он поручил выполнение определенных операционных задач в соответствии с настоящим законом.
В случае лиц с ограниченными возможностями положения данной статьи должны применяться с использованием соответствующих альтернативных средств для обеспечения доступности информации в доступной форме.
Сроки исполнения трансграничных платежных операций и платежных операций в евро или другой валюте государства-члена.
В случае внутренних платежных операций, осуществляемых в евро, платежный провайдер плательщика обязан обеспечить зачисление суммы платежа на счет платежного провайдера получателя не позднее конца следующего рабочего дня после рабочего дня, когда платежный провайдер плательщика получил платежное поручение. Это условие также применяется к осуществлению внутренних и трансграничных платежных операций, включающих обмен валюты между динарами и евро, при условии, что обмен осуществляется в Республике Сербия, а в случае трансграничных платежных операций — в евро. Для трансграничных платежных операций в динарах применяется срок исполнения, указанный в пункте 3 настоящей статьи.
В случае трансграничной платежной операции, осуществляемой в евро, поставщик платежных услуг плательщика обязан обеспечить зачисление суммы платежа на счет поставщика платежных услуг получателя не позднее конца следующего рабочего дня после рабочего дня, когда поставщик платежных услуг плательщика получил платежное поручение. Этот срок выполнения платежной операции, инициированной пользователем платежных услуг с помощью бумажного платежного поручения, может быть продлен на один рабочий день.
В случае внутренних и трансграничных платежных операций, осуществляемых в валюте другого государства-члена ЕС, отличной от евро, поставщик платежных услуг плательщика обязан обеспечить зачисление суммы платежа на счет поставщика платежных услуг получателя не позднее конца следующего рабочего дня после рабочего дня, когда поставщик платежных услуг плательщика получил платежное поручение, если только поставщик платежных услуг и пользователь платежных услуг не договорятся о сроке, который не может превышать четырех рабочих дней после получения платежного поручения.
В случае трансграничной платежной операции, если пользователь платежных услуг переводит наличные на платежный счет у поставщика платежных услуг, который обслуживает этот счет, и в валюте этого счета, поставщик платежных услуг обязан обеспечить, чтобы дата подтверждения платежа на счете получателя, которым является потребитель, совпадала с датой получения поставщиком платежных услуг наличных средств. Поставщик платежных услуг обязан обеспечить, чтобы получатель мог распоряжаться средствами сразу после получения наличных.
В случае, указанном в пункте 4 настоящей статьи, когда получатель платежа не является потребителем, поставщик платежных услуг обязан обеспечить, чтобы дата подтверждения платежного счета получателя наступала не позднее следующего рабочего дня после получения денежных средств. Поставщик платежных услуг также обязан обеспечить, чтобы получатель мог распорядиться средствами не позднее следующего рабочего дня после получения денежных средств.
В порядке исключения из пунктов 4 и 5 настоящей статьи, если пользователь платежных услуг вносит наличные в валюте государства-члена, отличной от евро, на платежный счет у поставщика платежных услуг, который ведет этот счет в данной валюте, пользователь платежных услуг и поставщик платежных услуг могут договориться об ином сроке, отличном от установленного в этих пунктах, при условии, что этот срок не может превышать четырех рабочих дней с момента получения наличных.
При получении денежных средств применяются положения пунктов 4–6 настоящей статьи, а также положения статьи 35 настоящего закона.
Защита средств пользователей платежных услуг в государстве-члене
В соответствии со статьей 93, пунктом 3 настоящего закона, платежное учреждение может защищать средства, размещая эти средства на специальном счете в кредитном учреждении, расположенном в государстве-члене, имеющем разрешение компетентного органа этого государства-члена.
Договор страхования, предусмотренный статьей 93, пунктом 5 настоящего закона, может быть заключен со страховой компанией, зарегистрированной в государстве-члене, а гарантия, предусмотренная этим пунктом, может быть также получена от кредитного учреждения, зарегистрированного в государстве-члене и имеющего лицензию компетентного органа государства-члена, при условии, что страховая компания, то есть данное кредитное учреждение, не входит в ту же группу компаний, что и платежное учреждение.
Положения данной статьи также применяются к защите средств, частично предназначенных для платежных операций, в соответствии со статьей 94 настоящего закона, а также к защите средств владельцев электронных денег и пользователей платежных услуг в соответствии со статьей 133 настоящего закона.
Список представительных служб после вступления Республики Сербия в Европейский Союз.
Национальный банк Сербии устанавливает, публикует и обновляет на своем веб-сайте перечень представительных услуг, соответствующих стандартизированной терминологии Европейского союза.
Предоставление услуги трансграничного изменения платежного счета потребителя.
Если потребитель решает открыть платежный счет у поставщика платежных услуг, расположенного в другом государстве-члене Европейского союза, то поставщик платежных услуг, расположенный в Республике Сербия, у которого у потребителя открыт платежный счет, обязан по запросу потребителя предпринять следующие действия:
1) бесплатно предоставить потребителю список действующих постоянных платежных поручений и согласий на прямые дебеты, выданных данному поставщику платежных услуг, а также доступную информацию о многократных переводах подтверждения получения платежа и прямых дебетах, где согласие было дано только получателю платежа, и на основании которых платежный счет потребителя был одобрен или списан в течение предыдущих тринадцати месяцев, при условии, что новый поставщик платежных услуг не обязан с этого момента предоставлять те услуги из списка, которые не включены в его предложение;
2) перевести все средства с предыдущего платежного счета (доступный положительный баланс) на новый платежный счет при условии, что запрос содержит всю необходимую информацию, позволяющую идентифицировать нового поставщика платежных услуг и новый платежный счет;
3) закрыть платежный счет потребителя.
Поставщик платежных услуг, если у потребителя нет непогашенных обязательств по платежному счету, осуществляет действия, указанные в пункте 1 настоящей статьи, в дату, указанную потребителем, и не позднее шестого рабочего дня с даты получения запроса от потребителя, если в конкретном случае не был согласован более короткий срок или если рамочный договор, на основании которого был открыт платежный счет, установил более длительный срок в соответствии с законодательством, регулирующим платежные услуги.
Поставщик платежных услуг обязан незамедлительно уведомить потребителя в случае наличия у потребителя непогашенных платежных обязательств перед этим поставщиком, которые препятствуют закрытию данного счета.
Положения данной статьи относятся к пользователям платежных услуг, не являющимся потребителями, если национальное законодательство другого государства-члена Европейского союза, в котором действует новый поставщик платежных услуг, установило, что эти пользователи также имеют право изменять свой платежный счет в соответствии с положениями настоящего закона.
Право на платежный счет с базовыми услугами после вступления Республики Сербия в Европейский Союз.
Потребитель, имеющий законное место жительства на территории Европейского союза, включая потребителей без постоянного адреса и лиц, ищущих убежища, а также потребителей, которым не было предоставлено право на проживание, но высылка которых невозможна по правовым или фактическим причинам, имеет право открыть и использовать платежный счет с основными услугами в банке, независимо от места жительства.
К открытию и использованию счетов, указанных в пункте 1 настоящей статьи, применяются положения статьи 73б и статьи 73н, пункта 6 настоящего закона.
Положения статьи 73s настоящего закона применяются соответствующим образом к расторжению рамочного соглашения об открытии и ведении счета, указанного в пункте 1 настоящей статьи, при условии, что факт отсутствия у потребителя, указанного в пункте 1 настоящей статьи, законного места жительства на территории Европейского Союза является достаточным условием для расторжения договора.
Законное проживание в Европейском Союзе, в смысле настоящего закона, представляет собой право физического лица проживать в государстве-члене Европейского Союза на основании положений Регламента Европейского Союза или национального законодательства, включая физических лиц, не имеющих постоянного места жительства, и лиц, ищущих убежища, в соответствии с общепринятыми нормами международного права и подтвержденными международными договорами.
Предоставление платежных услуг платежным учреждением на территории другого государства-члена напрямую или через филиал.
Платежное учреждение, намеревающееся предоставлять платежные услуги в другом государстве-члене ЕС напрямую или через филиал, обязано уведомить Национальный банк Сербии.
Уведомление, упомянутое в пункте 1 настоящей статьи, содержит наименование, адрес и регистрационный номер платежного учреждения, описание и перечень платежных услуг, которые платежное учреждение намерено предоставлять в другом государстве-члене, а также указание этого государства; если платежное учреждение намерено предоставлять платежные услуги через филиал, оно также должно представить:
1) Название и адрес филиала — если филиал уже открыт;
2) описание организационной структуры филиала;
3) данные о лицах, которые будут управлять делами филиала, и лицах, которые будут непосредственно управлять делами по предоставлению платежных услуг в филиале, с данными и доказательствами того, что эти лица имеют хорошую деловую репутацию, а также соответствующую профессиональную квалификацию и опыт в соответствии со статьей 80 настоящего закона;
4) данные и документация из статьи 82, пункт 1, подпункты 5) и 10) настоящего закона;
5) данные и документация о передаче оперативных дел платежного учреждения другому лицу в связи с платежными услугами, которые оно намеревается предоставлять в другом государстве-члене, в соответствии со статьей 103 настоящего закона.
Платежное учреждение обязано направлять уведомление, указанное в пункте 1 настоящей статьи, в Национальный банк Сербии только при открытии первого филиала в определенном государстве-члене. Все филиалы платежного учреждения, созданные в одном и том же государстве-члене, считаются одним филиалом.
Национальный банк Сербии обязан уведомить компетентный орган принимающего государства-члена о платежном учреждении, которое намеревается предоставлять платежные услуги на территории этой страны, а также направить уведомление и данные, указанные в пункте 2 настоящей статьи, в течение одного месяца со дня получения таких данных.
Платежное учреждение может начать предоставлять платежные услуги в другом государстве-члене напрямую или через филиал после того, как компетентный орган в этой стране получит уведомление и данные, указанные в пункте 4 настоящей статьи, а если платежное учреждение предоставляет эти услуги через филиал — также после регистрации филиала в реестре платежных учреждений.
Национальный банк Сербии принимает решение о включении или исключении филиала из реестра платежных учреждений на основании оценки компетентного органа принимающего государства-члена, и если он считает, что оценка представленной этим органом документации необоснованна, он обязан предоставить этому органу объяснение своего решения.
Если компетентный орган принимающего государства-члена уведомит Национальный банк Сербии о наличии оснований подозревать, что предоставление платежных услуг платежным учреждением через филиал в этой стране связано с осуществлением или попыткой отмывания денег или финансирования терроризма, или что предоставление этих услуг может увеличить риск отмывания денег или финансирования терроризма, Национальный банк Сербии может отказать во внесении филиала в реестр платежных учреждений или исключить филиал из этого реестра, если он уже внесен в этот реестр.
Национальный банк Сербии принимает решение о внесении филиала в реестр платежных учреждений в течение трех месяцев со дня получения уведомления, указанного в пункте 2 настоящей статьи.
Платежное учреждение обязано уведомить Национальный банк Сербии о дате начала предоставления платежных услуг через филиал в принимающем государстве-члене, а Национальный банк Сербии обязан уведомить компетентный орган принимающего государства-члена об этой информации.
Платежное учреждение обязано незамедлительно уведомить Национальный банк Сербии о любых изменениях данных, указанных в пункте 2 настоящей статьи, и в этом случае — в порядке, предусмотренном пунктами с 4 по 9 настоящей статьи.
Платежное учреждение обязано обеспечить, чтобы его филиал в другом государстве-члене предоставлял пользователям платежных услуг информацию о действиях от имени и по поручению платежного учреждения.
Платежное учреждение, предоставляющее платежные услуги через филиал в государстве-члене ЕС, несет ответственность за правовую деятельность этого филиала в связи с предоставлением этих услуг.
Предоставление платежных услуг платежным учреждением через представителя на территории другого государства-члена.
Платежное учреждение, намеревающееся предоставлять платежные услуги в государстве-члене через одного или нескольких представителей, обязано уведомить Национальный банк Сербии. Это уведомление рассматривается как запрос на регистрацию представителя в реестре платежных учреждений в смысле статьи 102, пункта 2 настоящего закона.
Уведомление, упомянутое в пункте 1 настоящей статьи, содержит наименование, адрес и регистрационный номер платежного учреждения, описание и перечень платежных услуг, которые платежное учреждение намерено предоставлять через представителя в другом государстве-члене, а также указание этой страны, а также информацию о представителе, через которого оно намерено предоставлять услуги в государстве-члене в соответствии со статьей 102, пунктом 3 настоящего закона.
Национальный банк Сербии обязан уведомить компетентный орган принимающего государства-члена о наименовании и адресе головного офиса платежного учреждения, которое намеревается предоставлять платежные услуги через представителя на территории этой страны, а также о намерении внести этого представителя в реестр платежных учреждений, а также направить уведомление и данные, указанные в пункте 2 настоящей статьи, в течение одного месяца со дня получения таких данных и до регистрации в этом реестре.
Платежное учреждение может начать предоставлять платежные услуги через представителя в принимающем государстве-члене после того, как компетентный орган в этой стране получит уведомление и данные, указанные в пункте 3 настоящей статьи, и после регистрации этого представителя в реестре платежных учреждений.
Национальный банк Сербии принимает решение о включении или исключении представителей из реестра на основании оценки компетентного органа государства-члена, и если он считает, что оценка представленной документации компетентным органом государства-члена необоснованна, он обязан предоставить этому органу объяснение своего решения.
В качестве исключения из пункта 3 настоящей статьи Национальный банк Сербии не будет направлять уведомление и данные, указанные в этом пункте, компетентному органу принимающего государства-члена, он откажет в регистрации представителя в реестре платежных учреждений и незамедлительно уведомит платежное учреждение, если сочтет, что имеются основания для отказа в регистрации в соответствии со статьей 102, пунктом 6 настоящего закона.
Если компетентный орган принимающего государства-члена уведомит Национальный банк Сербии о наличии оснований подозревать, что предоставление платежных услуг платежным учреждением через представителя в этой стране связано с осуществлением или попыткой отмывания денег или финансирования терроризма, или что предоставление этих услуг может увеличить риск отмывания денег или финансирования терроризма, — Национальный банк Сербии может отказать в регистрации представителя в реестре платежных учреждений или исключить представителя из этого реестра, если представитель уже внесен в этот реестр.
Национальный банк Сербии принимает решение о регистрации представителей в реестре платежных учреждений в течение трех месяцев со дня получения уведомления, предусмотренного пунктом 2 настоящей статьи.
Платежное учреждение обязано уведомить Национальный банк Сербии о дате начала предоставления платежных услуг через представителей в принимающем государстве-члене, а Национальный банк Сербии обязан уведомить компетентный орган принимающего государства-члена об этой информации.
Платежное учреждение обязано незамедлительно уведомить Национальный банк Сербии о любых изменениях данных, указанных в пункте 2 настоящей статьи, и в этом случае — в порядке, предусмотренном пунктами с 3 по 9 настоящей статьи.
Положения статьи 102, пункты 7-9 настоящего закона.
Платежное учреждение, предоставляющее платежные услуги через представителя в государстве-члене ЕС, несет ответственность за правовую деятельность этого представителя в связи с предоставлением этих услуг.
Предоставление платежных услуг платежным учреждением из государства-члена на территории Республики Сербия.
Платежное учреждение из государства-члена может предоставлять платежные услуги в Республике Сербия, на которые оно имеет лицензию в своем государстве-члене, через филиал или представителя, или напрямую.
Платежное учреждение из государства-члена может начать предоставлять платежные услуги в Республике Сербия после того, как Национальный банк Сербии получит уведомление от компетентного органа этой страны о намерении платежного учреждения предоставлять эти услуги в Республике Сербия, и если платежное учреждение из государства-члена намеревается предоставлять платежные услуги через филиал или представителя, — и после того, как филиал или представитель будет зарегистрирован в реестре платежных учреждений, который ведет компетентный орган государства-члена, в котором находится его отделение.
В течение одного месяца со дня получения уведомления, указанного в пункте 2 настоящей статьи, Национальный банк Сербии оценивает представленную документацию и информирует компетентный орган государства-члена о соответствующей информации, касающейся предполагаемого предоставления платежных услуг в Республике Сербия.
В уведомлении, указанном в пункте 3 настоящей статьи, Национальный банк Сербии конкретно указывает на обоснованные причины для беспокойства относительно предполагаемого предоставления платежных услуг в Республике Сербия через представителей или филиалы, если такие причины существуют в связи с предотвращением отмывания денег или финансирования терроризма.
Наряду с уведомлением, предусмотренным пунктом 2 настоящей статьи, данные, указанные в пункте 2 статьи 197 настоящего закона, предоставляются, если платежное учреждение из государства-члена намеревается предоставлять платежные услуги через филиал, т.е. данные, указанные в пункте 2 статьи 198 настоящего закона, предоставляются, если платежное учреждение из государства-члена намеревается предоставлять платежные услуги через представителя.
Все филиалы в Республике Сербия, созданные одним и тем же платежным учреждением из другого государства-члена, считаются, в смысле настоящего закона, одним филиалом.
Представителем платежного учреждения из государства-члена ЕС в Республике Сербия может быть только юридическое лицо или предприниматель, зарегистрированный в Республике Сербия.
Если Национальный банк Сербии оценивает наличие оснований подозревать, что предоставление платежных услуг платежным учреждением из государства-члена ЕС в Республике Сербия связано с осуществлением или попыткой отмывания денег или финансирования терроризма, или что предоставление этих услуг может увеличить риск отмывания денег или финансирования терроризма, он информирует компетентный орган государства-члена ЕС, в котором находится платежное учреждение.
Национальный банк Сербии может потребовать от платежных учреждений, предоставляющих платежные услуги на территории Республики Сербия через представителей, штаб-квартиры которых находятся в другом государстве-члене, назначить центральный контактный пункт на этой территории для обеспечения надлежащей связи и отчетности о соблюдении глав II–Va настоящего закона, без ущерба для любых положений нормативных актов, регулирующих предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма и облегчающих надзор со стороны Национального банка Сербии и компетентных органов принимающего государства-члена, в частности, предоставление документов и информации компетентным органам по запросу.
Платежные учреждения из стран-членов, имеющие представителей или филиалы на территории Республики Сербия, периодически предоставляют Национальному банку Сербии отчеты о предоставляемых ими платежных услугах на территории Республики Сербия. Отчеты, указанные в настоящем пункте, используются для сбора данных о предоставлении платежных услуг или в статистических целях, то есть для мониторинга предоставления платежных услуг в соответствии с настоящим законом, и подпадают под действие правил конфиденциальности данных.
Положения статьи 70, пункта 3 и статьи 78, пункта 2 настоящего закона также применяются к платежному учреждению из государства-члена, предоставляющему платежные услуги в Республике Сербия.
Эмитенты электронных денег из государства-члена или третьей страны
В качестве исключения из пункта 2 статьи 106 настоящего закона электронные деньги в Республике Сербия могут также выпускаться следующими способами:
1) кредитное учреждение из государства-члена;
2) кредитное учреждение из третьей страны;
3) учреждение электронных денег из государства-члена;
4) учреждение электронных денег из третьей страны.
Выпуск электронных денег и предоставление платежных услуг учреждением электронных денег на территории другого государства-члена.
Учреждение, предоставляющее электронные деньги, может выпускать электронные деньги и оказывать платежные услуги напрямую или через филиал в другом государстве-члене, и в этом случае применяются положения статьи 197 настоящего закона.
Положения статьи 136, пункты 1 и 2, и статьи 198 настоящего закона.
Распределение и погашение электронных денег учреждением электронных денег в государстве-члене ЕС.
Если учреждение, занимающееся электронными деньгами, намеревается осуществлять распространение и покупку электронных денег через третье физическое или юридическое лицо на территории другого государства-члена, оно обязано предварительно уведомить Национальный банк Сербии.
Наряду с уведомлением, предусмотренным пунктом 1 настоящей статьи, учреждение электронных денег обязано представить в Национальный банк Сербии:
1) описание работы, которая будет выполнена третьей стороной;
2) данные о наименовании и адресе головного офиса, то есть имя, фамилия и адрес проживания третьего лица, которое будет осуществлять распространение и покупку электронных денег;
3) данные об организационной структуре юридического лица, которое осуществляло бы распределение и покупку электронных денег, если бы распределение и покупка осуществлялись через третье юридическое лицо;
4) данные о лицах, являющихся членами управляющего органа, и лицах, которые будут непосредственно управлять распределением и покупкой электронных денег в юридическом лице, осуществляющем эти операции, если распределение и покупка будут осуществляться через третье юридическое лицо.
Национальный банк Сербии обязан уведомить компетентный орган принимающего государства-члена о наименовании и адресе головного офиса учреждения электронных денег, которое намеревается осуществлять распространение и покупку электронных денег через третье лицо на территории этой страны, а также направить уведомление и данные, указанные в пункте 2 настоящей статьи, в течение одного месяца со дня получения таких данных.
Учреждение, занимающееся электронными деньгами, может начать распространение и покупку электронных денег через третью сторону в принимающем государстве-члене после того, как компетентный орган этого государства получит уведомление и данные, указанные в пунктах 2 и 3 настоящей статьи.
Учреждение электронных денег обязано незамедлительно информировать Национальный банк Сербии о любых изменениях данных, указанных в пункте 2 настоящей статьи.
Выпуск электронных денег и предоставление платежных услуг учреждением электронных денег из государства-члена Республики Сербия.
Учреждение электронных денег из государства-члена ЕС может выпускать электронные деньги и предоставлять платежные услуги в Республике Сербия через филиал или напрямую.
Учреждение электронных денег из государства-члена ЕС может предоставлять платежные услуги через представителя, но не может выпускать электронные деньги в Республике Сербия через представителя.
Положения статьи 199 настоящего закона применяются соответствующим образом к учреждению электронных денег, которое намеревается выпускать электронные деньги, то есть предоставлять платежные услуги в соответствии с положениями настоящей статьи.
Выпуск электронных денег и предоставление платежных услуг учреждением электронных денег из третьей страны, в Республике Сербия.
Учреждение электронных денег из третьей страны может выпускать электронные деньги и предоставлять платежные услуги, непосредственно связанные с выпуском таких денег, в Республике Сербия через свой филиал, получив согласие Национального банка Сербии на выпуск электронных денег.
Национальный банк Сербии принимает решение по запросу об одобрении, поданному в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи, в течение шести месяцев со дня получения соответствующего запроса.
Если запрос на согласие, указанный в пункте 1 настоящей статьи, является ненадлежащим, Национальный банк Сербии в течение одного месяца со дня получения такого запроса обязан уведомить указанное в этом пункте учреждение электронных денег о порядке обработки данного запроса, при этом срок, указанный в пункте 2 настоящей статьи, начинает исчисляться со дня подачи надлежащего запроса в соответствии с уведомлением, указанным в настоящем пункте.
Условия и порядок предоставления и отзыва согласия установлены Национальным банком Сербии в пункте 1 настоящей статьи.
Национальный банк Сербии не может посредством регламента, предусмотренного пунктом 4 настоящей статьи, определять, что учреждение электронных денег из третьей страны осуществляет операции, указанные в пункте 1 настоящей статьи, в условиях более благоприятных, чем те, в которых такие операции осуществляются в Республике Сербия учреждением электронных денег из другого государства-члена.
Национальный банк Сербии обязан незамедлительно уведомить Европейскую комиссию обо всех согласиях, данных и отозванных в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи.
Распределение и покупка электронных денег учреждением, занимающимся электронными деньгами, у государства-члена через третью сторону в Республике Сербия.
Институт электронных денег из государства-члена ЕС может распространять и покупать электронные деньги в Республике Сербия через третью сторону, с которой он заключил соглашение об осуществлении этих операций.
Учреждение электронных денег из государства-члена ЕС может начать распространение и покупку электронных денег через третью сторону в Республике Сербия после того, как Национальный банк Сербии получит уведомление от компетентного органа этой страны о намерении учреждения осуществлять эти операции в Республике Сербия через третью сторону.
Наряду с уведомлением, содержащимся в пункте 2 настоящей статьи, также приводятся данные из пункта 2 и 3 статьи 202 настоящего закона.
Данные о трансграничном предоставлении услуг, внесенные в реестры.
В реестре платежных учреждений, помимо данных, предусмотренных статьей 105 настоящего закона, содержатся данные о:
1) филиалы платежных учреждений в государствах-членах;
2) представители платежных учреждений в государствах-членах;
3) уведомления от компетентных органов государств-членов о платежных учреждениях из этих стран, которые намереваются предоставлять платежные услуги в Республике Сербия.
В реестре учреждений электронных денег, помимо данных, указанных в статье 139 настоящего закона, содержатся данные о:
1) филиалы учреждений электронных денег в государствах-членах;
2) представители учреждений электронных денег в государствах-членах, через которые эти учреждения предоставляют платежные услуги;
3) уведомления от компетентных органов государств-членов, в которых находится электронный банк, об учреждениях, занимающихся электронными деньгами из этих стран, которые намереваются выпускать электронные деньги, предоставлять платежные услуги и/или осуществлять распространение и покупку электронных денег в Республике Сербия;
4) учреждения электронных денег из третьих стран.
Национальный банк Сербии незамедлительно информирует на языке, принятом в финансовой сфере, орган Европейского союза, ответственный за надзор за банковским сектором (Европейское банковское управление), о данных, которые он хранит в реестре платежных учреждений в соответствии со статьей 105 настоящего закона, а также о причинах отзыва лицензии платежного учреждения и удаления из этого реестра поставщика услуг, предоставляющего информацию о счете, а также в случае принятия мер в соответствии со статьей 3, пунктом 4 настоящего закона.
Национальный банк Сербии несет ответственность за точность информации, указанной в пункте 1 настоящей статьи, и за ее обновление. Национальный банк Сербии информирует Европейскую комиссию о данных, содержащихся в статье 174, пункте 1 настоящего закона.
Сообщение об инцидентах центральными банками Европейского союза
В качестве исключения из пункта 3 статьи 75б настоящего закона Национальный банк Сербии, получив уведомление в соответствии с пунктом 1 этой статьи, незамедлительно информирует Европейское банковское агентство и Европейский центральный банк о соответствующих деталях инцидента.
Национальный банк Сербии сотрудничает с Европейским банковским агентством и Европейским центральным банком в оценке значимости инцидента для других компетентных органов Европейского союза и Республики Сербия.
Если Европейское банковское агентство, то есть Европейский центральный банк, информирует Национальный банк Сербии о значительном операционном инциденте или инциденте в сфере безопасности, Национальный банк Сербии может, при необходимости, принять все необходимые меры для обеспечения немедленной защиты финансовой системы на основании этого уведомления.
Национальный банк Сербии предоставляет Европейскому банковскому агентству и Европейскому центральному банку сводные данные в соответствии со статьей 75б, пунктом 4 настоящего закона.
Участники платежной системы, оператор и расчетный агент из государства-члена или третьей страны.
Помимо лиц, указанных в статье 143 настоящего закона, участниками платежной системы могут быть также:
1) кредитное учреждение, расположенное в государстве-члене и имеющее лицензию на деятельность, выданную компетентным органом этого государства;
2) учреждение, расположенное в государстве-члене ЕС, которое осуществляет деятельность кредитного учреждения и на которое не распространяются положения Регламента Европейского союза, регулирующего деятельность кредитных учреждений;
3) инвестиционная компания, базирующаяся в государстве-члене и осуществляющая деятельность в соответствии с правилами этого государства;
4) юридическое лицо, зарегистрированное в третьей стране, осуществляющее деятельность, соответствующую деятельности кредитного учреждения или инвестиционной компании в смысле регламента Европейского союза;
5) государства-члены, Европейский центральный банк, центральные банки государств-членов, государственные органы государства-члена, а также компания и другое юридическое лицо, обязательства которого гарантируются государством-членом или его единицей территориальной автономии или местного самоуправления;
6) поставщик платежных услуг, указанный в статье 192, пункте 1 настоящего закона.
Поставщик платежных услуг, указанный в статье 192, пункте 1, подпунктах 3) – 5) настоящего закона, не может быть участником платежной системы, которая была признана существенной в соответствии с настоящим законом.
Помимо лица, указанного в статье 144 настоящего закона, оператором также может быть:
1) филиал юридического лица, штаб-квартира которого находится в государстве-члене и которое зарегистрировано в реестре экономических субъектов Республики Сербия;
2) филиал юридического лица со штаб-квартирой в третьей стране, зарегистрированного в реестре экономических субъектов Республики Сербия.
Указанное в пункте 3 настоящей статьи юридическое лицо должно иметь организационно-правовую форму, соответствующую форме акционерного общества или общества с ограниченной ответственностью в соответствии с законодательством о компаниях.
Положения настоящего закона, относящиеся к оператору, указанные в статье 144, пункте 3 настоящего закона, также применяются к оператору, указанному в пункте 3 настоящей статьи.
Помимо агента, указанного в статье 147 настоящего закона, расчетным агентом может быть также кредитное учреждение из государства-члена или третьей страны.
Возникновение неспособности иностранного участника выполнить свои обязательства
Неспособность участника выполнять свои обязательства в смысле статьи 169 настоящего закона также возникает в результате инициирования процедуры банкротства, то есть принятия других коллективных мер против участника в соответствии с нормативными актами государства-члена или третьей страны, направленных на прекращение деятельности или реорганизацию участника и приводящих к запрету или ограничению распоряжения средствами со счета.
Моментом наступления недееспособности, указанным в пункте 1 настоящей статьи, является момент принятия акта, инициирующего процедуру, то есть момент принятия мер, указанных в этом пункте.
Национальный банк Сербии незамедлительно направляет уведомление, указанное в статье 169, пункте 6 настоящего закона, компетентным органам государств-членов или третьих стран, Европейскому совету по системным рискам и Европейскому управлению по ценным бумагам и рынкам (ESMA).
Национальный банк Сербии информирует Европейское управление по ценным бумагам и рынкам о важных платежных системах и операторах этих систем.
Национальный банк Сербии незамедлительно направляет оператору платежной системы, к которой относится уведомление, уведомление о неспособности участника выполнить свои обязательства, полученное от компетентного органа государства-члена или третьей страны.
Права государств-членов и центральных банков Европейского союза как получателей залогового обеспечения
Положения статьи 171, пункта 1 настоящего закона применяются соответствующим образом к осуществлению права государства-члена, Европейского центрального банка или центрального банка государства-члена на проведение расчетов за счет полученного залога.
Когда финансовые инструменты или права на финансовые инструменты предоставляются в качестве залога центральному банку государства-члена или третьей страны, или Европейскому центральному банку, и эти права на финансовые инструменты юридически регистрируются на счете финансовых инструментов в реестре, права получателя такого залога регулируются законодательством страны, в которой находится юридический адрес.
Надзор за поставщиками платежных услуг, эмитентами электронных денег и операторами из государства-члена или третьей страны.
Контроль, то есть надзор за исполнением положений настоящего закона кредитными учреждениями государств-членов или кредитными учреждениями третьих стран, осуществляется в соответствии с законом, регулирующим деятельность банков.
Надзор за исполнением положений настоящего закона платежными учреждениями государств-членов и учреждениями электронных денег государств-членов и третьих стран осуществляется в соответствии с настоящим законом.
Надзор за функционированием платежных систем, оператором которых является лицо, указанное в статье 207, пункте 3 настоящего закона, осуществляется в соответствии с положениями настоящего закона.
Сотрудничество с компетентными органами Европейского союза или других государств-членов в ходе надзора.
Национальный банк Сербии сотрудничает с Европейским центральным банком, национальными центральными банками государств-членов, компетентными органами других государств-членов, ответственными за выдачу разрешений и надзор за платежными учреждениями, учреждениями электронных денег и платежными системами, а также за надзор за поставщиками платежных услуг в связи с их обязательствами, касающимися прозрачности и сопоставимости взимаемых с потребителей комиссий в связи с платежными счетами, соблюдения прав потребителей при изменении комиссий за платежные счета и порядка осуществления ими права на открытие и использование платежного счета с базовыми услугами, то есть под юрисдикцией органов, регулирующих деятельность поставщиков платежных услуг, эмитентов электронных денег и платежных систем, органов, под юрисдикцией которых являются органы, регулирующие защиту персональных данных или предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма, а также других компетентных органов Европейского союза или государства-члена.
В рамках сотрудничества, упомянутого в пункте 1 настоящей статьи, Национальный банк Сербии может обмениваться данными с субъектами сотрудничества, указанными в этом пункте.
Национальный банк Сербии может получать данные, указанные в пункте 2 настоящей статьи, в целях осуществления и совершенствования надзора, принятия решений в административных процедурах, предусмотренных настоящим законом, и выполнения других задач, установленных настоящим законом.
Национальный банк Сербии обязан по запросу компетентного органа принимающего государства-члена предоставлять все имеющиеся в его распоряжении данные и информацию, необходимые для осуществления надзорных полномочий, а также обязан без специального запроса предоставлять этому органу все имеющиеся в его распоряжении данные и информацию, имеющие важное значение для осуществления надзора, особенно в случае выявленных нарушений или подозрений в совершении нарушений.
Национальный банк Сербии в рамках сотрудничества, указанного в пункте 1 настоящей статьи, может указать компетентному органу государства-члена, что данные и информация, указанные в пункте 4 настоящей статьи, могут раскрываться и передаваться третьим лицам только с его прямого согласия и для целей, для которых он дал свое согласие.
Национальный банк Сербии не имеет права разглашать и обмениваться с третьими лицами данными и информацией, полученными им в рамках сотрудничества, указанного в пункте 1 настоящей статьи, без прямого согласия органа, предоставившего ему информацию и данные, а также не имеет права использовать их в целях, отличных от тех, на которые эти органы дали свое согласие, за исключением обоснованных обстоятельств в соответствии с законом, в этом случае Национальный банк Сербии незамедлительно уведомит орган, направивший информацию.
Национальный банк Сербии может отклонить запрос о сотрудничестве, предусмотренный пунктом 1 настоящей статьи, и запрос об обмене информацией и данными, предусмотренный пунктом 4 настоящей статьи, только в следующих случаях:
1) если деятельность по наблюдению или обмен информацией могут негативно повлиять на суверенитет, безопасность или общественный порядок Республики Сербия;
2) если в отношении тех же лиц и за те же действия уже возбуждено судебное разбирательство в компетентных органах Республики Сербия;
3) если в отношении тех же лиц и за те же действия в Республике Сербия уже вынесено окончательное решение.
Если Национальный банк Сербии или компетентный орган другого государства-члена отклоняет запрос о сотрудничестве или не принимает мер по такому запросу в разумные сроки, орган, запрос которого не был рассмотрен, может обратиться за посредничеством к Европейскому банковскому управлению в соответствии с правилами, регулирующими работу этого органа.
Меры в случае несоблюдения требований, включая меры предосторожности.
Если Национальный банк Сербии установит, что платежное учреждение, зарегистрированное в государстве-члене и предоставляющее услуги через представителя или филиал на территории Республики Сербия, не соблюдает положения настоящего закона, он незамедлительно уведомит компетентный орган принимающего государства-члена.
После получения уведомления о несоответствии от принимающего государства-члена Национальный банк Сербии примет все необходимые меры для устранения несоответствия платежным учреждением и незамедлительно уведомит компетентный орган принимающего государства-члена об этих мерах.
Если несоблюдение требований приводит к тому, что принятие меры не сопровождается задержкой из-за серьезной угрозы интересам пользователей платежных услуг на территории Республики Сербия, Национальный банк Сербии может принять превентивные меры, параллельно с деятельностью в рамках международного сотрудничества с другими компетентными органами, независимо от своего решения.
Меры, указанные в пункте 3 настоящей статьи, должны быть адекватными и соразмерными ввиду их цели – защиты от серьезной угрозы интересам пользователей платежных услуг на территории Республики Сербия, и не могут приводить к предоставлению преимуществ пользователям платежных услуг платежных учреждений, зарегистрированных в Республике Сербия, по сравнению с пользователями платежных услуг платежных учреждений в других государствах-членах.
Меры предосторожности носят временный характер и утрачивают силу после устранения серьезной угрозы интересам пользователей платежных услуг на территории Республики Сербия.
При необходимости Национальный банк Сербии заблаговременно, то есть без промедления, уведомит все соответствующие органы государств-членов, а также Европейскую комиссию, то есть Европейское банковское управление, обо всех мерах, принятых в соответствии с настоящей статьей, с объяснением причин их принятия.
Сотрудничество с компетентными органами принимающего государства-члена в осуществлении надзора в этом государстве.
Национальный банк Сербии сотрудничает с компетентными органами принимающей страны при надзоре за филиалами субъекта надзора, штаб-квартира которого находится в Республике Сербия, его представителями и другими лицами, которым субъект надзора поручил выполнение оперативных и иных задач в другом государстве-члене.
Национальный банк Сербии обязан уведомить компетентный орган принимающей страны о своем намерении осуществлять прямой надзор за деятельностью субъекта надзора, указанного в пункте 1 настоящей статьи, на территории этой страны.
Национальный банк Сербии может с согласия принимающей страны полностью или частично поручить осуществление прямого надзора за деятельностью субъекта надзора, указанного в пункте 1 настоящей статьи, в этой стране, если это будет отвечать интересам эффективности такого надзора.
Сотрудничество с компетентными органами государства-члена, в котором находится объект надзора, в рамках надзора за субъектом надзора из этой страны, действующим в Республике Сербия.
Компетентный орган государства-члена, в котором находится компания, может на территории Республики Сербия осуществлять прямой надзор за объектом надзора, расположенным в этой стране, который действует в Республике Сербия через филиал, представителя или иное лицо, которому он поручил выполнение определенных оперативных и иных задач.
Компетентный орган государства-члена, в котором находится компания, обязан заблаговременно уведомить Национальный банк Сербии о намерении осуществлять надзор, указанный в пункте 1 настоящей статьи.
При осуществлении надзора, указанного в пункте 1 настоящей статьи, положения статьи 179 настоящего закона применяются в соответствии с полномочиями компетентного органа государства-члена, в котором находится продукция.
По запросу компетентного органа государства-члена, в котором находится банковская единица, Национальный банк Сербии может осуществлять надзор, указанный в пункте 1 настоящей статьи. На этом надзоре могут присутствовать уполномоченные лица компетентного органа государства-члена, в котором находится банковская единица.
УГОЛОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
ШТРАФЫ
Штраф за нарушение процесса защиты прав и интересов пользователей платежных сервисов и владельцев электронных денег.
Если в процессе защиты прав и интересов пользователей платежных услуг и держателей электронных денег установлено, что поставщик платежных услуг или эмитент электронных денег нарушил положения статей 215–217 настоящего закона, Национальный банк Сербии выносит решение, которым обязывает поставщика финансовых услуг устранить выявленные нарушения и представить доказательства этого в установленный этим решением срок, а также налагает штраф в соответствии с настоящими статьями.
Если в случае, указанном в пункте 1 настоящей статьи, поставщик платежных услуг или эмитент электронных денег не предоставит Национальному банку Сербии доказательства устранения нарушений в течение срока, указанного в этом пункте, Национальный банк Сербии выносит решение о наложении на этого поставщика нового штрафа в максимальном размере, установленном в статьях 215–217 настоящего закона.
Положения закона, регулирующего защиту пользователей финансовых услуг, применяются к наложению штрафов на поставщиков платежных услуг и эмитентов электронных денег в процессе защиты прав и интересов пользователей платежных услуг и держателей электронных денег.
Штраф для поставщика платежных услуг
Поставщик платежных услуг, указанный в статье 10, пункте 1, подпунктах 1)-3) и пункте 6) настоящего закона, а также эмитент электронных денег, указанный в статье 106, пункте 1, подпунктах 1)-3) настоящего закона:
1) если он взимает с пользователей платежных услуг плату за предоставление информации, то есть за выполнение своих обязательств при осуществлении платежных операций, в нарушение положений статьи 12 настоящего закона (статья 12);
2) если она не рекламирует платежные услуги в ясной и понятной форме, т.е. если такая реклама содержит неверную информацию или информацию, которая может создать у пользователей платежных услуг неверное представление об условиях использования этих услуг (статья 13, пункт 1);
3) если он не предоставляет пользователям платежных услуг информацию и уведомления в соответствии с настоящим законом в ясной и понятной форме на сербском или другом языке, предложенном пользователем платежных услуг и согласованном сторонами (статья 13, пункт 2);
4) если до найма лица для предоставления информации пользователям платежных услуг он не обеспечил обучение этих лиц, не предоставил надлежащих доказательств такого обучения или не проводил периодическое и непрерывное обучение привлеченных лиц (статья 13, пункт 6);
5) если лица, нанятые им для предоставления информации пользователям платежных услуг, не обладают соответствующей квалификацией, знаниями и опытом, не действуют в соответствии с надлежащей деловой практикой или деловой этикой, или не уважают личность и честность пользователей платежных услуг (статья 13, пункт 7);
6) если рамочный договор не содержит элементов, т.е. информации, предусмотренной статьей 16 настоящего закона, если он не заключил рамочный договор в письменной форме, если он не обеспечил получение пользователем платежных услуг хотя бы одной копии рамочного договора, т.е. если в ходе договорных отношений по запросу пользователя платежных услуг он не предоставил копию рамочного договора, т.е. информацию, предусмотренную статьей 17, пунктом 1 настоящего закона (статья 16);
7) если он не предоставил пользователю платежных услуг всю информацию, указанную в статье 16 настоящего закона, до заключения рамочного соглашения или не предоставил ее в порядке, установленном в статье 17 настоящего закона (статья 17);
8) если он в одностороннем порядке начинает вносить изменения и дополнения в положения рамочного договора в нарушение положений статьи 18 настоящего закона, то есть не представляет предложение или уведомление в порядке и в сроки, установленные этой статьей (статьей 18);
9) если в соответствии со статьей 19, пунктами 1 и 2 настоящего закона пользователь платежных услуг не будет немедленно уведомлен об изменении процентной ставки способом и в сроки, установленные данной статьей, если только рамочный договор не предусматривает иные сроки и способ такого уведомления (статья 19, пункт 3);
10) если он не обеспечивал равное обращение с пользователями платежных услуг при расчете и применении изменений процентных ставок и валютных курсов в соответствии со статьей 19, пунктами 1 и 2 настоящего закона (статья 19, пункт 4);
11) если рамочный договор устанавливает срок уведомления более одного месяца в случае расторжения настоящего договора по запросу пользователя платежных услуг (статья 20, пункт 1);
12) если в случае расторжения рамочного соглашения по требованию пользователя платежных услуг он не возвращает пропорциональную часть аванса, уплаченного за не оказанные платежные услуги, или если он взимает плату за расторжение рамочного соглашения (статья 20, пункты 3 и 4);
13) если рамочный договор устанавливает срок уведомления менее двух месяцев в случае расторжения настоящего договора по запросу поставщика платежных услуг или если уведомление о расторжении рамочного договора не подано в письменной форме (статья 21, пункты 1 и 3);
14) если он расторгает рамочный договор и не возвращает пропорциональную часть аванса, уплаченного за услуги, которые не были оказаны, или взимает плату за расторжение рамочного договора (статья 21, пункт 4);
15) если до или после совершения индивидуальной платежной операции он не предоставил плательщику информацию в соответствии со статьей 22 настоящего закона (статья 22);
16) если после совершения индивидуальной платежной операции он не предоставил получателю платежа информацию в соответствии со статьей 23 настоящего закона (статья 23);
17) если до заключения договора о платежном инструменте для платежей небольшой денежной суммы он не предоставил пользователю платежных услуг всю информацию, предусмотренную статьей 24 настоящего закона (статья 24);
18) если он не предоставил пользователю платежных услуг информацию в соответствии со статьей 25 настоящего закона (статья 25);
19) если он не предоставил пользователю платежных услуг, то есть не предоставил предварительную информацию о разовой платежной операции в соответствии со статьей 26 настоящего закона (статья 26);
19a) если он не предоставил информацию плательщику, то есть не предоставил информацию до начала платежной операции в соответствии со статьей 26a настоящего закона (статья 26a);
19b) если он не предоставил пользователю платежных услуг, то есть не предоставил информацию после инициирования платежной операции в соответствии со статьей 26b настоящего закона (статья 26b);
19v) если поставщик платежных услуг, управляющий счетом плательщика, не предоставил код ссылки на платежную транзакцию в соответствии со статьей 26v настоящего закона (статья 26v);
20) если сразу после получения платежного поручения на исполнение разовой платежной операции он не предоставил плательщику предписанную информацию в соответствии со статьей 27 настоящего закона (статья 27);
21) если сразу после совершения разовой платежной операции он не предоставил или не сделал доступной получателю платежа предписанную информацию в соответствии со статьей 28 настоящего закона (статья 28);
22) если он не предоставил пользователю платежных услуг информацию об ожидаемом времени выполнения международной платежной операции или платежной операции в валюте третьих стран, или информацию о размере комиссии другого поставщика платежных услуг или посредника, участвующего в выполнении этой операции, в соответствии со статьей 30 настоящего закона, т.е. если пользователь платежных услуг, не имея информации о точной сумме этой комиссии на момент инициирования платежной операции, не сообщает ему об ожидаемой сумме этой комиссии (статья 30, пункты 2–4);
23) если он не уведомил пользователя платежных услуг до начала платежной операции об оплате специальной комиссии, необходимой для использования определенного платежного инструмента (статья 31, пункт 2);
24) если он совершает платежную операцию, на которую плательщик не дал своего согласия в соответствии со статьей 33 настоящего закона (статья 33);
25) если он отказывается от исполнения платежного поручения, когда все условия, установленные в договоре об оказании платежных услуг, выполнены, если иное не предусмотрено регламентом, или если он не уведомляет пользователя платежных услуг об отказе от исполнения платежного поручения в соответствии со статьей 36, пунктами 2 и 3 настоящего закона, или если он взимает плату за такое уведомление, если это не предусмотрено рамочным договором в соответствии с пунктом 4 настоящей статьи (статья 36);
26) если плательщик не разрешает отмену платежного поручения в соответствии со статьей 37 настоящего закона до наступления срока его безотзывности (статья 37);
27) если это позволяет пользователю платежных услуг отменить платежное поручение в нарушение положений статьи 38 настоящего закона (статья 38);
28) если он совершает платежную операцию в валюте, о которой он не договорился с пользователем платежных услуг, или не уведомил его об изменении валюты платежа в соответствии со статьей 39 настоящего закона (статья 39);
29) если он взимает плату в связи с исполнением платежной операции, о которой он ранее не уведомил пользователя платежных услуг в соответствии со статьями 17, 22, 24, 26 и 31 настоящего закона (статья 40, пункт 1);
30) если он взимает плату в связи с исполнением платежной операции от пользователя платежных услуг, с которым он не заключил договор на оказание платежных услуг (статья 40, пункт 2);
31) если при исполнении платежного поручения плательщик не переводит полную сумму платежного поручения, определенную в платежном поручении, от плательщика получателю платежа, за исключением случая, указанного в статье 40, пункте 4 настоящего закона (статья 40, пункты 3 и 4);
32) если до утверждения зачисления средств на счет получателя платежа или предоставления этих средств получателю платежа он взимал свои сборы из суммы переводимого платежного поручения и в информации, указанной в статьях 23 и 28 настоящего закона, не указывал отдельно общую сумму платежного поручения и взимаемые сборы (статья 40, пункт 4);
33) если это препятствует или иным образом ограничивает возможность получателя платежа предоставлять плательщику скидку за использование платежной карты или другого платежного инструмента (статья 41, пункт 1);
34) если он не обеспечит утверждение суммы платежной операции на счете поставщика платежных услуг получателя в соответствии со статьей 42 настоящего закона (статья 42);
35) если платежное поручение, выданное получателем платежа или плательщиком через получателя платежа, не доставлено поставщику платежных услуг плательщика в срок, установленный между получателем платежа и его поставщиком платежных услуг, т.е. в случае прямого дебетования, если это платежное поручение не доставлено в срок, позволяющий поставщику платежных услуг плательщика утвердить счет поставщика платежных услуг получателя платежа на сумму платежной операции в согласованный срок (статья 43);
36) если он не предоставляет получателю платежа средства на его платежный счет без промедления или, если у получателя платежа нет платежного счета у данного поставщика платежных услуг, если он не предоставляет ему эти средства, и при этом выполняются условия, указанные в статье 44, пункте 1 настоящего закона (статья 44, пункт 1);
37) если сразу после утверждения средств на платежном счете он не предоставляет получателю платежа возможность распорядиться этими средствами (статья 44, пункт 2);
38) если в случае, указанном в статье 44, пункте 4 настоящего закона, он не выплатит наличные без компенсации немедленно, то есть не позднее следующего рабочего дня (статья 44, пункт 4);
39) если он не обеспечит определение даты списания средств в валюте и даты утверждения в валюте в соответствии с положениями статьи 45 настоящего закона (статья 45);
40) если он не обеспечивает, чтобы дата подтверждения платежного счета совпадала с датой получения денежных средств поставщиком платежных услуг, если пользователь платежных услуг вносит денежные средства на платежный счет у поставщика платежных услуг, который ведет этот счет, в валюте этого счета, и/или если он не обеспечивает, чтобы получатель платежа мог распоряжаться средствами сразу после получения денежных средств в соответствии с ограничениями, предусмотренными пунктом 4 статьи 44 настоящего закона (статья 46);
40а) если он не предоставит подтверждение наличия средств в соответствии со статьей 46а настоящего закона (статья 46а);
40b) если он не выполнит свои обязательства в связи с предоставлением услуги по инициированию платежей, установленной в статье 46b настоящего закона (статья 46b);
40v) если он не выполняет свои обязательства в связи с предоставлением услуг по предоставлению информации о счете в соответствии со статьей 46v настоящего закона (статья 46v);
41) если он не выполнит свои обязательства в отношении платежного инструмента, установленного в статье 48, пункте 1 настоящего закона (статья 48, пункт 1);
42) если пользователю платежных услуг выдан платежный инструмент, который он не запрашивал, и нет необходимости заменять уже выданный платежный инструмент (статья 48, пункт 2);
43) если пользователь платежных услуг не предоставляет доказательств того, что он уведомил поставщика платежных услуг в соответствии со статьей 47, пунктом 3 настоящего закона, если пользователь платежных услуг подал запрос на предоставление таких доказательств в течение 18 месяцев с даты настоящего уведомления (статья 48, пункт 4);
44) если он блокирует платежный инструмент, и условия, указанные в пункте 2 статьи 49 настоящего закона, не соблюдены, или если он не уведомляет плательщика о намерении заблокировать, то есть блокирует платежный инструмент способом, установленным в этой статье, то есть если он не обеспечивает возможность повторного использования платежного инструмента или не заменяет его новым, когда причины для его блокировки перестают существовать (статья 49);
45) если он не действует в соответствии с положениями статьи 50 настоящего закона в случае несанкционированной платежной операции (статья 50);
46) если он не компенсирует пользователю платежных услуг убытки в соответствии со статьей 51 настоящего закона (статья 51);
47) если он не действует в соответствии с положениями статьи 53 настоящего закона в случае неисполненной или ненадлежащим образом исполненной платежной операции, инициированной плательщиком (статья 53);
48) если он не действует в соответствии с положениями статьи 54 настоящего закона в случае неисполненной или ненадлежащим образом исполненной платежной операции или исполняет платежную операцию, инициированную получателем платежа или плательщиком через получателя платежа, по истечении срока, установленного в статьях 44 и 45 настоящего закона (статья 54);
49) если в соответствии со статьей 55 настоящего закона он немедленно не принимает разумных мер, т.е. не предоставляет информацию о движении средств по платежной операции и не уведомляет немедленно поставщика платежных услуг получателя платежа, или если он не возвращает сумму неисполненной платежной операции (статья 55, пункты 3 и 5);
50) если он не вернет средства поставщику платежных услуг плательщика без промедления в соответствии со статьей 56 настоящего закона (статья 56);
51) если в случае неутвержденной, неисполненной или ненадлежащим образом исполненной платежной операции по запросу пользователя платежных услуг компания не принимает незамедлительно надлежащих мер для определения движения средств по данной операции и не предоставляет этому пользователю без промедления информацию о результатах принятых мер (статья 58);
52) если он необоснованно отказывается вернуть сумму утвержденной и надлежащим образом оформленной сделки в соответствии со статьей 63 настоящего закона (статья 63);
53) если он не предоставил пользователю платежных услуг обзор услуг и тарифов до заключения рамочного соглашения о платежном счете или не предоставил его в порядке, установленном в статье 73g, пункте 3 настоящего закона (статья 73g, пункт 3);
54) если он не обеспечил легкодоступность обзора услуг и тарифов на стойках обслуживания в своих помещениях и на своей интернет-презентации, или если он не предоставил этот обзор пользователю платежных услуг по его запросу бесплатно, на бумаге или другом постоянном носителе данных (статья 73г, пункт 4);
55) если обзор услуг и комиссий, предоставленный пользователю платежных услуг в соответствии со статьей 73г, пунктами 3 и 4 настоящего закона, или который он сделал легкодоступным в соответствии с пунктом 4 этой статьи, он не сделал это в соответствии с положением Национального банка Сербии, содержащимся в пункте 5 этой статьи (статья 73г, пункт 5);
56) если он не представлял пользователю платежных услуг отчет о собранных сборах хотя бы раз в год или взимал с него плату за представление такого отчета (статья 73d, пункт 1);
57) если отчет о взимаемых сборах не был подготовлен в соответствии со статьей 73d, пунктами 2-9 настоящего закона (статья 73d, пункты 2-9);
58) если при рекламе и заключении договоров на услуги, определенные в перечне представительских услуг, он не использует выражения и определения, определенные в этом перечне, или использует названия определенных товаров (торговых марок), на основании которых услуги, определенные в этом перечне, не могут быть четко идентифицированы (статья 73đ, пункты 1 и 3);
59) если он не информирует пользователя платежных услуг о возможности открытия платежного счета отдельно от продуктов или услуг, не связанных с этим счетом и предлагаемых в пакете услуг по открытию и ведению платежного счета, или если в этом случае он не предоставляет пользователю платежных услуг отдельную информацию о расходах и сборах, связанных с каждым из других продуктов и услуг, предлагаемых в этом пакете (статья 73z);
60) если пользователь платежной услуги, открывающий или имеющий открытый платежный счет у поставщика платежных услуг, не разрешает изменение валюты платежного счета (статья 73i, пункты 1 и 4);
61) если при переходе на нового поставщика платежных услуг он не передает информацию обо всех или отдельных постоянных платежных поручениях, множественных прямых дебетах и получении подтвержденных переводов и/или не переводит по запросу пользователя платежных услуг средства на платежный счет (статья 73i, пункт 3);
62) если после получения разрешения он не приступает к действиям, связанным с изменением платежного счета (статья 73j, пункты 1 и 2);
63) если он не предоставил копию или копию разрешения, предусмотренного статьей 73j настоящего закона, пользователю платежных услуг сразу после получения этого разрешения (статья 73j, пункт 3);
64) если он, как новый поставщик платежных услуг, не представит предыдущему поставщику платежных услуг запрос, предусмотренный пунктом 1 статьи 73к настоящего закона, в установленном порядке и/или в установленный срок (пункт 1 статьи 73к);
65) если он, как предыдущий поставщик платежных услуг, не выполняет запрос нового поставщика платежных услуг, предусмотренный пунктом 1 статьи 73к настоящего закона, в установленном порядке и/или в установленный срок (пункт 2 статьи 73к);
66) если он, как предыдущий поставщик платежных услуг, не закрывает счет в соответствии со статьей 73к, пунктом 3 настоящего закона (статья 73к, пункт 3);
67) если он, как предыдущий поставщик платежных услуг, не уведомит потребителя незамедлительно о том, что условия закрытия счета не были соблюдены (статья 73к, пункт 4);
68) если он, как новый поставщик платежных услуг, не действует в соответствии со статьей 73k, пунктом 5 настоящего закона (статья 73k, пункт 5);
69) если он, как новый поставщик платежных услуг, не действует в соответствии со статьей 73k, пунктом 7 настоящего закона (статья 73k, пункт 7);
70) если, будучи предыдущим поставщиком платежных услуг, блокирует платежный инструмент в нарушение статьи 73k, пункта 8 настоящего закона (статья 73k, пункт 8);
71) если он не предоставляет пользователю платежных услуг легкодоступную информацию о существующих постоянных платежных поручениях и прямых дебетах или не предоставляет ее ему, то есть предоставляет ее за плату (статья 731, пункт 1);
72) если он, как предыдущий поставщик платежных услуг, не предоставляет пользователю платежных услуг или новому поставщику платежных услуг информацию, указанную в пункте 1) и 2) статьи 73k настоящего закона, и/или предоставляет ее за плату (статья 2, пункт 73l);
73) если он взимает компенсацию в нарушение статьи 73l, пункта 3 настоящего закона (статья 73l, пункт 3);
74) если он не компенсирует пользователю платежных услуг незамедлительно ущерб, причиненный ему в связи с изменением платежного счета вследствие несоблюдения требований статей 73j и 73k настоящего закона (статья 73lj, пункт 1);
75) если он не предоставляет пользователю платежных услуг информацию об изменении платежного счета в установленном порядке, указанном в статье 73m настоящего закона, и/или делает это за плату (статья 73m);
76) если после получения упорядоченного запроса потребителя об открытии платежного счета в рамках основных услуг он не предпринимает действий в установленный срок (статья 73нж, пункт 1);
77) если запрос потребителя на открытие платежного счета с базовыми услугами отклонен в нарушение статьи 73, пунктов 2 и 3 настоящего закона (статья 73, пункты 2 и 3);
78) если в случае отказа потребителю в открытии платежного счета с основными услугами он не информирует потребителя об отказе и причинах отказа, т.е. не предоставляет ему информацию о праве на возражение и подачу жалобы, а также о возможности внесудебного урегулирования спорных отношений (статья 73нж, пункты 5 и 6);
79) если оно не позволяет потребителю совершать неограниченное количество операций при использовании платежного счета с базовыми услугами или совершать платежные операции с этого счета в помещениях банка и/или через Интернет, если банк предлагает такую возможность (статья 73о);
80) если открытие и использование платежного счета обусловливается предоставлением основных услуг путем заключения договора на разрешенный овердрафт или кредитную карту, или путем заключения договора на предоставление другой дополнительной услуги (статья 73, пункт 2);
81) если он взимает плату за обслуживание платежного счета с основными услугами в размере, превышающем установленный, или не предоставляет бесплатно определенные виды и определенное количество платежных услуг в соответствии со статьей 73н настоящего закона определенным социально уязвимым категориям потребителей согласно постановлению Национального банка Сербии, предусмотренному пунктом 2 статьи 73р настоящего закона (статья 73р);
82) если он в одностороннем порядке расторгает договор вопреки статье 73s настоящего закона (статья 73s);
83) если он не направляет потребителю уведомление о расторжении договора на платежный счет с основными услугами в письменной форме или не направляет его ему не позднее чем за два месяца до даты вступления в силу такого расторжения, т.е. если он направляет ему это уведомление с уплатой сбора (статья 73s, пункт 3);
84) если уведомление о расторжении договора на платежном счете с основными услугами не содержит информации о праве потребителя на возражение и подачу жалобы, а также о возможности внесудебного урегулирования спорных отношений (статья 73s, пункт 5);
85) если он не предоставляет потребителю легкодоступную информацию о платежных счетах с основными услугами и/или не дает пояснений, предусмотренных пунктом 2 статьи 73 настоящего закона, или делает это за плату (пункт 2 статьи 73);
86) если он не действует предписанным образом и/или в течение предписанного срока, указанного в статье 196b настоящего закона (статья 196b);
87) если это нарушает права, связанные с платежными счетами потребителей, предусмотренные статьей 196v настоящего закона (статья 196v).
Штраф для эмитента электронных денег
Эмитент электронных денег будет оштрафован на сумму от 50 000 до 800 000 динаров в соответствии со статьей 106, пунктом 1, подпунктами 1) – 3) настоящего закона:
1) если при соответствующем применении статьи 13, пункта 1 настоящего закона, рекламирование выпуска электронных денег не осуществляется в ясной и легко понятной форме, т.е. если такая реклама содержит неверную информацию или информацию, которая может создать у держателя электронных денег неверное представление об условиях использования услуг, связанных с электронными деньгами (статья 108, пункт 2);
2) если в соответствии со статьей 13, пунктом 2 настоящего закона информация и уведомления, предусмотренные настоящим законом, не предоставляются владельцам электронных денег в ясной и понятной форме на сербском или другом языке, предложенном владельцем электронных денег, о котором договорились стороны (статья 108, пункт 2);
3) если при соответствующем применении статьи 13, пункта 6 настоящего закона, до привлечения лица к деятельности по предоставлению информации держателям электронных денег, оно не обеспечило обучение этих лиц, не предоставило надлежащих доказательств такого обучения или не проводило периодическое и непрерывное обучение привлеченных лиц (статья 108, пункт 2);
4) если, согласно применению статьи 13, пункта 7 настоящего закона, лица, нанятые им для предоставления информации держателям электронных денег, не обладают соответствующей квалификацией, знаниями и опытом, или не действуют в соответствии с надлежащей деловой практикой и деловой этикой, или не уважают личность и честность держателей электронных денег (статья 108, пункт 2);
5) если, в соответствии с положениями статей 17, 24 и 25 настоящего закона, не предоставил держателю электронных денег всю информацию, содержащуюся в статьях 24 и 25 настоящего закона, касающуюся электронных денег, то есть не представил эту информацию в порядке, установленном в статье 17 настоящего закона (статья 108, пункт 2);
6) если с соответствующим применением статьи 18 настоящего закона он в одностороннем порядке начинает применять изменения и дополнения к положениям договора, заключенного с держателем электронных денег, в нарушение положений этой статьи (статья 108, пункт 2);
7) если в соответствии со статьей 20 настоящего закона договор, заключенный с владельцем электронных денег, устанавливает срок уведомления более одного месяца в случае расторжения настоящего договора по требованию владельца электронных денег или если он взимает плату за расторжение договора (статья 108, пункт 2);
8) если в соответствии с применением статьи 21, пункта 1 настоящего закона, договор, заключенный с держателем электронных денег, устанавливает срок уведомления менее двух месяцев в случае расторжения настоящего договора по требованию эмитента электронных денег или если за расторжение такого договора взимается плата (статья 108, пункт 2);
9) если сразу после получения средств он не выпускает электронные деньги в размере полученных средств (статья 109);
10) если он выплачивает проценты или предоставляет иные финансовые выгоды держателю электронных денег в связи с хранением этих денег в течение определенного периода времени (статья 110);
11) если он принимает электронные деньги, которые он не выпускал и не заключал договор о приеме этих денег с другим эмитентом электронных денег (статья 111, пункт 2);
12) если он не обналичивает электронные деньги в соответствии со статьей 112 настоящего закона или взимает плату за такое обналичивание в нарушение положений этой статьи (статья 112).
Штрафы, введенные после вступления Республики Сербия в Европейский Союз.
В дополнение к штрафам, предусмотренным статьей 215 настоящего закона, поставщик платежных услуг, предусмотренный статьей 10, пунктом 1, подпунктами 1) – 3) и пунктом 6) настоящего закона, а также эмитент электронных денег, предусмотренный статьей 106, пунктом 1, подпунктами 1) – 3) настоящего закона, – если он действовал вопреки положениям статьи 195 настоящего закона (статья 195).
Положения статей 215 и 216 применяются к поставщикам платежных услуг, то есть эмитентам электронных денег из государства-члена или третьей страны, когда в соответствии с настоящим законом они предоставляют платежные услуги, то есть выпускают электронные деньги в Республике Сербия, через филиал или представителя.
ПРЕСТУПЛЕНИЯ
Нарушения прав юридических лиц, предпринимателей и физических лиц.
За совершение правонарушения юридическое лицо будет оштрафовано на сумму от 50 000 до 800 000 динаров:
1) если другая сторона, участвующая в платежной операции и не являющаяся получателем платежа по данной операции, до начала платежной операции не информирует пользователя платежных услуг об уплате специальной комиссии, необходимой для использования определенного платежного инструмента (статья 31, пункт 2);
1а) если в случае, указанном в пункте 2 статьи 39 настоящего закона, оно не уведомило плательщика об обменном курсе, который будет использоваться для изменения валюты платежа, и о сборах, которые будут с него взиматься в связи с этим изменением, или произвело это изменение без согласия плательщика (статья 39);
2) если, выступая в качестве посредника, участвующего в платежной операции от имени поставщика платежных услуг, он не переводит полную сумму платежной операции, определенную в платежном поручении (статья 40, пункт 3);
3) если он, как получатель платежа, требует от плательщика специальную плату за использование платежной карты или иного платежного инструмента (статья 41, пункт 2);
4) если он не уведомляет банк, в котором у него открыт текущий счет, о статусе и иных изменениях, зарегистрированных в других органах и организациях, или не предпринимает необходимых юридических действий для приведения данных, относящихся к его текущему счету, в соответствие с этими изменениями — в течение трех дней со дня получения решения о регистрации таких изменений (статья 72, пункт 3);
5) если он не действует в соответствии с обязательствами, предусмотренными в статье 80а настоящего закона (статья 80а);
6) если без предварительного согласия Национального банка Сербии он приобретает квалифицированное участие в учреждении электронных денег или увеличивает это участие таким образом, что приобретает от 20% до 30%, от 30% до 50% или более 50% голосующих акций или капитала в этом учреждении, т.е. становится его материнской компанией (статья 122);
7) если он приобретает или увеличивает квалифицированное участие в учреждении электронных денег способом, указанным в статье 124, пункте 1 настоящего закона, и в течение одного месяца с даты такого приобретения, т.е. увеличения, он не подает запрос на согласие Национального банка Сербии на это приобретение, т.е. увеличение, и не уведомляет Национальный банк Сербии о том, что приобретенное, т.е. увеличенное квалифицированное участие было отчуждено (статья 124, пункт 2);
8) если он не предоставит информацию и соответствующие документы, касающиеся квалифицированного участия, в соответствии со статьей 125 настоящего закона (статья 125, пункты 1, 2, 3 и 5);
9) если он участвует в платежной системе, но не может быть участником этой системы в соответствии с положениями настоящего закона (статья 143);
10) если, в соответствии со статьями 81 и 81а настоящего закона, не уведомит Национальный банк Сербии о приобретении квалифицированной доли в операторе не позднее дня, следующего за днем такого приобретения (статья 146, пункт 4).
11) (удалено)
За действия, указанные в пункте 1 настоящей статьи, ответственное лицо в юридическом лице будет оштрафовано на сумму от 30 000 до 150 000 динаров.
За действия, указанные в пункте 1 настоящей статьи, предприниматель будет оштрафован на сумму от 50 000 до 500 000 динаров.
За действия, указанные в пункте 1, подпунктах 5) – 10) настоящей статьи, физическое лицо также наказывается за правонарушение штрафом в размере от 30 000 до 150 000 динаров.
неправомерные действия внешнего аудитора
Внешний аудитор, проверяющий финансовую отчетность платежного учреждения, учреждения электронных денег или оператора, подлежит штрафу в размере от 100 000 до 800 000 динаров за правонарушение, если он немедленно не уведомит Национальный банк Сербии о фактах и данных, указанных в статье 99, пункте 2 настоящего закона (статья 99, пункт 2, статья 134, пункт 1 и статья 161, пункт 3).
За действия, указанные в пункте 1 настоящей статьи, ответственное лицо во внешнем аудиторском бюро будет оштрафовано на сумму от 30 000 до 150 000 динаров.
Нарушения со стороны ответственных лиц в Национальном банке Сербии
В Национальном банке Сербии на ответственное лицо за правонарушение будет наложен штраф в размере от 50 000 до 150 000 динаров:
1) если в течение трех месяцев со дня получения официального запроса он не принимает решения по запросу о выдаче лицензии на предоставление платежных услуг или по запросу о дополнении этой лицензии (статья 82, пункт 2 и статья 85);
2) если в течение трех месяцев со дня получения официального запроса оно не принимает решения по запросу о согласии платежного учреждения на создание филиала в третьей стране (статья 104, пункт 4);
3) если в течение двух месяцев с даты получения официального запроса он не принимает решения по запросу о согласии, предусмотренному статьей 118, пунктом 1 и статьей 124, пунктом 2 настоящего закона (статья 118, пункт 2 и статья 124, пункт 5);
4) если в течение трех месяцев со дня получения официального запроса оно не принимает решения по запросу о выдаче разрешения на выпуск электронных денег или по запросу о дополнении к такому разрешению (статья 127, пункты 2 и 5);
5) если в течение трех месяцев с даты получения официального запроса он не принимает решения по запросу о согласии учреждения электронных денег на выпуск электронных денег и предоставление платежных услуг через филиал в третьей стране (статья 135, пункт 5);
6) если в течение четырех месяцев со дня получения официального запроса он не принимает решения по запросу о выдаче лицензии на эксплуатацию платежной системы (статья 151, пункт 5);
7) если в течение двух месяцев с даты получения официального запроса он не принимает решения по запросу о согласии на изменения и дополнения к элементам правил функционирования платежной системы в соответствии со статьей 148 настоящего закона (статья 158, пункт 3).
8) если в течение шести месяцев с даты получения официального запроса оно не принимает решения по запросу о предоставлении согласия учреждению электронных денег из третьей страны на выпуск электронных денег и предоставление платежных услуг, непосредственно связанных с выпуском таких денег в Республике Сербия (статья 204, пункт 2).
ПЕРЕХОДНЫЕ И ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Гармонизация банковских операций
Банки обязаны привести свою деятельность и внутренние процедуры в соответствие с положениями настоящего закона ко дню его вступления в силу.
Банки обязаны не позднее чем за один месяц до начала действия настоящего закона представить пользователям платежных услуг, с которыми они заключили договор об открытии и ведении счетов, договор о выпуске и использовании платежной карты или иной договор о платежных услугах с бессрочным исполнением, предложение о заключении рамочного договора в соответствии со статьей 16 настоящего закона (оферта), которое будет применяться со дня вступления в силу настоящего закона.
Если пользователь платежных услуг до вступления в силу настоящего закона не уведомил банк в письменной форме о своем несогласии с предложением, содержащимся в пункте 2 настоящей статьи, считается, что он согласился с этим предложением, о чем банк обязан уведомить его одновременно с подачей этого предложения.
Если рамочное соглашение заключено способом, указанным в пункте 3 настоящей статьи, банк или пользователь платежных услуг может в течение трех месяцев с даты вступления в силу настоящего закона в одностороннем порядке расторгнуть настоящее соглашение без истечения срока уведомления, установленного в статье 20, т.е. статье 21 настоящего закона.
Банк может, за исключением случаев, установленных в пунктах 2–4 настоящей статьи, привести в соответствие договор об открытии и ведении счетов, договор о выпуске и использовании платежных карт и другие договоры на оказание платежных услуг с бессрочным исполнением, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, с положениями настоящего закона и условиями ведения бизнеса, применяемыми к этим договорам.
В случае, указанном в пункте 5 настоящей статьи, банки обязаны обеспечить, чтобы общие условия ведения бизнеса, предусмотренные в этом пункте, содержали все обязательные элементы, то есть информацию из статьи 16 настоящего закона, которая не является предметом договора, предусмотренного в этом пункте, или регулируется этими договорами в нарушение положений настоящего закона.
В случае, указанном в пункте 5 настоящей статьи, банки обязаны не позднее чем за один месяц до начала действия настоящего закона уведомить всех пользователей платежных услуг, с которыми они заключили договоры, предусмотренные этим пунктом, о том, что они привели общие условия ведения бизнеса в соответствие с положениями настоящего закона, и предоставить эти условия этим пользователям.
Если положения договора, предусмотренные пунктом 5 настоящей статьи, противоречат положениям гармонизированных общих условий ведения бизнеса, то есть положениям настоящего закона, то к договорным отношениям между банком и пользователем платежных услуг применяются положения этих условий, то есть настоящего закона, начиная с даты вступления в силу настоящего закона.
В случае, указанном в пункте 5 настоящей статьи, пользователь платежных услуг имеет право расторгнуть договор, указанный в этом пункте, в течение трех месяцев со дня вступления в силу настоящего закона.
Национальный банк Сербии может установить более подробные условия и методы корректировки на основании данной статьи.
Если в период с момента истечения срока подачи предложения, предусмотренного пунктом 2 настоящей статьи, до даты вступления в силу настоящего закона банк заключает с пользователями платежных услуг договор об открытии и ведении счетов, договор о выпуске и использовании платежной карты или иной договор об оказании платежных услуг с бессрочным исполнением, то банк обязан одновременно с настоящим договором заключить рамочное соглашение, предусмотренное статьей 16 настоящего закона, которое будет применяться с даты вступления в силу настоящего закона.
Национальный банк Сербии будет принимать меры в пределах своей юрисдикции в отношении банка, не соблюдающего положения данной статьи, в соответствии с законом, регулирующим деятельность банков, и настоящим законом.
применение данного закона к платежным операциям, инициированным до даты его применения.
Закон о платежных операциях («Официальный вестник СРЮ», №№ 3/02 и 5/03 и «Официальный вестник РС», №№ 43/04, 62/06, 111/09 — другие законы и 31/11 — далее: Закон о платежных операциях») применяется к исполнению платежных операций в динарах, инициированных до даты вступления в силу настоящего закона.
В качестве исключения из пункта 1 настоящей статьи, положения Закона о платежных операциях применяются к платежным операциям, которые будут инициированы на основании разрешений, выданных должником своему банку и кредитору, оформленных в соответствии с Законом о платежных операциях до начала действия настоящего Закона.
Внутренние платежные операции в динарах между резидентами и нерезидентами.
До даты вступления Республики Сербия в Европейский Союз внутренние платежные операции между резидентами и нерезидентами или между нерезидентами, осуществляемые в динарах, не считались внутренними платежными операциями, а являлись международными платежными операциями в смысле положений настоящего закона.
Значение термина «третья страна»
До даты вступления Республики Сербия в Европейский Союз третьей страной считалось любое иностранное государство, а после этой даты — страна, не являющаяся государством-членом.
Электронные денежные учреждения из третьих стран, работающие в соответствии с Законом об операциях с иностранной валютой.
В качестве исключения из пункта 2 статьи 10 настоящего закона, положения закона, регулирующего валютные операции, применяются к операциям учреждений электронных денег из третьих стран, через которые резиденты в соответствии с положениями закона, регулирующего валютные операции, осуществляют платежные операции с иностранными государствами.
Учреждение электронных денег, указанное в пункте 1 настоящей статьи, обязано уведомить Национальный банк Сербии о своем коммерческом наименовании и местонахождении, а также о соответствующем регистрационном номере в стране регистрации, т.е. об адресе электронной почты для связи с Национальным банком Сербии, а также о наименовании и адресе места нахождения надзорного органа — не позднее момента вступления в силу настоящего закона, т.е. до начала предоставления услуг резидентам, если оно не начало предоставлять эти услуги до начала действия настоящего закона.
Национальный банк Сербии публикует список учреждений электронных денег из третьих стран, подавших уведомление в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи.
Если Национальный банк Сербии установит наличие подозрений в том, что деятельность учреждения электронных денег из третьей страны связана с отмыванием денег или финансированием терроризма, или что это учреждение не выполнило обязательство, предусмотренное пунктом 2 настоящей статьи, он может исключить это учреждение из списка, указанного в пункте 3 настоящей статьи, то есть учреждение, подавшее уведомление в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи, не будет включено в этот список.
Поставщики платежных услуг, указанные в статье 10, пункте 1 настоящего закона, могут осуществлять платежные операции, в которых плательщиком или получателем платежа является учреждение электронных денег, указанное в пункте 1 настоящей статьи, только если это учреждение включено в список, указанный в пункте 3 настоящей статьи.
Положения данной статьи действуют до даты вступления Республики Сербия в Европейский Союз.
Уведомление государственного почтового оператора
Государственный почтовый оператор, предоставляющий услуги в соответствии с Законом о платежных операциях на дату вступления в силу настоящего закона, обязан направить уведомление в соответствии со статьей 11, пунктом 4 настоящего закона в Национальный банк Сербии не позднее чем за один месяц до начала действия настоящего закона.
Подача заявок на получение разрешений
Запрос на разрешение в соответствии со статьями 82, 127 и 151 настоящего закона может быть подан в Национальный банк Сербии не ранее чем за два месяца до начала действия настоящего закона.
Решение Национального банка Сербии о предоставлении разрешения, указанного в пункте 1 настоящей статьи, не может иметь юридической силы до начала действия настоящего закона.
Подача заявок на выдачу разрешений на эксплуатацию платежной системы.
Юридическое лицо, за исключением Национального банка Сербии, которое до даты вступления в силу настоящего закона осуществляло функционирование платежной системы в соответствии с положениями Закона о платежных операциях и принятыми на его основе нормативными актами, обязано в указанный день подать в Национальный банк Сербии заявление о выдаче лицензии на функционирование платежной системы.
Юридическое лицо, подавшее запрос в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи до даты вступления в силу настоящего закона, продолжает действовать в соответствии с положениями Закона о платежных операциях и принятыми на его основе нормативными актами до даты вынесения решения Национального банка Сербии по данному запросу.
Непрерывность платежных систем Национального банка Сербии
В день вступления в силу настоящего закона Национальный банк Сербии продолжает, в соответствии с его положениями, управлять платежными системами, оператором которых он является и которые были созданы на основании положений Закона о платежных операциях и других нормативных актов.
Национальный банк Сербии продолжает управлять национальной системой платежных карт.
Устав Национального банка Сербии
Национальный банк Сербии издаст нормативные акты по реализации этого закона, которые он обязан выпустить не позднее чем через шесть месяцев со дня вступления закона в силу.
Прекращение действия положений Закона о платежных операциях.
Положения Закона о платежных операциях («Официальный вестник СРЮ», № 3/02 и 5/03 и «Официальный вестник РСЮ», № 43/04, 62/06, 111/09 — другие законы и 31/11) утрачивают силу со дня вступления в силу настоящего закона, за исключением положений статьи 2, ст. 47–49, статьи 50, п. 1, подпункт 6) и п. 2 и 3, статьи 51, п. 1, подпункт 18) и 19) и п. 2 и статьи 57, п. 3 этого закона.
Положения статьи 2 Закона о платежных операциях («Официальный вестник СРЮ», №№ 3/02 и 5/03 и «Официальный вестник РС», №№ 43/04, 62/06, 111/09 – д-р Лоу и 31/11) остаются в силе исключительно для целей применения других положений пункта 1 настоящей статьи, которые не утрачивают силу со дня вступления в силу настоящего Закона.
Настоящий закон вступает в силу на восьмой день со дня публикации в «Официальном вестнике Республики Сербия» и будет применяться с 1 октября 2015 года, за исключением положений статей 192–213, статьи 217 и статьи 218, пункта 1, подпункта 11) настоящего закона, которые будут применяться со дня вступления Республики Сербия в Европейский Союз.
Независимые статьи Закона о внесении изменений в
Закон о платежных услугах
(Официальный вестник Республики Сербской, № 44/2018)
Статья 32
Национальный банк Сербии издаст нормативные акты по реализации этого закона, которые он обязан выпустить не позднее чем через шесть месяцев со дня вступления закона в силу.
Статья 33
Банки обязаны привести свою деятельность и внутренние процедуры в соответствие с положениями настоящего закона ко дню его вступления в силу.
Банки обязаны не позднее чем за один месяц до начала действия настоящего закона привести в соответствие заключенные договоры, регулирующие услуги, связанные с платежным счетом, и представить пользователям платежных услуг предложение по тем договорам, которые будут действовать со дня начала действия настоящего закона.
Если пользователь платежных услуг до вступления в силу настоящего закона не уведомил банк в письменной форме о своем несогласии с предложением, содержащимся в пункте 2 настоящей статьи, считается, что он согласился с этим предложением, о чем банк обязан уведомить его одновременно с подачей этого предложения.
Банк может, за исключением случаев, установленных в пунктах 2 и 3 настоящей статьи, осуществлять гармонизацию договоров, регулирующих услуги, связанные с платежным счетом, и гармонизацию общих условий ведения бизнеса, применяемых к этим договорам.
В случае, указанном в пункте 4 настоящей статьи, банки обязаны не позднее чем за один месяц до начала действия настоящего закона уведомить пользователей платежных услуг, с которыми они заключили договоры, предусмотренные этим пунктом, о том, что они привели общие условия ведения бизнеса в соответствие с положениями настоящего закона, и предоставить эти условия этим пользователям.
Если положения договора, указанные в пункте 4 настоящей статьи, противоречат положениям гармонизированных общих условий ведения бизнеса, то есть положениям настоящего закона, то со дня вступления настоящего закона в силу к договорным отношениям между банком и пользователем платежных услуг применяются положения этих условий, то есть настоящего закона.
Национальный банк Сербии может установить более подробные условия и методы корректировки на основании данной статьи.
Национальный банк Сербии будет принимать меры в пределах своей юрисдикции в отношении банка, не соблюдающего положения данной статьи, в соответствии с законом, регулирующим деятельность банков, и настоящим законом.
Статья 34
Настоящий закон вступает в силу на восьмой день со дня его публикации в «Официальном вестнике Республики Сербия» и применяется по истечении девяти месяцев со дня вступления в силу, за исключением положений статей 28–30 настоящего закона, которые применяются со дня присоединения Республики Сербия к Европейскому союзу.
Независимые статьи Закона о внесении изменений в
Закон о платежных услугах
(Официальный вестник Республики Сербской, № 64/2024)
Устав Национального банка Сербии
Статья 84
Национальный банк Сербии издаст нормативные акты по реализации этого закона, которые он обязан выпустить не позднее чем через шесть месяцев со дня вступления закона в силу.
Сроки выполнения требований
Статья 85
Поставщики платежных услуг обязаны привести свою внутреннюю юридическую документацию в соответствие с положениями настоящего закона в течение шести месяцев со дня его вступления в силу.
Срок, установленный статьей 42, пунктом 3 настоящего закона, отсчитывается со дня вступления настоящего закона в силу, и Национальный банк Сербии может вынести решение на основании этого пункта с момента начала применения настоящего закона.
Вступление в силу
Статья 86
Настоящий закон вступает в силу на восьмой день со дня его публикации в «Официальном вестнике Республики Сербия» и будет применяться с 6 мая 2025 года, за исключением положений статей 73–79 настоящего закона, которые будут применяться со дня вступления Республики Сербия в Европейский Союз.
